{"id":26328,"date":"2021-02-17T01:46:13","date_gmt":"2021-02-17T01:46:13","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=26328"},"modified":"2024-04-12T05:56:36","modified_gmt":"2024-04-12T05:56:36","slug":"top-saving-rates-in-malaysia-in-2021","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wealth-asset-management\/top-saving-rates-in-malaysia-in-2021\/","title":{"rendered":"Principales tasas de ahorro en Malasia en 2021"},"content":{"rendered":"<p>Las mejores tasas de ahorro en Malasia en 2021: ese ser\u00e1 el tema de este art\u00edculo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Los tipos de inter\u00e9s son 0%, o ligeramente superiores a la media, en la mayor parte del mundo. \u00bfEs Malasia mejor?<\/p>\n\n\n\n<p>Antes de escribir este art\u00edculo, hay que decir que estos tipos tambi\u00e9n pueden cambiar con el tiempo, por supuesto.<\/p>\n\n\n\n<p>Nuestra posici\u00f3n sigue siendo que en una \u00e9poca de tipos de inter\u00e9s 0%, y de riesgos en lo que se refiere a devaluaciones monetarias para los expatriados en particular, invertir a largo plazo es m\u00e1s seguro y m\u00e1s rentable a largo plazo que ahorrar.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Si quiere invertir, no dude en<a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/#contact-me\">&nbsp;p\u00f3ngase en contacto conmigo<\/a>, correo electr\u00f3nico (advice@adamfayed.com) o utiliza la funci\u00f3n de WhatsApp que aparece a continuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Introducci\u00f3n <\/strong><\/h4>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"524\" src=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/a1-30.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-26329\" srcset=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/a1-30.jpg 1024w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/a1-30-300x154.jpg 300w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/a1-30-768x393.jpg 768w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/a1-30-81x41.jpg 81w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Malasia lleva mucho tiempo atrayendo gente a sus fronteras, ya que atrae por su s\u00f3lida base econ\u00f3mica, su alto nivel de vida, su maravilloso clima y la amabilidad de sus gentes. S\u00f3lidos sectores de la econom\u00eda, buenas escuelas e infraestructuras urbanas habitables atraen a la gente en masa a la tierra, sede de las torres gemelas m\u00e1s altas del mundo.<\/p>\n\n\n\n<p>Si quiere instalarse all\u00ed como estudiante, trabajador, inversor o jubilado, necesitar\u00e1 una cuenta bancaria. Aqu\u00ed tienes una gu\u00eda sobre c\u00f3mo abrir una cuenta bancaria en Malasia.<\/p>\n\n\n\n<p>Debido a la gran afluencia de emigrantes en Malasia, existe una pol\u00edtica dise\u00f1ada para facilitar al m\u00e1ximo la vida de las personas. Por ejemplo, debido a la existencia del programa de visados MM2H, si un ciudadano extranjero mantiene una cantidad fija de dinero en una cuenta bancaria en Malasia, tiene derecho a renovar su visado. Estos y otros requisitos relativamente sencillos facilitan la apertura de una cuenta bancaria en Malasia.<\/p>\n\n\n\n<p>Estos son los requisitos que necesita en general:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Permiso de residencia o documentos para el visado MM2H (si es expatriado)<\/li><li>Informaci\u00f3n sobre el empleo, como una carta del empresario u otra prueba de la actividad empresarial<\/li><li>Documento de identidad con fotograf\u00eda (por ejemplo, pasaporte)<\/li><li>El dep\u00f3sito m\u00ednimo fijado por el banco en funci\u00f3n del tipo de cuenta<\/li><li>Su huella dactilar (algunos bancos pueden exigirla para identificarse)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Consulte con el banco si tiene requisitos especiales. Por ejemplo, en algunos casos los requisitos de visado pueden ser m\u00e1s amplios. Una nota especial: si no tiene toda la documentaci\u00f3n t\u00edpica, hable con el director del banco y p\u00eddale a un amigo malasio que le acompa\u00f1e, sobre todo si ese amigo tiene una cuenta bancaria. Esto puede facilitar el proceso, ya que se le considera una persona de referencia.