Los mejores bancos de Arabia Saudí ofrecen los mejores servicios bancarios a residentes y expatriados en Arabia Saudí.
La Autoridad Monetaria de Arabia Saudí (SAMA) es el Banco Central de Arabia Saudí. Se creó para gestionar los bancos y otras instituciones financieras, dirigir la política monetaria del país, vigilar el sistema de seguros y mantener estable el sistema bancario.
He aquí una Guía de los bancos en Arabia Saudí para expatriados para una visión completa del sistema bancario de ese país.
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A pesar de esta lista, recomendamos a la mayoría de los lugareños y expatriados ricos que inviertan en el extranjero.
Sistema bancario en Arabia Saudí
En Arabia Saudí, el consejo de ministros concede las licencias bancarias basándose en lo que dicen la SAMA y el ministro de Finanzas. Por eso hay muchos bancos saudíes en las grandes ciudades de Arabia Saudí. Estos bancos ofrecen los mismos servicios financieros que los bancos extranjeros.
Moody's, un servicio de calificación crediticia, dijo en marzo de 2018 que el futuro para el sistema bancario de Arabia Saudí es estable. Esto se debe a que la economía del país está creciendo de nuevo, y los buenos beneficios y el gasto del Gobierno también son razones por las que la previsión es estable.
Arabia Saudí tiene unos 24 bancos, 12 de los cuales son bancos saudíes locales y 12 son sucursales de bancos de otros países.
El riyal saudí es la moneda de curso legal del país. Se basa en el dólar estadounidense, por lo que su valor sube y baja con el dólar. Los bancos saudíes funcionan de forma diferente a los occidentales.
Abren a las 8 de la mañana y cierran a la 1 de la tarde, pero algunos bancos vuelven a abrir a las 4:30 de la tarde y cierran a las 6:30 de la tarde. Todos los bancos cierran los viernes.
6 mejores bancos de Arabia Saudí
1. Banco Nacional Saudí
Visión general
Riad, la capital de Arabia Saudí, alberga la sede del Saudi National Bank Group, también conocido como SNB Group. Este banco es uno de los mejores de Arabia Saudí.
Todo empezó en diciembre de 1953, cuando se creó el Banco Comercial Nacional (BCN). En la actualidad, es la organización financiera más importante de toda Arabia Saudí.
Tras completar en 2021 la que entonces era una de las mayores fusiones de la zona, entre el National Commercial Bank y el Samba Financial Group, el recién formado SNB emergió como una institución financiera de renombre. El SNB cuenta hoy con filiales y sucursales en un total de 8 naciones diferentes.
Algunas de sus filiales, como Samba Islamic Banking y el Saudi National Commercial Bank of Bahrain, ofrecen productos y servicios financieros y de seguros.
La empresa inmobiliaria Samba y el grupo de viajes Al-Mousim son dos ejemplos de empresas activas en otros mercados.
73% del Banco Nacional de Arabia Saudí está en manos del gobierno saudí a través de la Organización General de la Seguridad Social y el Fondo de Inversión Pública.
El gobierno saudí, a través del Ministerio de Finanzas y su Fondo de Inversión Pública (PIF), adquirió el control del banco en 1999.
La Autoridad Monetaria de Arabia Saudí (SNB) está muy comprometida en ayudar al gobierno saudí a alcanzar sus objetivos, con especial atención a la iniciativa “Visión 2030”. En consecuencia, la estrategia de la SNB está estrechamente vinculada a las ambiciones de Saudi Vision.
Es capaz de respaldar acuerdos históricos y proyectos importantes gracias a su posición como el mayor financiero institucional y especializado del reino. Estos tipos de financiación son esenciales para ayudar a la evolución económica de la nación.
Gracias a su robusto modelo de negocio y a su sólida posición de liquidez, el BNS puede contribuir al flujo comercial y financiero entre los mercados nacionales, regionales e internacionales a escala local y regional.
