El sector de la inversión pasiva no se detiene: en los últimos tiempos, el inversor dispone de una variedad cada vez mayor de nuevas opciones para invertir fondos mediante ETF.
Stashaway también ofrece al inversor una línea de fondos ampliamente diversificada que cubre prácticamente todas las necesidades de un inversor minorista. Sin embargo, surge un problema: cómo navegar por todo el conjunto de soluciones propuestas.
Hay muchas empresas o particulares que pueden ayudar, pero en este artículo hablaremos principalmente de una de las opciones más populares: los roboasesores. El uso de robo-advisors ayudará a los inversores a elegir la cartera inicial.
Puede que hayas oído hablar de un pequeño asesor robótico llamado Stashaway. Esta startup existe desde 2016 y domina el mercado de los robots asesores desde entonces.
Como era de esperar, sin inversión mínima para empezar, con comisiones asequibles y una aplicación elegante y bonita, Stashaway ha conquistado a los inversores novatos. Por fin puedes multiplicar tu dinero de forma estética.
Stashaway es un consultor robot popular en Singapur y atrajo a muchos inversores. La explicación es sencilla si se tienen en cuenta sus numerosas ventajas. No necesita invertir una cantidad mínima, las comisiones son razonables y la aplicación es sencilla. Si eres nuevo en el mercado de inversiones y quieres aumentar tus ingresos, Stashaway es lo que necesitas.
Sin embargo, el mundo de los asesores robóticos es terriblemente competitivo hoy en día. Echemos un vistazo más de cerca a Stashaway y veamos cómo se comporta frente a la competencia. Así que en este artículo, vamos a hablar de los pros y los contras de Stashaway, los honorarios y comisiones, cómo funciona, y otros detalles necesarios.
Mis datos de contacto son hello@adamfayed.com y WhatsApp +44-7393-450-837 si tiene alguna pregunta.
La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
Visión general de Stashaway
Stashaway es uno de los primeros consultores de robots en el ahora concurrido espacio - un nombre bien conocido por muchos. Esto es lo que puede esperar al invertir sus fondos en efectivo o SRS con Stashaway.
Stashaway, uno de los primeros actores del sector de la robótica en Singapur, se ha hecho un nombre y goza de un amplio reconocimiento entre inversores y no inversores. En su marco de inversión inteligente, Stashaway combina dos componentes importantes: la gestión personalizada del patrimonio y la planificación financiera.
Stashaway toma decisiones de inversión basadas en datos, utilizando indicadores macroeconómicos para identificar condiciones económicas cambiantes mucho antes de que reaccionen los mercados. También se basan en datos e investigaciones para seleccionar las clases de activos que componen su cartera de inversión. Todo se reduce a la estrategia de inversión ERAA® de Stashaway (Asignación de Activos en Régimen Económico).
La inversión total de Stashaway se basa en los riesgos que está dispuesto a asumir: riesgo básico o alto riesgo. Estas categorías le permiten clasificar los activos en función de lo peligrosos o seguros que sean. Stashaway le ayuda a construir una cartera completa basada en:
- Efectivo
- Materias primas
- Renta fija
- Bonos del Estado
- EE.UU. y el capital internacional
Además de esta estrategia, Stashaway también utiliza la inversión dirigida. Esto significa que puede invertir dinero en función de sus objetivos.
Por ejemplo, una luna de miel requiere más dinero y más rápido, mientras que comprar el coche de tus sueños requiere una fuente de fondos estable y fiable.
Stashaway le ayuda a crear una cartera que se adapte a sus objetivos.
Una ventaja aún más significativa de Stashaway es que la aplicación crea múltiples carteras entre las que elegir. Algunas de estas opciones incluyen:
- Planes de jubilación basados en sus actividades posteriores a la jubilación, sus ahorros actuales y el ahorro de energía
- Aumente los ingresos a corto plazo si está dispuesto a asumir más riesgos.
- Aumentar los ahorros para un fin específico, como seguir estudiando o aumentar la familia.