<\/p>\n\n\n\n<p>En Malasia, puede abrir una cuenta bancaria como no residente. S\u00f3lo tiene que aportar los documentos requeridos, que, como puede ver, no exigen un justificante de domicilio en Malasia. Si elige un banco extranjero, puede incluso iniciar el proceso desde el extranjero.<\/p>\n\n\n\n<p>Abrir una cuenta bancaria en Malasia deber\u00eda ser f\u00e1cil gracias a los sitios web en ingl\u00e9s y a un personal amable y bien formado que habla ingl\u00e9s. Tras completar la activaci\u00f3n de su cuenta, podr\u00e1 salir de la sucursal con una tarjeta b\u00e1sica de cajero autom\u00e1tico en funcionamiento.<\/p>\n\n\n\n<p>Es importante leer el contrato, ya que la letra peque\u00f1a puede esconder sorpresas, sobre todo en lo que se refiere a gastos extra\u00f1os y similares. Pueden aplicarse comisiones por mantener cuentas abiertas, por utilizar cajeros autom\u00e1ticos fuera de la red de tu banco, y algunos bancos pueden incluso cobrarte cuando tu saldo cae por debajo de una determinada cantidad o si no utilizas tu cuenta con la frecuencia suficiente.<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, puede tener sentido acudir a gigantes de la banca internacional como HSBC y Citi, ya que puede resultar m\u00e1s f\u00e1cil trabajar con ellos y pueden ofrecer paquetes m\u00e1s sencillos, sobre todo si utiliza la cuenta con poca frecuencia.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong><em>\u00bfQu\u00e9 es una cuenta de ahorro en Malasia?<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>A partir de esta parte, es para las personas, inversores, residentes, no residentes, que quieren abrir una cuenta de ahorros en Malasia, y est\u00e1n buscando las mejores tasas de ahorro.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Tener dinero en casa es c\u00f3modo, sin duda, pero no tan rentable como tenerlo en una cuenta de ahorros.<\/p>\n\n\n\n<p>Una cuenta de ahorro no s\u00f3lo est\u00e1 pensada para guardar su dinero de forma segura, sino tambi\u00e9n para hacerlo crecer, ya que los bancos pagar\u00e1n intereses o sacar\u00e1n un beneficio de sus ahorros. Una cuenta de ahorro es un producto financiero que ofrece un banco para guardar su dinero y recibir intereses. Tambi\u00e9n le da la posibilidad de realizar transacciones cotidianas y retirar fondos cuando quiera.<\/p>\n\n\n\n<p>En Malasia, cuando depositas dinero en efectivo en una cuenta de ahorro, el PIDM lo asegura a nivel federal hasta 250.000 RM. As\u00ed, si el banco quiebra, el dinero que tanto te ha costado ganar estar\u00e1 protegido.<\/p>\n\n\n\n<p>A cambio del dinero que deposite en su cuenta de ahorro, el banco le ofrecer\u00e1 un reembolso en forma de intereses o un tipo de rendimiento.<\/p>\n\n\n\n<p>A menudo, el tipo de inter\u00e9s de una cuenta de ahorro es mucho m\u00e1s bajo que el de un dep\u00f3sito a plazo fijo, debido a que se trata de una cuenta segura, es decir, en la que se guarda la cantidad de dinero en custodia en el banco.<\/p>\n\n\n\n<p>Una cuenta de ahorro tambi\u00e9n puede ir acompa\u00f1ada de una libreta para que los ahorradores registren y hagan un seguimiento de sus transacciones. Los intereses devengados tambi\u00e9n se registran en la libreta.<\/p>\n\n\n\n<p>En el caso de las cuentas de ahorro que no incluyen libretas, siempre puede hacer un seguimiento de sus gastos e ingresos por intereses con un extracto bancario en papel o sin papel.<\/p>\n\n\n\n<p>Eso no es todo, una cuenta de ahorro le permite acceder a su dinero a trav\u00e9s de los siguientes servicios:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Transacciones OTC<\/li><li>Cajeros autom\u00e1ticos con tarjeta de d\u00e9bito<\/li><li>Transferencias interbancarias GIRO<\/li><li>Banca por Internet para pagar facturas&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Aqu\u00ed le presentamos algunas de las tasas de ahorro m\u00e1s altas que existen en los bancos de Malasia:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Standard Chartered Privilege$aver - hasta 4,75%<\/li><li>RHB Smart Account\/-i - hasta 2,85%<\/li><li>Cuenta UOB Stash - hasta 2.30%<\/li><li>Cuenta Pay&amp;Save de Hong Leong Bank - hasta 2,25%<\/li><li>Cuenta OCBC 360 - hasta 2.15%<\/li><li>Cuenta UOB One - hasta 2.15%<\/li><li>RHB Bonus Saver - hasta 1.50%<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Ahora <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/category\/review-articles\/\"   title=\"revise\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"156\">revise<\/a> ellos, averigua m\u00e1s sobre cada cuenta y el resto depende de ti, cu\u00e1l elegir\u00e1s y cu\u00e1nto te beneficiar\u00e1s de ella.