Enviar dinero fuera de Nigeria implica comprender una compleja red de marcos financieros y jurídicos.
Con la evolución de las políticas cambiarias de Nigeria y el panorama siempre cambiante de la economía mundial, es crucial que los particulares y las empresas se mantengan informados y cumplan las normas.
Este blog pretende arrojar luz sobre los recientes cambios en la normativa nigeriana sobre divisas y ofrecer consejos prácticos para enviar dinero al extranjero con eficacia.
Si desea enviar dinero desde Nigeria, puede tener en cuenta lo siguiente gestión de activos en el extranjero. También tenemos acceso a una empresa de cambio de divisas, que permite a los clientes mover fondos a escala internacional.
Mis datos de contacto son hello@adamfayed.com y WhatsApp +44-7393-450-837 si tiene alguna pregunta.
La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
Entender la normativa nigeriana sobre divisas
En junio de 2023, el Banco Central de Nigeria (CBN) introdujo cambios significativos en el mercado de divisas nigeriano, marcando un giro fundamental en la forma en que se realizan las transacciones de divisas en Nigeria.
Estos cambios incluyen la integración de varios segmentos del mercado de divisas en la Ventanilla de Inversores y Exportadores (Ventanilla I&E) y el restablecimiento del modelo de “Comprador dispuesto y Vendedor dispuesto” dentro de esta ventanilla.
El objetivo es crear un mercado de divisas más transparente, líquido y propicio al descubrimiento de precios. Con ello, el CBN pretende mejorar la oferta de divisas, frenar los comportamientos especulativos e impulsar la confianza de los clientes, aumentando así la estabilidad general del mercado de divisas.
Entre los aspectos clave de estos cambios figuran:
- Elegibilidad para la ventanilla I&E: Todas las transacciones visibles e invisibles, como los gastos médicos, las tasas escolares, las dietas de viaje y las remesas, pueden procesarse ahora a través de la ventanilla de intercambio de información y documentación. De este modo, el sistema de cambio regulado cubre una gama más amplia de transacciones.
- Acceso ilimitado a las cuentas domiciliadas: Los titulares de cuentas domiciliarias ordinarias tendrán acceso ilimitado a sus fondos. Podrán utilizar depósitos en efectivo hasta un límite diario de 10.000 USD mediante transferencia telegráfica, siempre que se cumplan los requisitos de diligencia debida y la legislación contra el blanqueo de capitales.
- Supresión de los sistemas de descuento del dólar: El Banco Central de Nigeria también ha suspendido sus planes de reembolso en dólares a partir del 30 de junio de 2023. Esta medida está en consonancia con la nueva política encaminada a fomentar la entrada de divisas en Nigeria a través de mecanismos de mercado.
Implicaciones jurídicas y requisitos de conformidad al enviar dinero fuera de Nigeria
Con estos cambios normativos, es vital que las entidades que realizan operaciones de cambio de divisas comprendan las implicaciones legales y cumplan la normativa.
En la actualidad, el tipo de cambio viene determinado principalmente por las fuerzas del mercado, y sólo pueden financiarse a través de la ventanilla I&E las operaciones admisibles.
Las entidades que deseen financiar operaciones no admisibles deberán obtener divisas fuera de este plazo.
- Importación de capital: Todas las inversiones deben canalizarse a través de un distribuidor autorizado, y debe obtenerse un Certificado de Importación de Capital para demostrar la entrada.
- Tecnología Acuerdos de transferencia: Estos acuerdos deben registrarse en la Oficina Nacional de Adquisición y Promoción de Tecnología (NOTAP) para cumplir las obligaciones reglamentarias.
Sanciones por incumplimiento
El incumplimiento de esta normativa puede acarrear graves sanciones. Es crucial que los particulares y las empresas comprendan estos riesgos y tomen medidas para garantizar el pleno cumplimiento de las directivas del CBN.
Cómo mantenerse informado sobre los cambios normativos
Mantenerse informado sobre los cambios en la normativa de divisas es fundamental para cualquiera que se dedique a enviar dinero fuera de Nigeria.
