Endowus Review 2022: ese será el tema del artículo de hoy. Nada de lo aquí escrito debe considerarse asesoramiento financiero formal, ni de ningún otro tipo, pero hemos hecho todo lo posible por ser objetivos.
Para cualquier pregunta, o si desea invertir como expatriado, puede ponerse en contacto conmigo utilizando este formulario, o a través de la función WhatsApp.
Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, frente a una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos.
Lea una reseña detallada de Endowus para 2022 junto con información sobre Premier Trust.
Introducción
Para la mayoría de los singapurenses y residentes permanentes, los ahorros del CPF son inviolables hasta que uno se compra una casa o alcanza la edad de jubilación. Pero, ¿te has preguntado alguna vez cómo puedes invertir tus ahorros del CPF?
Endowus es un robot asesor que le permite invertir sus ahorros en una cuenta CPF y SRS (Programa de Jubilación Suplementaria) normales, además de cualquier otro efectivo que pueda tener.
¿Qué es Endowus?
Hay muchos robots consultores trabajando actualmente en Singapur, pero la diferencia con Endowus es que te permite invertir tanto tu cuenta CPF regular como tus ahorros en el SRS.
Al abrir una cuenta Endowus, recibirá también una cuenta fiduciaria UOB Kay Hian, que custodiará todos sus activos y procesará sus transacciones Endowus. UOB Kay Hian es una de las mayores empresas de corretaje de la región y ofrece a los posibles nuevos inversores cierta tranquilidad.
La inversión inicial mínima es de 10.000 S$ y debe estar dispuesto a mantener esta cantidad en su cuenta. Estos 10.000 S$ pueden obtenerse de varias fuentes de fondos: por ejemplo, puede tomar 5.000 S$ en efectivo y 5.000 S$ de su cuenta CPF ordinaria para cubrir esta cantidad.
Según Endowus, colocar tu dinero del CPF en su cartera de inversiones te proporcionará entre 3% y 9% de rentabilidad anual basada en datos históricos, mucho más que la tasa del CPF de 2,5%.
Con sus bajas comisiones de gestión y su funcionalidad con los fondos CPF y SRS, Endowus es una gran opción para los inversores particulares en Singapur. No solo eso, este robot asesor se enorgullece de ser un asesor financiero de propiedad y gestión independientes y no cobra a sus usuarios comisiones de remolque ni de venta.
Endowus es uno de los principales asesores robóticos de Singapur por varias razones. En primer lugar, la plataforma cobra comisiones competitivas (0,25% - 0,60% de carteras en efectivo, 0,4% de carteras CPF / SRS), lo que la convierte en el robo advisor más barato entre los que invierten en fondos de inversión (no en ETF). También es el único robot asesor que permite a los usuarios invertir su dinero y fondos CPF o SRS.
Además, Endowus no cobra a los usuarios ninguna comisión por abrir o cerrar cuentas, transferir o retirar fondos. Por último, la plataforma, de propiedad y gestión independientes, no cobra a los inversores por los remolques.
Las comisiones de remolque suelen cobrarlas terceros gestores de fondos (por ejemplo, corredores, asesores financieros) que venden el fondo a los inversores. Dado que Endowus no cobra a sus usuarios remolques ni comisiones de venta, evita cualquier posible conflicto de intereses (es decir, no tiene incentivos para utilizar determinados fondos) y mantiene su reputación de asesor financiero independiente.
A partir del 15 de abril de 2021, Endowus ofrece Cash Smart Ultra, que ofrece mayores oportunidades de rentabilidad máxima. Esta cartera optimiza sus inversiones para obtener altos rendimientos con un riesgo mínimo. El objetivo de rentabilidad de Endowus Cash Smart Ultra de 1,8% a 2,0% es la cuenta de gestión de efectivo más alta del mercado.
Pros
- Un consultor independiente en robótica
- Acceso a fondos de gestores reputados, que de otro modo sólo estarían disponibles para los inversores institucionales.