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong><em>Standard Chartered Privilege$aver<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>La cuenta de ahorro Privilege $aver de Standard Chartered ofrece actualmente el tipo de inter\u00e9s m\u00e1s alto en una cuenta de ahorro, siempre que el titular de la cuenta cumpla determinadas condiciones.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Para aumentar el tipo de inter\u00e9s a partir de la base del 0,05% anual, deben cumplirse tres condiciones (ahorrar, gastar e invertir) a partir del 1 de febrero de 2021.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En primer lugar, tiene que depositar al menos 3.000 RM en fondos frescos cada mes para recibir un inter\u00e9s adicional de 0,9% al a\u00f1o a trav\u00e9s del requisito de Ahorro.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, puede ganar hasta 1,8% anuales de intereses al cumplir el requisito de gastos: 0,9% al a\u00f1o por un cargo m\u00ednimo de 1.000 RM en una tarjeta de cr\u00e9dito Standard Chartered, y 0,9% adicionales al a\u00f1o por un m\u00ednimo de cinco transacciones con tarjeta de d\u00e9bito minorista.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por \u00faltimo, desbloquee otros 2% anuales durante un m\u00e1ximo de tres meses si cumple los requisitos de inversi\u00f3n. Puede hacerlo invirtiendo al menos 30.000 RM en un fondo de inversi\u00f3n o adquiriendo una p\u00f3liza de seguro con una prima anual m\u00ednima de 30.000 RM.<\/p>\n\n\n\n<p>Tenga en cuenta tambi\u00e9n que la cuenta Privilege media de Standard Chartered tiene un l\u00edmite en la cantidad de intereses que se pueden obtener a trav\u00e9s de las tres categor\u00edas de bonificaci\u00f3n. Para cada categor\u00eda, los intereses de bonificaci\u00f3n se abonar\u00e1n hasta 100.000 RM de su saldo medio mensual (MAB).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Para la categor\u00eda de Gastos, tanto los gastos con tarjeta de cr\u00e9dito como con tarjeta de d\u00e9bito se asignan a un l\u00edmite MAB independiente de 100.000 RM.<\/p>\n\n\n\n<p>Con 4,75% anuales, recibir\u00e1 un buen porcentaje de intereses cada mes. Una buena manera de cumplir el requisito de conservaci\u00f3n de 0,9% anuales. Es interesante utilizar esta cuenta como cuenta de dep\u00f3sito de n\u00f3minas - s\u00f3lo tiene que comunicarlo al departamento de RRHH.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Tambi\u00e9n es f\u00e1cil gastar dinero utilizando las tarjetas de cr\u00e9dito y d\u00e9bito de StanChart. En particular, las tarjetas de cr\u00e9dito JustOne Platinum y Liverpool FC Cashback le devuelven dinero a medida que gasta, por lo que puede acumular bastante dinero cada mes.<\/p>\n\n\n\n<p>Para mayor contexto, esta \u00faltima estructura de ganancias para la campa\u00f1a Privilege $aver fue una actualizaci\u00f3n que se lanz\u00f3 a principios de febrero de 2021, permiti\u00e9ndole ganar potencialmente m\u00e1s intereses que antes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong><em>Cuenta RHB Smart\/-i<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>La Cuenta Inteligente de RHB funciona de forma muy parecida a la Cuenta Privilege $aver de Standard Chartered, en el sentido de que tendr\u00e1 que realizar tres transacciones (ahorrar, pagar y gastar) para aumentar el tipo de inter\u00e9s desde el 0,05% anual b\u00e1sico hasta el 2,85% anual.<\/p>\n\n\n\n<p>En la categor\u00eda \u201cAhorrar\u201d puede obtener una bonificaci\u00f3n de 1,80% al a\u00f1o si ingresa 2.000 RM de fondos frescos en su cuenta inteligente cada mes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Despu\u00e9s, puede ganar 0,5% al a\u00f1o en la categor\u00eda de Pagos cuando pague al menos tres facturas en l\u00ednea o a trav\u00e9s de la aplicaci\u00f3n de banca m\u00f3vil de RHB. Por \u00faltimo, obtenga otros 0,5% anuales a trav\u00e9s de la categor\u00eda Gastos al gastar un m\u00ednimo de 1.000 RM en compras al por menor utilizando una tarjeta de cr\u00e9dito o d\u00e9bito de RHB. En total, esto te da un buen beneficio de 2,85% al a\u00f1o de inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>De hecho, todav\u00eda hay 1,0% de inter\u00e9s anual que puede ganar invirtiendo un m\u00ednimo de 1.000 RM en productos financieros elegibles de RHB (categor\u00eda Invertir).