{"id":28122,"date":"2021-07-03T12:29:27","date_gmt":"2021-07-03T12:29:27","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=28122"},"modified":"2024-05-16T07:39:12","modified_gmt":"2024-05-16T07:39:12","slug":"international-sipp-what-is-it-and-is-it-a-good-idea","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/uncategorized\/international-sipp-what-is-it-and-is-it-a-good-idea\/","title":{"rendered":"SIPP internacional: \u00bfqu\u00e9 es y es una buena idea?"},"content":{"rendered":"

SIPP internacional: \u00bfqu\u00e9 es y es una buena idea? Ese ser\u00e1 el tema del art\u00edculo de hoy.<\/p>\n\n\n\n

Nada de lo aqu\u00ed escrito debe considerarse asesoramiento jur\u00eddico, financiero, fiscal o de cualquier otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

Para cualquier pregunta, o si desea invertir como expatriado, puede ponerse en contacto conmigo utilizando este formulario<\/a>, o a trav\u00e9s de la funci\u00f3n WhatsApp.<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Todos sabemos que planificar la jubilaci\u00f3n es dif\u00edcil, pero es algo a lo que todos tenemos que enfrentarnos, ya que esperamos vivir m\u00e1s a\u00f1os y todos intentamos desembolsar nuestros ahorros para asegurarnos la mejor calidad de vida en la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las pensiones pueden ser especialmente problem\u00e1ticas si vive fuera del Reino Unido, por lo que tiene en mente la moneda local o dispone de activos individuales que desea combinar en su plan de jubilaci\u00f3n para maximizar las desgravaciones fiscales disponibles.<\/p>\n\n\n\n

Obtener el mejor asesoramiento es fundamental, y el SIPP (Individual Personal Pension) Internacional puede ser la respuesta que necesita. Sin embargo, como es natural, querr\u00e1 asegurarse de que utiliza el mejor asesoramiento posible. SIPP internacional<\/a> protocolo.<\/p>\n\n\n\n

Las pensiones personales fueron introducidas por el gobierno brit\u00e1nico a mediados de los 80 para animar a la gente a ahorrar para la jubilaci\u00f3n. La mayor\u00eda de los planes personales de jubilaci\u00f3n los ofrec\u00edan compa\u00f1\u00edas de seguros.<\/p>\n\n\n\n

Aunque estos planes est\u00e1n bien estructurados, los titulares de los planes sol\u00edan limitarse a un peque\u00f1o conjunto de fondos gestionados por los gestores de inversiones de las compa\u00f1\u00edas de seguros. El SIPP moderno, o SIPP Internacional, ofrece un tipo de pensi\u00f3n personal m\u00e1s flexible, gracias al cual los titulares del plan pueden invertir en una gama mucho m\u00e1s amplia de inversiones.<\/p>\n\n\n\n

Los SIPP son una extensi\u00f3n del sistema personal de prestaciones de jubilaci\u00f3n del Reino Unido. Existen varias diferencias entre los SIPP brit\u00e1nicos y los internacionales. La estructura es similar en el sentido de que ambos planes de pensiones est\u00e1n regulados por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.<\/p>\n\n\n\n

El SIPP Internacional se dise\u00f1\u00f3 originalmente para no residentes en el Reino Unido que deseaban mantener sus activos de jubilaci\u00f3n en el Reino Unido en lugar de pasar a una soluci\u00f3n de jubilaci\u00f3n en el extranjero. Tambi\u00e9n lo utilizan ciudadanos extranjeros residentes en el Reino Unido para disponer de una amplia gama de oportunidades de inversi\u00f3n y opciones flexibles de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Los SIPP internacionales est\u00e1n dise\u00f1ados espec\u00edficamente para particulares que desean gestionar y mantener el control sobre sus inversiones de jubilaci\u00f3n y que desean un acceso flexible a su dinero de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Como titular de un SIPP internacional, puede realizar ajustes, reajustes, cambiar sus inversiones\/divisas en cualquier momento - pasando potencialmente de alto riesgo a bajo riesgo, o viceversa, de crecimiento del capital a rentas - en funci\u00f3n de sus circunstancias. Esto le permite aprovechar al m\u00e1ximo las ventajas disponibles y aumentar sus ingresos de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfEn qu\u00e9 se diferencia el SIPP internacional del brit\u00e1nico?<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n