Activos bancarios
El BNS preveía que su BNA alcanzaría los 1.200 millones de dólares estadounidenses a finales del primer trimestre de 2022. Esto supone un aumento de alrededor del 32% en comparación con los 900 millones de dólares estadounidenses que registró durante el mismo periodo del año anterior.
Desde el año 2014, las acciones del banco cotizan en la bolsa de Arabia Saudí.
El banco cuenta ahora con 7,4 millones de clientes, que en conjunto han aportado a la institución 9.100 millones de SAR (2.400 millones de USD) en ingresos durante el primer semestre de 2022.
El banco afirma que la variación del BNA del primer trimestre del ejercicio 2022 al primer trimestre del ejercicio 2021 era indicativa de un aumento de 34% de los ingresos netos.
Esto se debió tanto a un aumento de los ingresos de explotación totales como a una reducción de los gastos de explotación totales.
Para alcanzar un total de 245.180 millones de USD, los activos del banco experimentaron un aumento interanual de 54% durante el periodo más reciente, en comparación con donde se encontraban al final del mismo trimestre del año anterior.
Los beneficios actuales ascendieron a 0,98 riyales saudíes por acción, cifra inferior a los 1,1 riyales saudíes por acción que se ingresaron en el mismo periodo del año pasado.
Además, los costes totales de explotación aumentaron en 52% si se tiene en cuenta el cargo neto por deterioro de las pérdidas crediticias previstas.
2. Banco Británico Saudí
Visión general
El Banco Británico de Oriente Medio (BME) se creó ese mismo año, en 1950. En 1978, esta institución sirvió de precursora de lo que más tarde se convertiría en el Banco Británico Saudí.
En 1959, la British and British Market Exchange (BBME) fue adquirida por la Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC).
En 1976, el Banco Central saudí empezó a aplicar su política global de saudización del sector bancario en un esfuerzo por contrarrestar el dominio de los bancos extranjeros dentro del sector, así como las repercusiones negativas que este dominio tenía en la economía saudí.
Como consecuencia directa de ello, se hizo obligatorio que todas las sucursales bancarias internacionales se constituyeran en Arabia Saudí y se limitó a un máximo del cuarenta por ciento la participación que las empresas matrices podían tener en el capital de sus filiales.
En 1978, Hong Kong and Shanghai Banking Corporation (HSBC) abrió una sucursal en Arabia Saudí con el nuevo nombre de Saudi British Bank.
Esto se hizo para que los saudíes pudieran comprar acciones del banco. La licencia se modificó para reflejar un reparto del 60/40 entre Arabia Saudí y HSBC.
El Saudi Arabian British Bank (SABB) ha aumentado últimamente su red de sucursales. El 16 de mayo de 2018, se firmó un acuerdo para que SABB comprara el banco Alawwal, y el 16 de junio de 2019, la fusión se completó con éxito.
La oficina principal de este banco también se encuentra en Riad, donde está la ciudad. Aquí trabajan unas 3.200 personas.
Productos y servicios bancarios
Los clientes minoristas y las empresas del sector corporativo pueden hacer uso de la amplia selección de productos y servicios bancarios de SABB, que incluye facilidades de crédito corporativo, cuentas corrientes y de ahorro, préstamos al consumo e hipotecarios, gestión de tesorería y pagos, financiación comercial y muchos más.
Consulte nuestro artículo sobre el mejores cuentas de ahorro en Arabia Saudí.
Activos bancarios
La fusión entre Alawwal y SABB dio lugar a la creación del tercer mayor banco del Reino de Arabia Saudí en 2019, con una capitalización bursátil de $17.200 millones. Como consecuencia directa de ello, el banco Alawwal ha cesado sus operaciones.
El Saudi British Bank es uno de los mejores bancos de Arabia Saudí. 2021 fue un año rentable en general para el banco, con un beneficio neto de 851,84 millones de dólares estadounidenses. Esto supone un aumento de 1.960 millones de dólares estadounidenses, o 176,7%, en comparación con la pérdida de 1.110 millones de dólares estadounidenses del mismo periodo de 2020.