- Invierte no sólo efectivo, sino también dinero del CPF y del SRS
- Comisiones de acceso total bajas, 1/3 de la media del sector
- Dispone de una cuenta de gestión de tesorería para almacenar (y aumentar) su efectivo libre
- Carteras multiactivos ESG adaptadas a su resistencia al riesgo
Contras
- Este es el robo consultor más barato
- No puedes invertir menos de $ 1000
- Debe tener 21 años para abrir una cuenta con Endowus
- Se requiere una gran inversión para obtener comisiones aún más bajas
¿Cómo funciona Endowus?
A diferencia de algunos inversores robotizados, que permiten invertir en ETF, las carteras de Endowus invierten en fondos de inversión gestionados por gestores de fondos profesionales.
A continuación, Endowus estructura su cartera por usted en función de su perfil de riesgo y la ajusta periódicamente por usted.
La empresa crea carteras especialmente cultivadas para sus usuarios, lo que se hace en función del nivel de riesgo de cada cliente. Por ejemplo, si te identificas como un inversor de riesgo bastante alto, podrías elegir su agresiva cartera de 80% de acciones y 20% de bonos.
Los inversores prudentes pueden preferir una cartera de riesgos medibles de 40% de acciones y 60% de bonos. Por su parte, los inversores con aversión al riesgo de la cartera Conservadora reciben 20% de acciones y 80% de bonos.
La proporción entre acciones y bonos es la misma para todas las carteras, independientemente de si se trata de efectivo, ahorros CPF OA o ahorros SRS. Sólo puede variar la composición de la cartera.
Endowus también le ayudará a reequilibrar su cartera y le indicará cuándo lo hará en función de las condiciones del mercado, sin coste adicional. Si lo desea, puede optar por no reequilibrar su cartera siguiendo sus consejos.
Y en lo que respecta al retorno de su inversión, lo mejor es que no hay plazo fijo. Dicen que tramitarán tu solicitud en el plazo de un día laborable.
¿Qué puede ofrecerle Endowus?
La empresa se centra principalmente en los dos servicios financieros más importantes, que son las inversiones y la gestión de tesorería.
Endowus trata de cultivar carteras personalizadas en función de las preferencias de riesgo, los objetivos de inversión y los horizontes temporales preferidos. El Robo Advisor se enorgullece de su diversificación global y del análisis exhaustivo de la rentabilidad histórica.
Otra diferencia notable entre Endowus y sus competidores es que se centra en las carteras de fondos comunes de inversión. A diferencia de los ETF, los fondos de inversión suelen estar gestionados por profesionales y su objetivo es superar los índices de mercado, que suelen seguir los ETF.
Endowus es también el único robot asesor que le permite invertir en un fondo de inversión Vanguard UCITS CPF empaquetado localmente.
Inversiones
Carteras básicas de Endowus
Endowus le dará la oportunidad y la amplia variedad de seis carteras diferentes para invertir su efectivo, CPF o efectivo SRS. Esto dependerá de sus objetivos de inversión y de su tolerancia al riesgo. Sus fondos irán a parar a una cartera diversificada a escala mundial que ofrece los mejores fondos de inversión (también conocidos como fondos comunes de inversión) de los principales gestores de fondos del mundo, sin que tenga que gastar más de lo que debe en comisiones (más información a continuación). Las carteras que elegirá se dividen en acciones y bonos.
Sus inversiones se reequilibran automáticamente para garantizar que su cartera se ajusta a sus objetivos. También recibirá consejos de inversión y tendrá la opción de establecer inversiones mensuales periódicas. El coste de estas operaciones se contabiliza en una única comisión de acceso total.
Fondo de Dotación Smart
Endowus ha incorporado recientemente Fund Smart a su gama. Con Fund Smart, ahora puede crear y personalizar su propia cartera, una solución de la que se ha carecido mucho en el ámbito del asesoramiento robótico.
Con Fund Smart, obtendrá acceso exclusivo a los mejores fondos institucionales de los principales gestores de activos del mundo para construir su cartera. De ello se deduce que Endowus es un profesional en la selección de los mejores fondos disponibles para esa clase o categoría de activos. Al igual que con las ofertas existentes de Endowus, usted tampoco recibe comisiones de venta, gastos de transacción y 100% descuento sobre las comisiones de remolque.
