En este artículo se analizan los mejores bancos para nómadas digitales (y viajeros internacionales).
Lo que vas a hacer con tu dinero puede rondarte por la cabeza si acabas de empezar tu carrera como nómada digital. Parece maravilloso vivir o incluso simplemente ir al extranjero, pero ¿qué pasa con las comisiones de los cajeros automáticos y las tasas de conversión de divisas? ¿Existe algún método para mantenerse alejado de ellas?
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
A pesar de esta lista, recomendamos a la mayoría de los lugareños y expatriados ricos que inviertan en el extranjero.
El problema bancario de los nómadas digitales
Los bancos existen desde 1800 a.C.
Y si somos totalmente sinceros, a veces parece que no ha cambiado mucho.
La actualidad nómadas digitales tienen un reto porque los bancos están hechos en gran medida para personas que viven en un mismo lugar. Comparten una misma dirección y son responsables de los mismos gastos mensuales.
Los mejores bancos para nómadas digitales deben ser adaptables y capaces de realizar varias tareas. El típico banco normal no sirve.
Y eso es sólo el principio.
El banco está ahí para cobrarte en cuanto empieces. enviar o gastar dinero en el extranjero. Quieren el pago de:
- Cambiar la divisa
- Realizar la transacción internacional
- Retirar dinero de un cajero automático
Por qué la banca es importante para los nómadas digitales
Aunque la mayoría de los nómadas prefieren buscar su próximo vuelo que banco de viajes tarjetas, la banca sigue siendo una preocupación esencial.
¿Qué ocurre cuando hay que manejar varias divisas? ¿Cuando está siempre en movimiento? ¿Cuándo tienes que cobrar? A nadie le gusta que le cobren comisiones bancarias mensuales.
Estas son sólo algunas de las razones por las que deberías tener más de uno cuenta bancaria, o al menos uno que se adapte a sus necesidades.
Los mejores bancos para nómadas digitales
1. Charles Schwab: Mejor Banco para nómadas digitales estadounidenses
Charles Schwab es una apuesta segura para American nómadas digitales cuando se trata de banca.
El hecho de que su tarjeta de débito funcione en cajeros automáticos de más de 200 países es el principal atractivo para los estadounidenses que desean registrar una cuenta bancaria de nómada digital con Charles Schwab.
Cuando introduzca su tarjeta, el cajero automático le cobrará las mismas comisiones por transacciones en el extranjero que la mayoría de los demás bancos.
Sin embargo, la magia se produce a final de mes, cuando Charles Schwab le reembolsa todos los gastos de los cajeros automáticos, siempre que utilice cajeros compatibles con Charles Schwab.
Puede utilizar su tarjeta Charles Schwab en cualquier lugar, incluidos Oriente Medio, Europa y América Latina, y siempre podrá encontrar un cajero que lo acepte. De hecho, suele ser más difícil encontrar un cajero que no lo acepte.
¿Cómo puede saber si un cajero automático de otro país funciona con su tarjeta bancaria Charles Schwab? Todo lo que tiene que hacer es buscar un cajero automático con al menos uno de los iconos que aparecen a continuación:
- Más
- Estrella
- Pase de dinero
- Interlink
Además de recaudar una buena parte de dinero al mes para los costes, a menudo de dos dígitos, que el extranjero Los cajeros automáticos cobran, Schwab tiene una política de comisiones por transacciones en el extranjero de $0 por cualquier cosa comprada en el extranjero con su tarjeta de débito.
2. Monzo: el mejor banco para los nómadas digitales británicos
Banca electrónica es cada vez más popular entre los turistas. Así que, si es usted un Ciudadano británico, Citizen, Monzo puede ser uno de los mejores bancos para nómadas digitales en tu situación.
Monzo ofrece las mismas ventajas tanto si estás en Londres como en Bangkok, y nunca tendrás que preocuparte de que un banco físico te exija que acudas en persona para solucionar un problema con tu tarjeta.
En cambio, no hay mínimos mensuales, ni comisiones por descubierto, y puede abrir una cuenta gratuita desde cualquier sitio.
Además, Monzo tiene políticas de cajeros automáticos atractivas (aunque la de Charles Schwab es difícil de igualar si tienes doble nacionalidad). Puede utilizar cualquier cajero automático del Espacio Económico Europeo (EEE) sin pagar ninguna comisión mientras esté allí.
