MoneyGram Review explorará MoneyGram como empresa, las tasas y tarifas de MoneyGram, las características de MoneyGram, la seguridad y el valor como un servicio de transferencia de dinero.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).
Esto incluye si busca una segunda opinión o alternativas.
Algunos hechos pueden cambiar desde el momento de la redacción, y nada de lo aquí escrito constituye asesoramiento financiero, jurídico, fiscal o de cualquier otro tipo, ni una invitación a invertir.
A menudo, especialmente para los expatriados, tiene sentido invertir el dinero de forma portátil, en lugar de enviar dinero a casa para invertir.
Revisión de MoneyGram - Visión general
MoneyGram es una de las mayores y más antiguas empresas de transferencia de dinero del mundo. Este servicio tan bien formado cuenta con un enorme número de agencias repartidas por todo el mundo y todo tipo de presencia en al menos 200 países diferentes.
A lo largo de su historia, MoneyGram ha adaptado su modelo de negocio en numerosas ocasiones hasta convertirse en uno de los servicios más populares del mundo. Su marca ha ganado mucha confianza entre la población como proveedor seguro y fiable de transferencias internacionales de dinero.
La empresa ofrece una amplia gama de servicios, como el envío y la recepción de dinero en efectivo, así como la posibilidad de recibir dinero en puntos de venta.
Aunque es utilizado por un gran número de personas en todo el mundo, MoneyGram también parece atraer a su parte justa de detractores y críticas negativas.
Sin embargo, a cualquiera que desee transferencias rápidas de dinero, especialmente durante el coronavirus, le merecerá la pena investigarlo. Los productos de la competencia incluyen WorldRemit, Azimo, Venmo, Western Union, PayPal y Zelle.
El servicio en línea de MoneyGram le permite enviar y recibir dinero en más de 20 países a través de la aplicación móvil de MoneyGram utilizando una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria (sólo en EE.UU. y Canadá).
En algunos países, el giro puede abonarse en la cuenta bancaria, el monedero del móvil o la tarjeta prepago del destinatario, o incluso entregarse en efectivo directamente en su domicilio.
La amplia red de distribuidores de MoneyGram y su disponibilidad tanto en línea como fuera de línea lo convierten en un servicio muy cómodo que satisface las necesidades de la mayoría de las personas.
Su tamaño y larga trayectoria también garantizan que su dinero está seguro cuando está en manos de MoneyGram.
El inconveniente del servicio MoneyGram, sin embargo, es que transferir efectivo al extranjero puede resultar costoso, sobre todo para algunos países, ya que MoneyGram suele cobrar comisiones más altas y tipos de cambio más bajos que los que ofrecen los proveedores especializados en línea.
Pros
- Utilícelo en cualquier lugar
- Red mundial
- Fácil de usar
- Entrega flexible, por ejemplo en ventanilla
- Fondos disponibles casi al instante
- Amplia red de transferencias internacionales
- Entrega rápida, incluidas transferencias en el mismo día a cuentas bancarias en algunos países.
Contras
- Puede ser caro
- Límites de transferencia bajos
- Mala reputación del servicio de atención al cliente
- Fuera de EE.UU. y Canadá, sólo se puede pagar con tarjeta de débito o crédito, o en efectivo en una oficina de representación.
MoneyGram - perfil de la empresa
MoneyGram tal como la conocemos hoy se formó en 1998, cuando dos empresas distintas, Travelers Express y MoneyGram Payment Systems, se unieron bajo una propiedad común.
El plan de fusión de las dos empresas fue adoptado por el gran conglomerado Viad Corp, quizá más conocido por explotar durante muchos años el servicio de autobuses Greyhound.
Tras la fusión y la adopción de una marca única, MoneyGram se ha convertido rápidamente en uno de los mayores proveedores de servicios de transferencia de dinero del mundo.
Actualmente ocupa el segundo lugar después de Western Union en cuanto a volumen anual de transferencias. Viad vendió su participación en 2004, y MoneyGram acabó cotizando en el NASDAQ como empresa pública.
MoneyGram está dirigida actualmente por Alex Holmes como Consejero Delegado, que cuenta con más de 10 años de experiencia en la empresa. Cuenta con el apoyo de Larry Angelilli, Director Financiero en funciones, y Camila Chitil, Directora de Operaciones. Andrés Villarreal supervisa todos los asuntos normativos como Director de Cumplimiento.
La sede de MoneyGram se encuentra en Estados Unidos, en Dallas, en el 2828 N. Harwood Street.
Precios
Transferir dinero requiere invariablemente costes adicionales y MoneyGram no es una excepción. Si traslada dinero a nivel nacional o internacional, se le cobrará por este privilegio.