Consultar periódicamente a expertos financieros, mantenerse al día a través de fuentes de noticias fiables y participar activamente en redes profesionales puede ayudar a navegar eficazmente por estas complejas normativas.
Elegir el servicio de transferencia de dinero adecuado
A la hora de enviar dinero fuera de Nigeria, hay que seleccionar el servicio de transferencia de dinero es crucial. Los bancos tradicionales y los servicios de transferencia en línea son las dos opciones principales.
Los bancos son fiables y ofrecen servicios como cuentas en divisas, pero suelen tener comisiones más altas y velocidades de transferencia más lentas.
Servicios de transferencia en línea, Por otro lado, suelen ofrecer transacciones más rápidas y comisiones más bajas. Sin embargo, pueden carecer de los servicios integrales que ofrecen los bancos.
Los recientes avances financieros en Nigeria, como la introducción de un sistema de tarjetas nacionales por el Banco Central de Nigeria (CBN), están fomentando la innovación y reduciendo la demanda de divisas en los pagos de liquidación.
Además, la aplicación de las directrices contra el blanqueo de dinero garantiza que estas instituciones respeten las normas internacionales.
Comisiones, tipos de cambio y velocidades de transferencia
A la hora de enviar dinero fuera de Nigeria, las comisiones, los tipos de cambio y la velocidad de transferencia son factores importantes. Los bancos tradicionales suelen tener comisiones más altas y tipos de cambio menos favorables que los servicios online.
Los servicios de transferencia en línea, que compiten ferozmente en el mercado, suelen ofrecer tarifas más competitivas y comisiones más bajas para atraer a los clientes. La rapidez es otro aspecto crucial; los servicios en línea suelen procesar las transacciones más rápido que los bancos.
Los mejores servicios de transferencia de dinero para nigerianos
Al considerar la posibilidad de enviar dinero fuera de Nigeria, se nos ocurren varios servicios de transferencia de dinero, cada uno de los cuales ofrece características únicas, como tarifas competitivas, rapidez y seguridad.
En 2023, algunos de los servicios más recomendados para enviar dinero desde Nigeria al extranjero son TransferWise, WorldRemit, Skrill, Azimo y Western Union.
Estas plataformas permiten enviar grandes sumas de dinero directamente a la cuenta bancaria del beneficiario de forma eficaz y, a menudo, sin comisiones adicionales.
A la hora de enviar dinero fuera de Nigeria, es fundamental elegir un servicio que se ajuste a sus necesidades específicas.
Tanto si es usted un expatriado residente en Nigeria, como si planea trasladarse allí o realizar transacciones comerciales, estos servicios ofrecen soluciones adaptadas a diversas necesidades.
Están diseñados para ser a la vez seguros y asequibles, lo que los convierte en una excelente opción para una serie de necesidades financieras, desde la compra de propiedades en el extranjero hasta la repatriación de fondos o el pago a proveedores extranjeros.
Cada uno de estos servicios tiene sus puntos fuertes. Por ejemplo, TransferWise (ahora conocido como Wise) es famoso por su transparencia y sus bajas comisiones.
WorldRemit es favorito por su amplio alcance y facilidad de uso, mientras que Skrill es conocido por su versatilidad en el manejo de varias divisas.
Azimo destaca por sus rápidos tiempos de transferencia, y la amplia red mundial de Western Union la convierte en una opción fiable para enviar dinero a lugares remotos.
La elección depende en última instancia de factores como el país de destino, la velocidad de transferencia, las tarifas y la experiencia del usuario.
Seguridad y protección
La principal preocupación a la hora de enviar dinero fuera de Nigeria es la seguridad de sus transacciones.
El sector de las tecnologías financieras en Nigeria ha integrado rápidamente la Inteligencia Artificial (IA) para mejorar las medidas de seguridad.
La IA desempeña un papel crucial en la detección del fraude mediante el análisis de patrones de comportamiento y la detección de anomalías. Este avance es especialmente importante en un entorno en el que la supervisión reglamentaria no siempre es estricta.
La capacidad de la IA para aprender de las huellas digitales significa que puede mejorar continuamente en la detección de actividades fraudulentas, lo que la convierte en una herramienta inestimable en la lucha contra la delincuencia financiera.
