Muchos de nosotros somos ahora autónomos, freelance, contratistas, ya sea nuestro trabajo a tiempo completo o a tiempo parcial. Aunque la mayoría puede utilizar su cuenta bancaria habitual, hay ocasiones en las que es necesario utilizar una cuenta de empresa, o resulta mucho más fácil separar las finanzas.
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La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
¿Qué es una cuenta bancaria de empresa?
Una cuenta bancaria de empresa no tiene nada de especial. En un nivel básico, es similar a su cuenta bancaria personal, pero usted la abre exclusivamente para los ingresos y gastos de su empresa.
Pero una cuenta de empresa puede ser desde una cuenta muy sencilla para ingresar y retirar dinero hasta una cuenta que le ayude a facturar, llevar las nóminas (si emplea a otras personas) y le ayude con su contabilidad y sus declaraciones fiscales. Necesite lo que necesite, siempre hay una cuenta para ayudarle.
Muchos buscan cuentas bancarias gratuitas para empresas cuando en realidad no existen, al menos no de la misma forma que para las cuentas bancarias personales. Sin embargo, más adelante en esta guía, veremos las cuentas más populares, incluyendo qué cuentas bancarias son las más baratas.
¿Quién necesita abrir una cuenta bancaria de empresa?
Hay una línea bastante simple aquí, y tiene que ver con si su negocio está legalmente separado de usted.
Puede abrir una cuenta bancaria si ha constituido su empresa como sociedad limitada en el Reino Unido. En este caso, tu empresa está legalmente separada de ti, por lo que no tienes que utilizar una cuenta personal para tus gastos.
No necesita abrir una cuenta bancaria si es empresario individual, autónomo o trabajador por cuenta ajena (pero no a través de una sociedad de responsabilidad limitada), como peluquero, investigador, periodista, productor de televisión, jardinero, diseñador o promotor.
En estos casos, no está obligado a abrir una cuenta de empresa porque su negocio o actividad por cuenta propia no está jurídicamente separada de usted. Como autónomo, empresario individual o trabajador por cuenta ajena, tú y tu empresa sois lo mismo a ojos de la ley... ¡y del fisco!
Sin embargo, incluso si estás en el bando de “no lo necesito”, puedes abrir uno, ya que a veces es más fácil tener uno que intentar hacer malabarismos con los ingresos y gastos de tu negocio con los tuyos propios, especialmente si tus ingresos por cuenta propia son la mayor parte de tus ingresos totales.
Como norma general, si compensa gastos empresariales (como billetes de viaje, llamadas telefónicas o papelería) con sus ingresos, debería buscar una cuenta empresarial independiente.
Para abrir una cuenta bancaria comercial, necesitará documentos de constitución, un número de identificación patronal y documentos de identidad. Puede abrir tanto una cuenta corriente como una cuenta de ahorro para su empresa. Una cuenta bancaria comercial es esencial para mantener separadas sus finanzas empresariales de las personales.
Las cuentas bancarias comerciales le ayudan a gestionar profesionalmente las finanzas de su empresa y a separar esos fondos de sus finanzas personales. Abrir una cuenta bancaria comercial requiere más esfuerzo que abrir una cuenta personal.
Principales ventajas de una cuenta bancaria de empresa
Abrir una cuenta bancaria comercial independiente es un paso importante en la gestión de una pequeña empresa. Aunque usted sólo tenga una cuenta bancaria personal, lo más probable es que su empresa necesite varias. La mayoría de las cuentas bancarias para empresas ofrecen ventajas y beneficios que no se encuentran en las cuentas bancarias personales. A continuación encontrará las principales razones por las que puede abrir una cuenta bancaria de empresa en el Reino Unido.
1. Protección financiera para usted y su empresa
Mantener sus finanzas personales separadas de las de su empresa mediante la creación de una cuenta bancaria corporativa protege sus fondos empresariales y personales. Por ejemplo, si su empresa se constituye como una LLC, sus activos personales no correrán peligro si su empresa no puede pagar sus deudas. Al mismo tiempo, la puntuación crediticia de su empresa no se verá afectada si usted sufre una crisis o contratiempo financiero personal.
2. Protección de las compras de los clientes
Muchos bancos del Reino Unido ofrecen cuentas mercantiles como opción de banca empresarial. Los servicios para comerciantes son una ventaja para las empresas, ya que ofrecen protección de compra a sus clientes y también protegen su información personal.
3. Profesionalidad
Una cuenta bancaria de empresa le permite extender cheques en nombre de la empresa, lo que resulta más profesional que pedir a los clientes que extiendan cheques a su nombre. Sus clientes también pueden pagar con tarjeta de crédito, y los empleados pueden realizar tareas bancarias en nombre de la empresa.
4. Opciones de préstamo
Algunos bancos ofrecen una opción de línea de crédito que puede utilizar en caso de emergencia. Muchos también ofrecen tarjetas de crédito para empresas que puedes utilizar para empezar a crear crédito para tu joven negocio.
5. Gestión de costes más fácil y organizada
Llevar un registro de los gastos, controlar los gastos y evitar los gastos excesivos involuntarios contribuyen en gran medida al éxito de cualquier pequeña empresa; es más fácil si se dispone de una cuenta bancaria comercial independiente. Del mismo modo, se crean informes y extractos que reflejan el verdadero estado de su negocio.