El importe que pague dependerá de dónde se realice la transferencia online, por lo que la comisión dependerá de desde dónde se envíe el dinero y a dónde tenga que ir.
MoneyGram ha desarrollado un sistema de tarifas escalonadas, y es más probable que transferir dinero a través de un banco sea más barato que hacerlo desde una tarjeta de crédito o débito.
Los destinatarios que reciban la transferencia directamente en una cuenta bancaria probablemente también se ahorrarán comisiones más bajas, en comparación con el dinero en efectivo al otro lado.
También debe estar atento a los tipos de cambio, ya que pueden fluctuar en función de cómo pague su transacción. MoneyGram también utiliza un sistema de recompensas que ofrece un porcentaje de futuras transacciones si piensas utilizarlo con regularidad.
Comisiones y tipos de cambio de MoneyGram
Tasas básicas
Las tarifas de MoneyGram suelen variar en función del importe enviado, el país de origen y destino, y los métodos de pago y recepción. A continuación te explicamos cómo ahorrar en comisiones con MoneyGram:
- Al enviar dinero por Internet con MoneyGram, es mejor pagar por transferencia bancaria, si está disponible.
- Enviar a una cuenta bancaria suele ser más barato que enviar dinero para recibir efectivo.
- Si va a enviar dinero a una cuenta bancaria, suele ser más barato enviarlo en la oficina de un agente que por Internet, independientemente del método de pago utilizado. Sin embargo, las comisiones en las oficinas de los agentes también pueden variar en función del lugar que elija.
- Si envía dinero para recibir efectivo, un servicio en línea será generalmente más barato que enviar dinero en la oficina de un agente, pero sólo si se paga por transferencia bancaria.
Margen de divisas
MoneyGram utiliza márgenes de cambio estándar. Esto significa que el tipo de cambio ofrecido a los clientes de MoneyGram no es tan bueno como el tipo de cambio real del mercado medio, y MoneyGram se beneficia de esta diferencia conocida como margen de cambio.
Aunque suele costarle un par de puntos porcentuales del importe que envía, la cantidad que paga por encima del tipo de cambio medio del mercado puede superar a veces los 5%.
Dado que algunos servicios de transferencia de dinero ofrecen tipos de cambio sin coste adicional y pueden ahorrarle mucho dinero, es muy importante comparar siempre todos los servicios de transferencia de dinero disponibles antes de enviar dinero al extranjero.
En general, las comisiones y los tipos de cambio de MoneyGram rara vez se alejan del servicio del proveedor más barato entre países.
Según nuestro análisis, MoneyGram fue el proveedor más barato solo el 1,85% de las veces, con más de medio millón de búsquedas en nuestro motor de comparación de todo el mundo en septiembre de 2020.
Los tres proveedores más baratos durante el mismo periodo, TransferWise, Skrill y WorldRemit, que fueron los proveedores más baratos del mundo alrededor del 53% del tiempo, ofrecen tipos de cambio y comisiones más bajos que MoneyGram en la mayoría de los corredores.
Por ejemplo, si enviara 2.500 $ desde EE.UU. a Filipinas, pagaría unos 60 $ de comisión total, y su destinatario recibiría aproximadamente 120.000 PHP si decidiera enviar dinero a través de WorldRemit.
Por otro lado, si eliges hacer la misma transferencia utilizando MoneyGram, pagarás bastante más de $ 80 en comisión total, y tu destinatario recibirá sólo 117.000 pesos filipinos. Es decir, más de mil pesos menos de lo que habría recibido si le hubieras enviado a través de WorldRemit.
¿Qué restricciones hay para enviar dinero a través de MoneyGram?
El importe mínimo de una transferencia MoneyGram es de $ 1. El importe máximo de la transferencia es de $ 10.000, por lo que el servicio es más adecuado para importes relativamente pequeños.
Además del límite de transacciones, también existe un límite acumulativo mensual. Para cualquier cantidad que supere este límite, tendrá que ponerse en contacto con uno de los agentes minoristas de MoneyGram y concertar una transferencia personal.
Características de MoneyGram
Flexibilidad
Éste es quizá el principal factor que atrae a la gente a MoneyGram, debido a sus innumerables puntos de venta en todo el mundo y a su capacidad para transferir dinero rápidamente utilizando diversos métodos.
MoneyGram puede utilizarse de varias formas, entre ellas exclusivamente en línea, y ofreciendo la opción de recoger el dinero en una de las muchas sucursales de los agentes.
También puede transferir dinero a una cuenta bancaria tradicional, a monederos móviles o a una tarjeta de débito Visa si, por ejemplo, la utiliza en el Reino Unido. El factor comodidad se ve facilitado por el hecho de que las transferencias pueden realizarse en más de 200 países y en unas 50 divisas diferentes.
