¿Quién es un gestor patrimonial? - que será el tema del artículo de hoy.
Hoy voy a hablarle de todo lo que necesita saber sobre los gestores de patrimonios y lo que hacen.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).
Para entenderlo, empecemos por la definición de gestión de patrimonios.
¿Qué es la gestión de patrimonios y quién es un gestor de patrimonios?
La gestión de patrimonios es un servicio relacionado con el asesoramiento sobre inversiones que se ofrece junto con algunos otros servicios financieros.
Los servicios financieros que se ofrecen junto con el asesoramiento de inversión se basan en las necesidades del cliente.
El profesional financiero que ofrece servicios relacionados con la gestión de patrimonios se conoce como gestor de patrimonios.
A través de la consulta, el gestor patrimonial recopila toda la información necesaria sobre la situación y las necesidades financieras del cliente.
A continuación, ofrecen productos y servicios a medida que se centran en las necesidades del cliente.
Los gestores de patrimonios suelen plantear un enfoque global de las necesidades del cliente.
Los amplios servicios ofrecidos en gestión de patrimonios incluyen:
— Asesoramiento en materia de inversión
— Planificación patrimonial
— Planificación financiera
— Servicios fiduciarios
— Planificación del legado familiar
— Gestión de riesgos
— Seguros
— Planificación jurídica
— Servicios bancarios
— Contabilidad
— Planificación de la jubilación
— Servicios fiscales
La estructura de las comisiones puede variar en función de los servicios que adquiera el cliente, sin embargo, las comisiones dependen de los activos gestionados.
En general, los servicios de gestión de patrimonios son aptos para personas adineradas con un patrimonio superior al habitual.
Estas personas adineradas suelen tener una amplia gama de necesidades, que no pueden ser atendidas por un asesor financiero tradicional.
La gestión del patrimonio puede correr a cargo de particulares con los conocimientos pertinentes o de empresas con muchas personas relacionadas con los servicios.
Por regla general, las empresas de gestión de patrimonios cobran importes más elevados que los gestores de patrimonios individuales.
Además, los requisitos de capital de las empresas también son más elevados, por lo que sólo los particulares con patrimonios muy elevados solicitan los servicios de una empresa.
Las empresas cobran comisiones más elevadas, ya que cuentan con una red de empleados que ofrecen servicios relacionados con la gestión de patrimonios.
Comparemos ahora los servicios de un gestor de patrimonios con los de algunas personas y entidades similares.
Gestión de patrimonios frente a gestión de activos
Gestión de activos suena como si el proceso tendiera a gestionar todos sus activos, pero no es del todo cierto.
La gestión de activos se centra en el manejo y desarrollo de su cartera de inversiones, que incluye:
— Acciones
— Bonos
— ETFs
— Fondos de inversión
— Otros instrumentos de inversión similares
El profesional que se ocupa de las necesidades de gestión de activos se conoce como gestor de activos.
Este profesional financiero le ayudará a encontrar el tipo de inversión que mejor se adapte a sus necesidades.
Los gestores de activos suelen encargarse de actividades como la asignación de activos, la reasignación de activos, la gestión de carteras, etc.
Esto significa que calculan el porcentaje de clases de activos que deben formar parte de su cartera.
Por ejemplo, el porcentaje de inversiones de crecimiento, el porcentaje de productos de renta fija, etc.
Todo ello en función, entre otros factores, de la edad del individuo, sus ingresos, su tolerancia al riesgo, su situación financiera, sus objetivos de inversión, etc.
Los gestores de activos obtienen beneficios como porcentaje de los activos gestionados. Los tipos suelen ser más bajos para los particulares que tienen un nivel significativo de activos de inversión.
En función de sus necesidades individuales y de sus objetivos de inversión, podrá decidir qué elegir.
Si necesita servicios relacionados únicamente con inversiones, entonces es mejor que opte por la gestión de activos.
Un gestor de activos le ayudará a encontrar el tipo adecuado de activos de inversión y a decidir qué proporción de su cartera deben constituir.
Por otro lado, un gestor de patrimonios le será útil si desea servicios relacionados con la gestión de sus finanzas.
