Repasemos la oferta de bonos de reserva de Friends Provident Internacional. Al final de este artículo, debería ser capaz de averiguar si es un producto que merece la pena incluir en su cesta de la inversión, o si será mejor mantenerse alejado de él.
Como compañía de seguros internacional relativamente grande, Friends Provident International tiene clientes en todo el mundo.
Tradicionalmente, la mayoría de sus clientes han residido en los EAU, Singapur y otros grandes centros de expatriados.
Sin embargo, tienen clientes en todo el mundo, incluidos clientes locales con sede en África y más allá.
Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
Esto incluye si tienes una póliza y no estás contento.
¿Quién es Friends Provident International?
Friends Provident es una organización financiera de renombre que atiende las necesidades de los expatriados. La empresa está especializada en prestar determinados servicios financieros, como planes de ahorro, inversión y protección, en los Emiratos Árabes Unidos (EAU) y Asia, en particular en Dubai, Hong Kong, Singapur y la Isla de Man.
Comprender el Bono de Reserva
¿Qué es el Bono de Reserva Internacional Friends Provident?
Este producto de inversión está disponible en todo el mundo y ofrece la oportunidad de obtener un crecimiento del capital durante un periodo prolongado, normalmente de cinco años o más. Los clientes que busquen crecimiento del capital, retiros regulares o una mezcla de ambos son una buena opción para el Bono Reserva, que está adaptado a inversores con una gran cantidad de dinero para invertir.
La oferta está disponible para cualquier persona que tenga al menos 18 años. Si la póliza incluye vidas aseguradas, lo que significa que el pago de la póliza depende de la supervivencia de una o más personas, la edad mínima de las vidas aseguradas es de 2 años. Además, al menos uno de los asegurados debe tener 80 años o menos.
Puede elegir entre los planes de vida entera y de rescate de capital; el primero incluye un elemento de cobertura vitalicia, mientras que el segundo tiene un valor de vencimiento garantizado. Se pueden realizar retiros periódicos del producto, pero es esencial tener en cuenta que esto reducirá el valor del capital o el valor de vencimiento garantizado en el caso de la opción de rescate de capital.
¿Qué opciones de inversión se ofrecen?
Con el Bono de Reserva, puede elegir entre más de 150 fondos diferentes de los mejores gestores de fondos. El producto de inversión ofrece dos opciones para invertir su dinero: inversiones colectivas y activos personalizados.
Las inversiones colectivas le permiten invertir en distintos tipos de fondos, como fondos comunes de inversión, fondos de inversión y sociedades de inversión de capital variable. Esto significa que puede invertir en diferentes mercados de todo el mundo. Los activos personalizados, por otro lado, le permiten comprar en tipos específicos de activos, tales como valores internacionales, bonos y pagarés estructurados.
Tenga en cuenta que las comisiones anuales de gestión pueden ser más elevadas que si invirtiera directamente con el gestor del fondo.
Los fondos están clasificados por riesgo y cubren diferentes mercados y clases de activos. Esto significa que puede elegir fondos que se ajusten a sus objetivos de inversión y a su apetito por el riesgo. Elegir fondos externos también es una opción, pero puede resultar demasiado costosa.
Puede seguir el rendimiento de sus inversiones consultando las estadísticas mensuales de rentabilidad, y los precios de los fondos se actualizan diariamente en las fichas de los fondos.
El producto de inversión que se ofrece tiene una lista de activos en los que normalmente no se puede invertir. Estos activos incluyen acciones de empresas que forman parte del mismo grupo que Friends Provident International Ltd., materias primas, bienes inmuebles, futuros y opciones, metales preciosos, productos de ahorro e inversiones nacionales del Reino Unido, fondos de inversión estadounidenses (excepto los de gestión discrecional) y fondos espejo FPI.
Friends Provident International Reserve Bond: ¿Cuál es el mínimo de inversión?
Puede depositar una cantidad global de al menos 100.000 libras en su cuenta de Bonos de Reserva. Además, tiene la opción de efectuar pagos adicionales a tanto alzado en cualquier momento. Si elige la opción de pago anual de la póliza, el pago adicional asciende a 5.000 libras o 10.000 libras.
Se pueden utilizar tarjetas de crédito para realizar más pagos sin coste alguno. Esto es útil para los clientes que quieren pagar con tarjeta de crédito y recibir recompensas.
¿Qué divisas puedo utilizar para invertir?
El plan puede valorarse en dólares estadounidenses, libras esterlinas, dólares de Hong Kong, yenes japoneses, coronas suecas o euros.
¿Existen ventajas fiscales?
Friends Provident International disfruta de beneficios libres de impuestos en la Isla de Man y en el Reino Unido gracias al registro de la compañía en la Isla de Man. Esto proporciona beneficios fiscales potenciales a los asegurados, ya que cualquier fondo mantenido en la póliza se acumula libre de impuestos, a excepción de cualquier retención fiscal sobre los ingresos de inversión, que se deduce en la fuente en el país de origen.