Usted hará el resto. Seleccione los fondos que componen su cartera y configure la asignación de fondos. Actualmente, puedes elegir hasta 8 fondos, a elegir entre fondos de acciones, de renta fija y multiactivos.
Cuando construya una cartera, no estará solo. Una vez que haya seleccionado sus fondos, Endowus le proporcionará una visión general que incluye su rentabilidad media anual basada en datos históricos, objetivos previstos y comisiones anuales totales.
Carteras Endowus ESG
La inversión en ASG se está convirtiendo rápidamente en una de las megatendencias de la inversión mundial. El 17 de marzo de 2021, Endowus lanzó la primera cartera ESG (Environment, Social & Governance) de Asia con múltiples activos para inversores que buscan invertir en un futuro más sostenible. Esto significa invertir para contribuir a un impacto medioambiental y social positivo.
Esta cartera de los mejores fondos ESG permite a los inversores invertir tanto en acciones como en productos de renta fija de los principales gestores de fondos ESG. Al igual que sus otras carteras, Endowus ha proporcionado fondos de categoría institucional con descuentos 100% en las comisiones de los inversores.
Gestión de tesorería
Endowus también ofrece una cuenta de gestión de efectivo: Cash Smart. Las cuentas de gestión de efectivo son una alternativa a las cuentas de ahorro, ya que le ayudan a aumentar su efectivo libre.
A diferencia de muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento que exigen cumplir ciertos criterios para ganar intereses, usted puede multiplicar su dinero simplemente manteniendo dinero en su cuenta Cash Smart. No hay periodo de bloqueo, no hay niveles que alcanzar, no hay límite en la cantidad que puede mantener en la cuenta y sus intereses se calculan diariamente.
Una cuenta Endowus Cash Smart está disponible no sólo para su dinero en efectivo, sino también para sus fondos SRS gratuitos. Aquí tienes tres cuentas Cash Smart diferentes disponibles:
- Endowus Cash Smart Core es una cartera diversificada de fondos de efectivo y del mercado monetario. 50% Fullerton cash fund SGD, 50% increased liquidity LionGlobal SGD. Rendimiento previsto después de todas las comisiones: de 0,8% a 1% anuales.
- Endowus Cash Smart Enhanced es una cartera diversificada del mercado monetario y fondos de bonos a corto plazo de alta calidad. 50% UOB United SGD Fund, 50% mayor liquidez LionGlobal SGD. Rendimiento previsto después de todas las comisiones: de 1,2% a 1,5% al año.
- Endowus Cash Smart Ultra es una cartera diversificada de fondos de renta fija a corto plazo y del mercado monetario. 27,5% LionGlobal SGD extended liquidity fund, 25% Fullerton short-term interest rate fund, 25% LionGlobal short-term bond fund, 12,5% Nikko AM Shenton income fund, 10% PIMCO GIS low-income fund. Rendimiento previsto después de todas las comisiones: de 1,8% a 2% anuales.
Honorarios y comisiones de Endowus
Además, Endowus señala que es una de las consultoras de robótica más baratas en cuanto a honorarios: sólo hay una tarifa plana de 0,4% al año si se invierte con fondos CPF y SRS.
Si invierte en efectivo, se aplican las siguientes comisiones:
| Hasta 200.000 dólares | 0,6% al año |
| De 200.001 USD a 1.000.000 USD | 0,5% al año |
| De 1.000.000 USD a 5.000.000 USD | 0,35% al año |
| 5.000.000 USD y más | 0,25% al año |
Las comisiones anteriores no incluyen las comisiones a nivel de fondo (0,18% a 0,64%) cobradas por los gestores de fondos. La comisión máxima por inversiones en efectivo será de solo 1,24% anuales.
Además, en el caso de las carteras CPF, el banco agente cobrará de $ 2 a $ 2,50 por operación, así como una comisión de servicio de $ 2 a $ 2,50 por trimestre, incluido el impuesto sobre bienes y servicios. Las operaciones rechazadas se cobrarán $ 5.
Los que utilicen fondos SRS no tendrán gastos de transacción y las transacciones fallidas se cobrarán $ 5.
En comparación con otros asesores de robótica, estas tarifas ya se consideran bastante bajas.
