Este artículo repasará más Novia Global desde la perspectiva de los expatriados británicos, en contraposición a las personas que viven localmente.
También tiene sentido revisar sus pólizas si tiene una Novia Global y no está contento. Nuestra opinión es que existen mejores opciones para la mayoría de la gente.
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La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
¿Quién es Novia Global?
Puesta en marcha en 2015, Novia Global es una plataforma global de gestión de patrimonios relativamente nueva en el mercado de expatriados que está registrada en Inglaterra y Gales. Está regulada en el Reino Unido, bajo la Autoridad de Conducta Financiera, y también se vende ampliamente en Dubái y Hong Kong y varios países de la UE.
Recurren a gestores de fondos discrecionales como Brooks Mcdonalds, Ashburton Investments y Bordier & Cie.
Se le ofrece la posibilidad de realizar un seguimiento de sus inversiones en tiempo real utilizando la plataforma Novia Global, que también proporciona unos servicios de informes y valoración completamente digitales y automatizados.
¿Qué es la Cuenta Global Novia?
Cuando realice una inversión utilizando la plataforma Novia Global, se le pedirá que cree una cuenta Novia Global. Se trata de una cuenta segura basada en Internet que le ayudará a controlar y gestionar el uso que haga de las herramientas que han diseñado específicamente para ello.
Al estar alojado en línea, puede acceder a él siempre que lo desee navegando por el sitio web de la empresa. Además, le da acceso a información relativa a todas las inversiones que tiene actualmente en cartera.
En una sola cuenta de Novia Global es posible mantener varios productos al mismo tiempo. Esto permite a los clientes aprovechar al máximo las numerosas estructuras de productos, divisas y opciones de gestión de activos disponibles.
¿Cuáles son los costes de la cuenta de inversión Novia Global?
El coste real de la plataforma Novia Global puede ser de tan sólo 0,2% al año. Sin embargo, una vez que se añaden los costes de las comisiones de asesoramiento (y de gestión de activos), se pueden llegar a cobrar hasta 4%-5% al año, dependiendo de las opciones que elijan el asesor y el cliente.
Esta es una de las razones por las que algunos clientes obtienen mejores rendimientos que otros. Un cliente puede estar en inversiones indexadas que cobran 0,1%, mientras que otro puede estar en inversiones caras con comisiones ocultas.
Muchos asesores cobran también una comisión de apertura de 2% a 3%.
Comisiones de plataforma y custodia
Las comisiones de la Plataforma de Inversión Global Novia comienzan en 0,30% y disminuyen a 0,25% para inversiones superiores a $1 millones.
Además, Pershing, el proveedor de servicios de custodia, cobra una comisión de 0,04%. Las comisiones totales, excluidos los costes del asesor o del fondo, ascienden a 0,34%, lo que incluye tanto la comisión de plataforma como la comisión de custodia impuesta por Pershing. Esta estructura combinada de comisiones es una de las más competitivas del mercado.
Comisiones de cambio
Para las operaciones con divisas, Novia Global establece sus comisiones a un tipo fijo de 0,20% por operación, sin añadir ningún diferencial adicional. Este enfoque transparente de las comisiones por cambio de divisas es beneficioso para los clientes que operan con varias divisas.
Comisiones de fondos y asesores
Aunque Novia Global permite a las empresas de asesoramiento cobrar hasta 5% de comisiones iniciales y 1,5% de comisiones continuas, las comisiones reales pueden variar en función de la empresa de asesoramiento financiero elegida.
Los fondos de seguimiento de índices de la plataforma, como los ETF, empiezan con comisiones tan bajas como 0,08%, mientras que los fondos activos pueden cobrar hasta 1,8%. El uso de gestores de fondos discrecionales (DFM) puede añadir entre 0,15 y 0,35% adicionales a los costes corrientes.
Costes del SIPP y reducción de tasas
Los costes de los SIPP (Self-Invested Personal Pension) de Novia Global son notablemente competitivos. En recientes actualizaciones, Novia ha anunciado una reducción de los gastos de plataforma, lo que refuerza aún más su atractivo para los inversores que buscan opciones rentables de gestión de pensiones.