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Se trata de productos como inversiones no pertenecientes al FPE, planes privados de jubilaci\u00f3n (PRS) y fondos de inversi\u00f3n. Si realiza esta operaci\u00f3n, recibir\u00e1 3,85% anuales.<\/p>\n\n\n\n<p>Tenga en cuenta, sin embargo, que los intereses de bonificaci\u00f3n obtenidos en las categor\u00edas \u201cAhorrar\u201d, \"Pagar\" y \"Gastar\" s\u00f3lo se aplicar\u00e1n al saldo de su cuenta de hasta 100.000 RM 1,0% al a\u00f1o Por otro lado, los intereses obtenidos en la categor\u00eda \"Invertir\" se calculan como un tipo fijo sobre el importe de la inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong><em>Cuenta UOB Stash<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>UOB Stash es una cuenta de ahorro m\u00e1s sencilla que ofrece bonificaciones de intereses cuando se mantiene o aumenta el saldo de la cuenta cada mes, lo que aumenta su tipo de inter\u00e9s general por encima del tipo b\u00e1sico de 0,05% al a\u00f1o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>La tasa m\u00e1s alta es de 2,30% al a\u00f1o, el nivel de porcentaje se desbloquea cuando el saldo total de su cuenta supera los 100.000 ringgit.<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, tenga en cuenta que UOB Stash deja de ofrecer bonificaci\u00f3n de intereses cuando el saldo de su cuenta supera los 200.000 RM, s\u00f3lo recibir\u00e1 un tipo b\u00e1sico superior en 1,60% al a\u00f1o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Como resultado, el mejor tipo de inter\u00e9s de UOB Stash es de 2,30% al a\u00f1o y s\u00f3lo se aplica si el saldo de su cuenta est\u00e1 entre 100.000 RM y 200.000 RM. Si el saldo de su cuenta supera los 200.000 RM, el tipo de inter\u00e9s efectivo (TIE) empezar\u00e1 a disminuir.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por ejemplo, si tiene 250.000 ringgit en su cuenta, s\u00f3lo ganar\u00e1 2,16% de RIE al a\u00f1o en lugar de 2,30% al a\u00f1o, es aplicable para saldos de cuenta de 100.000 a 200.000 ringgit.<\/p>\n\n\n\n<p>Mientras tanto, aquellos que deseen depositar entre 50.000 y 100.000 RM pueden cambiar a una cuenta UOB InvestPro en su lugar. UOB InvestPro, anteriormente conocida como UOB e-factura, ofrece una tasa m\u00e1s alta de 1,70% al a\u00f1o para saldos de cuenta en este rango (en comparaci\u00f3n con la menor rentabilidad de UOB Stash de 0,55% a 1,55% al a\u00f1o).<\/p>\n\n\n\n<p>La cuenta UOB InvestPro tambi\u00e9n ofrece una exenci\u00f3n de comisiones para transacciones individuales. Podr\u00e1 obtener una exenci\u00f3n de las comisiones por transacciones interbancarias GIRO realizadas a trav\u00e9s de la banca en l\u00ednea. Adem\u00e1s, si mantiene el saldo de su cuenta en 5.000 RM cada mes, podr\u00e1 recibir hasta cuatro exenciones de comisiones por retirada de fondos MEPS.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong><em>Cuenta Pay &amp; Save de Hong Leong Bank<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>La cuenta Pay &amp; Save del Hong Leong Bank es otra cuenta de ahorro que le exige realizar determinados pasos mensualmente para recibir intereses.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, mientras que Standard Chartered Privilege $aver, RHB Smart Account y OCBC 360 s\u00ed ofrecen un tipo de inter\u00e9s b\u00e1sico m\u00ednimo, los tipos de inter\u00e9s de Pay &amp; Save dependen totalmente de tres pasos.<\/p>\n\n\n\n<p>Pay &amp; Save ofrece una tasa de ahorro de 1,25% al a\u00f1o, si deposita 2.000 ringgit mensuales en su cuenta en una sola cantidad, 0,50% al a\u00f1o de tasa de inter\u00e9s e-Xtra de al menos 500 RM en pagos elegibles y 0,50% al a\u00f1o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Intereses de tarjeta de d\u00e9bito si gasta al menos 500 RM en transacciones minoristas con su tarjeta de d\u00e9bito Hong Leong.