En esta revisión de Barclays International, abordaremos los productos y servicios que ofrece el banco y averiguaremos si es adecuado para usted.
Hay muchos bancos entre los que elegir. Conocer los antecedentes de una institución y lo que puede ofrecer a los clientes es un paso importante para quienes buscan lo mejor del mercado, sobre todo con la banca internacional.
Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
¿Quién es Barclays International?
Barclays International es una unidad del gigante bancario británico Barclays que atiende las necesidades de quienes viven o tienen planes de jubilarse en el extranjero, de quienes desean abrir una cuenta bancaria en el extranjero, de quienes regresan al Reino Unido, así como de quienes siempre viajan.
En la actualidad, el banco presta servicios bancarios en 70 países de todo el mundo.
Barclays Productos Internacionales
Tarjetas bancarias internacionales
Barclays International Bank ofrece una cómoda opción de tarjeta de débito exclusivamente en libras esterlinas. Los clientes descubrirán que utilizar esta tarjeta de débito para acceder a fondos, realizar compras en todo el mundo y controlar el saldo de su cuenta es muy sencillo.
La tarjeta admite pagos sin contacto, por lo que los clientes pueden pagar con sus teléfonos u otros dispositivos compatibles utilizando servicios como Apple Pay. Puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepte Visa. Los clientes pueden retirar efectivo de los cajeros automáticos de Global Alliance en países fuera del Reino Unido de forma gratuita. Esto garantiza que puedan disponer de su efectivo en cualquier momento que lo necesiten durante todo el año.
Las retiradas en cajeros automáticos del Reino Unido y los pagos con tarjeta de débito en libras esterlinas son gratuitos. Los reintegros en moneda extranjera conllevan una comisión por transacción de 2,99% y una comisión por pronto pago de 1,50 £. Utilizar una tarjeta de débito en una moneda distinta de la libra esterlina cuesta 2,99%.
Pagos internacionales
Barclays International ofrece a sus clientes opciones para realizar transferencias internacionales de dinero por motivos personales o profesionales. La empresa tiene un alcance mundial, lo que permite realizar transferencias de dinero en hasta 90 países y 60 divisas diferentes. Al ofrecer servicios en línea y a través del móvil, los clientes pueden gestionar sus fondos cuando más les convenga.
Además, para transferencias internacionales, Barclays permite pagos máximos de 100.000 libras esterlinas (o su equivalente en otra divisa). También facilita la Transferencia de Crédito de la Zona Única de Pagos en Euros, que hace que sea fácil y seguro enviar pagos en euros dentro de la Unión Europea y a otras jurisdicciones europeas.
Servicio Exterior
Los servicios de cambio de divisas de Barclays International ofrecen a los clientes protección frente a las oscilaciones de las divisas, ayudándoles a gestionar mejor su capital. Los clientes pueden cargar sus monederos digitales de viaje con euros y dólares estadounidenses a través de la aplicación de Barclays y, a continuación, utilizar sus tarjetas de débito para realizar compras en cualquiera de las dos divisas sin incurrir en comisiones por transacción.
Además, Barclays permite la conversión de divisas entre 60 monedas diferentes, con mejores tipos de cambio posibles para mayores sumas transferidas. Las transferencias a través de la aplicación, por teléfono o en línea garantizan el mismo tipo de cambio.
El servicio FX está disponible para cualquiera que disponga de una cuenta bancaria internacional de Barclays, que puede abrirse en cuestión de minutos y ofrece acceso a las principales divisas, como libras esterlinas, euros y dólares estadounidenses. Los clientes potenciales deben ser ciudadanos de países en los que el banco esté legalmente autorizado a operar.
Además, se requiere un total de 100.000 libras esterlinas (o su equivalente en divisas) en ahorros y/o inversiones en todas las cuentas, con un mínimo adicional de 250.000 libras esterlinas (o su equivalente en divisas) para la Gestión de Relaciones, que ofrece a los clientes acceso individualizado a expertos financieros equipados para profundizar en sus objetivos financieros específicos.
La comisión por cambio de divisas se basa en el tipo de referencia medio del mercado de Barclays en el momento en que se procesa el pago en divisas. Barclays también añade un margen al tipo de referencia basado en el plan de precios de divisas del cliente, que está vinculado a los activos totales del cliente. Durante el proceso de ejecución del pago en divisas en las plataformas de banca online y móvil del banco, los tipos y los márgenes se muestran con total transparencia.