Puedes retirar hasta 200 £ una vez al mes de países no pertenecientes al EEE. Monzo te cobrará 3% más por cada dinero adicional que retires si superas este límite.
Puedes utilizar tu tarjeta Monzo en cualquier lugar donde se acepte Mastercard. tarjeta bancaria para realizar compras sin pagar conversión adicional ni gastos internacionales. gastos de transacción.
Por lo tanto, es posible que puedas sacar 200 libras en efectivo, dependiendo del lugar en el que realices la operación. nómada digital bancario.
Sin embargo, los tipos de cambio utilizados por Monzo son los de Mastercard, que con frecuencia son superiores al tipo interbancario de referencia.
3. N26: Mejor banco para nómadas digitales europeos
Para los europeos, seleccionar los mejores bancos para nómadas digitales suele ser sencillo. Tras un intento fallido de entrar en el mercado estadounidense, N26 es un banco alemán que se dirige principalmente a países europeos.
Al tratarse de un banco online, cualquiera que tenga un smartphone y una dirección de residencia aprobada por los países de N26 puede abrir una cuenta con ellos. Abrir una cuenta es gratis, y afirman que puedes hacerlo en solo ocho minutos.
La mayoría de nosotros somos expertos en tecnología porque somos nómadas digitales. Por lo tanto, la utilización de la Mastercard virtual de N26 puede satisfacer sus demandas financieras.
Sin embargo, no hay problema si prefieres tener una tarjeta de débito real; sólo tienes que comprar una a través de la app de N26 y pagar el coste único de envío.
Si eres de los que nómada digital que apenas llega a fin de mes, no tendrás que preocuparte por la comisión de depósito de N26 si tu saldo es inferior a 50.000 euros.
¿Para ti 50.000 euros no son nada?
Si es así, probablemente sería mejor actualizar a una prima N26 cuenta o elegir otro servicio bancario de esta lista.
Aquí es un enlace a la página web de N26. Sus ofertas cambian según la localidad. Para asegurarte de que estás leyendo la página correcta para tu nacionalidad, comprueba la esquina superior izquierda de su página web.
4. Monese: Mejor banco alternativo para nómadas digitales europeos
El mejor entre los mejores bancos para nómadas digitales es N26, difícil de superar. Pero Monese es una opción viable si N26 no cumple todos tus requisitos.
Si el inglés no es su lengua materna, valorará los 14 idiomas del personal de atención al cliente de Monese, que cubre casi todas las regiones lingüísticas de los más de 20 países europeos a los que presta servicio.
Además, Monese permite abrir cuentas en euros, Libra esterlina, y el Leu rumano.
Con otros titulares de cuentas Monese, los consumidores pueden enviar y recibir un número infinito de dinero gratis transacciones, independientemente de su ubicación o divisa.
En ocasiones, los nómadas digitales pueden tener dificultades con los servicios bancarios. en los cajeros automáticos. Sin embargo, como Monese utiliza una tarjeta Mastercard de débito, puede retirar efectivo de cualquier cajero automático que acepte Mastercard.
Pero no todo es de color de rosa. Los cuatro niveles bancarios que ofrece Monese son Starter, Essential, Classic y Premium. Las tarifas de las cuentas oscilan entre 0€ para la Starter y 14,95€ para la Premium.
Puede que Monese no sea la mejor opción para ti si piensas sacar dinero de un cajero con frecuencia. Si estás en el plan Starter, hay una comisión de retirada de 1,5 £. A partir de entonces, los importes mínimos de retirada gratuita aumentarán de 200 £ a 1.500 £ con cada plan más caro.
Sin embargo, Monese podría ser una excelente opción si su nómada digital el objetivo de la cuenta bancaria es utilizarla para transacciones sin efectivo o transferencias de dinero gratuitas entre clientes.
5. Stack: El mejor banco para nómadas digitales canadienses
Al intentar crear una cuenta bancaria Para un nómada digital, STACK probablemente no sea la primera opción que le venga a la mente si es de Canadá. Esto se debe a que STACK es más una tarjeta Mastercard recargable que un banco.
Analice detenidamente las ventajas de utilizar una tarjeta STACK antes de quejarse del trabajo que supone asegurarse de que tiene suficiente dinero en ella cuando viaja. Entre las ventajas de las que disfrutará están la ausencia de gastos de cambio de divisas, la ausencia de Retirada de cajeros automáticos y buenos tipos de cambio para más de 150 divisas diferentes.
