Las mejores inversiones para expatriados en 2022
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
Introducción
Invertir puede ser aterrador, pero también muy divertido y satisfactorio. Este artículo se centrará en las mejores inversiones para expatriados con cualquier propósito, como fondo para días de lluvia, creación de una empresa, herencia o jubilación.
Antes de llegar a eso, sin embargo, es importante establecer primero sus objetivos financieros, ya que le ayudará a tomar y ejecutar decisiones informadas y no impulsadas por el impulso del momento. Saber dónde invertir el dinero es un buen comienzo.
Las alternativas de inversión en sí pueden adoptar muchas formas diferentes y, para los expatriados, pueden ser onshore u offshore. Sin embargo, debido a las ventajas fiscales, las offshore opción de inversión se cree que es más ventajoso para ellos.
Las mejores inversiones para expatriados: Bonos de inversión offshore
Inversión extraterritorial no implica en absoluto comprometerse financieramente con un Estado insular minúsculo, incompleto y parcialmente legal, donde las leyes, en el mejor de los casos, son ad hoc y pueden cambiar en cualquier momento. Las mejores prácticas en gestión de patrimonios se encuentran actualmente en centros extraterritoriales:
- Amplia protección del consumidor prevista por la ley.
- No importa de dónde sea ni a dónde se traslade: sus inversiones se gestionan y se pueden trasladar a cualquier parte del mundo.
- Ofrecen muchas opciones de inversión y una variedad mucho mayor de fondos de inversión.
Un bono de inversión offshore es básicamente una póliza de seguro de vida que sirve de envoltorio fiscal y alberga una serie de fondos de inversión. Mientras que los ciudadanos del Reino Unido pueden acceder a los bonos onshore, los expatriados y aquellos que no viven en el Reino Unido pueden acceder a los bonos offshore, que suelen tener su sede en centros de inversión como la Isla de Man, las Islas del Canal, así como en estados miembros de la Unión Europea, como Irlanda y Luxemburgo.
Los gobiernos de cada una de estas naciones son sólidos y existen salvaguardias para proteger a los asegurados y mantener una estricta supervisión reglamentaria, lo que las convierte en una de las mejores inversiones para los expatriados.
Para los inversores expatriados, los bonos extraterritoriales ofrecen una opción de inversión fiscalmente eficiente porque están libres de impuestos. impuesto sobre plusvalías y el aplazamiento del pago del impuesto sobre la renta. Esto implica que la inversión crece libre de impuestos, lo que aumenta enormemente el valor intrínseco de la inversión.
Además, la eficacia fiscal de los centros internacionales de inversión suele ser considerada una ventaja por quienes los utilizan como centros de inversión.
Dependiendo de las leyes fiscales vigentes en el país de residencia del inversor, cualquier ingreso derivado del bono podría estar sujeto a impuestos.
Los bonos de inversión pueden tener algunos beneficios muy buenos, pero es crucial ser consciente de los costes, incluidos los gastos por honorarios o comisiones que puedan cobrarse. Las comisiones relacionadas con los bonos de inversión se producen probablemente en el momento en que se realiza la inversión, y probablemente habrá también una comisión anual recurrente.
Los requisitos de los proveedores tendrán una gran repercusión en la rentabilidad de los bonos extraterritoriales. inversión mínima. El proveedor recomendado vendrá determinado por una serie de variables, como el nivel necesario de control y diversificación, así como la cantidad aceptable de riesgo asociado a una inversión. Antes de elegir un proveedor o el tamaño de una inversión, es crucial buscar asesoramiento independiente en cada situación.
Ventajas de las inversiones offshore
Muchos expatriados desean evitar la dispersión de su capital por todo el mundo, lo que constituye un factor importante en el crecimiento del inversión extraterritorial. Cuando intentan acceder a la inversión o gestionarla después de salir de ese lugar concreto, suelen encontrarse con obstáculos logísticos y pierden de vista qué se ha invertido y dónde.
Los acontecimientos políticos imprevistos, la depreciación de las divisas, como la provocada por el Brexit, o los cambios económicos bruscos podrían afectarle. La inversión extraterritorial elimina muchas de estas preocupaciones.
Las mejores inversiones para expatriados: Expatriados e ISAs
Un individuo Cuenta de ahorro (ISA) es una de las mejores inversiones para los expatriados y una opción de inversión común para los residentes en el Reino Unido, ya que es conveniente, generalmente segura y fiscalmente eficiente.
Sin embargo, la apertura de una nueva cuenta ISA o la realización de aportaciones adicionales a una cuenta ISA existente sólo están disponibles para los residentes en el Reino Unido. Es decir, si vive y trabaja fuera del Reino Unido y no se le considera residente en ese país, no podrá hacer ninguna de estas dos cosas.
