Mucha gente quiere crear empresas en el Reino Unido, pero a menudo la banca es el mayor reto. Por ello, en este artículo hablaremos de las mejores cuentas bancarias empresariales para no residentes en el Reino Unido.
¿Existen buenas opciones para quienes no viven en el Reino Unido y, en caso afirmativo, cuáles son?
También compararemos algunos de los bancos tradicionales con una serie de establecimientos más nuevos, generalmente en línea.
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Una cuenta bancaria es indispensable para cualquier transacción financiera. Una cuenta comercial es aún más necesaria para las operaciones comerciales. Hoy en día, muchos de los que hacen negocios internacionales optan por abrir una cuenta bancaria en el país donde operan, además de sus propias cuentas bancarias locales.
Esto proporciona muchas ventajas, como la simplificación de las transacciones, la optimización de las comisiones por transacción y, en general, hace que hacer negocios sea más cómodo. La legislación británica permite a los bancos del Reino Unido abrir cuentas comerciales para extranjeros.
Si normalmente vive o trabaja en el extranjero pero tiene intereses comerciales en el Reino Unido, este país le brinda la oportunidad de abrir una cuenta bancaria de no residente. Esto simplificará enormemente sus transacciones, optimizará las comisiones por transacciones en el extranjero y, en general, hará que hacer negocios en el Reino Unido sea mucho más cómodo.
Abrir una cuenta bancaria comercial como no residente puede parecer difícil, pero es absolutamente posible. No existen restricciones legales que impidan a los bancos británicos abrir cuentas bancarias comerciales a no residentes, pero las políticas británicas contra el blanqueo de capitales hacen que el proceso sea más largo. En este artículo analizaremos todas las opciones posibles y mejores para que los no residentes abran y utilicen una cuenta bancaria comercial.
El único inconveniente es que el proceso es muy difícil debido a la política británica contra el blanqueo de dinero. Hay tres formas de abrir una cuenta bancaria si no se es residente en el Reino Unido:
- justificación de residencia
- abrir una cuenta en uno de los mayores bancos británicos
- banca electrónica y aplicaciones para móviles
Analicemos en profundidad cada una de las opciones.
Justificación de la residencia
Según este método, la persona que desee abrir una cuenta bancaria debe acreditar su residencia, requisito que exigen los principales bancos del Reino Unido para abrir una cuenta bancaria comercial a ciudadanos británicos.
Si alguien quiere elegir esta opción a la hora de abrir una cuenta bancaria, debe tener en cuenta varias consideraciones importantes. Para convertirse oficialmente en residente, una persona debe permanecer en el Reino Unido al menos 183 días en el plazo de un año a partir de la fecha de compra o arrendamiento de la vivienda.
La dirección del domicilio social de la empresa y el lugar de residencia deben ser distintos. No tiene por qué parecerse al domicilio social.
El lugar de residencia debe ser un edificio residencial. Un individuo no debe reclamar un espacio de co-working, almacén o garaje como su lugar de residencia.
Abrir una cuenta en uno de los mayores bancos británicos
La opción de residencia descrita anteriormente implica importantes inversiones financieras y puede no ser adecuada para todo el mundo. También puedes considerar las siguientes opciones antes de tomar una decisión.
Abrir una cuenta de empresa en un banco británico de renombre es la siguiente mejor opción. Hay algunos bancos realmente potentes que pueden ser flexibles y atender fácilmente tanto a residentes como a no residentes. Aunque cada banco en el Reino Unido tiene su propio procedimiento de apertura de cuenta bancaria, pero dos documentos importantes son necesarios en todas partes:
- pasaporte o documento de identidad válidos;
- un justificante aceptable de domicilio en su país de residencia.
Más adelante hablaremos de los bancos que nos han parecido más adecuados para los no residentes.
Banca en línea y aplicaciones móviles
La banca móvil es otra forma de abrir una cuenta bancaria para los no residentes en el Reino Unido. Su objetivo es proporcionar al cliente acceso a todos los productos y servicios a los que accedería a través de un banco estándar.
