{"id":1262,"date":"2019-05-01T13:24:53","date_gmt":"2019-05-01T13:24:53","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=1262"},"modified":"2023-08-15T06:44:47","modified_gmt":"2023-08-15T06:44:47","slug":"6-benefits-of-offshore-bank-accounts-for-expats-and-others-in-2021","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/review-articles\/banking-review\/6-benefits-of-offshore-bank-accounts-for-expats-and-others-in-2021\/","title":{"rendered":"6 Beneficios de las Cuentas Bancarias Offshore para Expatriados y otros en 2021"},"content":{"rendered":"

Actualizado, 19 de septiembre de 2021<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Tanto para los expatriados como para los no expatriados, existen numerosas ventajas relacionadas con la banca offshore. A pesar de ello, tambi\u00e9n hay una serie de mitos asociados a la banca offshore. Este art\u00edculo tratar\u00e1 algunos de los principales beneficios, cubrir\u00e1 aquellos conceptos err\u00f3neos y responder\u00e1 a algunas preguntas frecuentes (FAQ).<\/p>\n\n\n\n

Este art\u00edculo es largo. As\u00ed que si no tienes tiempo de leerlo entero, env\u00edame un correo electr\u00f3nico a adamfayed@hotmail.co.uk o ponte en contacto conmigo a trav\u00e9s de cualquiera de los siguientes medios aplicaciones<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es la banca extraterritorial?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Existen 1.001 mitos sobre la banca offshore. La banca extraterritorial s\u00f3lo significa que usted tiene una cuenta bancaria en un pa\u00eds fuera de su pa\u00eds de residencia. <\/p>\n\n\n\n

Si usted es franc\u00e9s y vive en el Reino Unido, pero tiene una cuenta bancaria en Francia, est\u00e1 realizando operaciones bancarias extraterritoriales.<\/p>\n\n\n\n

Si vive en Dubai o Singapur, pero realiza operaciones bancarias en el Reino Unido, tambi\u00e9n est\u00e1 realizando operaciones bancarias extraterritoriales. <\/p>\n\n\n\n

Offshore no significa autom\u00e1ticamente baja fiscalidad.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfEst\u00e1 relacionado con la evasi\u00f3n fiscal?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

En la inmensa mayor\u00eda de los casos, la respuesta es no. Hoy en d\u00eda, independientemente de d\u00f3nde realice sus operaciones bancarias, tiene que presentar su n\u00famero de identificaci\u00f3n fiscal (NIF). Los datos del NIF se comparten entre pa\u00edses de todo el mundo, debido a diversas leyes como la Norma Com\u00fan de Informaci\u00f3n (CRS).<\/p>\n\n\n\n

En los a\u00f1os 90, 80 y anteriores, el secretismo formaba parte del mundo offshore, y los estereotipos no se han actualizado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son las principales ventajas de la banca extraterritorial?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Hay al menos 6 beneficios de invertir en el extranjero, especialmente si usted es un expatriado o de un pa\u00eds en desarrollo con la seguridad bancaria pobres y mal gobierno en general ;<\/p>\n\n\n\n

1.Seguridad\/riesgo <\/strong><\/p>\n\n\n\n

A menos que te env\u00eden a Singapur, Hong Kong u otros lugares t\u00edpicos para expatriados, lo m\u00e1s probable es que el pa\u00eds al que te env\u00eden tenga divisas inestables y, a veces, sistemas bancarios terribles.<\/p>\n\n\n\n

Incluso si le han enviado a un pa\u00eds seguro, tiene sentido realizar operaciones bancarias en el extranjero si va a trasladarse de un pa\u00eds a otro cada 2-5 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n reduce el riesgo geopol\u00edtico. En 2013, los expatriados se vieron afectados por la crisis bancaria de Chipre, que hizo que los depositantes perdieran dinero directamente. <\/p>\n\n\n\n

Indirecta y directamente, los acontecimientos geopol\u00edticos tambi\u00e9n han afectado recientemente a Qatar, Egipto, T\u00fanez y otros pa\u00edses. <\/p>\n\n\n\n

A partir de 2019, nos encontramos en tiempos inestables para los mercados emergentes y las divisas de los mercados fronterizos, lo que podr\u00eda provocar importantes p\u00e9rdidas de divisas.<\/p>\n\n\n\n

2. Mayores posibilidades de inversi\u00f3n con menores implicaciones fiscales <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Algunos expatriados env\u00edan dinero a su pa\u00eds de origen, pero esto puede tener importantes implicaciones fiscales. <\/p>\n\n\n\n

En el Reino Unido, los bancos est\u00e1n obligados a informar al fisco (HMRC) de los dep\u00f3sitos de \u2018grandes sumas globales\". A menudo, por grandes s\u00f3lo se entiende 5.000 GBP. <\/p>\n\n\n\n

