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<\/figure>\n\n\n\nSuiza est\u00e1 considerada, con raz\u00f3n, uno de los pa\u00edses m\u00e1s c\u00f3modos para los jubilados, ya que la protecci\u00f3n social de la poblaci\u00f3n es una de las prioridades de este Estado. Jubilarse en Suiza permite ofrecer a las personas mayores las condiciones de vida m\u00e1s confortables.<\/p>\n\n\n\n
Estructura del sistema de pensiones en Suiza<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl sistema de pensiones en Suiza pertenece a la categor\u00eda de multinivel, que permite a los ciudadanos, si lo desean, aumentar la cuant\u00eda de los pagos recibidos tras la jubilaci\u00f3n. Prev\u00e9 la presencia de 3 niveles, entre los cuales:<\/p>\n\n\n\n
- Seguro de Vejez y Supervivencia, abreviado AHV. Se trata de un programa estatal obligatorio cuya cuant\u00eda est\u00e1 vinculada a la antig\u00fcedad y a los ingresos medios anuales en el momento de la contrataci\u00f3n.<\/li>
- Seguro laboral, abreviado BVG. Este programa es una parte financiada de la pensi\u00f3n, en la que participan todos los ciudadanos sanos cuyos ingresos anuales superen los 21.150 francos.<\/li>
- Ahorro individual para la jubilaci\u00f3n. Este nivel del sistema de pensiones es totalmente voluntario y est\u00e1 representado por diversos fondos de inversi\u00f3n privados. Los productos destinados a los pensionistas son ofrecidos por grandes compa\u00f1\u00edas de seguros, bancos y peque\u00f1as organizaciones.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Cada uno de los niveles de pensi\u00f3n mencionados tiene caracter\u00edsticas diferentes. Sin embargo, antes de estudiarlos, conviene familiarizarse con la edad de jubilaci\u00f3n en Suiza. Esta cifra es actualmente de 64 a\u00f1os para las ciudadanas y de 65 a\u00f1os para los ciudadanos.<\/p>\n\n\n\n
Primer nivel - AHV<\/strong><\/h4>\n\n\n\nComo ya se ha mencionado, la base del sistema de pensiones suizo es un programa de seguro de pensiones estatal obligatorio llamado AHV<\/a>.<\/p>\n\n\n\nEl papel principal en el c\u00e1lculo de las pagas finales lo desempe\u00f1an la antig\u00fcedad del pensionista y sus ingresos anuales. El importe de los pagos en virtud del programa oscila entre 1200 francos (el m\u00ednimo posible) y el importe m\u00e1ximo - 2350 francos al mes.<\/p>\n\n\n\n
Es bastante dif\u00edcil obtener el pago m\u00e1ximo en virtud de este programa, ya que el requisito obligatorio para ello es una experiencia laboral de 45 a\u00f1os en el caso de los hombres y de 44 a\u00f1os en el de las mujeres.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, existe otra condici\u00f3n: los ingresos anuales de un ciudadano que solicite la pensi\u00f3n m\u00e1xima no deben ser inferiores a 84.600 francos anuales, lo que parece un salario elevado incluso para los est\u00e1ndares locales.<\/p>\n\n\n\n
El n\u00famero de pensionistas que residen permanentemente en este peque\u00f1o Estado europeo es de 2,5 millones de personas, entre las cuales s\u00f3lo 28% de varones y 13% de mujeres perciben las pagas m\u00e1ximas del programa AVS. Si se calculan los ingresos de un matrimonio, no pueden superar los 3.525 francos mensuales para ambos c\u00f3nyuges.<\/p>\n\n\n\n
El programa implica que, durante la vida laboral, cada ciudadano paga 5,125% del salario a la caja estatal de seguros, a medias con el empresario. Esto le permite ahorrar la cantidad de dinero necesaria para recibir pagos en el futuro.<\/p>\n\n\n\n
Debido al r\u00e1pido aumento del nivel de vida, el gobierno de este estado planea igualar este indicador en torno a los 65 a\u00f1os para ambos sexos en 2020. Al mismo tiempo, algunas asociaciones del sector han propuesto en repetidas ocasiones elevar el umbral de jubilaci\u00f3n a los 67 a\u00f1os, sin embargo, tal iniciativa no encontr\u00f3 el apoyo de las autoridades suizas.<\/p>\n\n\n\n
La legislaci\u00f3n sobre pensiones establece que los ciudadanos del pa\u00eds pueden jubilarse anticipadamente, pero no antes de los 62 a\u00f1os en el caso de las mujeres y de los 63 en el de los hombres. La jubilaci\u00f3n anticipada se asocia a una disminuci\u00f3n de la cuant\u00eda que una persona recibir\u00e1 en el futuro en concepto de prestaciones.<\/p>\n\n\n\n
Segundo nivel - BVG<\/strong><\/h4>\n\n\n\nDado que los precios en Suiza son significativamente m\u00e1s altos que en otros pa\u00edses europeos, los pagos del AVS parecen relativamente peque\u00f1os para los residentes locales.<\/p>\n\n\n\n
En vista de ello, la poblaci\u00f3n recurre al segundo nivel de seguro, denominado seguro laboral, abreviado BVG. Se trata de un sistema de capitalizaci\u00f3n, cuyas cotizaciones pagan todos los residentes con empleo cuyos ingresos superen los 21.150 francos anuales.<\/p>\n\n\n\n
Este requisito no se aplica a la categor\u00eda de ciudadanos aut\u00f3nomos (EI), que pueden cotizar a la pensi\u00f3n de forma independiente y voluntaria.<\/p>\n\n\n\n
Para calcular los pagos futuros se utiliza un sistema de coeficientes. \u00c9ste prev\u00e9 que el gobierno suizo fije anualmente el porcentaje que recibir\u00e1 mensualmente un ciudadano del importe total de los fondos acumulados.<\/p>\n\n\n\n
Actualmente, el tipo de inter\u00e9s es de 6,8%, pero cada vez hay m\u00e1s propuestas para reducirlo a 6%.<\/p>\n\n\n\n
Las ayudas de este programa permiten al ciudadano mejorar notablemente su situaci\u00f3n econ\u00f3mica tras la jubilaci\u00f3n, ya que se suman a las ayudas estatales para el AVS.<\/p>\n\n\n\n
Entre otras cosas, este programa prev\u00e9 la posibilidad de desembolsar la totalidad del capital, aunque s\u00f3lo en determinados casos. Entre ellos:<\/p>\n\n\n\n
- adquisici\u00f3n de bienes inmuebles;<\/li>
- abrir tu propio negocio;<\/li>
- la necesidad de devolver un pr\u00e9stamo hipotecario;<\/li>
- trasladarse para residir permanentemente en el extranjero;<\/li>
- recibir prestaciones por incapacidad.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
El objetivo principal de esta parte de la pensi\u00f3n es garantizar un nivel de vida adecuado a los pensionistas. El importe de estos pagos en total con el estado, de acuerdo con el programa, es de aproximadamente 60% del salario de un ciudadano durante su empleo.<\/p>\n\n\n\n
El tercer nivel es voluntario<\/strong><\/h4>\n\n\n\nEl seguro voluntario de pensiones en Suiza es muy parecido a sistemas y fondos similares que son comunes en toda Europa. Por regla general, se trata de productos de inversi\u00f3n especiales para pensionistas, que se distinguen por unas condiciones favorables y el dep\u00f3sito peri\u00f3dico opcional de fondos.<\/p>\n\n\n\n
La mayor\u00eda de las veces, estas propuestas son elaboradas por peque\u00f1as empresas privadas, organizaciones de seguros e instituciones financieras. Al mismo tiempo, la administraci\u00f3n del fondo, y no el Estado, es responsable de la seguridad de los fondos. Sin embargo, en t\u00e9rminos de fiabilidad de las empresas financieras, Suiza es generalmente reconocida como uno de los l\u00edderes internacionales.<\/p>\n\n\n\n
Los ingresos en este nivel del sistema de pensiones son pr\u00e1cticamente ilimitados, ya que el propio ciudadano determina la cuant\u00eda de la cotizaci\u00f3n, el tipo de producto, el m\u00e9todo y la regularidad de las cotizaciones, as\u00ed como otros indicadores importantes. Si se suman los ingresos de los tres niveles a la vez, se obtiene una cantidad suficiente para una estancia confortable de las personas en edad de jubilaci\u00f3n en Suiza.<\/p>\n\n\n\n
Cabe se\u00f1alar que el Estado fomenta la utilizaci\u00f3n del tercer pilar (opcional) del sistema de pensiones. Esto se manifiesta, en primer lugar, en los incentivos fiscales, que pueden reducir significativamente los costes de un pensionista.<\/p>\n\n\n\n
Los ingresos totales de los tres niveles alcanzan una media de 6.000 francos, lo que corresponde al salario de un ciudadano empleado en un puesto directivo.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede jubilarse en Suiza?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/bezug-iStock-915361676_dadbjc-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nAfortunadamente, Suiza tiene una pol\u00edtica relativamente abierta para los jubilados que desean establecerse en el pa\u00eds. Sin embargo, los extranjeros deben cumplir ciertos requisitos para obtener un permiso de residencia suizo, necesario para jubilarse en Suiza. Sin embargo, es importante saber que estos requisitos difieren en funci\u00f3n de su nacionalidad y del cant\u00f3n suizo en el que desee vivir.<\/p>\n\n\n\n
Si tiene m\u00e1s de 55 a\u00f1os y no trabaja, puede solicitar un permiso de residencia. Debe demostrar que es autosuficiente econ\u00f3micamente y que tiene un seguro de accidente y enfermedad. Tambi\u00e9n debe tener un v\u00ednculo con Suiza, ya sea a trav\u00e9s de la familia, una propiedad, un negocio o una inversi\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n
Suiza est\u00e1 dividida en 26 cantones o regiones, que tienen autonom\u00eda en materia de inmigraci\u00f3n dentro de su territorio. Esto significa que todo extranjero debe obtener un permiso de residencia en el cant\u00f3n suizo correspondiente. Para los ciudadanos de la Uni\u00f3n Europea (UE) o de la Asociaci\u00f3n Europea de Libre Comercio (AELC - Islandia, Liechtenstein y Noruega), el proceso es relativamente sencillo gracias a los acuerdos bilaterales sobre libre circulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Por ejemplo, los ciudadanos de la UE\/AELC pueden circular libremente por Suiza hasta 90 d\u00edas sin visado. Sin embargo, quienes planeen quedarse m\u00e1s tiempo deben registrarse en la oficina local del cant\u00f3n suizo en los 14 d\u00edas siguientes a su llegada y solicitar un permiso de residencia no laboral.<\/p>\n\n\n\n
Impuestos de jubilaci\u00f3n en Suiza<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSuiza es, de hecho, un para\u00edso fiscal. El pa\u00eds tiene tipos impositivos relativamente bajos, lo que puede aumentar sus ingresos de jubilaci\u00f3n. Es importante conocer el sistema fiscal suizo y el de otros pa\u00edses donde tenga fondos de pensiones. Por regla general, tras mudarse a Suiza, debe declarar sus activos en todo el mundo, que est\u00e1n sujetos a los impuestos suizos.<\/p>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/istockphoto-1266770571-612x612-1.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nIngresos por jubilaci\u00f3n<\/strong><\/h4>\n\n\n\nSuiza reconoce los ingresos por jubilaci\u00f3n como ingresos imponibles. El tipo impositivo depende del cant\u00f3n donde resida y de la cuant\u00eda de sus ingresos por jubilaci\u00f3n. Cabe destacar que el pa\u00eds tiene en vigor una serie de acuerdos con muchos pa\u00edses que evitan la doble imposici\u00f3n de las pensiones. En este caso, los impuestos s\u00f3lo se aplican en el pa\u00eds de residencia.<\/p>\n\n\n\n
Como extranjero, tambi\u00e9n puede pagar un impuesto a tanto alzado al entrar en Suiza. Esto permite a las personas f\u00edsicas solicitar que sus impuestos suizos se basen en una cantidad diaria estimada para cubrir gastos; en contraposici\u00f3n a sus ingresos y patrimonio reales, que se gravan al tipo vigente. Sin embargo, no est\u00e1 disponible en todos los cantones, y entre los que la proh\u00edben figuran Z\u00farich, Schaffhausen, Appenzell-Ausserrhoden, Basilea-Ciudad y Basilea-Landia.<\/p>\n\n\n\n
Impuesto de sucesiones y donaciones<\/strong><\/h4>\n\n\n\nLos jubilados en Suiza tambi\u00e9n pueden estar sujetos a otros impuestos suizos, como el impuesto sobre sucesiones y donaciones, y el impuesto sobre plusval\u00edas sobre el patrimonio y los activos. Sin embargo, una vez m\u00e1s, mucho depende del cant\u00f3n. Afortunadamente, la transmisi\u00f3n de patrimonio por herencia est\u00e1 exenta de impuestos para los c\u00f3nyuges en todos los cantones. Lo mismo suele ocurrir con los descendientes y ascendientes directos. Adem\u00e1s, aunque el impuesto sobre las plusval\u00edas suele aplicarse a las ganancias inmobiliarias, no suele aplicarse al capital procedente de acciones u obligaciones.<\/p>\n\n\n\n
Sistema de pensiones suizo: Sobre el 3er pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl 3er pilar es una opci\u00f3n del sistema de pensiones suizo. Este plan de pensiones privado no obligatorio complementa las prestaciones ofrecidas por el primer y el segundo pilar. Se present\u00f3 por primera vez en 1972 como un r\u00e9gimen de capital de pensi\u00f3n complementario a los reg\u00edmenes de pensiones del primer y segundo pilar.<\/p>\n\n\n\n
Por t\u00e9rmino medio, los niveles 1 y 2 s\u00f3lo cubren 60% de su \u00faltimo salario antes de la jubilaci\u00f3n, o incluso menos si percibe unos ingresos elevados por un trabajo remunerado.<\/p>\n\n\n\n
Cuando se jubile, sus ingresos disminuir\u00e1n. Esta disminuci\u00f3n de los ingresos puede ser problem\u00e1tica en funci\u00f3n de sus expectativas o de sus planes de jubilaci\u00f3n. Al suscribir un plan de pensiones individual del tercer pilar, garantiza su nivel de vida habitual.<\/p>\n\n\n\n
Con esta idea en mente, y para animar a los ciudadanos a acumular capital de nivel 3, el Gobierno introdujo importantes desgravaciones fiscales.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1les son las ventajas del tercer pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/iStock-1066115180-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nEl tercer pilar ofrece muchas oportunidades en funci\u00f3n de sus objetivos, expectativas, posibilidades de ahorro, circunstancias actuales o futuras y su situaci\u00f3n fiscal.<\/p>\n\n\n\n
- Acumular capital - Acumule capital y haga realidad sus sue\u00f1os, como comprar una casa, montar su propio negocio y ser aut\u00f3nomo, reducir su hipoteca, financiar obras en su vivienda principal o incluso jubilarse anticipadamente.<\/li>
- Garantice la seguridad financiera de su familia - Garantice la seguridad financiera de su familia acumulando capital para la jubilaci\u00f3n con un seguro de vida de nivel 3. Al dar este paso, proteger\u00e1 a su familia de las dificultades econ\u00f3micas en caso de fallecimiento o invalidez, y se asegurar\u00e1 una pensi\u00f3n de invalidez. Al mismo tiempo, recibir\u00e1 ingresos adicionales tras la jubilaci\u00f3n y repondr\u00e1 el d\u00e9ficit de la pensi\u00f3n.<\/li>
