HSBC Expat ofrece soluciones bancarias para expatriados en todo el mundo. Con HSBC, los expatriados pueden acceder a una gama de productos y servicios diseñados para satisfacer sus necesidades financieras particulares.
En general, existen en el mercado opciones de inversión muy superiores para los expatriados.
En esta reseña de HSBC Expat se analizan sus productos y servicios, así como los aspectos positivos y negativos del proveedor de servicios bancarios y de inversión.
Como tengo un gran número de lectores que viven en el extranjero, de vez en cuando me piden que dé su opinión sobre diversos proveedores de servicios, como HSBC expat/HSBC offshore.
Mis datos de contacto son hello@adamfayed.com y WhatsApp +44-7393-450-837 si tiene alguna pregunta.
La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
¿Qué es HSBC Expat?
Con sede en Jersey HSBC Expat era conocida anteriormente como HSBC International. Es miembro del Grupo HSBC, una de las mayores organizaciones de servicios bancarios y financieros del mundo.
HSBC Expat está sujeta a la normativa bancaria, de intervención general de seguros, de inversión y de servicios de fondos que aplica la Comisión de Servicios Financieros de Jersey.
HSBC es una entidad global que opera en 64 países y territorios. La mayoría de sus clientes son expatriados que residen en Dubái, Hong Kong, Qatar, Shanghái, Singapur y otras ciudades que albergan importantes comunidades de expatriados.
¿Cuáles son los costes de HSBC Expat?
Los costes de HSBC Expat (cuenta corriente) no son bajos, pero tampoco son prohibitivos. Las comisiones asociadas al cambio de divisas oscilan entre 2,5% y 3%. Esto es más caro que utilizar Wise, pero es comparable a las comisiones que cobran otros bancos offshore de la Isla de Man, Guernsey, las Islas Caimán y Jersey.
Incluso cuando se cumplimenta en línea, las tasas asociadas a transferencias bancarias internacionales son significativamente superiores.
Los elevados costes de las inversiones en la plataforma son el resultado de varios factores, como los costes de los fondos de la plataforma, los costes directos y una serie de comisiones ocultas.
¿Cuáles son las opciones de inversión de HSBC Expat?
Como ocurre con la mayoría de los bancos privados, HSBC Expat da acceso a algunas gamas de fondos extremadamente caras. Por lo tanto, incluso si HSBC Expat es su principal institución bancaria, debe mantenerse alejado de la mayoría de sus cuentas de inversión diseñadas para clientes internacionales.
Existe una relación positiva significativa entre la cantidad de dinero pagada en concepto de comisiones anuales de los fondos de inversión y el rendimiento global de los fondos a largo plazo.
El cargo inicial por invertir en un fondo que se ofrece a través de la plataforma HSBC Expat puede ascender a 3%, y el fondo también puede solicitar comisiones adicionales de distribución, cargos continuos y otros gastos.
En FTSE250 ofrecido por HSBC a los inversores del Reino Unido es una de las muchas y excelentes opciones de fondos indexados del banco. Los gastos anuales del fondo son mínimos: 0,1%.
Por otra parte, estas opciones rara vez se seleccionan cuando se hace uso de la plataforma que se pone a disposición de los expatriados. Suelen emplearse en plataformas de terceros, que trabajan en colaboración con BlackRock, iShares, y otros proveedores.
No debería sorprendernos, ya que las entidades más grandes, sobre todo las que tienen las marcas más reconocidas, suelen poder salirse con la suya cobrando precios más altos.
¿Cómo es el servicio de atención al cliente de HSBC Expat?
La ineficacia y la falta de personalización que pueden derivarse de las grandes organizaciones es una queja habitual. Usted es uno de los aproximadamente 40 millones de clientes que HSBC atiende cuando realiza operaciones bancarias con ellos.
Aunque HSBC ensalza las virtudes de tener un gestor de relaciones dedicado asignado a la cuenta de cada cliente, un gran número de clientes internacionales sostienen que la calidad del servicio es deficiente.