Además, una de las principales ventajas de Endowus es que no acepta comisiones de remolque, es decir, la comisión que cobran los corredores o asesores financieros cuando le venden fondos.
¿Cuáles son las ventajas de Endowus como su consultor robotizado?
Acceso a los principales fondos del mundo al menor coste posible
Endowus abre las puertas a los inversores minoristas, que pueden invertir en fondos que normalmente sólo están disponibles para los inversores institucionales.
Su plataforma le permite acceder a productos de renta fija Smart Beta y de gestión activa de reputados gestores de fondos como Dimensional Fund Advisors y PIMCO al menor coste total.
Con acceso a los fondos de estos gestores, Endowus utiliza la inversión basada en pruebas para ofrecer a los inversores la mayor probabilidad de éxito de la inversión a largo plazo. Esto significa elegir productos de inversión que han mostrado un buen rendimiento a largo plazo con un historial probado, que además se ofrecen a un precio institucional atractivo.
Invierta su CPF, SRS y dinero en una única plataforma
Puede invertir el dinero de su CPF en Endowus en el marco del Plan de Inversiones del CPF (CPFIS). Para ello, debe abrir una cuenta de inversión CPF. Una vez que su CPF-IA esté vinculado a su cuenta de Endowus, podrá empezar a invertir y financiar sus inversiones en Endowus con sus cuentas del CPF.
Mientras que el dinero de su Cuenta Especial CPF (SA) le reporta un sólido 4% al año. por ciento, el dinero de su cuenta regular CPF (OA) le reporta un modesto 2,5% al año. También hay 1% adicionales que se ganan con los primeros $ 60.000 de saldos combinados del CPF, hasta un máximo de $ 20.000 para el CPF OA. Y 2,5% anuales. el tipo de interés no está tan mal, hay inversores que pensarán que pueden hacer mucho más invirtiendo sus ahorros para la jubilación, en particular invirtiendo en el Plan de Prestaciones Complementarias de Jubilación (SRS) o en el CPF OA.
A través de Endowus, sus fondos SRS o CPF OA pueden acceder a una cartera diversificada globalmente con algunos de los costes de inversión CPF más bajos.
Comisiones de acceso global bajas
Las comisiones son uno de los mayores problemas a la hora de invertir. La razón es sencilla: las comisiones se comen sus ingresos. Cuantas menos comisiones pague, más ingresos tendrá en su bolsillo. Por ejemplo, si su comisión es de 3%, para recibir un rendimiento de 7% por su inversión, ésta debe recibir un rendimiento de 10% antes de pagar comisiones.
Su rentabilidad dependerá también de otros factores, como la propensión al riesgo, que determina la estructura de su cartera. No todas las carteras se centran en una alta rentabilidad, ya que los inversores con aversión al riesgo pueden optar por un riesgo menor a cambio de una rentabilidad moderada.
En lugar de pagar varias comisiones diferentes en distintos niveles, Endowus utiliza una sencilla comisión fija que cubre todos los costes asociados. La única comisión que no está incluida en la comisión de acceso total es una comisión a nivel de fondo que oscila entre 0,18% y 0,64% al año.
Aumente su dinero libre
Con los bajos tipos de interés actuales, muchos bancos han recortado los tipos de interés de sus cuentas de ahorro. Esto significa menos oportunidades de aumentar tus fondos libres o de emergencia.
Con su cuenta Cash Smart, Endowus le da la oportunidad de ganar hasta 1,4% al año con su dinero sobrante sin preocuparse de criterios como el gasto mínimo con tarjeta de crédito o el salario. Incluso tiene la opción de elegir entre dos cuentas Cash Smart diferentes en función de su tolerancia al riesgo y de lo pronto que necesite esos ahorros.
Cree su propia cartera de inversiones
Con su última solución de inversión, Endowus Fund Smart, Endowus ofrece a los inversores la posibilidad de crear su cartera de inversión ideal con sólo pulsar unos botones. Al igual que las carteras recomendadas por Endowus, con Fund Smart puede invertir sus fondos en efectivo, CPF o SRS. Los inversores que busquen una opción de asesoramiento robotizado que permita personalizar los componentes de la cartera y cada asignación individual encontrarán útil Fund Smart.