Suele tratarse de servicios como la planificación de inversiones, la planificación de la jubilación, etc.
Algunas personas pueden necesitar adquirir ambos servicios en función de su situación, pero no es el caso de todo el mundo.
La mayoría de las instituciones financieras ofrecen servicios relacionados tanto con la gestión de patrimonios como con la gestión de activos.
Gestión de patrimonios frente a asesoramiento financiero
La gestión del patrimonio y el asesoramiento financiero son conceptos relacionados, pero se refieren a aspectos diferentes de la gestión de las finanzas de una persona.
La gestión del patrimonio es un enfoque de los recursos financieros, como la gestión de inversiones, la planificación fiscal, la planificación patrimonial, etc.
La gestión de patrimonios se dirige a personas con grandes patrimonios, que tienen necesidades financieras complejas y activos sustanciales que gestionar.
Los servicios de gestión de patrimonios, que suelen prestar instituciones financieras o empresas especializadas, ofrecen servicios como:
— Asesoramiento de inversión personalizado
— Gestión de carteras
— Planificación fiscal
— Gestión de riesgos
— Servicios de planificación patrimonial
Al mismo tiempo, el asesoramiento financiero se utiliza para representar un servicio más amplio que se refiere a cualquier orientación o recomendación.
Estas orientaciones o recomendaciones se ofrecen a una persona en relación con su situación financiera.
El asesoramiento financiero suele prestarse a profesionales como:
— Planificadores financieros
— Asesores de inversión
— Contables
— Agentes de seguros
El asesoramiento financiero suele tratar una amplia gama de temas, como la elaboración de presupuestos, la planificación de la jubilación, las estrategias de inversión, la cobertura de seguros y la gestión de deudas.
La mayoría de estos aspectos suelen estar cubiertos por los gestores de patrimonios, y si quiero ser preciso, los gestores de patrimonios ofrecen mejor asesoramiento.
Como sabe, la gestión del patrimonio se centra en los aspectos que se enumeran a continuación.
Para empezar, la gestión de la situación financiera de una persona y el asesoramiento que le conviene.
En realidad, se considera un aspecto esencial teniendo en cuenta las necesidades de un individuo.
La gestión del patrimonio, en general, requiere un enfoque amplio.
Al mismo tiempo, también puede requerir un mayor nivel de experiencia y conocimientos sobre determinados servicios que el asesoramiento financiero.
El asesoramiento financiero no es algo que deba sacarse de contexto, porque algunas personas necesitan asesoramiento financiero.
Sólo si consulta a un profesional podrá hacerse una idea de los servicios que más necesita.
Ventajas de un gestor patrimonial
Contratar a un gestor de patrimonios conlleva una serie de ventajas para ayudarle a gestionar sus finanzas e inversiones.
A continuación se indican algunas de las ventajas cruciales de los servicios de un gestor de patrimonios:
Prowess
No todo el mundo tiene los conocimientos necesarios para gestionar sus necesidades de inversión por sí solo.
Los gestores de patrimonios tienen mucha experiencia, independientemente de que sean profesionales o empresas.
Estas entidades o expertos tienen un amplio conocimiento de los mercados financieros y las inversiones.
Por lo tanto, puede obtener asesoramiento experto sobre inversiones, por ejemplo sobre cómo minimizar el riesgo y cómo aumentar sus beneficios.
Servicio a medida
Los gestores de patrimonios suelen trabajar en estrecha colaboración con sus clientes para comprender su situación financiera, sus objetivos y sus necesidades.
Elaborarán un plan financiero a medida especializado en las necesidades y objetivos específicos del cliente.
Gestión del tiempo
Gestionar sus finanzas por su cuenta puede llevarle mucho tiempo, sobre todo si tiene grandes necesidades de gestión de cartera o múltiples activos de inversión.
Un gestor de patrimonio puede ayudarle a ahorrar tiempo gestionando todas sus finanzas e inversiones.
Esto le permite centrarse en otros aspectos importantes de su vida o centrarse en su trabajo.