<\/p>\n\n\n\n<p>De hecho, un paso m\u00e1s puede reportarle hasta 0,90% m\u00e1s de inter\u00e9s al a\u00f1o, pero esto s\u00f3lo se aplica si negocia acciones 0,90% al a\u00f1o. Este nivel est\u00e1 disponible si negocia m\u00e1s de 100.000 ringgit al mes. De lo contrario, recibir\u00e1 intereses de bonificaci\u00f3n que oscilan entre 0,30% y 0,70% al a\u00f1o por operar con acciones.<\/p>\n\n\n\n<p>Si est\u00e1s pensando en crear una cuenta Pay &amp; Save, aseg\u00farate de leer las condiciones de antemano. Por ejemplo, es posible que solo pueda obtener intereses por sus ahorros si deposita 2.000 RM durante tres meses consecutivos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, los intereses del e-Xtra y de la tarjeta de d\u00e9bito tienen un l\u00edmite de 30 RM al mes, por lo que alcanzar\u00e1 este l\u00edmite de intereses si el saldo de su cuenta es de 71.990 RM o superior. Al igual que las condiciones establecidas por Privilege $aver y OCBC 360, tambi\u00e9n existen l\u00edmites a los ingresos por intereses en saldos superiores a 100.000 RM.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong><em>Cuenta OCBC 360<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Al igual que Standard Chartered Privilege $aver y RHB Smart Account, la cuenta OCBC 360 ofrece bonificaciones de intereses al realizar determinadas operaciones con su cuenta bancaria online OCBC y sus tarjetas de cr\u00e9dito o d\u00e9bito OCBC.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>El tipo de inter\u00e9s b\u00e1sico tambi\u00e9n se fija en 0,05% al a\u00f1o, pero tres operaciones adicionales (Dep\u00f3sito, Pago y Gastos) aportan un inter\u00e9s adicional de 0,70% al a\u00f1o, cada una de las cuales ofrece hasta 2,15% al a\u00f1o en total.<\/p>\n\n\n\n<p>En primer lugar, s\u00f3lo tiene que depositar al menos 500 RM mensuales en su cuenta OCBC 360 para ganar 0,70% al a\u00f1o de bonificaci\u00f3n de intereses.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, se emitir\u00e1n 0,70% al a\u00f1o si paga al menos tres facturas con OCBC Online Banking en un mes. Esto incluye facturas de tarjetas de cr\u00e9dito, pr\u00e9stamos y pagos de cuentas JomPay.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por \u00faltimo, otros 0,70% anuales. Los intereses se obtienen cuando gasta al menos 500 RM en su tarjeta de cr\u00e9dito o d\u00e9bito de OCBC, lo que resulta en un inter\u00e9s total de 2,15% al a\u00f1o. este mes.<\/p>\n\n\n\n<p>Si te fijas en las condiciones, alcanzar los 2,15% anuales no es un inter\u00e9s tan dif\u00edcil. La inclusi\u00f3n de pago de facturas JomPay hace que sea f\u00e1cil de completar las tres transacciones requeridas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Tambi\u00e9n puede obtener reembolso adicional para esta tarjeta de cr\u00e9dito \/ d\u00e9bito RM500 con la tarjeta de cr\u00e9dito OCBC 365, que ofrece 1% cashback en los primeros RM1,000 cargados. Tenga en cuenta que el pago de varias facturas por contador en un mes contar\u00e1 como una sola transacci\u00f3n para su cuenta OCBC 360. Adem\u00e1s, el tipo de inter\u00e9s anual de 2,15% s\u00f3lo se aplica a los primeros 100.000 RM de su saldo.<\/p>\n\n\n\n<p>OCBC tambi\u00e9n ofrece una opci\u00f3n que cumple con la Sharia con los mismos beneficios, conocida como OCBC Al-Amin 360, con una tasa de rendimiento similar.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong><em>Cuenta UOB One<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>UOB tambi\u00e9n tiene una Cuenta \u00danica que le permite ganar hasta 2,15% al a\u00f1o. por ciento si desea tomar medidas adicionales para recibir bonificaci\u00f3n de intereses que aumenta el tipo base de 0,10% al a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n<p>Tipo de inter\u00e9s m\u00e1ximo 2,15% al a\u00f1o. desbloqueado si su cuenta tiene un saldo entre 50.000 y 100.000 ringgit y realiza dos transacciones seleccionadas. En primer lugar, debe gastar al menos 500 ringgit al mes con su tarjeta de d\u00e9bito o cr\u00e9dito UOB.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En segundo lugar, puede pagar tres facturas en l\u00ednea (un m\u00ednimo de 50 RM por cuenta) o ingresar un m\u00ednimo de 2000 RM en su cuenta por transacci\u00f3n cada mes.