Repasemos Neat Hong Kong, una firma fintech creada en 2015 que la empresa israelí de procesamiento de pagos Rapyd adquirió en 2022. La adquisición de Neat impulsó la oferta de Rapyd y reforzó su presencia en el Reino Unido, donde tiene su sede.
En sus inicios, el objetivo principal de Neat era facilitar el acceso a cuentas corrientes empresariales a las pequeñas y medianas empresas y a las empresas de nueva creación de Hong Kong. Pero ahora ha evolucionado hasta convertirse en una empresa bancaria mundial que presta servicios bancarios a empresas de todo el mundo.
A pesar de que a menudo se confunde a Neat con un banco, no está regulada por la Autoridad Monetaria de Hong Kong y, por tanto, no es un banco.
Las actuales cuentas multidivisa de Neat son muy funcionales, lo que permite a su clientela ampliar con confianza sus empresas a escala internacional. El objetivo de Neat es ayudar a la economía empresarial a prosperar, por lo que ha trabajado duro para ofrecer a sus clientes una plataforma financiera segura que facilite el comercio internacional.
Analizaremos las principales características de Neat, los servicios que ofrece, los costes, así como los pros y los contras de la plataforma.
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Características y servicios
Neat entró inicialmente en el mercado ofreciendo cuentas personales, pero al cabo de unos años, la empresa tomó la decisión estratégica de interrumpir este servicio. En su lugar, Neat se centró exclusivamente en las cuentas empresariales, con el objetivo de ayudar a los empresarios con sus necesidades financieras.
A partir de ahora, Neat Commerce ya no ofrece cuentas personales para particulares. Para ser cliente de Neat Commerce, debe tener una empresa registrada. Los servicios prestados por Neat están disponibles para los clientes de Hong Kong que hayan registrado sus empresas como sociedades limitadas, empresas unipersonales o sociedades colectivas.
Además de Hong Kong, Neat también amplía sus servicios a empresas registradas en otras jurisdicciones. Empresas de Australia, Nueva Zelanda, las Islas Vírgenes Británicas y el Reino Unido. Islas Caimán pueden registrar una cuenta en Neat si están constituidas como sociedades limitadas, aunque esto varía según el territorio.
Neat ofrece integración sin esfuerzo con Xero, un software de contabilidad en línea ampliamente utilizado que aporta importantes ventajas a las pequeñas y medianas empresas. Xero sirve como plataforma basada en la nube para gestionar la contabilidad empresarial y ofrece una serie de funciones beneficiosas.
Al combinar Neat con Xero, los usuarios obtienen la ventaja de una integración perfecta de las transacciones financieras. Esta integración permite a las empresas ver cómodamente sus transacciones directamente desde el panel de control de su cuenta Neat. Tanto si se trata de cuentas de empresa Neat como de tarjetas de visita, la integración con Xero está disponible para ambas, lo que mejora la experiencia contable general y simplifica la gestión financiera de los empresarios.
¿Qué es la cuenta Neat Business?
Neat Business se esfuerza por ofrecer un sustituto contemporáneo y virtual de una cuenta bancaria corporativa tradicional. Ofrece los servicios esenciales que suelen necesitar las empresas, como la posibilidad de crear instrucciones de pago específicas, facilitar pagos nacionales e internacionales y realizar transferencias bancarias. transferencias de dinero, e integrarse con monederos de terceros populares como PayPal.
Neat, que opera principalmente en línea o a través de su aplicación móvil, también proporciona acceso a una tarjeta corporativa comercial, lo que permite una cómoda gestión financiera sobre la marcha.
Cada tarjeta de débito de empresa que proporcione a un empleado puede tener su propia cuenta Neat independiente para llevar un control de los gastos. Su empresa podrá controlar todas las transacciones en tiempo real y establecer límites de gasto y categorías con facilidad.
Sin embargo, Neat no ofrece cuentas de ahorro, facilidades de crédito ni soluciones de inversión para empresas. En su lugar, se centra en ofrecer servicios transaccionales eficientes y dotar a las empresas de soluciones de banca digital.
¿Quién puede optar?
La elegibilidad de las cuentas Neat está sujeta a diversas restricciones habituales en el sector bancario, incluidos criterios relacionados con la nacionalidad y el lugar de residencia de los directores, accionistas y usuarios de las cuentas, que deben coincidir con determinados países aprobados. En particular, cualquier asociación con países sancionados está estrictamente prohibida.
Además, las empresas que quieran inscribirse en Neat deben asegurarse de que no se dedican a ninguna de las actividades prohibidas. Neat no respalda empresas que se dediquen a la producción o distribución de material ofensivo desde el punto de vista racial o étnico, drogas ilegales, productos del tabaco, productos o servicios pornográficos, animales y ganado, artículos falsificados, armas, munición, explosivos, así como servicios de apuestas. A continuación encontrará una lista completa de las industrias prohibidas.
