Cuando se traslada de Canadá al extranjero, puede que se pregunte por el destino de su Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación (RRSP).
Un RRSP de Canadá es una cuenta de inversión con ventajas fiscales diseñada para ayudar a los canadienses a ahorrar para la jubilación. Sin embargo, la situación de su RRSP puede cambiar si se convierte en no residente en Canadá.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).
Esto incluye si busca una segunda opinión o inversiones alternativas.
Algunos de los hechos pueden cambiar desde el momento de la redacción, y nada de lo aquí escrito es un consejo formal.
Contribución RRSP y no residencia
Como expatriado canadiense, puede seguir contribuyendo a su cuenta RRSP siempre que disponga de un margen de cotización suficiente, sus ingresos salariales cumplan los requisitos y declare sus ingresos a la Agencia Tributaria de Canadá (CRA).
Sin embargo, las ventajas fiscales de contribuir a un RRSP pueden variar en función del tratado fiscal entre Canadá y su país de residencia. Es esencial conocer las implicaciones fiscales y saber si sus aportaciones serán deducibles tanto en Canadá como en su nuevo país de residencia.
Mantenimiento de su cuenta RRSP
Aunque se traslade al extranjero, puede mantener abierta su cuenta RRSP y seguir gestionando sus inversiones.
Muchos instituciones financieras de Canadá permiten a los no residentes mantener sus RRSP, pero es fundamental que informe a su entidad financiera de su cambio de estatus de residencia.
Algunas instituciones pueden tener requisitos o restricciones específicos para los titulares de RRSP no residentes, por lo que es aconsejable que pida orientación a su asesor financiero o a la institución que tenga su RRSP de Canadá.
Consideraciones fiscales y retiradas de fondos RRSP
Cuando decide retirar dinero de su RRSP como no residente, la entidad financiera está obligada a retener impuestos en función de los tipos impositivos canadienses.
No obstante, los reintegros también pueden estar sujetos a tributación en su país de residencia, en función de las leyes y reglamentos fiscales de dicho país. Es aconsejable que consulte con un profesional fiscal que conozca las leyes fiscales canadienses e internacionales para comprender las implicaciones de los retiros del RRSP como no residente.
Posibles alternativas
Como no residente, puede considerar opciones alternativas de ahorro para la jubilación que se ajusten a las leyes y normativas fiscales de su nuevo país de residencia.
Estas opciones alternativas pueden incluir la jubilación local cuentas de ahorro, pensión planes, o otros instrumentos de inversión con ventajas fiscales. Conocer las opciones de ahorro para la jubilación disponibles en su nuevo país puede ayudarle a tomar decisiones informadas sobre la gestión de sus finanzas y la planificación de su jubilación en el extranjero.
Opciones de retirada del RRSP de Canadá para no residentes
Como no residente, tiene varias opciones para retirar el importe de su RRSP. Una opción es retirar el importe íntegro de su RRSP. Sin embargo, como se ha mencionado anteriormente, esto dará lugar a un tipo de retención fiscal más elevado de 25%. Es importante considerar las implicaciones fiscales antes de tomar una decisión.
Otra opción es convertir su RRSP en una Fondo Registrado de Ingresos de Jubilación (RRIF) o una renta vitalicia. De este modo, puede seguir recibiendo pagos regulares de su RRSP, sujetos al tipo de retención fiscal. Esta opción le proporciona un flujo de ingresos en la jubilación al tiempo que minimiza el impacto fiscal.
Alternativamente, puede optar por dejar su RRSP como está y dejar que siga creciendo con impuestos diferidos hasta que cumpla 71 años, momento en el que deberá convertirlo en un RRIF o una renta vitalicia.
Esta opción permite que sus inversiones crezcan potencialmente con el tiempo, pero deberá tener en cuenta las implicaciones fiscales en el momento de la conversión.
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