¿Hasta qué punto es estable HSBC?
El 18 de enero de 2023, el Promedio Industrial Dow Jones bajó 1,1% a 33.910, y el S&P 500 bajó 0,2% a 3.990, lo que indica que el comportamiento de la bolsa hasta ahora en 2023 ha sido mediocre.
Sus inversiones pierden valor cuando el Dow caídas. Es probable que el valor de sus inversiones baje hasta que el mercado bursátil demuestre un rendimiento positivo. Es algo para lo que debe prepararse.
Aunque HSBC no tiene la culpa de ello, algunos de los fondos han obtenido peores resultados que el mercado en general en los últimos años.
¿Qué ofrece HSBC a sus clientes?
La oferta de HSBC Expat incluye, entre otras cosas, una cuenta para expatriados, hipotecas para expatriados, ahorros para expatriados, cuentas bancarias multidivisa, depósitos a plazo fijo, la aplicación discover FX, información sobre el mercado y una gran variedad de oportunidades de inversión.
Productos HSBC para expatriados
Dinero mundial
Los clientes de HSBC Expat pueden utilizar Global Money para transferir fondos en 19 divisas diferentes entre sus cuentas de HSBC y otros bancos situados en todo el mundo. El envío de dinero a cuentas que no sean de HSBC puede tardar entre uno y tres días.
El dólar australiano, el dólar canadiense, el franco suizo, el yuan chino, el dírham de los Emiratos Árabes Unidos, el euro, la libra esterlina, el dólar de Hong Kong, el yen japonés y el dólar estadounidense son algunas de las divisas admitidas.
No se requiere saldo mínimo y todas sus transacciones pueden gestionarse desde su dispositivo móvil. Su cuenta Global Money puede abrirse de forma totalmente gratuita, y tampoco hay comisiones asociadas a su mantenimiento. Por el momento, no se cobran comisiones por las transacciones internacionales realizadas con Global Money hasta el 31 de marzo de 2023.
Cuentas de ahorro multidivisa
Puede guardar dinero hasta en 19 divisas diferentes, con una variedad de cuentas de ahorro de acceso instantáneo y a plazo fijo diseñadas específicamente para expatriados.
Depósito a plazo fijo
Tiene la opción de ahorrar en 19 divisas diferentes durante un plazo fijo que oscila entre un mes y un año. Si retira el dinero de la cuenta antes del plazo especificado, se le cobrará una comisión.
Cuenta de ahorro
La Cuenta Ahorro le permite ahorrar en dólares estadounidenses, euros o libras esterlinas, al tiempo que le facilita el acceso al dinero que ha ahorrado. Cuando necesite sacar dinero, no se le cobrará ninguna comisión por hacerlo.
Para poder seguir utilizando su Cuenta de Ahorro, tiene que asegurarse de que en todo momento haya al menos 5.000 libras o dólares estadounidenses en la cuenta.
Cuando ahorra dinero en libras esterlinas, tiene la posibilidad de ganar un tipo de interés de hasta 0,35%, y cuando ahorra dinero en dólares estadounidenses, tiene la posibilidad de ganar hasta 0,60%. Puede haber algunas diferencias en estos tipos.
Su cuenta recibirá mensualmente los intereses devengados, que se computan diariamente. Si el saldo desciende por debajo del mínimo exigido para abrir la cuenta, no se le abonarán intereses por la misma.
Ahorro de divisas
Esta es una cuenta para ahorrar dinero que no tiene un plazo fijo y se ofrece en 16 divisas principales. Las divisas que pueden tenerse en este tipo de cuenta son las mismas que en una cuenta de depósito a plazo fijo, salvo que ésta no admite dólares estadounidenses, libras esterlinas ni euros.
No se le cobrará ninguna comisión por retirar dinero cuando lo desee. Para poder seguir utilizando su cuenta de ahorro en divisas, deberá mantener un saldo mínimo de 10.000 libras (o su equivalente en otra divisa).
