Escribo a menudo en Quora.com, donde soy el escritor más visto sobre temas financieros, con más de 404,4 millones de visitas en los últimos años.
En las respuestas que figuran a continuación me he centrado en los siguientes temas y cuestiones:
- ¿Qué es mejor, invertir en una empresa o en bolsa?
- ¿Cuáles son los riesgos de invertir en acciones y bonos rusos durante la crisis entre Ucrania y Rusia?
- A los 30 años, ¿cuáles eran algunos de mis logros? ¿Por qué no deberíamos pensar que el éxito es lineal y que tenemos que conseguir ciertas cosas a ciertas edades?
Si quieres que responda a alguna pregunta en Quora o YouTube, o estás buscando invertir, no dudes en ponerte en contacto conmigo, correo electrónico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp.
Es posible que algunos de los enlaces y vídeos a los que se hace referencia sólo estén disponibles en las respuestas originales.
Fuente de todas las respuestas: página Quora de Adam Fayed.
¿Qué es una buena bolsa o un buen negocio?
El mercado bursátil no es más que un conjunto de empresas, acciones públicas que son propiedad de miles o incluso millones de personas, como Apple o Amazon.
Una empresa privada también es un negocio, pero suele tener menos propietarios y no cotiza en bolsa.
Supongo que está comparando la creación de su propia empresa con la inversión en bolsa.
Dirigir tu propio negocio es más rentable si tienes éxito, pero tienes que tener en cuenta los siguientes aspectos:
- Es mucho más arriesgado. La mayoría de las empresas fracasan según la información que figura a continuación.
Es posible reducir el riesgo teniendo experiencia en el sector y, por supuesto, la mayoría de las empresas establecidas (incluso las pequeñas empresas establecidas) no tienen miedo a la quiebra.
Esto no tiene en cuenta algunos riesgos adicionales como:
- Liquidez. Aunque pertenezca a un sector en el que obtiene rendimientos increíbles, es posible que no pueda vender tan fácilmente como las acciones públicas. Digamos que eres un grupo hotelero que ha identificado un lugar para comprar por $10m. Usted le da la vuelta, y hace $5m en beneficios por año. Es una gran inversión. Si juegas bien tus cartas, recuperarás el capital en dos años y puede que tengas ingresos de por vida, pero no es fácil encontrar un comprador rápidamente.
- Depender de otros. Si estás ganando millones en Youtube, pueden prohibírtelo. Si tu negocio gana mucho dinero con anuncios en Internet, podrían restringirte la cuenta. Podrían exigirte nuevas licencias para operar, debido a las normas gubernamentales. En otras palabras, los negocios privados suelen estar en “propiedad alquilada”. En comparación, si usted es propietario de sus acciones privadas, menos cosas pueden ir mal si es a largo plazo.
- Una empresa privada, más pequeña, suele depender de la salud del fundador.
2. Tiempo
Si se tiene en cuenta el tiempo para calcular el rendimiento de la inversión, algunas inversiones de empresas privadas son menos rentables de lo esperado.
Invirtiendo en algo como ETF bursátiles, a menudo puede hacerlo sin muchas complicaciones.
3. Portabilidad.
Hoy en día, puede vivir en casi cualquier lugar del mundo con una cuenta de acciones o ETF, y no afectará a su rendimiento.
Eso también significa que puede cambiar fácilmente de residencia y pagar menos impuestos en muchos casos, que es lo que hacen muchos jubilados.
Ahora es más fácil que nunca tener un negocio portátil, en línea, en el que tienes clientes en todo el mundo.
Todavía hay muchas industrias que no tienen esa opción y, por tanto, están más restringidas y lo arriesgan todo por la economía de un solo país.
No digo que las inversiones privadas sean malas. Yo he reinvertido mucho dinero en mi propio negocio, incluso comprando la parte de otro.
La cuestión es que lo ideal es que hagas ambas cosas si quieres crear tu propia empresa. Ten inversiones privadas que sean más líquidas por si te pasa algo con la salud, o hay cualquier cantidad de imprevistos.
¿Cuáles son los riesgos de invertir en acciones y bonos rusos durante la crisis entre Ucrania y Rusia?
Mucha gente asume que el mayor riesgo es una caída del mercado como la que vimos en las primeras fases de la crisis:
Se trata sin duda de un riesgo, porque el adagio de que “el mercado siempre remonta” es cierto sobre todo para Estados Unidos, el índice mundial (MSCI World) y la mayoría de las principales economías.