- Benef\u00edciese de las deducciones fiscales - Benef\u00edciese de las deducciones fiscales desde el momento en que realiza su primer dep\u00f3sito, durante todo el periodo de vigencia del mismo, as\u00ed como al retirar los activos. Las aportaciones son deducibles de la base imponible, el capital y los intereses est\u00e1n exentos de retenci\u00f3n fiscal al vencimiento; y el impuesto por retirada anticipada se retiene a un tipo reducido.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diferentes tipos de pensiones del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl tercer pilar de la pensi\u00f3n es el patrimonio que ha acumulado a lo largo de su vida o que aporta en previsi\u00f3n de sus objetivos vitales o de su jubilaci\u00f3n. El plan de pensiones del tercer pilar se proporciona en forma de cuenta bancaria o seguro de vida. Naturalmente, cada una de estas dos soluciones ofrece ventajas muy diferentes, pero puede sacar el m\u00e1ximo partido de ambas combin\u00e1ndolas.<\/p>\n\n\n\n
- Cuenta bancaria del tercer pilar - Funciona como una cuenta bancaria en la que puede depositar dinero o no, en funci\u00f3n de las opciones disponibles1. El capital acumulado se deduce si retiras fondos.<\/li>
- P\u00f3liza de seguro de tercer nivel - Act\u00faa como una p\u00f3liza de seguro a plazo fijo con primas1. Si retiras fondos, el contrato se extingue y el capital retirado corresponde al valor de rescate de la p\u00f3liza de seguro.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
La finalidad del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSi quiere completar los pilares 1 y 2 y obtener un dinero adicional para su pensi\u00f3n, puede contribuir voluntariamente al 3er pilar de pensiones. Hay dos tipos de 3er pilar: plan de pensiones privado limitado (3a) y plan de pensiones ilimitado (3b).<\/p>\n\n\n\n
Plan de pensiones privado limitado (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que puede acumular durante su vida laboral hasta la jubilaci\u00f3n en un banco o una compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Existe un importe m\u00e1ximo que puede ingresar en su cuenta cada a\u00f1o.<\/li>
- Mejores tipos de inter\u00e9s que en una cuenta de ahorro.<\/li>
- Los dep\u00f3sitos que realice no tributan.<\/li>
- La retirada de ahorros en virtud del componente 3a est\u00e1 sujeta a condiciones estrictas.<\/li>
- Al retirar los ahorros en virtud del componente 3a, debe pagar un impuesto \u00fanico basado en sus ingresos en el momento de la retirada.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Plan de pensiones ilimitado (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que pueden adoptar la forma de dinero en efectivo, cuentas de ahorro, seguros de vida e inversiones.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Puede realizar aportaciones anuales ilimitadas cada a\u00f1o.<\/li>
- Debe declarar anualmente a Hacienda el capital acumulado.<\/li>
- El capital suele tributar anualmente.<\/li>
- Puede retirar capital en cualquier momento.<\/li>
- No est\u00e1 sujeto a ning\u00fan impuesto adicional cuando retira sus ahorros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/couple-in-kitchen-with-laptop-aegon-1024x684.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nEl pilar 3a, tambi\u00e9n conocido como pensi\u00f3n vinculada, forma parte del tercer pilar del sistema de pensiones suizo. Su finalidad principal es la previsi\u00f3n y suele abonarse al alcanzar la edad de jubilaci\u00f3n. S\u00f3lo puede pagarse anticipadamente en determinadas condiciones. Dado que el Pilar 3a es un componente importante de las pensiones privadas, el Gobierno federal concede cr\u00e9ditos fiscales sobre los pagos efectuados en virtud de los reg\u00edmenes del Pilar 3a.<\/p>\n\n\n\n
Pago al pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCada a\u00f1o, puede deducir de su base imponible las aportaciones a su plan de jubilaci\u00f3n vinculado (pilar 3a). As\u00ed, al depositar fondos en la cuenta del componente 3a, no s\u00f3lo asegura su futuro, sino que tambi\u00e9n obtiene una ventaja fiscal. Sin embargo, no puede aportar todo lo que quiera: el plan de pensiones vinculado est\u00e1 limitado a un importe m\u00e1ximo legal fijado por el Consejo Federal.<\/p>\n\n\n\n
Pagos del pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon el capital adicional de su plan de jubilaci\u00f3n privado, puede mantener su nivel de vida durante la jubilaci\u00f3n y disfrutar de la vida sin preocupaciones. Normalmente, su ahorro 3a puede cobrarse cinco a\u00f1os antes de su edad de jubilaci\u00f3n ordinaria o cinco a\u00f1os despu\u00e9s de esa edad. Por lo tanto, si se jubila antes, normalmente tambi\u00e9n puede cobrar antes sus ahorros del nivel 3a.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1ndo se puede retirar anticipadamente dinero del pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede utilizar su ahorro vinculado para la jubilaci\u00f3n no s\u00f3lo para asegurar su vejez, sino tambi\u00e9n para cumplir un sue\u00f1o largamente acariciado. A diferencia del ahorro previsional flexible (componente 3b), el ahorro previsional 3a solo puede retirarse anticipadamente en determinados casos:<\/p>\n\n\n\n
- Compra de vivienda o amortizaci\u00f3n de hipoteca - \u00bfPodr\u00e1 cumplir pronto su sue\u00f1o de tener casa propia? Para aportar el capital necesario, puede retirar sus ahorros del componente 3a. En lugar de cancelar el seguro de vida, tambi\u00e9n puede pignorarlo. Las prestaciones del pilar 3a s\u00f3lo pueden retirarse para financiar una vivienda en propiedad.<\/li>
- Trabajar por cuenta propia - \u00bfHa decidido dar el paso y trabajar por cuenta propia y necesita un capital inicial? En este caso, tambi\u00e9n puede cerrar anticipadamente su cuenta 3a y retirar el dinero.<\/li>
- Trasladarse permanentemente a otro pa\u00eds - \u00bfVa a cumplir su viejo sue\u00f1o de empezar una nueva vida en el extranjero? Si es as\u00ed mudanzas al extranjero<\/a> para la residencia permanente, tambi\u00e9n tiene la opci\u00f3n de retirar anticipadamente sus fondos 3a.<\/li>
- Adquisici\u00f3n de fondos de pensiones - Si desea mejorar sus prestaciones de jubilaci\u00f3n mediante una adquisici\u00f3n voluntaria de su fondo de pensiones, tambi\u00e9n puede retirar dinero para este fin del nivel 3a.<\/li>
- Incapacidad - La vida es imprevisible. Si queda incapacitado como consecuencia de un accidente o una enfermedad y ya no puede trabajar, tambi\u00e9n es posible la retirada anticipada en determinadas condiciones.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede beneficiarse del plan de pensiones del 3er pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede optar a participar en el Plan de Pensiones Privado Limitado 3a si:<\/p>\n\n\n\n
- Ya est\u00e1 cotizando al 2\u00ba nivel (en su mayor\u00eda trabajadores por cuenta ajena).<\/li>
- No tiene un plan de pensiones de OPA (normalmente aut\u00f3nomos).<\/li>
- Vive en el extranjero pero trabaja en Suiza (por ejemplo, trabajadores fronterizos).<\/li>
- Percibe un subsidio diario del seguro de desempleo suizo.<\/li>
- Es un asegurado parcialmente discapacitado con ingresos por los que paga el SVS (AHV, AVS).<\/li>
- Si ha alcanzado la edad de la jubilaci\u00f3n pero sigue trabajando, puede seguir cotizando hasta cinco a\u00f1os despu\u00e9s de los 65 (los hombres) y los 64 (las mujeres).<\/li>
- Puede seguir cotizando aunque se encuentre temporalmente sin trabajo (durante el servicio civil o militar, desempleo, enfermedad, etc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
No existen requisitos especiales para el plan de pensiones ilimitado 3b. Los proveedores de planes de pensiones pueden facilitarte informaci\u00f3n detallada sobre c\u00f3mo pasar al tercer pilar.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? \u00bfQuiere invertir con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/smile-beige-jacket-4-1024x604-7.webp\")
<\/figure>\n\n\n\n
Cada uno de los niveles de pensi\u00f3n mencionados tiene caracter\u00edsticas diferentes. Sin embargo, antes de estudiarlos, conviene familiarizarse con la edad de jubilaci\u00f3n en Suiza. Esta cifra es actualmente de 64 a\u00f1os para las ciudadanas y de 65 a\u00f1os para los ciudadanos.<\/p>\n\n\n\n
Primer nivel - AHV<\/strong><\/h4>\n\n\n\nComo ya se ha mencionado, la base del sistema de pensiones suizo es un programa de seguro de pensiones estatal obligatorio llamado AHV<\/a>.<\/p>\n\n\n\nEl papel principal en el c\u00e1lculo de las pagas finales lo desempe\u00f1an la antig\u00fcedad del pensionista y sus ingresos anuales. El importe de los pagos en virtud del programa oscila entre 1200 francos (el m\u00ednimo posible) y el importe m\u00e1ximo - 2350 francos al mes.<\/p>\n\n\n\n
Es bastante dif\u00edcil obtener el pago m\u00e1ximo en virtud de este programa, ya que el requisito obligatorio para ello es una experiencia laboral de 45 a\u00f1os en el caso de los hombres y de 44 a\u00f1os en el de las mujeres.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, existe otra condici\u00f3n: los ingresos anuales de un ciudadano que solicite la pensi\u00f3n m\u00e1xima no deben ser inferiores a 84.600 francos anuales, lo que parece un salario elevado incluso para los est\u00e1ndares locales.<\/p>\n\n\n\n
El n\u00famero de pensionistas que residen permanentemente en este peque\u00f1o Estado europeo es de 2,5 millones de personas, entre las cuales s\u00f3lo 28% de varones y 13% de mujeres perciben las pagas m\u00e1ximas del programa AVS. Si se calculan los ingresos de un matrimonio, no pueden superar los 3.525 francos mensuales para ambos c\u00f3nyuges.<\/p>\n\n\n\n
El programa implica que, durante la vida laboral, cada ciudadano paga 5,125% del salario a la caja estatal de seguros, a medias con el empresario. Esto le permite ahorrar la cantidad de dinero necesaria para recibir pagos en el futuro.<\/p>\n\n\n\n
Debido al r\u00e1pido aumento del nivel de vida, el gobierno de este estado planea igualar este indicador en torno a los 65 a\u00f1os para ambos sexos en 2020. Al mismo tiempo, algunas asociaciones del sector han propuesto en repetidas ocasiones elevar el umbral de jubilaci\u00f3n a los 67 a\u00f1os, sin embargo, tal iniciativa no encontr\u00f3 el apoyo de las autoridades suizas.<\/p>\n\n\n\n
La legislaci\u00f3n sobre pensiones establece que los ciudadanos del pa\u00eds pueden jubilarse anticipadamente, pero no antes de los 62 a\u00f1os en el caso de las mujeres y de los 63 en el de los hombres. La jubilaci\u00f3n anticipada se asocia a una disminuci\u00f3n de la cuant\u00eda que una persona recibir\u00e1 en el futuro en concepto de prestaciones.<\/p>\n\n\n\n
Segundo nivel - BVG<\/strong><\/h4>\n\n\n\nDado que los precios en Suiza son significativamente m\u00e1s altos que en otros pa\u00edses europeos, los pagos del AVS parecen relativamente peque\u00f1os para los residentes locales.<\/p>\n\n\n\n
En vista de ello, la poblaci\u00f3n recurre al segundo nivel de seguro, denominado seguro laboral, abreviado BVG. Se trata de un sistema de capitalizaci\u00f3n, cuyas cotizaciones pagan todos los residentes con empleo cuyos ingresos superen los 21.150 francos anuales.<\/p>\n\n\n\n
Este requisito no se aplica a la categor\u00eda de ciudadanos aut\u00f3nomos (EI), que pueden cotizar a la pensi\u00f3n de forma independiente y voluntaria.<\/p>\n\n\n\n
Para calcular los pagos futuros se utiliza un sistema de coeficientes. \u00c9ste prev\u00e9 que el gobierno suizo fije anualmente el porcentaje que recibir\u00e1 mensualmente un ciudadano del importe total de los fondos acumulados.<\/p>\n\n\n\n
Actualmente, el tipo de inter\u00e9s es de 6,8%, pero cada vez hay m\u00e1s propuestas para reducirlo a 6%.<\/p>\n\n\n\n
Las ayudas de este programa permiten al ciudadano mejorar notablemente su situaci\u00f3n econ\u00f3mica tras la jubilaci\u00f3n, ya que se suman a las ayudas estatales para el AVS.<\/p>\n\n\n\n
Entre otras cosas, este programa prev\u00e9 la posibilidad de desembolsar la totalidad del capital, aunque s\u00f3lo en determinados casos. Entre ellos:<\/p>\n\n\n\n
- adquisici\u00f3n de bienes inmuebles;<\/li>
- abrir tu propio negocio;<\/li>
- la necesidad de devolver un pr\u00e9stamo hipotecario;<\/li>
- trasladarse para residir permanentemente en el extranjero;<\/li>
- recibir prestaciones por incapacidad.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
El objetivo principal de esta parte de la pensi\u00f3n es garantizar un nivel de vida adecuado a los pensionistas. El importe de estos pagos en total con el estado, de acuerdo con el programa, es de aproximadamente 60% del salario de un ciudadano durante su empleo.<\/p>\n\n\n\n
El tercer nivel es voluntario<\/strong><\/h4>\n\n\n\nEl seguro voluntario de pensiones en Suiza es muy parecido a sistemas y fondos similares que son comunes en toda Europa. Por regla general, se trata de productos de inversi\u00f3n especiales para pensionistas, que se distinguen por unas condiciones favorables y el dep\u00f3sito peri\u00f3dico opcional de fondos.<\/p>\n\n\n\n
La mayor\u00eda de las veces, estas propuestas son elaboradas por peque\u00f1as empresas privadas, organizaciones de seguros e instituciones financieras. Al mismo tiempo, la administraci\u00f3n del fondo, y no el Estado, es responsable de la seguridad de los fondos. Sin embargo, en t\u00e9rminos de fiabilidad de las empresas financieras, Suiza es generalmente reconocida como uno de los l\u00edderes internacionales.<\/p>\n\n\n\n
Los ingresos en este nivel del sistema de pensiones son pr\u00e1cticamente ilimitados, ya que el propio ciudadano determina la cuant\u00eda de la cotizaci\u00f3n, el tipo de producto, el m\u00e9todo y la regularidad de las cotizaciones, as\u00ed como otros indicadores importantes. Si se suman los ingresos de los tres niveles a la vez, se obtiene una cantidad suficiente para una estancia confortable de las personas en edad de jubilaci\u00f3n en Suiza.<\/p>\n\n\n\n
