En esta revisión de Qtrade Direct Investing, veremos qué hace de esta plataforma una opción positiva y negativa.
Veamos primero los antecedentes de la empresa.
Si tiene alguna pregunta o desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar estas opciones de contacto.
¿Qué es Qtrade?
Qtrade, con sede en Vancouver (Columbia Británica), es una plataforma de inversión en línea que ofrece tanto inversión autodirigida a través de Qtrade Direct Investing como servicios de robo-advisor a través de Qtrade Guided Portfolios, ambos gestionados por algoritmos. El actual propietario es Aviso Wealth, integrador de servicios financieros con sede en Toronto.
Qtrade permite un acceso rápido a los mercados y la ejecución de operaciones basadas en instrucciones de órdenes claras y precisas. Los operadores autónomos pueden elegir entre una amplia gama de valores. Las personas de entre 18 y 30 años o quienes realicen 150 o más operaciones en un trimestre pueden optar a determinados descuentos.
Puede utilizar las calculadoras y herramientas de planificación gratuitas del sitio para preparar su futura seguridad financiera, ya sea a través de la jubilación, los estudios o cualquier otra cosa. También puede utilizar las herramientas de selección de acciones, fondos de inversión y ETF para recortar sus opciones de inversión de cientos a sólo un puñado en función de sus necesidades y criterios. La investigación técnica también puede emplearse para seleccionar activos y determinar cuándo entrar y salir de una operación basándose en el análisis de indicadores técnicos.
Morning News Call de Qtrade es una excelente manera de estar bien informado de los últimos acontecimientos en el mercado, la empresa y la economía. Puede inscribirse para recibir alertas y acceder a los temas recién publicados, como las ofertas públicas iniciales.
Las recomendaciones de los analistas de la plataforma de inversión proporcionan evaluaciones en profundidad de las principales inversiones canadienses y estadounidenses, abarcando opciones de crecimiento, valor y renta variable, lo que permite a los inversores tomar decisiones con conocimiento de causa.
Qtrade permite acceder rápidamente a los mercados de acciones, ETF, fondos de inversión, bonos, opciones, GIC y otros. Le permite introducir órdenes para acciones de distintas formas, como a mercado, stop-loss, stop-limit y trailing-stop. Puede seguir las fluctuaciones del mercado en tiempo real con estas visualizaciones de cotizaciones, y mantenerse al día de los beneficios empresariales, los avances del sector y las noticias económicas mundiales con los feeds de noticias.
Además, puede configurar alertas para que se le notifiquen los acontecimientos del mercado o los cambios de precios en valores concretos, así como construir listas de seguimiento personalizadas para seguir las acciones de su interés. Tendrá acceso a información detallada sobre sus cuentas y participaciones en el sitio y podrá comparar fácilmente los resultados con los estándares del sector. Todas las compras, ventas, transferencias, depósitos, divisiones de acciones y dividendos quedan registrados y son visibles en el historial de la cuenta.
Opciones de inversión de Qtrade
Acciones
Los usuarios de Qtrade tienen acceso a diferentes oportunidades de inversión. Se puede invertir en acciones cotizadas en la Bolsa de Toronto, entre otras bolsas. Qtrade también permite invertir en valores cotizados en la Bolsa de Nueva York y en el Nasdaq. Además, se pueden negociar derechos y warrants, así como acciones extrabursátiles.
Consulte las tarifas de margen de Qtrade Direct Investing si le gusta operar con acciones a crédito. Puede comprar más acciones u otros activos con margen de lo que podría con sólo el dinero de su cuenta de operaciones, ya que está pidiendo dinero prestado a su corredor. Este tipo de interés, conocido como tipo de margen, debe devolverse junto con los fondos prestados. Puede representar una cantidad considerable de sus gastos totales de negociación.
Qtrade Direct Investing añade una prima a la tarifa básica por operar con margen. La comisión se calcula en función de su saldo deudor y la divisa, el volumen de operaciones por trimestre y el saldo de la cuenta.
Cada operación en Qtrade le costará $8,75 en comisiones. Existe una tarifa de descuento de $6,95 por operación para inversores con cuentas más grandes o una actividad comercial más regular. Algunos inversores podrían beneficiarse de la estructura escalonada de comisiones porque ofrece flexibilidad en función de la actividad de negociación y el tamaño de la cuenta.
