Investigue las mejores cuentas bancarias para empresas en Europa y cómo pueden complementar sus soluciones bancarias internacionales.
En el anterior artículo, cubrí algunas de las cuentas empresariales europeas.
Hoy hablaré de otras cuentas de empresa disponibles en Europa, que se encuentran entre las mejores.
Mis datos de contacto son hello@adamfayed.com y WhatsApp +44-7393-450-837 si tiene alguna pregunta.
La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
En cualquier momento
En cualquier momento es un neobanco emergente con presencia en Bélgica y Francia.
Atiende a negocios, expatriados, empresas y asociaciones, combinando la banca tradicional con la moderna neobanca.
Anytime ofrece una solución bancaria versátil para los usuarios.
Disponibilidad del servicio
Los países desde los que se puede acceder a los servicios bancarios para empresas de Anytime son:
— Austria
— Bélgica
— Francia
— Alemania
— Irlanda
— Italia
— Países Bajos
— Portugal
— España
— REINO UNIDO
Pros
— En cualquier momento:
- Elección entre IBAN belga (BE) o francés (FR)
- Asistencia en el proceso de creación de una empresa francesa
- Opciones de gestión de cheques y efectivo.
— La aplicación móvil de Anytime está bien diseñada y es fácil de usar, complementando eficazmente la experiencia de escritorio.
— A diferencia de algunos neobancos, Anytime ofrece la opción de contactar con el servicio de atención al cliente por teléfono, lo que proporciona un toque humano cuando es necesario.
— Los fondos de Anytime están protegidos mediante asociaciones con Crédit Mutuel Arkea en Francia y Barclays en Inglaterra.
— Además, los fondos de los clientes están asegurados hasta 100.000 euros por persona a través del FGDR.
Contras
— Aunque Anytime puede parecer asequible en comparación con los bancos tradicionales de Francia y Bélgica, puede resultar más caro que otros neobancos europeos como bunq o Revolut.
— Anytime proporciona sólo dos IBAN, lo que puede tener que mejorarse para los usuarios que necesiten separar las transacciones por motivos contables o de comodidad.
— La aplicación y el sitio web se desarrollaron inicialmente con un enfoque en francés, por lo que los usuarios de habla inglesa pueden encontrar algunas pequeñas cosas que podrían mejorarse.
Planes de precios/cuentas
Anytime ofrece cuatro planes de negocio con distintas características y precios:
Inicio: 9,50 euros al mes
Fácil: 19,50 euros al mes
Boost: 45,00 euros al mes
Los precios indicados suponen una opción de suscripción anual, mientras que las opciones de facturación mensual suelen ser 30% más caras.
Los usuarios deben consultar la sitio web para obtener información precisa sobre precios.
Características
Cada plan de negocio Anytime viene con su propio conjunto de características, incluyendo:
— El número de subcuentas
— Opciones de acceso compartido
— Cuentas de los empleados
— Compatibilidad con el pago por móvil
— Varias tasas y límites
Estas funciones responden a las necesidades de las empresas, desde las pequeñas hasta las grandes.
Atención al cliente
Anytime ofrece atención al cliente a través de chat, correo electrónico y teléfono.
La asistencia por chat está disponible durante determinadas horas de los días laborables, mientras que la línea telefónica funciona durante los días laborables y los sábados.
Las solicitudes de asistencia enviadas por correo electrónico suelen recibir respuesta el mismo día en los días que no son fin de semana.
Resumen
Anytime es una solución bancaria versátil que atrae a PYME, autónomos y empresas diversas de Bélgica y Francia.
Sus completas funciones y opciones de atención al cliente lo convierten en una opción competitiva.
Sin embargo, los usuarios deben considerar sus necesidades bancarias específicas y comparar precios para asegurarse de que se ajustan a sus requisitos.
N26
N26 es un banco digital fintech fundado en Múnich en 2013, que ofrece cuentas personales y empresariales.
Opera principalmente en Europa, con sede en Berlín (Alemania).
N26 es un banco europeo plenamente autorizado y regulado por el Banco Central Europeo (BCE) y la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin).
Esto proporciona una protección de los depósitos de hasta 100.000 euros en virtud del Sistema Alemán de Protección de Depósitos.
Pros
— N26 es un banco digital 100% que ofrece un cómodo acceso a cuentas personales y empresariales a través de su app móvil.
— N26 cumple los requisitos normativos europeos, lo que garantiza un entorno bancario seguro para los clientes.
— Los depósitos de los clientes de hasta 100.000 euros están cubiertos por el sistema alemán de protección de depósitos.
Contras
— N26 atiende principalmente a clientes europeos, por lo que puede no ser adecuado para empresas de fuera de Europa.