Facilidad de uso
Aunque no hay nada demasiado complicado en utilizar MoneyGram para transferir dinero en efectivo, también vale la pena señalar que la empresa se enfrentó a algunos problemas de seguridad.
También hay muchos estafadores asociados a los servicios de transferencia de dinero. Si necesita transferir dinero, debe tener el máximo cuidado y realizar las mismas comprobaciones que para cualquier otra transacción en línea.
Para realizar una transacción en línea, debe registrar una cuenta, seleccionar un banco o una sucursal de MoneyGram y decidir cómo desea transferir el dinero.
Las transferencias también pueden establecerse en línea, tras lo cual puedes ir a una sucursal de MoneyGram y pagar en efectivo. MoneyGram ofrece incluso la posibilidad de enviar dinero a través de Facebook.
Atención al cliente
Aunque utilizar MoneyGram no tiene nada de especial, afortunadamente la empresa ha puesto su granito de arena ofreciendo opciones de asistencia. Hay todo un centro en línea en su sitio web.
Incluye opciones para ponerse en contacto directamente con MoneyGram en caso de preguntas generales, quejas o problemas relacionados con fraudes. En la misma sección, encontrará un conjunto decente de preguntas frecuentes que cubren todas las funciones principales de MoneyGram que necesita conocer. También hay un widget de chat para un contacto instantáneo.
Servicio y cobertura
A pesar de su reputación y escala, el alcance de los servicios de MoneyGram en todo el mundo es realmente impresionante, sólo comparable al de su rival Western Union.
Además de poder cambiar dólares estadounidenses por 47 monedas extranjeras diferentes en miles de lugares de todo el mundo, MoneyGram también ofrece los siguientes servicios:
- Pago de facturas
El servicio de pago de facturas de MoneyGram le permite pagar las facturas de sus familiares o las suyas propias en miles de empresas. El servicio está disponible en casi todas las oficinas de agentes de EE.UU., Canadá y Puerto Rico, y en determinadas oficinas de agentes de algunos países de Europa y el Caribe.
- Transferencias de dinero
La transferencia de dinero fue el primer servicio que ofreció MoneyGram cuando se fundó en 1940. Aunque la empresa sigue ofreciendo este servicio hoy en día, sólo representa una pequeña parte de su negocio. El servicio, que sólo está disponible en algunos agentes de EE.UU., es básicamente un cheque prepagado que puedes entregar al destinatario por correo o en persona.
- Recarga de móviles
MoneyGram le permite recargar sus teléfonos móviles de prepago de más de 350 operadores de telefonía móvil en más de 100 países. Es una forma estupenda de asegurarse de que usted y sus familiares en el extranjero puedan seguir conectados. Las recargas de móviles están disponibles en las oficinas de MoneyGram en EE.UU., pero pueden enviarse por Internet desde cualquier lugar del mundo.
Satisfacción del cliente
Probablemente ya se haya dado cuenta de que hay una cláusula en Minus que muestra que hay muchas opiniones negativas de compradores. Esto puede ser consecuencia de las elevadas comisiones y el retraso en las transferencias, dependiendo de la ubicación del remitente y del importe.
Pero, por ejemplo, tanto en la App Store como en Google Play Store, decenas de miles de clientes valoraron muy positivamente la aplicación móvil de MoneyGram: 4,8 y 4,4 estrellas sobre 5, respectivamente.
Asimismo, en el sitio de opiniones de clientes Trustpilot, los clientes de MoneyGram US informaron de que, en general, estaban satisfechos con los servicios de la empresa, con una puntuación media de 4 sobre 5 estrellas.
Echemos un vistazo a los comentarios más frecuentes de MoneyGram España según la percepción de sus clientes:
Positivo
- A los clientes les gustó que el dinero estuviera disponible en cuestión de minutos al recibir la transferencia.
- Asistencia telefónica amable y servicial
- Aplicaciones web y móviles fáciles de usar
Negativo
- Algunos clientes vieron cancelada su transferencia y tuvieron problemas para recuperar su dinero
- Experiencia negativa del cliente: poco apoyo o servicio personalizado especializado
- Los clientes han tenido problemas para utilizar su servicio en línea
- A algunos les molestó el proceso de verificación de identidad
¿Es fácil transferir dinero al extranjero con MoneyGram?
Aunque en el pasado la configuración de las transferencias de dinero con MoneyGram era más complicada de lo que debería, el servicio ha avanzado mucho en los últimos tiempos.
Hoy en día, puede enviar dinero fácilmente a través de su sitio web, ya que la interfaz en línea de MoneyGram es ahora muy fácil de usar y navegar.
Por ejemplo, el diseño web es sencillo y conciso, e incluye un desglose sucinto y relativamente transparente de los honorarios que puede esperar pagar.