ETFs
Qtrade ofrece a los operadores acceso a una amplia selección de ETF. Cien fondos cotizados (ETF) están disponibles a través de Qtrade ETF. Estos ETF no le cobran comisión y le dan acceso a numerosos mercados e industrias.
Qtrade también permite acceder a todos los ETF ofrecidos en las bolsas canadienses y estadounidenses, no sólo a los exentos de comisiones. Dependiendo del ETF, la comisión de negociación normal para estas inversiones es de $8,75 o $6,95.
Fondos de inversión
Los particulares pueden diversificar sus carteras y encontrar soluciones de inversión que se ajusten a sus necesidades gracias a los miles de fondos disponibles. Los fondos de la Serie D de Qtrade tienen un bajo Ratio de Gastos de Gestión que puede reducir los gastos y aumentar la rentabilidad para los inversores.
Todos los inversores pagan el mismo coste de $8,75 por comprar y vender fondos de inversión. Sin embargo, los inversores con cuentas más grandes o con operaciones más frecuentes pueden beneficiarse de una tarifa de $6,95.
Bonos
Qtrade ofrece servicios gubernamentales y de bonos corporativos, El canje de bonos es una operación de mercado abierto en la que se intercambian bonos, así como productos relacionados, como papel comercial, cupones en tiras y letras del Tesoro. Se cobra un dólar por cada mil dólares en bonos que se canjean. La comisión mínima es de $24,99 y tiene un tope de $250.
Nuevas emisiones y GIC
Tanto las ofertas públicas iniciales (OPI) como las ofertas secundarias o de tesorería están disponibles a través de Qtrade Direct Investing. Estas oportunidades permiten a los inversores participar en la salida a bolsa anticipada de una empresa o aprovechar ofertas extraordinarias de empresas ya establecidas. Qtrade es preferible porque no añade comisiones al precio de la operación.
Qtrade ofrece a los inversores acceso a Certificados de Inversión Garantizados además de nuevas emisiones. Los GIC ofrecen alternativas de inversión seguras y predecibles con opciones, tipos y vencimientos flexibles. Al igual que con las nuevas emisiones, las operaciones con GIC en Qtrade no conllevan comisiones.
Opciones
Las estrategias de opciones disponibles en Qtrade incluyen opciones largas de compra y venta, diferenciales, opciones cubiertas y opciones descubiertas. Estos planes permiten a los operadores adaptarse a las distintas condiciones del mercado y a sus preferencias personales de riesgo.
La plataforma ofrece precios competitivos, con dos niveles de precios, para la negociación de opciones. El nivel más alto cuesta $8,75 por operación, mientras que el segundo nivel es bastante más barato: $6,95. Se añade $1,25 adicional por contrato a la tarifa de negociación estándar.
Cuentas de inversores
Cuenta de caja
La cuenta de efectivo de Qtrade es una opción sencilla para realizar inversiones y operaciones. Pueden abrirse cuentas individuales, colectivas, conjuntas, de organizaciones religiosas, fideicomisos, clubes de inversión, patrimonios y empresas. Con una cuenta en efectivo puede negociar acciones, fondos cotizados, bonos (tanto de empresas como del Estado) y fondos de inversión con mayor libertad.
Qtrade dispone de muchas herramientas útiles que pueden utilizarse para generar ideas de inversión. Algunos ejemplos son el análisis de inversiones, los filtros y el asesoramiento de expertos del sector.
Cuenta de margen
Con una cuenta de margen, puede pedir dinero prestado a su agencia de valores y utilizarlo para comprar acciones adicionales utilizando el valor de las que ya tiene como garantía. Su cuenta de margen puede ser tan básica como desee, o puede añadir funciones avanzadas como la negociación de opciones y la venta al descubierto. Qtrade Direct Investing ofrece este servicio y puede abrir cuentas en dólares canadienses o estadounidenses.
Los diferenciales de opciones y la suscripción descubierta son sólo dos de las tácticas que pueden utilizarse en una cuenta de margen. Puede invertir con más poder adquisitivo del que dispone en efectivo apalancando sus inversiones, lo que puede aumentar su rentabilidad.
Cuenta de ahorro libre de impuestos
Con la Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos, tiene opciones de inversión adicionales y comisiones más baratas, entre otras ventajas. Puede invertir de forma periódica o en un pago grande. Qtrade Direct Investing le ofrece recursos como información y herramientas para ayudarle a tomar decisiones financieras con conocimiento de causa. También puede transferir sus TFSA existentes a Qtrade.