 Existe una gran controversia sobre si los SIPP internacionales son realmente algo m\u00e1s que un SIPP brit\u00e1nico h\u00e1bilmente empaquetado con un poco de marketing extranjero. Para decirlo sin rodeos, hay muy pocas diferencias entre un SIPP internacional y un SIPP brit\u00e1nico. De hecho, son t\u00e9cnicamente id\u00e9nticos.<\/p>\n\n\n\n

La principal diferencia es que un SIPP internacional se vende a no residentes en el Reino Unido y suele permitir mantener activos y otras inversiones en otras divisas, manteniendo la confianza de que la pensi\u00f3n est\u00e1 regulada en el Reino Unido (FCA), por lo que est\u00e1 sujeta a estrictas normas financieras. Esto da m\u00e1s tranquilidad a muchos inversores, ya que el Reino Unido es reconocido por muchos como el regulador \u201cpatr\u00f3n oro\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Tenga cuidado con los vendedores sin escr\u00fapulos que intentan venderle productos caros que no tienen mucho que envidiar a los SIPP brit\u00e1nicos similares. A veces se a\u00f1ade la palabra \u201cinternacional\u201d simplemente para hacer creer a los expatriados que est\u00e1n obteniendo algo radicalmente diferente del SIPP brit\u00e1nico est\u00e1ndar y alg\u00fan tipo de trato especial, cuando en realidad el producto que est\u00e1n vendiendo no es m\u00e1s que un SIPP brit\u00e1nico reempaquetado.<\/p>\n\n\n\n

Como en cualquier operaci\u00f3n de transferencia de pensiones en el Reino Unido, le aconsejamos que se asegure de que su asesor est\u00e1 debidamente cualificado (preferiblemente certificado) y debidamente regulado (por un regulador estricto como la FCA) antes de proceder.<\/p>\n\n\n\n

Los SIPP son planes de jubilaci\u00f3n de autoinversi\u00f3n dise\u00f1ados espec\u00edficamente para no residentes en el Reino Unido. Ofrecen a los clientes una amplia gama de oportunidades de inversi\u00f3n y son la opci\u00f3n preferida para cualquier persona que viva fuera del EEE y desee transferir\/consolidar sus pensiones en el Reino Unido.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo funcionan los SIPP internacionales?<\/em><\/strong> <\/h4>\n\n\n\n

Las Pensiones Personales de Autoinversi\u00f3n Internacional (iSIPP) est\u00e1n reguladas por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido. Pueden ser creadas por ciudadanos brit\u00e1nicos residentes en el extranjero para gestionar prestaciones de jubilaci\u00f3n en el Reino Unido. Las SIPP internacionales pueden proporcionar ingresos regulares o variables y no existe la obligaci\u00f3n de adquirir una renta vitalicia.<\/p>\n\n\n\n

Ofrecen m\u00e1s opciones y flexibilidad en t\u00e9rminos de inversi\u00f3n, incentivos fiscales y elecci\u00f3n de divisas. El lugar donde tenga su vivienda habitual determinar\u00e1 el tratamiento fiscal de las aportaciones al plan de pensiones.<\/p>\n\n\n\n

Los SIPP se crearon para llenar un vac\u00edo en el mercado brit\u00e1nico de transferencias de jubilaci\u00f3n que los planes de pensiones cualificados reconocidos en el extranjero (QROPS) no pod\u00edan cubrir. Los proveedores han modificado sus sistemas para que los clientes puedan expresar sus inversiones no en libras esterlinas, sino en otras divisas. El requisito fundamental era que los SIPP internacionales deb\u00edan coincidir con la divisa que la persona gana o gastar\u00e1 finalmente en su jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Los asesores internacionales siempre est\u00e1n mejor preparados para abordar las cuestiones fiscales locales que deben tenerse en cuenta. En algunos casos, como las consecuencias de los convenios de doble imposici\u00f3n y los tipos impositivos generales, este asesoramiento se ofrecer\u00e1 como parte de un planificaci\u00f3n financiera<\/a> paquete. En otros casos m\u00e1s complejos, un asesor internacional podr\u00e1 remitir a los expatriados a asesores fiscales locales y\/o internacionales con la cualificaci\u00f3n adecuada.<\/p>\n\n\n\n

