{"id":2092,"date":"2019-09-05T06:43:01","date_gmt":"2019-09-05T06:43:01","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=2092"},"modified":"2025-12-19T06:42:21","modified_gmt":"2025-12-19T06:42:21","slug":"realityshares-and-partner-property-review-are-they-good-investments","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/review-articles\/realityshares-and-partner-property-review-are-they-good-investments\/","title":{"rendered":"RealityShares y Partner Property Review. \u00bfSon buenas inversiones?"},"content":{"rendered":"

En otras ocasiones he analizado algunas de las inversiones m\u00e1s populares entre los expatriados. En este art\u00edculo, repasar\u00e9 algunas plataformas de crowdfunding inmobiliario, que se han hecho cada vez m\u00e1s populares en la b\u00fasqueda de rendimientos en la era de los bajos tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

En concreto, revisar\u00e9 RealityShares en Estados Unidos y Partner Property en el Reino Unido, que son dos de los sitios web m\u00e1s populares de su clase.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n responder\u00e9 a algunas de las preguntas m\u00e1s frecuentes (FAQ) y hablar\u00e9 de algunas formas alternativas de invertir en propiedades sin las molestias de ser propietario.<\/p>\n\n\n\n

Mis datos de contacto son hello@adamfayed.com y WhatsApp +44-7393-450-837 si tiene alguna pregunta.<\/p>\n\n\n\n

La informaci\u00f3n contenida en este art\u00edculo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jur\u00eddico o fiscal, ni una recomendaci\u00f3n o solicitud de inversi\u00f3n. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es RealityShares y c\u00f3mo funciona?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

RealityShares es una inversi\u00f3n para inversores acreditados, de alto patrimonio neto o altos ingresos.<\/p>\n\n\n\n

Se basa en la financiaci\u00f3n colectiva <\/a>modelo. Hace unos a\u00f1os, se pod\u00eda acceder a inmuebles estadounidenses a partir de $5.000, pero posteriormente los m\u00ednimos se han incrementado hasta $10.000. La mayor\u00eda de las operaciones son sobre propiedades individuales, pero hay numerosas opciones disponibles.<\/p>\n\n\n\n

En cuanto a su funcionamiento, cualquier promotor o inversor inmobiliario de Estados Unidos puede presentar sus operaciones a la plataforma. Por lo tanto, existen distintas opciones para cada inversor, ya que cada proyecto es diferente.<\/p>\n\n\n\n

Han sido adquiridas por IIRR y no deben confundirse con empresas de nombre similar que ofrecen inversiones en este \u00e1mbito.<\/p>\n\n\n\n

Aparecen nuevas ofertas en los sitios web de iintoo y RREAF holdings. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es el crowdfunding inmobiliario?<\/h3>\n\n\n\n
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\"RealityShares<\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n

El crowdfunding inmobiliario se produce cuando un grupo de inversores re\u00fane dinero para realizar una inversi\u00f3n, en lugar de que un solo inversor compre la totalidad del inmueble.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo suelen funcionar las ofertas?<\/h3>\n\n\n\n

Todos los acuerdos son ligeramente diferentes. Me centrar\u00e9 s\u00f3lo en dos ejemplos. Vi una operaci\u00f3n en el sitio web de RealityShares sobre una vivienda unifamiliar.<\/p>\n\n\n\n

Los pagos se iban a realizar a lo largo de 7 meses. Cuatro meses de pagos est\u00e1n supuestamente garantizados, incluso si el pr\u00e9stamo se pag\u00f3 antes de tiempo. <\/p>\n\n\n\n

Otra operaci\u00f3n en Chicago tiene una inversi\u00f3n m\u00ednima de $25.000, y los pagos de intereses tienen una duraci\u00f3n de 60 meses. <\/p>\n\n\n\n

Afirman que ayudan en todo el proceso de inversi\u00f3n, desde la inversi\u00f3n hasta las fases de salida. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 tipo de personas quieren invertir en inmuebles financiados por crowdfunding? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Muchas personas no pueden permitirse dep\u00f3sitos de 50.000 GBP para una propiedad directa, o quieren tener acceso a una amplia gama de opciones inmobiliarias.<\/p>\n\n\n\n

