{"id":254897,"date":"2026-01-21T05:52:13","date_gmt":"2026-01-21T05:52:13","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=254897"},"modified":"2026-01-21T05:52:14","modified_gmt":"2026-01-21T05:52:14","slug":"annuities-vs-pension","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/retirement\/annuities-vs-pension\/","title":{"rendered":"Pensi\u00f3n frente a renta vitalicia: c\u00f3mo cada una proporciona ingresos para la jubilaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"<p>Una renta vitalicia le permite convertir sus ahorros en pagos personalizables, mientras que una pensi\u00f3n le garantiza una prestaci\u00f3n fija basada en su trayectoria profesional y su historial salarial.<\/p>\n\n\n\n<p>La renta vitalicia frente a la pensi\u00f3n es una elecci\u00f3n crucial para la jubilaci\u00f3n, cuya principal diferencia radica en el control y la previsibilidad.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Este art\u00edculo trata:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00bfSon lo mismo una renta vitalicia y una pensi\u00f3n?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre una renta vitalicia y una pensi\u00f3n?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfCu\u00e1les son las ventajas y los inconvenientes de una renta vitalicia y una pensi\u00f3n?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfQu\u00e9 implicaciones fiscales tienen las rentas vitalicias y las pensiones?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Principales conclusiones:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Una renta vitalicia proporciona ingresos predecibles y puede adquirirse a trav\u00e9s de una cuenta de jubilaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>Una pensi\u00f3n proporciona unos ingresos gestionados por la empresa y basados en la carrera profesional.<\/li>\n\n\n\n<li>Las rentas vitalicias son flexibles pero pueden tener comisiones; las pensiones son m\u00e1s sencillas pero menos transferibles.<\/li>\n\n\n\n<li>Para que la planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n sea eficaz, deben conocerse las implicaciones fiscales de ambos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Mis datos de contacto son hello@adamfayed.com y WhatsApp +44-7393-450-837 si tiene alguna pregunta.<\/p>\n\n\n\n<p>La informaci\u00f3n contenida en este art\u00edculo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jur\u00eddico o fiscal, ni una recomendaci\u00f3n o solicitud de inversi\u00f3n. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/CTA_5_final_-512x288.jpg\" usemap=\"#image-map\" alt=\"Discover How We Can Address Your Financial Pain Points\">\n\n<map name=\"image-map\">\n    <area href=\"https:\/\/adamfayed.com\/subscribe\/\" target=\"_blank\" alt=\"Subscribe Free\" title=\"Suscr\u00edbase gratis\" coords=\"72,217,198,252\" shape=\"rect\">\n    <area href=\"https:\/\/adamfayed.com\/contact\/\" target=\"_blank\" alt=\"Discover Now\" title=\"Desc\u00fabrelo ahora\" coords=\"303,217,429,252\" shape=\"rect\">\n<\/map>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Rentas vitalicias frente a pensiones: El marco de comparaci\u00f3n adecuado<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Aunque las rentas vitalicias y las pensiones se comparan a menudo como instrumentos similares de ingresos para la jubilaci\u00f3n, est\u00e1n dise\u00f1ados para resolver problemas diferentes.<\/p>\n\n\n\n<p>Una pensi\u00f3n est\u00e1 estructurada para proporcionar unos ingresos fundacionales garantizados y gestionados por un empleador o una autoridad de pensiones, con un control limitado sobre el dise\u00f1o de los pagos.<\/p>\n\n\n\n<p>Una renta vitalicia, por el contrario, permite a las personas convertir sus propios ahorros en ingresos, ofreciendo flexibilidad en el momento del pago, la duraci\u00f3n y las opciones de beneficiario.<\/p>\n\n\n\n<p>La forma m\u00e1s \u00fatil de comparar las rentas vitalicias y las pensiones no es preguntarse cu\u00e1l es mejor, sino examinar qui\u00e9n controla los ingresos, hasta qu\u00e9 punto son predecibles los pagos y c\u00f3mo encaja cada una en un plan general de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Este marco ayuda a aclarar por qu\u00e9 las pensiones suelen constituir la base de los ingresos de jubilaci\u00f3n, mientras que las rentas vitalicias se utilizan habitualmente para complementarlos o personalizarlos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es una renta vitalicia y c\u00f3mo funciona?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>En <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/insurance\/indexed-universal-life-insurance-vs-annuity\/\">anualidad<\/a> es un contrato financiero con una compa\u00f1\u00eda de seguros en el que se paga una cantidad a tanto alzado o una serie de pagos a cambio de ingresos futuros.