Bunq Review 2022: ¿Merece la pena pagar 2,99 euros?

Si quieres abrir una cuenta bancaria móvil en Europa, esta opinión sobre Bunq puede ayudarte a decidir si es la más adecuada para ti.

Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).

Introducción 

Bunq es un banco móvil internacional que se fundó en 2012. Dos años después, ya habían recibido su licencia bancaria oficial del Banco Central Holandés (DNB). Fue una gran hazaña porque se trataba del primer permiso bancario europeo que se concedía en más de 35 años.

En 2015, Bunq lanzó su versión beta. A pesar de ser un nuevo jugador en la industria, 1.000 usuarios estaban ansiosos por experimentar lo que Bunq tenía que ofrecer. Debido a su éxito, no tardaron demasiado en lanzar oficialmente la app completa de Bunq. Así, dos meses después de su lanzamiento beta, el primer banco totalmente móvil de los Países Bajos se puso a disposición del público en general. 

Desde entonces, se han expandido fuera de los Países Bajos. Gracias a sus continuos esfuerzos, los depósitos de los usuarios de Bunq han superado los 1.000 millones de euros. Hoy en día, están disponibles en 30 países europeos diferentes. Y el “banco de los libres” tiene más que dar en los próximos años para hacer la vida más fácil a sus usuarios.

¿Qué ofrece Bunq?

Bunq ofrece cuatro cuentas bancarias “fáciles” diferentes para particulares y empresas. Sin embargo, en este artículo nos centraremos en las características de las cuentas personales.  

1. Cuenta bancaria fácil

Una cuenta Easy Bank es adecuada para personas que quieren tener acceso a lo que se espera de un banco móvil. Tiene funciones que le permiten ahorrar, gastar y realizar otras transacciones bancarias generales. 

Bunq tiene un periodo de prueba de 30 días sin coste alguno. Después, tendrás que pagar 2,99 € al mes para mantener tu cuenta Easy Bank.

¿Qué puedo obtener de una cuenta Easy Bank? 

• Se le expedirá 1 tarjeta física.
• Tendrás acceso a Apple Pay y Google Pay.
• Puede utilizar la función “Servicio Dutch Switch,que te permite redirigir pagos y domiciliaciones de tu cuenta bancaria a tu cuenta Bunq. 
• Puede automatizar las solicitudes de pago. Esto significa que recibirá fondos a un intervalo determinado de otra parte que le debe dinero.
• Todos los pagos, ya sean entrantes o salientes, se procesan en tiempo real. 
• Puede solicitar el reembolso de pagos con tarjeta que no tuvieron éxito. 
• Puede retirar e ingresar efectivo en una tienda física, incluso sin tarjeta. Esto puede hacerse simplemente generando un código a través de tu aplicación Bunq. 
• Puede elegir el nombre que desea poner en su tarjeta. 

• Tendrá acceso a AutoCurrency. Esta función le permite pagar sus compras en la moneda del país que visita.
• Puede obtener un Número internacional de cuenta bancaria (IBAN) de España, Francia, Alemania y los Países Bajos. 
• Tendrá acceso al Asistente de viajes. Esta función te ayuda a gestionar tu dinero estés donde estés. Por ejemplo, obtendrás información sobre los tipos de cambio y qué tarjeta Bunq específica debes utilizar en el país en el que te encuentres.
• Puede hacer transferencias internacionales de dinero de hasta 39 divisas diferentes a través de Wise. 
• Ganarás “MassInterest.” Se trata de un tipo de interés anual del 0,09% calculado a partir de todas sus cuentas y subcuentas. Debes tener 10.000 euros para ganar intereses.
• Puedes crear una subcuenta “Objetivo de ahorro” para cualquier hito que desees alcanzar en tu vida.

¿Cuáles son las desventajas de una cuenta Easy Bank? 

• Usted no se le expedirá una DigiCard. Se trata de una tarjeta virtual que puede utilizar para realizar pagos en línea. Incluye una función que genera un nuevo código CVC cada 5 minutos. Esto hace que las transacciones en línea sean más seguras. 
• Usted no puede sacar dinero gratis de un cajero automático en Europa. Las 5 primeras retiradas le costarán 0,99 euros cada una. Las siguientes retiradas le costarán 2,99 € cada una.
• Usted no tener acceso a la digitalización de facturas. Se trata de una cómoda función que te permite escanear tus facturas, que luego serán leídas por la aplicación móvil de Bunq. Solo tienes que verificar los datos y pulsar el botón “pagar” para completar la transacción.