Incluso para quienes disponen de importantes cantidades de dinero, muchos prefieren invertir en una gama m\u00e1s amplia de propiedades. <\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, en la era digital, muchas personas prefieren la comodidad de las operaciones en l\u00ednea e instant\u00e1neas, y las retiradas r\u00e1pidas. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfY las comisiones de RealtyShares?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Los distintos sitios web en l\u00ednea no son muy transparentes, pero parece que las comisiones son de 1% sobre el capital y hasta 2% de diferencial de tipos de inter\u00e9s sobre el d\u00e9bito real.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son los riesgos?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

En primer lugar, hay que recordar que no est\u00e1 claro qu\u00e9 grado de diligencia debida se aplica en este caso.<\/p>\n\n\n\n

En el sitio web afirman que s\u00f3lo 10% de las propiedades cumplen su norma, pero no hay forma de saber cu\u00e1l es esa norma. <\/p>\n\n\n\n

Por supuesto, hay un proceso para que los desarrolladores entren en la plataforma y estoy seguro de que son exigentes. <\/p>\n\n\n\n

Pero despu\u00e9s de hablar con algunas personas que lo han utilizado, parece un eufemismo decir que \u201csu privilegio var\u00eda\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Algunas personas han tenido grandes experiencias y otras han perdido dinero, aunque el mercado inmobiliario en general haya funcionado bien. <\/p>\n\n\n\n

No digo que todas las oportunidades de inversi\u00f3n de la plataforma sean malas, simplemente que los riesgos son elevados.<\/p>\n\n\n\n

Esa es una de las razones por las que probablemente s\u00f3lo aceptan \u201cinversores profesionales\u201d. Por definici\u00f3n, se considera demasiado arriesgado para el mercado minorista y la gran mayor\u00eda de la gente. <\/p>\n\n\n\n

Aparte de eso, hay que recordar que un REIT de bajo coste y diversificado globalmente es mucho m\u00e1s seguro que invertir en una subsecci\u00f3n de un mercado inmobiliario.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfExisten otros sitios web de crowdfunding inmobiliario?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Por supuesto, hay innumerables, en varios pa\u00edses. Algunos ejemplos son Property Partner en el Reino Unido. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfQui\u00e9n es Property Partner?<\/h3>\n\n\n\n
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\"\"<\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n

Es la principal plataforma de crowdfunding inmobiliario del Reino Unido, con m\u00e1s de 130 millones de activos gestionados y m\u00e1s de 13.000 clientes. <\/p>\n\n\n\n

Tienen dos tipos de propiedades: listas nuevas y reventas. Las listas nuevas se financian por primera vez. <\/p>\n\n\n\n

En caso de que se produzca un exceso de solicitudes, las inversiones se reducir\u00e1n para garantizar que todas las personas que quer\u00edan comprar la propiedad puedan tener su parte.<\/p>\n\n\n\n

En el caso de las reventas, los inversores ofrecen sus acciones por un precio elegido por ellos, pero gui\u00e1ndose por una tasaci\u00f3n reciente del inmueble. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son los aspectos positivos de Property Partner? <\/h3>\n\n\n\n

La propiedad suele estar garantizada con un descuento, la investigaci\u00f3n realizada parece bien hecha y hacen un buen uso de la tecnolog\u00eda, como la inversi\u00f3n en autom\u00f3viles. <\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, puede invertir sus 20.000 GBP anuales permitidos por la ISA, si vive en el Reino Unido como residente. Es una ventaja fiscal. <\/p>\n\n\n\n

Algunas propiedades est\u00e1n apalancadas con hipotecas. Sin embargo, esto es un arma de doble filo, ya que aumenta tanto los riesgos como las ganancias potenciales. <\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n ofrecen cuentas a muchos tipos de personas en todo el mundo, con la excepci\u00f3n de los residentes en Estados Unidos. <\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, ahorra tiempo y realiza inversiones instant\u00e1neas. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son los aspectos negativos de Property Partner?<\/h3>\n\n\n\n

En primer lugar, el sitio web es mucho m\u00e1s transparente que muchos otros de este sector. Exponen claramente los riesgos y enumeran los principales en su portada. <\/p>\n\n\n\n