Puede utilizar su tarjeta en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, ya que STACK y Mastercard son socios.
En los comercios autorizados, puede incluso beneficiarse de rápidos incentivos de devolución de dinero. Y eso sin utilizar un tarjeta de crédito para cargar la deuda.
Además, si sus clientes utilizan STACK, pueden pagarle sin incurrir en gastos para ninguna de las partes si usted trabaja con ellos.
También puede cobrar hasta dos días antes de lo normal si su empresa le emite una mensualidad.
6. Wise: El mejor banco para transferencias de dinero baratas
Es “sabio” pensar en abrir una cuenta con Wise aunque decida abrir otro banco nómada digital cuenta de nuestra lista.
El hecho de que Wise sea más inclusivo que muchos bancos hasta este punto es una de sus cualidades más notables. Cualquier persona de cualquier país puede abrir una cuenta.
Además, puede enviar dinero a otros 80 países a precios increíblemente asequibles. Además, su cuenta puede almacenar más de 54 divisas diferentes.
¿El beneficio?
Como uno de los mejores bancos para nómadas digitales que cambian frecuentemente de país, Wise te ayuda a evitar las caras comisiones por transacciones en el extranjero. Además, puedes configurar tu cuenta para aceptar pagos de clientes de diez países diferentes.
Lo conseguirán dándole un número de ruta único en EE.UU., Euro IBAN, etc.
También puedes conseguir una tarjeta Wise que funciona en más de 200 países por $9. O bien, haz las cosas más sencillas utilizando Apple o Google Pay.
Dado que Wise es más bien una empresa de bajo coste transferencia de dinero perfecto para los nómadas digitales que manejan varias divisas, llamarlo “banco” es un poco exagerado.
Las exigencias que tanto los nómadas digitales como los no nómadas plantean a sus los servicios financieros están cambiando, Sin embargo. Por lo tanto, Wise está aquí para quedarse.
7. Revolut: El mejor banco para nómadas digitales con altos ingresos
Estándar, Premium y Metal son los tres niveles bancarios que Revolut ofrece a sus clientes.
La norma incluye más de 140 divisas, que puedes cambio a los tipos del mercado, y no tiene comisiones mensuales. En sus más de 55.000 cajeros puedes sacar dinero sin pagar comisiones y cambiar hasta $1.000 cada mes sin más gastos.
Además, Revolut ofrece a sus clientes Standard acceso gratuito a $1.200 en reintegros en cajeros fuera de la red cada mes. ¿Se puede decir “el sueño del nómada digital”? "
Los precios mensuales de los niveles Premium y Metal de Revolut son $9,99 y $16,99, respectivamente.
Estas opciones, que pagan 0,07% en lugar de 0,05% APY, son obviamente las ideales si quieres mantener mucho dinero en tu nómada digital cuenta bancaria.
Dependiendo del plan, también puede beneficiarse de ventajas como el acceso al LoungeKey Pass, seguro médico internacional, Seguro de pérdida o retraso de equipaje, seguro de pérdida de vuelos y entrega rápida en todo el mundo.
También puede envíe 10 transferencias internacionales gratuitas al mes a cualquier banco cuenta que no esté afiliada a Revolut, independientemente de su nivel.
Además, las transacciones entre cuentas Revolut son gratuitas.
Revolut es una alternativa a tener en cuenta si te gusta la idea de tener un banco donde guardar tu bitcoin y viceversa. Todos los niveles de consumidores pueden intercambiar criptomonedas por valor de hasta $200.000 sin coste alguno al mes.
8. Payoneer: El mejor banco para todas las nacionalidades
El hecho de que las alternativas bancarias casi siempre sólo estén al alcance de personas de determinados países -con mayor frecuencia, nacionales de países más desarrollados- es uno de los principales problemas de los banca digital nómadas.
Por eso, Payoneer cambia las reglas del juego para los viajeros con pocas opciones bancarias. Payoneer hace que los cuenta bancaria posibilidad de retirar dinero en más de 150 países y monedas diferentes.
Además, es uno de los mejores bancos para nómadas digitales que poseen una empresa que acepta pagos en diversas divisas.
Payoneer ofrece a sus usuarios un riqueza de servicios, desde la posibilidad de convertir los pagos de los clientes a su propia moneda (o a la moneda del país en el que se encuentre) hasta la posibilidad de pagar el IVA de su tienda en línea sin incurrir en ningún gasto.