Del mismo modo, los proveedores de SIPP internacionales suelen conocer mejor la planificaci\u00f3n financiera y la fiscalidad de los expatriados. Por ello, suelen ofrecer productos y servicios que reflejan esta diferencia.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo transferir la pensi\u00f3n a iSIPP?<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Transferencia de pensiones a SIPP Antes de transferir una pensi\u00f3n a iSIPP, debe investigar a fondo. No todos los planes SIPP aceptan transferencias de pensiones, por lo que es muy importante que busque asesoramiento experto sobre transferencias de pensiones. Si su cesta de pensiones est\u00e1 valorada en m\u00e1s de 30.000 \u00a3, el gobierno estipula que DEBE buscar asesoramiento de un asesor de pensiones regulado.<\/p>\n\n\n\n

Tendr\u00e1 que solicitar un importe de transferencia en efectivo o CETV al proveedor de su plan de pensiones actual. Tambi\u00e9n deber\u00e1 averiguar qu\u00e9 prestaciones perder\u00e1 si abandona su plan de pensiones actual. Estos datos pueden ayudarle a determinar si la transferencia de su pensi\u00f3n a SIPP es adecuada para sus circunstancias individuales.<\/p>\n\n\n\n

El proceso de traspaso puede ser complejo y largo y puede durar hasta varios meses. Si su pensi\u00f3n cumple los requisitos para ser transferida, su asesor de pensiones podr\u00e1 gestionar la operaci\u00f3n y asegurarse de que usted es plenamente consciente de las implicaciones de la transferencia.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son las ventajas de los SIPP internacionales?<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n

El SIPP internacional es un plan de jubilaci\u00f3n adecuado para quienes se jubilan en el extranjero. Con un n\u00famero mucho mayor de productos en oferta, esta forma de SIPP ofrece m\u00e1s control sobre d\u00f3nde se invierte el dinero de su jubilaci\u00f3n. Entre sus principales caracter\u00edsticas se incluyen:<\/p>\n\n\n\n

Opciones de inversi\u00f3n flexibles<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los SIPP internacionales ofrecen una gama m\u00e1s amplia de fondos de inversi\u00f3n, con una orientaci\u00f3n m\u00e1s global. Esto contrasta con los SIPP nacionales, en los que la selecci\u00f3n de fondos se limita m\u00e1s al Reino Unido y tambi\u00e9n se nomina en libras esterlinas.<\/p>\n\n\n\n

Consolidaci\u00f3n de pensiones en iSIPP<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El SIPP es una forma ideal de consolidar las distintas pensiones personales que las personas acumulan a lo largo de su vida laboral. Esta consolidaci\u00f3n reduce la complejidad administrativa posterior. Esto es v\u00e1lido tanto para los SIPP brit\u00e1nicos como para los internacionales, aunque quiz\u00e1 sea m\u00e1s importante para los expatriados.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 incentivos fiscales ofrece el iSIPP?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Los SIPP internacionales tienen su sede en el Reino Unido y pueden beneficiarse de las mismas ventajas fiscales que los SIPP brit\u00e1nicos. Esto significa que si alguien se transfiere a un SIPP internacional mientras se encuentra en el extranjero y luego regresa al Reino Unido durante un breve periodo de tiempo o de forma permanente, puede realizar aportaciones peri\u00f3dicas a la pensi\u00f3n, ya sea la persona o la empresa.<\/p>\n\n\n\n

*Normas iSIPP<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Portabilidad<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Si lo desea, puede traspasar su SIPP a otro plan tarifario. Asimismo, pueden transferirse a su SIPP distintos tipos de planes de jubilaci\u00f3n, como los planes de prestaci\u00f3n definida. Si ha vivido en el extranjero y tiene un QROPS, tambi\u00e9n puede transferirlo a un SIPP si decide regresar al Reino Unido.<\/p>\n\n\n\n