6. Menos quebraderos de cabeza fiscales
Separar sus gastos empresariales de sus gastos personales es imprescindible para aprovechar al máximo las deducciones fiscales empresariales sin sufrir una auditoría.
7. Profesionalidad
Los compradores y clientes podrán extender cheques a su empresa en lugar de a usted, y pagar con tarjeta de crédito o débito si tiene una cuenta bancaria corporativa. Esto simplifica sus finanzas y da a su empresa un aspecto más profesional.
Tipos de cuentas bancarias para empresas
Al igual que las cuentas bancarias personales, las cuentas bancarias de empresa se dividen en varias categorías. Sus opciones incluyen cuentas corrientes tradicionales, cuentas de ahorro y cuentas de gestión monetaria. Cada tipo de cuenta tiene características diferentes.
Cuentas corrientes comerciales
Una cuenta corriente comercial le permite resolver todas las tareas financieras básicas e importantes relacionadas con el funcionamiento de su empresa. Estas tareas incluyen la emisión de cheques para pagar a proveedores y cualquier otro gasto, la transferencia o recepción electrónica de fondos, el ingreso de cheques recibidos de clientes o clientes y la retirada o ingreso de dinero mediante una tarjeta de débito comercial.
Algunos bancos ofrecen cuentas corrientes remuneradas para empresas. Estas cuentas tienen las mismas características que las cuentas corrientes comerciales “normales”, pero pueden devengar intereses anuales y, por tanto, son más caras de mantener.
Algunos bancos ofrecen cuentas corrientes gratuitas para pequeñas empresas. Merece la pena considerar este tipo de cuenta si acaba de empezar y tiene pocos fondos, pero puede tener límites en el número de transacciones que puede iniciar en un periodo de tiempo determinado. Además, algunas cuentas corrientes gratuitas tienen estrictos requisitos de depósito mínimo.
Cuentas de ahorro para empresas
Con una cuenta de ahorro empresarial puede apartar una parte de los ingresos de su empresa y ganar intereses por ellos. También es útil para separar los ahorros de la empresa del capital circulante, lo que facilita la gestión financiera diaria.
Al abrir una cuenta de ahorro empresarial, además de una cuenta corriente empresarial, se garantiza un colchón financiero en caso de emergencia. Dispondrá de algo de efectivo para sobrevivir sin ingresos o con gastos imprevistos sin utilizar sus reservas financieras personales.
Los bancos normales y algunas cooperativas de crédito ofrecen cuentas comerciales y de ahorro. Los bancos “solo digitales” ofrecen cuentas online, aunque no son para todo el mundo.
Cuentas de gestión de tesorería
Una Cuenta de Gestión de Efectivo (CMA) es una cuenta online que ofrece servicios de cuenta corriente, de ahorro y de inversión, todo en uno.
La mayoría de las CMA ofrecen altos tipos de interés de ahorro y comisiones más bajas que los bancos y líneas de negocio tradicionales. Puedes gestionar toda la banca de tu negocio desde la CMA.
Veamos ahora cuáles son las mejores cuentas bancarias para empresas sin verificación de crédito en el Reino Unido. Pero primero vamos a entender lo que es una verificación de crédito.
Las cuentas bancarias de empresa sin verificación de crédito se cultivan para ayudar a las empresas con un historial de crédito pobre o inexistente a acceder a la banca de empresa.
Al igual que las cuentas bancarias comerciales tradicionales, ofrecen servicios bancarios comerciales cotidianos que pueden ayudar a las empresas a gestionar sus finanzas más fácilmente.
Necesita una cuenta bancaria corporativa si ha creado una sociedad limitada en el Reino Unido. Esto se debe a que una sociedad de responsabilidad limitada se considera una entidad jurídica independiente, por lo que necesita mantener sus finanzas separadas.
Si es usted empresario individual, es aconsejable tener una cuenta bancaria comercial para facilitar la gestión de los gastos de su empresa. Una cuenta bancaria comercial también le ayuda a llevar registros precisos y a presentar las declaraciones de la autoliquidación de impuestos.
Disponer de una cuenta bancaria comercial es realmente importante tanto para las sociedades de responsabilidad limitada como para los empresarios individuales que necesiten solicitar financiación empresarial.
Esto se debe a que la mayoría de los prestamistas no tendrán en cuenta las solicitudes de préstamos para empresas a menos que tenga una cuenta comercial independiente.
¿Cuáles son las características de una cuenta bancaria comercial sin verificación de crédito? La mayoría de las cuentas bancarias comerciales sin verificación de crédito ofrecen las siguientes características:
- tarjeta de débito
- banca electrónica
- pagos planificados y regulares
- depósitos en efectivo
- análisis de costes
- tarjetas de gastos de empresa
- facturas
- banco oficina de correos
- soporte
- gestor de cuentas o herramientas de gestión de cuentas
La mayoría de las cuentas bancarias comerciales sin verificación de crédito cobran una comisión, una comisión por transacción o ambas. Algunas cuentas bancarias comerciales sin verificación de crédito pueden abrirse gratis, pero más adelante cobran una comisión mensual por la cuenta si aumentan los ingresos de su empresa.
Las comisiones generales de las cuentas bancarias comerciales sin verificación de crédito incluyen:
- comisión por transacción extranjera
- retirada de efectivo
- domiciliación bancaria
- expedición de tarjetas suplementarias o de sustitución
- administración y envío de correos electrónicos
- herramientas de gestión de cuentas
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