• Usted no tener acceso a la función de escaneo de recibos. Con él, puedes escanear un recibo y enviárselo a otra persona a través de plataformas de mensajería. Esto es especialmente útil cuando te olvidas de dividir la cuenta con los amigos. 
• Usted no tienen acceso al “saldo futuro”.” Esto le permite echar un vistazo a cuál será su saldo en una fecha determinada. De este modo, podrá saber cuál es su presupuesto máximo para ese día.
• Usted no puede crear una subcuenta “monedas locales. Esto te permite mantener diferentes divisas como, por ejemplo, dólares estadounidenses, rands sudafricanos y coronas checas dentro de tu aplicación Bunq. Puedes utilizarla para realizar pagos con la divisa correspondiente.
• Usted no tener derecho a “ZeroFX”.” De este modo, podrá efectuar pagos internacionales con tarjeta y retirar dinero en cajeros automáticos sin que le cobren comisiones por el cambio de divisas.

2. Cuenta Easy Money

La cuenta Easy Money le permite realizar operaciones bancarias como lo haría un ciudadano local, esté donde esté en Europa. Abrir esta cuenta cuesta 8,99 € al mes.

Podrá disfrutar de las mismas ventajas que ofrece la cuenta Easy Bank. Pero, por supuesto, como pagarás 6 € más, obtendrás prestaciones añadidas.

¿Qué más puedo conseguir con una cuenta de Dinero Fácil? 

• Se le expedirá 25 DigiCards y 3 tarjetas físicas.
• Un máximo de 4 reintegros gratuitos en cajeros automáticos en Europa al mes. Los cinco reintegros posteriores tendrán un coste de 0,99 euros y, a partir de ahí, de 2,99 euros.  
• Tendrás acceso a escaneo de facturas, saldo futuro, monedas locales y ZeroFX.
• Puede invertir en acciones con la función Easy Investment Beta.
• Puede utilizar Autoguardado. Si esta opción está activada, cualquier pago realizado a través de tu cuenta Bunq se redondeará a la unidad de euro más próxima. La diferencia entre el importe de tu compra y el valor redondeado se abonará en tu cuenta de la Meta de Ahorro. Por ejemplo, si compras un artículo que cuesta 4,98 euros, los 0,02 euros restantes se transferirán automáticamente.  
• Puede crear un máximo de 25 subcuentas gratis. Esto le permite presupuestar fácilmente sus gastos. Cualquier cantidad superior se cobrará a 19,00 € al mes, por subcuenta.

• Puede crea tu propio presupuesto mensual. Con él, puede introducir diferentes categorías de pago y sus correspondientes importes máximos. De este modo, el seguimiento de los gastos será más sencillo.
• Tendrá acceso al clasificador de pagos función. Bunq redirigirá automáticamente tus pagos entrantes a las subcuentas designadas, de acuerdo con la cantidad o el porcentaje que establezcas.
• Puedes utilizar “insights”, en los que Bunq clasifica automáticamente sus gastos. Esto le mostrará a dónde va su dinero cada mes o año. 
• Puede activar el PIN doble función. Esto te permite realizar pagos fácilmente desde la cuenta que quieras utilizar. Solo tienes que utilizar el PIN de la cuenta correspondiente y Bunq deducirá el pago de ahí. 
• Puede seguimiento de todas sus suscripciones en una página. 

¿Cuáles son las desventajas de la Cuenta de Dinero Fácil?

• No tendrá acceso a la función de escaneado de recibos. 

3. Cuenta Verde Fácil

Los particulares que quieran ayudar a salvar la Tierra pueden optar por abrir una cuenta Easy Green. Esto conlleva una comisión de 17,99 euros al mes. Pero invirtiendo esa cantidad se obtendrán mayores beneficios para el medio ambiente. Y es que Bunq plantará un árbol por cada 100 euros que se gasten con la tarjeta. Según el último informe, ya han plantado 6,3 millones de árboles.