Los intereses se calculan diariamente y se ingresan en su cuenta dos veces al año, en abril y octubre. Si el saldo es inferior al mínimo exigido, no se abonarán intereses en la cuenta.
Ahorro de bonificaciones en línea
Se trata de una cuenta de ahorro a la que sólo se puede acceder por Internet y que se ofrece en las principales divisas: euros, libras esterlinas y dólares estadounidenses.
Debe mantener en todo momento un saldo mínimo de 5.000 libras o dólares estadounidenses, o 10.000 euros, en su cuenta de Ahorro con Bonificación Online.
Si no retira dinero de la cuenta durante un mes natural determinado, tendrá derecho a bonificación de intereses.
Tarifas estándar hasta 0,35% para libras esterlinas y hasta 0,60% para dólares estadounidenses.
Bonificaciones hasta 1,00% para libras, hasta 1,36% para dólares y hasta 0,01% para euros
Bonificación trimestral Ahorro
Se trata de una cuenta a la que sólo se puede acceder por Internet y está denominada en dólares estadounidenses o libras esterlinas. Si no retiras dinero de la cuenta, recibirás bonificaciones de intereses cada tres meses.
Su cuenta de Ahorro con Bonificación Trimestral requiere que mantenga un saldo mínimo de 5.000 libras esterlinas o la misma cantidad en dólares estadounidenses.
¿Y los intereses?
Tarifas estándar hasta 0,40% en libras esterlinas y hasta 0,65% en dólares estadounidenses
Bonificaciones hasta 1,29% para libras y hasta 1,63% para dólares estadounidenses
Pequeño Expatriado
Se trata de una cuenta de ahorro global que le permite ahorrar dinero para la educación de sus hijos u otros objetivos, siempre que sean menores de 18 años.
Está disponible en cuatro divisas: libras esterlinas, dólares estadounidenses, dólares de Hong Kong o dirhams de los EAU. Tendrá derecho a un tipo de interés preferente para sus primeras 2.500 libras (o su equivalente en otra divisa).
La cuenta que abra en esta categoría de productos estará a su nombre. Aunque se añadirá el nombre de su hijo, éste no tendrá ningún derecho legal sobre la cuenta. Tampoco cambiará al nombre de su hijo aunque cumpla 18 años.
¿Cuántos intereses puede ganar con sus ahorros?
Se aplican tipos de interés preferenciales de 2,80% para hasta 2.500 libras, 3,50% para hasta 3.200 dólares estadounidenses y 1% para hasta 12.000 dirhams y 25.000 dólares de Hong Kong.
El interés que se aplica por más de 2.500 libras es de 0,30%, por más de 3.200 USD es de 0,50%, y por más de 12.000 dirhams y 25.000 dólares de Hong Kong es de 0,10%.
Cuentas en dólares estadounidenses
Los clientes expatriados de HSBC tienen acceso a una variedad de cuentas corrientes y de ahorro denominadas en dólares estadounidenses, entre las que se incluyen Global Money, Depósito a Plazo Fijo, Ahorro con Bonificación Trimestral, Cuenta de Ahorro y:
Banca Privada Global
Se ofrece orientación personalizada sobre inversiones, gestión discrecional de carteras y un gestor de relaciones.
Los clientes que posean activos por un total superior a 1,5 millones de libras (o su equivalente en otra divisa) pueden optar a los servicios de Banca Privada de HSBC. Se incluyen los clientes que ya tienen activos en HSBC en las Islas del Canal y la Isla de Man.
Cuenta bancaria HSBC para expatriados
Se trata de una cuenta multidivisa, por lo que puede elegir entre mantener su dinero en dólares estadounidenses, libras esterlinas o euros.