Cabe se\u00f1alar que el Estado fomenta la utilizaci\u00f3n del tercer pilar (opcional) del sistema de pensiones. Esto se manifiesta, en primer lugar, en los incentivos fiscales, que pueden reducir significativamente los costes de un pensionista.<\/p>\n\n\n\n
Los ingresos totales de los tres niveles alcanzan una media de 6.000 francos, lo que corresponde al salario de un ciudadano empleado en un puesto directivo.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede jubilarse en Suiza?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nAfortunadamente, Suiza tiene una pol\u00edtica relativamente abierta para los jubilados que desean establecerse en el pa\u00eds. Sin embargo, los extranjeros deben cumplir ciertos requisitos para obtener un permiso de residencia suizo, necesario para jubilarse en Suiza. Sin embargo, es importante saber que estos requisitos difieren en funci\u00f3n de su nacionalidad y del cant\u00f3n suizo en el que desee vivir.<\/p>\n\n\n\n
Si tiene m\u00e1s de 55 a\u00f1os y no trabaja, puede solicitar un permiso de residencia. Debe demostrar que es autosuficiente econ\u00f3micamente y que tiene un seguro de accidente y enfermedad. Tambi\u00e9n debe tener un v\u00ednculo con Suiza, ya sea a trav\u00e9s de la familia, una propiedad, un negocio o una inversi\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n
Suiza est\u00e1 dividida en 26 cantones o regiones, que tienen autonom\u00eda en materia de inmigraci\u00f3n dentro de su territorio. Esto significa que todo extranjero debe obtener un permiso de residencia en el cant\u00f3n suizo correspondiente. Para los ciudadanos de la Uni\u00f3n Europea (UE) o de la Asociaci\u00f3n Europea de Libre Comercio (AELC - Islandia, Liechtenstein y Noruega), el proceso es relativamente sencillo gracias a los acuerdos bilaterales sobre libre circulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Por ejemplo, los ciudadanos de la UE\/AELC pueden circular libremente por Suiza hasta 90 d\u00edas sin visado. Sin embargo, quienes planeen quedarse m\u00e1s tiempo deben registrarse en la oficina local del cant\u00f3n suizo en los 14 d\u00edas siguientes a su llegada y solicitar un permiso de residencia no laboral.<\/p>\n\n\n\n
Impuestos de jubilaci\u00f3n en Suiza<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSuiza es, de hecho, un para\u00edso fiscal. El pa\u00eds tiene tipos impositivos relativamente bajos, lo que puede aumentar sus ingresos de jubilaci\u00f3n. Es importante conocer el sistema fiscal suizo y el de otros pa\u00edses donde tenga fondos de pensiones. Por regla general, tras mudarse a Suiza, debe declarar sus activos en todo el mundo, que est\u00e1n sujetos a los impuestos suizos.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIngresos por jubilaci\u00f3n<\/strong><\/h4>\n\n\n\nSuiza reconoce los ingresos por jubilaci\u00f3n como ingresos imponibles. El tipo impositivo depende del cant\u00f3n donde resida y de la cuant\u00eda de sus ingresos por jubilaci\u00f3n. Cabe destacar que el pa\u00eds tiene en vigor una serie de acuerdos con muchos pa\u00edses que evitan la doble imposici\u00f3n de las pensiones. En este caso, los impuestos s\u00f3lo se aplican en el pa\u00eds de residencia.<\/p>\n\n\n\n
Como extranjero, tambi\u00e9n puede pagar un impuesto a tanto alzado al entrar en Suiza. Esto permite a las personas f\u00edsicas solicitar que sus impuestos suizos se basen en una cantidad diaria estimada para cubrir gastos; en contraposici\u00f3n a sus ingresos y patrimonio reales, que se gravan al tipo vigente. Sin embargo, no est\u00e1 disponible en todos los cantones, y entre los que la proh\u00edben figuran Z\u00farich, Schaffhausen, Appenzell-Ausserrhoden, Basilea-Ciudad y Basilea-Landia.<\/p>\n\n\n\n
Impuesto de sucesiones y donaciones<\/strong><\/h4>\n\n\n\nLos jubilados en Suiza tambi\u00e9n pueden estar sujetos a otros impuestos suizos, como el impuesto sobre sucesiones y donaciones, y el impuesto sobre plusval\u00edas sobre el patrimonio y los activos. Sin embargo, una vez m\u00e1s, mucho depende del cant\u00f3n. Afortunadamente, la transmisi\u00f3n de patrimonio por herencia est\u00e1 exenta de impuestos para los c\u00f3nyuges en todos los cantones. Lo mismo suele ocurrir con los descendientes y ascendientes directos. Adem\u00e1s, aunque el impuesto sobre las plusval\u00edas suele aplicarse a las ganancias inmobiliarias, no suele aplicarse al capital procedente de acciones u obligaciones.<\/p>\n\n\n\n
Sistema de pensiones suizo: Sobre el 3er pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl 3er pilar es una opci\u00f3n del sistema de pensiones suizo. Este plan de pensiones privado no obligatorio complementa las prestaciones ofrecidas por el primer y el segundo pilar. Se present\u00f3 por primera vez en 1972 como un r\u00e9gimen de capital de pensi\u00f3n complementario a los reg\u00edmenes de pensiones del primer y segundo pilar.<\/p>\n\n\n\n
Por t\u00e9rmino medio, los niveles 1 y 2 s\u00f3lo cubren 60% de su \u00faltimo salario antes de la jubilaci\u00f3n, o incluso menos si percibe unos ingresos elevados por un trabajo remunerado.<\/p>\n\n\n\n
Cuando se jubile, sus ingresos disminuir\u00e1n. Esta disminuci\u00f3n de los ingresos puede ser problem\u00e1tica en funci\u00f3n de sus expectativas o de sus planes de jubilaci\u00f3n. Al suscribir un plan de pensiones individual del tercer pilar, garantiza su nivel de vida habitual.<\/p>\n\n\n\n
Con esta idea en mente, y para animar a los ciudadanos a acumular capital de nivel 3, el Gobierno introdujo importantes desgravaciones fiscales.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1les son las ventajas del tercer pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nEl tercer pilar ofrece muchas oportunidades en funci\u00f3n de sus objetivos, expectativas, posibilidades de ahorro, circunstancias actuales o futuras y su situaci\u00f3n fiscal.<\/p>\n\n\n\n
- Acumular capital - Acumule capital y haga realidad sus sue\u00f1os, como comprar una casa, montar su propio negocio y ser aut\u00f3nomo, reducir su hipoteca, financiar obras en su vivienda principal o incluso jubilarse anticipadamente.<\/li>
- Garantice la seguridad financiera de su familia - Garantice la seguridad financiera de su familia acumulando capital para la jubilaci\u00f3n con un seguro de vida de nivel 3. Al dar este paso, proteger\u00e1 a su familia de las dificultades econ\u00f3micas en caso de fallecimiento o invalidez, y se asegurar\u00e1 una pensi\u00f3n de invalidez. Al mismo tiempo, recibir\u00e1 ingresos adicionales tras la jubilaci\u00f3n y repondr\u00e1 el d\u00e9ficit de la pensi\u00f3n.<\/li>
- Benef\u00edciese de las deducciones fiscales - Benef\u00edciese de las deducciones fiscales desde el momento en que realiza su primer dep\u00f3sito, durante todo el periodo de vigencia del mismo, as\u00ed como al retirar los activos. Las aportaciones son deducibles de la base imponible, el capital y los intereses est\u00e1n exentos de retenci\u00f3n fiscal al vencimiento; y el impuesto por retirada anticipada se retiene a un tipo reducido.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diferentes tipos de pensiones del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl tercer pilar de la pensi\u00f3n es el patrimonio que ha acumulado a lo largo de su vida o que aporta en previsi\u00f3n de sus objetivos vitales o de su jubilaci\u00f3n. El plan de pensiones del tercer pilar se proporciona en forma de cuenta bancaria o seguro de vida. Naturalmente, cada una de estas dos soluciones ofrece ventajas muy diferentes, pero puede sacar el m\u00e1ximo partido de ambas combin\u00e1ndolas.<\/p>\n\n\n\n
- Cuenta bancaria del tercer pilar - Funciona como una cuenta bancaria en la que puede depositar dinero o no, en funci\u00f3n de las opciones disponibles1. El capital acumulado se deduce si retiras fondos.<\/li>
- P\u00f3liza de seguro de tercer nivel - Act\u00faa como una p\u00f3liza de seguro a plazo fijo con primas1. Si retiras fondos, el contrato se extingue y el capital retirado corresponde al valor de rescate de la p\u00f3liza de seguro.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
La finalidad del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSi quiere completar los pilares 1 y 2 y obtener un dinero adicional para su pensi\u00f3n, puede contribuir voluntariamente al 3er pilar de pensiones. Hay dos tipos de 3er pilar: plan de pensiones privado limitado (3a) y plan de pensiones ilimitado (3b).<\/p>\n\n\n\n
Plan de pensiones privado limitado (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que puede acumular durante su vida laboral hasta la jubilaci\u00f3n en un banco o una compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Existe un importe m\u00e1ximo que puede ingresar en su cuenta cada a\u00f1o.<\/li>
- Mejores tipos de inter\u00e9s que en una cuenta de ahorro.<\/li>
- Los dep\u00f3sitos que realice no tributan.<\/li>
- La retirada de ahorros en virtud del componente 3a est\u00e1 sujeta a condiciones estrictas.<\/li>
- Al retirar los ahorros en virtud del componente 3a, debe pagar un impuesto \u00fanico basado en sus ingresos en el momento de la retirada.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Plan de pensiones ilimitado (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que pueden adoptar la forma de dinero en efectivo, cuentas de ahorro, seguros de vida e inversiones.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Puede realizar aportaciones anuales ilimitadas cada a\u00f1o.<\/li>
- Debe declarar anualmente a Hacienda el capital acumulado.<\/li>
- El capital suele tributar anualmente.<\/li>
- Puede retirar capital en cualquier momento.<\/li>
- No est\u00e1 sujeto a ning\u00fan impuesto adicional cuando retira sus ahorros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nEl pilar 3a, tambi\u00e9n conocido como pensi\u00f3n vinculada, forma parte del tercer pilar del sistema de pensiones suizo. Su finalidad principal es la previsi\u00f3n y suele abonarse al alcanzar la edad de jubilaci\u00f3n. S\u00f3lo puede pagarse anticipadamente en determinadas condiciones. Dado que el Pilar 3a es un componente importante de las pensiones privadas, el Gobierno federal concede cr\u00e9ditos fiscales sobre los pagos efectuados en virtud de los reg\u00edmenes del Pilar 3a.<\/p>\n\n\n\n
Pago al pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCada a\u00f1o, puede deducir de su base imponible las aportaciones a su plan de jubilaci\u00f3n vinculado (pilar 3a). As\u00ed, al depositar fondos en la cuenta del componente 3a, no s\u00f3lo asegura su futuro, sino que tambi\u00e9n obtiene una ventaja fiscal. Sin embargo, no puede aportar todo lo que quiera: el plan de pensiones vinculado est\u00e1 limitado a un importe m\u00e1ximo legal fijado por el Consejo Federal.<\/p>\n\n\n\n
Pagos del pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon el capital adicional de su plan de jubilaci\u00f3n privado, puede mantener su nivel de vida durante la jubilaci\u00f3n y disfrutar de la vida sin preocupaciones. Normalmente, su ahorro 3a puede cobrarse cinco a\u00f1os antes de su edad de jubilaci\u00f3n ordinaria o cinco a\u00f1os despu\u00e9s de esa edad. Por lo tanto, si se jubila antes, normalmente tambi\u00e9n puede cobrar antes sus ahorros del nivel 3a.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1ndo se puede retirar anticipadamente dinero del pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede utilizar su ahorro vinculado para la jubilaci\u00f3n no s\u00f3lo para asegurar su vejez, sino tambi\u00e9n para cumplir un sue\u00f1o largamente acariciado. A diferencia del ahorro previsional flexible (componente 3b), el ahorro previsional 3a solo puede retirarse anticipadamente en determinados casos:<\/p>\n\n\n\n
- Compra de vivienda o amortizaci\u00f3n de hipoteca - \u00bfPodr\u00e1 cumplir pronto su sue\u00f1o de tener casa propia? Para aportar el capital necesario, puede retirar sus ahorros del componente 3a. En lugar de cancelar el seguro de vida, tambi\u00e9n puede pignorarlo. Las prestaciones del pilar 3a s\u00f3lo pueden retirarse para financiar una vivienda en propiedad.<\/li>
- Trabajar por cuenta propia - \u00bfHa decidido dar el paso y trabajar por cuenta propia y necesita un capital inicial? En este caso, tambi\u00e9n puede cerrar anticipadamente su cuenta 3a y retirar el dinero.<\/li>
- Trasladarse permanentemente a otro pa\u00eds - \u00bfVa a cumplir su viejo sue\u00f1o de empezar una nueva vida en el extranjero? Si es as\u00ed mudanzas al extranjero<\/a> para la residencia permanente, tambi\u00e9n tiene la opci\u00f3n de retirar anticipadamente sus fondos 3a.<\/li>
- Adquisici\u00f3n de fondos de pensiones - Si desea mejorar sus prestaciones de jubilaci\u00f3n mediante una adquisici\u00f3n voluntaria de su fondo de pensiones, tambi\u00e9n puede retirar dinero para este fin del nivel 3a.<\/li>
- Incapacidad - La vida es imprevisible. Si queda incapacitado como consecuencia de un accidente o una enfermedad y ya no puede trabajar, tambi\u00e9n es posible la retirada anticipada en determinadas condiciones.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede beneficiarse del plan de pensiones del 3er pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede optar a participar en el Plan de Pensiones Privado Limitado 3a si:<\/p>\n\n\n\n
- Ya est\u00e1 cotizando al 2\u00ba nivel (en su mayor\u00eda trabajadores por cuenta ajena).<\/li>
- No tiene un plan de pensiones de OPA (normalmente aut\u00f3nomos).<\/li>
- Vive en el extranjero pero trabaja en Suiza (por ejemplo, trabajadores fronterizos).<\/li>
- Percibe un subsidio diario del seguro de desempleo suizo.<\/li>
- Es un asegurado parcialmente discapacitado con ingresos por los que paga el SVS (AHV, AVS).<\/li>
- Si ha alcanzado la edad de la jubilaci\u00f3n pero sigue trabajando, puede seguir cotizando hasta cinco a\u00f1os despu\u00e9s de los 65 (los hombres) y los 64 (las mujeres).<\/li>
- Puede seguir cotizando aunque se encuentre temporalmente sin trabajo (durante el servicio civil o militar, desempleo, enfermedad, etc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