Además de lo que ofrecen las cuentas Easy Bank y Easy Money, también le darán “protección de compras y garantía ampliada”. Esto se aplica a las compras realizadas con la tarjeta bunq Metal Card, que también se le entregará. La póliza de seguro cubre una serie de casos desafortunados, que se pueden consultar en la página web. 

4. Cuenta de ahorro fácil

La cuenta Easy Savings es la única que puede obtener de forma gratuita. Sin embargo, no tendrás acceso a gran parte de lo que ofrecen las otras cuentas de pago. Es adecuada si buscas una cuenta bancaria móvil para necesidades básicas. Con esta cuenta, tendrá derecho a las siguientes ventajas: 

• Sin depósito mínimo 
• Gana un interés de 0,09% 
• Posibilidad de retirar e ingresar dinero en efectivo en una tienda asociada 
• Acceso a una subcuenta de ahorro    

¿Qué transacciones puedo hacer sin que me cobren comisiones?

• Envío y recepción de pagos instantáneos 
• Envío de transferencias internacionales con Wise
• Operaciones de débito directo
• Retiradas de efectivo, sujetas a un número máximo de retiradas

¿Qué operaciones están sujetas a comisiones? 

• Envío del pago mediante tarjeta de débito o crédito (2.5%)
• Ingresar dinero en su cuenta mediante tarjeta de débito o crédito (0,5% o 2,5%)
• Recepción de pagos Swift (de 5,00 a 25,00 euros por pago, en función del importe recibido)
• Recibir y enviar pagos utilizando su cuenta en divisas locales 
• Comisión de mantenimiento de depósitos para importes superiores a 100.000 euros en una moneda distinta del euro (de 0,04 a 0,06 euros al día por cada 1.000 euros mantenidos).

¿Puedo abrir una cuenta Bunq?

Sólo pueden abrir una cuenta Bunq los ciudadanos europeos que residan en los países de Alemania, Bélgica, España, Francia, Irlanda, Italia, Países Bajos y Polonia.

Sin embargo, los expatriados que no sean ciudadanos europeos pero vivan en cualquiera de los países mencionados pueden tener la oportunidad de abrir una cuenta Bunq. La condición es que sean titulares de pasaporte de un país determinado que Bunq reconoce.

Aún no tengo 18 años. ¿Puedo abrir una cuenta Bunq?

Sí, los menores pueden abrir una cuenta Bunq. Sin embargo, su tutor legal debe crear primero una cuenta personal Bunq. Esto se debe a que se debe obtener la aprobación de los padres para que el solicitante menor de edad pueda completar el proceso. 

¿Cómo puedo abrir una cuenta Bunq?

Para crear una cuenta Bunq, primero tienes que descargar la aplicación Bunq desde Google Play o el App Store. Sólo se puede abrir una cuenta allí. Si tuviera que visite su sitio web, También te enviarán un enlace para que puedas descargar la aplicación. 

Se te pedirán tus datos personales y un documento de identidad válido. Después, solo tendrás que completar el proceso de verificación para empezar a utilizar tu cuenta Bunq.

¿Está seguro mi dinero en Bunq?

Los depósitos en todas las cuentas Bunq, ya sean gratuitos o de pago, están asegurados hasta 100.000 euros.  

Al mismo tiempo, se le notificará en tiempo real cada pago entrante y saliente que realice.

Conclusión

Abrir una cuenta Bunq es especialmente útil para las personas que realizan transacciones en varias divisas y que viajan con frecuencia dentro de la UE. Al mismo tiempo, puedes gestionar fácilmente tus finanzas utilizando sus herramientas presupuestarias. De este modo, solo necesitará una cuenta para todas sus necesidades bancarias y de gestión del dinero. 

Sin embargo, tiene sus inconvenientes. En concreto, para ampliar la gama de servicios de los que se puede disponer, hay que pagar una cuota mensual. El número de retiradas de efectivo gratuitas también es demasiado bajo, de 4 a 5, para utilizarlo con regularidad. Por último, todas las transacciones sólo pueden realizarse a través de la aplicación. 

Con esto, Bunq ofrece una experiencia bancaria única a sus usuarios. Si crees que ofrecen lo que buscas pero no te atreves a pagar sus elevadas comisiones, puedes probar su cuenta gratuita o su prueba de 30 días antes de comprometerte. 

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