¿Existe la pensión pública británica para expatriados? Bueno, esto es lo que debe recordar siempre: si ha trabajado y cotizado a la pensión estatal del Reino Unido, tiene derecho a percibir la pensión estatal del Reino Unido cuando alcance la edad de jubilación estatal, independientemente de dónde viva ahora.
Los ciudadanos británicos que viven en el extranjero pueden descuidar la pensión estatal del Reino Unido debido a la creencia generalizada de que las cotizaciones a la pensión se pierden durante las ausencias del país. Se trata de un malentendido muy común.
Aunque es posible que la pensión estatal no cubra totalmente las necesidades de ingresos de jubilación de la mayoría de los extranjeros, sigue siendo una de las formas más baratas de establecer una base financiera sólida para después de los años de trabajo.
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Lo que hay que saber sobre la pensión pública británica
¿Qué es la nueva pensión pública británica?
En 2016, el Gobierno británico reformó el sistema básico de pensiones públicas. Si cumples la edad para acceder a la pensión estatal a partir de esa fecha, podrás percibir la nueva pensión estatal con arreglo a las directrices actualizadas.
El importe íntegro actual de la nueva pensión estatal asciende a 221,2 libras por semana, algo más de 11 000 libras esterlinas al año. Las personas que alcanzaron la edad de jubilación estatal antes de abril de 2016 reciben 169,5 libras por semana.
No obstante, la cuantía concreta que perciba depende de las cotizaciones a la Seguridad Social que haya realizado durante su empleo en el Reino Unido. Debe haber cotizado 10 años a la Seguridad Social para tener derecho a cualquier prestación, y 35 años para percibir la pensión estatal completa.
Si tiene menos años de carencia, se reducirá la cuantía de su pensión semanal. Si su expediente de la Seguridad Social está incompleto o ha sido dado de baja, es posible que no pueda percibir la cuantía íntegra de la pensión estatal.
Mediante la contratación externa, puede reducir la cuantía de las cotizaciones a la Seguridad Social que está obligado a pagar y desviar ese dinero a otro plan de pensiones, como un plan de pensiones de salario final a través de su empresa o un plan de pensiones en el lugar de trabajo, personal o de grupos de interés. Quienes trabajaban en el sector público solían hacerlo.
¿Qué es el triple cierre?
Los residentes en el Reino Unido que perciben su pensión estatal están protegidos por la denominada Cerradura triple que debutó en 2010.
El Triple Bloqueo se ha restablecido tras su interrupción temporal en el ejercicio fiscal anterior debido a una cifra inexacta de crecimiento salarial, según el informe.
Este sistema garantiza incrementos anuales de la pensión estatal equivalentes al mayor de la inflación medida mediante el Índice de Precios al Consumo (IPC), el crecimiento salarial medio o 2,5%.
El Gobierno anunció la última subida en noviembre de 2022, justo antes del inicio del próximo ejercicio fiscal. Se hizo efectiva el 6 de abril de 2023. Las pensiones estatales aumentaron un 10,1% a partir del 10 de abril de 2023, en línea con las tasas de inflación de septiembre de 2022.
Tanto la pensión básica estatal abonada antes de abril de 2016 como la nueva pensión estatal están cubiertas por el Triple Bloqueo, que garantiza que aumentarán al menos con la misma rapidez que la inflación.
Sin embargo, muchos expertos financieros sostienen desde hace tiempo que el triple bloqueo es insostenible debido a sus elevados costes de funcionamiento. La injusticia entre generaciones también se ha planteado como objeción al triple cierre. Mucha gente piensa que es injusto que los jóvenes subvencionen los ingresos de los mayores cuando muchos de ellos tienen problemas para llegar a fin de mes por sus propios medios, afirma el Times.
En el momento de escribir estas líneas, la administración actual ha prometido mantener la Triple Esclusa al menos hasta 2024.
¿Qué son las pensiones congeladas?
Más de medio millón de jubilados británicos que viven en el extranjero se enfrentan a una situación de desventaja debido a la Política de pensiones congeladas.
Como ya se ha mencionado, la regla del triple cierre ayuda a los pensionistas del Reino Unido garantizando que las pensiones estatales aumenten al menos un 2,5%, al ritmo de la inflación de los precios o del crecimiento del salario medio. De este modo se garantiza que el valor de los pagos de la pensión estatal permanezca intacto a lo largo del tiempo.
