En este post hablaremos de lo que se necesita para abrir una cuenta bancaria en Uruguay.
Uruguay se le ha otorgado un estatus especial debido a sus estabilidad financiera, Su importancia como centro comercial y la solidez de su sistema financiero.
Como resultado, se ha posicionado como centro de diversas inversiones latinoamericanas.
Aunque sus servicios financieros son similares a los ofrecidos en Estados Unidos, hay varias diferencias notables.
Analizaremos las operaciones bancarias en Uruguay y algunos de los aspectos que hay que tener en cuenta antes de abrir una cuenta.
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Banca en Uruguay
¿Qué tipos de cuentas bancarias existen? ¿En Uruguay?
Cuentas de inversión empresarial - con acciones nominativas o al portador
Cuentas corrientes de empresa con acciones nominativas o al portador
Cuenta de inversión para particulares
Una cuenta corriente personal
Cuenta de ahorro para particulares
Vale la pena señalar que muchas instituciones bancarias en Uruguay son adaptables y complacientes.
El usuario debe poder crear una cuenta sin tener que personarse.
El tipo de cuenta que tenga es una consideración importante en este escenario.
Puede abrir un negocio en Uruguay como extranjero no residente.
Si gasta más de $6 millones o posee propiedades por valor de más de $1,8 millones, puede solicitar la residencia fiscal en Uruguay y evitar pagar impuestos durante los cinco primeros años. Esto se debe a que todos los residentes fiscales están exentos durante este periodo.
También se puede abrir una cuenta bancaria como residente casi sin coste alguno, y el aspecto más innovador de los criterios es la opción de obtener la residencia fiscal adquiriendo una propiedad por valor de US$400.000 y permaneciendo en el país durante 60 días.
¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta bancaria en Uruguay?
Normalmente, los extranjeros pueden abrir una cuenta bancaria en cualquier banco en un día; las necesidades básicas son un documento de identidad, una dirección local y, en algunos casos, una carta de presentación y referencia local.
Sin embargo, que sea sencillo crear una cuenta no significa que tengas que renunciar a tu privacidad.
Uruguay tiene una de las leyes sobre secreto bancario más estrictas del mundo.
Estas normas prohíben a los bancos revelar información sobre las cuentas a terceros, incluido el gobierno del país.
Sin embargo, sólo se les puede permitir revelar información concreta en dos casos. Para empezar, si se emite una orden del Tribunal de Familia para analizar un caso de pensión alimenticia.
En segundo lugar, si el Juzgado de lo Penal lo requiere y tienen pruebas adecuadas para apoyar su declaración, pueden hacerlo.
Además, muchos bancos en Uruguay están obligados a notificar su nueva cuenta al IRS si usted es estadounidense, de acuerdo con la relativamente nueva legislación FATCA de EE.UU..
Aunque los bancos uruguayos ya no son tan privados como antes, ofrecen mayor privacidad que muchos de sus rivales sudamericanos y centroamericanos.
Las personas deben presente:
DNI, otro documento identificativo, tarjeta MERCOSUR o pasaporte
Su dirección y nombre actuales aparecen en una factura de impuestos o servicios públicos.
Carta de recomendación bancaria
Justificante de la declaración de la renta de su país de residencia
Las personas jurídicas deben espectáculo:
Todos los documentos comerciales deben estar debidamente legalizados, apostillados y traducidos al español si el original no está en español. Los siguientes documentos también son necesarios para socios, accionistas, beneficiarios finales, abogados y/o directores:
Documentos de identidad
Comprobación de la dirección
Tarjeta de referencia bancaria
Prueba de la declaración de impuestos en el país de residencia
Los expatriados deben presentarse:
Documento de identificación
Comprobación de la dirección
Nómina
Rellene y firme los formularios y contratos con la institución de su elección.
Para los no uruguayos, se requiere una declaración jurada.
Proceso de diligencia debida (proceso mediante el cual se evalúa al solicitante para garantizar que no tiene relación con el blanqueo de dinero, la evasión fiscal, la financiación del terrorismo o el tráfico de drogas).
Las personas con residencia legal en Uruguay deben presentar su documento de identidad uruguayo, comprobante de domicilio, recibo de sueldo, papeles y contratos, declaración de impuestos y pasar la debida diligencia del banco.
cheques.
El tratamiento sólo tarda unos días en completarse. Se entregará al candidato una tarjeta de débito y/o crédito.
Se les enseñará a utilizar la interfaz de Home Banking para gestionar sus cuentas y se les dará una tarjeta de crédito para que la utilicen.
Ventajas bancarias de Uruguay
Uruguay ofrece numerosas ventajas a los residentes extraterritoriales o extranjeros. Como resultado, ha adquirido el apodo de “Suiza de las Américas”.”
La banca en Uruguay es excelente para la mayoría de la gente porque el proceso de transferencia de fondos es natural y casi sin obstáculos.
No hay retención fiscal sobre los fondos que entran libremente en el país. El dinero también puede salir fácilmente del país. Transferir dinero fuera del país no requiere periodos de espera ni permisos.
Además, el riesgo cambiario es escaso, porque rara vez se cambia dinero por la moneda local. Dólares y euros permanecen invariables.