Ahorro
Las cuentas de ahorro ofrecidas por Barclays proporcionan una gama de características y ventajas diseñadas para satisfacer las necesidades individuales. Los clientes tienen un control total sobre sus fondos, tanto si necesitan acceso instantáneo como si prefieren depósitos a plazo fijo.
Barclays garantiza la flexibilidad de divisas, permitiendo a los clientes ahorrar tanto en libras esterlinas como en dólares estadounidenses, lo que facilita la gestión de las finanzas globales. Los clientes pueden estar seguros de que su dinero está a salvo y bien custodiado gracias a la red mundial de Barclays.
Los criterios de elegibilidad para el servicio FX, incluido el requisito de una cuenta bancaria internacional de Barclays y los mínimos especificados, se aplican también a las cuentas de ahorro. Está disponible en euros, dólares estadounidenses y libras esterlinas.
Cuenta de reserva internacional
La Cuenta de Reserva Internacional de Barclays está diseñada para expatriados y trabajadores establecidos en el Reino Unido que tienen fuertes preferencias de divisas pero necesitan cierto margen de maniobra para acomodar sus otras necesidades financieras. Los clientes pueden realizar ingresos y reintegros cuando lo deseen con esta cuenta de ahorro de fácil acceso, que también pueden gestionar cómodamente por Internet. La cuenta puede mantenerse en dólares estadounidenses, libras esterlinas o euros.
Los clientes tienen libertad para depositar dinero en su Cuenta de Reserva Internacional cuando lo deseen. El depósito mínimo para abrir una cuenta es de sólo 1 euro/USD/libra, mientras que el máximo es de 25 millones de libras, $40 millones o 10 millones de euros.
En particular, no hay comisiones ni penalizaciones asociadas a la retirada de fondos de la cuenta, por lo que los usuarios pueden acceder a su dinero en cualquier momento que lo necesiten.
La Cuenta de Reserva Internacional ofrece tipos de interés competitivos en función de los distintos niveles de saldo.
El tipo de interés bruto anual puede ser tan bajo como 1,10% para saldos inferiores a 5 millones de £, con un Tipo Anual Equivalente de 1,11%. Mientras tanto, los saldos superiores a 5 millones de £ disfrutan del tipo de interés más alto, de 2,65%, con un TEA de 2,68%. Los intereses de la Cuenta de Reserva Internacional denominados en libras esterlinas se pagan mensualmente el primer día laborable de cada mes.
Del mismo modo, para los saldos en USD, los tipos de interés varían en función del importe del depósito. Los saldos inferiores a $5 millones pueden tener un tipo de interés bruto anual y una TEA de 1,15%. Los saldos superiores a $5 millones reciben el tipo de interés más alto, de 3,00%, con un TEA de 3,03%. Los intereses de los saldos en USD se pagan trimestralmente, el primer lunes de marzo, junio, septiembre y diciembre.
Para los saldos en euros inferiores a 5 millones de euros, los tipos de interés anuales pueden ser de 0,65%, con un TEA de 1,21%. Los saldos superiores a 5 millones de euros tienen un tipo de interés de 1,55% más un TEA de 1,56%. Los intereses de los saldos en euros se pagan trimestralmente, el primer lunes de marzo, junio, septiembre y diciembre.
Cuenta de depósito del Tesoro
La Cuenta de Depósito del Tesoro de Barclays International es una cuenta de ahorro diseñada para ofrecer a sus titulares seguridad y tranquilidad, tanto si viven en el extranjero y desean ahorrar en libras esterlinas como si trabajan en el Reino Unido y reciben dólares estadounidenses.
Los clientes pueden adaptar sus planes de ahorro a su estilo de vida seleccionando plazos que van desde unos pocos meses a varios años. Los particulares tienen flexibilidad para elegir el plazo de inmovilización que mejor se adapte a sus objetivos de ahorro (desde tres meses hasta cinco años). Los clientes también tienen la opción de ahorrar en su divisa favorita.
La cuenta de depósitos del Tesoro admite diferentes divisas, incluidas libras esterlinas y dólares estadounidenses.