<\/p>\n\n\n\n<p>La estructura puede variar: las rentas vitalicias pueden ser fijas (pago garantizado), variables (los pagos dependen del rendimiento de la inversi\u00f3n) o indexadas (vinculadas a un \u00edndice de mercado con alg\u00fan m\u00ednimo garantizado).<\/p>\n\n\n\n<p>Las rentas vitalicias pueden comenzar a pagarse inmediatamente (rentas inmediatas) o en una fecha futura (rentas diferidas), y pueden incluir opciones de renta vitalicia, pagos durante un periodo determinado o protecci\u00f3n de los beneficiarios.<\/p>\n\n\n\n<p>El contrato est\u00e1 dise\u00f1ado para convertir los ahorros de jubilaci\u00f3n en un flujo de ingresos estructurado, ofreciendo a los jubilados pagos predecibles o semipredecibles en funci\u00f3n del tipo de producto.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es una pensi\u00f3n y c\u00f3mo funciona?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Una pensi\u00f3n es un plan de pensiones patrocinado por la empresa. <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/retirement\/retirement-planning-for-2026\/\">plan de jubilaci\u00f3n<\/a> que promete pagar a un jubilado una prestaci\u00f3n espec\u00edfica, normalmente basada en el historial salarial y los a\u00f1os de servicio.<\/p>\n\n\n\n<p>Las pensiones suelen ser planes de prestaci\u00f3n definida, lo que significa que la empresa garantiza un pago mensual fijo en el momento de la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Algunas pensiones son planes de aportaci\u00f3n definida, en los que el empresario (y a veces el trabajador) realiza aportaciones a una cuenta individual, y los ingresos de jubilaci\u00f3n dependen del saldo de la cuenta en el momento de la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Las pensiones suelen ser gestionadas por la empresa o por un fondo de pensiones, que se encarga de <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/investment-options\/best-investments-in-2026\/\">inversiones<\/a> y desembolsos, liberando al empleado de las decisiones de inversi\u00f3n en curso.<\/p>\n\n\n\n<p>Los pagos suelen ser mensuales y pueden prolongarse durante toda la vida del jubilado, incluyendo a veces prestaciones de supervivencia o para el c\u00f3nyuge.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre una pensi\u00f3n y una renta vitalicia?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La principal diferencia es que las pensiones ofrecen unos ingresos fijos garantizados por la empresa, mientras que las rentas vitalicias convierten sus propios ahorros en un flujo de ingresos personalizable.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las pensiones proporcionan una prestaci\u00f3n de jubilaci\u00f3n fija, determinada por el salario y los a\u00f1os de servicio, que suele pagarse mensualmente de por vida.<\/li>\n\n\n\n<li>Las rentas vitalicias se compran con sus propios fondos y pueden ofrecer pagos de por vida, plazos fijos o crecimiento variable seg\u00fan el producto.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>En resumen, las pensiones proporcionan ingresos garantizados por el empleador, mientras que las rentas vitalicias se compran individualmente y pueden complementar los fondos de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfNecesita una renta vitalicia si tiene una pensi\u00f3n?<\/h3>\n\n\n\n<p>No necesariamente. Una pensi\u00f3n ya proporciona unos ingresos de jubilaci\u00f3n estables.<\/p>\n\n\n\n<p>Puede a\u00f1adirse una renta vitalicia para complementar los ingresos, cubrir carencias o proporcionar prestaciones adicionales, como pagos a supervivientes o protecci\u00f3n contra la inflaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es mejor, una renta vitalicia o un fondo de pensiones?<\/h3>\n\n\n\n<p>A <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/personal-financial-planning\/pensions\/\">pensi\u00f3n<\/a> es mejor para la seguridad b\u00e1sica de la jubilaci\u00f3n, mientras que una renta vitalicia de jubilaci\u00f3n es mejor para cubrir lagunas de ingresos y aumentar la flexibilidad.<\/p>\n\n\n\n<p>Una pensi\u00f3n funciona mejor como fuente de ingresos b\u00e1sicos porque los pagos son fijos y se mantienen durante toda la vida, cubriendo los gastos esenciales. <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/living-abroad\/living-expenses\/\">gastos de manutenci\u00f3n<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Una renta vitalicia de jubilaci\u00f3n suele utilizarse para complementar esos ingresos b\u00e1sicos, permitiendo a los jubilados ajustar el calendario de pagos, la duraci\u00f3n o los beneficiarios.<\/p>\n\n\n\n<p>En la pr\u00e1ctica, las pensiones se adaptan mejor a los jubilados que buscan simplicidad y previsibilidad, mientras que las rentas vitalicias son m\u00e1s \u00fatiles para los que planifican su vida en torno a los a\u00f1os venideros. <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/financial-planning\/types-of-fire-retirement\/\">prejubilaci\u00f3n<\/a>, necesidades de ingresos desiguales u objetivos de legado.