Compensaci\u00f3n vitalicia (LTA)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La prestaci\u00f3n vitalicia es el importe m\u00e1ximo de su pensi\u00f3n hasta 25% del impuesto brit\u00e1nico. En la actualidad, este impuesto grava los importes superiores a 1.073.100 \u00a3 por cristalizaci\u00f3n de incentivos. Hay estrategias que pueden ayudar a reducir las obligaciones fiscales, incluida la solicitud de protecci\u00f3n personal o fija. Tenga en cuenta que estas opciones no pueden estar disponibles durante mucho tiempo. Para aquellos con fondos que se acercan al l\u00edmite de la LTA, es importante considerar las opciones tan pronto como sea posible.<\/p>\n\n\n\n

Opciones de ingresos y r\u00e9gimen fiscal<\/strong><\/p>\n\n\n\n

25% del SIPP puede retirarse como pago de pensi\u00f3n desgravable (PCLS) si es usted residente en el Reino Unido. El fondo residual le proporcionar\u00e1 entonces unos ingresos que tributar\u00e1n en funci\u00f3n de su situaci\u00f3n en el momento de la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

En 2105 se aprob\u00f3 en el Reino Unido la Ley de Libertad de Pensiones. Las personas pueden ahora utilizar sus fondos de jubilaci\u00f3n con arreglo a normas de acceso flexible a cualquier nivel de ingresos. Debe tenerse en cuenta que todo el dinero utilizado tributar\u00e1 como renta al tipo marginal m\u00e1ximo una vez gastado el PCLS. Puede elegir una combinaci\u00f3n de ingresos y PCLS. Es importante asegurarse de que conoce perfectamente las implicaciones fiscales en su pa\u00eds de residencia antes de percibir su pensi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Los titulares de un SIPP pueden empezar a percibir prestaciones en cualquier momento entre los 55 y los 75 a\u00f1os. Cualquier fondo residual puede donarse para tributar a sus beneficiarios tras su fallecimiento antes de los 75 a\u00f1os. Despu\u00e9s, tributar\u00e1n al tipo marginal del impuesto sobre la renta.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son los contras de los SIPP internacionales?<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Aunque las pensiones personales autogestionadas (SIPP) ofrecen una forma flexible y fiscalmente eficiente de acumular fondos para la jubilaci\u00f3n y complementar las pensiones p\u00fablicas, los asegurados deben ser conscientes de los riesgos que entra\u00f1a invertir su dinero en bolsa. Se recomienda buscar ayuda cualificada a lo largo del proceso.<\/p>\n\n\n\n

Administraci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Muy pocas personas trabajan para la misma empresa durante toda su carrera. El impacto en la planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n es la fragmentaci\u00f3n gradual de las pensiones, ya que las personas eligen diferentes planes de jubilaci\u00f3n de las diferentes empresas para las que trabajan. Esto complica la administraci\u00f3n, ya que la gente tiene que tratar con diferentes proveedores tanto para acumular fondos como para pagar prestaciones. Este problema puede resolverse combinando todas las pensiones en una \u00fanica y c\u00f3moda alternativa: el SIPP internacional.<\/p>\n\n\n\n

Moneda<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los expatriados suelen mantener una serie de SIPPs y pensiones personales invertidos en libras esterlinas. Esto puede resultar arriesgado para quienes no se jubilan en el Reino Unido. Hemos sido testigos de esta exposici\u00f3n en varias ocasiones en los \u00faltimos a\u00f1os, cuando la libra ha estado bajo presi\u00f3n y se ha depreciado. Existe un enfoque m\u00e1s flexible en el que el titular de un SIPP puede cambiar a la divisa en la que finalmente gastar\u00e1 cuando se jubile, o crear una cobertura natural diversificando las reservas de divisas.<\/p>\n\n\n\n

Estrategia de inversi\u00f3n<\/strong> Inversiones SIPP Al acumular fondos para la jubilaci\u00f3n, es importante analizar y estar preparado para cambiar su estrategia de inversi\u00f3n. Si los mercados parecen estar sobrevalorados, puede plantearse mitigar sus riesgos y proteger sus fondos de posibles ca\u00eddas. Es probable que su perfil de riesgo cambie con el tiempo. Nadie quiere enfrentarse a una repentina correcci\u00f3n del mercado justo antes de jubilarse con una cartera invertida en sectores de alto riesgo. Las soluciones incluyen cambiar a un sector de menor riesgo para proteger el valor del capital de su fondo o invertir en fondos de \u201cestilo de vida\u201d que lo hacen autom\u00e1ticamente cuando se acerca la jubilaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfPara qui\u00e9n es adecuado un SIPP internacional?<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n