Se requiere un mínimo de $50.000 para abrir una Cuenta de Depósito del Tesoro. Barclays International acordará un tipo de interés fijo y un calendario de pagos (anual o al final del plazo) una vez realizado el depósito. El tipo de interés acordado protege el capital de las oscilaciones de los tipos de interés. De este modo, el depósito no se ve afectado en caso de que los tipos de interés suban o bajen, ofreciendo a los clientes una experiencia de ahorro continua y predecible.
Una vez depositado el dinero en una Cuenta de Depósito del Tesoro, no se puede retirar ni recargar. Tampoco existe la opción de cancelación, por lo que es importante que los clientes piensen detenidamente en esta restricción y se aseguren de que esta cuenta de ahorro satisface sus necesidades.
Cuenta de depósito de notificaciones
Los clientes que no necesitan disponer de su dinero inmediatamente pueden beneficiarse de los tipos de interés más altos que ofrece la Cuenta de Depósito con Preaviso de Barclays. Esta cuenta tiene ventajas y características que pueden personalizarse.
Los clientes pueden elegir entre un plazo de preaviso de 35 o 100 días para acceder a su efectivo, en función de sus preferencias individuales. Los particulares pueden disfrutar de tipos de interés más altos si respetan el plazo de preaviso seleccionado.
Se puede abrir y mantener una Cuenta de Depósito de Notificación con un depósito mínimo de 100.000 euros/libras/USD. El saldo máximo es el mismo que el de la Cuenta de Reserva Internacional, 25 millones de libras, $40 millones de euros o 10 millones de euros.
La cuenta de depósito con preaviso abona intereses sobre los depósitos una vez al mes. El consumidor tiene la opción de que los intereses se apliquen a su cuenta de financiación o a su cuenta de depósito con preaviso, en función de su ubicación.
La Cuenta de Depósito con Preaviso requiere un preaviso de 35 o 100 días antes de retirar fondos. Para garantizar que el plazo de preaviso comienza en punto, inicie la instrucción de retirada antes de las 12 p.m., hora del Reino Unido. El tipo de interés del importe retirado se reducirá durante el plazo de preaviso. Además de la cuenta de depósito con preaviso, los clientes deben disponer de una cuenta de financiación en la misma divisa y con el mismo código de clasificación.
Hipoteca internacional
La organización ofrece a los prestatarios soluciones de financiación individualizadas para ayudarles a adquirir el inmueble que elijan en el Reino Unido. Comprar una propiedad en el Reino Unido puede hacerse sin estar realmente allí.
Además, los solicitantes no necesitan aportar un recibo de sueldo del Reino Unido porque los asesores hipotecarios especializados pueden evaluar su historial financiero completo, independientemente de dónde se haya generado. La empresa tiene en cuenta todos los recursos del solicitante, incluidos los ingresos en divisas.
La organización también ofrece ayuda en la compra de una propiedad a quienes estén interesados pero no estén seguros de cuándo se mudarán. También ofrecen asesoramiento y asistencia a las personas que desean incluir la inversión inmobiliaria como parte de un plan financiero diversificado, a la luz de la gran demanda actual de inmuebles en el Reino Unido como inversión.
Las hipotecas vienen con la elección por parte del prestatario del tipo de interés, que puede ser fijo, variable o una combinación de ambos.
¿Qué tipos de hipotecas existen?
Hipotecas a tipo fijo
Las hipotecas a tipo fijo ofrecen a los clientes la ventaja de conocer sus pagos mensuales por adelantado durante el periodo de tipo fijo. Las cuotas no variarán independientemente de lo que suba el tipo básico del Banco de Inglaterra durante ese periodo.
Durante el periodo de tipo fijo acordado, los intereses de la hipoteca se mantendrán tal cual, y pasado ese tiempo, el tipo de interés del préstamo cambiará al tipo Follow on establecido por la entidad prestamista.
Antes de conceder el préstamo, el banco evalúa las finanzas del cliente.
Tenga en cuenta que los pagos por adelantado pueden conllevar gastos.
Hipotecas con interés variable
La ausencia de penalizaciones por amortizar anticipadamente una hipoteca es una de las principales ventajas de las hipotecas con tipo de interés variable. Los pagos adicionales realizados por un prestatario pueden reducir el capital y tal vez acortar el plazo de un préstamo hipotecario. Los prestatarios pueden hacerse cargo de su plan de amortización de la hipoteca y, en última instancia, ahorrar dinero en intereses utilizando este tipo de hipoteca.