Como dicen en sus propias palabras \u201cAl igual que con todas las inversiones, en particular las de alto riesgo, los inversores deben diversificar su exposici\u00f3n a trav\u00e9s de una serie de pr\u00e9stamos de promoci\u00f3n inmobiliaria y limitar en consecuencia la exposici\u00f3n a un solo pr\u00e9stamo\u201d. <\/p>\n\n\n\n

As\u00ed que la sinceridad es fant\u00e1stica, y admiten que los niveles de riesgo son bastante altos. Lo m\u00e1s importante es que hablan de \u201criesgo de liquidez\u201d. En t\u00e9rminos sencillos, eso significa que es posible que no consigas un comprador para tu inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Los bienes inmuebles no son como las acciones, los fondos o los REITS: no se puede dar por sentado autom\u00e1ticamente que habr\u00e1 un comprador. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo son los rendimientos?<\/h3>\n\n\n\n

Desde 2% hasta 12% para los bonos de promoci\u00f3n inmobiliaria de mayor riesgo. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1l es la inversi\u00f3n m\u00ednima?<\/h3>\n\n\n\n

La inversi\u00f3n m\u00ednima actual es de 250 GBP. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo se pueden financiar las cuentas?<\/h3>\n\n\n\n

Mediante diversas tarjetas de d\u00e9bito y cr\u00e9dito, que es gratuita, o transferencia bancaria.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfEs usted realmente el propietario si es uno de los miles de compradores?<\/h3>\n\n\n\n

Forman una empresa y los inversores forman parte de ella. Esto tambi\u00e9n se conoce como sociedad instrumental.<\/p>\n\n\n\n

En otras palabras, la empresa s\u00f3lo existe para poseer esa propiedad y dejar\u00e1 de funcionar una vez realizada la venta.<\/p>\n\n\n\n

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\"\"<\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n

Entonces, \u00bfqui\u00e9n decide cu\u00e1ndo vender o hacer cambios en la propiedad?<\/h3>\n\n\n\n

Aunque realmente seas uno de los cientos o miles de propietarios, no tienes ni voz ni voto en el d\u00eda a d\u00eda de la operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Al parecer, la mayor\u00eda de las propiedades de la plataforma se mantienen durante 5 a\u00f1os. Al cabo de ese tiempo, cada propietario tiene la opci\u00f3n de vender al precio de mercado o mantener la propiedad. <\/p>\n\n\n\n

A continuaci\u00f3n, Property Partner calcula las participaciones de todos los que quieren vender y las ofrece a nuevo<\/em> inversores. <\/p>\n\n\n\n

Aqu\u00ed es donde entra el riesgo. Si encuentran compradores para cubrir a todos los que quieren salir, entonces recuperas tu inversi\u00f3n inicial con potencial de crecimiento.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, si no encuentran suficientes compradores para cubrir a todos los que venden, venden toda la propiedad.<\/p>\n\n\n\n

Por lo tanto, aunque haya decidido mantener y no vender, acabar\u00e1 siendo vendido fuera de la inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Con suerte, esto vendr\u00e1 con una buena prima por el crecimiento del capital del que se ha beneficiado la propiedad, pero no es seguro de ninguna manera.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfY si quiero salir antes de 5 a\u00f1os? <\/h3>\n\n\n\n

Puede colocar sus inversiones en el \u201cmercado secundario\u201d. Puede pedir el precio que quiera en el mercado secundario, pero eso no significa que vaya a obtener beneficios, ni siquiera que vaya a llegar al punto de equilibrio.<\/p>\n\n\n\n

Supongamos, a modo de ejemplo, que usted compra una acci\u00f3n de una propiedad por 1,50 GBP. Supongamos que 1 a\u00f1o despu\u00e9s quiere venderla.<\/p>\n\n\n\n

Ahora la propiedad, en t\u00e9rminos de su valor de mercado, vale 1,60 GBP. Si un comprador est\u00e1 dispuesto a pagar esa cantidad de dinero, habr\u00e1s obtenido un beneficio, pero no hay garant\u00edas. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son las tasas?<\/h3>\n\n\n\n

Hay numerosas comisiones asociadas a las cuentas. Est\u00e1n las comisiones de gesti\u00f3n de activos.<\/p>\n\n\n\n