— Las opciones de atención al cliente de N26 pueden ser limitadas para los clientes no premium, dependiendo principalmente del centro de ayuda para obtener asistencia.
— Las conversiones de divisas requieren servicios externos como Wise, lo que puede acarrear gastos adicionales.
Planes de precios/cuentas
N26 ofrece varios planes de cuenta para empresas, entre los que se incluyen:
— Business Standard (gratuito)
— Negocios inteligentes
— Negocios Usted
— Negocio del metal
Estas cuentas responden a necesidades diferentes y tienen características y estructuras de precios distintas.
Los precios varían según los países europeos.
Características
N26 ofrece cuentas multidivisa, lo que permite a las empresas realizar transacciones en varias divisas.
Los usuarios pueden recibir transferencias en euros a través de los sistemas SEPA, MoneyBeam y SWIFT, con transferencias instantáneas disponibles dentro de la zona SEPA.
Las tarjetas de pago Mastercard, incluidas las tarjetas de débito con devolución de efectivo, se ofrecen para uso mundial.
Los servicios adicionales incluyen:
— CASH26 para depósitos y reintegros en comercios minoristas
— Facilidades de descubierto
— Posibilidad de hacer compras directamente desde subcuentas llamadas “Espacios”.”
N26 colabora con Wise para las transferencias internacionales y las conversiones de divisas.
Atención al cliente
N26 ofrece asistencia al cliente a través de su centro de ayuda, que proporciona preguntas frecuentes detalladas.
Sin embargo, las opciones de contacto directo, como números de teléfono o direcciones de correo electrónico, son limitadas.
Los clientes pueden acceder a la función de chat una vez iniciada la sesión.
Los suscriptores de cuentas Premium pueden tener acceso a opciones de asistencia adicionales.
Resumen
En resumen, N26 es un banco fintech digital que atiende principalmente a clientes europeos con varios planes y características de cuenta empresarial.
Ofrece comodidad y cumplimiento de la normativa europea.
Pero las empresas de fuera de Europa o las que necesiten una amplia asistencia al cliente podrían explorar otras opciones.
Payoneer
Payoneer es una plataforma de pago que facilita las transacciones entre empresas y clientes.
Permite a las empresas solicitar pagos a los clientes, que pueden pagar en línea a través de cuentas bancarias o tarjetas de crédito.
Los pagos se procesan instantáneamente en la cuenta Payoneer, mientras que las solicitudes de retirada tardan entre 2 y 5 días en llegar a la cuenta bancaria.
Con la tarjeta Payoneer Mastercard es posible retirar dinero inmediatamente en cajeros automáticos.
Accesibilidad de los servicios
Se puede acceder a los fondos de una cuenta Payoneer en 190 países y 70 divisas diferentes a escala internacional.
Pros
— Payoneer es popular entre autónomos, empresas globales y usuarios de plataformas de comercio electrónico como Airbnb, Upwork, etc.
— Ofrece flexibilidad en el procesamiento de pagos, incluyendo:
- Transacciones con tarjeta de crédito
- Transacciones de débito bancario ACH
- Pagos de otros usuarios de Payoneer sin comisiones
— Payoneer gestiona pagos locales e internacionales en varias divisas.
— Esto permite a las empresas acceder al envío y recepción de pagos en todo el mundo.
— Payoneer proporciona una aplicación móvil para plataformas iOS y Android, que ofrece comodidad para la gestión de cuentas.
— Payoneer ayuda a los usuarios con los formularios relacionados con los impuestos y proporciona informes fiscales a través de su sistema automatizado de mantenimiento de registros.
Contras
— Payoneer carece de ciertas características de pago, lo que podría limitar las opciones de aceptación de pagos, incluyendo:
- Una pasarela de pago
- Terminal virtual
- Integración con sistemas de punto de venta
— Payoneer puede congelar fondos o cancelar cuentas si sospecha de fraude, lo que puede causar retrasos e inconvenientes.
— Una cuota de $29,95 por cada 12 meses de inactividad podría ser un inconveniente para los usuarios con transacciones poco frecuentes.
Planes de precios/cuentas
Payoneer ofrece diferentes estructuras de precios y tarifas basadas en varios tipos de transacciones.
En todas las divisas se aplica una comisión de 3% por transacción con tarjeta de crédito.
Existe una tarifa de 1% para las transacciones de débito bancario ACH, y precios que oscilan entre 0% y 2% para el envío de pagos desde una cuenta Payoneer.
Se aplica una comisión de $1,50 por transferir fondos de Payoneer a una cuenta bancaria, y una comisión de 2% por pagos por lotes a un máximo de 200 cuentas bancarias.