La regla general es que la mayor\u00eda de los expatriados pueden abrir un SIPP internacional, ya sean trabajadores por cuenta ajena, por cuenta propia, desempleados o jubilados. Es importante tener en cuenta que el lugar donde tiene su vivienda principal determina el tratamiento fiscal de las aportaciones al plan. Si es usted:<\/p>\n\n\n\n

Como expatriado que sigue siendo contribuyente del Reino Unido, recibir\u00e1 un descuento en la cotizaci\u00f3n a la pensi\u00f3n sobre el dinero que reserve para la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Como residente fiscal en otro pa\u00eds, puede seguir teniendo un SIPP, pero no tributar\u00e1 por sus aportaciones.<\/p>\n\n\n\n

Pero lo m\u00e1s importante es que, en los dos supuestos anteriores, puede obtener una prestaci\u00f3n (detracci\u00f3n de impuestos) en cualquier pa\u00eds, pero es importante que compruebe con su asesor financiero qu\u00e9 Convenios de Doble Imposici\u00f3n (CDI) se han suscrito con el Reino Unido y el pa\u00eds de su residencia.<\/p>\n\n\n\n

Si es usted un expatriado que tiene previsto jubilarse finalmente en el Reino Unido, el SIPP internacional puede resultarle adecuado tambi\u00e9n durante su estancia en el extranjero y cuando finalmente regrese. Si, por el contrario, tiene previsto jubilarse en el extranjero, es posible que el SIPP no sea la soluci\u00f3n de jubilaci\u00f3n m\u00e1s adecuada para usted; en funci\u00f3n de los convenios de doble imposici\u00f3n (CDI) del pa\u00eds en el que resida y de sus objetivos de jubilaci\u00f3n, es posible que le resulten m\u00e1s adecuados los QROPS en este pa\u00eds. determinadas circunstancias en las que desee protegerse de los problemas de soporte vital. Para m\u00e1s informaci\u00f3n, consulte nuestra secci\u00f3n sobre QROPS.<\/p>\n\n\n\n

SIPP internacional frente a QROPS<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Tanto el programa internacional SIPP como el QROPS comparten caracter\u00edsticas similares, lo que permite a las personas ser m\u00e1s flexibles en la gesti\u00f3n de sus pensiones brit\u00e1nicas existentes. En t\u00e9rminos de idoneidad, el QROPS suele ser m\u00e1s adecuado para quienes disponen de una cesta de pensiones m\u00e1s amplia. Los QROPS tambi\u00e9n pueden ayudar a proteger frente a futuras obligaciones fiscales a quienes se acercan a la prestaci\u00f3n vitalicia del Reino Unido (actualmente 1.055.000 \u00a3). Tambi\u00e9n debe tener en cuenta c\u00f3mo se gravar\u00e1 la transferencia de la pensi\u00f3n si vive fuera de Europa.<\/p>\n\n\n\n

Al igual que el SIPP internacional, el QROPS (Corresponding Recognized Overseas Pension Scheme) es para expatriados con derechos de pensi\u00f3n existentes en el Reino Unido. Sin embargo, la principal diferencia es que los QROPS suelen ser adecuados para usted si dispone de una cesta de jubilaci\u00f3n elevada (es decir, cercana a la prestaci\u00f3n vitalicia, que actualmente es de 1.073,00 \u00a3 para 2020\/2021). Debido a que los QROPS pueden ayudar a mitigar las obligaciones fiscales futuras por exceso de recargo cuando venga por <\/p>\n\n\n\n

beneficios, porque los QROPS no tienen un l\u00edmite de beneficios de por vida en comparaci\u00f3n con una pensi\u00f3n del Reino Unido como los SIPP.<\/p>\n\n\n\n

El presupuesto del Reino Unido para 2017 tambi\u00e9n introdujo una serie de cambios para los QROPS, especialmente para los expatriados que viven fuera del EEE, donde el SIPP internacional ser\u00eda la opci\u00f3n m\u00e1s sensata.<\/p>\n\n\n\n

Las transferencias a QROPS solicitadas a partir del 9 de marzo de 2017 tributan al 25% si:<\/p>\n\n\n\n