Después de inscribirse en un Cuenta bancaria para expatriados, En HSBC Expat, tendrá acceso a la variedad de servicios especializados de HSBC Expat, como hipotecas, inversiones y cuentas de ahorro, entre otros. Mientras esté lejos de casa, seguirá teniendo la posibilidad de ahorrar, invertir y gestionar su dinero. Una cuenta de no residente, una cuenta internacional o una cuenta offshore son algunos de los otros nombres que recibe.
¿Cómo sé si cumplo los requisitos?
Debe tener al menos 18 años de edad y cumplir uno de los siguientes requisitos para continuar:
- Debe mantener al menos 50.000 libras (o el equivalente en otra divisa) en depósitos o inversiones con HSBC Expat en todo momento.
- Tener unos ingresos de 1.000.000 de libras (o su equivalente en otra divisa)
- Debe tener ya una cuenta HSBC Premier en uno de los países admitidos
¿Qué pasa con la banca HSBC cuenta offshore?
No es la preocupación por la privacidad lo que nos lleva a mí o a muchos otros expatriados a buscar opciones bancarias en nuestros nuevos países de origen. Tampoco hay ninguna relación entre esta elección y la evasión de impuestos.
La mayoría de los inversores actuales consideran la banca y la inversión extraterritoriales como un medio para diversificar sus activos, aumentar su nivel de comodidad y reducir el riesgo político y social al que están expuestos.
Hipotecas HSBC para expatriados
¿Cómo funcionan las hipotecas de HSBC para expatriados de sólo interés frente a las hipotecas de amortización de capital para propiedades residenciales y de compra con opción a compra en el Reino Unido y en el extranjero??
Dado que usted sólo es responsable de pagar cada mes los intereses del préstamo en lugar del principal, las hipotecas de sólo interés suelen tener pagos mensuales más asequibles. En el momento de la solicitud, se le pedirá que demuestre que tiene capacidad financiera para devolver el préstamo una vez vencido el plazo.
Las cuotas mensuales de una hipoteca que requiere amortización de capital suelen ser más elevadas que las de otros tipos de hipotecas porque incluyen tanto los intereses como el principal. Si se han pagado todas las cuotas, el préstamo se considera cancelado cuando finaliza el plazo.
Los intereses que paga se calculan sumando el tipo de interés variable al tipo de interés fijo. Banco de Inglaterra tipo básico, que era del 3,5% a 15 de diciembre de 2022.
¿Durante cuánto tiempo se pueden tener las hipotecas HSBC para expatriados?
El plazo máximo de préstamo de la oferta de hipotecas para expatriados de HSBC es de 25 años para las propiedades de compra para alquiler en el Reino Unido. No especificaron los plazos de préstamo para propiedades residenciales y las de otros países.
¿Cuáles son las comisiones asociadas a las hipotecas para expatriados de HSBC?
- una comisión de apertura de 1.797 libras esterlinas, que se abona para cerrar la operación hipotecaria y/o cubrir los gastos administrativos asociados. La comisión asciende al cincuenta por ciento del importe inicial del préstamo hipotecario en el caso de las segundas y terceras hipotecas, pero no se cobra en el caso de las rehipotecas.
- tasa de seguridad por valor de 145 libras
- tasa de tasación estándar para la tasación de la propiedad con el fin de que HSBC Expat determine si es seguro o no prestar dinero por la propiedad.
Cómo empezar a invertir - HSBC Expat
Fondos de inversión de cartera
Esta inversión ofrece una selección de carteras preconfeccionadas, cada una con un nivel de riesgo único. Tiene la opción de elegir entre cinco carteras diferentes adaptadas al nivel de riesgo con el que se sienta cómodo.
Puede empezar con sólo cien libras esterlinas, pero se le exige una inversión mínima de 25.000 libras en un producto o en una combinación de productos para poder recibir asesoramiento.
Después, el equipo de profesionales de la inversión de HSBC Expat hará un seguimiento de sus inversiones para asegurarse de que siguen manteniendo el nivel de riesgo que usted ha seleccionado para ellas. Puede lograr una mayor seguridad distribuyendo sus inversiones entre diversas clases de activos y sistemas financieros.