Estas instalaciones operan en línea y no tienen sucursales ni oficinas físicas. Además, una institución financiera registrada mantiene las cuentas de los clientes. Estas plataformas no suelen exigir prueba de residencia, y se puede abrir una cuenta desde cualquier lugar. Lo que hemos encontrado bajo el estatus de aplicaciones de banca móvil se mostrará más adelante.
¿Qué documentos necesita para abrir una cuenta bancaria comercial en el Reino Unido?
En el caso de las empresas registradas, tendrán que facilitar estados financieros exactos y cualquier otro documento específico que el banco pueda solicitar.
Después de presentar los documentos, el banco del Reino Unido verificará la información y llevará a cabo las comprobaciones estándar KYC para asegurarse de que el cliente potencial cumple todos los requisitos y es elegible para participar. Dirigir una empresa, especialmente una LLC, sin una cuenta bancaria corporativa es extremadamente difícil, si no imposible.
Estos son algunos de los principales documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria comercial en el Reino Unido:
- Clarificación de la estructura del capital social de la empresa
- Las sociedades limitadas y las sociedades personalistas deben indicar su número de registro en el Registro Mercantil.
- Certificado de registro
- Plan de empresa, con proyecciones de futuro
- Descripción de las actividades de la empresa
- Documento de identidad de los directivos de la empresa - pasaporte u otro documento de identidad con fotografía
- Justificante de domicilio en forma de factura de servicios públicos, declaración de la renta, etc.
Los tres mejores bancos del Reino Unido para abrir una cuenta de empresa
Durante nuestras investigaciones, tres de los bancos disponibles en el Reino Unido fueron los más vistos en las listas, que son Barclays, HSBC y Lloyds. Así que vamos a discutir cada uno de ellos y después vamos a hablar de las opciones de banca móvil que se encontraron.
Barclays
Barclays es uno de los mayores y más antiguos grupos financieros del mundo, y su división de banca internacional ofrece opciones bancarias seguras y flexibles con una perspectiva global.
El banco ofrece a sus clientes la posibilidad de abrir una cuenta internacional por Internet en unos pocos clics.
Sin embargo, conviene señalar que las cuentas bancarias internacionales propuestas van acompañadas de condiciones básicas, como la edad y el saldo mínimo, que difieren de una región a otra o de un país a otro.
Barclays tiene una división de banca internacional en la que puede abrir una cuenta de empresa. Puede abrir una cuenta en Barclays por Internet sin vivir ni residir en el Reino Unido; además, puede abrirla en tres jurisdicciones: Reino Unido, Jersey o la Isla de Man.
Barclays le permite abrir cuentas en varias divisas: dólares estadounidenses, euros o libras esterlinas.
Barclays también ofrece una gama de servicios de valor añadido, como servicios de gestión de inversiones y asesores hipotecarios. No obstante, debe tener en cuenta que la banca internacional solo está a su disposición si es mayor de 18 años y dispone del equivalente a 25.000 £ para depositar y mantener en su cuenta o cuentas.
Ofrece hasta 50.000 £ de descubiertos comerciales no garantizados para ayudar con el flujo de caja diario. Las comisiones son a partir de 95 £ y los tipos de interés varían en función del importe del préstamo y del tipo básico del Banco de Inglaterra. A diferencia de otros préstamos sin garantía, sólo pagas intereses por el saldo sobrante, que puedes devolver en cualquier momento.
Barclays ofrece préstamos e hipotecas comerciales para empresas de todos los tamaños. Su empresa puede obtener un préstamo de hasta 100.000 £ en financiación no garantizada y existen préstamos garantizados de hasta 25.000 £. Los tipos de interés pueden ser fijos o variables y se pagan en un plazo de 1 a 20 años.
El seguro del banco lo proporciona Allianz. Hay tres productos principales disponibles: para contratistas, minoristas y para toda la empresa. También puede cubrir hasta £ 2,5 millones para el mantenimiento de oficinas, hasta 20 propiedades comerciales / residenciales, y las nuevas empresas pueden obtener un seguro de responsabilidad civil.
