Anteriormente, he tratado toda la información sobre las opciones sobre acciones para empleados y cómo pueden ser una buena inversión.
Este artículo analiza los inconvenientes de invertir en opciones sobre acciones para empleados.
Haga clic en el siguiente enlace para determinar si las opciones sobre acciones para empleados son una buena inversión.
¿Son las opciones sobre acciones para empleados una buena inversión?
Dejando eso a un lado, este artículo incluiría principalmente los detalles relacionados con las desventajas y los inconvenientes solamente.
Sin más dilación, comencemos con nuestro tema de hoy, es decir, “¿Cuáles son los inconvenientes de las opciones sobre acciones para los empleados?”.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar estas opciones de contacto.
Los inconvenientes de las opciones sobre acciones para empleados
A continuación se enumeran las desventajas de invertir en opciones sobre acciones para empleados.
Conexión con los resultados de la empresa
La rentabilidad de las opciones sobre acciones de los empleados está relacionada con los resultados de la empresa.
Esto significa que sólo se obtienen beneficios si la empresa obtiene buenos resultados y experimenta un aumento del valor de sus acciones.
Tenga en cuenta que no es fácil prever los resultados futuros de una empresa, sobre todo siendo empleado.
Ha quedado claro que la mayoría de las empresas que emiten opciones sobre acciones para sus empleados suelen ser empresas de nueva creación.
Esto significa que la empresa aún tiene que enfrentarse a muchos competidores y necesita acumular experiencia.
Por tanto, su empresa puede crecer o no en el futuro, lo que lleva a preguntarse: “¿Merece la pena?”.
Eso depende únicamente de su confianza en el crecimiento futuro de su empresa.
Sin embargo, uno puede hacerse una idea general de si su empresa puede llegar a tener éxito o no.
Sé siempre considerado y anota todos los aspectos negativos y positivos antes de analizar la situación.
Especialmente como empleado, puede obtener información privilegiada sobre el éxito de su empresa.
Valor de las acciones
Tenga en cuenta que el valor de las acciones de la empresa tiene que aumentar una determinada cantidad para que usted pueda beneficiarse de las opciones sobre acciones ejercidas.
Como he dicho en la sección anterior, existe la posibilidad de que la empresa experimente pérdidas, lo que puede afectar a sus inversiones.
Por eso he dicho antes que sólo debes invertir en las opciones sobre acciones de los empleados si tienes confianza.
Tenga siempre paciencia y espere la oportunidad adecuada antes de ejercer sus opciones sobre acciones.
Salarios bajos
Cuando se le ofrecen prestaciones a los empleados, como la ESO, debe esperar un recorte en el paquete proporcionado.
Por ejemplo, imagine que el salario que le ofrecen para un puesto concreto es de $150.000 al año.
Pero cuando le ofrecen opciones sobre acciones para empleados, puede recibir algo menos que eso, como $120.000 o menos.
Depende del importe por el que se obtengan las opciones sobre acciones.
Período de carencia
Los calendarios de adquisición de derechos pueden ser un arma de doble filo con inconvenientes por varias razones.
Examinemos por qué los calendarios de adquisición de derechos pueden perjudicar a los empleados que invierten en la ESO.
- Retraso en la titularidad
El calendario de adquisición de derechos determina el momento en que los empleados adquieren derechos de propiedad sobre las opciones de compra de acciones concedidas.
Aunque incentiva a los empleados, no consiguen inmediatamente la propiedad.
Para los empleados que necesitan inversiones líquidas, esto puede ser un pequeño obstáculo, sobre todo cuando los empleados necesitan acceder al capital invertido en momentos de emergencia.
- Pérdida de valor
La evolución de la cotización de las acciones de la empresa influye en la ventaja de las OEN.
Si el precio de las acciones se mantiene estable o disminuye durante el periodo de adquisición de derechos, disminuye el potencial de beneficios con las ESO.