Este producto puede adquirirse en línea, pero no va acompañado de asesoramiento. Si decide realizar su inversión en línea, no es necesario que HSBC Expat determine si este producto concreto es adecuado para usted. No obstante, también tiene la opción de invertir a través de la página web del proveedor planificación financiera servicio.
La mayor parte del capital de las carteras de HSBC Expat se invertirá en valores de renta fija, acciones de empresas y activos alternativos como bienes inmuebles, capital privado y materias primas, o estará expuesto a este tipo de inversiones.
Es necesario pagar una comisión de entrada de 1% para todas las carteras de este tipo de inversión. Además, HSBC Expat tiene derecho a una comisión de distribución que asciende al cincuenta por ciento de la comisión de gestión anual. La comisión de gestión anual tiene unos tipos brutos que oscilan entre 0,50% y 1,75%. Además, tienen un cargo continuo, más otros gastos.
Fondos de una sola clase de activos
Puede crear su propia cartera de inversiones gracias a los distintos fondos que contienen todos los tipos de activos: acciones, bonos e inversiones alternativas.
El euro, el dólar estadounidense y la libra esterlina son las tres divisas que pueden utilizarse para adquirir fondos de HSBC Global Investment.
Tiene la opción de realizar una inversión de al menos 100 euros, libras o dólares estadounidenses al mes o una inversión a tanto alzado preliminar de 1.000 en cualquiera de las tres divisas.
También hay una comisión de entrada inicial, que puede llegar al 3% del importe de la inversión. También se cobran otras comisiones y gastos (como en los fondos de inversión de cartera).
Cartera discrecional
Ofrece una gama de opciones de inversión, incluidos fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos de bajo coste, así como renta fija y renta variable. Se requiere tener un saldo de relación agregado de medio millón de libras (o su equivalente en otra divisa) y tener previsto invertir al menos 250.000 libras (o su equivalente en otra divisa).
HSBC Banca Privada se encarga de prestar los servicios de gestión discrecional de inversiones.
¿Es la Cartera de Selección Mundial una buena alternativa?
Puede invertir en fondos multinacionales diversificados con la ayuda de la cartera de selección mundial, que requiere una inversión mínima de $50.000
No es la peor opción disponible, sin embargo hay dos inconvenientes importantes asociados a ella: todos los fondos que se ofrecen están conectados a HSBC, y hay una gran cantidad de costes ocultos que están conectados a la cartera.
Puede parecer que las comisiones son razonables; sin embargo, los fondos HSBC que constituyen la base de dichas carteras suelen incurrir en comisiones que oscilan entre 2% y 3%.
Servicios HSBC para expatriados
Los servicios ofrecidos por HSBC Expat incluyen servicios bancarios en todo el mundo - Global View y Global Transfers, transacciones internacionales, servicios de cambio de divisas (FX), uso de tarjetas en el extranjero, así como servicios fiscales internacionales.
A continuación destacamos algunos de estos servicios.
Visión global
Le permite ver todas sus cuentas con un solo inicio de sesión, así como configurar transferencias instantáneas o periódicas. También le ofrece acceso las 24 horas del día.
Transferencias globales
Puede mover diariamente un máximo de 200.000 dólares estadounidenses (o su equivalente en otra divisa) entre sus cuentas globales situadas en 26 países y regiones diferentes.
¿Dónde están disponibles estos servicios?
Puede acceder a ellos desde varios países, como Australia, Canadá, China, Francia, Hong Kong, India, Malasia, Filipinas, Qatar, Singapur, Emiratos Árabes Unidos, Reino Unido y Estados Unidos.
¿Qué divisas admite este servicio?
El dírham de los EAU, el dólar canadiense, la libra esterlina, el euro, el dólar de Hong Kong, el yen japonés, el dólar de Singapur, el baht tailandés, el dólar estadounidense y el rand sudafricano son algunas de las monedas admitidas por Global View y Global Transfers.
