{"id":22728,"date":"2020-05-17T16:49:34","date_gmt":"2020-05-17T16:49:34","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=22728"},"modified":"2025-12-08T09:30:51","modified_gmt":"2025-12-08T09:30:51","slug":"how-to-avoid-uk-inheritance-tax","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/expats\/expat-taxes\/how-to-avoid-uk-inheritance-tax\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo evitar el impuesto de sucesiones en el Reino Unido"},"content":{"rendered":"
Este art\u00edculo explica algunas formas legales de evitar el impuesto de sucesiones en el Reino Unido. Esta es una pregunta que me hacen a menudo, especialmente clientes brit\u00e1nicos expatriados que viven fuera del Reino Unido.<\/p>\n\n\n\n
No obstante, las leyes fiscales pueden cambiar en el futuro, por lo que siempre debe consultar a un asesor fiscal cualificado en el Reino Unido, cosa que nosotros no somos. <\/p>\n\n\n\n
Si tiene alguna pregunta, o est\u00e1 interesado en inversiones fiscalmente eficientes como expatriado del Reino Unido que vive en el extranjero, puede ponerse en contacto conmigo. Mis datos de contacto son hello@adamfayed.com y WhatsApp +44-7393-450-837.<\/p>\n\n\n\n
La informaci\u00f3n contenida en este art\u00edculo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jur\u00eddico o fiscal, ni una recomendaci\u00f3n o solicitud de inversi\u00f3n. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Nota r\u00e1pida sobre la elusi\u00f3n legal <\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Ahora vivimos en un mundo de transparencia. Las autoridades fiscales comparten datos a escala mundial. <\/p>\n\n\n\n
Puede que sea imperfecta e ineficaz, pero es mucho m\u00e1s abierta que antes.<\/p>\n\n\n\n
As\u00ed que, incluso si evitamos cualquier argumento moral sobre la necesidad de hacer todo \u201ccorrectamente\u201d, redunda en el propio inter\u00e9s de todos buscar \u00fanicamente formas legales de minimizar los impuestos y no eludir ilegalmente las responsabilidades fiscales.<\/p>\n\n\n\n
Aunque los medios de comunicaci\u00f3n difunden mucha informaci\u00f3n enga\u00f1osa acerca de que la evasi\u00f3n y la elusi\u00f3n son lo mismo, en realidad evitar o reducir sus impuestos no es m\u00e1s que otra forma de minimizaci\u00f3n fiscal legal, como abrir una cuenta de inversi\u00f3n fiscalmente eficiente. <\/p>\n\n\n\n
Por ello, en este art\u00edculo se analizan algunas formas legales de reducir su carga fiscal.<\/p>\n\n\n\n
Expatriados del Reino Unido y brit\u00e1nicos que viven en el extranjero. <\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Queda fuera del alcance de este art\u00edculo entrar en detalles sobre los no brit\u00e1nicos que viven en el Reino Unido, los brit\u00e1nicos que viven en el extranjero (expatriados brit\u00e1nicos) y los residentes no domiciliados que viven en el Reino Unido.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, es importante recordar que:<\/p>\n\n\n\n
\n
En estos casos, la legislaci\u00f3n fiscal es a\u00fan m\u00e1s complicada que para un brit\u00e1nico que vive en el Reino Unido <\/li>\n\n\n\n
Residencia, residencia fiscal, ciudadan\u00eda y domicilio no son siempre lo mismo. En el Reino Unido, por ejemplo, tu domicilio puede estar vinculado al de tu padre si no es brit\u00e1nico, aunque hayas nacido en el Reino Unido. <\/li>\n\n\n\n