Los intercambios de activos pueden acarrear impuestos personales en función de su lugar de residencia. Esto indica que podría tener que pagar impuestos por los beneficios obtenidos en el intercambio de activos.
Los titulares de Bonos de Reserva Friends Provident pueden aplazar o planificar con antelación sus obligaciones fiscales. Con la orientación de un planificador financiero, pueden poseer activos de una manera fiscalmente eficiente y aplazar el pago de impuestos sobre las ganancias de capital o las distribuciones de ingresos.
Recuerde que las leyes fiscales pueden cambiar y que su obligación fiscal depende de su país de residencia y de sus circunstancias personales. Por lo tanto, lo mejor es consultar a un experto fiscal sobre las implicaciones fiscales de sus inversiones y sus posibles obligaciones tributarias.
¿Qué tasas se cobran?
Principales gastos
El Friends Provident International Reserve Bond tiene dos formas de cobrar comisiones, que dependerán de lo que usted y su asesor financiero acuerden. Su asesor financiero debería facilitarle un documento en el que figuren todas las comisiones que se deducirán de su inversión.
Si rescata su póliza cuando todavía debe primas iniciales, se le aplicará una comisión por rescate anticipado por el importe de las primas impagadas. Sin embargo, si elige el periodo de cobro inicial por adelantado, no se le cobrará ningún cargo por cobro anticipado ni se le aplicará ningún periodo de bloqueo.
Durante la vigencia de su póliza, se le cobrará trimestralmente una comisión fija de administración con cargo a su Cuenta General de Transacciones. El importe de esta comisión dependerá de la estructura de comisiones que elija y del importe inicial de su inversión. Puede elegir entre dos estructuras de gastos: la estructura de gastos de establecimiento o la estructura de gastos anuales de póliza.
Veamos las estructuras de tarificación con más detalle:
En caso de que decida optar por la estructura de gastos de establecimiento, se le cobrará una comisión de 1% cada año durante un periodo de diez años. Si decide rescindir la póliza antes de que hayan transcurrido los diez años, tendrá que pagar 10% en concepto de gastos de rescate. Estos gastos se reducirán en 1% anuales.
Si elige la estructura de cuota anual de la póliza, tiene dos opciones. La primera opción implica realizar un pago inicial de 7% del total adeudado, mientras que la segunda supone repartir la cuota inicial a lo largo de un periodo de cinco años a un tipo anual de 1,506%.
Ambas opciones tienen también una comisión de 0,25% al año, que es una comisión fija de administración que se deduce trimestralmente de su Cuenta General de Transacciones durante la vigencia de su contrato. El coste real de la comisión de 0,25% viene determinado por el valor total del seguro o de la inversión original; se aplicará el que sea mayor. Si no se produce ningún incremento en un periodo de 10 años, el coste puede ser de 47.550 libras a 50.150 libras.
Otros costes políticos
Además de los gastos de constitución y anuales de la póliza, existen otras comisiones asociadas al Bono de Reserva FPI. Entre ellas se incluyen una comisión de administración anual de 98 libras y una comisión de negociación de fondos de 29 libras. Los depósitos en otras divisas cuestan 100 libras por operación. Cualquier modificación de la póliza después de su constitución tendrá un coste de 144 libras.
Si opta por la opción de comisión de apertura, los gastos de administración serán más elevados, y si decide que su asesor reciba una comisión de seguimiento, el precio del contrato anual será más elevado. A lo largo de la duración del contrato, se deducirán reintegros trimestrales de su Cuenta General de Operaciones para cubrir dicha comisión, que se basa en un porcentaje del valor de sus inversiones.
Si no contrata a un gestor externo, tendrá que pagar unos gastos fijos de negociación en la divisa de la operación el último día del trimestre natural en el que compre o venda un activo. Cada activo que introduzcas en tu contrato a través de una bolsa conlleva una comisión independiente de 100 libras.
FPI cobra 2% sobre el LIBOR a tres meses por las cuentas en descubierto. Cuando se compran y venden activos específicos, las comisiones de los agentes de bolsa se incluyen en el importe total y se indican en la nota contractual de la operación. Las comisiones de los fondos externos varían según el fondo y pueden alcanzar los 2% anuales. El asesor puede cobrar de 1 a 1,5% anuales por gestionar la cartera, en función de su estructura de comisiones y servicios.
No es aconsejable utilizar el Bono de Reserva FPI en un Régimen de Pensiones Reconocido en el Extranjero y en una Pensión Personal Autoinvertida (QROPS y SIPP). Esto se debe a que los gastos pueden no ajustarse a medida que disminuye el capital, lo que significa que la proporción de gastos aumentará a medida que se reduzca el capital.