<\/p>\n\n\n\n<p>Mientras tanto, si el saldo de su cuenta es inferior a 50.000 RM, no puede ganar m\u00e1s de 1,65% al a\u00f1o realizando las dos transacciones especificadas.<\/p>\n\n\n\n<p>Curiosamente, la cuenta UOB One deja de ofrecer bonificaci\u00f3n de intereses cuando el saldo de la cuenta supera los 100.000 RM, aunque su tipo b\u00e1sico aumenta de 0,10% anuales a 1,65% anuales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>El tipo de inter\u00e9s efectivo que puede obtener al alcanzar este intervalo del saldo de la cuenta tambi\u00e9n disminuye; por ejemplo, si su saldo es de 125.000 RM, s\u00f3lo recibir\u00e1 un tipo de inter\u00e9s efectivo de 2,05% al a\u00f1o (frente a 2,15% al a\u00f1o si su saldo est\u00e1 entre 50.000 y 100.000 RM).<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong><em>RHB Bonus Saver<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Esta cuenta de ahorro recompensa a quienes ahorran dinero con regularidad cada mes. El programa RHB Bonus Saver requiere mantener un saldo mensual adicional de 500 RM cada mes durante 12 meses consecutivos para desbloquearse gradualmente. A partir de entonces, el tipo de inter\u00e9s b\u00e1sico ser\u00e1 de 1,40% al a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n<p>En otras palabras, tendr\u00e1 que aumentar su saldo medio mensual en al menos 500 RM cada mes durante 12 meses para desbloquear 1,40% de inter\u00e9s anual.<\/p>\n\n\n\n<p>Para empezar, la cuenta comenzar\u00e1 con un tipo b\u00e1sico de 0,2% al a\u00f1o, pero tambi\u00e9n recibir\u00e1 bonificaciones de intereses por cada mes que pueda mantener el saldo adicional requerido. A\u00fan mejor, este porcentaje de bonificaci\u00f3n aumentar\u00e1 gradualmente si consigue mantener el saldo requerido durante 12 meses.<\/p>\n\n\n\n<p>Por ejemplo, recibir\u00e1 un tipo total de 0,30% al a\u00f1o (que es el tipo base 0,20% + el tipo de bonificaci\u00f3n 0,10%) durante el primer mes, y si puede mantenerlo en el segundo mes, entonces su tipo de inter\u00e9s total aumentar\u00e1 a 0,40% al a\u00f1o (tipo base 0,20% + el tipo de bonificaci\u00f3n 0,20%).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esto contin\u00faa hasta que alcanzas 1,40% en el mes 12 y si todav\u00eda tienes un saldo adicional mensual de 500 RM cada mes despu\u00e9s de los primeros 12 meses, ganar\u00e1s un inter\u00e9s adicional de 0,10% por a\u00f1o para un total de 1,50% por a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n<p>La cuenta RHB Bonus Saver s\u00ed ofrec\u00eda una mejor rentabilidad de 2,75% anuales antes del recorte del tipo de inter\u00e9s a un d\u00eda (OPR) en mayo de 2020, desde 1,50% anuales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, sigue siendo una buena opci\u00f3n para los que todav\u00eda est\u00e1n acumulando fondos, en comparaci\u00f3n con las cuentas UOB InvestPro y Stash o la cuenta Alliance SavePlus, todas las cuales recompensan a los que depositan grandes sumas de dinero.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong><em>En resumen&nbsp;<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Ahorrar dinero en el banco es un juego perdido en una \u00e9poca de tipos de inter\u00e9s 0%, pero mantener algo en efectivo para emergencias y tesorer\u00eda tiene sentido. <\/p>\n\n\n\n<p>Para los inversores que se trasladaron a Malasia, la mejor manera de duplicar su dinero es abrir una cuenta de ahorro con tipos de inter\u00e9s elevados, por supuesto.<\/p>\n\n\n\n<p>Todas las cuentas de ahorro mencionadas anteriormente est\u00e1n aseguradas por la PIDM hasta 250.000 RM, lo que significa que, en caso de quiebra de un banco, su cuenta de ahorro en ese banco est\u00e1 asegurada y puede reclamar hasta 250.000 RM.<\/p>\n\n\n\n<p>Como puede ver, todas las opciones de cuentas de ahorro de la lista son competitivas, por lo que la elecci\u00f3n tambi\u00e9n ser\u00e1 bastante dif\u00edcil. Encontrar\u00e1 m\u00e1s informaci\u00f3n sobre las cuentas en sus sitios web oficiales, pero esperamos que esta breve informaci\u00f3n le ayude a orientarse r\u00e1pidamente y a elegir un banco con el que seguir colaborando.