Los ingresos de explotación del ejercicio que finalizó el 31 de diciembre de 2021 ascendieron a 1.970 millones de dólares estadounidenses. Esta cifra representa una disminución de 250,07 millones de USD, o 10,6%, si se compara con los ingresos operativos de 1.340 millones de USD correspondientes al mismo periodo de 2020.
Al finalizar el año 2021, el total de préstamos y anticipos ascendía a 44.600 millones de dólares estadounidenses, lo que representa un aumento de 3.800 millones de dólares estadounidenses, o del 9,3%, con respecto a los 40.800 millones de dólares estadounidenses registrados al finalizar el año 2020.
A finales de 2021, los depósitos de la clientela ascendían a 49 700 millones de USD, lo que representa una disminución de 820 millones de USD, es decir 1,2%, con respecto a los 50 520 millones de USD depositados el año anterior.
Sin embargo, a finales de 2021, habían acumulado 1.090 millones de USD más en inversiones que a finales de 2020, que eran 17.260 millones de USD. Esto supone un aumento del 6,7%.
A finales de 2021, el valor total de los activos era de 72.450 millones de USD, lo que representaba una disminución de 1,5% con respecto a los 73.540 millones de USD que se registraron como valor de los activos a finales de 2020.
Se están ganando 1,56 riyales saudíes por acción, frente a los 2,02 riyales saudíes que se ganaron por acción durante el mismo periodo del año anterior.
3. Banco Alinma
Visión general
Alinma Bank, una sociedad anónima con sede en Arabia Saudí, se fundó en virtud de una orden real, a la que siguió una decisión ministerial en 2006.
El capital social del banco se calculó utilizando un precio nominal de la acción de 10 SAR, lo que dio como resultado un total de 20.000 millones de SAR y 1.500 millones de acciones.
Entre los accionistas fundadores de Alinma Bank figuran el Fondo de Inversión Pública (PIF), la Agencia Pública de Pensiones de Arabia Saudí (PPA) y la Organización General de la Seguridad Social de Arabia Saudí (GOSI).
Cada uno de ellos posee una parte igual, lo que da como resultado una propiedad combinada de 30% del capital social del banco. El setenta por ciento restante de las acciones del banco se puso a disposición del público en general para su compra en el mes de abril de 2008.
Además de una amplia red de sucursales y cajeros automáticos, el banco ofrece asistencia al cliente a través de Alinma Phone, Alinma Internet, Alinma App y Alinma Mobile para dispositivos móviles. Todas estas opciones están disponibles en todo el país.
Aquí tiene una guía completa sobre sacar dinero de Arabia Saudí utilizando sus dispositivos móviles.
El Alinma Bank es uno de los mejores bancos de Arabia Saudí. También es uno de los mayores empleadores de Arabia Saudí, con más de 2.658 trabajadores empleados en toda su red de 80 sedes.
Productos y servicios bancarios
Alinma ofrece a sus clientes una amplia gama de servicios de banca minorista, corporativa y de inversión que se ajustan a la ley islámica.
Los sectores de negocio de banca minorista, tesorería e inversiones, banca corporativa y corretaje son los que conforman las fuentes de ingresos de Alinma Bank.
Los clientes del banco pueden hacer uso de una amplia gama de financiación para bienes inmuebles, automóviles y gastos educativos; servicios minoristas, incluidas cuentas de ahorro, corrientes, educativas y de inversión; servicios de gestión de efectivo; y mucho más.
Activos bancarios
El banco registró unos ingresos netos de 3.798 millones de SAR en 2018, lo que supone un aumento con respecto a los 3.493 millones de SAR de 2017, y el banco registró un beneficio neto de 2.517 millones de SAR en 2018, lo que supone un aumento con respecto a los 2.011 millones de SAR de 2017.