Esto significa que corre el riesgo de perder valor en su inversión si el precio de las acciones de la empresa no se comporta bien.
- Incertidumbre en el futuro
Como usted sabe, el calendario de adquisición de derechos está diseñado para fomentar la retención de los empleados.
Sin embargo, el futuro del trabajador es incierto y sus circunstancias pueden cambiar.
Puede surgir la necesidad de dejar la empresa por motivos personales o profesionales.
Si ese es el caso, el empleado podría no beneficiarse plenamente de las opciones que se le han concedido.
Esto puede hacer que se pierdan oportunidades de inversión; por lo que no pueden beneficiarse de la ESO.
Impuestos
Los impuestos deben tenerse en cuenta a la hora de invertir en la ESO como empleado.
Cuando un empleado ejerce su ESO, la diferencia entre el precio de mercado de las acciones y el precio de ejercicio constituye una renta imponible.
Esta diferencia de precio específica se conoce como elemento de ganga.
Este exceso de ingresos puede empujar al individuo a un tramo impositivo más alto, lo que resulta en impuestos más altos en ese año en particular.
- AMT
En algunos países como Estados Unidos, el ejercicio de la ESO puede activar el Impuesto Mínimo Alternativo (AMT).
Este impuesto puede eliminar algunas deducciones y créditos específicos, lo que se traduce en una cuota tributaria global más elevada.
Los empleados podrían estar sujetos al AMT si la diferencia entre los precios de mercado y de ejercicio es significativa.
- Ganancias no realizadas e impuestos
Tras ejercer la ESO, la mayoría de los particulares pueden optar por conservar las acciones adquiridas.
Un aumento en el precio de las acciones podría dar lugar a ganancias no realizadas, pero estas ganancias también podrían tener implicaciones fiscales cuando se vendan las acciones.
Las ganancias podrían estar sujetas a impuestos sobre las plusvalías en función del plazo de tenencia.
Esto reduce potencialmente las ganancias netas y frustra el objetivo de la inversión.
- Complicaciones fiscales
El proceso de tributación de la ESO puede ser complejo, ya que los trabajadores deben declarar toda la información vital.
Si uno no declara sus impuestos correctamente, puede pagar de menos o de más.
Diversificación
Si invierte en varios activos de inversión junto con los OEN, puede diversificar eficazmente su cartera.
Sin embargo, si invierte todo su dinero en OEN sin invertir en ningún otro activo, su cartera carecerá de diversificación.
Como he dicho a menudo, una buena cartera debe incluir inversiones diversificadas en varios sectores, clases de activos, etc.
A menos que la cartera cuente con la diversificación necesaria, aumenta la concentración del riesgo.
Nunca invierta en una sola clase de activos para maximizar sus inversiones.
¿Qué sugiero?
Bueno, las ESO pueden ser una buena inversión si planificas según tu situación e inviertes en ellas.
El hecho de que todos tus colegas estén invirtiendo en ESO no significa que tú también debas hacerlo.
Consejos para invertir en ESO
Las opciones sobre acciones para empleados (ESO) requieren una reflexión y una planificación cuidadosas antes de invertir.
A continuación le ofrecemos algunos consejos para maximizar los beneficios que puede obtener de su ESO:
Entender los términos
Estudie los detalles de sus OEN, incluido el precio de ejercicio, el calendario de adquisición de derechos y la fecha de vencimiento.
Estos detalles suelen figurar en su contrato de trabajo, donde se especifica su paquete salarial.
Familiarizarse con estos términos le ayudará a tomar decisiones con conocimiento de causa y a evitar errores.
Planificación financiera
Tenga en cuenta sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo y sus necesidades de liquidez a la hora de utilizar los OEN.
Como he dicho, no te metas en la ESO sólo porque alguien te la sugiera o también esté invirtiendo.
Asegúrese de que se beneficiará de la ESO en función de su perfil de inversión y sus objetivos.