Tenga en cuenta que es posible que los distintos países no admitan transferencias de dinero en todas las divisas. Por ejemplo, si envías dinero desde Estados Unidos, deberás hacerlo en dólares estadounidenses.
Transferencias monetarias internacionales
Podrá enviar dinero a cualquier parte del mundo a través de la aplicación de banca móvil de HSBC Expat. La transferencia de dinero a cuentas que no sean de HSBC puede tardar entre uno y tres días.
Hasta el 31 de marzo de 2023, los usuarios de Global Money no tendrán que pagar comisiones por realizar pagos internacionales.
¿Cuál es la diferencia con Global Transfers?
Mediante el uso de Global Transfers, podrá mover fondos entre sus propias cuentas en HSBC. Al mismo tiempo, mediante el uso de Global Money Transfers, podrá enviar fondos a las cuentas de otras personas, incluso si esas cuentas se mantienen en una institución financiera diferente.
Hay ciertas instituciones financieras que no aceptan fondos en todas las divisas. Antes de enviar tu pago, tendrás que asegurarte de que la cuenta del destinatario puede manejar la divisa en la que estás pagando.
¿Qué divisas admite este servicio?
Puede realizar pagos en 21 divisas, Dólares australianos, bahts, dólares canadienses, euros, libras esterlinas, yenes, pesos mexicanos, dólares de Singapur, dírhams de los EAU, rands y dólares estadounidenses.
¿Existe un límite de transacciones al utilizar Global Money Transfers?
El límite diario está fijado en 100.000 libras esterlinas o su equivalente en otra divisa. Esta norma se aplica a todos y cada uno de los pagos que se procesan a través de Global Money Transfers en un mismo día, independientemente de la cuenta de la que proceda el pago.
Transacciones internacionales
Puede utilizar la banca móvil, en línea o telefónica para realizar pagos y transferencias en 22 divisas diferentes desde sus cuentas HSBC Expat a más de 150 países y regiones diferentes. También puede aceptar pagos y transferencias en estas divisas directamente en sus cuentas.
Veamos algunos detalles para cuando realice pagos en cuentas ajenas a HSBC.
Transferencia a través de la aplicación HSBC Expat Mobile Banking
Los límites diarios, las comisiones y las divisas disponibles son los mismos con Global Money Transfers. En cuanto al tiempo que se tarda en procesar las transferencias, la mayoría de los pagos tardan un día.
Las únicas excepciones a esta regla son las transacciones realizadas en dólares neozelandeses o en dólares estadounidenses, que pueden tardar hasta dos días. La realización de pagos efectuados en euros a España tendrá lugar el siguiente día laborable.
Transferencia a través de la banca en línea y la aplicación HSBC Expat FX
Se aplica el mismo límite de 100.000 libras al día. Las comisiones son de 4 libras para las cuentas Premier y de 6 libras para las Advance. A veces, a los pagos internacionales se añaden comisiones de corresponsalía bancaria de hasta 90 dólares estadounidenses.
En cuanto al tiempo que tardan en transferirse los fondos, los pagos internacionales que se procesan a través de la banca en línea o de la aplicación FX de HSBC Expat suelen llegar entre dos y cinco días laborables después de haber sido enviados.
Las divisas admitidas son: dírham de los EAU, dólar australiano, baht, dólar canadiense, corona checa, corona danesa, euro, dólar de Hong Kong, forint húngaro, nuevo shekel israelí, dólar neozelandés, corona noruega, peso filipino, zloty polaco, libra esterlina, rand, riyal saudí, dólar de Singapur, corona sueca, dólar estadounidense, yen y yuan.
Transferencia a través de banca telefónica
Al utilizar este servicio, no hay límites en la cantidad de dinero que se puede transferir al día. Las comisiones cobradas por los pagos internacionales son de 9 libras y 14 libras para las cuentas Premier y Advance, respectivamente. El mismo corresponsal gastos bancarios por valor de hasta 90 dólares estadounidenses.
