{"id":1857,"date":"2019-08-14T17:53:53","date_gmt":"2019-08-14T17:53:53","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=1857"},"modified":"2025-12-19T06:44:45","modified_gmt":"2025-12-19T06:44:45","slug":"robo-advisors-for-expats-are-they-a-good-idea","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/financial-planning\/robo-advisors-for-expats-are-they-a-good-idea\/","title":{"rendered":"Robo-asesores para expatriados: \u00bfson una buena idea?"},"content":{"rendered":"

Este art\u00edculo aborda un tema candente: los robo advisors y las aplicaciones de inversi\u00f3n. Se discutir\u00e1n algunos conceptos err\u00f3neos y responder a algunas preguntas frecuentes (FAQ)....<\/p>\n\n\n\n

Terminar\u00e1 con noticias interesantes sobre una nueva aplicaci\u00f3n de inversi\u00f3n para expatriados. <\/p>\n\n\n\n

Mis datos de contacto son hello@adamfayed.com y WhatsApp +44-7393-450-837 si tiene alguna pregunta.<\/p>\n\n\n\n

La informaci\u00f3n contenida en este art\u00edculo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jur\u00eddico o fiscal, ni una recomendaci\u00f3n o solicitud de inversi\u00f3n. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 son los robo advisors? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\n
\"Robo<\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n

Los robo advisors son asesores financieros que prestan asesoramiento en l\u00ednea, a menudo con una interacci\u00f3n humana m\u00ednima. <\/p>\n\n\n\n

A menudo utilizan tecnolog\u00eda basada en reglas matem\u00e1ticas o algoritmos para elaborar estrategias y tomar decisiones de inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, existen varias ideas err\u00f3neas sobre los robo advisors. El primer concepto err\u00f3neo es que la interacci\u00f3n humana es siempre nula.<\/p>\n\n\n\n

A menudo, los asesores y las empresas utilizan robo advisors para automatizar algunas partes del proceso, pero siguen insistiendo en la interacci\u00f3n humana.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, varias empresas han dejado de recurrir a los gestores de activos que utilizaban antes, y en su lugar recurren a la IA, que utiliza algoritmos, para ayudar a idear estrategias de inversi\u00f3n o abaratar costes para los clientes.<\/p>\n\n\n\n

En otras palabras, en este modelo, la tecnolog\u00eda y la empresa asesora trabajan conjuntamente para reducir los costes de los clientes y agilizar los procesos. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1ndo empezaron los robo-asesores?<\/h3>\n\n\n\n

Se hicieron m\u00e1s populares hace unos 10 a\u00f1os, tras la crisis financiera de 2008-2009. <\/p>\n\n\n\n

Posteriormente, se han hecho m\u00e1s populares con el paso del tiempo. El siguiente gr\u00e1fico muestra c\u00f3mo han crecido algunos de los mayores proveedores, como Vanguard:<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

\u00bfSon siempre m\u00e1s baratos los roboasesores?<\/h3>\n\n\n\n

Una de las ideas err\u00f3neas sobre los roboasesores es que siempre son m\u00e1s baratos. <\/p>\n\n\n\n

Es cierto que muchos cobran una comisi\u00f3n baja, a menudo 0,50% al a\u00f1o como ejemplo, pero tambi\u00e9n se aplican costes de gesti\u00f3n de activos. <\/p>\n\n\n\n

Un robo advisor que elige fondos de inversi\u00f3n caros, con elevados ratios de gastos totales, puede resultar bastante caro, indirectamente. <\/p>\n\n\n\n

Pros y contras de los roboasesores<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Pros<\/h3>\n\n\n\n

Estudio tras estudio, se ha demostrado que los inversores DIY obtienen malos rendimientos medios. La raz\u00f3n principal es emocional: muchos inversores entran en p\u00e1nico cuando los mercados bajan y se entusiasman demasiado cuando suben.<\/p>\n\n\n\n

Un robot no tiene emociones, por lo que toma decisiones basadas en criterios m\u00e1s objetivos.<\/p>\n\n\n\n

Los robo-advisors tambi\u00e9n son buenos elaborando cuestionarios, y confeccionando carteras en funci\u00f3n de tu tolerancia al riesgo.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, si se utiliza junto con un asesor, puede obtener lo mejor de ambos mundos: el trato personal y la reducci\u00f3n de costes.<\/p>\n\n\n\n

Contras<\/h3>\n\n\n\n

Los principales aspectos negativos de la tecnolog\u00eda es que tiende a ser buena para la inversi\u00f3n y menos centrada en el bienestar general. planificaci\u00f3n financiera<\/a> situaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

En otras palabras, la tecnolog\u00eda no ayuda a salir de deudas, constituir un fondo de emergencia ni nada espec\u00edfico, lo que va m\u00e1s all\u00e1 del asesoramiento sobre inversiones y jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, la tecnolog\u00eda no siempre da consejos personalizados. Si eres un expatriado que planea mudarse a entre 3 y 5 pa\u00edses en los pr\u00f3ximos 20 a\u00f1os, o tienes una situaci\u00f3n muy espec\u00edfica, la tecnolog\u00eda a\u00fan no est\u00e1 a la altura de tal complejidad.<\/p>\n\n\n\n