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? \u00bfQuiere invertir con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"604\" src=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/smile-beige-jacket-4-1024x604.png\" alt=\"Financial Planner - Adam Fayed\" class=\"wp-image-25823\" srcset=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/smile-beige-jacket-4-1024x604.png 1024w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/smile-beige-jacket-4-300x177.png 300w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/smile-beige-jacket-4-768x453.png 768w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/smile-beige-jacket-4-81x48.png 81w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/smile-beige-jacket-4.png 1406w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link\" href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/apply-now\/\">Solicitar <\/a><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link\" href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/are-we-a-good-match-faqs\/\">Preguntas frecuentes<\/a><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link\" href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/#contact-me\">P\u00f3ngase en contacto conmigo<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p><strong>Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con m\u00e1s de 230 millones de respuestas en Quora.com y un libro muy vendido en Amazon.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Lecturas complementarias <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>En el siguiente art\u00edculo, extra\u00eddo de mis respuestas en Quora, hablo de:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>\u00bfExiste alguna inversi\u00f3n 100% sin riesgo?<\/li><li>\u00bfSe disparar\u00e1 la bolsa tras el fin de Covid, como piensa la mayor\u00eda, o nos espera una sorpresa?<\/li><li>\u00bfCu\u00e1l es el enfoque m\u00e1s cient\u00edfico para obtener beneficios en bolsa?<\/li><li>\u00bfPor qu\u00e9 los inversores de China continental prefieren invertir en inmuebles a hacerlo en acciones, o es m\u00e1s complicado que eso? Hablo de mi experiencia en el mercado local.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Para saber m\u00e1s, haga clic a continuaci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-wp-embed is-provider-adam-fayed wp-block-embed-adam-fayed\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<blockquote class=\"wp-embedded-content\" data-secret=\"wgoY9R9tPN\"><a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/es\/is-there-any-100-risk-free-investment-available\/\">\u00bfExiste alguna inversi\u00f3n 100% sin riesgo?<\/a><\/blockquote><iframe class=\"wp-embedded-content\" sandbox=\"allow-scripts\" security=\"restricted\" style=\"position: absolute; clip: rect(1px, 1px, 1px, 1px);\" title=\"\u201c\u00bfExiste alguna inversi\u00f3n 100% sin riesgo?\u201d - Adam Fayed\" src=\"https:\/\/adamfayed.com\/is-there-any-100-risk-free-investment-available\/embed\/#?secret=dT2tNZC6ID#?secret=wgoY9R9tPN\" data-secret=\"wgoY9R9tPN\" width=\"600\" height=\"338\" frameborder=\"0\" marginwidth=\"0\" marginheight=\"0\" scrolling=\"no\"><\/iframe>\n<\/div><\/figure>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>What are some of the best savings rates on offer in Malaysia?<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":26330,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"rop_custom_images_group":[],"rop_custom_messages_group":[],"rop_publish_now":"initial","rop_publish_now_accounts":{"facebook_10166176115445471_100883565069113":""},"rop_publish_now_history":[],"rop_publish_now_status":"pending","footnotes":""},"categories":[11618],"tags":[],"class_list":["post-26328","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-wealth-asset-management"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26328","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=26328"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26328\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":84327,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26328\/revisions\/84327"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/26330"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=26328"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=26328"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=26328"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}