Transparencia de las tasas y cumplimiento de la normativa
Novia Global mantiene altos niveles de transparencia en su estructura de comisiones. En cumplimiento de la normativa MiFID de la UE, Novia Global facilita a sus clientes extractos trimestrales detallados de las operaciones. Este nivel de transparencia garantiza que los clientes sean plenamente conscientes de todos los costes asociados a sus inversiones.
¿Cuál es la política de tipos de interés de Novia Global?
El servicio de caja de Novia Global, que le permite almacenar dinero suficiente para cubrir las comisiones que puedan vencer en un futuro próximo, no está concebido para funcionar como una cuenta remunerada en la que usted pueda obtener rendimientos remunerados. En consecuencia, Novia Global retiene todos los intereses devengados por el dinero depositado en el servicio de caja.
Novia Global Investments
¿Quién tiene acceso a Novia Global?
Los asesores, los bancos privados y las sociedades fiduciarias, así como sus clientes, pueden beneficiarse del servicio de plataforma ofrecido por Novia Global.
¿Qué tipo de inversiones puede realizar con Novia Global?
La plataforma ofrece acceso a más de 7.000 fondos gestionados por más de 300 gestores de fondos diferentes, además de una variada selección de opciones de inversión, como clases de acciones minoristas y limpias, fondos negociados diaria y no diariamente, fondos cotizados en bolsa (ETF), Organismos de Inversión Colectiva en Valores Mobiliarios (OICVM), Sociedades de Inversión de Capital Variable (SICAV), inversiones alternativas, así como inversión directa en renta variable y renta fija.
Además, ofrecen alternativas como cuentas en varias divisas, ofertas estructuradas, acciones individuales y otra serie de productos. tipos de inversiones para elegir.
¿En qué divisas se puede invertir?
Puede invertir en dólares estadounidenses (USD), libras esterlinas (GBP), euros (EUR), francos suizos (CHF), dólares australianos (AUD) y dólares de Hong Kong (HKD) a través de la plataforma Novia Global.
Hay un servicio de caja en cada una de las divisas. No sólo mantiene fondos para invertir y retirar, sino que también proporciona liquidez a la cuenta. El dinero procedente de las ventas y los dividendos de cada divisa se ingresa en la cuenta. El dinero del servicio de caja se utilizará para pagar las comisiones y gastos correspondientes.
Para cumplir estos compromisos, la caja deberá mantener en todo momento al menos 2% del valor de las tenencias de divisas.
Novia Global es responsable de gestionar todo el efectivo y las inversiones de forma que se cumplan las normas sobre el dinero de los clientes establecidas por la Autoridad de Conducta Financiera.
¿Cuáles son los mínimos de la cuenta?
A diferencia de otras opciones, los mínimos no se publican en el sitio web de Novia Global, pero la mayoría de la gente empieza con al menos $10.000, siendo entre $50.000 y $250.000 el tamaño medio de inversión de los clientes.
¿Cuál es la duración de la inversión en Novia Global?
El dinero puede invertirse y retirarse, sin penalización, en cualquier momento, en función de la estructura de comisiones elegida el primer día y de los fondos seleccionados.
Algunos fondos tienen penalizaciones de salida, mientras que otros no.
Navegar por las implicaciones fiscales para los inversores internacionales con Novia Global
Consideraciones fiscales en distintas jurisdicciones
Al invertir con Novia Global, es esencial tener en cuenta las implicaciones fiscales en su país de residencia. Las distintas jurisdicciones fiscales tienen diversas normas que podrían afectar significativamente al rendimiento de sus inversiones.
Por ejemplo, si bien la plataforma de Novia Global se considera eficiente desde el punto de vista fiscal en la mayoría de los países, al retirar fondos puede aplicarse el impuesto sobre plusvalías (CGT) en función de su país de residencia. Es fundamental consultar a un experto fiscal local y regulado para obtener asesoramiento personalizado sobre estas cuestiones.
Impacto del cumplimiento de la normativa
El cumplimiento de la normativa es otro aspecto crítico a tener en cuenta. Novia Global está autorizada y regulada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, lo que garantiza el cumplimiento de estrictos criterios de inversión y normas reglamentarias.
Este cumplimiento ofrece una capa de seguridad y fiabilidad a los inversores, salvaguardando sus intereses.