No existen requisitos especiales para el plan de pensiones ilimitado 3b. Los proveedores de planes de pensiones pueden facilitarte informaci\u00f3n detallada sobre c\u00f3mo pasar al tercer pilar.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? \u00bfQuiere invertir con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
El papel principal en el c\u00e1lculo de las pagas finales lo desempe\u00f1an la antig\u00fcedad del pensionista y sus ingresos anuales. El importe de los pagos en virtud del programa oscila entre 1200 francos (el m\u00ednimo posible) y el importe m\u00e1ximo - 2350 francos al mes.<\/p>\n\n\n\n
Es bastante dif\u00edcil obtener el pago m\u00e1ximo en virtud de este programa, ya que el requisito obligatorio para ello es una experiencia laboral de 45 a\u00f1os en el caso de los hombres y de 44 a\u00f1os en el de las mujeres.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, existe otra condici\u00f3n: los ingresos anuales de un ciudadano que solicite la pensi\u00f3n m\u00e1xima no deben ser inferiores a 84.600 francos anuales, lo que parece un salario elevado incluso para los est\u00e1ndares locales.<\/p>\n\n\n\n
El n\u00famero de pensionistas que residen permanentemente en este peque\u00f1o Estado europeo es de 2,5 millones de personas, entre las cuales s\u00f3lo 28% de varones y 13% de mujeres perciben las pagas m\u00e1ximas del programa AVS. Si se calculan los ingresos de un matrimonio, no pueden superar los 3.525 francos mensuales para ambos c\u00f3nyuges.<\/p>\n\n\n\n
El programa implica que, durante la vida laboral, cada ciudadano paga 5,125% del salario a la caja estatal de seguros, a medias con el empresario. Esto le permite ahorrar la cantidad de dinero necesaria para recibir pagos en el futuro.<\/p>\n\n\n\n
Debido al r\u00e1pido aumento del nivel de vida, el gobierno de este estado planea igualar este indicador en torno a los 65 a\u00f1os para ambos sexos en 2020. Al mismo tiempo, algunas asociaciones del sector han propuesto en repetidas ocasiones elevar el umbral de jubilaci\u00f3n a los 67 a\u00f1os, sin embargo, tal iniciativa no encontr\u00f3 el apoyo de las autoridades suizas.<\/p>\n\n\n\n
La legislaci\u00f3n sobre pensiones establece que los ciudadanos del pa\u00eds pueden jubilarse anticipadamente, pero no antes de los 62 a\u00f1os en el caso de las mujeres y de los 63 en el de los hombres. La jubilaci\u00f3n anticipada se asocia a una disminuci\u00f3n de la cuant\u00eda que una persona recibir\u00e1 en el futuro en concepto de prestaciones.<\/p>\n\n\n\n
Segundo nivel - BVG<\/strong><\/h4>\n\n\n\nDado que los precios en Suiza son significativamente m\u00e1s altos que en otros pa\u00edses europeos, los pagos del AVS parecen relativamente peque\u00f1os para los residentes locales.<\/p>\n\n\n\n
En vista de ello, la poblaci\u00f3n recurre al segundo nivel de seguro, denominado seguro laboral, abreviado BVG. Se trata de un sistema de capitalizaci\u00f3n, cuyas cotizaciones pagan todos los residentes con empleo cuyos ingresos superen los 21.150 francos anuales.<\/p>\n\n\n\n
Este requisito no se aplica a la categor\u00eda de ciudadanos aut\u00f3nomos (EI), que pueden cotizar a la pensi\u00f3n de forma independiente y voluntaria.<\/p>\n\n\n\n
Para calcular los pagos futuros se utiliza un sistema de coeficientes. \u00c9ste prev\u00e9 que el gobierno suizo fije anualmente el porcentaje que recibir\u00e1 mensualmente un ciudadano del importe total de los fondos acumulados.<\/p>\n\n\n\n
Actualmente, el tipo de inter\u00e9s es de 6,8%, pero cada vez hay m\u00e1s propuestas para reducirlo a 6%.<\/p>\n\n\n\n
Las ayudas de este programa permiten al ciudadano mejorar notablemente su situaci\u00f3n econ\u00f3mica tras la jubilaci\u00f3n, ya que se suman a las ayudas estatales para el AVS.<\/p>\n\n\n\n
Entre otras cosas, este programa prev\u00e9 la posibilidad de desembolsar la totalidad del capital, aunque s\u00f3lo en determinados casos. Entre ellos:<\/p>\n\n\n\n
- adquisici\u00f3n de bienes inmuebles;<\/li>
- abrir tu propio negocio;<\/li>
- la necesidad de devolver un pr\u00e9stamo hipotecario;<\/li>
- trasladarse para residir permanentemente en el extranjero;<\/li>
- recibir prestaciones por incapacidad.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
El objetivo principal de esta parte de la pensi\u00f3n es garantizar un nivel de vida adecuado a los pensionistas. El importe de estos pagos en total con el estado, de acuerdo con el programa, es de aproximadamente 60% del salario de un ciudadano durante su empleo.<\/p>\n\n\n\n
El tercer nivel es voluntario<\/strong><\/h4>\n\n\n\nEl seguro voluntario de pensiones en Suiza es muy parecido a sistemas y fondos similares que son comunes en toda Europa. Por regla general, se trata de productos de inversi\u00f3n especiales para pensionistas, que se distinguen por unas condiciones favorables y el dep\u00f3sito peri\u00f3dico opcional de fondos.<\/p>\n\n\n\n
La mayor\u00eda de las veces, estas propuestas son elaboradas por peque\u00f1as empresas privadas, organizaciones de seguros e instituciones financieras. Al mismo tiempo, la administraci\u00f3n del fondo, y no el Estado, es responsable de la seguridad de los fondos. Sin embargo, en t\u00e9rminos de fiabilidad de las empresas financieras, Suiza es generalmente reconocida como uno de los l\u00edderes internacionales.<\/p>\n\n\n\n
Los ingresos en este nivel del sistema de pensiones son pr\u00e1cticamente ilimitados, ya que el propio ciudadano determina la cuant\u00eda de la cotizaci\u00f3n, el tipo de producto, el m\u00e9todo y la regularidad de las cotizaciones, as\u00ed como otros indicadores importantes. Si se suman los ingresos de los tres niveles a la vez, se obtiene una cantidad suficiente para una estancia confortable de las personas en edad de jubilaci\u00f3n en Suiza.<\/p>\n\n\n\n
Cabe se\u00f1alar que el Estado fomenta la utilizaci\u00f3n del tercer pilar (opcional) del sistema de pensiones. Esto se manifiesta, en primer lugar, en los incentivos fiscales, que pueden reducir significativamente los costes de un pensionista.<\/p>\n\n\n\n
Los ingresos totales de los tres niveles alcanzan una media de 6.000 francos, lo que corresponde al salario de un ciudadano empleado en un puesto directivo.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede jubilarse en Suiza?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nAfortunadamente, Suiza tiene una pol\u00edtica relativamente abierta para los jubilados que desean establecerse en el pa\u00eds. Sin embargo, los extranjeros deben cumplir ciertos requisitos para obtener un permiso de residencia suizo, necesario para jubilarse en Suiza. Sin embargo, es importante saber que estos requisitos difieren en funci\u00f3n de su nacionalidad y del cant\u00f3n suizo en el que desee vivir.<\/p>\n\n\n\n
Si tiene m\u00e1s de 55 a\u00f1os y no trabaja, puede solicitar un permiso de residencia. Debe demostrar que es autosuficiente econ\u00f3micamente y que tiene un seguro de accidente y enfermedad. Tambi\u00e9n debe tener un v\u00ednculo con Suiza, ya sea a trav\u00e9s de la familia, una propiedad, un negocio o una inversi\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n
Suiza est\u00e1 dividida en 26 cantones o regiones, que tienen autonom\u00eda en materia de inmigraci\u00f3n dentro de su territorio. Esto significa que todo extranjero debe obtener un permiso de residencia en el cant\u00f3n suizo correspondiente. Para los ciudadanos de la Uni\u00f3n Europea (UE) o de la Asociaci\u00f3n Europea de Libre Comercio (AELC - Islandia, Liechtenstein y Noruega), el proceso es relativamente sencillo gracias a los acuerdos bilaterales sobre libre circulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Por ejemplo, los ciudadanos de la UE\/AELC pueden circular libremente por Suiza hasta 90 d\u00edas sin visado. Sin embargo, quienes planeen quedarse m\u00e1s tiempo deben registrarse en la oficina local del cant\u00f3n suizo en los 14 d\u00edas siguientes a su llegada y solicitar un permiso de residencia no laboral.<\/p>\n\n\n\n
Impuestos de jubilaci\u00f3n en Suiza<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSuiza es, de hecho, un para\u00edso fiscal. El pa\u00eds tiene tipos impositivos relativamente bajos, lo que puede aumentar sus ingresos de jubilaci\u00f3n. Es importante conocer el sistema fiscal suizo y el de otros pa\u00edses donde tenga fondos de pensiones. Por regla general, tras mudarse a Suiza, debe declarar sus activos en todo el mundo, que est\u00e1n sujetos a los impuestos suizos.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIngresos por jubilaci\u00f3n<\/strong><\/h4>\n\n\n\nSuiza reconoce los ingresos por jubilaci\u00f3n como ingresos imponibles. El tipo impositivo depende del cant\u00f3n donde resida y de la cuant\u00eda de sus ingresos por jubilaci\u00f3n. Cabe destacar que el pa\u00eds tiene en vigor una serie de acuerdos con muchos pa\u00edses que evitan la doble imposici\u00f3n de las pensiones. En este caso, los impuestos s\u00f3lo se aplican en el pa\u00eds de residencia.<\/p>\n\n\n\n
Como extranjero, tambi\u00e9n puede pagar un impuesto a tanto alzado al entrar en Suiza. Esto permite a las personas f\u00edsicas solicitar que sus impuestos suizos se basen en una cantidad diaria estimada para cubrir gastos; en contraposici\u00f3n a sus ingresos y patrimonio reales, que se gravan al tipo vigente. Sin embargo, no est\u00e1 disponible en todos los cantones, y entre los que la proh\u00edben figuran Z\u00farich, Schaffhausen, Appenzell-Ausserrhoden, Basilea-Ciudad y Basilea-Landia.<\/p>\n\n\n\n
Impuesto de sucesiones y donaciones<\/strong><\/h4>\n\n\n\nLos jubilados en Suiza tambi\u00e9n pueden estar sujetos a otros impuestos suizos, como el impuesto sobre sucesiones y donaciones, y el impuesto sobre plusval\u00edas sobre el patrimonio y los activos. Sin embargo, una vez m\u00e1s, mucho depende del cant\u00f3n. Afortunadamente, la transmisi\u00f3n de patrimonio por herencia est\u00e1 exenta de impuestos para los c\u00f3nyuges en todos los cantones. Lo mismo suele ocurrir con los descendientes y ascendientes directos. Adem\u00e1s, aunque el impuesto sobre las plusval\u00edas suele aplicarse a las ganancias inmobiliarias, no suele aplicarse al capital procedente de acciones u obligaciones.<\/p>\n\n\n\n
Sistema de pensiones suizo: Sobre el 3er pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl 3er pilar es una opci\u00f3n del sistema de pensiones suizo. Este plan de pensiones privado no obligatorio complementa las prestaciones ofrecidas por el primer y el segundo pilar. Se present\u00f3 por primera vez en 1972 como un r\u00e9gimen de capital de pensi\u00f3n complementario a los reg\u00edmenes de pensiones del primer y segundo pilar.<\/p>\n\n\n\n
Por t\u00e9rmino medio, los niveles 1 y 2 s\u00f3lo cubren 60% de su \u00faltimo salario antes de la jubilaci\u00f3n, o incluso menos si percibe unos ingresos elevados por un trabajo remunerado.<\/p>\n\n\n\n
Cuando se jubile, sus ingresos disminuir\u00e1n. Esta disminuci\u00f3n de los ingresos puede ser problem\u00e1tica en funci\u00f3n de sus expectativas o de sus planes de jubilaci\u00f3n. Al suscribir un plan de pensiones individual del tercer pilar, garantiza su nivel de vida habitual.<\/p>\n\n\n\n
Con esta idea en mente, y para animar a los ciudadanos a acumular capital de nivel 3, el Gobierno introdujo importantes desgravaciones fiscales.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1les son las ventajas del tercer pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nEl tercer pilar ofrece muchas oportunidades en funci\u00f3n de sus objetivos, expectativas, posibilidades de ahorro, circunstancias actuales o futuras y su situaci\u00f3n fiscal.<\/p>\n\n\n\n
- Acumular capital - Acumule capital y haga realidad sus sue\u00f1os, como comprar una casa, montar su propio negocio y ser aut\u00f3nomo, reducir su hipoteca, financiar obras en su vivienda principal o incluso jubilarse anticipadamente.<\/li>
- Garantice la seguridad financiera de su familia - Garantice la seguridad financiera de su familia acumulando capital para la jubilaci\u00f3n con un seguro de vida de nivel 3. Al dar este paso, proteger\u00e1 a su familia de las dificultades econ\u00f3micas en caso de fallecimiento o invalidez, y se asegurar\u00e1 una pensi\u00f3n de invalidez. Al mismo tiempo, recibir\u00e1 ingresos adicionales tras la jubilaci\u00f3n y repondr\u00e1 el d\u00e9ficit de la pensi\u00f3n.<\/li>
- Benef\u00edciese de las deducciones fiscales - Benef\u00edciese de las deducciones fiscales desde el momento en que realiza su primer dep\u00f3sito, durante todo el periodo de vigencia del mismo, as\u00ed como al retirar los activos. Las aportaciones son deducibles de la base imponible, el capital y los intereses est\u00e1n exentos de retenci\u00f3n fiscal al vencimiento; y el impuesto por retirada anticipada se retiene a un tipo reducido.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diferentes tipos de pensiones del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl tercer pilar de la pensi\u00f3n es el patrimonio que ha acumulado a lo largo de su vida o que aporta en previsi\u00f3n de sus objetivos vitales o de su jubilaci\u00f3n. El plan de pensiones del tercer pilar se proporciona en forma de cuenta bancaria o seguro de vida. Naturalmente, cada una de estas dos soluciones ofrece ventajas muy diferentes, pero puede sacar el m\u00e1ximo partido de ambas combin\u00e1ndolas.<\/p>\n\n\n\n
- Cuenta bancaria del tercer pilar - Funciona como una cuenta bancaria en la que puede depositar dinero o no, en funci\u00f3n de las opciones disponibles1. El capital acumulado se deduce si retiras fondos.<\/li>
- P\u00f3liza de seguro de tercer nivel - Act\u00faa como una p\u00f3liza de seguro a plazo fijo con primas1. Si retiras fondos, el contrato se extingue y el capital retirado corresponde al valor de rescate de la p\u00f3liza de seguro.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
La finalidad del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSi quiere completar los pilares 1 y 2 y obtener un dinero adicional para su pensi\u00f3n, puede contribuir voluntariamente al 3er pilar de pensiones. Hay dos tipos de 3er pilar: plan de pensiones privado limitado (3a) y plan de pensiones ilimitado (3b).<\/p>\n\n\n\n