Además, el sitio web de MoneyGram USA incluye una opción útil y cómoda para quienes deseen hacer un seguimiento de su dinero y saber cuándo puede recibirse, lo que supone una opción segura y asequible si desea hacer un seguimiento de su transferencia de dinero.
Darse de alta en el servicio en línea de MoneyGram US también es sencillo, con instrucciones y explicaciones claras y fáciles de entender.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que hay una serie de campos que deberá rellenar para registrarse correctamente, como el número de teléfono móvil, la dirección de facturación y la fecha de nacimiento.
¿Es seguro utilizar MoneyGram?
MoneyGram International Inc. es una empresa multinacional gigante que cotiza en el NASDAQ con una capitalización bursátil de $ 175 millones en septiembre de 2020.
La empresa, con más de 2.500 empleados en todo el mundo, cuenta con casi 80 años de trayectoria. A lo largo de los años, ha pasado por numerosas fusiones y adquisiciones y ha demostrado una importante experiencia en el sector de las transferencias de dinero.
MoneyGram se ha ganado su reputación por un servicio de calidad que ofrece una forma cómoda y segura de enviar dinero a o desde prácticamente cualquier país del mundo.
La marca MoneyGram goza de reconocimiento y confianza en todo el mundo, gracias en parte a una red de agentes que, con la excepción de Western Union, no tiene parangón con ninguno de sus competidores.
MoneyGram está sujeta a una amplia variedad de leyes y normativas de países de todo el mundo. MoneyGram tiene licencia en los 50 estados de EE.UU., así como en el Distrito de Columbia, Puerto Rico, las Islas Vírgenes de EE.UU. y Guam.
En el Reino Unido, MoneyGram cuenta con una licencia de Institución de Pago Autorizada en virtud de la Directiva de Servicios de Pago de la Unión Europea, que permite a MoneyGram prestar servicios de pago en todo el Espacio Económico Europeo.
Muchas otras jurisdicciones en las que opera MoneyGram tienen requisitos de autorización u otros requisitos normativos.
Entre ellos se incluyen los requisitos de capital mínimo, el cumplimiento de los procedimientos operativos, la supervisión de la agencia y el mantenimiento de reservas, y están específicamente diseñados para proteger los fondos de los consumidores.
MoneyGram se toma muy en serio el cumplimiento de la normativa e invierte una media de $ 50 millones al año en su programa de cumplimiento.
El sitio web de MoneyGram está protegido mediante cifrado TLS, que impide la interceptación de datos confidenciales durante su visita. Puede confirmar que efectivamente es así reconociendo el candado verde junto a la URL del sitio web en su navegador.
Por tanto, es absolutamente seguro ser usuario de MoneyGram. MoneyGram no habría podido convertirse en el segundo mayor proveedor de transferencias de dinero del mundo si no hubiera protegido adecuadamente los fondos de sus clientes.
¿Hasta qué punto es transparente MoneyGram?
Aunque MoneyGram US parece presentar sus comisiones y tipos de cambio de forma relativamente transparente, usted, como cliente, estará esencialmente a oscuras en cuanto a la cantidad exacta que acabará pagando en concepto de comisiones por tipo de cambio hasta el mismo punto de transferencia del dinero.
Esto se debe a que los tipos de cambio que MoneyGram US le indicará serán sólo aproximados basados en tipos de cambio variables y no el tipo de cambio real al que se le cobrará.
Aunque no es del todo transparente, MoneyGram US ofrece una explicación justa de las comisiones que cobra. Además, la empresa es lo bastante honesta como para llamar al coste final de la transferencia “coste total estimado” en lugar de simplemente coste total.
Por estas razones, si bien es cierto que MoneyGram US tiene mucho trabajo por hacer para mejorar su transparencia general, a fin de cuentas, el servicio le dará una idea clara de cuánto es probable que acabe pagando por su transferencia.
Crítica de MoneyGram - Conclusión
MoneyGram puede ser útil si necesita enviar o recibir dinero en efectivo, pero tiene sus inconvenientes. La empresa parece estar recibiendo bastantes críticas negativas por diversos motivos.
Sin embargo, esta empresa existe desde hace mucho tiempo y, con una base de usuarios tan grande, no debería sorprender que un porcentaje de clientes considere que MoneyGram no les ha proporcionado la mejor experiencia.
Aunque tiene aspectos positivos, sobre todo por la disponibilidad de MoneyGram en todo el mundo, los servicios que presta pueden ser caros y los tipos de cambio no siempre son los más competitivos.
Como ocurre con la mayoría de los modelos de intercambio, se obtiene una imagen un tanto ambigua y parece haber diferencias bastante grandes en los niveles de satisfacción de los clientes.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