No tiene que pagar impuestos canadienses sobre las ganancias de la cuenta TFSA y, además, no hay que pagar impuestos sobre los reintegros. Siempre que lo necesite, puede retirar dinero y volver a ingresar la misma cantidad al año siguiente.
La aportación máxima anual a la TFSA es de $6.000.
Plan de ahorro para la jubilación
Qtrade Investor ofrece una serie de funciones y alternativas para ayudarle a ahorrar y maximizar sus ahorros para la jubilación:
Las ventajas incluyen la ausencia de comisiones administrativas si el saldo de su cuenta Qtrade es igual o superior a $25.000, o si opera al menos una vez a la semana. Existen Planes de Ahorro Registrado para la Jubilación tanto individuales como conjuntos. Qtrade le permite ahorrar a través de aportaciones periódicas o pagos periódicos a tanto alzado.
Qtrade Investor puede ayudarle a fusionar sus varias cuentas RSP si las tiene en otras empresas. También ofrece planes de ahorro para la jubilación a las personas que optan por invertir en dólares estadounidenses en lugar de canadienses. De este modo, puede utilizar su RSP para invertir directamente en renta variable estadounidense sin incurrir en gastos de divisas.
Como las aportaciones al RSP son deducibles, puede reducir su renta imponible actual y, potencialmente, pagar menos impuestos en el futuro. También puede aplazar el pago de impuestos sobre el crecimiento de las ganancias de inversión de su RSP. A largo plazo, esto puede mejorar su situación fiscal y aumentar sus ahorros.
Un RSP conyugal puede ser un método inteligente para planificar los ingresos de jubilación de su cónyuge y posiblemente reducir su carga fiscal conjunta.
Cuenta de jubilación bloqueada
Qtrade Investor simplifica el proceso de gestión de los fondos de jubilación de empresas anteriores. Con una cuenta Qtrade autodirigida, puede consolidar sus inversiones de varios planes de ahorro para la jubilación bloqueados (LRSP) o cuentas de jubilación bloqueadas (LIRA).
Las pensiones de trabajos anteriores pueden seguir creciendo con impuestos diferidos dentro de planes de jubilación bloqueados como los LRSP y las LIRA. Puede conservar las ventajas fiscales de estos planes y, al mismo tiempo, acceder a numerosas perspectivas de inversión que pueden ajustarse a sus necesidades y preferencias a través de una única cuenta Qtrade.
Plan de ahorro registrado para la educación
Qtrade apoya los PRAE con una amplia gama de posibilidades. Los clientes pueden elegir un PRAE familiar o individual, así como establecer contribuciones mensuales en su cuenta corriente para ahorrar para la educación de sus hijos.
La transferencia de todos los PRAE a Qtrade agiliza el ahorro y mejora la gestión de los fondos educativos.
Los PRAE se benefician de la Subvención Canadiense de Ahorro para Educación (CESG). Qtrade garantiza un rendimiento de 20 céntimos de la CESG por cada dólar aportado al PRAE. Esta subvención puede proporcionar hasta $500 al año y $7.200 de por vida por hijo hasta los 17 años, ayudando a sufragar los gastos de educación.
Las ganancias de las inversiones con impuestos diferidos ayudan a que los ahorros del PRAE crezcan más rápidamente. Los reintegros para pagar la matrícula, los libros y los gastos de manutención se gravan al tipo impositivo más bajo del estudiante.
Fondo de Renta de Jubilación
Qtrade ofrece una alternativa a los Fondos de Ingresos de Jubilación (RIF) para ayudar a los jubilados a realizar una transición fluida de sus RSP a un flujo de ingresos de jubilación. Cerrar un RSP y convertirlo en un RIF podría reportar beneficios fiscales a quienes hayan alcanzado la edad requerida de 71 años.
Puede elegir la frecuencia de sus distribuciones de ingresos RIF, desde mensuales a trimestrales, semestrales o anuales. Puede ingresar estos pagos inmediatamente en su cuenta corriente, enviarlos por correo o ingresarlos en una cuenta de efectivo Qtrade. A diferencia de un RSP, sus inversiones en el RIF seguirán creciendo con impuestos diferidos mientras las mantenga en el RIF.