Por eso es a\u00fan m\u00e1s importante buscar asesoramiento. A menudo es necesario establecer m\u00e1s all\u00e1 de toda duda razonable d\u00f3nde est\u00e1 su domicilio, residencia y residencia fiscal. <\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
16 formas de evitar el IHT en el Reino Unido<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Despu\u00e9s de hablar de algunas cosas b\u00e1sicas, vamos a tener una visi\u00f3n r\u00e1pida de los impuestos de sucesiones en el Reino Unido, y hablar de algunas maneras de reducir o evitarlo. <\/p>\n\n\n\n
1. el umbral<\/h3>\n\n\n\n
El impuesto de sucesiones propiamente dicho fue introducido por el Gobierno en 1986 para sustituir a un impuesto que entonces se denominaba impuesto sobre transmisiones patrimoniales.<\/p>\n\n\n\n
El Impuesto de Sucesiones se aplica a los fondos de su patrimonio bienes, dinero y activos de alguien que acaba de morir.<\/p>\n\n\n\n
En 2020 se establece un tipo de 40%, pero, normalmente no hay que pagar Impuesto de Sucesiones si tampoco:<\/p>\n\n\n\n
\n
el valor de su patrimonio est\u00e1 por debajo del umbral de 325.000 libras (tambi\u00e9n llamado tipo cero), o<\/li>\n\n\n\n
deja la cantidad que supere el umbral de 325.000 \u00a3 a su c\u00f3nyuge, pareja de hecho, a una organizaci\u00f3n ben\u00e9fica o a un club deportivo comunitario de aficionados.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
Si el valor de la herencia est\u00e1 por debajo del umbral, tendr\u00e1 que declararlo a Hacienda.<\/p>\n\n\n\n
Si decide ceder su vivienda a sus hijos (incluidos hijos adoptivos, hijastros, acogidos o nietos), su umbral aumentar\u00e1 a 500.000 libras.<\/p>\n\n\n\n
Si est\u00e1 casado o es pareja de hecho y el valor de su patrimonio es inferior a su umbral, el umbral no utilizado puede a\u00f1adirse al umbral de su pareja en el momento de su fallecimiento. Por tanto, los umbrales combinados pueden alcanzar hasta 1.000.000 de libras esterlinas.<\/p>\n\n\n\n
No obstante, si el valor de su patrimonio supera los umbrales indicados anteriormente, pagar\u00e1 el impuesto 40% por todo lo que supere el importe del umbral.<\/p>\n\n\n\n
En el presupuesto de verano de 2015, se dio a conocer una nueva asignaci\u00f3n transferible residencia principal que aumenta gradualmente de \u00a3 100,000 en 2017 a \u00a3 175,000 por persona para 2020\/2021 que puede conceder a las personas para eludir el impuesto de sucesiones sobre la propiedad. As\u00ed, para 2020\/21, la pensi\u00f3n alimenticia transferible a la residencia principal es de 175.000 \u00a3. Esta suma se suma al umbral de la tasa nula IHT. <\/p>\n\n\n\n
La OET aconseja que la desgravaci\u00f3n fiscal se asigne por orden cronol\u00f3gico. Si usted ofrece 325.000 \u00a3 a su hijo en un a\u00f1o, y luego la misma cantidad a su hija al a\u00f1o siguiente, su hijo se beneficiar\u00eda de la totalidad de la desgravaci\u00f3n por banda nula, dejando a su hija con una posible factura fiscal.<\/p>\n\n\n\n
Si se ve obligado a pagarlo, puede negociarlo y pagarlo a plazos, pero en principio, por lo dem\u00e1s, suele ser a los seis meses de haberse concedido la legalizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
2. Contratar un seguro de vida<\/h3>\n\n\n\n
Contratar un seguro de vida y destinar el dinero a un fideicomiso sigue sin reducir directamente la cuant\u00eda del impuesto de sucesiones que tendr\u00e1 que pagar. Sin embargo, facilitar\u00e1 el pago a los familiares supervivientes.<\/p>\n\n\n\n
El pago puede impedirles vender la casa familiar, por ejemplo.<\/p>\n\n\n\n