Plan de pensiones privado limitado (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que puede acumular durante su vida laboral hasta la jubilaci\u00f3n en un banco o una compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Existe un importe m\u00e1ximo que puede ingresar en su cuenta cada a\u00f1o.<\/li>
- Mejores tipos de inter\u00e9s que en una cuenta de ahorro.<\/li>
- Los dep\u00f3sitos que realice no tributan.<\/li>
- La retirada de ahorros en virtud del componente 3a est\u00e1 sujeta a condiciones estrictas.<\/li>
- Al retirar los ahorros en virtud del componente 3a, debe pagar un impuesto \u00fanico basado en sus ingresos en el momento de la retirada.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Plan de pensiones ilimitado (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que pueden adoptar la forma de dinero en efectivo, cuentas de ahorro, seguros de vida e inversiones.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Puede realizar aportaciones anuales ilimitadas cada a\u00f1o.<\/li>
- Debe declarar anualmente a Hacienda el capital acumulado.<\/li>
- El capital suele tributar anualmente.<\/li>
- Puede retirar capital en cualquier momento.<\/li>
- No est\u00e1 sujeto a ning\u00fan impuesto adicional cuando retira sus ahorros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nEl pilar 3a, tambi\u00e9n conocido como pensi\u00f3n vinculada, forma parte del tercer pilar del sistema de pensiones suizo. Su finalidad principal es la previsi\u00f3n y suele abonarse al alcanzar la edad de jubilaci\u00f3n. S\u00f3lo puede pagarse anticipadamente en determinadas condiciones. Dado que el Pilar 3a es un componente importante de las pensiones privadas, el Gobierno federal concede cr\u00e9ditos fiscales sobre los pagos efectuados en virtud de los reg\u00edmenes del Pilar 3a.<\/p>\n\n\n\n
Pago al pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCada a\u00f1o, puede deducir de su base imponible las aportaciones a su plan de jubilaci\u00f3n vinculado (pilar 3a). As\u00ed, al depositar fondos en la cuenta del componente 3a, no s\u00f3lo asegura su futuro, sino que tambi\u00e9n obtiene una ventaja fiscal. Sin embargo, no puede aportar todo lo que quiera: el plan de pensiones vinculado est\u00e1 limitado a un importe m\u00e1ximo legal fijado por el Consejo Federal.<\/p>\n\n\n\n
Pagos del pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon el capital adicional de su plan de jubilaci\u00f3n privado, puede mantener su nivel de vida durante la jubilaci\u00f3n y disfrutar de la vida sin preocupaciones. Normalmente, su ahorro 3a puede cobrarse cinco a\u00f1os antes de su edad de jubilaci\u00f3n ordinaria o cinco a\u00f1os despu\u00e9s de esa edad. Por lo tanto, si se jubila antes, normalmente tambi\u00e9n puede cobrar antes sus ahorros del nivel 3a.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1ndo se puede retirar anticipadamente dinero del pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede utilizar su ahorro vinculado para la jubilaci\u00f3n no s\u00f3lo para asegurar su vejez, sino tambi\u00e9n para cumplir un sue\u00f1o largamente acariciado. A diferencia del ahorro previsional flexible (componente 3b), el ahorro previsional 3a solo puede retirarse anticipadamente en determinados casos:<\/p>\n\n\n\n
- Compra de vivienda o amortizaci\u00f3n de hipoteca - \u00bfPodr\u00e1 cumplir pronto su sue\u00f1o de tener casa propia? Para aportar el capital necesario, puede retirar sus ahorros del componente 3a. En lugar de cancelar el seguro de vida, tambi\u00e9n puede pignorarlo. Las prestaciones del pilar 3a s\u00f3lo pueden retirarse para financiar una vivienda en propiedad.<\/li>
- Trabajar por cuenta propia - \u00bfHa decidido dar el paso y trabajar por cuenta propia y necesita un capital inicial? En este caso, tambi\u00e9n puede cerrar anticipadamente su cuenta 3a y retirar el dinero.<\/li>
- Trasladarse permanentemente a otro pa\u00eds - \u00bfVa a cumplir su viejo sue\u00f1o de empezar una nueva vida en el extranjero? Si es as\u00ed mudanzas al extranjero<\/a> para la residencia permanente, tambi\u00e9n tiene la opci\u00f3n de retirar anticipadamente sus fondos 3a.<\/li>
- Adquisici\u00f3n de fondos de pensiones - Si desea mejorar sus prestaciones de jubilaci\u00f3n mediante una adquisici\u00f3n voluntaria de su fondo de pensiones, tambi\u00e9n puede retirar dinero para este fin del nivel 3a.<\/li>
- Incapacidad - La vida es imprevisible. Si queda incapacitado como consecuencia de un accidente o una enfermedad y ya no puede trabajar, tambi\u00e9n es posible la retirada anticipada en determinadas condiciones.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede beneficiarse del plan de pensiones del 3er pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede optar a participar en el Plan de Pensiones Privado Limitado 3a si:<\/p>\n\n\n\n
- Ya est\u00e1 cotizando al 2\u00ba nivel (en su mayor\u00eda trabajadores por cuenta ajena).<\/li>
- No tiene un plan de pensiones de OPA (normalmente aut\u00f3nomos).<\/li>
- Vive en el extranjero pero trabaja en Suiza (por ejemplo, trabajadores fronterizos).<\/li>
- Percibe un subsidio diario del seguro de desempleo suizo.<\/li>
- Es un asegurado parcialmente discapacitado con ingresos por los que paga el SVS (AHV, AVS).<\/li>
- Si ha alcanzado la edad de la jubilaci\u00f3n pero sigue trabajando, puede seguir cotizando hasta cinco a\u00f1os despu\u00e9s de los 65 (los hombres) y los 64 (las mujeres).<\/li>
- Puede seguir cotizando aunque se encuentre temporalmente sin trabajo (durante el servicio civil o militar, desempleo, enfermedad, etc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
No existen requisitos especiales para el plan de pensiones ilimitado 3b. Los proveedores de planes de pensiones pueden facilitarte informaci\u00f3n detallada sobre c\u00f3mo pasar al tercer pilar.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? \u00bfQuiere invertir con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
El objetivo principal de esta parte de la pensi\u00f3n es garantizar un nivel de vida adecuado a los pensionistas. El importe de estos pagos en total con el estado, de acuerdo con el programa, es de aproximadamente 60% del salario de un ciudadano durante su empleo.<\/p>\n\n\n\n
El tercer nivel es voluntario<\/strong><\/h4>\n\n\n\nEl seguro voluntario de pensiones en Suiza es muy parecido a sistemas y fondos similares que son comunes en toda Europa. Por regla general, se trata de productos de inversi\u00f3n especiales para pensionistas, que se distinguen por unas condiciones favorables y el dep\u00f3sito peri\u00f3dico opcional de fondos.<\/p>\n\n\n\n
La mayor\u00eda de las veces, estas propuestas son elaboradas por peque\u00f1as empresas privadas, organizaciones de seguros e instituciones financieras. Al mismo tiempo, la administraci\u00f3n del fondo, y no el Estado, es responsable de la seguridad de los fondos. Sin embargo, en t\u00e9rminos de fiabilidad de las empresas financieras, Suiza es generalmente reconocida como uno de los l\u00edderes internacionales.<\/p>\n\n\n\n
Los ingresos en este nivel del sistema de pensiones son pr\u00e1cticamente ilimitados, ya que el propio ciudadano determina la cuant\u00eda de la cotizaci\u00f3n, el tipo de producto, el m\u00e9todo y la regularidad de las cotizaciones, as\u00ed como otros indicadores importantes. Si se suman los ingresos de los tres niveles a la vez, se obtiene una cantidad suficiente para una estancia confortable de las personas en edad de jubilaci\u00f3n en Suiza.<\/p>\n\n\n\n
Cabe se\u00f1alar que el Estado fomenta la utilizaci\u00f3n del tercer pilar (opcional) del sistema de pensiones. Esto se manifiesta, en primer lugar, en los incentivos fiscales, que pueden reducir significativamente los costes de un pensionista.<\/p>\n\n\n\n
Los ingresos totales de los tres niveles alcanzan una media de 6.000 francos, lo que corresponde al salario de un ciudadano empleado en un puesto directivo.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede jubilarse en Suiza?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nAfortunadamente, Suiza tiene una pol\u00edtica relativamente abierta para los jubilados que desean establecerse en el pa\u00eds. Sin embargo, los extranjeros deben cumplir ciertos requisitos para obtener un permiso de residencia suizo, necesario para jubilarse en Suiza. Sin embargo, es importante saber que estos requisitos difieren en funci\u00f3n de su nacionalidad y del cant\u00f3n suizo en el que desee vivir.<\/p>\n\n\n\n
Si tiene m\u00e1s de 55 a\u00f1os y no trabaja, puede solicitar un permiso de residencia. Debe demostrar que es autosuficiente econ\u00f3micamente y que tiene un seguro de accidente y enfermedad. Tambi\u00e9n debe tener un v\u00ednculo con Suiza, ya sea a trav\u00e9s de la familia, una propiedad, un negocio o una inversi\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n
Suiza est\u00e1 dividida en 26 cantones o regiones, que tienen autonom\u00eda en materia de inmigraci\u00f3n dentro de su territorio. Esto significa que todo extranjero debe obtener un permiso de residencia en el cant\u00f3n suizo correspondiente. Para los ciudadanos de la Uni\u00f3n Europea (UE) o de la Asociaci\u00f3n Europea de Libre Comercio (AELC - Islandia, Liechtenstein y Noruega), el proceso es relativamente sencillo gracias a los acuerdos bilaterales sobre libre circulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Por ejemplo, los ciudadanos de la UE\/AELC pueden circular libremente por Suiza hasta 90 d\u00edas sin visado. Sin embargo, quienes planeen quedarse m\u00e1s tiempo deben registrarse en la oficina local del cant\u00f3n suizo en los 14 d\u00edas siguientes a su llegada y solicitar un permiso de residencia no laboral.<\/p>\n\n\n\n
Impuestos de jubilaci\u00f3n en Suiza<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSuiza es, de hecho, un para\u00edso fiscal. El pa\u00eds tiene tipos impositivos relativamente bajos, lo que puede aumentar sus ingresos de jubilaci\u00f3n. Es importante conocer el sistema fiscal suizo y el de otros pa\u00edses donde tenga fondos de pensiones. Por regla general, tras mudarse a Suiza, debe declarar sus activos en todo el mundo, que est\u00e1n sujetos a los impuestos suizos.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIngresos por jubilaci\u00f3n<\/strong><\/h4>\n\n\n\nSuiza reconoce los ingresos por jubilaci\u00f3n como ingresos imponibles. El tipo impositivo depende del cant\u00f3n donde resida y de la cuant\u00eda de sus ingresos por jubilaci\u00f3n. Cabe destacar que el pa\u00eds tiene en vigor una serie de acuerdos con muchos pa\u00edses que evitan la doble imposici\u00f3n de las pensiones. En este caso, los impuestos s\u00f3lo se aplican en el pa\u00eds de residencia.<\/p>\n\n\n\n
Como extranjero, tambi\u00e9n puede pagar un impuesto a tanto alzado al entrar en Suiza. Esto permite a las personas f\u00edsicas solicitar que sus impuestos suizos se basen en una cantidad diaria estimada para cubrir gastos; en contraposici\u00f3n a sus ingresos y patrimonio reales, que se gravan al tipo vigente. Sin embargo, no est\u00e1 disponible en todos los cantones, y entre los que la proh\u00edben figuran Z\u00farich, Schaffhausen, Appenzell-Ausserrhoden, Basilea-Ciudad y Basilea-Landia.<\/p>\n\n\n\n
Impuesto de sucesiones y donaciones<\/strong><\/h4>\n\n\n\nLos jubilados en Suiza tambi\u00e9n pueden estar sujetos a otros impuestos suizos, como el impuesto sobre sucesiones y donaciones, y el impuesto sobre plusval\u00edas sobre el patrimonio y los activos. Sin embargo, una vez m\u00e1s, mucho depende del cant\u00f3n. Afortunadamente, la transmisi\u00f3n de patrimonio por herencia est\u00e1 exenta de impuestos para los c\u00f3nyuges en todos los cantones. Lo mismo suele ocurrir con los descendientes y ascendientes directos. Adem\u00e1s, aunque el impuesto sobre las plusval\u00edas suele aplicarse a las ganancias inmobiliarias, no suele aplicarse al capital procedente de acciones u obligaciones.<\/p>\n\n\n\n
Sistema de pensiones suizo: Sobre el 3er pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl 3er pilar es una opci\u00f3n del sistema de pensiones suizo. Este plan de pensiones privado no obligatorio complementa las prestaciones ofrecidas por el primer y el segundo pilar. Se present\u00f3 por primera vez en 1972 como un r\u00e9gimen de capital de pensi\u00f3n complementario a los reg\u00edmenes de pensiones del primer y segundo pilar.<\/p>\n\n\n\n
Por t\u00e9rmino medio, los niveles 1 y 2 s\u00f3lo cubren 60% de su \u00faltimo salario antes de la jubilaci\u00f3n, o incluso menos si percibe unos ingresos elevados por un trabajo remunerado.<\/p>\n\n\n\n
Cuando se jubile, sus ingresos disminuir\u00e1n. Esta disminuci\u00f3n de los ingresos puede ser problem\u00e1tica en funci\u00f3n de sus expectativas o de sus planes de jubilaci\u00f3n. Al suscribir un plan de pensiones individual del tercer pilar, garantiza su nivel de vida habitual.<\/p>\n\n\n\n
Con esta idea en mente, y para animar a los ciudadanos a acumular capital de nivel 3, el Gobierno introdujo importantes desgravaciones fiscales.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1les son las ventajas del tercer pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nEl tercer pilar ofrece muchas oportunidades en funci\u00f3n de sus objetivos, expectativas, posibilidades de ahorro, circunstancias actuales o futuras y su situaci\u00f3n fiscal.<\/p>\n\n\n\n
- Acumular capital - Acumule capital y haga realidad sus sue\u00f1os, como comprar una casa, montar su propio negocio y ser aut\u00f3nomo, reducir su hipoteca, financiar obras en su vivienda principal o incluso jubilarse anticipadamente.<\/li>
- Garantice la seguridad financiera de su familia - Garantice la seguridad financiera de su familia acumulando capital para la jubilaci\u00f3n con un seguro de vida de nivel 3. Al dar este paso, proteger\u00e1 a su familia de las dificultades econ\u00f3micas en caso de fallecimiento o invalidez, y se asegurar\u00e1 una pensi\u00f3n de invalidez. Al mismo tiempo, recibir\u00e1 ingresos adicionales tras la jubilaci\u00f3n y repondr\u00e1 el d\u00e9ficit de la pensi\u00f3n.<\/li>