Diversificación
Los gestores de patrimonios ayudan a diversificar su cartera de inversiones invirtiendo en una amplia gama de valores como acciones, bonos y otras inversiones alternativas.
Con una cartera diversificada, puede reducir el riesgo de sus inversiones y optimizar sus beneficios.
Oportunidades de inversión exclusivas
En muchos casos, los gestores de patrimonios permiten acceder a oportunidades de inversión exclusivas.
Este tipo de vehículos de inversión no suelen estar al alcance de los inversores en general.
Con la ayuda de estas inversiones no tradicionales, estará en ventaja y alcanzará sus objetivos financieros más rápidamente.
En última instancia, un gestor de patrimonios puede ofrecerle asesoramiento profesional y un servicio a medida, además de oportunidades exclusivas.
Estos aspectos pueden ayudarle a aumentar su patrimonio a largo plazo y a protegerse de las dificultades financieras.
¿Cómo elegir?
Encontrar el tipo adecuado de gestor patrimonial es esencial para gestionar sus finanzas.
Es necesario seleccionar un gestor de patrimonios que actúe de acuerdo con sus objetivos y necesidades financieras.
Veamos ahora algunos consejos útiles a la hora de elegir un gestor de patrimonios.
Objetivos
A la hora de elegir un gestor patrimonial, definir sus objetivos financieros es un aspecto primordial.
Debe ser específico en cuanto a sus objetivos, como la jubilación, el crecimiento de su patrimonio o la gestión de sus inversiones.
Experiencia
Trate siempre de acudir a un gestor de patrimonios que cuente con la experiencia pertinente.
Elegir un gestor de patrimonios con las certificaciones necesarias también puede ser ventajoso.
Si se encuentra en países como Estados Unidos, los expertos en gestión de patrimonios cuentan con certificaciones como:
— Planificador financiero certificado (CFP)
— Analista Financiero Colegiado (CFA)
— Asesor certificado de patrimonio privado (CPWA).
Experiencia
La experiencia del gestor de patrimonios en el sector en cuestión también desempeña un papel clave, ya que puede ofrecer las mejores soluciones.
Clientes
Intente elegir un gestor de patrimonios que sea eficiente a la hora de ofrecer los servicios que usted busca. Esto puede evaluarse en función de los testimonios de los clientes del gestor de patrimonios, que suelen estar disponibles en su sitio web.
Sería ventajoso que tuvieran experiencia trabajando con clientes que tienen específicamente las mismas necesidades financieras que usted.
Si no hay testimonios o referencias disponibles en el sitio web del gestor de patrimonios, pida referencias.
Dichas referencias le permitirán hacerse una idea de sus clientes anteriores y actuales para comprender la experiencia de trabajar con el gestor de patrimonios.
Enfoque de inversión
Los distintos tipos de gestores de patrimonios tienen diferentes tipos de estrategias de inversión.
No todos los clientes pueden beneficiarse del mismo tipo de enfoque de inversión, ya que las necesidades de cada uno varían.
En algunos casos, los gestores de patrimonios tienen una estrategia de inversión típica, como la inversión en valor o la inversión en crecimiento.
En función de diversos factores, el gestor patrimonial deberá asignar los activos de su cartera.
Asegúrese de conocer sus estrategias de inversión y de saber si coinciden con sus objetivos y su tolerancia al riesgo.
Transparencia
Siempre es mejor optar por un gestor de patrimonios que sea transparente en cuanto a sus comisiones y estrategias de inversión.
Al mismo tiempo, también deben ser claros en su planteamiento sobre la gestión de tus finanzas.
Nivel de servicio
Como he dicho antes, los gestores de patrimonios ofrecen muchos servicios financieros que son útiles para gestionar sus finanzas.
Sin embargo, no es necesario que cada persona requiera todas las prestaciones que ofrece un gestor de patrimonios.
Por ejemplo, algunas personas se limitan a ocuparse de los impuestos o de otros aspectos, cuando sólo necesitan servicios de gestión de inversiones.
Por lo tanto, asegúrese de que sólo adquiere los servicios que considera necesarios para sus objetivos financieros.
