Visión general de Utmost International
Anteriormente, Utmost Group adquirió Generali Worldwide, con sede en Guernsey, y cambió su nombre por el de Utmost Worldwide. Utmost Group, con sede en Londres, ofrece diversos productos y servicios de seguros de vida destinados a proteger y desarrollar el patrimonio de sus clientes. Utmost Worldwide es una de las diversas divisiones del grupo; ofrece seguros de vida en Irlanda, la Isla de Man y Guernesey.
El principal objetivo de la empresa es Utmost Wealth Solutions, que ofrece soluciones especializadas basadas en seguros para particulares con grandes patrimonios de proteger y transmitir su patrimonio. Las soluciones que ofrece la unidad están orientadas a ayudar a los clientes a satisfacer sus necesidades financieras a largo plazo, beneficiándose al mismo tiempo de los seguros de vida.
Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
Máxima libertad de elección en todo el mundo: Lo que hay que saber
¿Qué es la elección?
Choice se ofrece a través de Utmost Wealth Solutions, que es la marca comercial que utiliza Utmost Worldwide. El producto se conocía anteriormente como Cuenta Generali Choice, ofrecida originalmente por Generali Worldwide.
Choice es un plan de seguros vinculado a inversiones que se desarrolló para los consumidores que desean la flexibilidad de invertir en una variedad de opciones de inversión diferentes, pero que también quieren la tranquilidad de contar con la cobertura de un seguro de vida. Los asegurados pueden acceder a algunos de los fondos de inversión más importantes del mundo a través de este producto.
Ofrece flexibilidad en cuanto al pago de las primas. Los asegurados tienen la opción de pagar una prima única para iniciar su plan y pueden completar su inversión en cualquier momento si disponen de fondos adicionales para invertir o si desean aprovechar las oportunidades de inversión. El plan está disponible en muchas divisas, incluidos dólares estadounidenses, dólares de Hong Kong, libras esterlinas, euros y yenes japoneses.
Choice otorgará una prestación por fallecimiento a los beneficiarios del asegurado igual a 101% del valor de inversión del plan. Este importe se calcula en función de la rentabilidad de las inversiones subyacentes de la póliza.
Una función de retirada periódica permite a los asegurados acceder regularmente a sus activos de inversión. El plan también permite el rescate parcial o total para retiradas mayores.
Utmost en todo el mundo se compromete a seguir la ley de protección de los asegurados de Guernsey para salvaguardar a los asegurados en caso de quiebra de la aseguradora.
¿Cómo funciona la inversión?
Los inversores pueden personalizar las opciones de inversión a las que quieren destinar su dinero. Esto dependerá de sus necesidades personales y de su inclinación al riesgo. Los asegurados pueden elegir hasta 10 alternativas de inversión, cada una de ellas correspondiente a un fondo subyacente. Existe una opción de cambio libre que permite modificar sus selecciones de inversión durante el plazo seleccionado.
Cuando un asegurado selecciona una opción de inversión en el plan Choice, Utmost Worldwide asigna al plan participaciones del subfondo del fondo subyacente correspondiente. A continuación, la empresa comprará o venderá participaciones del fondo subyacente correspondiente y ajustará la asignación de participaciones del subfondo en el plan del tomador del seguro.
Tenga en cuenta que el plan Utmost Worldwide Choice no le proporciona la propiedad de las participaciones de los fondos subyacentes. La empresa siempre es propietaria de dichas participaciones; los asegurados no tienen ningún derecho sobre las inversiones subyacentes. En lugar de adquirir directamente participaciones en el fondo subyacente, usted adquiere participaciones en el subfondo del plan Choice.
¿Puede Utmost cancelar una inversión?
Cualquier opción de inversión y el fondo correspondiente al que pertenezca pueden retirarse de la mesa en cualquier momento a discreción del Utmost. Los gestores de los fondos subyacentes tienen la misma libertad para realizar retiradas. Utmost se verá obligado a eliminar la opción de inversión relacionada si esto ocurre.
La retirada puede afectar sólo a las futuras compras de participaciones o puede aplicarse retroactivamente a todas las compras de participaciones. Las participaciones existentes en el subfondo pueden mantenerse si el cambio sólo afecta a las nuevas compras. Sin embargo, si afecta tanto a las nuevas inversiones como a las actuales, los titulares de participaciones del subfondo deberán cambiar de estrategia de inversión.
Se espera que Utmost Worldwide envíe una carta a todos los titulares de planes afectados explicando la retirada y señalando sus opciones para hacer frente a cualquier exposición actual a la opción de inversión y para asignar las primas futuras. Utmost reasignará automáticamente los futuros pagos de primas a las alternativas de inversión elegidas que figuran en la notificación si el tomador no facilita nuevas instrucciones de asignación antes de la fecha de vencimiento.
El plazo de preaviso será de un mes o cualquier otro plazo exigido por los requisitos reglamentarios pertinentes.
¿Cuáles son las comisiones y gastos de la póliza?
El plan Choice tiene costes y gastos asociados. Utmost en todo el mundo. Estas comisiones y gastos incluyen el diferencial entre el precio de compra y el de venta, así como los gastos de gestión anuales de los fondos subyacentes. Estos costes se suman a cualquier otra comisión que pueda imponer Utmost Worldwide en función del plan seleccionado.
Puede haber comisiones de rentabilidad anuales que se imponen a nivel de los fondos subyacentes, y la comisión de gestión anual para los fondos subyacentes puede variar entre el 0,5% y el 3% del valor liquidativo del fondo cada año. También pueden imponerse otras comisiones a los fondos subyacentes, disponibles previa solicitud a un asesor financiero.
El diferencial entre precios de compra y de venta es la diferencia entre los precios de compra y de venta de los fondos. El diferencial máximo entre el precio de compra y el de venta es de 5,75%, pero Utmost Worldwide ha negociado descuentos que reducen el diferencial a 0% hasta 2%. Los precios de las participaciones de los fondos gestionados internamente por Utmost se ajustan para tener en cuenta los gastos del fondo y las comisiones por servicios de asesoramiento de hasta 0,75% al año.
Los fondos subyacentes en los que invierte el plan Choice pueden tener comisiones y gastos que pueden cambiar de vez en cuando. Si esto ocurre, se notificará por escrito a los titulares del plan cualquier cambio que pueda afectarles.
¿Cuáles son los pros y los contras de Utmost Worldwide Choice?
Esta oferta tiene más riesgos que beneficios. Sí, es un plan de inversión popular. Sin embargo, existen alternativas mucho mejores en el mercado si sabe dónde buscar. Una gran parte de su prima se destinará a multas si decide cancelar su cobertura dentro de un plazo determinado.
Por supuesto, al igual que otras inversiones, los fondos subyacentes también estarán expuestos a riesgos de mercado, cambios en las políticas de tipos de interés y fluctuaciones de los tipos de cambio. Cada opción de inversión ofrecido por Utmost tiene sus propias características y nivel de riesgo. Algunas opciones pueden conllevar mayores riesgos que otras.
También es importante comprender que el valor de su plan no está garantizado y puede fluctuar con el tiempo. Este valor depende del crecimiento o descenso de los fondos subyacentes y está sujeto a las fluctuaciones del mercado y a las comisiones del plan. Debe estar preparado porque la rentabilidad de su plan puede ser inferior a la de los fondos subyacentes.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