Esta es una de las razones por las que las personas con patrimonios netos m\u00e1s elevados prefieren un asesor que tambi\u00e9n utilice la tecnolog\u00eda, pero que no dependa completamente de ella.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, a muchas personas les gusta tener una relaci\u00f3n personal con un asesor, por lo que prefieren al menos un grado razonable de interacci\u00f3n con \u00e9l, aunque s\u00f3lo sea por tel\u00e9fono y correo electr\u00f3nico. <\/p>\n\n\n\n

Muchos robo-asesores intentan seleccionar valores. Esencialmente esto significa comprar miles de acciones, para encontrar ganadores. <\/p>\n\n\n\n

Todav\u00eda no hay pruebas concluyentes de que los robo advisors puedan batir al S&P y a otros fondos indexados a largo plazo, utilizando este enfoque.<\/p>\n\n\n\n

Lo que pueden hacer con eficacia es reequilibrar anualmente y a medida que envejecemos. Por ejemplo, si su tolerancia al riesgo sugiere que deber\u00eda tener 20% en bonos y 80% en acciones, pero las acciones superan a los bonos durante el a\u00f1o, muchos de los robo advisors pueden reequilibrar para mantener el equilibrio 80%-20%. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfPueden los roboasesores ayudar siempre con la \u201cbrecha de comportamiento\u201d?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Muchos inversores obtienen rendimientos inferiores a los del mercado, debido a su propio comportamiento, como muestra el gr\u00e1fico siguiente:<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

No. Si los mercados se vuelven locos, ya sea al alza o a la baja, es poco probable que un Robo-advisor tenga el mismo efecto que un humano dici\u00e9ndole que no haga algo est\u00fapido. <\/p>\n\n\n\n

Todos sabemos c\u00f3mo ponernos en forma, pero sin embargo muchos ven las ventajas de recurrir a un entrenador personal para ponerse en forma. <\/p>\n\n\n\n

Del mismo modo, al invertir, un experto en inversiones puede actuar como contrapeso y asegurarse de que no haces tonter\u00edas con tu dinero.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfSe ha encontrado alguna vez en una situaci\u00f3n en la que ha o\u00eddo hablar de una \u201cgran oportunidad de inversi\u00f3n\u201d en una cena? <\/p>\n\n\n\n

Estoy seguro de que, en ese caso, hablar con un asesor humano sobre si la \u201cinversi\u00f3n caliente\u201d es una buena idea, es m\u00e1s eficaz que un robot. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfY m\u00e1s espec\u00edficamente para expatriados? <\/h3>\n\n\n\n

Cuanto m\u00e1s compleja sea su situaci\u00f3n financiera y m\u00e1s dinero tenga, menos lagunas podr\u00e1 cubrir la tecnolog\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, para los clientes m\u00e1s peque\u00f1os y los expatriados con necesidades de planificaci\u00f3n financiera m\u00e1s sencillas, la tecnolog\u00eda puede ser excelente.<\/p>\n\n\n\n

Esto no significa que la tecnolog\u00eda no pueda utilizarse para clientes con patrimonios netos m\u00e1s elevados, sino que seguir\u00e1 siendo necesario recurrir en gran medida a la interacci\u00f3n humana. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfHay implicaciones fiscales?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Las implicaciones fiscales no difieren de si invierte usted mismo o si cuenta con un asesor tradicional. <\/p>\n\n\n\n

La cuant\u00eda de los impuestos depende de su pa\u00eds de residencia, de la frecuencia con que se negocien los valores y de muchos otros factores.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfD\u00f3nde est\u00e1n ganando m\u00e1s terreno los robo advisors? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

En general, los robo advisors est\u00e1n ganando terreno en los segmentos m\u00e1s bajos del mercado.<\/p>\n\n\n\n

El mercado de grandes patrimonios, e incluso sobrinos como el mercado de expatriados, sigue queriendo mucha interacci\u00f3n humana, pero aprecia cualquier medida que haga el proceso m\u00e1s eficiente y digital.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, para los inversores m\u00e1s j\u00f3venes y los que no tienen cuentas m\u00ednimas, los robots asesores son cada vez m\u00e1s populares.<\/p>\n\n\n\n

En mercados como EE.UU., Reino Unido, Singapur y otros muchos, muchos asesores tienen elevados m\u00ednimos de cuenta, a menudo de m\u00e1s de $250.000 para recibir asesoramiento.<\/p>\n\n\n\n

Esta es una de las razones de la creciente popularidad de los robo advisors entre las generaciones m\u00e1s j\u00f3venes y los inversores sin esos m\u00ednimos de cuenta. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfD\u00f3nde est\u00e1n disponibles los robo advisors? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Est\u00e1n disponibles en todo el mundo, pero han ganado terreno en algunos de los mercados m\u00e1s desarrollados, como el Reino Unido, Estados Unidos, Singapur y Hong Kong.<\/p>\n\n\n\n

