UBS ha atraído a clientes expatriados adinerados, lo que ha hecho necesaria una “revisión de UBS”.”
Al contar con una marca tan conocida, el prestigioso banco privado UBS, que también es conocido por su enorme tamaño y reputación, se presenta como una opción atractiva para los inversores sénior de otros países.
Sin embargo, a medida que crece el tamaño de una institución financiera, resulta cada vez más difícil conservar las características tradicionales asociadas a un banco privado.
Estos principios incluyen la confianza y el compromiso inquebrantable de prestar una atención esmerada a los clientes.
Como consecuencia de la falta de independencia de UBS y del hecho de que sólo debe promocionar sus propios productos y servicios exclusivos, la empresa es incapaz de dar a sus clientes acceso a los mejores productos y servicios posibles que ya existen en el mercado.
Además, como UBS ofrece una gama tan completa de servicios, es más probable que sus banqueros privados estén motivados para impulsar una amplia variedad de productos financieros.
Se trata de una importante ventaja competitiva para el banco.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar estas opciones de contacto.
En general, no sugerimos invertir con bancos como UBS, cuando existen opciones superiores. No obstante, en este artículo mencionaremos algunos de los aspectos positivos asociados a ellos.
Revisión de UBS: ¿Qué es UBS?
UBS, que antes se conocía como Union Bank of Switzerland, es una organización financiera multinacional suiza que ofrece una amplia variedad de productos y servicios financieros.
Zúrich y Basilea albergan sus sedes administrativas.
UBS participa en una amplia variedad de importantes actividades financieras, como banca minorista y comercial, banca de inversión, gestión de inversiones y gestión de patrimonios.
Éstas son sólo algunas de las áreas en las que destacan.
UBS es una conocida organización financiera suiza fundada en 1862.
Ofrece una amplia variedad de servicios, como banca privada, Gestión de patrimonios, gestión de activos y banca de inversión.
UBS se ha colocado en la posición de duodécimo mayor banco de Europa, según se desprende de un nuevo informe publicado por Business Insider.
¿Qué significa UBS?
UBS hace referencia a la institución financiera conocida como Union Bank of Switzerland, que a veces se denomina “Union de Banques Suisses” en francés o “Unione di Banche Svizzere” en italiano.
El término utilizado en alemán es “Schweizerische Bankgesellschaft”.
El nombre UBS fue adoptado por la nueva entidad resultante de la fusión de Union Bank y Swiss Bank.
¿Dónde se encuentra UBS?
UBS mantiene una presencia global en varias regiones diferentes, como Asia, Europa, Oriente Medio y Norteamérica (EE.UU.).
La ciudad de Nueva York acoge las operaciones de la empresa en Estados Unidos.
A 15 de diciembre de 2020, el valor total de sus activos gestionados ascendía a $2,6 billones.
La empresa, presente en más de 50 países de todo el mundo, emplea a un total de 72.887 personas.
UBS, proveedor de servicios financieros con sede en Suiza, está sujeto a la regulación de las autoridades competentes en cada jurisdicción en la que opera y opera bajo la supervisión consolidada de la Autoridad Suiza de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA).
¿Cuáles son las principales divisiones de UBS?
UBS se compone de varios departamentos destacados, cada uno de los cuales ofrece un amplio surtido de bienes y servicios a una clientela variada.
La gestión de patrimonios, la gestión de activos, la banca minorista y la banca de inversión se incluyen en los segmentos mencionados del sector bancario.
Banca minorista
La banca minorista, también conocida como banca de gran consumo, es un tipo de banca en la que los clientes particulares interactúan con las sucursales locales de los grandes bancos comerciales.
Este tipo de banca lo ofrece UBS. Citibank y T.D. Bank son otros dos ejemplos de bancos comerciales que operan en el sector minorista.
El negocio de banca minorista de UBS ofrece una variedad de productos y servicios financieros a clientes particulares.
Estos productos y servicios incluyen cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de débito y crédito, certificados de depósito (CD) y mucho más.
El cliente individual es tratado aquí como el principal centro de atención.
Gestión de patrimonios
Clientela para UBS Wealth Management son personas que disponen de grandes recursos financieros. Esta clientela incluye tanto a personas con un patrimonio elevado como a personas con un patrimonio muy elevado.