Payoneer no cobra una cuota mensual, pero impone una cuota de inactividad después de 12 meses de inactividad.
Características
Payoneer admite pagos en varias divisas, como USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY, CNH, CZK, PLN, RUB y VND, a efectos de pago de impuestos.
Payoneer ofrece un generador de facturas gratuito integrado para generar facturas profesionales para los clientes.
Los titulares de cuentas pueden optar por una tarjeta Payoneer Mastercard para realizar pagos y retiradas en cajeros automáticos.
Payoneer ofrece una aplicación móvil para la gestión de cuentas y transacciones.
Payoneer cumple la normativa PCI, sigue las normas contra el blanqueo de dinero y ofrece medidas de detección del fraude.
Atención al cliente
Payoneer ofrece atención al cliente por teléfono, chat en directo y mensajería por correo electrónico.
Además, ofrece una base de conocimientos en línea para ayudar a los usuarios con las consultas más habituales.
Resumen
Payoneer es una plataforma de pago versátil con alcance global, que ofrece múltiples opciones de pago y soporte multidivisa.
Sin embargo, sus limitaciones incluyen la falta de ciertas funciones de pago y la posibilidad de congelación de la cuenta.
Los usuarios deben considerar sus necesidades específicas de pago al evaluar Payoneer como solución.
Qonto
Qonto es una empresa francesa de tecnología financiera con sede en París (Francia). Se dirige a jóvenes y ambiciosos fundadores de startups, empresarios y emprendedores digitales.
Disponibilidad del servicio
Qonto ofrece servicios de banca empresarial y está disponible para empresas registradas en Francia, Alemania, Italia y España.
Pros
— Qonto utiliza el diseño y la tecnología para ofrecer a los empresarios una experiencia bancaria moderna y fácil de usar.
— Ofrece numerosas opciones de localización para satisfacer las necesidades específicas de las empresas de distintos países.
— Ofrece cuatro planes diferentes con distintas características y precios, que responden a las distintas necesidades de las empresas.
— Tarjetas virtuales de débito Mastercard con opciones de pago sin contacto, compatibles con Apple Pay y Google Pay.
— Integración con diversas herramientas contables y empresariales para automatizar tareas y agilizar la gestión financiera.
— Qonto permite a las empresas fijar los límites de las transacciones con tarjeta y ofrece un seguimiento de los gastos en tiempo real.
— Ofrece un servicio de movilidad bancaria para profesionales y “apoyo al cambio” dedicado a las grandes empresas que pasan a Qonto.
Contras
— Si hablamos técnicamente, Qonto no es un banco, sino una entidad de pago supervisada por el Banco de Francia.
— No permite depósitos en efectivo, préstamos ni opciones de descubierto.
— Los precios de Qonto pueden ser más altos en comparación con otras opciones de banca digital.
— Aunque está disponible en varios países, Qonto se centra principalmente en los usuarios francófonos, lo que puede dar lugar a algunas imperfecciones de localización.
Planes de precios/cuentas
Qonto ofrece cuatro planes distintos de banca empresarial con diferentes características y precios:
Básico: 9,00 euros al mes
Smart: 19,00 euros al mes
Prima: 39,00 euros al mes
Para empresas: Personalizable con funciones, límites y precios a medida.
Características
Proporciona los IBAN de Francia, Italia, Alemania y España.
Ofrece de 1 a 5 subcuentas en función del plan elegido.
Compatible con Apple Pay y Google Pay para pagos móviles.
Ofrece tarjetas de débito Mastercard, tarjetas virtuales y opciones para tarjetas adicionales.
Cobra comisiones por cambio de divisas, con tarifas variables.
Ofrece servicios de retirada en cajeros automáticos con límites diarios y comisiones asociadas.
Categoriza los gastos para facilitar su seguimiento.
Proporciona herramientas para una gestión eficaz de la contabilidad y los proveedores.
No ofrece intereses en las cuentas corrientes o de ahorro.
Los depósitos de los usuarios están asegurados hasta 100.000 euros por la
Fondo Francés de Garantía de Depósitos y de Resolución (FGDR).
Ofrece numerosas integraciones para una gestión financiera automatizada.
Atención al cliente
Qonto da prioridad a la atención al cliente digital, con acceso a gestores de cuentas individuales para una asistencia personalizada.
Resumen
Qonto es una solución de banca empresarial digital disponible en algunos países europeos.
Ofrece varios planes para satisfacer las necesidades de diferentes empresas. Aun así, es esencial tener en cuenta sus precios y su orientación a los usuarios francófonos a la hora de evaluar su idoneidad para tu negocio.