Comisiones de inversión
Si invierte en fondos, la empresa gestora del fondo cobrará sus propias comisiones por la gestión y administración del fondo. También puede haber comisiones adicionales relacionadas con el fondo, sobre las que debes informarte en la gestora.
Los activos bursátiles se compran y venden a los precios de oferta y demanda, respectivamente. El diferencial entre el precio de compra y el de venta es la diferencia entre ambos precios. El diferencial entre el precio de compra y el de venta depende de la liquidez del activo, del volumen de la operación y de otras consideraciones.
Al comprar o vender un fondo cotizado en bolsa se aplican gastos de agentes de bolsa, liquidación y custodia. Si contrata a un asesor de inversiones para que le ayude a elegir y cerrar las operaciones, puede pagarle mediante reintegros periódicos, una comisión trimestral o un porcentaje del valor de los activos.
También puede optar por designar a un gestor externo para que gestione las inversiones de su contrato y sea el depositario de sus inversiones. El gestor externo le cobrará por este servicio una comisión fija o un porcentaje del valor de sus inversiones.
¿Qué pasa con mi Bono de Reserva Internacional Friends Provident cuando fallezco?
Su elección entre un plan de vida entera y un plan de rescate de capital determinará qué ocurrirá si fallece y qué prestaciones se le abonarán.
Un plan de vida entera abona un capital de 101% del valor de rescate si fallece. Puede establecer el plan para un máximo de 10 vidas, de modo que continúe después del primer fallecimiento. El pago del capital se efectúa en el momento del fallecimiento del último superviviente o, si es anterior, en el momento del cobro del capital. Sin embargo, la prestación por fallecimiento no es fija, sino que se calcula en función del valor de cobro en el momento del fallecimiento del asegurado.
En cambio, un plan de rescate de capital permanecerá en vigor hasta su rescate total o hasta el final de su periodo de 99 años, independientemente de que tenga o no vidas garantizadas. Dependiendo de si el plan se constituyó en fideicomiso o no, tras su fallecimiento podrá ser transferido a sus beneficiarios o cobrado por sus representantes personales o fideicomisarios. El valor de cobro del plan se distribuirá si el plan se extingue por cualquier motivo.
¿Cuáles son las ventajas y los inconvenientes del Bono de Inversión de Reserva?
Es ventajoso en determinados países, ya que exime a sus propietarios del pago de impuestos. Gracias a la posible devolución de comisiones, es factible invertir durante un periodo de al menos cinco años sin sacar dinero. La asignación de tiempo es otra de las ventajas de esta inversión que puede resultar atractiva para los residentes en el Reino Unido que han estado vivir en el extranjero durante mucho tiempo.
Sin embargo, no hay flexibilidad de retirada completa o acceso en los primeros años que no incurra en una multa, lo que significa que puede estar bloqueado en la inversión durante un período de tiempo significativo. Además, las exenciones fiscales no están reconocidas en muchos países, lo que podría limitar los posibles beneficios fiscales.
Mientras tanto, si hay comisiones de por medio, la inversión puede resultar excesivamente cara, e incluso las retiradas parciales pueden elevar significativamente los costes. Es esencial examinar detenidamente la estructura de comisiones elegida por el asesor, ya que los costes pueden variar significativamente y algunos asesores pueden recomendar inicialmente una opción más barata, pero luego modificar la estructura de comisiones a una alternativa más cara una vez que se ha captado al cliente, posiblemente para generar mayores comisiones.
El pago futuro del plan depende del crecimiento y el rendimiento de las inversiones. Es posible que la rentabilidad sea inferior a la inversión original. Con el plan de rescate de capital, Friends Provident International sólo garantiza el valor de la póliza si se desembolsa al concluir el periodo de 99 años.
Además, el desembolso real al cobrar el plan puede ser inferior a lo estimado inicialmente en la ilustración debido a que los rendimientos de la inversión sean inferiores a los previstos, a que los gastos del FPI sean más elevados o a que retire más dinero del previsto inicialmente. La inflación también puede reducir los beneficios futuros.
Revisión del Bono de la Reserva Internacional de Friends Provident: Lo esencial
En FPI El producto Reserve Bond es criticado por sus elevados gastos y las grandes comisiones que se pagan durante un largo periodo de tiempo. El elevado precio del producto es lo que más me desanima. Para un cargo inicial de 7%, es excesivo.
También sigue preocupando que la empresa siga comercializando la versión más costosa y menos accesible del producto, aunque existe la opción de recortar la comisión y el cargo inicial.
En general, los elevados gastos y la estructura de comisiones del producto no lo convierten en una opción favorable, a menos que se reduzcan las comisiones. Incluso en ese caso, los gastos totales no lo hacen parecer una buena inversión en general, ya que en el mercado pueden encontrarse mejores inversiones alternativas.
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