Naturalmente, es factible que una persona disponga de una cuenta ISA antes de abandonar el Reino Unido. Sin embargo, es crucial saber si la ISA seguiría siendo fiscalmente eficaz en el nuevo país de residencia en función del lugar al que se traslade la persona. Todos los expatriados con ISA harían bien en buscar opciones que pudieran ser más eficientes desde el punto de vista fiscal tanto a largo como a corto plazo.
Las mejores inversiones para expatriados: Pensiones y QROPS
Un plan de pensiones es un plan de ahorro con ventajas fiscales que suele ser la piedra angular de una empresa. cartera de inversiones y se crea para proporcionar a una persona unos ingresos en sus últimos años. Las pensiones propiamente dichas existen en diversos formatos y pueden ser administradas por la empresa o por el inversor.
Un QROPS (Qualifying Recognized Overseas Pension Scheme), un instrumento que permite a un no residente transferir una pensión británica fuera del Reino Unido y beneficiarse de una amplia gama de ventajas, es una de las mejores inversiones para los expatriados que sirve de alternativa no sólo a ellos, sino también a quienes tienen importantes pensiones en el Reino Unido.
Un QROPS debe funcionar como una pensión británica para los inversores que hayan vivido en el Reino Unido durante los últimos cinco ejercicios fiscales para poder ser considerado. Si regresa al Reino Unido, el QROPS se regirá por la legislación británica en materia de pensiones.
Sin embargo, para los inversores que no hayan vivido en el Reino Unido durante un mínimo de cinco años fiscales, el QROPS pasa a regirse por las normas del país en el que tiene su sede. En consecuencia, no existen restricciones en cuanto a la cantidad de dinero que se puede aportar ni deducciones fiscales basadas en la fuente (aunque la tributación será válida en función del país de residencia actual).
Ventajas de un QROPS
Beneficios fiscales
Los impuestos gravan los ingresos derivados de los sistemas de pensiones del Reino Unido. No hay exención para los extranjeros, y se recauda en forma de retención a cuenta al tipo de 20% sobre cualquier ingreso por pensiones percibido del Reino Unido, independientemente de dónde resida el beneficiario.
Sin prestación máxima vitalicia
Cualquier incremento del valor del QROPS por encima del Indemnización vitalicia en el Reino Unido por valor de 1.073.100 libras esterlinas percibidas en concepto de pensión no estará sujeta a la tasa por exceso de capitalización vitalicia 25%. En ausencia de este gravamen, toda pensión abonada con cargo a un plan de pensiones registrado en el Reino Unido a personas físicas que hayan sido residentes o no residentes en el país durante menos de cinco años estaría sujeta a la tasa si el valor de la pensión supera la pensión vitalicia.
Alternativas monetarias
Una importante red de seguridad para los expatriados la ofrecen los QROPS y otros planes de pensiones en el extranjero que prevén el pago de pensiones en divisas distintas de la libra esterlina.
Autonomía de inversión
Como expatriado, se le permite transferir sus activos de pensiones “en especie” a un QROPS para que pueda utilizarlos con fines de protección fiscal bajo la égida del QROPS. Como alternativa, puede invertir en prácticamente cualquier fondo de inversión, acciones, ETF y fondos de oro, plata u obligaciones de su elección.
Herencia
Al transferir su patrimonio a un QROPS, estará protegido de los riesgos en el Reino Unido. impuesto de sucesiones aunque sus herederos puedan estar sujetos a la normativa local del impuesto de sucesiones. Esto se debe a que un QROPS no está sujeto a la jurisdicción ni a la legislación fiscal del Reino Unido, razón por la cual es, de hecho, una de las mejores inversiones para los expatriados.
A diferencia de lo que ocurre en el Reino Unido, los planes de pensiones extranjeros suelen garantizar que los fondos de pensiones residuales lleguen a sus destinatarios con mucha más rapidez y facilidad.
El fondo de pensiones no se considera parte del patrimonio del titular de la pensión a efectos del impuesto de sucesiones británico debido a la naturaleza del plan, por lo que siempre que los beneficiarios que reciban los fondos no utilizados no sean residentes fiscales en Gran Bretaña, pueden quedarse con el dinero. Por supuesto, es posible que en el país donde residan fiscalmente se aplique la legislación del impuesto de sucesiones.