Sin embargo, a los británicos que se jubilan en determinados países fuera del Reino Unido se les congelan permanentemente las prestaciones de la pensión estatal al tipo vigente en la fecha de jubilación o de llegada. Sin embargo, no ocurre lo mismo en todos los territorios. En determinados países, las prestaciones de la pensión estatal británica permanecen congeladas, mientras que en otros seguir recibiendo aumentos anuales.
Los expatriados jubilados que residan en el Espacio Económico Europeo y en otros países como Estados Unidos, Filipinas y Turquía seguirán beneficiándose de incrementos anuales de sus pensiones estatales a través del régimen de triple bloqueo.
No obstante, un número significativo de pensionistas del Estado afectados reside en los principales países de la Commonwealth, como Australia y Canadá. A pesar de haber pagado impuestos durante toda su vida laboral en el Reino Unido y de haber cotizado íntegramente a la Seguridad Social, estas personas no podrán beneficiarse de los aumentos concedidos a los demás. En consecuencia, el valor de su pensión estatal disminuirá gradualmente con el tiempo debido a la inflación.
Se trata de una consideración importante a tener en cuenta a la hora de planificar su estrategia de ingresos para la jubilación.
¿Cómo afecta el Brexit a mi pensión pública?
Antes del Brexit, los británicos mayores recibían el mismo aumento anual en su pensión estatal independientemente del lugar de la Unión Europea en el que vivieran. Sin embargo, la salida del Reino Unido de la UE supuso un cambio en este acuerdo.
Tras el Brexit, el Gobierno británico anunció inicialmente que las pensiones estatales de los expatriados de la UE solo experimentarían un crecimiento anual hasta 2023. Los aumentos posteriores dependerían de si se establecían acuerdos recíprocos con los demás países miembros de la UE.
Sin embargo, el gobierno británico no tardó en cambiar de opinión. A principios de 2020, garantizó aumentos anuales de la pensión estatal de los residentes británicos que viven en la UE.
Esta nueva garantía fue acogida con especial satisfacción por los expatriados británicos jubilados en la UE, Suiza y el Espacio Económico Europeo.
¿Hay consideraciones monetarias?
Siempre existirá el problema de la fluctuación de las divisas para quien perciba la pensión pública británica fuera del país, como la caída de la libra frente al euro y el dólar durante los últimos años.
Es importante tener en cuenta la posibilidad de fluctuaciones monetarias, ya que estos cambios pueden tener un efecto significativo en su poder adquisitivo en el extranjero.
¿Cómo cobran los expatriados la pensión pública británica en el extranjero?
Puede solicitar la pensión estatal a la que tiene derecho aunque se haya trasladado al extranjero. Después de mudanzas al extranjero, Su pensión estatal puede seguir ingresándose directamente en su banco o sociedad de crédito hipotecario. No obstante, es fundamental que informe al servicio de pensiones de sus planes de abandonar el Reino Unido para garantizar la continuidad de los pagos.
Está obligado a presentar una solicitud proactiva para percibir su pensión estatal independientemente de la nación en la que resida actualmente. No se abona automáticamente a los beneficiarios. El proceso de solicitud puede variar en función de su lugar de residencia:
Si reside en el Reino Unido, puede solicitar su pensión estatal a través de la página web del Gobierno. Puede presente su solicitud por teléfono cuatro meses antes de su fecha de admisibilidad.
También existe un documento en el sitio web que está diseñado para quienes viven en Australia y desean solicitar su pensión. Tenga en cuenta también que los pagos de su pensión estatal se ingresarán directamente en su cuenta bancaria australiana. Los acuerdos de compra masiva de divisas del gobierno del Reino Unido te garantizan un tipo de cambio favorable al convertir libras esterlinas a dólares australianos.
En los meses que faltan para cumplir la edad de la pensión estatal, debe esperar recibir una carta con instrucciones sobre los pasos a seguir. Las personas de Inglaterra, Escocia, Gales, Irlanda del Norte y el Espacio Económico Europeo a las que les falten tres meses para cumplir la edad de la pensión estatal y no hayan recibido dicha carta deben ponerse en contacto con la línea de pensiones.