Criterios de admisibilidad
Al invertir con Stashaway, primero tiene que compartir su situación financiera y sus objetivos financieros. Esto permitirá a StashAway ayudarle a personalizar un plan de inversión que se adapte a sus objetivos y preferencias de riesgo. Antes de hacerlo, debe cumplir los siguientes criterios:
- Edad: La edad mínima requerida para abrir una cuenta con Stashaway es de 18 años según la fecha de nacimiento en el momento de la creación de la cuenta.
- Nacionalidad: Todos los singapurenses, residentes permanentes (RP) y extranjeros pueden abrir una cuenta en Stashaway.
Puede comprobar sus datos a través de MyInfo o preparar los siguientes documentos necesarios:
- Ciudadanos de Singapur: Anverso y reverso del Documento Nacional de Identidad
- Extranjeros: Pasaporte (validez mínima de 6 meses) y prueba de residencia en forma de factura de servicios públicos / factura telefónica / extracto bancario emitido en un plazo de 3 meses.
Ventajas e inconvenientes de invertir con Stashaway
Pros
- Empezar a invertir sin un importe mínimo de inversión (excepto para una cartera de rentas)
- Invertir con efectivo o fondos SRS
- Consiga una cartera ETF diversificada
- Gana hasta 1,2% al año con dinero gratis
Contras
- Comisiones de gestión de 0,2% a 0,8% anuales, siendo necesarias mayores inversiones para obtener comisiones más bajas.
- Mínimo $ 10.000 necesarios para una cartera de renta
- Invertir sólo en ETF
¿Cómo puede Stashaway beneficiar a su cartera?
Puede invertir no sólo con efectivo, sino también con fondos SRS.
StashAway ofrece tres tipos diferentes de carteras: inversión general, inversión por objetivos y cartera de rentas.
- Inversión general: usted elige el riesgo que está dispuesto a asumir. Este riesgo se clasifica en dos categorías: riesgo principal o riesgo superior. En estas categorías, puede seleccionar además un nivel de riesgo que modificará el desglose porcentual de los activos en la cartera. Estas carteras pueden estar compuestas por deuda pública, valores de renta fija, sectores de renta variable (EE.UU.), renta variable internacional, materias primas y efectivo. Stashaway construirá y gestionará entonces una cartera que resista los cambios económicos a largo plazo.
- Inversión basada en objetivos: jubilación, compra de una vivienda, compra de un coche nuevo, creación de una empresa... Stashaway le permite invertir en torno a esos objetivos y crear una cartera adaptada a ellos.
- Cartera de rentas: Cartera centrada en Singapur, el objetivo de esta cartera es generar ingresos fiables. Se compone de bonos del Estado, bonos corporativos, renta variable internacional, fondos de inversión inmobiliaria (REIT) y efectivo. Esta cartera de rentas es la única cartera con una inversión mínima de $ 10.000.
Los tres tipos de cartera pueden financiarse en efectivo o con fondos del Régimen de Jubilación Suplementaria (SRS), y esta configuración no puede modificarse una vez que comience a realizar depósitos en la cartera.
Sus carteras de inversión con Stashaway consistirán en Fondos Cotizados (ETFs). StashAway selecciona los mejores ETF de su clase, que son los más grandes, los más líquidos, los más vendidos y los más rentables, con el menor error de seguimiento del índice y un largo historial. También le encantará el reequilibrio automático y gratuito de su cartera.
Puede aumentar su flujo de caja hasta 1,2% al año de porcentaje de rentabilidad con Stashaway Simple.
Ya sea para proteger su efectivo de la inflación, almacenar sus fondos para una emergencia o capital ocioso, puede utilizar StashAway Simple para ganar un 1,2% proyectado al año. (incluso si no invierte a través de StashAway). StashAway Simple no establece un saldo mínimo, y no hay límite en la cantidad que puede generar el 1,2% proyectado al año.
- Fondos subyacentes: 50% en LionGlobal SGD Money Market Fund, 50% en LionGlobal SGD Enhanced Liquidity Fund SGD
- Comisiones: StashAway no cobra comisiones de gestión, pero aproximadamente 0,205% de las comisiones cobradas por el gestor del fondo, incrustado en la tasa proyectada.
- Rendimiento previsto después de todas las tasas: hasta 1,2% al año.