La duración de las transferencias internacionales y las divisas admitidas son las mismas que las transferencias a través de la banca electrónica o la aplicación FX.
Servicios fiscales internacionales
Aunque HSBC Expat no ofrece asesoramiento fiscal, puede dirigirle a Ernst & Young (EY).
EY cuenta con especialistas en fiscalidad en más de 140 países y regiones de todo el mundo, por lo que la empresa puede orientarle en asuntos relacionados con la fiscalidad internacional, informarle sobre los impuestos de salida y llegada en caso de que se traslade a un nuevo país y ayudarle a presentar las declaraciones de la renta.
Los clientes HSBC Premier disponen de asesoramiento fiscal personal de EY. Los clientes que tengan la categoría HSBC Premier tienen derecho a una consulta gratuita con EY de una hora de duración, ya que EY revise su situación y los posibles ámbitos de ayuda.
Si se convierte en cliente, tendrá derecho a una orientación fiscal específica para su situación particular en cuestiones como la legislación fiscal, la compra o venta de una propiedad, etc. gestión de patrimonios.
Dado que el traslado a un nuevo país puede repercutir significativamente en su situación fiscal, EY podría informarle por teléfono antes de su traslado a una nueva nación. En caso contrario, EY puede orientarle si ya reside en otra nación.
Los clientes de HSBC Premier y HSBC Advance pueden beneficiarse de este servicio, en el que se tratarán diversos temas, como los requisitos de residencia, los pactos de doble imposición, el impuesto sobre plusvalías, así como las leyes sobre el impuesto de sucesiones.
Los clientes de HSBC Premier y HSBC Advance que tengan intereses fiscales en varias naciones y regiones pueden aprovechar la capacidad de EY para ayudarles a organizar todo en su nombre en esos territorios. Esto incluye proporcionarles un único punto de contacto para la preparación y presentación de sus declaraciones de impuestos, el cálculo de cualquier impuesto adeudado o pago en exceso, así como asesoramiento sobre las fechas de pago.
¿Cuáles son los pros y los contras de HSBC Expat?
Ventajas para expatriados de HSBC
En el mejor de los casos, permiten a los clientes cambiar de ubicación dentro de un país pero seguir realizando operaciones bancarias con la misma entidad financiera.
Además, mantienen una relación de trabajo con la empresa de contabilidad EY y sus guías de fiscalidad internacional, que pueden ser recursos útiles para las personas que se enfrentan a problemas fiscales complicados.
Aunque el servicio hipotecario no es terrible, siempre debes buscar tarifas y ofertas más favorables.
Además, aunque no se pueden comparar favorablemente con los bancos más pequeños orientados a los expatriados, sus niveles generales de servicio siguen siendo superiores a los ofrecidos por algunos bancos locales.
Riesgos para expatriados de HSBC
A la hora de invertir, HSBC no es independiente, por lo que te empuja hacia sus propios fondos, que no suelen dar buenos resultados en comparación con las alternativas.
¿Y las operaciones bancarias? La cuenta del Expat Bank, en particular, tiene un mínimo muy elevado, lo que resulta sorprendente si se tiene en cuenta que los fondos podrían invertirse de otras formas que ofrecieran mayores rendimientos.
Además, creo que existe un mayor nivel de riesgo en determinadas circunstancias cuando se trata de un banco que opera a escala mundial.
Si alguno de nosotros es del Reino Unido, de Estados Unidos o de cualquier otro gran número de países, debemos tener en cuenta que HSBC mantiene algunas conexiones con los gobiernos de esos países.
Simplemente debido al hecho de que HSBC opera a una escala tan global, la empresa siempre es susceptible de estar sometida a presiones políticas.
Hace algunos años, HSBC llevó a cabo una investigación sobre las cuentas que tenían en Guernsey ciudadanos del Reino Unido. Estos individuos no eran extranjeros que vivían en otro país.