3. Regale sus activos empresariales antes de morir<\/h3>\n\n\n\n
Por supuesto, no es necesario esperar a morir para distribuir sus pertenencias. A medida que envejece, es probable que descubra que muchos de los bienes que ha acumulado no los necesita y \u00e9ste podr\u00eda ser el mejor momento para transmitirlos.<\/p>\n\n\n\n
Debe buscar representaci\u00f3n legal para asegurarse de que sus bienes se distribuyen de forma justa y de que hay el menor n\u00famero posible de conflictos. T\u00f3mese su tiempo para calcular cu\u00e1nto necesita para vivir y considere la posibilidad de regalar todo lo dem\u00e1s a sus amigos \u00edntimos y familiares.<\/p>\n\n\n\n
4. Deja algo de dinero a organizaciones ben\u00e9ficas<\/h3>\n\n\n\n
Si deja todo su patrimonio a una organizaci\u00f3n ben\u00e9fica, no tendr\u00e1 que pagar impuesto de sucesiones. Sin embargo, muchas personas s\u00f3lo desean dejar una parte de su patrimonio a causas ben\u00e9ficas y el resto a familiares y amigos.<\/p>\n\n\n\n
Las donaciones ben\u00e9ficas en caso de fallecimiento siguen teniendo ventajas: si deja 10% o m\u00e1s de su patrimonio a una organizaci\u00f3n ben\u00e9fica, el importe adeudado por el resto disminuir\u00e1 en algunos puntos. Esto se debe a que en lugar de calcularse a 40% el tipo se reduce a 36%.<\/p>\n\n\n\n
Si le preocupa que sus seres queridos sean perseguidos por la autoridad fiscal, puede establecer en su testamento que cualquier impuesto de sucesiones adeudado sea pagado por la herencia y no por las personas que recibieron sus donaciones.<\/p>\n\n\n\n
5. C\u00e1sate o forma una pareja de hecho antes de morir<\/h2>\n\n\n\n
Si est\u00e1 casado o es pareja de hecho, puede donar a su pareja o c\u00f3nyuge todo lo que posea. Esto significa que su patrimonio no tendr\u00e1 que pagar el impuesto de sucesiones sobre el valor de la donaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
No obstante, hay que tener en cuenta algunas normas que pueden resultar m\u00e1s complejas si su c\u00f3nyuge o pareja de hecho ha nacido fuera del Reino Unido o vive permanentemente fuera del Reino Unido. En tal caso, le recomendamos que solicite asesoramiento profesional.<\/p>\n\n\n\n
6. Crear un fideicomiso para evitar el impuesto de sucesiones sobre bienes inmuebles<\/h3>\n\n\n\n
Una cuesti\u00f3n que mucha gente se plantea es c\u00f3mo evitar el impuesto de sucesiones sobre los bienes inmuebles. Aunque se trata de un tema complejo, un fideicomiso puede ser una forma de conseguirlo.<\/p>\n\n\n\n
Un fideicomiso es un acuerdo legal que le permite dar dinero, propiedades o inversiones a otra persona para que los cuide en beneficio de un tercero.<\/p>\n\n\n\n
Puede, por ejemplo, poner los ahorros en fideicomiso para sus hijos, o para un c\u00f3nyuge. En un fondo fiduciario se requieren dos funciones importantes.<\/p>\n\n\n\n
\n
El primero es un fideicomisario: es la persona que posee y gestiona los activos del fideicomiso.<\/li>\n\n\n\n
El segundo es un beneficiario: es la persona para la que se crea el fideicomiso.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
Cuando deposita bienes en un fideicomiso, dejan de pertenecerle y es aqu\u00ed donde surge el beneficio del impuesto de sucesiones. La creaci\u00f3n de un fideicomiso para evitar el impuesto de sucesiones tiene una serie de implicaciones tanto para usted como para los miembros de su familia, por lo que es aconsejable analizarlas detenidamente con su abogado o asesor financiero a la hora de considerar las opciones disponibles.<\/p>\n\n\n\n