¿Qué es Stashaway Simple?
Existe Stashaway Simple, que no puede considerarse una inversión: es más bien una cuenta de gestión de tesorería con una comisión de 0% en lugar de los 0,8% habituales.
En lugar de invertir su dinero en ETFs como se ha indicado anteriormente, Stashaway invierte en los siguientes fondos de bajo riesgo:
- LionGlobal Money Market Fund SGD
- Fondo de gran liquidez LionGlobal SGD
El rendimiento previsto es de 1,4% anuales. No está garantizado. Sin embargo, se trata de un riesgo muy bajo, sólo 1,7% en el Índice de Riesgo Stashaway.
¿Significa esto que debe trasladar toda su cuenta de ahorros a Stashaway Simple? Probablemente no, pero si tienes fondos que quieres mantener en liquidez, como el fondo para tu boda, puede resultarte útil aparcarlos aquí, fuera de tu alcance.
Obtenga cobertura de seguro a través de StashAway Term Life
En un esfuerzo por ampliar su oferta de gestión de activos, Stashaway introdujo un producto de seguro de vida a plazo en mayo de 2021. La póliza, denominada StashAway Term Life, está firmada por Prudential y tiene un límite de S $ 500.000. Las solicitudes pueden realizarse a través de la aplicación móvil o la plataforma web de Stashaway, sin examen médico.
Esta póliza es renovable anualmente y puede aplicarse mientras el usuario viva en Singapur. Las cuotas anuales comienzan en S $ 115 y tienen un tope de S $ 1545 en función de la edad del usuario. En cuanto a las reclamaciones, pueden hacerse a través del formulario de reclamaciones de la app StashAway.
¿Cómo funciona Stashaway?
Como ya se ha mencionado, Stashaway invierte su dinero en fondos cotizados o ETF. Son similares a esos paquetes surtidos de caramelos que se ven en el supermercado. Al diversificar, estos “packs divertidos” reducen el riesgo de comprar el sabor equivocado y tener que comerse todo el paquete.
Un Stashaway normal contiene ETF de todo el mundo, que cubren todos los sectores que pueda imaginar. Entre ellos se incluyen los generales que siguen mercados enteros, oro, bonos, etc. Algunos ejemplos de la lista completa:
- ETF iShares Core S&P 500
- Vanguard FTSE Europe ETF
- iShares MSCI All Asia excepto Japón
- ETF iShares de Bonos del Tesoro Internacional
- ETF Vanguard Inmobiliario
- SPDR Gold Shares
- KraneShares CSI China Internet ETF
Antes de invertir, tiene que indicar el nivel de riesgo aceptable. Por ejemplo, si su nivel de riesgo es 10% (considerado “equilibrado” o “normal”), significa que está dispuesto a perder hasta $ 10 de cada $ 100 que invierta.
A partir de ahí, Stashaway compra ETF en función de su nivel de riesgo. Riesgo bajo = más bonos, menos acciones. Alto riesgo = menos bonos, más acciones.
Pero su inversión no permanecerá igual a largo plazo. Para reducir el riesgo de pérdidas, Stashaway utiliza algoritmos inusuales para seguir las tendencias económicas y reasignar automáticamente sus inversiones para minimizar el riesgo.
¿Cómo calcula Stashaway su rentabilidad?
Los cálculos de Stashaway se basan en dos versiones: la tasa ponderada por el tiempo y la rentabilidad ponderada por el dinero, descubramos cada una de ellas.
Tasa de rendimiento ponderada en el tiempo
StashAway utiliza una Tasa de Rentabilidad Ponderada en el Tiempo (TWR) para calcular su tasa de rentabilidad. Y tengo muchas preguntas sobre este indicador.
La rentabilidad ponderada en el tiempo mide una tasa de rentabilidad compleja a lo largo de un periodo determinado para una única divisa.
La rentabilidad ponderada en el tiempo (TWR) es el método más utilizado para calcular la rentabilidad en el sector financiero y es una métrica sencilla para comparar la rentabilidad entre distintas carteras.