Holvi
Holvi ofrece una cuenta corriente comercial adaptada a las empresas autónomas de Irlanda y de diversas regiones europeas.
Además, ofrecen herramientas de gestión financiera y contable a través de su aplicación móvil.
Disponibilidad del servicio
Holvi ofrece cuentas corrientes para empresas en Irlanda y otros países europeos, como Finlandia, Alemania, Austria, Bélgica y los Países Bajos.
Pros
— Los planes Holvi Lite y Holvi Pro incluyen una tarjeta Business Mastercard, que ofrece cómodas opciones de pago para los gastos de la empresa.
— Holvi proporciona un conjunto de herramientas de apoyo a las finanzas empresariales, que incluyen funciones como:
- Escanear y almacenar recibos
- Gestión de facturas
- Seguimiento de gastos
- Casación de pagos
- Asistencia contable
— Ofrece gestión de cuentas en línea a través de su sitio web, y también se proporciona una aplicación móvil para facilitar el acceso a la información de la cuenta.
— Proporciona una visión en tiempo real del flujo de caja, lo que permite a las empresas controlar su salud financiera.
Cons
— Holvi opera principalmente en Irlanda y algunos otros países europeos, lo que puede limitar su accesibilidad para las empresas de fuera de estas regiones.
— Holvi no tiene sucursales físicas, lo que puede ser un inconveniente para las empresas que prefieren los servicios bancarios en persona.
— La comunicación con el cliente se realiza principalmente a través del chat en directo dentro de un horario específico (de 10 a 16 horas) o mediante un formulario de contacto en su sitio web.
— Es posible que no ofrezca el mismo nivel de asistencia que el servicio de atención al cliente tradicional por teléfono o en persona.
Planes de precios/cuentas
Holvi ofrece dos planes de cuenta corriente para empresas:
Plan Holvi Lite:
Esta cuenta tiene un coste mensual de 6 euros y ofrece prestaciones como:
— Transferencias ilimitadas
— Tarjeta Business Mastercard
— Escanear y almacenar
— Gestión de cuentas en línea
— Acceso a la aplicación móvil
— Flujo de caja en tiempo real
Plan Holvi Pro:
Tiene una cuota mensual de 12 euros y ofrece todas las prestaciones del plan Lite.
También dispone de herramientas adicionales de facturación, gastos y contabilidad.
También incluye la capacidad de preparar y exportar transacciones para la declaración de impuestos.
Holvi se centra principalmente en ofrecer cuentas empresariales con herramientas financieras y de contabilidad.
Actualmente no ofrece otros servicios empresariales más allá de estas funciones.
Resumen
Holvi es una solución de banca empresarial dirigida principalmente a autónomos y pequeñas empresas.
Ha recibido varias críticas positivas de los clientes y ofrece útiles herramientas de financiación empresarial.
Su limitado alcance geográfico y sus opciones de comunicación deben tenerse en cuenta a la hora de evaluar su idoneidad para su empresa.
Monese
Monese se creó en 2015 e introdujo la primera cuenta corriente móvil 100% del Reino Unido.
A diferencia de los bancos tradicionales, carece de sucursales físicas y se basa por completo en una aplicación móvil para la gestión de cuentas y tarjetas.
Monese atiende tanto las necesidades de cuentas personales como las de empresas y es accesible a particulares residentes en el EEE y el Reino Unido.
Sin embargo, las cuentas de empresa requieren el registro de la empresa en el Reino Unido.
La cuenta empresarial Monese tiene una cuota mensual de 9,95 £ y le ofrece las siguientes ventajas:
Cuenta:
Una cuenta empresarial Monese, acompañada de una cuenta personal Monese Classic.
Inicialmente, la cuenta de empresa tiene un límite máximo de saldo de 50.000 £, ampliable a 100.000 £ al cabo de tres meses.
Tarjeta:
Una tarjeta de débito empresarial sin contacto gratuita que se entrega por correo se acepta ampliamente como Mastercards.
App:
La aplicación móvil consolida sus cuentas personales y empresariales de Monese, ofreciendo actualizaciones instantáneas del saldo y seguimiento de los gastos.
Pagos:
Los pagos con tarjeta y las transferencias nacionales son gratuitos.
Sin embargo, los pagos internacionales con tarjeta y las transferencias de divisas están sujetos a comisiones de cambio.
La comisión de cambio es de 0,5% del valor de la transacción, con una comisión mínima de 2 £ para las transferencias de divisas.
La recepción de pagos internacionales es gratuita.
La cuenta incluye seis retiradas de efectivo gratuitas en cajeros automáticos al mes, con un cargo de 1 £ por retirada que supere este límite.