Si procede de un país miembro del EEE
Según la página web del gobierno británico, si solicitas tu pensión estatal desde países del Espacio Económico Europeo, debes tener en cuenta lo siguiente:
- “Si ha trabajado en el país en el que reside actualmente, debe solicitar su pensión estatal británica a través del organismo de pensiones del país en el que reside. Si aún no lo ha hecho, póngase en contacto con esa institución para que le informen de lo que tiene que hacer”.”
- “Si no ha trabajado en el país en el que reside, debe solicitar su pensión estatal británica directamente al Centro de Pensiones Internacionales, a menos que haya trabajado en otro país del EEE desde que dejó el Reino Unido, en cuyo caso debe presentar su solicitud a través de la última institución en la que estuvo asegurado.”
Su actual país del EEE notificará al Reino Unido y a cualquier otro país en el que esté asegurado si solicita allí una pensión estatal británica.
Su nuevo cheque de pensión estatal llegará a su cuenta cada cuatro semanas. Se le abonará a mes vencido como en las cuatro semanas anteriores.
Si es extranjero
Debe elegir una sola nación para cobrar su pensión. No puedes aceptar una indemnización en una nación durante parte del año y en otra durante el resto.
Recibirá una carta en la que se detallan los pagos de su pensión después de solicitarla. Su pensión estatal puede ingresarse en un banco o sociedad de crédito hipotecario del Reino Unido o en su banco actual.
Los tipos de cuenta varían. Puede utilizar una cuenta compartida, su propia cuenta o la cuenta de otra persona con su consentimiento. Si tienes una cuenta en el extranjero, tendrás que presentar los números IBAN y BIC.
Recuerde que su pensión se pagará en la moneda local del país elegido. Los tipos de cambio influyen en el pago.
Puede elegir pagos de 4 o 13 semanas. Si su pensión estatal es inferior a 5 libras semanales, cobrará cada año en diciembre.
Si vive en el extranjero, un día festivo en un banco estadounidense puede retrasar su pago un día. Esto se debe a que estas transacciones son procesadas por una empresa con sede en Estados Unidos.
¿A qué edad puedo percibir la pensión pública británica?
La edad de jubilación estatal, tanto para hombres como para mujeres, es ahora de 66 años. Volverá a aumentar progresivamente a partir del 6 de mayo de 2026. Para los nacidos después de abril de 1960, la edad de jubilación seguirá aumentando progresivamente hasta alcanzar los 67 años.
Tenga en cuenta que la edad de jubilación estatal se evalúa constantemente y puede volver a modificarse en el futuro. Las posibles revisiones futuras de la edad de jubilación estatal pueden verse influidas por factores como la evolución de la esperanza de vida. Puede compruebe su edad de jubilación en línea.
¿Debo añadir fondos a mi pensión pública británica desde el extranjero?
Es importante que primero evalúe su derecho actual a la pensión estatal. Obtenga una declaración de pensión para examinar sus datos. Puede solicitarlo por internet o por correo.
Una vez que sepa exactamente la cuantía de la pensión estatal que le corresponde, puede empezar a pensar en realizar pagos adicionales por su cuenta. Las cotizaciones de la categoría 2 pueden ser posibles si trabaja por cuenta propia o en el extranjero. Estos pagos se efectúan cada semana, a el tipo del ejercicio fiscal en curso de 3,45 libras.
Si no trabaja actualmente, puede seguir cotizando voluntariamente a través de la clase 3. Sólo tiene que recordar que las cotizaciones de la clase 3 son más caras. Recuerde que las cotizaciones de la categoría 3 son más caras, ya que actualmente ascienden a 17,45 libras por semana. No obstante, todos los expatriados que no trabajen deberían considerar seriamente la posibilidad de realizar estos pagos complementarios, ya que pueden tener un efecto beneficioso sobre su pensión estatal en el futuro.
¿Debo rellenar las lagunas de cotización?
Una medida reciente del Gobierno ha retrasado hasta el 31 de julio de 2023 el plazo de solicitud de la pensión estatal completa del Reino Unido para quienes vivan fuera del país. Con esta decisión se pretende ayudar a quienes no mantuvieron una cobertura continua de la Seguridad Social entre 2006 y 2016 y, por tanto, no tienen derecho a la pensión estatal completa en estos momentos. El periodo de gracia habitual para recuperar los pagos atrasados es de seis años.