En el primer semestre de 2022, que finalizó el 30 de junio de 2022, Alinma Bank registró un beneficio neto de 465,46 millones de USD. Esto representa un aumento del 29,4% en comparación con el beneficio neto de 356,69 millones de USD registrado durante el mismo periodo del año anterior.
Los activos netos de la empresa aumentaron un 12,5%, pasando de 43.640 millones de dólares el año anterior a 49.110 millones en la actualidad.
A 30 de junio de 2022, el valor total de la cartera de capital había aumentado a 34 900 millones de USD, lo que representa un incremento de 9,7% frente a los 31 820 millones de USD de un año antes.
Como consecuencia directa de ello, los ingresos netos generados por la financiación y las inversiones pasaron de 664,51 millones USD en el mismo periodo del año anterior a 724,87 millones USD, lo que representa un aumento de 11,8%. Además, los depósitos de los consumidores aumentaron en 3,6%, pasando de 38.480 millones de USD el año anterior a 34.680 millones de USD en el año en curso.
Según las cifras financieras, la tasa de cobertura de los préstamos morosos alcanzó los 150,1% durante el trimestre, lo que supone un aumento considerable con respecto a los 139,7% del mismo periodo del año anterior.
4. Banque Saudi Francis
Visión general
Banque Saudi Fransi (BSF) es una sociedad anónima saudí creada en 1977 en virtud de un edicto real.
Por otra parte, no empezó a operar hasta el 5 de septiembre de 1989, una semana después de que el Banque de l'Indochine et de Suez trasladara sus actividades a Arabia Saudí.
Crédit Agricole Corporate and Investment Bank es el segundo banco de Francia y el séptimo de la zona euro por capital total. Crédit Agricole Corporate and Investment Bank es propietario de Banque Saudi Fransi.
Más de 3.000 personas trabajan en BSF, que gestiona una red bancaria que se extiende por todo el Reino de Arabia Saudí y consta de más de 120 sucursales. En 2020, el banco registró un beneficio de 410 millones de dólares estadounidenses.
Productos y servicios bancarios
El objetivo del BSF es proporcionar todas las variedades posibles de servicios bancarios comerciales a los clientes situados tanto en el mercado local como en el internacional.
También ofrece servicios en las áreas de banca empresarial y de inversión. También ofrece servicios financieros, como banca islámica, banca corporativa, banca minorista, banca comercial, descubiertos, préstamos al consumo, depósitos a plazo, cuentas de ahorro, protección contra descubiertos, depósitos a plazo, cuentas corrientes y depósitos con preaviso.
Por otra parte, el banco también presta diversos servicios financieros, como gestión de activos y fondos de inversión, además de los servicios de corretaje que ofrece a través de su filial Saudi Fransi Capital.
Activos bancarios
A finales de marzo de 2017, Banque Saudi Francis había acumulado un valor total de activos de 204 400 millones de SAR a través de sus adquisiciones. Durante el mismo periodo, los depósitos realizados por los consumidores ascendían a 158 500 millones de SAR.
Durante 2018, BSF registró unos ingresos netos de 3.307,054 millones de SAR, cifra inferior a los 3.531,884 millones de SAR que declaró en 2017. En 2018, los activos totales del BSF ascendieron a 190.000 millones de SAR.
El banco registró un aumento de 9% en los ingresos de explotación globales, lo que impulsó el beneficio neto del segundo trimestre de 2022 hasta los 223 millones de USD, frente a los 204,83 millones del mismo periodo del año anterior.
Los ingresos globales procedentes de comisiones especiales, financiación e inversión superaron en 80 millones de USD a los del mismo trimestre del año anterior.
Los ingresos por comisiones especiales netas ascendieron a 380 millones de USD, lo que representa un aumento de 9% con respecto al año anterior.
5. Riyad Bank
Visión general
El Riyad Bank es uno de los mejores bancos de Arabia Saudí por los activos que posee en la actualidad. El banco se fundó en 1957.