Sin embargo, si vive en determinados países, como EE.UU. (sin ser necesariamente ciudadano estadounidense), necesitará 250.000 £. Además, puede ponerse en contacto directamente con Barclays para analizar sus necesidades y objetivos antes de emprender cualquier acción; según el sitio web de Barclays, estas normas pueden no aplicarse en todos los casos. He aquí algunos pros y contras que hemos encontrado:
Pros:
- Banca gratuita durante 12 meses para las nuevas empresas
- Puede gestionar fácilmente su cuenta en la aplicación y en el escritorio siempre que lo desee
- Varias opciones de cuenta corriente y de ahorro disponibles para diferentes tipos y tamaños de empresas
- Cuota mensual baja incluso para grandes empresas
Contras:
- Malas críticas en línea sobre el servicio de atención al cliente
- Demasiado grande e inaccesible, según algunos críticos
- La aplicación a veces limita el número de transacciones
- Además de una cuota mensual, se cobran comisiones por algunas transacciones rutinarias, por lo que, dependiendo de cómo lleve su negocio, su gestión puede resultar cara.
Lloyds
Lloyds es otro banco popular para cuentas bancarias internacionales en el Reino Unido. La banca internacional de Lloyds le ayuda a gestionar sus finanzas en distintas divisas de diferentes países.
Hay dos opciones de cuenta: cuenta corriente internacional y cuenta Premier internacional. Cada una difiere en funcionalidad, ventajas y requisitos.
El banco también ofrece tres opciones de divisas para abrir una cuenta: libras esterlinas, dólares estadounidenses y euros.
Sin embargo, no atienden a clientes que sean ciudadanos de la UE. Fuera de la UE, no suelen trabajar con más países de fuera.
Por lo tanto, asegúrese de comprobar si cumple los requisitos. También puede indicar su país en el formulario de solicitud en línea y el sitio web le dirá inmediatamente si cumple los requisitos.
El formulario de reclamación le impedirá responsablemente cumplimentar datos adicionales si Lloyds no atiende a clientes en su país.
El banco revise su situación financiera. He aquí dos formas de complacerles:
- Tener unos ingresos brutos anuales de al menos 50.000 £ o su equivalente. Si quieres abrir una cuenta con alguien, basta con que solo uno de los solicitantes tenga unos ingresos brutos por ese importe.
- Invierta o deposite 25.000 £ o su equivalente en los 30 días siguientes a la apertura de la cuenta.
Si está dispuesto a cumplir estas condiciones, puede abrir una cuenta en línea o por teléfono y elegir una de las tres divisas: libra esterlina, dólar estadounidense y euro. Además, Lloyds no cobra comisiones por enviar o recibir fondos de otros bancos, ofrece banca por Internet 24 horas al día, 7 días a la semana, y tarjetas de débito Visa en estas tres divisas.
Los descubiertos comerciales de Lloyds se pueden establecer gratuitamente con un límite de 500 £ a 5.000 £. El tipo de interés es de 9,75% al año, en comparación con el tipo del Banco de Inglaterra para descubiertos de hasta 25.000 £; también hay una comisión anual de 1,75%. Sólo pagará intereses por el importe utilizado.
La tarjeta de crédito Lloyds Business tiene una comisión anual de 32 £ y recibirá hasta 45 días de pago sin intereses en sus compras si paga su saldo íntegro y puntualmente. También puede elegir entre tres préstamos para empresas, desde 1.000 £ hasta 500.000 £. El plazo de vencimiento es de 1 a 25 años.
Pros:
- Banca diaria gratuita para las nuevas empresas durante 18 meses y durante 6 meses para las empresas que cambien de actividad.
- Elección de cuentas para diferentes tamaños de empresa
- Cuota mensual asequible
- Buena puntuación en un estudio independiente de 14 proveedores de cuentas corrientes para empresas
Contras:
- Algunos clientes critican el servicio de atención al cliente de Lloyds
- ¿Puntuación media de qué? en gestión de reclamaciones y atención al cliente
- La aplicación es incompatible con los nuevos dispositivos y resoluciones de pantalla.
HSBC
HSBC es otro pionero de la banca internacional. El banco confirma el derecho a abrir una cuenta bancaria internacional en función de la estructura jurídica de la empresa.
