Los mejores bancos digitales de Australia

En este sitio web hemos hablado de algunos de los mejores bancos digitales del mundo.

Esto ha incluido mi revisión de los mejores bancos digitales del Reino Unido. ¿Y en Australia? Ese será el tema de este artículo.

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Introducción

El paso de la banca tradicional en edificios de ladrillo y mortero a la banca digital en Internet ha cambiado para siempre el sector bancario y la forma de gestionar y mover el dinero entre particulares, comerciantes y entidades financieras.

Las instituciones financieras que no tengan presencia digital para ofrecer banca digital a los clientes no podrán proporcionar el nivel de servicio que la mayoría de los clientes esperan de los bancos y de todas las instituciones financieras.

Los clientes de banca corporativa y minorista buscan la mejor experiencia de banca digital personalizada a la que puedan acceder en cualquier momento y lugar. Los particulares buscan lo mismo para poder gestionar sus finanzas sobre la marcha sin tener que acudir a su sucursal bancaria física.

La banca digital ha permitido a los bancos atender a más clientes que nunca a través de tantos canales en línea como sea posible, al tiempo que ofrecen cada vez más servicios bancarios en tiempo real y en el mismo día.

¿Qué es la banca digital? La banca digital consiste en utilizar servicios bancarios tradicionales que antes sólo estaban disponibles en los bancos convencionales, como ingresos en efectivo, retiradas, transferencias o gestión de cuentas, y digitalizarlos para que puedan hacerse electrónicamente a través de canales en línea.

Los bancos y las cooperativas de crédito han adaptado gradualmente sus servicios bancarios y han perfeccionado sus tecnologías digitales a lo largo de los años, a medida que la banca digital se ha convertido en la norma del sector bancario.

Los servicios bancarios digitales, como los instrumentos de pago, han pasado a estar disponibles a través de dispositivos móviles en la última década, impulsando la digitalización de los servicios bancarios y creando el concepto de banca móvil que se ha convertido en vital para el sector.

Pero, ¿cuál es la principal diferencia entre un banco digital y un banco en línea?

La banca digital y la banca en línea son esencialmente la misma cosa, pero hay una diferencia clave entre ellas.

La banca digital pretende digitalizar todos los servicios que una entidad financiera ha prestado tradicionalmente en sucursales físicas para ofrecer a los clientes un servicio más cómodo que nunca.

La banca en línea pretende digitalizar los mismos servicios, pero está limitada en los tipos de servicios que puede prestar a los clientes. En la actualidad, los bancos físicos suelen ofrecer servicios bancarios en línea que eliminan la necesidad de que los clientes visiten sucursales reales, pero algunos servicios bancarios básicos, como la apertura de una cuenta o la obtención de un préstamo, deben realizarse en persona. La banca digital permite realizar todos los servicios bancarios a distancia y por vía electrónica.

¿Es segura la banca digital?

Es sorprendente que la gente se haga esta pregunta en 2020. La banca digital tiene sus propios riesgos, pero es tanto o más segura que los bancos tradicionales. Los bancos digitales deben cumplir las mismas normas y requisitos federales que los bancos tradicionales.

Los bancos digitales también aprovechan los datos a través de una red abierta de datos financieros bancarios, que permite que el dinero circule de forma segura entre las entidades financieras. Mediante algoritmos de inteligencia artificial y aprendizaje automático, las plataformas bancarias digitales comprueban casi instantáneamente las transacciones en busca de fraude. 

El nivel de reducción de riesgos asociado a la banca digital permite a los clientes despreocuparse de la privacidad, lo que les da más confianza en la seguridad de sus finanzas.

Australianos que utilizan neobancos: estadísticas 

La digitalización es un fenómeno que impregna gran parte de la vida moderna, desde el paso del alquiler de vídeos a los servicios de streaming hasta el paso de los billetes de papel a las tarjetas virtuales de transporte. 

Aunque no es nuevo, lo mismo ha ocurrido en la banca con la digitalización de procesos y plataformas como la banca en línea y la banca basada en aplicaciones para los consumidores australianos.

Lo nuevo y evidente en Australia en los últimos años es la aparición de bancos digitales, también conocidos como neobancos. Diseñados exclusivamente para aplicaciones de smartphone, los neobancos australianos apuestan (literalmente) por un cambio continuo hacia una banca no solo en línea, sino puramente basada en aplicaciones.