7. Aproveche las exenciones para empresarios<\/h3>\n\n\n\n
Si es usted empresario, puede transferir la participaci\u00f3n en su empresa a un amigo, familiar o socio sin estar sujeto al impuesto de sucesiones.<\/p>\n\n\n\n
Esta transferencia puede realizarse antes o en el momento de su fallecimiento.<\/p>\n\n\n\n
8. Transmisi\u00f3n de terrenos agr\u00edcolas o edificios<\/h3>\n\n\n\n
En virtud de la desgravaci\u00f3n agr\u00edcola, es posible transmitir determinados tipos de edificios y tierras agr\u00edcolas sin estar sujeto al impuesto de sucesiones. Los bienes agrarios que pueden acogerse a la Ayuda Agr\u00edcola son los suelos o pastos que se utilizan para el cultivo o la cr\u00eda intensiva de animales. Tambi\u00e9n incluye:<\/p>\n\n\n\n
\n
yeguadas de cr\u00eda y recr\u00eda de caballos y pastos<\/li>\n\n\n\n
cultivos<\/li>\n\n\n\n
edificios agr\u00edcolas, casas rurales y granjas<\/li>\n\n\n\n
\u00e1rboles que se plantan y cosechan cada 10 a\u00f1os (se denomina monte bajo de rotaci\u00f3n corta)<\/li>\n\n\n\n
el valor de la cuota lechera asociada a la tierra<\/li>\n\n\n\n
tierras no explotadas actualmente en el marco del r\u00e9gimen H\u00e1bitat<\/li>\n\n\n\n
tierras que no se cultivan actualmente con arreglo a un sistema de rotaci\u00f3n de cultivos<\/li>\n\n\n\n
algunas acciones y valores agr\u00edcolas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
9. D\u00e9 su dinero a familiares y amigos<\/h3>\n\n\n\n
Puede regalar dinero o bienes a familiares y amigos que no sean su pareja o c\u00f3nyuge. Sin embargo, para que se considere un regalo, tiene que ser un regalo. Esto significa que tiene que darlo directamente, es decir, que ya no puede beneficiarse de ello.<\/p>\n\n\n\n
El valor de cualquier donaci\u00f3n que haga seguir\u00e1 incluy\u00e9ndose en el valor de su patrimonio a efectos del impuesto de sucesiones, pero s\u00f3lo durante siete a\u00f1os. Transcurrido este plazo, se excluye del valor total y, por tanto, no puede gravarse. Adem\u00e1s, debe tener en cuenta que s\u00f3lo puede regalar cantidades limitadas al a\u00f1o, hasta 3.000 \u00a3 anuales.<\/p>\n\n\n\n
Los expertos piden que se aumente la exenci\u00f3n anual de las donaciones, ya que, de haber aumentado en funci\u00f3n de la inflaci\u00f3n desde 1981, ahora ascender\u00eda a 12.000 libras.<\/p>\n\n\n\n
El impuesto sobre las plusval\u00edas tambi\u00e9n puede gravar determinados bienes, por lo que conviene hablar de las donaciones con su abogado o asesor financiero para estar completamente seguro.<\/p>\n\n\n\n
No tiene que pagar el impuesto de sucesiones en el momento de hacer una donaci\u00f3n, independientemente de su importe. Y si vive m\u00e1s de siete a\u00f1os despu\u00e9s de hacer la donaci\u00f3n, \u00e9sta queda exenta del impuesto con car\u00e1cter general.<\/p>\n\n\n\n
\n<\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n
La OET recomienda reducir la regla de los siete a\u00f1os a s\u00f3lo cinco. Si cree que es probable que fallezca en un plazo de siete a\u00f1os y que sus bienes superar\u00e1n el l\u00edmite exento de impuestos, tenga en cuenta que HMRC podr\u00eda intentar reclamarle parte de sus donaciones en concepto de impuestos.<\/p>\n\n\n\n
10. Regalos de boda<\/h3>\n\n\n\n
Los regalos en forma de bienes o dinero que haga a un familiar en el momento de su boda no est\u00e1n sujetos a impuestos. Si se casa un hijo u otro pariente cercano, es el momento perfecto para transmitirle su herencia y que no est\u00e9 sujeta a impuestos.<\/p>\n\n\n\n