Al mismo tiempo, asegúrese de que el gestor patrimonial puede ofrecer el nivel de servicio necesario.
La mayoría de las personas se sienten cómodas con una comunicación frecuente y, si usted también desea lo mismo, busque un gestor de patrimonios que pueda proporcionarle ese nivel de servicio.
Tasas
Los gestores de patrimonios cobran comisiones por sus servicios, así que asegúrese de conocer su estructura de comisiones.
No me refiero sólo a la transparencia de las comisiones, sino que también debería intentar encontrar un gestor de patrimonios que ofrezca comisiones bajas.
Las inversiones están sujetas a impuestos y otros costes, por lo que suele ser ventajoso elegir un gestor de patrimonios con comisiones bajas.
Historial normativo
Si desea trabajar con una empresa, consulte el historial normativo del gestor de patrimonios.
Asegúrese de que el gestor patrimonial tiene un historial limpio y no ha tenido problemas de regulación en el pasado.
Teniendo en cuenta estos consejos, podrá tomar una decisión sólida a la hora de elegir un gestor de patrimonios.
Incluso puede tener éxito a la hora de encontrar el tipo adecuado de gestor de patrimonio que pueda ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros y a gestionar sus inversiones.
Como decía al principio, tanto las empresas de gestión de patrimonios como los gestores de patrimonios individuales prestan servicios de asesoramiento financiero.
Para ser precisos, estos servicios se ofrecen a particulares y familias de alto poder adquisitivo, con algunas diferencias clave entre ambos.
Las empresas de gestión de patrimonios suelen ser instituciones de mayor tamaño, que ofrecen diversos servicios financieros entre los que se incluyen:
— Gestión de inversiones
— Planificación financiera
— Planificación fiscal
— Planificación patrimonial
— Gestión de riesgos
Estas organizaciones cuentan con múltiples profesionales que trabajan con ellas, expertos en diferentes áreas de las finanzas.
En general, las empresas de gestión de patrimonios tienen acceso a una gama más amplia de oportunidades de inversión y productos financieros exclusivos.
Por otra parte, un gestor de patrimonios individuales es un asesor financiero único que trabaja directamente con los clientes.
Los gestores de patrimonios individuales también pueden ofrecer varios servicios financieros como las empresas. Sin embargo, se centran principalmente en prestar servicios de gestión de inversiones y planificación financiera.
Con la ayuda de un gestor patrimonial individual, los clientes reciben más atención y servicios adaptados a las necesidades específicas de cada cliente.
Por último, la elección de una empresa de gestión de patrimonios y de un gestor de patrimonios individual dependerá de sus preferencias personales.
Entre los principales factores que deben tenerse en cuenta al elegir entre una empresa y un particular figuran los siguientes:
— El nivel de conocimientos
— La gama de servicios
— El tamaño de su cartera
— El nivel de atención que desea de su gestor patrimonial
En la mayoría de los casos, las personas pueden beneficiarse de los servicios de un gestor patrimonial individual, ya que trata directamente con los clientes.
Al tratar directamente, comprenden la situación financiera específica del cliente y se centran más en sus objetivos de inversión.
Servicios que ofrezco
Soy especialista en gestión de patrimonios y me centro principalmente en las necesidades de inversión de los expatriados.
He ayudado a varios clientes a alcanzar la libertad financiera a través de mis soluciones financieras expertas.
La mayoría de mis servicios están dirigidos a inversiones, servicios para grandes patrimonios, servicios inmobiliarios, productos de seguros, etc.
Con la ayuda de mis servicios, puede obtener los mejores servicios en materia de jubilación, seguridad económica y mejores rendimientos a la par de una cuenta bancaria.
Dependiendo de la cantidad que esté dispuesto a invertir, puede tratar directamente conmigo o con mi equipo de profesionales.
Puede tratar conmigo directamente en los siguientes niveles de inversión.
— Servicios para grandes patrimonios cuando invierte más de $30 millones
— Servicios para grandes patrimonios cuando invierte más de $1 millones
— Una inversión a tanto alzado de $125.000 o $2.500 al mes
Alternativamente, puede tratar directamente con mi equipo si invierte una suma global de $50.000 a $125.000 o más de $500 al mes.