De hecho, los dólares representan más de las tres cuartas partes del dinero depositado en las instituciones uruguayas.
Tampoco es necesario ser ciudadano ni estar físicamente presente en el país para poseer bienes, invertir o transferir dinero dentro y fuera de él.
Cualquier persona, incluso extranjera, puede ser propietaria de un inmueble en Uruguay. No hay tasas ocultas ni desventajas.
Las leyes bancarias de Uruguay son extremadamente liberales para los uruguayos, y aún más para los residentes internacionales.
Muchos bancos le permiten entrar sólo con su documento de identidad y salir con una cuenta bancaria en Uruguay.
Los principales bancos de Uruguay
Banco de la República Oriental del Uruguay
Institución financiera estatal El Banco de la Repblica Oriental del Uruguay, conocido popularmente como Banco Repblica o BROU, es el mayor banco de Uruguay por base de clientes. El banco, fundado en 1896, es hoy uno de los principales actores del mercado financiero del país.
El primer depósito lo realizó Juan Idiarte Borda, entonces presidente del país, cuando el BROU abrió sus puertas en octubre de 1896. El banco tiene su sede en Montevideo y emplea a unas 3.978 personas.
UYU 17 620 millones de beneficios (2019)
UYU 649.090 millones en activos totales (2019)
Banco Santander Uruguay S.A.
El Banco Santander Uruguay inició sus operaciones en 1978 y en la actualidad cuenta con más de 30 sucursales para ofrecer una amplia gama de soluciones crediticias a personas y empresas. Emplea a unas 220 personas y tiene su sede en Montevideo. El banco es una filial del banco español Banco Santander.
HSBC Bank (Uruguay) S.A.
Con sede en Montevideo, HSBC, una de las principales empresas de servicios bancarios y financieros del mundo, inició su presencia entre los bancos de Uruguay en 1977. El National Bank of New York Uruguay S A era su nombre anterior. Es una filial de HSBC Latin America Holdings (UK) Limited y ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros que pueden personalizarse para satisfacer las necesidades de los clientes.
Citibank N.A. Sucursal Uruguay
Sucursal Uruguay Citibank N.A. es una filial de Citibank, National Association. El banco se fundó en 1915 y tiene su sede en Montevideo. Entre los servicios que ofrece se encuentran los de gestión de riesgos, crédito y tesorería.
Banco Hipotecario del Uruguay
El Banco Hipotecario del Uruguay se creó como organismo público autónomo en 1892. Actualmente es un banco estatal y uno de los principales actores del sector hipotecario uruguayo.
UYU 615,32 millones de beneficios (2016)
UYU 47 400 millones en activos totales (2016)
Banque Heritage (Uruguay) S.A.
Banque Heritage (Uruguay) S.A., con sede en Montevideo, se fundó en 1981 y anteriormente se conocía como Banco Surinvest S.A. antes de cambiar de nombre en 2011. HFT International (Guernsey) Lt. es propietaria del banco, que ofrece servicios de banca privada y comercial, así como emisiones a largo plazo en moneda extranjera y local.
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay S.A.
El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay S.A. está especializado en banca mayorista y ofrece una amplia gama de servicios bancarios a personas y empresas en Uruguay. El banco fue fundado en 2002 como filial del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. Montevideo es la sede de la empresa.
Scotiabank Uruguay S.A.
Scotiabank Uruguay S.A., filial de la empresa financiera canadiense Scotiabank, inició sus operaciones en Uruguay en 2010 a través de una red de sucursales en Montevideo. En 2011, Scotiabank adquirió Nuevo Banco Comercial S.A. (NBC), el cuarto banco privado de Uruguay por préstamos y depósitos, así como Pronto!, la tercera empresa de crédito al consumo del país.
El banco ofrece servicios bancarios a particulares y empresas, así como servicios de inversión, banca por Internet, programas especiales de financiación, transacciones en divisas y operaciones bancarias internacionales.
Banco Itaú Uruguay S.A.
Banco Ita Uruguay S.A., con sede en Montevideo, ofrece una amplia variedad de gestión de patrimonios y servicios de banca privada. Es una filial de Ita Unibanco Holding S.A., banco brasileño que cotiza en bolsa y el mayor conglomerado financiero del hemisferio sur.
Aumento de las comisiones bancarias
Si tiene previsto realizar transacciones en efectivo en Uruguay, debe tener en cuenta una medida reciente que ha causado cierta consternación. Los clientes del Banco República de Uruguay han sido informados de que algunas transacciones incurrirán en una comisión de procesamiento a partir del 27 de agosto de 2016.
Se aplica una comisión de dos milésimas partes del total de la transacción a los depósitos y retiradas de efectivo superiores a 10.000 PTT, 10.000 euros o 350.000 pesos uruguayos. Si se hace un depósito en efectivo de 120.000 euros, el banco deducirá una comisión de gestión de 40 euros de la cuenta que recibe los fondos.
Esta comisión se impondrá a los cheques cobrados que superen el mismo límite para las tres divisas. Es por transacción, según el banco, y se deducirá automáticamente de las cuentas bancarias en el momento del cobro.
Esta nueva norma no parece aplicarse a las transferencias electrónicas.
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