Importancia del asesoramiento financiero profesional
Dada la complejidad de la fiscalidad internacional, es imprescindible obtener asesoramiento financiero profesional.
Un asesor experto puede ayudarle a comprender las implicaciones fiscales de sus inversiones con Novia Global y garantizar que su estrategia de inversión se ajuste a sus objetivos financieros, respetando al mismo tiempo la normativa fiscal de su jurisdicción.
¿Qué impuestos tengo que pagar?
El trabajo en estrecha colaboración con los clientes ha demostrado que la hipótesis actual es que en la mayoría de los lugares no existe ninguna obligación fiscal mientras los fondos permanezcan dentro de la plataforma y no se retiren. Si retirara el dinero, podría tener que pagar impuesto sobre plusvalías al gobierno del país en el que reside actualmente.
Para obtener información adicional sobre los impuestos aplicables a su cuenta de Novia Global, le recomendamos que consulte a un especialista fiscal.
Comparación de los resultados de Novia Global con las referencias del sector
La estructura de comisiones de Novia Global es competitiva, especialmente para grandes importes de inversión. Estos precios competitivos posicionan a Novia Global como un fuerte competidor frente a otras plataformas como Vanguard y Fidelity, especialmente para inversiones sustanciales.
Gama de inversiones y accesibilidad
Novia Global proporciona una amplia selección de inversiones que satisface las necesidades de diversos inversores, ofreciendo múltiples clases de activos de más de 300 gestores de fondos líderes. Sin embargo, Novia Global no está disponible para particulares conectados en EE.UU., una limitación que algunas otras plataformas no tienen.
Atención al cliente
La plataforma de Novia Global es conocida por su interfaz fácil de usar, que permite un acceso y una gestión sencillos de las inversiones.
La plataforma permite el seguimiento en tiempo real y ofrece una gama completa de servicios automatizados en línea, incluidos la elaboración de informes y la valoración en colaboración con Financial Express. Esta integración tecnológica mejora la experiencia del cliente al proporcionarle datos detallados sobre análisis y rentabilidad de los fondos.
Novia Global vs Morningstar Wealth Platform
En comparación con la plataforma Morningstar Wealth, Novia Global destaca por su estructura de bajo coste y una amplia gama de opciones de inversión.
Morningstar, por su parte, ofrece una gama más amplia de servicios y atiende a particulares conectados a EE.UU., lo que no hace Novia Global. Las comisiones de la plataforma de Morningstar varían significativamente en función del valor de la inversión, siendo más bajas para los valores de inversión más elevados.
Ambas plataformas no tienen penalizaciones por salida ni un periodo mínimo de inversión, lo que ofrece un alto grado de flexibilidad a los clientes.
La plataforma totalmente digital de Novia Global es eficiente para los asesores que gestionan las inversiones de sus clientes, mientras que Morningstar se integra con numerosos custodios y ofrece amplias herramientas de análisis de inversiones.
Resultados financieros y crecimiento
Novia Global ha mostrado unos sólidos resultados financieros, con un aumento significativo de los beneficios antes de impuestos. Este crecimiento refleja la eficacia y el atractivo de la plataforma para su base de usuarios, lo que subraya su posición como plataforma de inversión fiable y eficaz.
¿Cómo están seguras mis inversiones con Novia Global?
- La unidad del Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon), Pershing (Channel Islands) Ltd., es la entidad encargada de la custodia de los activos con Novia Global. Pershing presta servicios de ejecución global a una amplia variedad de clases de activos en EE.UU., Reino Unido, Europa y Asia.
- Novia Global se somete a auditorías realizadas por auditores independientes. Dispone de estrictas normas de continuidad de la actividad y recuperación en caso de catástrofe, así como de procesos y controles internos de seguimiento y gestión de la ciberseguridad.
- Incluyen un servicio visible, de pago, que da acceso en línea sólo de lectura a los clientes subyacentes
- Novia Global administra los fondos y activos de los clientes de acuerdo con la normativa de la FCA
¿Cuáles han sido algunas de las inversiones con mejor y peor rendimiento en esta plataforma?
Esto depende del periodo de tiempo que se elija. En los últimos años, los mercados estadounidenses han obtenido mejores resultados, con mercados emergentes y del Reino Unido de bajo rendimiento.