Este avance tecnológico ayuda a diseñar productos personalizados que responden a las necesidades específicas de los clientes, mejorando así tanto la seguridad como la experiencia del usuario.
El crecimiento y la inclusión financiera del sector fintech nigeriano se han visto muy influidos por la integración de los teléfonos móviles, el análisis de datos y el sistema del Número de Verificación Bancaria (BVN).
El BVN ha transformado el sector, especialmente desde la perspectiva del conocimiento del cliente y la prevención del fraude.
Sin embargo, también es importante ser consciente de los retos que conllevan estos avances tecnológicos.
Por ejemplo, las nuevas políticas relacionadas con la protección de datos pueden afectar a las operaciones de las empresas de tecnología financiera y a la experiencia de los clientes.
Por lo tanto, al enviar dinero fuera de Nigeria, es vital elegir un servicio que no sólo ofrezca tarifas competitivas y rapidez, sino que también dé prioridad a la seguridad de sus transacciones.
Opte por servicios que sean transparentes sobre sus medidas de seguridad y tengan un historial de salvaguarda de los datos y fondos de los clientes.
Compruebe siempre la legitimidad del servicio de transferencias y tenga cuidado con las ofertas que parecen demasiado buenas para ser ciertas, ya que pueden ser una estafa.
Implicaciones fiscales y notificación de transferencias internacionales
El panorama fiscal nigeriano ha experimentado cambios significativos con la introducción de la Ley de Finanzas 2023. Esta ley pretende mejorar la estabilidad fiscal y abordar los retos de la economía digital.
Incluye disposiciones como el impuesto sobre plusvalías (CGT) sobre la enajenación de activos digitales, que afecta a quienes utilizan criptomonedas para transferencias internacionales de dinero.
Consideraciones fiscales internacionales y doble imposición
Las consideraciones fiscales internacionales, incluido el riesgo de doble imposición, son fundamentales a la hora de enviar dinero fuera de Nigeria. Es importante comprender las implicaciones fiscales tanto en Nigeria como en el país receptor.
A partir de ahora, las pérdidas derivadas de la enajenación de activos podrán deducirse de las ganancias, lo que podría afectar a particulares y empresas que realicen transferencias internacionales.
Documentación necesaria para el cumplimiento de las obligaciones fiscales
Para cumplir las leyes fiscales nigerianas al enviar dinero fuera de Nigeria, es esencial mantener la documentación adecuada. Esto incluye registros de transacciones, impuestos pagados y cualquier deducción o exención aplicable.
Las recientes modificaciones de la Ley del Impuesto sobre Sociedades (CITA) subrayan la importancia de una documentación adecuada, especialmente para las empresas no residentes.
Buscar asesoramiento fiscal profesional
Dada la complejidad de las leyes fiscales y los recientes cambios en el régimen fiscal de Nigeria, es aconsejable buscar asesoramiento fiscal profesional. Esto garantiza el cumplimiento y optimiza las obligaciones fiscales relacionadas con el envío de dinero fuera de Nigeria.
La reciente introducción de la desgravación de capital sin restricciones para determinadas industrias también pone de manifiesto la naturaleza evolutiva de la legislación fiscal en Nigeria.
Prepararse para las comisiones por transacción y el cambio de divisas
Al enviar dinero fuera de Nigeria, es fundamental comprender y prepararse para las comisiones de transacción y los costes de conversión de divisas.
Cómo calcular los gastos totales de transferencia
Calcular el coste total de enviar dinero fuera de Nigeria implica algo más que la cantidad que desea transferir. Incluye las comisiones de transacción y el impacto de los tipos de cambio.
Por ejemplo, en noviembre de 2023, enviar 2000 USD desde Nigeria al Reino Unido podría costar 13,19 USD en tasas con un tipo de cambio de 0,7934 GBP por USD, lo que daría un total de 1576,27 GBP recibidas.
Del mismo modo, enviar la misma cantidad a Estados Unidos podría suponer una comisión de 5,52 USD, y a Sudáfrica, una comisión de 22,25 USD con un tipo de cambio de 18,7828 ZAR por USD.