Eso no significa que vayas a tener problemas con la ley, pero s\u00ed que podr\u00edas verte envuelto en quebraderos de cabeza, sobre todo si no rellenaste antes la documentaci\u00f3n necesaria. convertirse en expatriado<\/a> informar al fisco de que se traslada al extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, incluso si ignoramos este riesgo, la mayor\u00eda de los pa\u00edses no permiten a los expatriados colocar dinero en estructuras fiscalmente eficientes. Por ejemplo, las ISA no est\u00e1n disponibles para los expatriados brit\u00e1nicos.<\/p>\n\n\n\n

Vivir en el extranjero<\/a> le ofrece la posibilidad de invertir en una amplia gama de opciones, de forma barata y c\u00f3moda.<\/p>\n\n\n\n

3. Conveniencia <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Lo \u00faltimo que quieres es tener que abrir y cerrar una cuenta bancaria cada vez que tienes un nuevo trabajo de expatriado.<\/p>\n\n\n\n

Todos nos hemos sentido frustrados por las largas esperas en los bancos, e incluso los bancos online pueden tardar semanas\/meses en aprobar nuevas cuentas. <\/p>\n\n\n\n

Tener una cuenta bancaria, que te seguir\u00e1 durante 20-30 a\u00f1os, fuera de tu pa\u00eds de origen, tiene mucho sentido.<\/p>\n\n\n\n

4. FX y divisas<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Con las cuentas multidivisa, las transferencias son gratuitas. Tambi\u00e9n puede tener su cuenta en una sola divisa (el USD es especialmente popular entre los expatriados). <\/p>\n\n\n\n

Lo \u00faltimo que se desea es que una bonificaci\u00f3n o una suma global se erosionen, qued\u00e1ndose en el banco, ganando bajos tipos de inter\u00e9s, con alto riesgo, en mercados emergentes.<\/p>\n\n\n\n

5. Pr\u00e9stamo <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Algunos bancos offshore permiten servicios de pr\u00e9stamo, a mejores tasas que los bancos locales, incluyendo pr\u00e9stamos y tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, esto no est\u00e1 garantizado ni lo ofrecen todos los bancos.<\/p>\n\n\n\n

6. Servicios de tarjetas <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Parece muy b\u00e1sico, pero en algunos pa\u00edses no es f\u00e1cil conseguir una tarjeta Visa o MasterCard local. Cuando viv\u00eda en Shanghai, conseguir una tarjeta local de este tipo era dif\u00edcil. <\/p>\n\n\n\n

Los \u00fanicos expatriados que conoc\u00ed que ten\u00edan tarjetas Visa o MasterCard locales llevaban viviendo en China entre 20 y 30 a\u00f1os, o ten\u00edan una cuenta conjunta con una esposa o esposo local, que les ayud\u00f3 a saltarse todos los problemas (desde el punto de vista del papeleo) para obtener las cuentas.<\/p>\n\n\n\n

Muchos expatriados ten\u00edan que utilizar la tarjeta de su pa\u00eds de origen, con las consiguientes comisiones bancarias y posibles problemas fiscales al enviar dinero a casa, o bien utilizar una tarjeta de efectivo UnionPay que no puede utilizarse en l\u00ednea. <\/p>\n\n\n\n

Lo ideal es disponer de una tarjeta Visa o MasterCard que pueda utilizarse en Internet, en cajeros autom\u00e1ticos y que est\u00e9 vinculada a la cuenta de su empresa o a su n\u00f3mina.<\/p>\n\n\n\n

Esta situaci\u00f3n es m\u00e1s conveniente cuando RRHH ingresar\u00e1 50% de tu salario en tu cuenta bancaria local, y 50% en una cuenta bancaria internacional en el extranjero.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCierran sus cuentas algunos bancos extraterritoriales?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Ocasionalmente, se sabe que los bancos offshore cierran las cuentas bancarias de los clientes si se trasladan a pa\u00edses con riesgos pol\u00edticos significativos, como Corea del Norte, Ir\u00e1n o incluso Myanmar\/Birmania; de hecho, el \u00fanico caso que he conocido de un cliente al que le cerraron la cuenta fue cuando se traslad\u00f3 a Myanmar desde Tailandia.<\/p>\n\n\n\n

En \u00faltima instancia, sin embargo, el banco de su pa\u00eds de origen puede hacer lo mismo. De hecho, a menudo es m\u00e1s probable que lo hagan, que un banco offshore, ya que est\u00e1n menos acostumbrados a estos casos.<\/p>\n\n\n\n

La forma m\u00e1s sencilla de hacer frente a esta situaci\u00f3n es preguntar al banco si cerrar\u00eda tu cuenta si est\u00e1s en fase de oferta para un pa\u00eds de tan alto riesgo, u omitir mencionarlo si la asignaci\u00f3n es a corto plazo.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfDeber\u00edan algunos expatriados no realizar operaciones bancarias extraterritoriales?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Como generalizaci\u00f3n, los estadounidenses son un grupo de expatriados que debe pensar dos veces antes de la banca offshore, debido a las normas fiscales y de informaci\u00f3n, a menos que el banco tiene un servicio muy espec\u00edfico de Am\u00e9rica.
<\/p>\n\n\n\n