- Benef\u00edciese de las deducciones fiscales - Benef\u00edciese de las deducciones fiscales desde el momento en que realiza su primer dep\u00f3sito, durante todo el periodo de vigencia del mismo, as\u00ed como al retirar los activos. Las aportaciones son deducibles de la base imponible, el capital y los intereses est\u00e1n exentos de retenci\u00f3n fiscal al vencimiento; y el impuesto por retirada anticipada se retiene a un tipo reducido.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diferentes tipos de pensiones del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl tercer pilar de la pensi\u00f3n es el patrimonio que ha acumulado a lo largo de su vida o que aporta en previsi\u00f3n de sus objetivos vitales o de su jubilaci\u00f3n. El plan de pensiones del tercer pilar se proporciona en forma de cuenta bancaria o seguro de vida. Naturalmente, cada una de estas dos soluciones ofrece ventajas muy diferentes, pero puede sacar el m\u00e1ximo partido de ambas combin\u00e1ndolas.<\/p>\n\n\n\n
- Cuenta bancaria del tercer pilar - Funciona como una cuenta bancaria en la que puede depositar dinero o no, en funci\u00f3n de las opciones disponibles1. El capital acumulado se deduce si retiras fondos.<\/li>
- P\u00f3liza de seguro de tercer nivel - Act\u00faa como una p\u00f3liza de seguro a plazo fijo con primas1. Si retiras fondos, el contrato se extingue y el capital retirado corresponde al valor de rescate de la p\u00f3liza de seguro.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
La finalidad del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSi quiere completar los pilares 1 y 2 y obtener un dinero adicional para su pensi\u00f3n, puede contribuir voluntariamente al 3er pilar de pensiones. Hay dos tipos de 3er pilar: plan de pensiones privado limitado (3a) y plan de pensiones ilimitado (3b).<\/p>\n\n\n\n
Plan de pensiones privado limitado (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que puede acumular durante su vida laboral hasta la jubilaci\u00f3n en un banco o una compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Existe un importe m\u00e1ximo que puede ingresar en su cuenta cada a\u00f1o.<\/li>
- Mejores tipos de inter\u00e9s que en una cuenta de ahorro.<\/li>
- Los dep\u00f3sitos que realice no tributan.<\/li>
- La retirada de ahorros en virtud del componente 3a est\u00e1 sujeta a condiciones estrictas.<\/li>
- Al retirar los ahorros en virtud del componente 3a, debe pagar un impuesto \u00fanico basado en sus ingresos en el momento de la retirada.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Plan de pensiones ilimitado (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que pueden adoptar la forma de dinero en efectivo, cuentas de ahorro, seguros de vida e inversiones.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Puede realizar aportaciones anuales ilimitadas cada a\u00f1o.<\/li>
- Debe declarar anualmente a Hacienda el capital acumulado.<\/li>
- El capital suele tributar anualmente.<\/li>
- Puede retirar capital en cualquier momento.<\/li>
- No est\u00e1 sujeto a ning\u00fan impuesto adicional cuando retira sus ahorros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nEl pilar 3a, tambi\u00e9n conocido como pensi\u00f3n vinculada, forma parte del tercer pilar del sistema de pensiones suizo. Su finalidad principal es la previsi\u00f3n y suele abonarse al alcanzar la edad de jubilaci\u00f3n. S\u00f3lo puede pagarse anticipadamente en determinadas condiciones. Dado que el Pilar 3a es un componente importante de las pensiones privadas, el Gobierno federal concede cr\u00e9ditos fiscales sobre los pagos efectuados en virtud de los reg\u00edmenes del Pilar 3a.<\/p>\n\n\n\n
Pago al pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCada a\u00f1o, puede deducir de su base imponible las aportaciones a su plan de jubilaci\u00f3n vinculado (pilar 3a). As\u00ed, al depositar fondos en la cuenta del componente 3a, no s\u00f3lo asegura su futuro, sino que tambi\u00e9n obtiene una ventaja fiscal. Sin embargo, no puede aportar todo lo que quiera: el plan de pensiones vinculado est\u00e1 limitado a un importe m\u00e1ximo legal fijado por el Consejo Federal.<\/p>\n\n\n\n
Pagos del pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon el capital adicional de su plan de jubilaci\u00f3n privado, puede mantener su nivel de vida durante la jubilaci\u00f3n y disfrutar de la vida sin preocupaciones. Normalmente, su ahorro 3a puede cobrarse cinco a\u00f1os antes de su edad de jubilaci\u00f3n ordinaria o cinco a\u00f1os despu\u00e9s de esa edad. Por lo tanto, si se jubila antes, normalmente tambi\u00e9n puede cobrar antes sus ahorros del nivel 3a.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1ndo se puede retirar anticipadamente dinero del pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede utilizar su ahorro vinculado para la jubilaci\u00f3n no s\u00f3lo para asegurar su vejez, sino tambi\u00e9n para cumplir un sue\u00f1o largamente acariciado. A diferencia del ahorro previsional flexible (componente 3b), el ahorro previsional 3a solo puede retirarse anticipadamente en determinados casos:<\/p>\n\n\n\n
- Compra de vivienda o amortizaci\u00f3n de hipoteca - \u00bfPodr\u00e1 cumplir pronto su sue\u00f1o de tener casa propia? Para aportar el capital necesario, puede retirar sus ahorros del componente 3a. En lugar de cancelar el seguro de vida, tambi\u00e9n puede pignorarlo. Las prestaciones del pilar 3a s\u00f3lo pueden retirarse para financiar una vivienda en propiedad.<\/li>
- Trabajar por cuenta propia - \u00bfHa decidido dar el paso y trabajar por cuenta propia y necesita un capital inicial? En este caso, tambi\u00e9n puede cerrar anticipadamente su cuenta 3a y retirar el dinero.<\/li>
- Trasladarse permanentemente a otro pa\u00eds - \u00bfVa a cumplir su viejo sue\u00f1o de empezar una nueva vida en el extranjero? Si es as\u00ed mudanzas al extranjero<\/a> para la residencia permanente, tambi\u00e9n tiene la opci\u00f3n de retirar anticipadamente sus fondos 3a.<\/li>
- Adquisici\u00f3n de fondos de pensiones - Si desea mejorar sus prestaciones de jubilaci\u00f3n mediante una adquisici\u00f3n voluntaria de su fondo de pensiones, tambi\u00e9n puede retirar dinero para este fin del nivel 3a.<\/li>
- Incapacidad - La vida es imprevisible. Si queda incapacitado como consecuencia de un accidente o una enfermedad y ya no puede trabajar, tambi\u00e9n es posible la retirada anticipada en determinadas condiciones.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede beneficiarse del plan de pensiones del 3er pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede optar a participar en el Plan de Pensiones Privado Limitado 3a si:<\/p>\n\n\n\n
- Ya est\u00e1 cotizando al 2\u00ba nivel (en su mayor\u00eda trabajadores por cuenta ajena).<\/li>
- No tiene un plan de pensiones de OPA (normalmente aut\u00f3nomos).<\/li>
- Vive en el extranjero pero trabaja en Suiza (por ejemplo, trabajadores fronterizos).<\/li>
- Percibe un subsidio diario del seguro de desempleo suizo.<\/li>
- Es un asegurado parcialmente discapacitado con ingresos por los que paga el SVS (AHV, AVS).<\/li>
- Si ha alcanzado la edad de la jubilaci\u00f3n pero sigue trabajando, puede seguir cotizando hasta cinco a\u00f1os despu\u00e9s de los 65 (los hombres) y los 64 (las mujeres).<\/li>
- Puede seguir cotizando aunque se encuentre temporalmente sin trabajo (durante el servicio civil o militar, desempleo, enfermedad, etc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
No existen requisitos especiales para el plan de pensiones ilimitado 3b. Los proveedores de planes de pensiones pueden facilitarte informaci\u00f3n detallada sobre c\u00f3mo pasar al tercer pilar.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? \u00bfQuiere invertir con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\nAfortunadamente, Suiza tiene una pol\u00edtica relativamente abierta para los jubilados que desean establecerse en el pa\u00eds. Sin embargo, los extranjeros deben cumplir ciertos requisitos para obtener un permiso de residencia suizo, necesario para jubilarse en Suiza. Sin embargo, es importante saber que estos requisitos difieren en funci\u00f3n de su nacionalidad y del cant\u00f3n suizo en el que desee vivir.<\/p>\n\n\n\n
Si tiene m\u00e1s de 55 a\u00f1os y no trabaja, puede solicitar un permiso de residencia. Debe demostrar que es autosuficiente econ\u00f3micamente y que tiene un seguro de accidente y enfermedad. Tambi\u00e9n debe tener un v\u00ednculo con Suiza, ya sea a trav\u00e9s de la familia, una propiedad, un negocio o una inversi\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n
Suiza est\u00e1 dividida en 26 cantones o regiones, que tienen autonom\u00eda en materia de inmigraci\u00f3n dentro de su territorio. Esto significa que todo extranjero debe obtener un permiso de residencia en el cant\u00f3n suizo correspondiente. Para los ciudadanos de la Uni\u00f3n Europea (UE) o de la Asociaci\u00f3n Europea de Libre Comercio (AELC - Islandia, Liechtenstein y Noruega), el proceso es relativamente sencillo gracias a los acuerdos bilaterales sobre libre circulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Por ejemplo, los ciudadanos de la UE\/AELC pueden circular libremente por Suiza hasta 90 d\u00edas sin visado. Sin embargo, quienes planeen quedarse m\u00e1s tiempo deben registrarse en la oficina local del cant\u00f3n suizo en los 14 d\u00edas siguientes a su llegada y solicitar un permiso de residencia no laboral.<\/p>\n\n\n\n
Impuestos de jubilaci\u00f3n en Suiza<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSuiza es, de hecho, un para\u00edso fiscal. El pa\u00eds tiene tipos impositivos relativamente bajos, lo que puede aumentar sus ingresos de jubilaci\u00f3n. Es importante conocer el sistema fiscal suizo y el de otros pa\u00edses donde tenga fondos de pensiones. Por regla general, tras mudarse a Suiza, debe declarar sus activos en todo el mundo, que est\u00e1n sujetos a los impuestos suizos.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIngresos por jubilaci\u00f3n<\/strong><\/h4>\n\n\n\nSuiza reconoce los ingresos por jubilaci\u00f3n como ingresos imponibles. El tipo impositivo depende del cant\u00f3n donde resida y de la cuant\u00eda de sus ingresos por jubilaci\u00f3n. Cabe destacar que el pa\u00eds tiene en vigor una serie de acuerdos con muchos pa\u00edses que evitan la doble imposici\u00f3n de las pensiones. En este caso, los impuestos s\u00f3lo se aplican en el pa\u00eds de residencia.<\/p>\n\n\n\n
Como extranjero, tambi\u00e9n puede pagar un impuesto a tanto alzado al entrar en Suiza. Esto permite a las personas f\u00edsicas solicitar que sus impuestos suizos se basen en una cantidad diaria estimada para cubrir gastos; en contraposici\u00f3n a sus ingresos y patrimonio reales, que se gravan al tipo vigente. Sin embargo, no est\u00e1 disponible en todos los cantones, y entre los que la proh\u00edben figuran Z\u00farich, Schaffhausen, Appenzell-Ausserrhoden, Basilea-Ciudad y Basilea-Landia.<\/p>\n\n\n\n
Impuesto de sucesiones y donaciones<\/strong><\/h4>\n\n\n\nLos jubilados en Suiza tambi\u00e9n pueden estar sujetos a otros impuestos suizos, como el impuesto sobre sucesiones y donaciones, y el impuesto sobre plusval\u00edas sobre el patrimonio y los activos. Sin embargo, una vez m\u00e1s, mucho depende del cant\u00f3n. Afortunadamente, la transmisi\u00f3n de patrimonio por herencia est\u00e1 exenta de impuestos para los c\u00f3nyuges en todos los cantones. Lo mismo suele ocurrir con los descendientes y ascendientes directos. Adem\u00e1s, aunque el impuesto sobre las plusval\u00edas suele aplicarse a las ganancias inmobiliarias, no suele aplicarse al capital procedente de acciones u obligaciones.<\/p>\n\n\n\n
Sistema de pensiones suizo: Sobre el 3er pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl 3er pilar es una opci\u00f3n del sistema de pensiones suizo. Este plan de pensiones privado no obligatorio complementa las prestaciones ofrecidas por el primer y el segundo pilar. Se present\u00f3 por primera vez en 1972 como un r\u00e9gimen de capital de pensi\u00f3n complementario a los reg\u00edmenes de pensiones del primer y segundo pilar.<\/p>\n\n\n\n
Por t\u00e9rmino medio, los niveles 1 y 2 s\u00f3lo cubren 60% de su \u00faltimo salario antes de la jubilaci\u00f3n, o incluso menos si percibe unos ingresos elevados por un trabajo remunerado.<\/p>\n\n\n\n
Cuando se jubile, sus ingresos disminuir\u00e1n. Esta disminuci\u00f3n de los ingresos puede ser problem\u00e1tica en funci\u00f3n de sus expectativas o de sus planes de jubilaci\u00f3n. Al suscribir un plan de pensiones individual del tercer pilar, garantiza su nivel de vida habitual.<\/p>\n\n\n\n
Con esta idea en mente, y para animar a los ciudadanos a acumular capital de nivel 3, el Gobierno introdujo importantes desgravaciones fiscales.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1les son las ventajas del tercer pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nEl tercer pilar ofrece muchas oportunidades en funci\u00f3n de sus objetivos, expectativas, posibilidades de ahorro, circunstancias actuales o futuras y su situaci\u00f3n fiscal.<\/p>\n\n\n\n
- Acumular capital - Acumule capital y haga realidad sus sue\u00f1os, como comprar una casa, montar su propio negocio y ser aut\u00f3nomo, reducir su hipoteca, financiar obras en su vivienda principal o incluso jubilarse anticipadamente.<\/li>
- Garantice la seguridad financiera de su familia - Garantice la seguridad financiera de su familia acumulando capital para la jubilaci\u00f3n con un seguro de vida de nivel 3. Al dar este paso, proteger\u00e1 a su familia de las dificultades econ\u00f3micas en caso de fallecimiento o invalidez, y se asegurar\u00e1 una pensi\u00f3n de invalidez. Al mismo tiempo, recibir\u00e1 ingresos adicionales tras la jubilaci\u00f3n y repondr\u00e1 el d\u00e9ficit de la pensi\u00f3n.<\/li>