Para calcular el coste total, hay que tener en cuenta:
- El importe que envía.
- La comisión de servicio cobrada por el servicio de transferencia.
- El tipo de cambio aplicado a la transferencia.
Es importante comparar diferentes servicios de transferencia de dinero para encontrar el que ofrezca la mejor combinación de comisiones bajas y tipos de cambio favorables.
Consejos para reducir las comisiones por transacción y conversión
Reducir las comisiones de transacción y conversión es vital para que las transferencias internacionales de dinero sean rentables. He aquí algunas estrategias:
- Utilizar un servicio de transferencia de dinero: Los servicios de transferencia de dinero suelen ofrecer comisiones más bajas y mejores tipos de cambio que los bancos tradicionales.
- Utilice una tarjeta de crédito o débito: Algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen servicios de transferencias internacionales sin comisiones, y las tarjetas de débito también pueden ser una opción asequible, aunque las comisiones pueden variar según el emisor.
- Utilizar un corredor de divisas: Para transferencias de mayor cuantía, los agentes de cambio pueden ofrecer comisiones más bajas y mejores tipos de cambio, aunque es importante investigar y comprender los riesgos que conllevan.
Cada método tiene sus pros y sus contras, y la mejor opción depende del importe, el destino y la urgencia de la transferencia.
Conversión dinámica de divisas
La conversión dinámica de divisas (CCD) es un servicio que ofrecen algunos comercios y cajeros automáticos internacionales, que permite a los clientes ver el coste de una transacción en su moneda nacional.
Aunque pueda parecer cómodo, el DCC puede suponer a menudo costes más elevados debido a los malos tipos de cambio. Por lo general, es aconsejable elegir que te cobren en la moneda local del país al que envías dinero, ya que así suele obtenerse un mejor tipo de cambio.
Negociar mejores tarifas con los servicios de transferencia
Negociar mejores tarifas es una forma inteligente de reducir costes al enviar dinero fuera de Nigeria. Esto es especialmente eficaz para las transacciones regulares o de gran cuantía.
Establecer una relación con su proveedor de servicios de transferencias puede abrirle oportunidades para negociar tarifas. No dude en pedir mejores tarifas o explorar distintos proveedores de servicios para comparar ofertas.
Buenas prácticas para transacciones seguras
Garantizar la seguridad de sus transacciones es primordial a la hora de enviar dinero fuera de Nigeria.
Identificar y evitar estafas
Los estafadores suelen tener como objetivo las transferencias internacionales de dinero. Para evitar estafas al enviar dinero fuera de Nigeria, Verifique siempre la legitimidad del servicio de transferencia.
Desconfíe de las solicitudes no solicitadas de transferencias de dinero y no comparta su información personal o financiera con fuentes no verificadas.
Familiarícese con las tácticas habituales de estafa y confirme siempre la identidad del destinatario antes de proceder a una transferencia.
Proteger su información financiera en Internet
Proteger su información financiera es fundamental. Utiliza contraseñas seguras y únicas para cada servicio en línea y activa la autenticación de dos factores cuando esté disponible.
Tenga cuidado con los intentos de phishing: no haga clic en enlaces sospechosos ni responda a correos electrónicos no solicitados en los que se le pida información personal.
Asegúrese siempre de utilizar una conexión segura y cifrada, sobre todo cuando acceda a servicios bancarios o de transferencia en línea.
Verificar la información del destinatario y los detalles de la transferencia
Comprueba siempre los datos del destinatario antes de finalizar la transferencia. Esto incluye su nombre, datos bancarios e información de contacto.
Cualquier discrepancia en los datos puede dar lugar al envío de fondos a un destinatario equivocado, lo que puede resultar difícil de recuperar.
Actualización periódica del software de seguridad
Mantener actualizado el software de seguridad de sus dispositivos es una línea crítica de defensa contra las ciberamenazas. Las actualizaciones periódicas ayudan a protegerse contra los últimos virus y técnicas de piratería, salvaguardando su información personal y financiera al realizar transacciones en línea.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