Diversificación
No invierta todo su dinero en acciones de su empresa, ya que podría perderse las ventajas de una cartera diversificada.
Para repartir el riesgo, mantenga una cartera bien diversificada con inversiones como efectivo, bonos, otras acciones, etc.
Estrategia a largo plazo
Considere los OEN como oportunidades de inversión a largo plazo y consérvelos hasta que sean totalmente irrevocables o si cree en el crecimiento de su empresa.
Consideraciones fiscales
Tenga en cuenta los impuestos ligados al ejercicio de la ESO, ya que podría tener que pagar el AMT o el impuesto sobre plusvalías a corto o largo plazo.
Obtenga ayuda de expertos fiscales para gestionar sus obligaciones tributarias cuando se involucre en la ESO.
Experto financiero
Intente ponerse en contacto con un experto financiero con experiencia en la ESO para idear una estrategia que se ajuste a su perfil de inversión.
Vender para cubrir
Si el ejercicio requiere efectivo, opte por la estrategia de vender para cubrirse e intente vender algunas acciones adquiridas para cubrir costes.
He mencionado esta estrategia de forma detallada en uno de los artículos anteriores escritos sobre la ESO.
Haga clic en el siguiente enlace y navegue hasta esa sección para comprender mejor el concepto.
¿Son las opciones sobre acciones para empleados una buena inversión?
El momento adecuado para hacer ejercicio
Sea siempre paciente y sólo ejerza sus opciones sobre acciones en el momento adecuado para tener éxito con sus inversiones en la ESO.
Esto puede lograrse evaluando la salud de su empresa, las condiciones del mercado y las finanzas antes de ejercer.
Evitar la sincronización con el mercado
Céntrese en los fundamentos de la empresa en lugar de en las variaciones a corto plazo de la cotización de las acciones para beneficiarse de sus OCE.
Estar atento
Siga siempre los resultados de su empresa, las tendencias del sector y las noticias del mercado para tomar mejores decisiones.
Período de retención
La duración de la tenencia de la ESO afecta a los tipos impositivos e informa las decisiones de venta, y como ya he dicho, las estrategias a largo plazo tienen éxito.
Cuentas con ventajas fiscales
Ejerza la ESO con la ayuda de cuentas con ventajas fiscales como las cuentas IRA o 401(k)s para reducir los impuestos si vive potencialmente en Estados Unidos.
Si eres de otro país, intenta buscar cuentas de jubilación e investiga cómo puedes beneficiarte de ellas.
Conclusión
Recuerde que las OEN son una excelente oportunidad de inversión, pero conllevan riesgos.
Utilizarlos eficazmente puede ayudarle a sacar el máximo partido de este beneficio para los empleados.
Algunas otras prestaciones para empleados actúan como alternativas a las opciones sobre acciones para empleados. Entre ellas figuran:
— Concesión de unidades de acciones restringidas (RSU)
— Planes de compra de acciones para empleados (ESPP)
— Acciones fantasma
También puede optar por otras inversiones tradicionales como acciones, bonos, fondos de inversión, etc.
Si le gustan las inversiones alternativas, pruebe con REIT, ETF, oro, etc.
Recuerde que tener una cartera diversificada siempre puede serle útil para preservar y hacer crecer su patrimonio.
Hay que tener en cuenta que invertir es un proceso complejo, por lo que es aconsejable contar con la ayuda de expertos financieros que posean los conocimientos y la experiencia necesarios.
Si es usted un expatriado o un particular con un elevado patrimonio neto que busca un gestor patrimonial eficaz que atienda sus necesidades de inversión, está de suerte.
Atiendo a clientes de todo el mundo y les ayudo a alcanzar la libertad financiera con soluciones de inversión a medida.
No dude en ponerse en contacto conmigo para saber si puede beneficiarse de las soluciones de inversión personalizadas de primera categoría que le ofrezco.
Espero que este artículo le haya sido útil para encontrar la información necesaria.
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