El RIF le permite seguir invirtiendo su dinero en bolsa con el fin de obtener una revalorización del capital. Una segunda opción es utilizar activos de renta fija y acciones que pagan dividendos para generar un flujo regular de ingresos. También es posible conseguirlo vendiendo inversiones de forma planificada.
El RIF de Qtrade permite a los clientes convertir fácilmente sus ahorros para la jubilación en un flujo de ingresos fiable al tiempo que conservan el control total sobre sus inversiones con impuestos diferidos a través de distintas alternativas de pago e inversión.
Fondo de renta vitalicia
Su Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación, su Cuenta Individual de Jubilación o su plan de pensiones registrado pueden convertirse en un flujo de rentas vitalicias a través del Life Income Fund. Los ingresos de un LIF pueden distribuirse de forma mensual, trimestral, semestral o anual, a su elección. Puede elegir que sus fondos se depositen en una cuenta de efectivo de Qtrade, se le envíen o se entreguen en cualquier institución financiera canadiense.
Un LIF le permite seguir obteniendo ingresos al tiempo que mantiene sus inversiones en acciones y activos, lo que supone una gran ventaja. Además, su patrimonio puede acumularse libre de impuestos.
¿Cuáles son los gastos?
Inversor Plus
El servicio Premium de Qtrade Direct Investing, Investor Plus, ofrece ventajas y descuentos que suelen encontrarse en las cuentas de balance y volumen elevados. Entre estas ventajas se encuentra el acceso a costes de negociación más bajos al contratar Investor Plus.
Las operaciones con opciones, acciones, fondos de inversión y ETF cuestan $6,95, salvo que hay un suplemento de $1,25 por contrato para las opciones y hay ETF que están incluidos en la lista sin comisiones.
Además, tanto el depósito como la retirada de valores estadounidenses y canadienses a través del DRS y de certificados físicos son gratuitos. Los miembros de Investor Plus también disponen de una línea telefónica exclusiva.
Tasas para jóvenes inversores
Qtrade Direct Investing tiene una tarifa con descuento sólo para jóvenes inversores (18-30). Para poder beneficiarse de esta oferta, sus pagos mensuales preautorizados en su cuenta Qtrade Investor deben ascender a $50 o más. Las comisiones de las operaciones con acciones, fondos de inversión y ETF son de sólo $7,75 con el plan de precios para jóvenes inversores, y no hay que preocuparse por los mínimos de cuenta ni por las comisiones administrativas trimestrales. Es posible un ahorro anual de $100.
Gratis para todos
Hay una serie de servicios de Qtrade Direct Investing que están disponibles para todos los clientes sin coste alguno. Entre ellos se incluyen los pagos programados de dinero de Renta Vitalicia, Fondos de Renta de Jubilación Registrados y Fondos de Renta de Jubilación Bloqueados, así como la atención al cliente a través de extractos y confirmaciones electrónicas, transferencia electrónica de dinero y planes de reinversión de dividendos.
Gastos de cuenta y otras tasas
Hay un coste trimestral de $25 por mantenimiento de cuenta, con algunas excepciones. Hay una comisión de $15 por trimestre, por cuenta, para las cuentas registradas denominadas en dólares estadounidenses, como las RSP, RIF y TFSA. También hay una comisión de $45 por intercambio de valores. Todos los cargos aparecerán en la divisa de su cuenta de negociación.
Qtrade Direct Investing no cobra a sus clientes comisiones ECN excepto si esos gastos son el resultado directo de volúmenes de negociación extremadamente altos en el lado activo del mercado canadiense. Cuando la plataforma detecta que un cliente está a punto de realizar una operación que podría incurrir en elevadas comisiones ECN, se pone en contacto con él para advertirle. Qtrade puede ganar dinero con las conversiones de divisas de los clientes, dependiendo del tipo de cuenta que tengan. Los valores vendidos en EE.UU. están sujetos a una comisión fijada por la SEC.
Los costes completos de comisiones y tarifas se aplican a cada lado de una orden de spread u opción combinada, independientemente del tamaño de la orden, a menos que la operación se ejecute el mismo día hábil. Las comisiones por comprar y vender la misma acción varias veces en el mismo día se calculan independientemente para cada orden.
La venta o el cambio de cualquier fondo de inversión que se mantenga durante menos de 90 días, a excepción de los fondos del mercado monetario, conlleva una comisión de 1% o al menos $45. Es posible que la sociedad de fondos aplique comisiones adicionales.