En los \u00faltimos tiempos han ido ganando terreno tambi\u00e9n en varios mercados emergentes. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfEst\u00e1 Betterment disponible en Canad\u00e1, Reino Unido y para expatriados? <\/h3>\n\n\n\n

Actualmente, no lo est\u00e1n. Del mismo modo, Vanguard no est\u00e1 disponible actualmente en todos los lugares, ni para los estadounidenses en el extranjero.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfSon todos los robo-asesores iguales?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

No, puede haber grandes diferencias en las comisiones, si tiene acceso a un asesor o lo hace usted mismo, inversiones m\u00ednimas, estrategia de inversi\u00f3n y servicios adicionales como el reequilibrio.<\/p>\n\n\n\n

Algunos robo-asesores tambi\u00e9n utilizan la \u201ccosecha de p\u00e9rdidas fiscales\u201d. Esta pr\u00e1ctica consiste en vender valores que han perdido dinero para reducir los impuestos sobre las plusval\u00edas.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfExisten aplicaciones y plataformas de inversi\u00f3n espec\u00edficas para expatriados?<\/h3>\n\n\n\n

Hay innumerables robo-asesores, y sobre todo aplicaciones, que se adaptan al mercado de los expatriados.<\/p>\n\n\n\n

Las ventajas de las plataformas espec\u00edficas para expatriados es que es m\u00e1s probable que te sigan si cambias de pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, se sabe que muchas plataformas cierran las cuentas si los clientes cambian de pa\u00eds. Esto no solo puede ser un inconveniente, sino que puede dar lugar a facturas fiscales inesperadas.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfUtiliza robots asesores y aplicaciones de inversi\u00f3n?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Tengo un acuerdo con algunas empresas de tecnolog\u00eda de robo-advisory para empezar a seguir la tecnolog\u00eda. Sin embargo, eso no significa que no participe en las inversiones. La tecnolog\u00eda simplemente facilita el proceso. <\/p>\n\n\n\n

En los pr\u00f3ximos meses, desarrollar\u00e9 una aplicaci\u00f3n de inversi\u00f3n para expatriados, f\u00e1cil de usar con el m\u00f3vil y disponible para la mayor\u00eda de la gente, con la excepci\u00f3n de las personas que viven en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Habr\u00e1 una gama de opciones de inversi\u00f3n y ser\u00e1 adecuado para los inversores mensuales y a tanto alzado. <\/p>\n\n\n\n

El hecho de que la aplicaci\u00f3n requiera menos trabajo la har\u00e1 adecuada para los inversores que no puedan cumplir los requisitos m\u00ednimos de mi cuenta corriente. <\/p>\n\n\n\n

Al principio, la aplicaci\u00f3n s\u00f3lo estar\u00e1 disponible en ingl\u00e9s, pero eso podr\u00eda cambiar en el futuro. <\/p>\n\n\n\n

Conclusi\u00f3n <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Los Robo-Advisors pueden ser buenos para las personas que tienen peque\u00f1as cantidades de dinero para invertir, ya que la mayor\u00eda de los asesores y empresas tienen m\u00ednimos de cuenta.<\/p>\n\n\n\n

Del mismo modo, cuando los asesores puedan utilizarlas para reducir los costes y hacer que el proceso sea m\u00e1s fluido, deben utilizarlas.<\/p>\n\n\n\n

Cuanto m\u00e1s complejas sean sus necesidades de planificaci\u00f3n financiera, menos valor puede aportar esta tecnolog\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Eso por no mencionar que muchos robo-advisors no pueden ser aceptados fuera de EE.UU. y algunos otros mercados, por lo que las opciones son limitadas en el mercado exterior.<\/p>\n\n\n\n

El hecho de que muchos robo-advisors hayan visto enormes salidas de fondos durante las ca\u00eddas de las bolsas y la volatilidad de marzo de 2020, deber\u00eda servir de advertencia.<\/p>\n\n\n\n

La principal raz\u00f3n por la que fracasan los inversores no son los conocimientos ni las plataformas que utilizan.<\/p>\n\n\n\n

Es que compran cuando el mercado est\u00e1 alto (1999) y venden cuando est\u00e1 bajo (2008 y 2020) por motivos emocionales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed que lo m\u00e1s importante no es si recurres a un robo advisor o a un asesor general. <\/p>\n\n\n\n

Lo es si puedes controlar tus emociones durante periodos muy vol\u00e1tiles. A veces una voz humana puede hacerlo mejor que una aplicaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? <\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n
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Convi\u00e9rtase en mi cliente<\/a><\/div>\n\n\n\n
Realice el cuestionario de elegibilidad de clientes<\/a><\/div>\n\n\n\n
P\u00f3ngase en contacto con<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con m\u00e1s de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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