Podr\u00eda ser una buena idea incluir una cl\u00e1usula en su testamento, indicando que ya han recibido su herencia. As\u00ed no podr\u00e1n reclamar m\u00e1s dinero despu\u00e9s de que usted fallezca.<\/p>\n\n\n\n
11. Gastar la herencia<\/h3>\n\n\n\n
Si te enfrentas a una enfermedad terminal, es un buen momento para invitar a tus amigos y familiares a unas vacaciones especiales u otro tipo de experiencia que pod\u00e1is compartir juntos.<\/p>\n\n\n\n
No s\u00f3lo tendr\u00e1 menos capital que gravar a sus seres queridos tras su fallecimiento, sino que tambi\u00e9n tendr\u00e1 la oportunidad de crear unos \u00faltimos recuerdos que sus allegados probablemente atesorar\u00e1n durante muchos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n
Si has ahorrado toda tu vida, este es el momento de utilizar el dinero y divertirte un poco.<\/p>\n\n\n\n
12. Comprar un plan funerario<\/h3>\n\n\n\n
A muchas personas les preocupa que, cuando fallezcan, no tengan suficiente dinero para su funeral, cargando a sus seres queridos con el coste. Con un plan funerario, usted puede organizarlo y pagarlo por adelantado, para que sus familiares no tengan que pagar todas las facturas ellos solos.<\/p>\n\n\n\n
El coste de un funeral est\u00e1 aumentando y el coste medio oscila entre 3.000 y 6.000 libras. Por lo tanto, puede hacer frente a este coste por adelantado mediante el uso de un plan funerario de prepago. Estos planes le permiten pagar el funeral por adelantado, lo que significa que ese dinero no se tendr\u00e1 en cuenta para la herencia.<\/p>\n\n\n\n
13. Regalar activos exentos del impuesto sobre plusval\u00edas<\/h3>\n\n\n\n
Si posee activos, como acciones o inmuebles, cuyo valor ha disminuido desde que los compr\u00f3, puede transmitirlos sin que se le aplique el impuesto sobre plusval\u00edas.<\/p>\n\n\n\n
Por lo general, un beneficiario no est\u00e1 obligado a pagar el impuesto de plusval\u00eda sobre la herencia que recibe. Sin embargo, si se le transfiere un activo de la herencia (como acciones o activos) y lo vende m\u00e1s tarde para obtener un beneficio, podr\u00eda estar sujeto al impuesto sobre las plusval\u00edas.<\/p>\n\n\n\n
14. Hacer uso de la exenci\u00f3n para peque\u00f1os regalos<\/h3>\n\n\n\n
Puede hacer peque\u00f1as donaciones de hasta 250 \u00a3 al a\u00f1o a quien desee. No hay l\u00edmite en el n\u00famero de beneficiarios en un ejercicio fiscal, y estas peque\u00f1as donaciones tambi\u00e9n estar\u00e1n exentas del impuesto de sucesiones, siempre que no haya hecho otras donaciones a esa persona durante el ejercicio fiscal. <\/p>\n\n\n\n
Es fundamental llevar un registro de todos los regalos que se hacen y de qui\u00e9n los recibe para evitar confusiones en el futuro. Si la desgravaci\u00f3n hubiera aumentado con la inflaci\u00f3n desde 1980, su valor actual ser\u00eda de 1.000 libras.<\/p>\n\n\n\n
Si uno de sus hijos, ya adultos, se casa, puede regalarle hasta 5.000 \u00a3 y 2.500 \u00a3 a sus nietos.<\/p>\n\n\n\n
Como ya se ha dicho, las donaciones pueden seguir estando sujetas al IHT si fallece 7 a\u00f1os antes de haberlas donado. Si duran m\u00e1s de 7 a\u00f1os, est\u00e1n naturalmente exentos de IHT.<\/p>\n\n\n\n
15. Transmisi\u00f3n de la pensi\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n