Inversión sostenible con inversión ESG
Con Endowus ESG Portfolios, los inversores minoristas disponen ahora de una cartera centrada en ESG en la que invertir. Esta cartera ESG combina dos objetivos: generar rendimientos financieros y garantizar al mismo tiempo un impacto medioambiental y social positivo. Los inversores que busquen una solución ESG pueden utilizar Endowus ESG Portfolios para invertir tanto en acciones como en productos de renta fija ESG.
Endowus también ofrece esta cartera ESG a bajo coste, facilitando el acceso a fondos institucionales y proporcionando un descuento 100% en las comisiones de remolque.
Seguridad
¿Y si la empresa deja de existir? Cuando se trata de la próxima generación de robots asesores, muchos inversores tienen serias dudas sobre la seguridad de guardar dinero en una empresa de robots asesores.
Cuando usted crea una cuenta Endowus, Endowus crea una cuenta fiduciaria a su nombre con UOB Kay Hian, el mayor broker de Singapur. Esto significa que, pase lo que pase con Endowus en el futuro, usted tendrá pleno acceso y derechos sobre sus activos, que se almacenan en la cuenta de UOB Kay Hian a su nombre.
Las ventajas de los robo-consultores
Los robots asesores son servicios de inversión automatizados dirigidos a los inversores de a pie, y se están convirtiendo en una forma cada vez más popular de acceder a los mercados.
Por otro lado, los robo advisors son muy baratos y no suelen exigir un saldo mínimo. También suelen seguir estrategias indexadas optimizadas que funcionan mejor para la mayoría de los inversores.
Los robo-consultores no ofrecen muchas opciones de flexibilidad a los inversores, tienden a enturbiar los servicios tradicionales de asesoramiento y falta interacción humana.
¿Qué le gustará de los asesores robóticos?
1. Tasas bajas
Antes de la introducción de las plataformas robotizadas de asesoramiento, los inversores tenían la suerte de recibir asistencia en inversiones gestionadas profesionalmente por menos de 1% de activos bajo gestión (AUM). Los robots han cambiado significativamente este paradigma. Desde cero para las carteras inteligentes Charles Schwab Corp. hasta 0,25% para la cartera Betterment (tras el primer año gratuito), hay muchos robots de bajo coste entre los que elegir. Wealthfront y la mejora de los modelos de juego contribuyen a un consumidor de contra-coste.
2. Los robots asesores no son universales para todos
Hay robo-advisors con comisiones bajas para distintas categorías de clientes. Por ejemplo, si le interesa un sector o tema de inversión concreto, las 151 carteras Motif existentes le ofrecen una plataforma.
El artículo de Veres menciona que Motif destaca por ofrecer a sus usuarios una variedad de carteras basadas en ideas que van desde una cartera de gas de esquisto a una de “lucha contra la grasa” que sugiere a los inversores interesados en empresas de pérdida de peso hasta una cartera de cafeína que las empresas relacionadas con el café eligen por usted. Si las comisiones mínimas son su principal preocupación, hay varios robots asesores con carteras de ETF ampliamente diversificadas con comisiones bajas.
Algunos robo-asesores dicen tener en su arsenal el reequilibrio y la recaudación de pérdidas fiscales. Hay robo-advisors de enfoque unificado e híbridos. Otros, como Rebalance IRA y Personal Capital, tienen barreras de entrada más altas, desde $ 100.000, respectivamente. hasta la recientemente rebajada cuota mínima de entrada de $ 50.000.6 Sin embargo, incluso los robots con requisitos de entrada altos son más asequibles que los asesores financieros con una cartera mínima de $ 1 millón.
3. Saldo mínimo bajo
Para los inversores con poco capital, recibir asesoramiento profesional sobre robótica es una bendición. Entre los robo-consultores con tecnología de saldo mínimo cero se encuentran Folio Investing y Wise Banyan. Betterment tampoco tiene saldo mínimo. Otros robo consultores están disponibles por $ 1000-5000 para empezar. Personal Capital es gratuito para los interesados en acceder a la supervisión de la cartera, y los niveles de saldo más altos se reservan para acceder a un asesor financiero dedicado.
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