Una vez más, es importante señalar que cada uno de estos bancos ofrece opciones y planes que varían en características y prestaciones. Las personas deben ser proactivas y cuidadosas para analizar sus necesidades y tomar las decisiones correctas.
Estos bancos tienen numerosas sucursales y números de contacto para que los clientes puedan ponerse en contacto con ellos e informarse sobre sus servicios.
De acuerdo con el sitio web de HSBC, usted es elegible para abrir una cuenta comercial si:
- 18 años o más
- Puede ponerse en contacto por teléfono móvil en el Reino Unido a partir del (+44) 07
- El propietario de una sociedad limitada registrada en el Reino Unido / sociedad ilimitada / sociedad colectiva / sociedad comanditaria tiene un máximo de cuatro directores / socios en total.
Para abrir una cuenta corriente para empresas, debe facilitar la siguiente información:
- El número de registro de su empresa, si se trata de una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad colectiva
- Dirección comercial completa, números de contacto y dirección de correo electrónico de su empresa
- Su volumen de negocios estimado
- Fecha de nacimiento, nombre completo, números de teléfono y dirección de correo electrónico
- Su dirección personal actual (y la anterior si estuvo allí antes de 3 años)
- Su número de cuenta (si ya es usuario del banco HSBC)
- Datos de sus tarjetas de débito/crédito, incluidas las emitidas por otros bancos
- Su pasaporte / documento nacional de identidad / permiso de conducir del Reino Unido en vigor
- Justificante de domicilio (factura de servicios públicos / extracto bancario actual / factura del impuesto municipal).
Una vez que tenga toda esta información, podrá abrir una cuenta bancaria HSBC en línea.
HSBC ofrece a los titulares de cuentas corrientes empresariales un periodo gratuito de 12 meses tras la apertura de la cuenta.
A partir de entonces, HSBC aplica una serie de tarifas y gastos. Puede consultar la lista completa (desplácese hacia abajo y amplíe la sección Tarifas y gastos).
Se puede abrir una cuenta por Internet; sin embargo, el banco hace hincapié en su presencia mundial y ofrece la posibilidad de visitar una de sus sucursales internacionales: encuentre la que más le convenga utilizando el localizador de sucursales.
Opciones de banca móvil
Monese
Monese es una empresa británica que ofrece cuentas corrientes a particulares y personas jurídicas. Hay que dejarlo claro: Monese no es un banco. En su lugar, la empresa es un agente de PrePay Technologies, una entidad de dinero electrónico que ofrece dinero electrónico como alternativa a las cuentas bancarias tradicionales.
La cuenta Monese Business es exclusiva para empresas registradas en el Reino Unido. Por una cuota mensual, las empresas pueden registrarse y gestionar sus fondos a través de la aplicación móvil y la tarjeta prepago MasterCard.
Monese facilita la apertura de una cuenta internacional en libras esterlinas o euros a través del teléfono móvil sin necesidad de comprobar el crédito o la dirección. Dispone de notificación instantánea de transacciones para un seguimiento seguro de las entradas y salidas de dinero, así como de funciones como pago sin contacto, reposición sencilla y seguimiento de fondos en tiempo real.
La tarjeta sin contacto Monese permite realizar pagos internacionales con mayor rapidez y a precios competitivos. El servicio se ofrece con tres planes de tarifas: simple, clásico y premium, y los usuarios tienen la opción de cambiar de tarifa en cualquier momento.
Pros:
- Tarifas transparentes. La cuota mensual incluye todo
- Funciones inteligentes e intuitivas fáciles de gestionar 24 horas al día, 7 días a la semana
- Excelentes opiniones de muchos clientes
Contras:
- Se trata de un servicio bastante nuevo que puede ahuyentar a los tradicionalistas.
- Varios comentarios críticos mencionan transacciones y cuentas bloqueadas
N26
N26 es uno de los primeros proveedores de Europa en ofrecer servicios bancarios digitales en los que todo puede gestionarse con un teléfono móvil.
Este banco por Internet ofrece cuatro cuentas para empresas: N26 Business, N26 Business Smart, N26 Business You y N26 Business Metal. Estas cuentas son específicas para autónomos y trabajadores por cuenta propia: tu cuenta solo puede estar registrada a tu nombre, no al de tu empresa.
