Este artículo fue actualizado el 3 de enero, 2021
Revisión de Barclays Smart Investor – ¿Es una buena solución en 2021? Ese es el tema de este artículo.
Va a discutir algunos de las ventajas y desventajas de la plataforma, y pregunta si deberías invertir.
Para aquellos que quieren contactarme para consultar sobre inversiones, mi correo electrónico es advice@adamfayed.com o puedes comunicarte con la función de chat debajo.
Para aquellos que prefieren contenido en forma de video, he resumido el artículo en el video a continuación.
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Va a discutir algunos de las ventajas y desventajas de la plataforma, y pregunta si deberías invertir.
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Para aquellos que prefieren contenido en forma de video, he resumido el artículo en el video a continuación.
¿Qué es Barclays?
Barclays es uno de los más grandes bancos en el Reino Unido, que también cuentan servicios de gestión de patrimonios.
El banco cotiza en la bolsa de valores del Reino Unido (FTSE 100) y también tiene presencia internacional.
Están involucrados en la gestión de patrimonio, así como en los servicios bancarios y el Smart Investor es solo la última oferta de su conjunto de productos y servicios en ese espacio.
¿Cuáles son algunas de las características de esta plataforma?
Las principales opciones disponibles en esta plataforma son:
- Inversión de cuenta de ahorros individual – Puedes tomar ventaja de tu presupuesto de 20,000 GBP con esta opción
- Cuenta de inversión – Esta opción es utilizada a menudo por las personas que han agotado su límite de cuenta de ahorros individual de 20,000 GBP
- Cuenta de pensión personal auto-invertida – una cuenta de pensión personal auto-invertida le permite al titular de la cuenta tomar control de su pensión privada. Sin embargo, esto significa que está tomando las decisiones de inversión y esto conlleva riesgos si no es un profesional
¿Cuáles son los costos?
Las tarifas principales son:
- Tarifa de cliente – 0.2% en fondos de inversión y sociedades de inversión de capital variable. 0.1% en la mayoría de los tipos de inversión con un mínimo de 4 GBP en tarifas mensuales. La tarifa máxima tiene un tope de 125 GBP al mes.
- Tarifa de transacción – Cuando compras o vendes una inversión cuesta 3-6 GBP en línea, dependiendo del tipo de inversión y 25 GBP por teléfono.
De acuerdo a la página web de Barclays, si tiene una cuenta de 24,000 GBP, pagarías una tarifa con un total de 110GBP o alrededor del 0.4%.
¿Cuáles son los positivos de esta plataforma?
Los mejores aspectos de la plataforma Barclays son:
- Es limpio y fácil de usar en términos de la tecnología de hoy en día.
- No hay mínimos y las tarifas son competitivas.
- Es bueno para inversores que viven en el Reino Unido que tienen porfolios relativamente pequeños.
- Es fiscalmente eficiente si tomas ventaja de las características de cuenta de ahorro individual. En el lado de las cuentas de pensión personal auto invertidas, también puedes reclamar una desgravación sobre contribuciones de hasta £40,000.
- Es bueno para negociar acciones del Reino unido
¿Cuáles son los negativos de la plataforma?
- Hay muchas quejas sobre el servicio por los clientes en línea.
- Algunos clientes dicen que es difícil encontrar ETFs (fondos de inversión) específicos en línea.
- Es una opción “lista para usar”. Por lo tanto, lo más específico que sean tus planes financieros, lo menos útil que va a ser. Por ejemplo, si eres un expatriado con requisitos de planificación fiscal y financiera muy complicados, y solo pasa la mitad del año en el Reino Unido y la otra mitad fuera del país, es poco probable que esta sea la mejor opción para sus necesidades. Sin embargo, no es una mala opción para inversores novatos con porfolios más chicos.
- Solo está disponible para residentes del Reino Unido así que no es una buena opción para aquellos que viven fuera del Reino unido, o los que planean emigrar.
- En general, los bancos son mejores como bancos, no como plataformas de inversión.
- Barclays negocian en gran parte por nombre de marca – Especialmente los clientes que se sienten seguros al optar por un nombre tan grande.
- La mayoría de los inversores DIY (Do-it-yourself) no tienen un buen rendimiento en relación con el mercado debido a que intercambian usando emociones. Esto es especialmente un problema con cuentas de pensión personal auto invertidas.
- Hay bastantes quejas en línea sobre esta plataforma. Mientras que es inevitable con una gran compañía, muchos de los comentarios parecen indicar que la mayoría de la gente era tratada como el cliente número 11,122 por Barclays.
- Cuando Barclays implemento su servicio, hubo incontables problemas y muchos clientes se fueron. Aunque parece que arreglaron algunos de estos problemas.
- Barclays tiene limitadas opciones de inversión. Ya no ofrecen acciones extranjeras o inversiones más complicadas.
Conclusión
Esta es una decente opción para los pequeños inversores del Reino Unido que desean una solución lista para usar.
No es una buena opción para expatriados del Reino Unido, gente con porfolios más grandes y aquellos con necesidades y requisitos muy específicos.
Las recientes caídas del mercado, y la general volatilidad en marzo de 2020 habrían sido una gran prueba para los inversores en esta plataforma.
Esto muestra que la plataforma que utilices, ya sea Barclays u otra, es menos importante que el comportamiento del inversor.
Aquellos que entran en pánico cuando cae el mercado, tienden a no triunfar a largo plazo, comparado con aquellos que no.
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