Al hacer un seguimiento de la rentabilidad de la cartera desde su primer depósito, el TWR de cartera elimina las distorsiones que crean las distintas entradas y salidas de efectivo. Básicamente, TWR mide la capacidad del gestor de la cartera para generar beneficios, no el impacto del comportamiento de una persona en los depósitos y las retiradas.
Básicamente, la TWR mide la tasa de crecimiento compuesto. Esto elimina las distorsiones creadas por las entradas y salidas de dinero. Esto es importante porque muchos de los que utilizan StashAway utilizan el método de promediar el valor del dólar (“DCA”).
Rentabilidad ponderada por el dinero
La rentabilidad ponderada por el dinero mide la tasa de crecimiento acumulada del valor de todos los fondos invertidos en una cuenta durante el periodo de valoración.
Este enfoque ayuda a evaluar la eficacia del momento en que una persona deposita y retira fondos. Como resultado, el MWR también puede sobrevalorar o infravalorar los beneficios que usted obtiene como resultado de factores no relacionados con el trabajo y la estrategia de inversión del gestor de la cartera. Esto potencialmente sobreestimará sus beneficios cuando deposite cuando los mercados suban y subestimará sus resultados cuando deposite cuando los mercados bajen. También dará más peso a su depósito único a la hora de calcular el rendimiento ponderado por el dinero.
Por lo tanto, si su gestor de cartera no determina cuándo depositar o retirar fondos de su cartera, MWR no podrá medir eficazmente el rendimiento de su gestor de cartera. Sólo debe utilizar MWR para comparar dos carteras diferentes si tiene el mismo comportamiento de depósito y retirada para ambas carteras.
El punto fuerte del MWR es que aclara el impacto de las decisiones de inversión de un inversor individual (por ejemplo, cuándo deposita y retira fondos).
¿Cuáles son las comisiones y porcentajes de Stashaway?
Ya le hemos dicho que en Stashaway no hay requisitos de saldo mínimo. Pero hay más. No hay límite mínimo de inversión ni pagos por adelantado.
De este modo, tendrá acceso a retiradas y transferencias ilimitadas, y podrá reequilibrar y reoptimizar su cuenta de forma gratuita.
StashAway sólo cobra comisiones por los fondos que inviertes. Esto significa que la aplicación es realmente útil porque se beneficia de los clientes satisfechos y de sus inversiones exitosas. Por lo demás, StashAway garantizará su rentabilidad con unos requisitos de inversión y unos costes de suscripción mínimos.
StashAway mantiene sus comisiones bajas: de 0,2% a 0,8% al año, lo que no está nada mal. Aquí está la tabla que muestra todos los detalles que necesita saber:
| Inversión total (SGD) | Comisión anual (IVA incluido) |
| Primer $ 25.000 | 0.8% |
| Cualquier importe adicional de $ 25.000 a $ 50.000 | 0.7% |
| Cualquier importe adicional de $ 50.000 a $ 100.000 | 0.6% |
| Cualquier cantidad adicional entre 100.000 y 250.000 USD | 0.5% |
| Cualquier cantidad adicional entre 250.000 y 500.000 USD | 0.4% |
| Cualquier cantidad adicional de 500.000 USD a 1.000.000 USD | 0.3% |
| Cualquier cantidad adicional superior a 1.000.000 USD | 0.2% |
Prepárate también para otras comisiones:
- 0,2% para el gestor del ETF
- Operación Forex
- 0,08% conversión de divisas entre depósitos distintos del dólar estadounidense y depósitos en dólares estadounidenses
Seguridad Stashaway
Claro que Stashaway lleva un tiempo en el mercado, pero no es tan fiable como DBS. Y todos sabemos que los asesores robóticos no duran para siempre.
Sin embargo, la seguridad es uno de los principios fundamentales de Stashaway. Si inviertes tu dinero en esta plataforma, debes saber que lo guardan en una cuenta de custodia. Según Stashaway, tus depósitos se mantienen en fideicomisos DBS, mientras que tus inversiones van a Saxo.
Esto significa que, pase lo que pase con la empresa, tu dinero seguirá siendo tuyo y nunca se perderá. De este modo, incluso si la startup quiebra, podrás recuperar ese dinero. Así, tu dinero está asegurado contra la quiebra.