Pero no siempre será así.
¿Qué productos y servicios ofrece Novia Global?
Disponen de una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP) internacional y una Cuenta General de Inversión. La SIPP suele utilizarse junto con Británicos en el extranjero.
Veamos más de cerca cada producto a continuación.
Cuenta General de Inversión (CGI)
La Cuenta General de Inversión Novia le ofrece la posibilidad de aportar una cantidad ilimitada de dinero a una sola cuenta.
¿Qué características tiene este producto de Novia Global?
- herramientas de información y análisis
- una variedad de oportunidades de inversión
- una amplia selección de fondos
- comisiones competitivas de los gestores de fondos
- carteras modelo y gestores de fondos discrecionales
SIPP internacional
En SIPP internacional es un plan de pensiones asequible y registrado en el Reino Unido que se ha hecho especialmente para los no residentes en el Reino Unido, así como para los extranjeros que viven en el Reino Unido. Su objetivo es ofrecer una amplia selección de opciones de inversión y una prestación de jubilación flexible. Este producto sólo está disponible a través de la plataforma Novia Global y no puede adquirirse en ningún otro lugar.
¿Qué características tiene este producto de Novia Global?
- la posibilidad de invertir en diversas divisas, como dólares estadounidenses, libras esterlinas, euros, francos, dólares australianos y dólares de Hong Kong
- amplia gama de fondos y gestores de fondos
- la posibilidad de acceder a las prestaciones de jubilación independientemente de si se sigue trabajando o no, siempre que se tengan al menos 55 años (la edad mínima se elevará a 57 a partir de 2028).
- tarifas competitivas
- Recibirá 25% de su fondo libre de impuestos, mientras que el importe global restante estará sujeto al impuesto sobre la renta en el Reino Unido al mismo tipo que se aplique a su tramo impositivo marginal.
- opciones flexibles a la hora de percibir prestaciones
- acceso completo a la jubilación sin estar obligado a adquirir una renta vitalicia
- Acceso ininterrumpido a sus datos de pensiones más actualizados
¿Puedo transferir un QROPS a mi producto Novia Global SIPP?
Aunque ya haya empezado a percibir ingresos del plan de pensiones desde el que se traspasa, el SIPP Novia Global International puede aceptar traspasos desde sus otros planes de pensiones registrados en el Reino Unido o desde un plan de pensiones reconocido como válido en el extranjero (QROPS).
Ello implica que si ha constituido previamente provisiones para su pensión, podrá consolidar esas provisiones en un SIPP Internacional. Transferencias de otras pensiones los planes en un SIPP internacional no se descuentan de la prestación anual.
¿Qué ocurre con mi SIPP internacional cuando fallezco?
Los beneficiarios designados en caso de fallecimiento de un SIPP Novia Global International recibirán normalmente prestaciones por fallecimiento que el plan suele abonar y que están exentas del impuesto de sucesiones del Reino Unido, independientemente de la edad del beneficiario.
- Fallecimiento antes de los 75 años
En caso de que fallezca antes de cumplir los 75 años, la totalidad de su SIPP Novia Global International puede distribuirse normalmente como un pago único o como un flujo de ingresos continuo. El gobierno británico no aplicará ningún impuesto sobre la renta a las prestaciones que reciban los beneficiarios.
- Fallecimiento después de los 75 años
En caso de que fallezca después de haber cumplido los 75 años, el dinero restante se distribuirá entre sus beneficiarios en una sola suma o en forma de pagos sucesivos. Las prestaciones que obtengan los beneficiarios estarán sujetas al impuesto sobre la renta en el Reino Unido al tipo marginal aplicable al beneficiario. Las prestaciones de jubilación no formarán parte del patrimonio del afiliado a efectos del Impuesto sobre Sucesiones (IHT) del Reino Unido.
¿Qué hace la herramienta MPM que ofrece Novia Global?
La herramienta Model Portfolio Manager (MPM) ofrece a los gestores de fondos discrecionales (DFM), bancos privados, empresas fiduciarias y asesores la posibilidad de asumir un control operativo completo sobre sus carteras modelo creándolas y gestionándolas en línea.
Los asesores de inversión, los bancos privados y las empresas fiduciarias podrán construir carteras y empezar a utilizarlas una hora después de enviarlas.