Los clientes y los asesores financieros que trabajan en esta división colaboran para que los asesores financieros obtengan un conocimiento completo de los activos financieros y no financieros de los clientes, y después los asesores financieros elaboran planes a medida para satisfacer las necesidades individuales de los clientes.
Muchos asesores financieros optan por especializarse en ámbitos concretos, como la gestión de inversiones, la preparación del impuesto sobre la renta o la planificación patrimonial.
Gestión de activos
El principal objetivo de UBS Asset Management es lograr un rendimiento superior de las inversiones, además de prestar un servicio de alta calidad a los clientes.
La diferencia entre gestión de activos y gestión de patrimonios radica en que la primera tiene mayor alcance que la segunda.
La gestión de activos, por su parte, incluye la administración de inversiones colectivas además de la supervisión de activos individuales.
Ejemplos de este tipo de inversiones colectivas son los fondos de pensiones. Como consecuencia de esta línea de razonamiento, algunas personas creen que la gestión de patrimonios engloba el campo de la gestión de activos.
Banca de inversión
Junto a otras prestigiosas instituciones financieras como Goldman Sachs, J.P. Morgan Stanley, Citigroup, Barclays, Bank of America Merrill Lynch, Credit Suisse y Deutsche Bank, el banco de inversión UBS es ampliamente reconocido como uno de los principales bancos de bulge bracket.
Este reconocimiento sitúa al banco de inversión UBS en la misma categoría que otros destacados bancos de bulge bracket.
Los bancos de inversión son responsables del proceso de suscripción de títulos de deuda y acciones de nueva emisión en nombre de diversas empresas.
Los bancos de inversión también prestan asistencia en la venta de estos valores.
Además, son vitales para ayudar en fusiones y adquisiciones, reorganizaciones y operaciones de intermediación tanto para empresas institucionales como para inversores privados, ámbitos todos ellos en los que desempeñan un papel importante.
En ocasiones, los bancos de inversión asesoran a los emisores sobre cuestiones relacionadas con la colocación y emisión de acciones.
UBS Wealth Management
UBS Wealth Management, también conocida como UBS Financial Services, Inc. ofrece una amplia gama de servicios financieros.
La división de gestión de patrimonios del banco suizo ofrece una amplia gama de servicios de asesoramiento financiero, destinados a particulares con distintas necesidades de inversión.
Los umbrales mínimos de inversión para determinados tipos de cuenta comienzan en $5.000, mientras que otros exigen una inversión mínima considerablemente superior, de hasta $25 millones.
La clientela de la organización abarca una amplia gama de entidades, entre ellas particulares, empresas, organizaciones benéficas, fondos de pensiones y otras instituciones financieras.
UBS Wealth Management mantiene una amplia presencia en Estados Unidos, que abarca numerosos centros urbanos prominentes, así como comunidades más pequeñas y medianas.
Por consiguiente, quienes busquen una experiencia personalizada pueden concertar fácilmente una consulta cara a cara con un asesor de UBS situado en su localidad.
¿Qué son las comisiones de UBS Wealth Management?
Las comisiones que UBS Wealth Management cobra a sus clientes dependen del volumen de sus inversiones y de la estrategia de inversión específica que sigan.
El pago de las tasas suele exigirse trimestralmente. La mayoría de los programas no imponen una tasa anual obligatoria.
En la mayoría de los programas de inversión de UBS, el límite máximo de la comisión anual es del 2,50% del patrimonio total gestionado.
El tipo máximo mencionado es aplicable tanto al Programa de Cartera Gestionada de UBS como a los programas no discrecionales de UBS.
Otros programas pueden presentar tasas anuales diferentes, más altas o más bajas. El Programa de Cartera Asesorada de UBS, por ejemplo, impone una comisión máxima anual equivalente al 1,25% del valor total de los activos.
El siguiente cuadro presenta una comparación entre las comisiones máximas anuales de UBS y la media nacional. Es importante señalar que las comisiones mencionadas son aproximadas.
Las comisiones exactas aplicables a su cuenta dependerán de las circunstancias y variables específicas asociadas a la misma.