Mis modos de comunicación con mis clientes incluyen Zoom, WhatsApp, llamadas telefónicas y correo electrónico.
Seguridad
No tengo ningún tipo de relación con terceros y, por eso, no tienes que preocuparte de que tus datos se vean comprometidos.
Devuelve
En general, mi objetivo es obtener una rentabilidad media de unos 8,4% al año, aunque la rentabilidad real puede variar.
Por ejemplo, los inversores más jóvenes tienen un mayor apetito por el riesgo y suelen buscar rentabilidades de dos dígitos.
Por otra parte, los inversores próximos a la jubilación tienden a ser más conservadores y buscan algo en torno a 4%.
¿Quién puede solicitarlo?
Depende principalmente de su país de residencia, ya que no acepto clientes de países como Estados Unidos (expatriados y residentes).
¿Cuáles son las tasas?
Soy extremadamente transparente en cuanto a la estructura de honorarios y, por lo tanto, usted no tiene que preocuparse por los detalles relativos a los honorarios.
Los honorarios suelen depender del tipo de servicio que me adquiera.
En general, para las cuentas inferiores a $500.000, cobro una comisión de gestión de alrededor del 1% del importe total.
Si invierte más de $500.000 o permanece invertido durante más tiempo, puede acceder a descuentos en las comisiones.
Cuando inviertas más de $1 millón, podrás obtener grandes descuentos por adquirir mis servicios.
Si optas por una cuenta mensual, los servicios que ofrezco suelen costar entre 1,15% y 1,9% al año.
No importa el descuento de las comisiones, nunca cobraré comisiones inferiores al 0,5% del valor de la cuenta.
También debería considerar el hecho de que no ofrezco servicios basados en una comisión por rendimiento.
En cuanto a los aspectos positivos de las comisiones que cobro por mis servicios, usted puede beneficiarse mucho cuando permanece invertido durante un horizonte temporal más largo.
También tengo acceso a fondos que tienen comisiones de unos 1%, que serían 5% si intentas invertir en ellos directamente.
Por lo tanto, creo que los honorarios que cobro son totalmente razonables en relación con las soluciones financieras expertas que ofrezco.
¿Cuáles son las opciones de inversión?
Como he dicho en este artículo, cada cliente tendría diferentes tipos de objetivos de inversión y situaciones financieras.
Por lo tanto, un único tipo de enfoque de inversión no sería apropiado para todos los inversores.
En general, ofrezco inversiones relacionadas con ETFs y otras inversiones similares. En general, tiendo a seguir adelante con una cartera de inversiones 80:20 en la que 80% corresponderían a ETF y 20% a otras inversiones de alta rentabilidad.
Como ya he dicho, esto no significa que ofrezca la misma estrategia para todos los clientes, y la estrategia puede diferir en función de sus necesidades.
También tengo acceso a varias grandes casas de fondos, a las que no pueden acceder los inversores generales.
Algunos de los fondos generales que utilizo para las carteras de mis clientes son los de BlackRock, Vanguard, etc.
La mayoría de los fondos y ETF que ofrezco están regulados y siguen la estructura OICVM.
No suelo invertir en instrumentos como pares de divisas, CFD, opciones, futuros y criptodivisas.
Conclusión
Supongo que la mayoría de ustedes tienen otras preguntas relacionadas con los servicios que ofrezco, y si ustedes también las tienen, pulse aquí.
Además, también puede echar un vistazo a los testimonios de los clientes para saber cómo mis servicios han ayudado a mis clientes en el pasado.
Para acceder a los testimonios de los clientes en mi sitio web oficial, pulse aquí.
Dicho esto, espero sinceramente que los datos que le he ofrecido le hayan sido útiles para encontrar la información que necesita.
Con esta información, creo que lo entiende todo sobre la gestión de patrimonios y los servicios de un gestor de patrimonios.
Para saber si puede beneficiarse de los servicios financieros que ofrezco, no dude en ponerse en contacto conmigo.
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