<\/p>\n\n\n\n<p>Combinar ambos puede mejorar la planificaci\u00f3n de los ingresos sin duplicar las prestaciones.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfLa pensi\u00f3n se tiene en cuenta en la base imponible?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<div class=\"wp-block-group is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<figure class=\"wp-block-image alignright size-large is-resized\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"286\" height=\"512\" src=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/ANNUITIES-VS-PENSION-286x512.png\" alt=\"Annuities vs Pension\" class=\"wp-image-254903\" style=\"width:350px\" srcset=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/ANNUITIES-VS-PENSION-286x512.png 286w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/ANNUITIES-VS-PENSION-167x300.png 167w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/ANNUITIES-VS-PENSION-scaled.png 460w\" sizes=\"(max-width: 286px) 100vw, 286px\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n<p>S\u00ed, en muchos pa\u00edses los ingresos por pensiones tributan como ingresos ordinarios cuando se perciben.<\/p>\n\n\n\n<p>Esto se aplica en jurisdicciones como Estados Unidos, el <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/retirement\/pension\/moving-uk-pension-to-the-us\/\">Reino Unido<\/a>, En los Estados Unidos, Canad\u00e1 y la mayor parte de Europa, las pensiones financiadas con cotizaciones antes de impuestos est\u00e1n sujetas a impuestos en el momento del pago.<\/p>\n\n\n\n<p>En algunas jurisdicciones, las prestaciones de jubilaci\u00f3n pueden estar total o parcialmente exentas del impuesto sobre la renta.<\/p>\n\n\n\n<p>Algunos pa\u00edses de Asia, Oriente Medio y determinados reg\u00edmenes de jubilaci\u00f3n ofrecen exenciones fiscales a los jubilados que cumplen los requisitos, y los rendimientos de las inversiones obtenidos dentro de los fondos de pensiones suelen estar exentos de impuestos mientras permanecen dentro del fondo.<\/p>\n\n\n\n<p>En todos los casos, el tratamiento fiscal depende de la legislaci\u00f3n local en materia de pensiones, de c\u00f3mo se hicieron las aportaciones y de si se aplican exenciones en el momento de la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfHay que declarar las rentas vitalicias en la declaraci\u00f3n de la renta?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>S\u00ed, los pagos de anualidades generalmente deben declararse en su declaraci\u00f3n de la renta.<\/p>\n\n\n\n<p>En jurisdicciones como Estados Unidos, las rentas vitalicias son declarables tanto si proceden de una cuenta de jubilaci\u00f3n como de una renta vitalicia adquirida personalmente.<\/p>\n\n\n\n<p>Las normas de informaci\u00f3n pueden diferir en otros pa\u00edses.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo tributa una renta vitalicia?<\/h3>\n\n\n\n<p>Las rentas vitalicias se gravan en funci\u00f3n de c\u00f3mo se financiaron.<\/p>\n\n\n\n<p>Las rentas vitalicias mantenidas dentro de cuentas de jubilaci\u00f3n tributan como ingresos ordinarios cuando se retiran.<\/p>\n\n\n\n<p>Las rentas vitalicias adquiridas con dinero despu\u00e9s de impuestos s\u00f3lo tributan por la parte de las ganancias de cada pago, mientras que el capital original no tributa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfCu\u00e1les son las ventajas de la pensi\u00f3n frente a la renta vitalicia?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Las pensiones proporcionan ingresos fiables de por vida a trav\u00e9s de planes patrocinados por la empresa, que requieren una toma de decisiones m\u00ednima y a menudo incluyen prestaciones de supervivencia, lo que garantiza una base estable para la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Las rentas vitalicias ofrecen a los jubilados pagos flexibles y personalizables, y son transferibles si se compran individualmente, lo que permite ajustar los ingresos a las necesidades u objetivos cambiantes de la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfCu\u00e1les son las desventajas de una pensi\u00f3n frente a una renta vitalicia?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Las pensiones ofrecen un control limitado sobre las inversiones, no suelen ser transferibles si se cambia de empresa y pueden proporcionar ingresos fijos que no sigan el ritmo de la inflaci\u00f3n, lo que puede restringir la flexibilidad financiera en la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Las rentas vitalicias pueden conllevar comisiones y gastos de rescate m\u00e1s elevados, pueden ofrecer un menor crecimiento en comparaci\u00f3n con las inversiones basadas en el mercado y pueden ser complejas de entender, lo que dificulta a los jubilados la comprensi\u00f3n de todas las caracter\u00edsticas del contrato.