Cómo abrir una cuenta UBS Wealth Management
El proceso de apertura de una inversión de gestión patrimonial con UBS puede realizarse a través de varios métodos.
Para las personas que deseen una interacción personal con un representante de UBS, se recomienda ponerse en contacto con la sucursal de UBS más cercana o consultar a un asesor financiero afiliado a UBS.
UBS ofrece una función en su sitio web que facilita la identificación de asesores financieros en función de su ubicación geográfica o de sus nombres individuales.
Alternativamente, los usuarios tienen la opción de introducir manualmente sus datos de contacto, junto con cualquier información adicional relativa a sus servicios preferidos.
Posteriormente, UBS asignará un asesor financiero adecuado para establecer comunicación con el usuario.
Antes de conceder acceso a la cuenta, UBS exige la cumplimentación de un Acuerdo de Relación de Asesoramiento y una Solicitud.
Debido al amplio alcance de este acuerdo, que incluye varios tipos de cuentas ofrecidas por UBS Wealth Management, es posible que cierta información contenida en estos documentos no se refiera directamente a las circunstancias particulares de un inversor individual.
A la inversa, esto facilita a UBS la expansión potencial de aperturas de cuentas en nombre de los clientes, eliminando la necesidad de papeleo repetitivo.
Depósito mínimo para abrir una cuenta UBS Wealth Management
UBS Wealth Management ofrece una gama de programas de inversión que se adaptan tanto a los inversores principiantes que aspiran a acumular riqueza como a las personas adineradas que buscan una mayor rentabilidad de la inversión.
UBS ofrece una gama de productos discrecionales y no discrecionales, destinados a clientes con cuentas mínimas de tan sólo $5.000.
Cada programa ofrece una amplia gama de estrategias entre las que elegir, que abarcan varias clases de activos, como acciones, bonos municipales y fondos de inversión inmobiliaria.
Existen varias soluciones para los pequeños inversores que deseen abrir una cuenta en UBS Wealth Management.
Los inversores tienen la opción de asignar sus fondos a una Cartera de Asesoramiento UBS, que permite un tamaño mínimo de cuenta de tan sólo $5.000.
El programa de cartera gestionada se caracteriza por su carácter discrecional, que otorga al gestor financiero total autonomía para tomar decisiones de inversión basadas en su criterio profesional.
Otra alternativa es el Avisor Allocation Program. Al igual que el UBS Managed Portfolio, este programa funciona de forma discrecional. Sin embargo, el tamaño mínimo de la cuenta es algo mayor, ascendiendo a $25.000.
UBS ofrece una variada selección de fondos, lo que permite a los particulares crear una cartera personalizada. fondo de inversión cartera que se ajuste a sus necesidades y preferencias específicas.
Además, UBS ofrece varios productos no discrecionales en los que el cliente conserva plena autonomía en la toma de decisiones.
Dos ejemplos de opciones de inversión con diferentes tamaños mínimos de cuenta son PACE Select, que requiere un tamaño mínimo de cuenta de $10.000, y UBS Strategic Advisor, que tiene un tamaño mínimo de cuenta de $25.000.
El programa PACE se centra exclusivamente en los fondos de inversión, por lo que las opciones de inversión dentro de una cuenta PACE se limitan exclusivamente a los fondos de inversión.
El UBS Strategic Advisor ofrece una mayor flexibilidad al permitir invertir en una diversa gama de clases de activos, como renta variable, fondos cotizados (ETF), valores de renta fija y otros instrumentos similares.
Reflexiones finales
UBS es un conocido banco de inversión suizo que mantiene una importante presencia mundial, con operaciones en más de 50 países de todo el mundo.
La empresa dispone en todo momento de una plantilla de más de 60.000 personas. La banca de inversión y la banca minorista, además de la gestión de patrimonios y de activos, son las principales facetas de este negocio.
La organización financiera en cuestión tiene una presencia considerable dentro de las fronteras de Estados Unidos, sobre todo en su sede central en Estados Unidos, situada en la ciudad de Nueva York.
UBS puede desglosarse en sus componentes, que incluyen la banca de inversión, la banca minorista, la gestión de activos y patrimonios y la gestión de patrimonios.
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