Tenga en cuenta que, aunque siguen ofreciendo una ventaja oportunidad de inversión, Sin embargo, las ventajas generales de un QROPS han disminuido recientemente. Esto se ha visto provocado y agravado por la actuación de asesores no regulados. Aunque los QROPS han recibido una terrible notoriedad en los últimos años, nunca deben descartarse como alternativa viable, especialmente si no tiene intención de regresar al Reino Unido.
Las mejores inversiones para expatriados: Bonos estructurados
Nota estructurada suelen venderlas los bancos de inversión y tienen un plazo fijo de 4 a 6 años. No suelen ofrecerse en la calle. Se compone de dos o más derivados, como acciones, participaciones e índices -como el FTSE 100-. También puede desembolsar dinero durante el plazo, así como realizar un pago de hasta 100% al concluir el periodo especificado.
Las condiciones ofrecidas al principio del plazo fijo que estén directamente vinculadas al derivado de menor rendimiento determinarán la cantidad de dinero que pague un nota estructurada. El rendimiento de cada derivado se evaluará a intervalos regulares a lo largo de la vida de la nota estructurada, y si el derivado de menor rendimiento supera una determinada métrica, por ejemplo en 5% más que el valor original, entonces se pagará.
Los pagarés estructurados sólo suelen estar al alcance de inversores sofisticados o con grandes patrimonios debido a su complejidad; sin embargo, los asesores financieros suelen pertenecer a una de estas categorías y, por tanto, pueden ofrecérselos a sus clientes, siempre que les expliquen plenamente y se aseguren de que el inversor conoce perfectamente los riesgos y beneficios de invertir en pagarés estructurados.
Los pagarés estructurados suelen representar aproximadamente 10% del importe total de una inversión; no es habitual que toda una cartera de inversión se construya con ellos. Aun así, es una de las mejores inversiones para expatriados.
Ventajas de los pagarés estructurados
Resultados y pagos
En caso positivo condiciones del mercado Y en épocas de fuerte crecimiento económico, los pagarés estructurados son excelentes y una de las mejores inversiones para los expatriados. En estas épocas, la mayoría de los inversores no sólo recuperarán toda su inversión al vencimiento, sino que también es muy probable que reciban distribuciones de ingresos constantes durante el transcurso del plazo establecido. Por todo ello, los pagarés estructurados se consideran de alta rentabilidad y riesgo relativamente bajo.
Es posible que el inversor no obtenga ingresos durante el plazo fijo, incluso en mercados neutrales, pero aun así es probable que recupere su inversión, ya que es improbable que el peor rendimiento baje de la barra inferior.
Costes
Los pagarés estructurados no llevan aparejadas comisiones de gestión debido a la forma en que se comercializan y venden. En consecuencia, la empresa asesora puede decidir no cobrar comisiones adicionales a la inversión aunque los pagarés se adquieran a través de ella.
Las mejores inversiones para expatriados: Inmuebles
Inversión inmobiliaria es un componente típico de una cartera de inversiones, similar a un plan de pensiones. Suele incluir tanto la vivienda habitual como las propiedades secundarias que los expatriados utilizan para obtener unos ingresos constantes por alquiler.
Puede aprovechar la oportunidad cuando precios de la vivienda oleaje. El alto precio de los inmuebles los convierte en un objetivo atractivo tanto a corto como a largo plazo y en una de las mejores inversiones para los expatriados. Sin embargo, asegúrese de comprobar el impuesto sobre plusvalías del país en el que pretende vender una propiedad. Es posible que se le exija revelar información relacionada con la inversión inmobiliaria y que esté sujeto a un determinado gravamen (si procede).
También debe tener en cuenta y estar preparado para las comisiones y los gastos en los que podría incurrir una vez que invierta en una propiedad, como los gastos de gestión y mantenimiento.
Las mejores inversiones para expatriados: Inversiones éticas
Claro, no tienes que marcar todas las casillas de la rectitud moral. Pero el dinero habla y las inversiones no tiene por qué ser necesariamente sucia. Aquí es donde entran en juego las inversiones éticas. La inversión ética es algo más que invertir dinero en organizaciones comprometidas con la mejora de la sociedad y el medio ambiente.
En pocas palabras, La inversión ética es asegurarse de que sus fondos no se están utilizando para pagar actividades que tendrían un efecto social o medioambiental negativo o tendrían el efecto contrario al deseado. Eso es todo lo que hace falta.
Las mejores inversiones para expatriados: Plataformas de inversión
Un servicio en línea conocido como plataforma de inversión permite la compra de productos financieros tanto a clientes como a asesores. A menudo pueden ofrecer una mayor selección de posibilidades de inversión de las que normalmente estarían disponibles para el inversor habitual, porque están gestionadas por varias organizaciones financieras.