¿Y el fraude?
La autenticación de dos factores debería resolver este problema. De esta forma, Stashaway te envía contraseñas únicas de un solo uso a tu teléfono antes de cada decisión importante. Además, Stashaway te envía correos electrónicos con todas tus transferencias y retiradas. Así podrás denunciar a un posible hacker o ladrón cibernético.
Luego está la autorización MAS. Stashaway se enorgullece de su licencia MAS. Sin embargo, algunas fuentes discuten si esto significa realmente algo, dado que la MAS ha flexibilizado algunas de sus normas sobre los inversores robóticos.
¿Por qué elegir StashAway?
Fácil de empezar sin importe mínimo.
Algunos inversores robóticos requieren una inversión mínima de $ 3.000 a $ 10.000, lo que suele suponer una barrera de entrada para los nuevos inversores. Con Stashaway, puede empezar a invertir incluso con un dólar; no hay inversión mínima requerida ni saldo mínimo que deba mantener en su cuenta de inversión. Esto es especialmente popular entre los nuevos inversores que quieren empezar pero no tienen la capacidad financiera para hacerlo.
Sólo hay una excepción: la cartera de rentas, que requiere un saldo mínimo en cuenta de $ 10.000.
Invierte y alcanza los objetivos que son importantes para ti.
Todos invertimos con un objetivo en mente, ya sea una jubilación cómoda, la educación de nuestros hijos, la independencia financiera o varios objetivos diferentes.
Con su cartera de inversión basada en objetivos, Stashaway le permite y anima a invertir en cualquier número de carteras. Puede crear una cartera diferente para cada objetivo.
Seleccione el objetivo para el que invierte y rellene los datos necesarios, como su objetivo y el número de años que tardará en conseguirlo. Stashaway utilizará esta información para indicarle cuánto necesita invertir. A continuación, recibirá una cartera personalizada compuesta por diferentes clases de activos. Stashaway gestiona el riesgo de esta cartera en función del horizonte temporal que usted especifique.
Alternativamente, si su objetivo es generar ingresos mediante inversiones, también puede optar por una cartera de rentas.
Adquiera conocimientos sobre finanzas personales invirtiendo con la Academia Stashaway
Stashaway va más allá en lo que respecta a la formación de los inversores. Ofrece una amplia gama de cursos y actividades sobre finanzas personales e inversión a los que puedes acceder a través de la aplicación Stashaway.
Los cursos se dividen en básicos, intermedios y avanzados, diseñados para cualquier inversor. La empresa le ofrece la posibilidad de leer sus útiles artículos, ver vídeos tutoriales, registrarse para participar en sus seminarios web e incluso escuchar sus podcasts.
¿Y lo mejor? Todos los materiales de la Academia Stashaway son completamente gratuitos, incluso para aquellos que no invierten en Stashaway.
La seguridad ante todo
Disfrute de la tranquilidad de saber que su dinero de Stashaway está guardado de forma segura en una cuenta de custodia segregada. Esto significa que sus fondos en la cuenta del custodio a su nombre seguirán siendo suyos incluso en el improbable caso de una quiebra de Stashaway.
Stashaway también requiere autenticación de dos factores (2FA) en cada paso crítico en el que tenga que introducir una contraseña de un solo uso (OTP) enviada por SMS. También recibirá notificaciones por correo electrónico cada vez que transfiera y retire fondos de su cuenta.
Stashaway cumple todos los requisitos para quienes desean empezar con una pequeña cantidad. Sin una inversión mínima, la barrera de entrada es baja. También tiene la opción de utilizar fondos SRS para invertir, lo que significa que no tiene que desprenderse de su dinero duramente ganado. También es ideal para quienes buscan crear varias carteras diferentes en una sola cuenta de robo-advisor.
Para ayudarle a empezar, Stashaway no limita sus materiales de estudio o su cuenta Stashaway Simple sólo a aquellos que han invertido en ellos. Los nuevos inversores que acaban de comenzar su andadura inversora pueden aprovechar los recursos que Stashaway pone a su disposición de forma gratuita.
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