El capital de la empresa es propiedad del gobierno saudí, que controla el 51% de la misma.
El National Commercial Bank (NCB), que es el mayor prestamista del país por activos, y el Riyad Bank empezaron a plantearse una fusión en diciembre del año pasado.
Si todo hubiera salido según lo previsto, habría dado lugar a la creación de la institución financiera más poderosa del reino desde el punto de vista financiero, que habría contado con unos activos de 182.000 millones de dólares. Pero, por desgracia, no fue así, ya que la fusión fracasó en 2019.
Además, Riyad Bank fue pionero en tecnologías de pago innovadoras y comenzó a ofrecer pulseras sin contacto en el mes de marzo de 2018.
El banco ha sido galardonado como “Mejor banco minorista de Arabia Saudí 2018” por Global Banking and Finance Consulte.
Productos y servicios bancarios
El banco ofrece tanto a los clientes minoristas como a los corporativos, que pueden incluir pequeñas y medianas empresas, una amplia selección de bienes y servicios, incluidos los orientados específicamente a los clientes corporativos.
Este banco ofrece una amplia variedad de productos y servicios totalmente coherentes con la sharia islámica para satisfacer las expectativas de los clientes particulares y empresariales. Como resultado, el gobierno saudí posee el 51% del capital social de la empresa.
Por ello, el Riyad Bank es ampliamente considerado como la fuente preeminente para la financiación y la concertación de préstamos sindicados en los sectores petrolero y petroquímico, así como para la gran mayoría de los proyectos de infraestructuras más importantes del reino.
Además, es una institución líder en diversos sectores financieros y de inversión de KSA.
El banco desarrolla su actividad a través de una red distribuida que incluye más de 2.700 cajeros automáticos, 32.000 terminales de punto de venta y 340 sucursales, de las cuales 79 son exclusivas para mujeres.
En el banco trabajan unos 6.300 empleados.
Activos bancarios
A finales del mes de marzo de 2017, los activos totales que había adquirido el banco ascendían a 216.323 millones de SAR.
A finales del mes de marzo de 2017, este banco contaba con un total de 154.187 millones de riyales saudíes en depósitos de clientes.
En el ejercicio fiscal que concluyó en diciembre de 2018, el Banco registró unos ingresos netos de 4.716 millones de riyales saudíes, lo que representa un aumento del 19,5% con respecto a la cifra del año anterior.
El valor total de los activos era de 229.900 millones de riyales saudíes a finales de diciembre de 2018, lo que representa un crecimiento del 6,3% en comparación con el final del año anterior, 2017.
Tras tener en cuenta todos sus gastos, el banco informó de que sus ingresos netos habían aumentado en 27,8% a partir del año 2022.
Los ingresos de explotación aumentaron en 3,2%, principalmente como consecuencia del incremento de las comisiones; éstas comprenden los ingresos netos procedentes de la venta de activos no negociables, así como los ingresos netos procedentes de comisiones especiales.
Fue posible obtener 34,3% de eficiencia operativa, y el coste del riesgo pasó de 1,07% a 0,41%. Como consecuencia de ello, el importe total de préstamos y anticipos netos alcanzó los 57.720 millones de dólares, lo que supone un aumento de 13,6% con respecto al total del año anterior. Este aumento incluye tanto los préstamos al consumo como los comerciales.
El importe total de dinero depositado por los clientes aumentó 4,3% de un año a otro, hasta alcanzar los 56.390 millones de USD.
El conjunto de los activos aumentó 5,0% de un año a otro, lo que les permitió ascender a 86.720 millones de USD.
La capitalización era sólida, con 15,8% de capital de nivel 1 y 19,0% de CAR total. La ratio préstamos/depósitos es de 98,6% y el LCR de 168%.
6. Banco Al Rajhi
Visión general
El Al Rajhi Bank, creado en 1957, es actualmente la institución financiera islámica que más capital tiene en su balance. Como tal, es uno de los mejores bancos de Arabia Saudí.