Además, es esencial tener en cuenta que los ingresos mensuales por ventas de la empresa no deben superar los 10 millones de dólares estadounidenses. Si los ingresos superan este umbral, es posible que la cuenta de empresa Neat no se adapte a sus necesidades.
Los requisitos de elegibilidad de cuentas de Neat se adhieren a las normas del sector y ayudan a garantizar el cumplimiento de la normativa, la gestión de riesgos y la misión de la empresa de apoyar actividades comerciales legítimas y éticas.
Cómo crear una cuenta
El hecho de que Neat elimine la necesidad de acudir personalmente a una oficina bancaria para crear una cuenta de empresa es una gran ventaja. Puede ahorrar tiempo y esfuerzo innecesarios creando su cuenta totalmente en línea.
Neat ofrece sus servicios a un grupo diverso de empresas, desde corporaciones hasta empresas unipersonales y sociedades. Las cuentas de empresa de Neat pueden crearse respondiendo a algunas preguntas básicas sobre su empresa durante el proceso de creación de la cuenta.
Además de Hong Kong, puede utilizar la cuenta de empresa de Neat si es de Australia, las Islas Vírgenes Británicas, las Islas Caimán, Dinamarca, Francia, Alemania, Irlanda, Italia, los Países Bajos, Nueva Zelanda, Singapur y el Reino Unido. En el formulario de registro se le pedirán datos específicos sobre su empresa, como su sector, su cartera de clientes, los métodos de pago aceptados, etc. El procedimiento suele durar 15 minutos.
Neat hace que abrir una cuenta bancaria empresarial sea fácil y cómodo, para que pueda dedicar su tiempo a lo que más necesita, es decir, dirigir su empresa.
Además del Certificado de Registro Mercantil, tendrá que proporcionar los documentos de identidad de los accionistas de la empresa como parte del procedimiento de apertura de la cuenta. Los registros importantes, como los informes anuales y los certificados de constitución, se pueden recuperar del Registro Mercantil con la ayuda de Neat. Esto garantiza la autenticidad y legitimidad de estos documentos.
Es posible que el personal de Neat se ponga en contacto con usted para solicitarle más información una vez que haya completado la solicitud en línea con el fin de cumplir sus criterios de diligencia debida. Neat tarda aproximadamente una semana en analizar la solicitud y decidir si aprueba o no la cuenta.
Durante este periodo, Neat realiza auditorías en profundidad para comprobar el cumplimiento y mantener sus servicios financieros seguros y protegidos.
¿Ofrece neat cuentas multidivisa?
Sí. Las cuentas comerciales de Neat están disponibles en dos divisas diferentes: Dólares de Hong Kong y dólares estadounidenses. Los pagos en divisas se convierten a dólares de Hong Kong al tipo de cambio vigente en el mercado si se reciben en una divisa distinta de HKD o USD.
Las empresas de Hong Kong pueden utilizar su cuenta HK Business para recibir y enviar dinero desde cualquier lugar del mundo. Se utilizan precios al contado para las conversiones de divisas, aunque no se conoce públicamente la metodología exacta utilizada por Neat para generar estos valores, incluido el diferencial con el tipo medio del mercado. La comisión por cambio de divisas de Neat es algo sobre lo que debería preguntar antes de asumir cualquier compromiso financiero.
¿Qué es la cuenta IBAN en euros?
Esta cuenta de empresa facilita específicamente las transacciones únicamente en euros.
La cuenta EURO IBAN permite a las empresas recibir y efectuar pagos exclusivamente en euros. Es importante tener en cuenta que los pagos hacia y desde la Cuenta EURO IBAN se limitan a los países de la Zona Única de Pagos en Euros.
Cabe mencionar que la cuenta EURO IBAN no admite pagos SWIFT, aunque estén denominados en euros.
¿Y la cuenta IBAN en GBP?
Sólo puede depositar y retirar libras esterlinas (GBP) con esta cuenta.
Una empresa puede utilizar la cuenta IBAN en libras esterlinas para realizar todas sus actividades financieras en libras esterlinas. Tenga en cuenta que, al igual que la cuenta IBAN en euros, sólo los países que participan en la zona SEPA pueden enviar y recibir dinero utilizando la cuenta IBAN en libras esterlinas. Los pagos SWIFT en libras esterlinas tampoco pueden recibirse utilizando esta cuenta.
¿Cuáles son las limitaciones de la Cuenta Business de Neat?