\u00bfOfrecen servicios bancarios extraterritoriales?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

No ofrezco banca extraterritorial como servicio independiente, pero s\u00ed ofrezco este servicio a los clientes actuales. <\/p>\n\n\n\n

Ubicaciones de la banca offshore: \u00bfqu\u00e9 jurisdicciones son populares para la banca offshore?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

La Isla de Man, Jersey, Gurney, las Islas Caim\u00e1n, Puerto Rico y otros territorios de ultramar del Reino Unido y Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Algunas ubicaciones prometedoras se encuentran en el Caribe y Malasia.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 protecciones salen?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

El gobierno brit\u00e1nico garantiza 90% de los dep\u00f3sitos en la Isla de Man. Bermudas y algunos otros lugares tienen un sistema de cuentas segregadas, lo que anula la necesidad de garant\u00eda en cualquier caso.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son los umbrales m\u00ednimos de cuenta habituales?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Var\u00eda de un banco a otro, pero muchos bancos offshore tienen dep\u00f3sitos m\u00ednimos de $2,000-$6,000 para poner en marcha la cuenta.<\/p>\n\n\n\n

No mantener ese saldo m\u00ednimo suele suponer que le cobren m\u00e1s por la cuenta, en lugar de que se la cierren.<\/p>\n\n\n\n

Standard Bank, por ejemplo, cobra $75 al trimestre si tu saldo es inferior a $6.000 o 4.000GBP.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 le parece la banca extraterritorial para las peque\u00f1as empresas?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Esto puede ser un poco m\u00e1s dif\u00edcil que para los individuos, dependiendo de d\u00f3nde se encuentre y qu\u00e9 actividades se dedica a su negocio, pero a menudo se puede establecer una empresa offshore con servicios bancarios de $1,000. <\/p>\n\n\n\n

A menudo la cuenta bancaria de la empresa offshore requiere un dep\u00f3sito m\u00ednimo de $1,000 y el proceso de documentaci\u00f3n es m\u00e1s arduo que para los individuos.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 documentos suelen exigirse?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Para las cuentas individuales, se requiere un justificante de domicilio e identidad y un formulario de solicitud cumplimentado.<\/p>\n\n\n\n

Para las cuentas de empresa, se necesitan varios documentos certificados.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1nto suele tardar la apertura de cuentas?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Depende del banco, pero puede llevar 1-2 meses, o incluso m\u00e1s a veces. Este es uno de los pocos aspectos negativos de la banca extraterritorial: puede ser un engorro el primer d\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfD\u00f3nde hay m\u00e1s demanda de servicios bancarios?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Los expatriados brit\u00e1nicos y otros residentes en el extranjero son grandes usuarios de los bancos extraterritoriales. Los residentes y expatriados sudafricanos tambi\u00e9n recurren mucho a este tipo de servicios, pero hay demanda en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

En los mercados emergentes, donde los ingresos est\u00e1n aumentando, se ha producido un fuerte incremento de la demanda en los \u00faltimos 10 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfExisten ventajas claras del ahorro bancario internacional en varias divisas?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Los importes multidivisa tienen muchas ventajas, especialmente si eres un expatriado y quieres pagar facturas en muchas divisas. <\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, tiene sentido utilizar los bancos para el efectivo y las cuentas de corretaje para las inversiones. <\/p>\n\n\n\n

Ahorrar nunca es tan productivo como invertir a largo plazo. Por eso, centrarse en cuentas de inversi\u00f3n a largo plazo suele tener m\u00e1s sentido que limitarse a ahorrar en varias divisas.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 cosas no son importantes?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Algo as\u00ed como la sofisticaci\u00f3n del sistema inform\u00e1tico. Yo utilizo Standard Bank. Seg\u00fan la imagen de abajo, es un sistema en l\u00ednea muy mediocre, pero cumple con mis requisitos;<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son algunos de los mayores errores que he visto?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

La falta de planificaci\u00f3n y la inacci\u00f3n suelen provocar retrasos y problemas. La banca y las inversiones suelen estar vinculadas en cierta medida.<\/p>\n\n\n\n

A muchos expatriados les incomoda tener cerca de 0% en el banco, en un mercado emergente, y quieren invertir el dinero.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la percepci\u00f3n de que resulta complicado establecer un servicio bancario eficaz hace que muchos dejen grandes cantidades de dinero en el banco, ganando poco y perdi\u00e9ndose las ganancias de las inversiones.<\/p>\n\n\n\n

Este es especialmente el caso de los expatriados con poco tiempo, como los hombres de negocios, los consultores y los que trabajan en el sector del petr\u00f3leo y el gas.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son las alternativas a los dep\u00f3sitos bancarios?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

La renta fija y las inversiones orientadas a largo plazo son dos opciones excelentes, que suelen ser m\u00e1s seguras que invertir en bancos, al menos a medio plazo.<\/p>\n\n\n\n

Datos de contacto <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Para aquellos que busquen asesoramiento sobre inversiones, mis datos de contacto completos est\u00e1n m\u00e1s abajo:<\/p>\n\n\n\n

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