Esa tasa es de 1,2% para las propiedades cuyo valor sea inferior a 25.000 \u00a3. La tasa es de 0,7% para las que tienen un valor superior a 25.000 \u00a3. <\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n est\u00e1 la comisi\u00f3n mensual de la cuenta, que es peque\u00f1a: 1 \u00a3 + IVA si tienes efectivo o inversiones en la plataforma.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, se aplica la comisi\u00f3n 2% a los fondos en los que inviertes. Supongamos que invierte 200 GBP en una propiedad concreta y acaba recibiendo acciones por valor de 196 GBP. Tambi\u00e9n se le cobrar\u00e1 0,5% de derechos de timbre. <\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n est\u00e1 la tasa de agriamiento de 3,5%, que no pagas directamente. Ya ves que las tasas empiezan a acumularse.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfEst\u00e1n regulados?<\/h3>\n\n\n\n

Est\u00e1n regulados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido. Sin embargo, ten en cuenta que esto no te protege de sufrir p\u00e9rdidas.<\/p>\n\n\n\n

Los activos tambi\u00e9n est\u00e1n protegidos, lo que significa que si la empresa quiebra, su dinero est\u00e1 protegido. <\/p>\n\n\n\n

Hoy en d\u00eda, la mayor\u00eda de las inversiones ofrecen ciertas regulaciones m\u00ednimas. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfSe ha suspendido alguna de las propiedades?<\/h3>\n\n\n\n

Innumerables lo han hecho y puede ver una lista completa en el sitio web.<\/p>\n\n\n\n

En cuanto a los vendedores, \u00bfcu\u00e1les son los requisitos?<\/h3>\n\n\n\n

Para aparecer en el sitio web, es necesario tener un negocio de entre 600 y 2 millones de libras en el Reino Unido.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, se necesitan inversiones residenciales de 3 unidades o m\u00e1s y rendimientos brutos de alquiler superiores a 5% al a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Dicen que considerar\u00e1n cada propiedad por sus propios m\u00e9ritos, si los rendimientos est\u00e1n por debajo de 5%.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfY el impuesto sobre los dividendos?<\/h3>\n\n\n\n

Si vive en el Reino Unido, tiene que pagar impuestos sobre los dividendos. En la actualidad, los contribuyentes del tipo b\u00e1sico pagan 7,5% por los dividendos. Los contribuyentes con un tipo superior pagan 32,5% por los dividendos. Los contribuyentes con tipos adicionales pagan 38,1% por los dividendos..<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Por lo tanto, hay que tenerlo en cuenta en la rentabilidad neta.<\/p>\n\n\n\n

Aparte de Property Partner, \u00bfexisten otros sitios web de crowdfunding inmobiliario en el Reino Unido?<\/h3>\n\n\n\n

S\u00ed, The House Crowd y LendInvest son otras dos opciones. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 le parece la propiedad directa como alternativa?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

La propiedad directa tiene muchas m\u00e1s complicaciones que la inversi\u00f3n inmobiliaria en l\u00ednea. <\/p>\n\n\n\n

A menudo hay que conseguir una hipoteca, ver la propiedad, hacer las diligencias debidas y pagar varios impuestos. <\/p>\n\n\n\n

En el Reino Unido, por ejemplo, puedes llegar a pagar hasta 12% de derechos de timbre\/impuestos de compra, en algunas propiedades caras + honorarios legales + gastos corrientes e impuestos.<\/p>\n\n\n\n

Con la propiedad directa, hay que recordar que no todo el mundo la compra como inversi\u00f3n. Existen numerosas razones familiares y sociales por las que se adquieren propiedades directas.<\/p>\n\n\n\n

A la hora de comprar una vivienda habitual, suele ser mejor plantearse si resulta m\u00e1s barato alquilar o comprar. <\/p>\n\n\n\n

Es un gran error pensar que \u201cel alquiler es dinero muerto\u201d. Para los que viven en una zona donde el alquiler es m\u00e1s caro que tener una casa, una propiedad puede ser una gran idea.<\/p>\n\n\n\n

Para muchas personas, sobre todo en ciudades con propiedades caras, comprar una casa puede ser un error costoso.<\/p>\n\n\n\n