Neat impone ciertos límites y directrices en relación con la gestión de los fondos de su cuenta de empresa Neat. En primer lugar, existe un límite mensual de ingresos, que especifica la cantidad máxima que puede recibir en su cuenta en un mes natural determinado. Este límite ayuda a garantizar el cumplimiento y la correcta gestión de la cuenta.
Además, la empresa establece un límite de saldo total, que especifica la cantidad máxima que se puede mantener en su cuenta de empresa Neat en un momento dado. Esta medida se aplica para mantener la eficiencia operativa y la seguridad dentro de la plataforma.
Es importante tener en cuenta que su cuenta Neat Business no debe utilizarse como una solución de almacenamiento de fondos a largo plazo. La empresa requiere que los pagos entrantes se trasladen rápidamente a otras cuentas designadas en un plazo no superior a 90 días.
Tarjetas de empresa
Neat proporciona tarjetas Visa corporativas conocidas como The Smart Corporate Card a sus clientes corporativos. Estas tarjetas están disponibles exclusivamente para clientes corporativos que sean titulares de una Cuenta Business en Neat. La emisión de estas tarjetas se extiende a dos categorías de individuos: usuarios de cuenta que han autorizado el acceso y uso de la Cuenta Business en nombre del cliente corporativo, así como individuos que han sido invitados por un usuario de cuenta.
Las tarjetas de empresa Neat ofrecen varias características notables. Están disponibles tanto en formato de tarjeta virtual como física, lo que permite flexibilidad a los titulares. La moneda base de estas tarjetas puede ser HKD o USD, que el cliente puede seleccionar durante el proceso de solicitud de la tarjeta. Cada titular tiene la posibilidad de acceder a varias tarjetas virtuales y físicas.
Además de sus funcionalidades, las tarjetas de empresa Neat vienen con controles y límites integrados para ayudar a las empresas a supervisar sus finanzas con eficacia. Esto incluye funciones como la congelación instantánea de la tarjeta, el control de gastos en tiempo real y límites de gasto por mes. Estas características integradas permiten a las empresas gestionar y controlar sus transacciones financieras de manera eficiente utilizando las tarjetas Neat.
Aunque son compatibles con Alipay, actualmente no lo son con Google o Apple Pay.
Estas tarjetas también están conectadas a la Cuenta Business del cliente, de modo que los pagos pueden deducirse directamente de la cuenta. Esto indica que el límite de la tarjeta es equivalente al importe de la Cuenta Business asociada.
Creación de una empresa virtual
Gracias a los esfuerzos de Neat por ofrecer un entorno acogedor a las PYME, constituir su empresa en Hong Kong es ahora más fácil que nunca. Neat simplifica y moderniza todo el procedimiento, haciendo posible realizar cualquier trámite en línea desde cualquier lugar del planeta.
Para constituir una empresa, tendrá que presentar la documentación y pagar una tasa, igual que al crear una cuenta de empresa en Neat. La empresa se encargará de la presentación informatizada de su información en el Registro Mercantil, asegurándose de que todo vaya bien.
Si todo va bien, debería tener su cuenta Neat Business creada y su empresa constituida en el plazo de una semana desde la presentación de su solicitud. Se le enviarán copias digitales de toda la documentación de registro para su comodidad.
Uno de los aspectos más atractivos de este planteamiento es que puede realizarse íntegramente en línea. Le permite establecerse en Hong Kong, donde el clima empresarial es propicio y los tipos del impuesto de sociedades son bajos, y aprovechar al máximo estas ventajas. Los servicios de constitución de Neat facilitan la puesta en marcha de las nuevas empresas para que sus fundadores puedan concentrarse en desarrollar sus negocios.
¿Es seguro Neat?
La seguridad es de vital importancia cuando se trata de servicios bancarios en línea. Neat es consciente de ello y ha adoptado diversas medidas para garantizar la seguridad de su dinero. Tenga la seguridad de que sus fondos están protegidos gracias a las siguientes políticas y normas.
Neat cuenta con varias licencias y registros que demuestran su compromiso de mantener una plataforma segura. Entre ellas se incluyen una licencia de prestamista de dinero, una licencia de proveedor de servicios fiduciarios o empresariales y una licencia de operador de servicios monetarios en Hong Kong. Además, Neat está registrada como agente autorizado de la Directiva sobre dinero electrónico por la Financial Conduct Authority o Autoridad de Conducta Financiera. FCA en el Reino Unido. Sus socios de servicios también operan con arreglo a la normativa pertinente de sus respectivos países.
Cuando se trata de manejar los fondos de los clientes, Neat toma precauciones para garantizar su seguridad. Su dinero se guarda en bancos autorizados, dependiendo de la divisa de que se trate. La Autoridad Monetaria de Hong Kong y la FCA hacen cumplir las normas que bancos en Hong Kong y el Reino Unido deben seguir para proteger el dinero de sus clientes. Esto garantiza que, incluso en el improbable caso de que Neat atraviese dificultades financieras, sus fondos permanecerán seguros.