Otras funciones son:
- se puede crear un número ilimitado de carteras, cada una con un perfil de riesgo diferente, para las dos ofertas de productos de Novia Global
- MPM está equipado con la capacidad de sincronizar todas las operaciones ejecutadas por los clientes dentro de una cartera modelo.
¿Cuáles son los aspectos positivos y negativos de la plataforma Novia Global?
Principales aspectos positivos
- La tecnología es buena en la plataforma.
- Novia Global no es tan caro, aunque eso depende en parte de las opciones seleccionadas. Lo explicaremos con más detalle a continuación.
- El SIPP puede crearse de forma barata, a partir de 180 GBP al año, pero pueden aplicarse muchas comisiones adicionales.
Principales aspectos negativos
- El inversor 1 podría estar pagando 2x, 3x o incluso 5x más que el inversor 2, dependiendo de los fondos elegidos y de la estructura de comisiones establecida.
- No se ofrece asesoramiento sobre las cuentas de bricolaje, aunque sí sobre algunas cuentas
- Incontables notas estructuradas tienen muchos riesgos y comisiones ocultos
- Las comisiones no son muy transparentes. En el sitio web de Novia Global no es fácil obtener una respuesta directa sobre las comisiones.
- En esta plataforma no tienes muchas opciones de inversión en comparación con otras.
- Aunque 7.000 fondos son suficientes para algunas personas, si desea poseer valores individuales, sólo puede hacerlo si cotizan en el FTSE 100. Hay otros proveedores que tienen una oferta mucho mayor, tanto en términos de gama global de fondos como de valores individuales.
- A pesar de que admite las principales divisas, hay otras plataformas que tienen una oferta de productos y servicios mucho más amplia.
- Si se compara con una solución que cumple las normas locales, como un bono, la plataforma Novia Global no ofrece ninguna ventaja fiscal a medio o largo plazo. Además, muchas naciones no reconocen la validez de ninguna exención fiscal que no esté relacionada con las pensiones.
- La normativa es un arma de doble filo. Muchos asesores afirmarán que la normativa británica sólo es positiva. Eso no es cierto. Dicha regulación puede restringirte mucho, especialmente en lo que se refiere a los activos en los que puedes invertir. En un periodo de bajos tipos de interés y debilidad de los fondos de deuda pública, la diversificación en activos alternativos es importante.
- Siguiendo con el punto 9, ha habido más quiebras bancarias en el Reino Unido y Estados Unidos que en países con niveles más bajos de regulación. Por lo tanto, no hay pruebas de que las “garantías gubernamentales” funcionen. Además, si desea tener una cartera segregada, es decir, 90% en activos convencionales y 10% en Bitcoin, por ejemplo, esto no suele ser posible con las plataformas reguladas del Reino Unido. En otras palabras, la regulación provoca más restricciones y menos opciones. Sólo da a la gente falsas garantías.
- Es poco probable que esté tratando con un asesor o una empresa de asesoramiento innovadores si le recomiendan una solución de este tipo.
- No pueden recibir solicitudes de otros países, aunque pueden utilizar pensiones y fideicomisos para eludir las normas de territorialidad.
¿Qué puede hacer si tiene un plan Novia Global International que no funciona bien?
Si es usted cliente de Novia Global a escala internacional y no está satisfecho con las devoluciones, puede deberse a dos motivos.
En primer lugar, podría ser que los mercados no estén funcionando bien, lo que no puede evitarse a corto plazo.
En comparación, la segunda razón es que se han elegido malos fondos. En ese caso, debería ser mucho más fácil hacer que la cuenta funcione de forma más eficiente.
Novia no es una mala plataforma en el mercado de expatriados. Sin embargo, su estructura de comisiones puede seguir siendo elevada, y su “kilometraje variará”. Lo que quiero decir con esto es que su éxito dependerá de su asesor y de su propio comportamiento inversor.
Es importante tener en cuenta que el valor de sus inversiones puede bajar y puede recuperar menos de lo que ha invertido.
La normativa británica es negativa para la mayoría de los inversores expatriados, ya que restringirá el tipo de activos que pueden comprar.
Para la mayoría de los inversores, existen mejores opciones.
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