El banco fue fundado por la familia Al Rajhi, considerada actualmente una de las más ricas de Arabia Saudí.
El banco es una de las principales sociedades anónimas del país y un participante destacado en la economía de KSA. Sus activos gestionados ascienden a más de 330.500 millones de SAR y cuenta con más de 600 sucursales.
Además de su sede central en Riad, la empresa opera desde más de 600 emplazamientos diferentes y cuenta con seis oficinas regionales distintas. Además de sus sedes en Kuwait y Jordania, Al Rajhi Bank también tiene sucursales en los países de Malasia y Siria.
La Al Rajhi Trading and Exchange Company fue en su día una mezcla de empresas bancarias y comerciales, pero desde 1978 actúa como sociedad paraguas del banco. Desde entonces, también se conoce como Al Rajhi Trading and Exchange Company.
La empresa se convirtió en sociedad anónima en 1987 y, tras un año de funcionamiento, cambió su nombre por el de Al Rajhi Banking and Investment Corporation.
Se calcula que alrededor de 75% de las acciones de la empresa están en manos del público en general y cotizan en la Bolsa de Arabia Saudí (Tadawul). Los miembros de la familia Al Rajhi son algunos de los accionistas más influyentes del banco.
En septiembre de 2016, Al Rajhi se convirtió en el primer banco del Reino de Arabia Saudí en conceder hipotecas parcialmente financiadas por el Estado. Esto formaba parte del objetivo del gobierno saudí de animar a los ciudadanos a ser propietarios de sus viviendas.
Cuando el gobierno saudí empezó a ejecutar su programa integral de reforma social y el Programa Nacional de Transformación, el banco empezó a diversificar sus fuentes de ingresos con la intención de dejar de centrarse en la banca de consumo y orientarse más hacia las empresas medianas y las pequeñas y medianas empresas (PYME).
Esto coincidió con la aplicación por parte del gobierno saudí de su amplio programa de reformas sociales y del Programa de Transformación Nacional.
Si está pensando en invertir su dinero en alguno de los bancos aquí mencionados, quizá le resulte útil esta guía para invertir en Arabia Saudí.
Productos y servicios bancarios
Al Rajhi Bank es una institución financiera que ofrece una amplia variedad de servicios bancarios a sus clientes, algunos de los cuales incluyen depósitos, préstamos, asesoramiento en inversiones, negociación de acciones, remesas, tarjetas de crédito y financiación al consumo.
Todos los servicios necesarios se prestan de acuerdo con los principios islámicos. Como consecuencia directa de ello, las operaciones del banco en Oriente Medio han recibido varios honores.
Activos bancarios
En 2016, la banca de consumo aportó el 70% de los activos totales de Al Rajhi, entre el 55% y el 60% de los ingresos de la empresa y el 18% del mercado hipotecario del reino.
El banco dijo que el aumento de los ingresos netos fue de 23,9% más que el año anterior como consecuencia del fuerte crecimiento de la línea superior del banco, así como una mayor eficiencia operativa. Además, el rendimiento de los fondos propios alcanzó los 23,8%, lo que supone una mejora de 1,3% respecto al año anterior.
La mejora de los ingresos financieros y de inversión netos, así como el aumento de las comisiones que los bancos cobran por sus servicios, fueron los principales factores que contribuyeron a un aumento de los ingresos de explotación de 17%.
El aumento interanual de la eficacia operativa ha sido de 2,3%, lo que eleva el total a 25,4%. La calidad del crédito sigue siendo excelente, como demuestran los bajos niveles tanto de la tasa de financiación morosa como de la tasa de cobertura de la financiación morosa: 0,62% y 307,8% respectivamente.
El coste del riesgo ascendió a 0,48%, lo que representa un aumento de 19 puntos básicos interanual. El importe total captado mediante financiación neta aumentó en 8.510 millones de dólares, es decir 7%, pasando de 120.510 millones de dólares a 129.010 millones de dólares.
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