¿La mejor?
Todo puede hacerse a través de su sencilla aplicación.
Cada banco tiene sus desventajas, por supuesto. Si transfiere dinero a una cuenta no Payoneer, Payoneer impondrá una comisión por transacción de hasta 2%.
Además, si tu cuenta está inactiva durante un año sin ninguna actividad, te cobran un coste de alrededor de $30
9. Starling: Mejor banco para empresarios británicos
Starling es un fantástico banco para digital nómadas que es particularmente especial para los empresarios británicos. Sin embargo, si eres del Reino Unido, Starling, residente y propietario, es alguien a tener en cuenta.
Los nómadas digitales tienen acceso a un 100% digital cuenta bancaria comercial de Starling que les permite gestionar sus fondos desde cualquier lugar y en cualquier momento. Pueden póngase en contacto con Starling por teléfono, chat o correo electrónico gracias a su servicio de atención al cliente las 24 horas del día.
Intente hacerlo con un banco físico convencional.
No hay costes mensuales asociados a tu cuenta de empresa y puedes añadir contabilidad por sólo 7 euros más al mes.
Además, puede abrir cuentas tanto en euros como en dólares por 2 y 5 libras al mes, respectivamente. Si operas con muchos clientes de la UE, es una gran solución para ahorrar costes. y clientes de América.
Como si las cosas no pudieran ir mejor, Starling te permitirá hacer tus banca nómada digital mientras viaja sin que se le cobren los costes de los cajeros automáticos ni de las transacciones internacionales.
Si pasar mucho tiempo viajando le hace querer echar raíces en el Reino Unido Más de 400.000 empresas británicas confían su dinero a Starling, así que seguirá estando en excelentes manos. Creo que todos estaremos de acuerdo en que no hay 400.000 empresarios británicos viajando por el mundo como nómadas digitales.
Starling también ofrece cuentas bancarias si no tiene una empresa. Si se quiere contrastar con Monzo y otros bancos, es algo a tener en cuenta.
10. Citibank: Sólo mejor para países con Citibank
Si sus viajes se limitan a las naciones con sede en Citibank, Citibank se califica como uno de los mejores bancos para nómadas digitales debido a su presencia global.
Afortunadamente para el viajero, Citibank tiene oficinas en todo el mundo.
Puede utilizar cualquier cajero automático del mundo para retirar dinero gratis si crea una cuenta en Citibank. A pesar de tener una cuenta en Charles Schwab, utilizo con frecuencia mi tarjeta Schwab para retirar efectivo en los cajeros automáticos de Citibank.
La ausencia de comisiones por transacciones internacionales en la tarjeta de débito de Citibank es otra ventaja.
Además, realizar su banca nómada digital con Citibank es útil, ya que hay muchas sucursales de Citibank en todo el mundo, lo que es útil si la naturaleza de su empleo hace que sea más sencillo tener interacciones en persona en un banco.
11. Paypal: El mejor banco para nómadas digitales con opciones limitadas
Probablemente PayPal no sea un “banco” nuevo para ti. Y precisamente por eso, si resides en una nación donde no existen bancos con políticas de viaje respetables, lo convierte en una alternativa fantástica para tus necesidades bancarias como nómada digital.
Se puede abrir una cuenta PayPal si residen en uno de los más de 200 países y territorios.
Tras completar el sencillo procedimiento de registro, podrá efectuar pagos a sus proveedores, realizar compras, obtener compensaciones por trabajos autónomos y ahorre dinero en línea.
Si desea invertir en activos digitales, PayPal ha lanzado incluso una función de criptomoneda.
Probablemente haya oído hablar de las desorbitadas comisiones de PayPal, tanto si lo ha utilizado alguna vez como si no. Uno de mis clientes utiliza PayPal para pagarme, y puedo atestiguar por experiencia personal que estos costes pueden perjudicar seriamente su cuenta de resultados.
PayPal aumentó sus costes en agosto de 2021 de los ya desorbitados 2,9% más un cargo por transacción de 30 céntimos a 3,49% más una comisión por transacción de 49 céntimos.
El desafortunado verdad es que mucha gente de todo el mundo carecen de acceso a opciones respetables para realizar operaciones bancarias en el extranjero. Por ello, PayPal puede ofrecer a muchas personas la flexibilidad de vivir como nómadas digitales.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