Una de las encuestas a 1.035 australianos, realizada en octubre de 2019, reveló que uno de cada cuatro clientes bancarios ha cambiado o está considerando seriamente cambiar a neobank, y parece que podría beneficiarse.

Así que, como podemos ver, a los australianos les gusta mucho utilizar los neobancos y con el tiempo el número de usuarios aumentará. Pero, ¿qué bancos son los mejores en Australia-residentes? Hemos hecho investigaciones y aquí lo que hemos encontrado:

• Revolut
• Banco de voltios
• Xinja
• 86400

Estos son los mejores bancos digitales en Australia que son los más queridos y los más convenientes en muchos sentidos, de los que hablaremos en este artículo.

Ahora vamos a empezar a discutir cada uno de estos neobanks, tratar de averiguar sus características, cómo funcionan, los pros y los contras significativos y mucho más. 

Revolut

Revolut es un banco digital. Empezó en 2015 como una tarjeta de viaje de bajo tipo de cambio, y ahora se está convirtiendo poco a poco en un banco.

Es el banco digital de más rápido crecimiento, con la gama más amplia de prestaciones y probablemente la mejor opción para quienes viajan con frecuencia.

Revolut cuenta con más de 8 millones de clientes, de los cuales Revolut ha registrado más de 350 millones de transacciones por un total de más de 40.000 millones de libras esterlinas.

La apertura de una cuenta gratuita estándar con Revolut le proporcionará una cuenta corriente, una cuenta IBAN en euros y una tarjeta bancaria azul rosa.

Además de todas las actividades habituales que puede hacer con una cuenta corriente, como enviar dinero a sus amigos y sacar dinero de un cajero automático, puede utilizar una impresionante gama de otras funciones, como transferencias internacionales de dinero gratuitas, gastos globales gratuitos, etc.

Revolut tiene tres niveles: Estándar, Premium y Metal. Premium (que cuesta 6,99 € al mes) y Metal (12,99 € al mes): ambos ofrecen esencialmente más funciones y ventajas.

Es muy fácil registrarse en Revolut, todo lo que tienes que hacer es descargar la app y registrarte - no necesitas prueba de dirección ni verificación de crédito, lo que acelera el proceso.

Sin embargo, tendrá que verificar su identidad haciéndose una foto y presentando un documento de identidad válido. Tras registrarse, podrá solicitar una tarjeta sin contacto Revolut.

La aplicación es sencilla, fácil de navegar y racionalizada. ¿Qué puedes hacer con Revolut? Aquí puedes encontrar algunas de las oportunidades que ofrece el banco:

• Utilízala como una cuenta corriente: recibes un número de cuenta y un código de clasificación. Puedes configurar pagos periódicos, retirar efectivo de cajeros, realizar pagos sin contacto y utilizar Apple Pay y Google Pay.
• Realice pagos internacionales - La aplicación le permite transferir dinero en 30 divisas sin comisión al tipo de cambio interbancario (al mismo tipo que se asignan los bancos entre sí).
• Gasta gratis en todo el mundo: todos los gastos en el extranjero se pagan al tipo interbancario, que es la mejor opción para los consumidores.
• Paga a tus amigos: paga fácilmente a otras personas o utiliza la función de dividir facturas para dividir los gastos de grupo (más información sobre “Facturas de grupo” más adelante).
• Congela tu tarjeta y fija un límite de gasto - Congela tu tarjeta si la pierdes, descongélala si la encuentras, fija límites de gasto mensuales y activa seguridad adicional.
• Ahorre algo de dinero - Ahorre dinero a través de pagos recurrentes o acumule trivialidades extra en las Bóvedas de Revolut. No genera intereses, pero puede ser útil para ahorrar a corto plazo. También puede crear una bóveda de grupo con amigos y familiares y reservar dinero para un objetivo común como unas vacaciones.

Profesionales de Revolut:

• Puede recargar y mantener varias divisas
• Una serie de funciones adicionales ampliables (por ejemplo, criptotrading, tarjetas virtuales desechables)
• Opciones de suscripción premium con ventajas prácticas (por ejemplo, seguro de viaje)
• Rápido de solicitar y establecer, sin comprobaciones de crédito
• Utilice la tarjeta en el extranjero sin comisiones
• Aplicación fácil de usar con control de cuentas y tarjetas, visualización del control del gasto y un montón de fantásticas funciones.