Puedes estar seguro de que tu dinero está a salvo con N26. Desde 2016, la organización es un banco con licencia completa del Banco Central Europeo, lo que significa que debe cumplir con las normas del regulador financiero alemán. De hecho, esto significa que todos los depósitos de los clientes de hasta 100.000 euros se mantienen en los estados miembros de la Unión Europea.
N26 es otra opción de banca digital que ofrece flexibilidad con respecto a los saldos de las cuentas. No hay requisitos mínimos de depósito/ahorro y se puede abrir una cuenta de empresa de forma gratuita.
Al igual que Monese, N26 también dispone de opciones de notificación instantánea para garantizar un seguimiento continuo de las transacciones. Además, los usuarios tienen derecho a un cashback de 0,1% de sus compras y opciones gratuitas de pago con tarjeta en todo el mundo. Los usuarios de N26 también pueden retirar efectivo en euros de los cajeros automáticos de forma gratuita.
Pros:
- Sin gastos en el extranjero por compras con tarjeta
- Traslado internacional barato
- Depósitos y reintegros en efectivo26
- Bloquear y desbloquear tarjetas
- Establecer límites
- Cambiar PIN
- Todo en tiempo real
Contras:
- Sin tarjeta de crédito real
- Comisiones por retirada de efectivo en moneda extranjera
Marea
Tide es una app fintech que ofrece cuentas comerciales a pequeñas empresas y autónomos con la esperanza de aliviarles del estrés financiero que conlleva una empresa en crecimiento.
Las cuentas Tide Business tienen una serie de características que abordan algunos de los aspectos más estresantes del trabajo por cuenta propia. Tide ha sido destacada como una de nuestras mejores cuentas bancarias para empresas.
La cuenta de empresa Tide puede abrirse gratuitamente y funcionar en portátiles, ordenadores de sobremesa y teléfonos móviles. Además de las funciones habituales, como las notificaciones y el mantenimiento de varias cuentas, Tide tiene la capacidad de proporcionar acceso de solo lectura a la cuenta para contables y registrar cargos y cobros automáticos.
La cuenta de empresa Tide no es una cuenta bancaria propiamente dicha (Tide no es un banco), sino que funciona como una cuenta de dinero electrónico con una tarjeta de débito MasterCard que se puede utilizar en Internet y en tiendas.
Al igual que una cuenta bancaria, una cuenta corriente Tide tiene un número de cuenta y un código de clasificación del Reino Unido, pero no tiene un IBAN ni un BIC para transferencias internacionales. Puedes utilizar una cuenta para:
- Gestione sus ingresos y gastos
- Recibir pagos a/de cuentas del Reino Unido (los pagos internacionales están limitados)
- Ingreso en cuenta
- Gestión de domiciliaciones bancarias y órdenes permanentes
- Configurar varias cuentas para distintos fines
Los puntos fuertes de Tide como plataforma fintech digital residen en sus herramientas financieras para gestionar el dinero a través de la app Tide. Por ejemplo, puedes enviar facturas a través de la aplicación y guardar fotos de recibos de gastos para fines contables.
Además, la cuenta puede protegerse mediante PIN, huella dactilar o reconocimiento facial, lo que aumenta la seguridad. La aplicación también puede integrarse con programas de contabilidad para una gestión y un control eficaces.
La cuenta Marea no tiene cuota mensual y el usuario paga en función del uso. Una cuenta de empresa puede registrarse como empresa registrada o como empresario individual.
Pros:
- Clasifique sus transacciones en varias categorías
- Comisiones competitivas
- Conecte su cuenta con la tecnología de contabilidad externa
- Factura directamente desde tu aplicación Tide
- Seguro y protegido
- Registrado en la FCA y la PRA
Contras:
- Sin transferencias internacionales
- La aplicación puede resultar tosca en algunos teléfonos
- La falta de contacto cara a cara puede alejar a la gente de la banca móvil
- Sin cuentas corrientes personales
Aquí estaban todas las instituciones financieras que pueden dar a un no residente en el Reino Unido abrir una cuenta de negocios y continuar las actividades comerciales y las transacciones financieras a través de ellos.
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