Los depósitos en las oficinas de correos cuestan 1 £ cada uno, mientras que los PayPoints conllevan una comisión de 2,5%, con un cargo mínimo de 1 £.
Idoneidad para las empresas
Debido a su límite de saldo, la cuenta empresarial Monese es la más adecuada para las pequeñas y medianas empresas.
Ofrece comisiones competitivas por transferencias y pagos con tarjeta, lo que la convierte en una excelente opción para las transacciones internacionales.
Sin embargo, las empresas que prevén un número mínimo de transferencias y pagos pueden encontrar más valor en las cuentas gratuitas con comisiones basadas en las transacciones.
Monese no está clasificado como banco y no cuenta con la protección del Plan de Compensación de Servicios Financieros.
En cambio, opera bajo la jurisdicción de la FCA como entidad de dinero electrónico.
Los fondos de los clientes se mantienen en cuentas separadas en bancos autorizados del Reino Unido, lo que garantiza su salvaguarda en caso de insolvencia de Monese.
Pros
— Apertura de cuenta rápida y sencilla sin verificación de crédito.
— Gestión consolidada de las finanzas personales y empresariales a través de una aplicación para smartphone.
— Funciones de la aplicación para la gestión de presupuestos y notificaciones de saldos.
— La posibilidad de ingresar dinero en efectivo en las oficinas de correos y los puntos de pago.
— Tarifas y comisiones competitivas para el cambio de divisas, las transferencias y los pagos internacionales.
— La aplicación está disponible en 14 idiomas.
Contras
— Las empresas deben estar registradas en el Reino Unido para abrir una cuenta.
— Apertura obligatoria de una cuenta personal Monese junto con una cuenta de empresa.
— Limitado a seis reintegros mensuales gratuitos.
— Falta de integración con programas de contabilidad como Xero.
Resumen
La cuenta de empresa Monese presenta una solución bancaria digital viable para las pequeñas empresas.
Aunque conlleva una cuota mensual, elimina las comisiones por transacciones individuales para pagos y adeudos domiciliados en bancos del Reino Unido.
Sin embargo, no se integra con programas de contabilidad, tiene limitadas las retiradas gratuitas en cajeros automáticos y no admite ingresos de cheques.
Monese ofrece comisiones competitivas, una configuración simplificada y transacciones internacionales rentables, lo que la convierte en una fuerte competidora entre las cuentas empresariales tradicionales.
Detalles importantes
Obtener una cuenta en euros para empresas
Para quienes busquen un método más ágil de hacer negocios en Europa, es aconsejable plantearse una cuenta comercial en euros.
También se conoce como cuenta comercial multidivisa.
Una cuenta euroempresa le permite hacer lo siguiente:
— Mantener saldos en euros
— Realizar transacciones internacionales
— Simplificar el comercio con los países europeos
Requisitos para abrir una cuenta bancaria en la UE
Los criterios para abrir una cuenta bancaria de empresa en euros pueden variar de un banco a otro.
Algunos bancos ofrecen esta posibilidad tanto a los residentes en la UE como a los no residentes.
Sin embargo, la mayoría de las empresas deben poseer una dirección física o estar registradas en cualquier país europeo.
Las cuentas de empresas europeas son accesibles para:
— Nómadas digitales
— Autónomos
— Expatriados
— Sociedades extraterritoriales y no pertenecientes a la UE
— Empresas internacionales
— Empresas con clientela europea
Zona Única de Pagos en Euros (SEPA)
La SEPA, o Zona Única de Pagos en Euros, engloba a 28 Estados miembros de la Unión Europea.
Se inició en enero de 2008, e incluye a Estados miembros como Suiza, Islandia, Noruega, Andorra, Liechtenstein, Mónaco y San Francisco.
La SEPA ha simplificado considerablemente las transacciones comerciales europeas, permitiendo a los clientes realizar pagos sin efectivo mediante tarjetas de débito y crédito.
Conclusión
Asegúrese siempre de optar por una solución bancaria para empresas que ofrezca todas las funciones necesarias.
Es aconsejable optar por un neobanco, ya que puede ahorrarse las comisiones en comparación con un banco tradicional.
A continuación se enumeran algunas de las ventajas de los bancos digitales:
— Acceso ininterrumpido a su banco
— Pagos automatizados
— Variedad de herramientas de gestión monetaria
— Mejores tarifas
— Tasas más bajas
— Integración con plataformas de comercio electrónico
— Se admiten varias divisas
Si es usted un expatriado en busca de soluciones financieras ágiles y necesidades de inversión, póngase en contacto conmigo.
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