Su tarjeta de débito Neat funciona de forma similar a una tarjeta bancaria tradicional, con transacciones procesadas y protegidas por la red Mastercard. De este modo, las transacciones financieras son más seguras. Además, puedes bloquear y desbloquear tu tarjeta inmediatamente desde la aplicación móvil Neat, lo que te ofrece tranquilidad y seguridad en tu cuenta.
¿Cuáles son las tasas?
Las transacciones financieras tienen comisiones, a pesar de que muchos otros servicios se ofrecen sin coste alguno.
Neat ofrece creación gratuita de cuentas, instrucciones de pago, gestión de gastos, asistencia multilingüe al cliente y actualizaciones en tiempo real. Los pagos locales son gratuitos. Esto se aplica a los pagos en dólares de Hong Kong (HKD), dólares estadounidenses (USD), euros (EUR) y libras esterlinas (GBP) desde cuentas de la zona SEPA a la cuenta EURO IBAN, la cuenta GBP IBAN y la cuenta HK Business.
También son gratuitas las transferencias locales en HKD desde la cuenta HK Business a una cuenta de Hong Kong, en EUR desde la cuenta EURO IBAN a una cuenta de la Zona SEPA y en GBP desde la cuenta GBP IBAN a una cuenta de la Zona SEPA.
Los pagos del Sistema de Transferencia Automatizada de la Cámara de Compensación de Hong Kong cuestan 5 USD o 38 HKD. Esto se aplica a las transferencias en dólares de Hong Kong y dólares de EE.UU. desde la cuenta comercial de HK a una cuenta de Hong Kong que no se gestionen a través del Sistema de Pagos Rápidos.
Neat no cobra por los pagos SWIFT. Esto se aplica a cualquier pago en divisas desde una cuenta en el extranjero a la Cuenta HK Business. Las cuentas EURO y GBP IBAN no pueden aceptar pagos extranjeros.
SWIFT cobra 5 USD o 38 HKD por los pagos internacionales salientes. Esto se aplica a todas las transferencias de cuentas comerciales de HK a cuentas extranjeras en cualquier divisa.
Las comisiones de conversión de Neat se ven afectadas por el tipo de cambio al contado, pero la empresa no revela cómo se fija el tipo al contado ni qué margen existe con el tipo medio del mercado.
¿Cuáles son los pros y los contras de Neat HK?
Las útiles características de Neat lo convierten en una buena opción para uso comercial. En primer lugar, cuenta con una regulación estricta que salvaguarda el dinero de los clientes. Las empresas pueden hacer negocios fácilmente en muchas divisas y crecer en el extranjero gracias a las capacidades de transacción multidivisa.
Neat también se enorgullece de la calidad y rapidez de su servicio de atención al cliente, que utiliza para resolver rápida y eficazmente cualquier dificultad que pueda surgir. Las empresas pueden realizar compras y hacer un seguimiento de los costes con facilidad utilizando una tarjeta MasterCard virtual o convencional.
La agilización de la gestión del dinero es sólo una de las ventajas de la función de instrucciones de pago. La integración con Xero, una conocida solución de contabilidad en línea, mejora aún más las funciones de gestión del dinero.
Por otro lado, los servicios prestados están restringidos a un número reducido de países; por lo tanto, debe comprobar que el suyo es uno de ellos antes de continuar. Neat también tiene una restricción de divisas, lo que significa que los pagos solo pueden recibirse en la moneda local de la nación receptora, lo que puede no funcionarte dependiendo de tus políticas de reembolso y cambio.
Otro inconveniente de utilizar una cuenta de empresa Neat es que el receptor verá Neat delante del nombre de su empresa, lo que puede no ser un reflejo auténtico de su marca. Esto podría dificultar la generación de confianza con su público objetivo, ya que le llevará más trabajo demostrar la legitimidad de su cuenta.
Revisión de Neat Hong Kong: Reflexiones finales
Neat se promociona como una solución financiera completa y fiable con varias ventajas. Esta empresa puede ser la clave de unas operaciones eficaces, tanto si se trata de un empresario en ciernes como de una pequeña empresa que quiere introducirse en los mercados asiáticos.
Neat se ocupa de una amplia gama de tareas para su empresa, desde constituirla hasta proteger sus actividades financieras. Dependiendo del mercado al que se dirija su empresa y de la frecuencia de sus transacciones financieras, las funciones adicionales disponibles con una Cuenta Business pueden resultar útiles.
Neat puede ser una buena opción para cualquiera que prefiera no tener que lidiar con la molestia de crear una cuenta bancaria local.
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