Su pensi\u00f3n no pertenece a su patrimonio ni a sus bienes, por lo que, cuando fallezca, puede transmitirla sin pagar impuestos de sucesiones. Por tanto, si falleces a los 75 a\u00f1os, tu familia puede reclamar toda la pensi\u00f3n libre de impuestos en un plazo de dos a\u00f1os, dice PensionBee.<\/p>\n\n\n\n
En caso de que fallezca despu\u00e9s de los 75 a\u00f1os, el familiar que la reclame tambi\u00e9n tendr\u00e1 que pagar el IHT de 40% por ella. Si ya ha empezado a percibir su pensi\u00f3n a trav\u00e9s de la reducci\u00f3n gradual y consigue fallecer antes de los 75 a\u00f1os, sus beneficiarios podr\u00e1n percibir una cantidad o los pagos de la reducci\u00f3n gradual sin pagar impuestos. Si fallece exactamente a los 75 a\u00f1os o despu\u00e9s, tendr\u00e1n que pagar el IHT.<\/p>\n\n\n\n
16. Redactar un testamento<\/h3>\n\n\n\n
No se redacta un testamento s\u00f3lo para transmitir bienes, sino que, en este caso, tambi\u00e9n se utiliza como veh\u00edculo de planificaci\u00f3n fiscal, de modo que las personas que hayan enviudado en el pasado pueden, estructurando su testamento de la forma adecuada, beneficiarse de los posibles tramos nulos adicionales que puedan haberles dejado sus c\u00f3nyuges fallecidos.<\/p>\n\n\n\n
\n<\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n
As\u00ed que el testamento tiene una importancia fundamental, no s\u00f3lo en t\u00e9rminos de control del patrimonio, sino tambi\u00e9n como instrumento de planificaci\u00f3n fiscal.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 ocurre en caso de que una persona fallezca antes de redactar su testamento?<\/h4>\n\n\n\n
Dentro del testamento, est\u00e1n exentas las donaciones al c\u00f3nyuge o a parejas de hecho, sea cual sea la donaci\u00f3n, las donaciones a partidos pol\u00edticos est\u00e1n exentas, las donaciones a la naci\u00f3n, por lo que si deja sus tierras al National Trust y las donaciones a organizaciones ben\u00e9ficas.<\/p>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
Conclusi\u00f3n <\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Es posible reducir, o en algunos casos evitar por completo, el pago de impuestos de sucesiones en el Reino Unido.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, lo que tiene sentido es hacer una planificaci\u00f3n fiscal adecuada. La fiscalidad es uno de los aspectos de su vida profesional por los que no querr\u00e1 pagar el precio m\u00e1s bajo.<\/p>\n\n\n\n
Es un tema complicado que cambia constantemente. De hecho, algunas de las normas podr\u00edan haber cambiado si usted est\u00e1 leyendo este art\u00edculo muchos meses despu\u00e9s de su publicaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Esto hace que el asesoramiento sea a\u00fan m\u00e1s importante, especialmente para los grandes patrimonios, los grandes patrimonios o los expatriados. <\/p>\n\n\n\n
Como la respuesta del Reino Unido al coronavirus ha sido m\u00e1s gasto p\u00fablico y m\u00e1s endeudamiento, es muy probable que se suban los impuestos en el futuro.<\/p>\n\n\n\n
\u201cLos \u201dricos\" podr\u00edan convertirse en un blanco f\u00e1cil para las subidas de impuestos. De hecho, ya lo son en cierta medida, como demuestra la campa\u00f1a contra los futbolistas y otras personas muy bien pagadas. <\/p>\n\n\n\n
Esta es una de las razones por las que las personas con activos deben estar preparadas y diversificadas. <\/p>\n\n\n\n
\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? <\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
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