Revolut cons:

• Tiene licencia bancaria, pero aún no dispone de cuentas corrientes (sin garantía de depósito ni órdenes permanentes, domiciliaciones sólo en EUR).
• Los fines de semana, cuando los mercados están cerrados, Revolut aplica a sus tarifas un recargo de 0,5% en las divisas principales y de 1% en las demás divisas.
• No dispone de otros productos bancarios, como descubiertos, tarjetas de crédito o cuentas de ahorro remuneradas.

Banco de voltios

Volt Bank es uno de los pioneros en el mundo de los neobancos australianos. Forma parte de la revolución tecnológica bancaria que ofrece a los clientes australianos conocimientos más profundos, más personalización y las últimas innovaciones en materia de pagos, todo en una aplicación para smartphone.

Fundado en octubre de 2017 y con sede en Sídney, Volt Bank ha crecido rápidamente a pesar de su corta existencia. En mayo de 2018, se convirtió en el primer neobanco australiano en recibir una licencia de Institución Autorizada de Depósito Restringido (RADI) de APRA (Australian Prudential Regulatory Authority). Más recientemente (en enero de 2019) se convirtió en el primer neobanco en recibir una licencia completa para operar como ADI.

Esto significa que, en lo que se refiere a regulación y productos, Volt Bank no difiere de cualquier otro banco australiano. Puede aceptar depósitos de clientes a través de cuentas bancarias y cuentas de ahorro, e incluso ofrecer opciones de endeudamiento como préstamos personales y préstamos hipotecarios en el futuro.

Tras publicar los primeros detalles de su cuenta de ahorro en diciembre de 2019, Volt parece haber sumado a los primeros 40.000 usuarios en su lista de espera y a muchos más. Este es el primer producto que lanza Neobank, pero no te sorprendas si pronto aparece una cuenta transaccional Volt Bank en la app Volt junto con una tarjeta de débito Volt.

Con un tipo de interés constante del 1,00% y cero comisiones mensuales, es probable que la cuenta de ahorro Volt atraiga la atención de los depositantes que buscan una opción rentable y sin preocupaciones para guardar su dinero.

También cabe señalar que, dado que Volt Bank tiene su propia ADI, la cuenta de ahorro y cualquier cuenta de depósito que abra en el futuro (como una cuenta de transacciones o incluso una cuenta de crédito hipotecario) estarán reguladas como cualquier otro banco australiano. 

Esto significa que los australianos que se planteen utilizar Volt Bank para guardar su dinero estarán seguros sabiendo que los depósitos (hasta $ 250.000 por persona) están protegidos por el Programa de Reclamaciones Financieras del Gobierno (FCS).

Estas son algunas de las características que ofrece la aplicación:

Reto del ahorro

Una de las primeras características que Volt Bank introdujo en su aplicación es la función Volt Savings Challenge. Con el objetivo de ayudar a los usuarios a crear un hábito de ahorro continuo, los usuarios pueden establecer un objetivo de ahorro (como $ 100 por semana) en la aplicación y luego recibir notificaciones push periódicas de Volt para recordarles que deben añadir dinero a su cuenta. La tarea se representa visualmente en la aplicación en forma de seis “círculos de ahorro” -uno por cada semana, quincena o mes de la tarea- que se rellenan total o parcialmente, dependiendo de si se completan o no. 

Nuevas formas de pago

Uno de los temas sobre los que Volt preguntó a sus usuarios en la aplicación Volt Labs fue el de los pagos: a) cómo pagarían las cosas ahora y b) cómo les gustaría pagar en el futuro. Además, la atención se ha centrado en si a los usuarios les gusta pagar en efectivo o digitalmente, incluyendo si utilizan métodos de pago virtuales o monederos digitales como Apple Pay y Google Pay.