- Benef\u00edciese de las deducciones fiscales - Benef\u00edciese de las deducciones fiscales desde el momento en que realiza su primer dep\u00f3sito, durante todo el periodo de vigencia del mismo, as\u00ed como al retirar los activos. Las aportaciones son deducibles de la base imponible, el capital y los intereses est\u00e1n exentos de retenci\u00f3n fiscal al vencimiento; y el impuesto por retirada anticipada se retiene a un tipo reducido.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diferentes tipos de pensiones del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl tercer pilar de la pensi\u00f3n es el patrimonio que ha acumulado a lo largo de su vida o que aporta en previsi\u00f3n de sus objetivos vitales o de su jubilaci\u00f3n. El plan de pensiones del tercer pilar se proporciona en forma de cuenta bancaria o seguro de vida. Naturalmente, cada una de estas dos soluciones ofrece ventajas muy diferentes, pero puede sacar el m\u00e1ximo partido de ambas combin\u00e1ndolas.<\/p>\n\n\n\n
- Cuenta bancaria del tercer pilar - Funciona como una cuenta bancaria en la que puede depositar dinero o no, en funci\u00f3n de las opciones disponibles1. El capital acumulado se deduce si retiras fondos.<\/li>
- P\u00f3liza de seguro de tercer nivel - Act\u00faa como una p\u00f3liza de seguro a plazo fijo con primas1. Si retiras fondos, el contrato se extingue y el capital retirado corresponde al valor de rescate de la p\u00f3liza de seguro.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
La finalidad del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSi quiere completar los pilares 1 y 2 y obtener un dinero adicional para su pensi\u00f3n, puede contribuir voluntariamente al 3er pilar de pensiones. Hay dos tipos de 3er pilar: plan de pensiones privado limitado (3a) y plan de pensiones ilimitado (3b).<\/p>\n\n\n\n
Plan de pensiones privado limitado (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que puede acumular durante su vida laboral hasta la jubilaci\u00f3n en un banco o una compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Existe un importe m\u00e1ximo que puede ingresar en su cuenta cada a\u00f1o.<\/li>
- Mejores tipos de inter\u00e9s que en una cuenta de ahorro.<\/li>
- Los dep\u00f3sitos que realice no tributan.<\/li>
- La retirada de ahorros en virtud del componente 3a est\u00e1 sujeta a condiciones estrictas.<\/li>
- Al retirar los ahorros en virtud del componente 3a, debe pagar un impuesto \u00fanico basado en sus ingresos en el momento de la retirada.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Plan de pensiones ilimitado (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que pueden adoptar la forma de dinero en efectivo, cuentas de ahorro, seguros de vida e inversiones.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Puede realizar aportaciones anuales ilimitadas cada a\u00f1o.<\/li>
- Debe declarar anualmente a Hacienda el capital acumulado.<\/li>
- El capital suele tributar anualmente.<\/li>
- Puede retirar capital en cualquier momento.<\/li>
- No est\u00e1 sujeto a ning\u00fan impuesto adicional cuando retira sus ahorros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nEl pilar 3a, tambi\u00e9n conocido como pensi\u00f3n vinculada, forma parte del tercer pilar del sistema de pensiones suizo. Su finalidad principal es la previsi\u00f3n y suele abonarse al alcanzar la edad de jubilaci\u00f3n. S\u00f3lo puede pagarse anticipadamente en determinadas condiciones. Dado que el Pilar 3a es un componente importante de las pensiones privadas, el Gobierno federal concede cr\u00e9ditos fiscales sobre los pagos efectuados en virtud de los reg\u00edmenes del Pilar 3a.<\/p>\n\n\n\n
Pago al pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCada a\u00f1o, puede deducir de su base imponible las aportaciones a su plan de jubilaci\u00f3n vinculado (pilar 3a). As\u00ed, al depositar fondos en la cuenta del componente 3a, no s\u00f3lo asegura su futuro, sino que tambi\u00e9n obtiene una ventaja fiscal. Sin embargo, no puede aportar todo lo que quiera: el plan de pensiones vinculado est\u00e1 limitado a un importe m\u00e1ximo legal fijado por el Consejo Federal.<\/p>\n\n\n\n
Pagos del pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon el capital adicional de su plan de jubilaci\u00f3n privado, puede mantener su nivel de vida durante la jubilaci\u00f3n y disfrutar de la vida sin preocupaciones. Normalmente, su ahorro 3a puede cobrarse cinco a\u00f1os antes de su edad de jubilaci\u00f3n ordinaria o cinco a\u00f1os despu\u00e9s de esa edad. Por lo tanto, si se jubila antes, normalmente tambi\u00e9n puede cobrar antes sus ahorros del nivel 3a.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1ndo se puede retirar anticipadamente dinero del pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede utilizar su ahorro vinculado para la jubilaci\u00f3n no s\u00f3lo para asegurar su vejez, sino tambi\u00e9n para cumplir un sue\u00f1o largamente acariciado. A diferencia del ahorro previsional flexible (componente 3b), el ahorro previsional 3a solo puede retirarse anticipadamente en determinados casos:<\/p>\n\n\n\n
- Compra de vivienda o amortizaci\u00f3n de hipoteca - \u00bfPodr\u00e1 cumplir pronto su sue\u00f1o de tener casa propia? Para aportar el capital necesario, puede retirar sus ahorros del componente 3a. En lugar de cancelar el seguro de vida, tambi\u00e9n puede pignorarlo. Las prestaciones del pilar 3a s\u00f3lo pueden retirarse para financiar una vivienda en propiedad.<\/li>
- Trabajar por cuenta propia - \u00bfHa decidido dar el paso y trabajar por cuenta propia y necesita un capital inicial? En este caso, tambi\u00e9n puede cerrar anticipadamente su cuenta 3a y retirar el dinero.<\/li>
- Trasladarse permanentemente a otro pa\u00eds - \u00bfVa a cumplir su viejo sue\u00f1o de empezar una nueva vida en el extranjero? Si es as\u00ed mudanzas al extranjero<\/a> para la residencia permanente, tambi\u00e9n tiene la opci\u00f3n de retirar anticipadamente sus fondos 3a.<\/li>
- Adquisici\u00f3n de fondos de pensiones - Si desea mejorar sus prestaciones de jubilaci\u00f3n mediante una adquisici\u00f3n voluntaria de su fondo de pensiones, tambi\u00e9n puede retirar dinero para este fin del nivel 3a.<\/li>
- Incapacidad - La vida es imprevisible. Si queda incapacitado como consecuencia de un accidente o una enfermedad y ya no puede trabajar, tambi\u00e9n es posible la retirada anticipada en determinadas condiciones.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede beneficiarse del plan de pensiones del 3er pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede optar a participar en el Plan de Pensiones Privado Limitado 3a si:<\/p>\n\n\n\n
- Ya est\u00e1 cotizando al 2\u00ba nivel (en su mayor\u00eda trabajadores por cuenta ajena).<\/li>
- No tiene un plan de pensiones de OPA (normalmente aut\u00f3nomos).<\/li>
- Vive en el extranjero pero trabaja en Suiza (por ejemplo, trabajadores fronterizos).<\/li>
- Percibe un subsidio diario del seguro de desempleo suizo.<\/li>
- Es un asegurado parcialmente discapacitado con ingresos por los que paga el SVS (AHV, AVS).<\/li>
- Si ha alcanzado la edad de la jubilaci\u00f3n pero sigue trabajando, puede seguir cotizando hasta cinco a\u00f1os despu\u00e9s de los 65 (los hombres) y los 64 (las mujeres).<\/li>
- Puede seguir cotizando aunque se encuentre temporalmente sin trabajo (durante el servicio civil o militar, desempleo, enfermedad, etc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
No existen requisitos especiales para el plan de pensiones ilimitado 3b. Los proveedores de planes de pensiones pueden facilitarte informaci\u00f3n detallada sobre c\u00f3mo pasar al tercer pilar.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? \u00bfQuiere invertir con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\nIngresos por jubilaci\u00f3n<\/strong><\/h4>\n\n\n\nSuiza reconoce los ingresos por jubilaci\u00f3n como ingresos imponibles. El tipo impositivo depende del cant\u00f3n donde resida y de la cuant\u00eda de sus ingresos por jubilaci\u00f3n. Cabe destacar que el pa\u00eds tiene en vigor una serie de acuerdos con muchos pa\u00edses que evitan la doble imposici\u00f3n de las pensiones. En este caso, los impuestos s\u00f3lo se aplican en el pa\u00eds de residencia.<\/p>\n\n\n\n
Como extranjero, tambi\u00e9n puede pagar un impuesto a tanto alzado al entrar en Suiza. Esto permite a las personas f\u00edsicas solicitar que sus impuestos suizos se basen en una cantidad diaria estimada para cubrir gastos; en contraposici\u00f3n a sus ingresos y patrimonio reales, que se gravan al tipo vigente. Sin embargo, no est\u00e1 disponible en todos los cantones, y entre los que la proh\u00edben figuran Z\u00farich, Schaffhausen, Appenzell-Ausserrhoden, Basilea-Ciudad y Basilea-Landia.<\/p>\n\n\n\n
Impuesto de sucesiones y donaciones<\/strong><\/h4>\n\n\n\nLos jubilados en Suiza tambi\u00e9n pueden estar sujetos a otros impuestos suizos, como el impuesto sobre sucesiones y donaciones, y el impuesto sobre plusval\u00edas sobre el patrimonio y los activos. Sin embargo, una vez m\u00e1s, mucho depende del cant\u00f3n. Afortunadamente, la transmisi\u00f3n de patrimonio por herencia est\u00e1 exenta de impuestos para los c\u00f3nyuges en todos los cantones. Lo mismo suele ocurrir con los descendientes y ascendientes directos. Adem\u00e1s, aunque el impuesto sobre las plusval\u00edas suele aplicarse a las ganancias inmobiliarias, no suele aplicarse al capital procedente de acciones u obligaciones.<\/p>\n\n\n\n
Sistema de pensiones suizo: Sobre el 3er pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl 3er pilar es una opci\u00f3n del sistema de pensiones suizo. Este plan de pensiones privado no obligatorio complementa las prestaciones ofrecidas por el primer y el segundo pilar. Se present\u00f3 por primera vez en 1972 como un r\u00e9gimen de capital de pensi\u00f3n complementario a los reg\u00edmenes de pensiones del primer y segundo pilar.<\/p>\n\n\n\n
Por t\u00e9rmino medio, los niveles 1 y 2 s\u00f3lo cubren 60% de su \u00faltimo salario antes de la jubilaci\u00f3n, o incluso menos si percibe unos ingresos elevados por un trabajo remunerado.<\/p>\n\n\n\n
Cuando se jubile, sus ingresos disminuir\u00e1n. Esta disminuci\u00f3n de los ingresos puede ser problem\u00e1tica en funci\u00f3n de sus expectativas o de sus planes de jubilaci\u00f3n. Al suscribir un plan de pensiones individual del tercer pilar, garantiza su nivel de vida habitual.<\/p>\n\n\n\n
Con esta idea en mente, y para animar a los ciudadanos a acumular capital de nivel 3, el Gobierno introdujo importantes desgravaciones fiscales.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1les son las ventajas del tercer pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nEl tercer pilar ofrece muchas oportunidades en funci\u00f3n de sus objetivos, expectativas, posibilidades de ahorro, circunstancias actuales o futuras y su situaci\u00f3n fiscal.<\/p>\n\n\n\n
- Acumular capital - Acumule capital y haga realidad sus sue\u00f1os, como comprar una casa, montar su propio negocio y ser aut\u00f3nomo, reducir su hipoteca, financiar obras en su vivienda principal o incluso jubilarse anticipadamente.<\/li>
- Garantice la seguridad financiera de su familia - Garantice la seguridad financiera de su familia acumulando capital para la jubilaci\u00f3n con un seguro de vida de nivel 3. Al dar este paso, proteger\u00e1 a su familia de las dificultades econ\u00f3micas en caso de fallecimiento o invalidez, y se asegurar\u00e1 una pensi\u00f3n de invalidez. Al mismo tiempo, recibir\u00e1 ingresos adicionales tras la jubilaci\u00f3n y repondr\u00e1 el d\u00e9ficit de la pensi\u00f3n.<\/li>
- Benef\u00edciese de las deducciones fiscales - Benef\u00edciese de las deducciones fiscales desde el momento en que realiza su primer dep\u00f3sito, durante todo el periodo de vigencia del mismo, as\u00ed como al retirar los activos. Las aportaciones son deducibles de la base imponible, el capital y los intereses est\u00e1n exentos de retenci\u00f3n fiscal al vencimiento; y el impuesto por retirada anticipada se retiene a un tipo reducido.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diferentes tipos de pensiones del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl tercer pilar de la pensi\u00f3n es el patrimonio que ha acumulado a lo largo de su vida o que aporta en previsi\u00f3n de sus objetivos vitales o de su jubilaci\u00f3n. El plan de pensiones del tercer pilar se proporciona en forma de cuenta bancaria o seguro de vida. Naturalmente, cada una de estas dos soluciones ofrece ventajas muy diferentes, pero puede sacar el m\u00e1ximo partido de ambas combin\u00e1ndolas.<\/p>\n\n\n\n
- Cuenta bancaria del tercer pilar - Funciona como una cuenta bancaria en la que puede depositar dinero o no, en funci\u00f3n de las opciones disponibles1. El capital acumulado se deduce si retiras fondos.<\/li>
- P\u00f3liza de seguro de tercer nivel - Act\u00faa como una p\u00f3liza de seguro a plazo fijo con primas1. Si retiras fondos, el contrato se extingue y el capital retirado corresponde al valor de rescate de la p\u00f3liza de seguro.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
La finalidad del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSi quiere completar los pilares 1 y 2 y obtener un dinero adicional para su pensi\u00f3n, puede contribuir voluntariamente al 3er pilar de pensiones. Hay dos tipos de 3er pilar: plan de pensiones privado limitado (3a) y plan de pensiones ilimitado (3b).<\/p>\n\n\n\n
Plan de pensiones privado limitado (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que puede acumular durante su vida laboral hasta la jubilaci\u00f3n en un banco o una compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Existe un importe m\u00e1ximo que puede ingresar en su cuenta cada a\u00f1o.<\/li>
- Mejores tipos de inter\u00e9s que en una cuenta de ahorro.<\/li>
- Los dep\u00f3sitos que realice no tributan.<\/li>
- La retirada de ahorros en virtud del componente 3a est\u00e1 sujeta a condiciones estrictas.<\/li>
- Al retirar los ahorros en virtud del componente 3a, debe pagar un impuesto \u00fanico basado en sus ingresos en el momento de la retirada.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Plan de pensiones ilimitado (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que pueden adoptar la forma de dinero en efectivo, cuentas de ahorro, seguros de vida e inversiones.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Puede realizar aportaciones anuales ilimitadas cada a\u00f1o.<\/li>