No obstante, esto demuestra que puede ser más sencillo ejercer presión sobre un banco registrado en el Reino Unido pero que también tiene una unidad extraterritorial, en comparación con ejercer dicha presión sobre una plataforma o un banco que está situado totalmente extraterritorial.
Sin embargo, esto no implica que las bolsas o los bancos que se limitan a una sola nación estén libres de riesgos o errores.
¿No es probable que el alcance internacional de las operaciones de HSBC lo haga más fácil de usar que otras opciones disponibles?
En realidad, no es así en absoluto. Aunque HSBC UK es una entidad independiente de HSBC Japan o HSBC USA, los organismos reguladores locales pueden restringir el acceso, y estas trabas también pueden afectarle a usted.
Si el cheque fue emitido por HSBC en el país A, no siempre es posible depositarlo en el país B.
Puede que estés pensando que esto es muy típico, pero el hecho de que sea así no convierte precisamente a HSBC en el banco local del mundo, lo que lo haría todo más cómodo.
Además, un gran número de otras instituciones financieras ofrecen servicios internacionales, a pesar de no tener sucursales físicas situadas en diferentes naciones.
¿Cuáles son algunos de los errores más comunes que cometen los inversores cuando tratan con grandes instituciones financieras?
¿Por qué tanta gente sigue utilizando los grandes bancos, teniendo en cuenta todos los problemas asociados a esas instituciones? Aunque cada vez son más las personas que se muestran escépticas ante las grandes empresas y los grandes gobiernos, todavía hay quien opta por adquirir productos de grandes marcas.
Esto es así independientemente del coste adicional, la lentitud, la mala calidad y el carácter impersonal del servicio, etc. Esto puede atribuirse, al menos en parte, al sesgo de familiaridad.
Según ciertos estudios:
- las personas que hacen un uso más frecuente de la Búsqueda de Google tienen más probabilidades de invertir en acciones de Google.
- Realice una inversión en un negocio que sea visible para los empleados en el camino de ida y vuelta al trabajo.
- Invierten en la empresa para la que trabajan, aumentando así la cantidad de riesgo a la que se exponen en caso de que la empresa se declare en quiebra.
- Suponer que las acciones de empresas conocidas son menos arriesgadas que las del mercado en general.
- Invertir exclusivamente en el mercado de valores de su país.
- Invertir en valores relevantes para el sector en el que operan
- Realice inversiones financieras basadas en la familiaridad cultural de determinados activos. Tomemos, por ejemplo, el oro como opción de inversión para los indios o la propiedad inmobiliaria como opción para los singapurenses.
- Debido a que el nombre de HSBC suena tan familiar, muchas personas asumen automáticamente que la calidad de los servicios y la rentabilidad de las inversiones que ofrece la empresa deben ser excepcionales.
En la mayoría de los casos, no será así.
¿Ofrecen servicios similares a los de un banco?
Los servicios bancarios no están disponibles como producto independiente, pero los ofrezco a mis clientes actuales. Llevaría demasiado tiempo ofrecerlo como producto o servicio independiente a los clientes.
Aunque no pido a mis clientes actuales una comisión por servicios bancarios, mi principal área de especialización es la prestación de servicios relacionados con las inversiones.
HSBC Expat Review: Conclusión
En resumen, HSBC Expat es una buena opción en términos bancarios. Aun así, hay otras opciones que son superiores. Los precios, el servicio y la comodidad en general podrían mejorarse.
En cuanto a las inversiones, la mayoría de los productos de HSBC Expat que se pueden adquirir a través de la plataforma son caros y se concentran principalmente en fondos y productos propiedad de HSBC.
La mayoría de estos fondos no se encuentran en la gama más asequible, que suele superar a sus homólogos a largo plazo. Por todos estos factores, la banca y las inversiones deben mantenerse separadas por regla general.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