Aunque eso no significa necesariamente que Volt Bank vaya a incluir opciones de pago móvil como Apple, Google y Samsung Pay, cuando lance una cuenta bancaria o una cuenta transaccional, nos sorprendería que no lo hicieran. Al fin y al cabo, tiene sentido que Volt Bank ofrezca a sus usuarios la posibilidad de realizar pagos OTC desde sus smartphones, ¡ya que solo funcionan con apps! Además, muchos otros neobancos de Australia, como 86.400, Up y Xinja, tienen opciones de monedero digital.

Gestión y clasificación del dinero

Otro despliegue importante de la app Volt a la hora de gastar son las funciones más completas de gestión y categorización del dinero que suelen ofrecer los bancos tradicionales. Esto se debe a que la app Volt Labs hizo preguntas específicas a los usuarios sobre cómo clasifican su dinero y si utilizan software (distinto de la app bancaria habitual) para analizar y gestionar sus gastos.

Pros del voltio:

• Tasa de ahorro líder del mercado
• Sin condiciones para ganar intereses
• Herramientas y juegos integrados en la aplicación que te ayudarán a desarrollar un buen hábito de ahorro.
• Proceso de inscripción rápido y sencillo

Contras del voltio:

• Todavía no hay acceso a la cuenta con tarjeta de débito
• Escasa atención al cliente

Banco Xinja

Como parte de una nueva ola de banca digital que está captando la atención de los australianos de todo el país, Xinja Bank es uno de los más recientes neobancos independientes que están cambiando la forma de gestionar el dinero y las operaciones bancarias cotidianas.

Fundado en 2017 y con sede en Sídney, Xinja Bank está 100% basado en una app y ofrece las últimas funciones y ventajas para satisfacer las necesidades bancarias de los australianos jóvenes y expertos en tecnología. Entre ellas se incluyen opciones de pago nuevas y seguras para recibir y transferir dinero, así como un diseño de aplicación sencillo e interactivo que facilita el uso de la banca móvil.

Aparte del alto nivel de seguridad de Xinja en su aplicación, también están autorizados por una Institución Depositaria Autorizada (ADI), lo que significa que están sujetos exactamente a las mismas normas que otros bancos australianos cuando se trata de su dinero, incluyendo un plan de garantía de depósitos, que garantiza los fondos hasta $ 250.000 por persona.

Xinja ya ha lanzado una cuenta transaccional y de ahorro, y también tiene grandes ambiciones para el futuro, entre ellas ofrecer productos como préstamos hipotecarios, préstamos personales y depósitos a plazo, una plataforma de negociación de acciones llamada Dabble, y toda una serie de nuevas y emocionantes funciones de la aplicación. 

Cuenta de ahorro Xinja

La Cuenta de Ahorro Xinja “Stash” no está sujeta a condiciones, lo que significa que no necesita cumplir ningún requisito para obtener la máxima remuneración. Puede ganar hasta 1,50% de interés por saldos de hasta $ 50K. La creación instantánea de la cuenta se realiza a través de la app Xinja y la cuenta debe estar vinculada a una cuenta bancaria Xinja.

Préstamos personales y para vivienda Xinja

Xinja Bank no tiene planes de hacer una pausa y reflexionar ahora que sus cuentas transaccionales y de ahorro están abiertas. Al contrario, ya están planeando lanzar productos de préstamo como Xinja Home Loans y Xinja Personal Loans en algún momento de 2020. 

De hecho, los préstamos hipotecarios y personales de Xinja ya se están probando internamente y, al igual que sus cuentas de ahorro, prometen sencillez, buenos precios y algunas funciones innovadoras cuando estén disponibles.

Dabble - Plataforma de negociación de acciones Xinja

En julio de 2020, Xinja anunció su intención de lanzar su propia plataforma de intercambio comercial llamada Dabble. Está previsto que Dabble ofrezca a los usuarios de Xinja acceso directo a acciones y ETF estadounidenses en un futuro próximo por una cuota de suscripción mensual de $ 8 más 1% de comisiones de cambio de divisas.

Profesionales de Xinja:

• Crear una cuenta en minutos sin papeleos
• Herramientas de análisis y categorización del gasto en la aplicación Xinja
• Dinero para viajes a bajo coste
• La cuenta de ahorro Xinja vinculada ofrece un elevado tipo de interés variable

Contras de Xinja:

• Sin sucursales bancarias
• No hay banca por Internet basada en la web (es 100% ejecutar a través de la aplicación)

86400 

86.400 definitivamente suena extraño, especialmente para un banco, pero en realidad se basa en el número de segundos de un día. Pero, ¿qué tiene que ver la banca con esto? 