Hipotecas parciales
Los prestatarios pueden dividir su hipoteca en dos préstamos, uno a tipo fijo y otro a tipo variable, utilizando una hipoteca parte y parte. Esta fusión proporciona seguridad, así como margen de maniobra en la administración de la hipoteca.
Los prestatarios pueden reducir su vulnerabilidad a las fluctuaciones del tipo básico del Banco de Inglaterra, que es una de las principales ventajas de una hipoteca a tipo fijo. La tranquilidad de saber que el tipo de interés no variará durante un periodo de tiempo determinado es sólo una de las ventajas del tipo fijo. En cambio, el tipo de interés variable es flexible porque está vinculado al tipo básico del Banco de Inglaterra y, por tanto, permite a los prestatarios beneficiarse de cualquier bajada de dicho tipo.
La parte de la hipoteca con tipo de interés variable no está sujeta a la penalización por pago anticipado. Esto les da más flexibilidad sobre su enfoque de reembolso y la oportunidad de pagar la hipoteca antes, ya que pueden hacer pagos adicionales a la parte de seguimiento sin ser penalizados.
¿Cuáles son las opciones de reembolso?
Barclays International ofrece dos opciones de amortización para las hipotecas: amortización del capital y sólo intereses.
Con la opción de reembolso del capital, los prestatarios realizan pagos mensuales que cubren tanto el importe principal (capital) como los intereses. El importe total adeudado disminuye a lo largo del plazo del préstamo a medida que se pagan tanto los intereses como el capital. El saldo total del préstamo hipotecario se devolverá al final del plazo de la hipoteca.
En cambio, la opción de sólo intereses implica pagos mensuales que sólo cubren los intereses de la hipoteca. Esto significa que la cantidad principal prestada permanece invariable durante todo el plazo. Como el capital no se ha reducido, los prestatarios deben devolverlo en su totalidad al final del plazo de la hipoteca.
Inversiones internacionales
Gestión discrecional de carteras
La empresa ofrece a los clientes la opción de que un gestor de carteras discrecional supervise su dinero.
Los clientes tendrán acceso ilimitado a actualizaciones sobre el estado de su cartera y la estrategia de inversión empleada durante la duración de la asociación.
La solución de gestión discrecional de carteras de la empresa incluye una serie de carteras multiactivos. Estas carteras están bien diversificadas para que el inversor pueda controlar mejor el riesgo y aprovechar las oportunidades del mercado.
Servicios de asesoramiento
Los Servicios de Asesoramiento de la empresa permiten a los clientes seguir gestionando sus propias carteras de inversión con la ayuda de un asesor de inversiones profesional, sin renunciar al control total.
Los clientes se benefician de los Servicios de Asesoramiento al acceder a una red mundial de proveedores de servicios de inversión.
El asesoramiento del asesor de inversiones es inestimable en muchas facetas de la gestión de carteras. Las carteras de inversión, los métodos de inversión eficaces y la gestión del riesgo son ámbitos en los que los clientes pueden buscar orientación.
Es práctica habitual realizar revisiones periódicas de la cartera para evaluar los resultados y localizar oportunidades de desarrollo. Los clientes adquieren conocimientos sobre las oportunidades, los riesgos y las tendencias del mercado gracias a alertas oportunas e investigaciones pertinentes.
Barclays Servicios Internacionales
Servicios digitales
El banco ofrece banca por internet, Apple Pay y Google Pay. El banco también ofrece un servicio de inversión en línea que facilita y hace más cómoda la gestión de las inversiones financieras.
Los clientes pueden obtener una visión completa de su cartera de inversiones, productos y cuentas con Barclays a través de la interfaz intuitiva del servicio de inversión en línea. Los clientes pueden acceder a todas sus inversiones en un solo lugar, lo que les permite supervisar su progreso y tomar decisiones informadas.
El servicio de inversión por Internet transfiere fondos sin problemas a las cuentas bancarias designadas. Esta flexibilidad ayuda a los clientes a gestionar su dinero y transferir fondos. Además, los clientes pueden seguir el rendimiento de la inversión con actualizaciones en tiempo real.
El servicio de inversión en línea está optimizado para su uso móvil, lo que permite a los clientes acceder a sus cuentas e información de inversión desde teléfonos, tabletas y PC. Los clientes pueden estar conectados y controlar su dinero en cualquier momento y lugar.