Por ello, es aconsejable buscar siempre información imparcial. asesoramiento antes de invertir decisiones para asegurarse de no exponerse a riesgos injustificados.
Aunque las plataformas de inversión suelen cobrar comisiones de administración, los costes de gestionar las inversiones a través de una plataforma pueden reducirse, al tiempo que se amplía el abanico de posibilidades de inversión.
Cuando se trata de elegir entre plataformas de inversión, los expatriados suelen tener pocas opciones debido a la complejidad de las restricciones fiscales y financieras; pero, si trabaja con un asesor, podría aumentar las opciones que tiene a su alcance.
Las mejores inversiones para expatriados: Inversiones alternativas
También puede considerar las inversiones alternativas como una de las mejores inversiones para expatriados si las prefiere a las convencionales.
La gente busca ahora inversiones alternativas para su efectivo en depósito o como sustituto del mantenimiento de su dinero en sus pensiones en un número cada vez mayor de países de todo el mundo. La gente invierte en una gran variedad de cosas, desde árboles de bambú, bienes inmuebles, planes de crowdfunding de acciones, materias primas, objetos de colección, arte y otros activos tangibles e incluso intangibles.
La compra de artículos de lujo cuyo valor se prevé que aumente con el tiempo también se consideraría una inversión alternativa. Normalmente, los objetos se guardan en un lugar seguro al que no sea fácil acceder.
A pesar de la creciente popularidad de las inversiones alternativas en los últimos tiempos, las ideas fundamentales que las sustentan suelen seguir siendo las mismas. De hecho, en su mayor parte existen desde hace tiempo. En realidad, el hecho de que ahora estén más fácilmente disponibles para un público más amplio ha contribuido en gran medida a su desarrollo en popularidad como una de las mejores inversiones para los expatriados.
Las inversiones alternativas, por su propia naturaleza, atraen mucha atención no deseada y pueden exponer al inversor a prácticas deshonestas y estafas. El sitio oportunidad de inversión a menudo puede parecer demasiado buena para ser verdad, y en muchos casos lo será.
Para garantizar su protección frente a actividades deshonestas e incontroladas, es imprescindible que solicite un examen independiente completo de cualquier oferta antes de tomar una decisión definitiva.
Las mejores inversiones para expatriados: Inversiones a través de un banco internacional
Para expatriados en busca de inversión posibilidades, la mayoría de los bancos extranjeros ofrecen ahora servicios de gestión de patrimonios. Los servicios prestados varían considerablemente en función de la cantidad de fondos que pueda permitirse invertir.
El limitado alcance de la orientación que ofrecen los bancos internacionales es una de las consideraciones más importantes a la hora de decidir a cuáles recurrir para sus alternativas de inversión. Se suele pensar que los gestores de patrimonios y los asesores financieros son independientes, pero para poder serlo, un asesor debe tener acceso a todo el mercado.
Sin una declaración específica en sentido contrario, la mayoría de los gestores de patrimonios y asesores que trabajan para bancos multinacionales están limitados a los productos que ofrece el banco, lo que podría hacer que usted dejara pasar la mejor oportunidad de inversión que le conviene.
Las mejores inversiones para expatriados: Repercusiones fiscales
La fiscalidad es un tema difícil y ser expatriado lo hace aún más difícil porque hay que tener en cuenta varias leyes fiscales. Dependiendo del lugar del mundo en el que se encuentre, puede haber acuerdos de doble imposición en vigor.
Algunos países también tienen tratados fiscales específicos con otras naciones para asegurarse de que un ingreso concreto suyo no será gravado dos veces. Deberías comprobar los acuerdos fiscales concretos que el país en el que resides ha firmado con otros territorios (si es que tiene alguno). Si eres ciudadano estadounidense, en particular, puedes consultar mi artículo titulado 24 cosas vitales sobre los impuestos de los expatriados estadounidenses que debe saber para saber más.
Podría ser útil buscar específicamente la ayuda de un experto fiscal para evitar posibles problemas fiscales en un futuro próximo o a largo plazo.
Las mejores inversiones para expatriados: Reflexiones finales
Hay muchas cosas que debe saber y tener en cuenta a la hora de invertir y elegir las mejores inversiones para expatriados. Tenga siempre en cuenta su objetivos financieros, Su apetito por el riesgo, su horizonte temporal, su capital y lo que puede permitirse perder invirtiendo. Evalúe las implicaciones de su elección -tanto los riesgos como las ventajas- y asegúrese de que los pros compensan las posibles pérdidas. Tómese su tiempo para profundizar en los detalles de cada una de ellas. opción de inversión y luego elija el que crea que se adapta mejor a sus necesidades y preferencias.
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