No siempre es así en el caso de países en guerra o sancionados. Es posible que las bolsas venezolana o iraní nunca alcancen máximos históricos en USD mientras vivamos.
Rusia no es Irán ni Venezuela, pero sigue existiendo el mismo riesgo.
Más allá de eso tenemos que recordar:
- Con las acciones individuales, tiene el riesgo añadido de que las sanciones garanticen que la empresa podría irse a cero más fácilmente que antes
- Es probable que los escombros rusos sean muy volátiles, dadas las medidas para apuntalarlos desde el lado ruso y debilitarlos por parte de algunos otros países
- Si las sanciones y la guerra económica empeoran, Rusia podría confiscar propiedades, incluidas acciones, en represalia por las sanciones occidentales (y, de hecho, en gran medida mundiales).
- Quizá lo más importante de todo es que la mayoría de los corredores de bolsa dejaron de aceptar órdenes para acciones y ETF rusos, por lo que vender y comprar se ha vuelto más difícil de todos modos. Así que puede que te quedes con un activo que no puedes vender, sobre todo si la situación se recrudece.
Del mismo modo, la guerra podría haber terminado, las sanciones relajarse y el mercado de valores recuperarse rápidamente.
Simplemente no lo sabemos. Es mejor no especular y basar las decisiones en los hechos disponibles en este momento, que son que los mercados ruso y ucraniano son demasiado arriesgados para el inversor medio.
No olvidemos tampoco que muchos inversores ya tienen una pequeña exposición indirecta a Rusia, ya que este país forma parte del índice MSCI World and Emerging Markets, y algunas empresas del S&P500 siguen realizando actividades limitadas en esa región.https://www.msci.com/eqb/pressreleases/archive/PR_Russia_Classification.pdf
Sin embargo, el artículo anterior muestra que esta cuestión está cambiando poco a poco.
A los 30 años, ¿cuáles eran algunos de sus logros?
Adoptaré un enfoque diferente para algunas de las respuestas que figuran a continuación....., pero seguiré respondiendo a la pregunta, por supuesto.
Es una gran pregunta porque llega al corazón de uno de los mayores errores sobre el éxito, y es que el éxito es lineal.
O, al menos, si no has alcanzado X e Y a los 25, 30 o 40 años, eres un fracasado. La vida no siempre es tan sencilla.
El Coronel Sanders creó una de las marcas más reconocidas del mundo en KFC, y se arruinó a los 65 años:
Buffett es una de las personas más ricas desde hace mucho tiempo, pero no ganó sus primeros mil millones hasta los 50 años.
Puede que se trate de casos extremos, pero veo lo mismo en mi red. Mucha gente alcanza su punto máximo demasiado pronto.
Recuerdo haber conocido a un alto ejecutivo que dirigía su propio negocio y ganaba 500 000 después de impuestos en Asia Oriental a los 26 o 27 años.
A los 30 años estaba arruinado y empezaba de nuevo. Probablemente se volvió demasiado complaciente y asumió demasiados riesgos, mientras que al principio su asunción de riesgos era calculada.
Conozco a otro hombre que ganó su primer millón a los 32 años, tuvo un gran periodo pero luego se apalancó en exceso y quebró a los 52 años debido a la crisis crediticia que siguió a la quiebra de Lehman (se dedicaba a la promoción inmobiliaria).
También conozco a innumerables personas que consiguieron un gran trabajo al salir de la universidad, pero que a los 30 parecían haberse quemado, y empezaron de nuevo o tuvieron una crisis de los 40.
Así que para responder a tu pregunta, yo estaba bastante perdido a los 24 o 25 años, pero creé mi propio negocio y marca de éxito a los 30, que se convirtió en una de las empresas de más rápido crecimiento en su nicho de inversión para expatriados, lo que es fácil de ver si haces una búsqueda básica en Google.
Esta cita lo dice todo:
No hay que dormirse en los laureles si a los 30 se han ganado millones, pero tampoco hay que desanimarse si se tienen dificultades.
A menudo, uno o dos cambios dan lugar a un impulso que puede cambiar tu vida para bien o para mal.
Lo importante es pasar a la acción para conseguir lo que uno busca en la vida.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