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Conclusi\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Las rentas vitalicias y las pensiones desempe\u00f1an papeles distintos en la planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n: las pensiones proporcionan la base de la seguridad financiera, mientras que las rentas vitalicias ofrecen oportunidades para adaptar los ingresos a las necesidades cambiantes, gestionar el riesgo de longevidad y crear un legado potencial.<\/p>\n\n\n\n<p>Lo realmente importante es comprender c\u00f3mo interact\u00faan estas herramientas.<\/p>\n\n\n\n<p>Utilizar una pensi\u00f3n como base fiable, combinando estrat\u00e9gicamente las rentas vitalicias, puede dar a los jubilados confianza y control, ayud\u00e1ndoles a afrontar las fluctuaciones del mercado, la inflaci\u00f3n y las incertidumbres de la vida con mayor tranquilidad.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Preguntas frecuentes<\/strong><\/h2>\n\n\n<div id=\"rank-math-faq\" class=\"rank-math-block\">\n<div class=\"rank-math-list\">\n<div id=\"faq-question-1768464704714\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">\u00bfCu\u00e1les son los cuatro tipos de rentas vitalicias?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>Los cuatro tipos principales son las rentas vitalicias fijas, variables, indexadas e inmediatas, cada una de las cuales ofrece diferentes estrategias de ingresos y niveles de riesgo.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1768485287867\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">\u00bfSe considera una cuenta Roth IRA una renta vitalicia?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>No, una cuenta Roth IRA no es una <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/investment-options\/annuity\/\">anualidad<\/a>. Se trata de una cuenta de jubilaci\u00f3n que permite realizar aportaciones despu\u00e9s de impuestos con crecimiento y reintegros libres de impuestos.<\/p>\n<p>Sin embargo, puede mantener determinadas rentas vitalicias dentro de una cuenta Roth IRA, combinando el crecimiento libre de impuestos con los pagos estructurados.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1768464712826\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">\u00bfLa pensi\u00f3n vitalicia es una renta imponible?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>S\u00ed, la mayor\u00eda <a href=\"https:\/\/www.irs.gov\/taxtopics\/tc410\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.irs.gov\/taxtopics\/tc410\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">anualidades de pensi\u00f3n<\/a> tributan como ingresos ordinarios cuando se reciben los pagos.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1768464725130\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">\u00bfPuedo retirar 100% de mi fondo de pensiones?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>Algunos planes de pensiones permiten el pago a tanto alzado de la totalidad del fondo, mientras que otros s\u00f3lo prev\u00e9n pagos a plazos mensuales.<\/p>\n<p>Las retiradas anticipadas pueden conllevar penalizaciones o reducir las prestaciones futuras, por lo que la opci\u00f3n disponible viene determinada por las normas espec\u00edficas de su pensi\u00f3n.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? <\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large is-resized\"><img decoding=\"async\" width=\"512\" height=\"288\" src=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Adam-Fayed-Contact_CTA3-512x288.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-117505\" style=\"width:683px;height:auto\" srcset=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Adam-Fayed-Contact_CTA3-512x288.jpg 512w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Adam-Fayed-Contact_CTA3-300x169.jpg 300w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Adam-Fayed-Contact_CTA3-768x432.jpg 768w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Adam-Fayed-Contact_CTA3-scaled.jpg 825w\" sizes=\"(max-width: 512px) 100vw, 512px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:10px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/become-adams-client\/\">Convi\u00e9rtase en mi cliente<\/a><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/good-match-quiz\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Realice el cuestionario de elegibilidad de clientes<\/a><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/contact\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">P\u00f3ngase en contacto con<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p><strong>Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con m\u00e1s de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Una renta vitalicia le permite convertir sus ahorros en pagos personalizables, mientras que una pensi\u00f3n le garantiza una prestaci\u00f3n fija basada en su trayectoria profesional y su historial salarial. 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