Las asignaciones y los ejercicios de opciones están sujetos a la estructura de comisiones de la negociación telefónica. Mientras tanto, las comisiones por operaciones realizadas en cuentas DAP son $10 más altas cada operación en comparación con las comisiones estándar.
Apertura de cuenta de inversión directa Qtrade
Cómo abrir una cuenta Qtrade
Pulse el botón de registro en el sitio web de Qtrade e introduzca su nombre, dirección de correo electrónico y contraseña para generar sus datos de acceso. Verifique su dirección de correo electrónico introduciendo el código de validación que ha recibido.
Decida si desea operar en dólares estadounidenses o canadienses y seleccione el tipo de cuenta adecuado. Haga lo que se le pide y facilite sus datos de contacto, laborales y financieros. Revise detenidamente los términos, condiciones e información facilitados por Qtrade Direct Investing antes de aceptarlos.
Disponemos de transferencias electrónicas de fondos por si desea ingresar dinero inmediatamente en su cuenta. Solo tienes que hacer una foto y compartir una foto de tu DNI utilizando tu teléfono para demostrar quién eres.
Si quieres que Qtrade Direct Investing acepte tu solicitud, tienes que firmar digitalmente los formularios que te han dado. A revise de su solicitud constituye el último paso.
¿Cuáles son los requisitos?
Hay algunos requisitos que debe cumplir antes de poder inscribirse en Qtrade Direct Investing. Debe ser residente permanente en Canadá y tener la edad legal establecida por su provincia o territorio. También debe facilitar un número de teléfono que funcione y una dirección de correo electrónico y postal.
Para la verificación de identidad móvil se necesita un smartphone con cámara frontal y trasera, así como una conexión Wi-Fi o un plan de datos fiables. También se necesita una copia de un documento de identidad expedido por el gobierno, como el carné de conducir o el pasaporte, el número de la Seguridad Social y una cuenta bancaria para ingresar fondos en su cuenta de Qtrade. Es posible que también le pidan copias de los extractos electrónicos de sus inversiones.
¿Cuánto se tarda en abrir una cuenta Qtrade?
Qtrade Direct Investing es una solicitud en línea simplificada que puede completarse en cuestión de minutos. La verificación a través de un dispositivo móvil puede añadir entre 30 segundos y 10 minutos al proceso normal. La evaluación de las solicitudes tarda entre uno y tres días laborables.
Las transferencias financieras electrónicas suelen tardar de uno a dos días laborables en llegar a su cuenta tras la aprobación de la solicitud. Se necesitan de cinco a diez días hábiles más para que pueda retirar fondos o realizar operaciones.
Ventajas e inconvenientes de la plataforma de inversión directa Qtrade
Qtrade Direct Investing es una plataforma sencilla adecuada para operadores principiantes e intermedios de una amplia gama de valores.
Las ventajas de la plataforma incluyen la negociación sin comisiones y el acceso a más de 100 ETF con sede en EE.UU. y Canadá. Además, las personas de entre 18 y 30 años que realicen aportaciones mensuales automáticas iguales o superiores a $50 pueden beneficiarse de una comisión de trading reducida y no tienen que abonar ninguna comisión trimestral. El hecho de no tener que depositar nada para empezar es otra ventaja.
Además de estos factores, Qtrade Direct Investing le permite negociar diversos valores en muchos tipos de cuentas, como la Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos y las cuentas relacionadas con la jubilación. El portal cuenta con excelentes recursos para buscar inversiones. Los miembros del programa Investor Plus obtienen asistencia telefónica prioritaria y comisiones de negociación más bajas.
Sin embargo, se aplica una comisión trimestral de $15 a las cuentas en dólares estadounidenses de Qtrade Direct Investing. Se aplicará una comisión trimestral de $25 si el saldo de su cuenta es inferior a $25.000 o si no realiza al menos 2 operaciones a lo largo del trimestre (excluidos los inversores nuevos o jóvenes). La velocidad y funcionalidad de la aplicación móvil también han planteado problemas a algunos usuarios.
Qtrade Direct Investing también tiene unos mínimos de compra de fondos de inversión de $1.000 o la cantidad mínima indicada en el folleto del fondo, la que sea mayor. Además, no existe una función de chat en directo; los clientes deben utilizar el teléfono, el correo electrónico o el correo ordinario para ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente.
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