Especialmente en lugares con bajos rendimientos del alquiler (Se\u00fal, Shangh\u00e1i y Taip\u00e9i ser\u00edan s\u00f3lo tres ejemplos en Asia-Pac\u00edfico), alquilar puede ser mucho m\u00e1s barato que comprar.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfAfectar\u00e1 el Brexit al sector inmobiliario brit\u00e1nico y mundial? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Es imposible asegurarlo. Los precios de los activos pueden reaccionar de forma muy vol\u00e1til. Pocos esperaban que las acciones estadounidenses o el sector inmobiliario registraran ganancias durante los primeros 12 meses del mandato de Trump, pero el mercado de valores de Estados Unidos aument\u00f3 alrededor de 20% en 2017 y los precios inmobiliarios aumentaron ligeramente.<\/p>\n\n\n\n

Ha habido otras ocasiones en las que los riesgos sociales y pol\u00edticos han afectado a los precios. As\u00ed que nadie puede saber con certeza si el Brexit afectar\u00e1 a los precios de los activos brit\u00e1nicos. <\/p>\n\n\n\n

El Reino Unido representa una peque\u00f1a fracci\u00f3n del PIB mundial, por lo que es menos probable que afecte a los mercados burs\u00e1tiles e inmobiliarios mundiales en comparaci\u00f3n con una recesi\u00f3n en Estados Unidos o China, pero, de nuevo, nadie lo sabe con certeza.<\/p>\n\n\n\n

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\"\"<\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n

\u00bfSuelen los inmuebles batir a los mercados burs\u00e1tiles?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Como ya he comentado en art\u00edculos anteriores, a largo plazo, los \u00edndices burs\u00e1tiles superan a los inmobiliarios.<\/p>\n\n\n\n

Siempre hay \u201cmercados calientes\u201d que funcionan bien. En general, sin embargo, un inversor inmobiliario necesita contar con buenos rendimientos y apalancamiento para superar a las inversiones burs\u00e1tiles pasivas.<\/p>\n\n\n\n

En muchos sentidos, gestionar un inmueble es un poco como dirigir su propio negocio, y as\u00ed lo consideran algunas autoridades fiscales.<\/p>\n\n\n\n

Usted tiene sus costes (mantenimiento, impuestos y, a veces, tiempo, a menos que pueda externalizar el proceso) y sus ingresos (rendimientos del alquiler y revalorizaci\u00f3n del capital). <\/p>\n\n\n\n

Sus rendimientos netos depender\u00e1n de c\u00f3mo gestione todas esas entradas y salidas. <\/p>\n\n\n\n

Conclusi\u00f3n <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

El inversor medio debe tener mucho cuidado con el uso del apalancamiento y las inversiones de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n

A menudo hay formas m\u00e1s baratas y mejores de acceder a una propiedad que a trav\u00e9s de los sitios web de crowdfunding.<\/p>\n\n\n\n

Algunas de las inversiones han funcionado bien para los inversores, y otras no.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed que su kilometraje var\u00eda. En cualquier caso, tiene sentido invertir s\u00f3lo una cantidad relativamente peque\u00f1a de su cartera en inversiones de alto riesgo y distribuirlas adecuadamente. <\/p>\n\n\n\n

En \u00faltima instancia, tener el 5%-10% de sus carteras en 20-30 inversiones diferentes de alto riesgo es m\u00e1s seguro que centrarse en s\u00f3lo 1 \u00f3 2 empresas de alto riesgo. <\/p>\n\n\n\n

Para las personas con inversiones m\u00e1s cuantiosas ($50.000+), suele haber opciones mucho mejores en el mercado.<\/p>\n\n\n\n

Para los inversores extranjeros, incluidos los expatriados brit\u00e1nicos, tambi\u00e9n existe el riesgo cambiario si la libra esterlina cae. <\/p>\n\n\n\n

Yo personalmente no invertir\u00eda en este tipo de inversiones.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Para saber m\u00e1s <\/strong>

Revisi\u00f3n del Plan de Ahorro Vista de Zurich International<\/a> <\/p>\n\n\n\n

Para las personas que deseen comparar opciones de REIT y pr\u00e9stamos inmobiliarios, el art\u00edculo siguiente es \u00fatil. Es una buena alternativa al crowdfunding inmobiliario.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfC\u00f3mo invertir en inmuebles por Internet y sin ser propietario?<\/a><\/blockquote>