Lanzado en septiembre de 2019, 86,400 es uno de los neobancos pioneros de Australia que tiene como objetivo proporcionar a los clientes australianos un fácil acceso a su dinero e información en tiempo real sobre sus finanzas, cada segundo del día.

Por eso, la banca digital ha desarrollado una plataforma móvil completamente nueva que utiliza tecnologías para obtener información más precisa sobre el dinero, herramientas de ahorro más personalizadas, comisiones mínimas y productos con algunas características muy atractivas.

Y han reunido un equipo estelar para cumplir esa promesa. Así lo anunciaron públicamente en junio de 2018. Sydney Neobank está dirigido por el consejero delegado Robert Bell, y Anthony Thomson (fundador y presidente de los neobancos británicos Atom Bank y Metro Bank) forma parte del consejo de administración. 86.400 también cuenta con el apoyo de Cuscal, uno de los mayores proveedores de soluciones de pago de Australia.

Lo mejor de todo es que 86,400 es una Institución Depositaria Autorizada Totalmente Autorizada (ADI), aprobada por el regulador financiero APRA allá por julio de 2019. Esto significa que 86,400 puede ofrecer sus propios préstamos hipotecarios, cuentas transaccionales y cuentas de ahorro, todas accesibles a través de la aplicación móvil 86,400.

Al igual que ocurre con sus productos bancarios, la aplicación móvil 86 400, que incluye varias de las nuevas e innovadoras funciones que cabe esperar de un banco digital, es motivo de alegría. Estas son algunas de las que creemos que destacan por el momento, pero según 86400 hay otras en desarrollo:

Transferencias instantáneas

86.400 informó de que su Core Banking Platform estaba configurada para proporcionar pagos en tiempo real. Esto significa transferencias (casi) instantáneas entre 86.400 usuarios y otras cuentas bancarias australianas elegibles a través de la NPP (Nueva Plataforma de Pagos) utilizando el servicio de transferencia de dinero de Osko.

Alertas inteligentes

La app 86.400 puede estudiar tu historial de transacciones y predecir automáticamente cuándo vencen los pagos recurrentes (de más de 200 empresas). Y 86.400 incluso te avisará si no has cumplido tus requisitos mensuales de ahorro para que no pierdas tus intereses, algo que la mayoría de los bancos no hacen.

Integración de datos externos

Olvídese de la banca inteligente sencilla desde el primer día. 86 400 está decidida a dar marcha atrás en el tiempo y proporcionar a los clientes información basada en su antiguo historial de transacciones. Para ello, los usuarios podrán conectarse a sus cuentas de más de 150 instituciones financieras australianas, y estos datos se sincronizarán a través de la aplicación 86 400.

Últimas opciones de pago por móvil

Los 86 400 no se habrían convertido en un banco digital si no hubieran proporcionado las últimas opciones de pago móvil y monederos digitales, y en este sentido, no han defraudado a los aficionados a los móviles. Dependiendo de tu smartphone, podrás configurar tu tarjeta de débito 86 400 con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay o Garmin Pay para que puedas pagar tus compras sin usar plástico.

Aquí tienes todo lo que hemos preparado para ti. Este es un siglo digital y con el tiempo todos tenemos que cambiar a los bancos digitales. Así que si vives y trabajas en Australia puedes utilizar uno de los neobancos mencionados y comenzar tu experiencia digital. 

Lecturas complementarias

En las respuestas que figuran a continuación me he centrado en:

1. ¿Cuáles son las principales razones por las que los millonarios quiebran? ¿Son todas estas razones obvias? 

2. ¿Es el ciudadano medio de Dubai rico, con ingresos elevados y/o adinerado? Esta respuesta puede sorprender a muchos de ustedes. 

3. ¿Qué medidas puede tomar una persona a los 20 años para asegurarse una jubilación cómoda más adelante, aparte de las obvias como invertir a una edad suficientemente temprana para aprovechar las ventajas de la capitalización?

4. ¿Es cierto que podemos “pensar que somos ricos” como decía un famoso libro?. ¿O la mentalidad es sólo un componente de los resultados futuros?

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