Algunas cosas en las que pensar antes de hacer un movimiento para cubrir esas lagunas:
- Muchos jubilados dependen de la pensión estatal como fuente fiable de ingresos para toda la vida.
- A diferencia del Reino Unido, las pensiones de los australianos no aumentarán cada año.
Las cotizaciones voluntarias pueden ser útiles si desea jubilarse antes de alcanzar la edad de la pensión estatal británica (actualmente 66 años), si es improbable que vuelva a trabajar en el Reino Unido durante un largo periodo de tiempo o si desea maximizar su pensión estatal británica.
Si ha cotizado anteriormente durante 35 años (o va a trabajar en el Reino Unido donde se pagan las cotizaciones a la Seguridad Social), tiene una esperanza de vida baja, desea jubilarse fuera del Reino Unido o ya ha alcanzado la edad de la pensión estatal, puede que no merezca la pena seguir cotizando.
¿Cuáles son las consideraciones fiscales?
Las pensiones públicas británicas están sujetas a impuestos. Sin embargo, no se aplican retenciones sobre el pago de su pensión estatal. Los gravámenes específicos dependen de su renta imponible total y de su situación de residencia fiscal. Es posible que no tenga que pagar impuestos si sus ingresos totales (incluida la pensión estatal) son inferiores a sus desgravaciones fiscales. Sin embargo, puede tener que pagar impuestos si sus ingresos totales (incluida la pensión estatal y cualquier pensión adicional) superan sus exenciones fiscales.
Su pensión estatal puede estar exenta de tributación en el Reino Unido si su país tiene un convenio de doble imposición con el Reino Unido. Su país puede seguir gravando su pensión estatal.
Su pensión pública puede estar sujeta a impuestos en el Reino Unido y en el extranjero. Si paga impuestos por los mismos ingresos en varios países, puede acogerse a la desgravación fiscal internacional.
Los pagos de pensiones estatales que se retrasaron deben tributar en el año en que se devengaron.
Si sus ingresos totales del ejercicio fiscal superaron el importe de su asignación personal, sólo en ese caso deberá tributar por los atrasos. HMRC sólo perseguirá la devolución del impuesto sobre la renta correspondiente al ejercicio fiscal en curso y a los cuatro ejercicios fiscales anteriores. La agencia no retendrá impuestos de ninguna devolución recibida en 2023/24 que pertenezca a ejercicios fiscales anteriores a 2019/20.
¿Qué ocurre si aplazo mi pensión estatal británica?
Si retrasa el cobro de su pensión estatal, se verá recompensado con un aumento de alrededor de 1,5 millones de euros. 5,8 por ciento cada año, siempre que aplace el pago durante al menos 9 semanas o más. La pensión estatal adicional acumulada mediante el aplazamiento de la pensión estatal no puede ser heredada por el cónyuge superviviente o la pareja de hecho y no puede percibirse como pago único. Para que los jubilados se beneficien económicamente del aplazamiento de su pensión estatal, tendrían que vivir al menos hasta los 80 años o más.
Reflexiones finales sobre la pensión pública británica para expatriados
El coste de la pensión estatal para el gobierno británico es enorme. Por lo tanto, el modelo puede evolucionar a largo plazo. Es posible que se aumente la edad a la que se empieza a percibir, que se modifique la regla del triple bloqueo o que ocurra cualquier otra cosa.
No pague cotizaciones voluntarias durante más años de los necesarios, ya que el Ministerio de Trabajo y Pensiones no le devolverá el dinero. Si sus planes de futuro son inciertos, esto puede suponer un reto.
No se apresure a rellenar su déficit de NIC si vive en el extranjero pero va a regresar al Reino Unido y ha acumulado allí los 35 años exigidos. Si posteriormente decide permanecer en el extranjero, aún puede establecer un historial de cotización cotizando hasta seis años atrás.
Es posible que no pueda cobrar el importe íntegro de la nueva pensión estatal ni siquiera después de 35 años cotizados. Ello se debe a la complejidad de las normas. Habrá cotizado menos en concepto de NIC y podrá optar a una pensión estatal más reducida, por ejemplo, si ha participado en un sistema de pensiones de empleo externalizado. Sin embargo, esto siempre puede ser mejor con más cotizaciones.
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