La aplicación Barclays
Los mayores de 18 años pueden descargar la App Barclays.
La aplicación consolida el proceso de realizar pagos y transferir fondos entre cuentas. Seleccionando “Pagar y transferir”, pueden realizar pagos seguros, modificar órdenes permanentes y gestionar adeudos directos de forma rápida y cómoda.
La aplicación también permite a los usuarios gestionar pagos recurrentes como adeudos directos y órdenes permanentes desde sus teléfonos. Para ello, cuenta con una interfaz intuitiva.
La aplicación facilita la transferencia internacional de fondos. Tras seleccionar la pestaña “Pagos y transferencias”, el usuario puede introducir los datos del destinatario y la fecha de la transferencia antes de iniciar una transferencia internacional desde su cuenta Sterling.
Los usuarios pueden crear un “monedero de viaje” dentro de la aplicación para cambiar divisas de forma fácil y barata en el extranjero. Su tarjeta de débito Barclays puede utilizarse en varios países y divisas, con el importe abonado bloqueado al tipo de conversión predeterminado.
Al hacer compras o recibir dinero en efectivo en la moneda local en el extranjero, no hay comisiones ocultas.
La aplicación Barclays es una forma cómoda y segura de obtener el número de identificación personal de su tarjeta de débito si lo ha olvidado o no puede acceder a ella.
Además, los usuarios pueden gestionar el gasto de su tarjeta de débito con los flexibles ajustes de la aplicación. Pueden restringir el uso de la tarjeta sólo a determinados sitios web o números de teléfono, como los que cobran una tarifa superior, o en sectores concretos como el del juego. Además, los consumidores pueden poner en pausa sus tarjetas si las extravían. El programa les permite desactivar permanentemente la tarjeta si la pierden.
Para ayudar a sus usuarios a controlar sus finanzas, esta aplicación incluye un calendario que muestra un resumen de las próximas facturas y pagos programados. Pueden ver y controlar estas fechas yendo a “Gestionar pagos” y luego a “Calendario”.”
Los usuarios de la aplicación Barclays pueden consultar y descargar los extractos tan pronto como se generan.
Cómo activar su App Barclays
Se te pedirá que crees una contraseña de cinco dígitos después de descargar la aplicación bancaria. Tras establecer la contraseña, registre la aplicación. Introduzca un código de activación de Barclays o utilice su dispositivo PINsentry.
Barclays PINsentry crea un código de ocho dígitos por seguridad. Este código verifica su identidad, asegura los servicios del banco y protege sus transacciones financieras.
Gestión de relaciones
Los clientes de Barclays que mantengan al menos 100.000 libras esterlinas (o su equivalente en otra divisa) en sus cuentas pueden optar a los servicios de gestión de relaciones. En otras jurisdicciones o en circunstancias diferentes, el umbral puede ser distinto.
- Gestores de relaciones. Como cliente, trabajará en estrecha colaboración con un gestor de relaciones que se le habrá asignado específicamente. Le ayudará a crear una estrategia financiera exclusiva para su situación y sus objetivos. Su gestor de relaciones también le proporcionará los resultados más recientes de los estudios específicos del sector relacionados con sus metas y objetivos financieros.
- Asesores de inversión. Barclays International le da acceso a asesores de inversión profesionales para ayudarle a evaluar su opciones de inversión y alternativas.
- Asesores hipotecarios. Ofrecen hipotecas de inversión inmobiliaria para compradores de inmuebles en el Reino Unido.
Análisis de Barclays International: Reflexiones finales
Aunque la cuenta Barclays International hace lo necesario para los clientes particulares, puede que no sea la mejor plataforma para la generación de riqueza para los profesionales internacionales de alto nivel. Para los particulares que deseen una planificación fiscal completa, ofrece poco o ningún asesoramiento fiscal.
El completo servicio de Barclays International ofrece a los consumidores la posibilidad de gestionar su dinero en todo el mundo, aunque los bancos suelen cobrar costes elevados por las operaciones de cambio de divisas. Hay otras opciones que pueden ofrecer mejores tipos de cambio y condiciones.
Barclays International promociona sus conexiones con los mejores gestores de fondos del mundo. Sin embargo, hay que tener en cuenta que los bancos a menudo favorecen la venta de sus propios productos, que pueden incluir costes elevados y producir un rendimiento inferior.
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