- Debe declarar anualmente a Hacienda el capital acumulado.<\/li>
- El capital suele tributar anualmente.<\/li>
- Puede retirar capital en cualquier momento.<\/li>
- No est\u00e1 sujeto a ning\u00fan impuesto adicional cuando retira sus ahorros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nEl pilar 3a, tambi\u00e9n conocido como pensi\u00f3n vinculada, forma parte del tercer pilar del sistema de pensiones suizo. Su finalidad principal es la previsi\u00f3n y suele abonarse al alcanzar la edad de jubilaci\u00f3n. S\u00f3lo puede pagarse anticipadamente en determinadas condiciones. Dado que el Pilar 3a es un componente importante de las pensiones privadas, el Gobierno federal concede cr\u00e9ditos fiscales sobre los pagos efectuados en virtud de los reg\u00edmenes del Pilar 3a.<\/p>\n\n\n\n
Pago al pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCada a\u00f1o, puede deducir de su base imponible las aportaciones a su plan de jubilaci\u00f3n vinculado (pilar 3a). As\u00ed, al depositar fondos en la cuenta del componente 3a, no s\u00f3lo asegura su futuro, sino que tambi\u00e9n obtiene una ventaja fiscal. Sin embargo, no puede aportar todo lo que quiera: el plan de pensiones vinculado est\u00e1 limitado a un importe m\u00e1ximo legal fijado por el Consejo Federal.<\/p>\n\n\n\n
Pagos del pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon el capital adicional de su plan de jubilaci\u00f3n privado, puede mantener su nivel de vida durante la jubilaci\u00f3n y disfrutar de la vida sin preocupaciones. Normalmente, su ahorro 3a puede cobrarse cinco a\u00f1os antes de su edad de jubilaci\u00f3n ordinaria o cinco a\u00f1os despu\u00e9s de esa edad. Por lo tanto, si se jubila antes, normalmente tambi\u00e9n puede cobrar antes sus ahorros del nivel 3a.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1ndo se puede retirar anticipadamente dinero del pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede utilizar su ahorro vinculado para la jubilaci\u00f3n no s\u00f3lo para asegurar su vejez, sino tambi\u00e9n para cumplir un sue\u00f1o largamente acariciado. A diferencia del ahorro previsional flexible (componente 3b), el ahorro previsional 3a solo puede retirarse anticipadamente en determinados casos:<\/p>\n\n\n\n
- Compra de vivienda o amortizaci\u00f3n de hipoteca - \u00bfPodr\u00e1 cumplir pronto su sue\u00f1o de tener casa propia? Para aportar el capital necesario, puede retirar sus ahorros del componente 3a. En lugar de cancelar el seguro de vida, tambi\u00e9n puede pignorarlo. Las prestaciones del pilar 3a s\u00f3lo pueden retirarse para financiar una vivienda en propiedad.<\/li>
- Trabajar por cuenta propia - \u00bfHa decidido dar el paso y trabajar por cuenta propia y necesita un capital inicial? En este caso, tambi\u00e9n puede cerrar anticipadamente su cuenta 3a y retirar el dinero.<\/li>
- Trasladarse permanentemente a otro pa\u00eds - \u00bfVa a cumplir su viejo sue\u00f1o de empezar una nueva vida en el extranjero? Si es as\u00ed mudanzas al extranjero<\/a> para la residencia permanente, tambi\u00e9n tiene la opci\u00f3n de retirar anticipadamente sus fondos 3a.<\/li>
- Adquisici\u00f3n de fondos de pensiones - Si desea mejorar sus prestaciones de jubilaci\u00f3n mediante una adquisici\u00f3n voluntaria de su fondo de pensiones, tambi\u00e9n puede retirar dinero para este fin del nivel 3a.<\/li>
- Incapacidad - La vida es imprevisible. Si queda incapacitado como consecuencia de un accidente o una enfermedad y ya no puede trabajar, tambi\u00e9n es posible la retirada anticipada en determinadas condiciones.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede beneficiarse del plan de pensiones del 3er pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede optar a participar en el Plan de Pensiones Privado Limitado 3a si:<\/p>\n\n\n\n
- Ya est\u00e1 cotizando al 2\u00ba nivel (en su mayor\u00eda trabajadores por cuenta ajena).<\/li>
- No tiene un plan de pensiones de OPA (normalmente aut\u00f3nomos).<\/li>
- Vive en el extranjero pero trabaja en Suiza (por ejemplo, trabajadores fronterizos).<\/li>
- Percibe un subsidio diario del seguro de desempleo suizo.<\/li>
- Es un asegurado parcialmente discapacitado con ingresos por los que paga el SVS (AHV, AVS).<\/li>
- Si ha alcanzado la edad de la jubilaci\u00f3n pero sigue trabajando, puede seguir cotizando hasta cinco a\u00f1os despu\u00e9s de los 65 (los hombres) y los 64 (las mujeres).<\/li>
- Puede seguir cotizando aunque se encuentre temporalmente sin trabajo (durante el servicio civil o militar, desempleo, enfermedad, etc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
No existen requisitos especiales para el plan de pensiones ilimitado 3b. Los proveedores de planes de pensiones pueden facilitarte informaci\u00f3n detallada sobre c\u00f3mo pasar al tercer pilar.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? \u00bfQuiere invertir con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
Los jubilados en Suiza tambi\u00e9n pueden estar sujetos a otros impuestos suizos, como el impuesto sobre sucesiones y donaciones, y el impuesto sobre plusval\u00edas sobre el patrimonio y los activos. Sin embargo, una vez m\u00e1s, mucho depende del cant\u00f3n. Afortunadamente, la transmisi\u00f3n de patrimonio por herencia est\u00e1 exenta de impuestos para los c\u00f3nyuges en todos los cantones. Lo mismo suele ocurrir con los descendientes y ascendientes directos. Adem\u00e1s, aunque el impuesto sobre las plusval\u00edas suele aplicarse a las ganancias inmobiliarias, no suele aplicarse al capital procedente de acciones u obligaciones.<\/p>\n\n\n\n
Sistema de pensiones suizo: Sobre el 3er pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl 3er pilar es una opci\u00f3n del sistema de pensiones suizo. Este plan de pensiones privado no obligatorio complementa las prestaciones ofrecidas por el primer y el segundo pilar. Se present\u00f3 por primera vez en 1972 como un r\u00e9gimen de capital de pensi\u00f3n complementario a los reg\u00edmenes de pensiones del primer y segundo pilar.<\/p>\n\n\n\n
Por t\u00e9rmino medio, los niveles 1 y 2 s\u00f3lo cubren 60% de su \u00faltimo salario antes de la jubilaci\u00f3n, o incluso menos si percibe unos ingresos elevados por un trabajo remunerado.<\/p>\n\n\n\n
Cuando se jubile, sus ingresos disminuir\u00e1n. Esta disminuci\u00f3n de los ingresos puede ser problem\u00e1tica en funci\u00f3n de sus expectativas o de sus planes de jubilaci\u00f3n. Al suscribir un plan de pensiones individual del tercer pilar, garantiza su nivel de vida habitual.<\/p>\n\n\n\n
Con esta idea en mente, y para animar a los ciudadanos a acumular capital de nivel 3, el Gobierno introdujo importantes desgravaciones fiscales.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1les son las ventajas del tercer pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nEl tercer pilar ofrece muchas oportunidades en funci\u00f3n de sus objetivos, expectativas, posibilidades de ahorro, circunstancias actuales o futuras y su situaci\u00f3n fiscal.<\/p>\n\n\n\n
- Acumular capital - Acumule capital y haga realidad sus sue\u00f1os, como comprar una casa, montar su propio negocio y ser aut\u00f3nomo, reducir su hipoteca, financiar obras en su vivienda principal o incluso jubilarse anticipadamente.<\/li>
- Garantice la seguridad financiera de su familia - Garantice la seguridad financiera de su familia acumulando capital para la jubilaci\u00f3n con un seguro de vida de nivel 3. Al dar este paso, proteger\u00e1 a su familia de las dificultades econ\u00f3micas en caso de fallecimiento o invalidez, y se asegurar\u00e1 una pensi\u00f3n de invalidez. Al mismo tiempo, recibir\u00e1 ingresos adicionales tras la jubilaci\u00f3n y repondr\u00e1 el d\u00e9ficit de la pensi\u00f3n.<\/li>
- Benef\u00edciese de las deducciones fiscales - Benef\u00edciese de las deducciones fiscales desde el momento en que realiza su primer dep\u00f3sito, durante todo el periodo de vigencia del mismo, as\u00ed como al retirar los activos. Las aportaciones son deducibles de la base imponible, el capital y los intereses est\u00e1n exentos de retenci\u00f3n fiscal al vencimiento; y el impuesto por retirada anticipada se retiene a un tipo reducido.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diferentes tipos de pensiones del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl tercer pilar de la pensi\u00f3n es el patrimonio que ha acumulado a lo largo de su vida o que aporta en previsi\u00f3n de sus objetivos vitales o de su jubilaci\u00f3n. El plan de pensiones del tercer pilar se proporciona en forma de cuenta bancaria o seguro de vida. Naturalmente, cada una de estas dos soluciones ofrece ventajas muy diferentes, pero puede sacar el m\u00e1ximo partido de ambas combin\u00e1ndolas.<\/p>\n\n\n\n
- Cuenta bancaria del tercer pilar - Funciona como una cuenta bancaria en la que puede depositar dinero o no, en funci\u00f3n de las opciones disponibles1. El capital acumulado se deduce si retiras fondos.<\/li>
- P\u00f3liza de seguro de tercer nivel - Act\u00faa como una p\u00f3liza de seguro a plazo fijo con primas1. Si retiras fondos, el contrato se extingue y el capital retirado corresponde al valor de rescate de la p\u00f3liza de seguro.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
La finalidad del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSi quiere completar los pilares 1 y 2 y obtener un dinero adicional para su pensi\u00f3n, puede contribuir voluntariamente al 3er pilar de pensiones. Hay dos tipos de 3er pilar: plan de pensiones privado limitado (3a) y plan de pensiones ilimitado (3b).<\/p>\n\n\n\n
Plan de pensiones privado limitado (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que puede acumular durante su vida laboral hasta la jubilaci\u00f3n en un banco o una compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Existe un importe m\u00e1ximo que puede ingresar en su cuenta cada a\u00f1o.<\/li>
- Mejores tipos de inter\u00e9s que en una cuenta de ahorro.<\/li>
- Los dep\u00f3sitos que realice no tributan.<\/li>
- La retirada de ahorros en virtud del componente 3a est\u00e1 sujeta a condiciones estrictas.<\/li>
- Al retirar los ahorros en virtud del componente 3a, debe pagar un impuesto \u00fanico basado en sus ingresos en el momento de la retirada.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Plan de pensiones ilimitado (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSe trata de ahorros que pueden adoptar la forma de dinero en efectivo, cuentas de ahorro, seguros de vida e inversiones.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Puede realizar aportaciones anuales ilimitadas cada a\u00f1o.<\/li>
- Debe declarar anualmente a Hacienda el capital acumulado.<\/li>
- El capital suele tributar anualmente.<\/li>
- Puede retirar capital en cualquier momento.<\/li>
- No est\u00e1 sujeto a ning\u00fan impuesto adicional cuando retira sus ahorros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nEl pilar 3a, tambi\u00e9n conocido como pensi\u00f3n vinculada, forma parte del tercer pilar del sistema de pensiones suizo. Su finalidad principal es la previsi\u00f3n y suele abonarse al alcanzar la edad de jubilaci\u00f3n. S\u00f3lo puede pagarse anticipadamente en determinadas condiciones. Dado que el Pilar 3a es un componente importante de las pensiones privadas, el Gobierno federal concede cr\u00e9ditos fiscales sobre los pagos efectuados en virtud de los reg\u00edmenes del Pilar 3a.<\/p>\n\n\n\n
Pago al pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCada a\u00f1o, puede deducir de su base imponible las aportaciones a su plan de jubilaci\u00f3n vinculado (pilar 3a). As\u00ed, al depositar fondos en la cuenta del componente 3a, no s\u00f3lo asegura su futuro, sino que tambi\u00e9n obtiene una ventaja fiscal. Sin embargo, no puede aportar todo lo que quiera: el plan de pensiones vinculado est\u00e1 limitado a un importe m\u00e1ximo legal fijado por el Consejo Federal.<\/p>\n\n\n\n
Pagos del pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon el capital adicional de su plan de jubilaci\u00f3n privado, puede mantener su nivel de vida durante la jubilaci\u00f3n y disfrutar de la vida sin preocupaciones. Normalmente, su ahorro 3a puede cobrarse cinco a\u00f1os antes de su edad de jubilaci\u00f3n ordinaria o cinco a\u00f1os despu\u00e9s de esa edad. Por lo tanto, si se jubila antes, normalmente tambi\u00e9n puede cobrar antes sus ahorros del nivel 3a.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1ndo se puede retirar anticipadamente dinero del pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede utilizar su ahorro vinculado para la jubilaci\u00f3n no s\u00f3lo para asegurar su vejez, sino tambi\u00e9n para cumplir un sue\u00f1o largamente acariciado. A diferencia del ahorro previsional flexible (componente 3b), el ahorro previsional 3a solo puede retirarse anticipadamente en determinados casos:<\/p>\n\n\n\n
- Compra de vivienda o amortizaci\u00f3n de hipoteca - \u00bfPodr\u00e1 cumplir pronto su sue\u00f1o de tener casa propia? Para aportar el capital necesario, puede retirar sus ahorros del componente 3a. En lugar de cancelar el seguro de vida, tambi\u00e9n puede pignorarlo. Las prestaciones del pilar 3a s\u00f3lo pueden retirarse para financiar una vivienda en propiedad.<\/li>
- Trabajar por cuenta propia - \u00bfHa decidido dar el paso y trabajar por cuenta propia y necesita un capital inicial? En este caso, tambi\u00e9n puede cerrar anticipadamente su cuenta 3a y retirar el dinero.<\/li>
- Trasladarse permanentemente a otro pa\u00eds - \u00bfVa a cumplir su viejo sue\u00f1o de empezar una nueva vida en el extranjero? Si es as\u00ed mudanzas al extranjero<\/a> para la residencia permanente, tambi\u00e9n tiene la opci\u00f3n de retirar anticipadamente sus fondos 3a.<\/li>
- Adquisici\u00f3n de fondos de pensiones - Si desea mejorar sus prestaciones de jubilaci\u00f3n mediante una adquisici\u00f3n voluntaria de su fondo de pensiones, tambi\u00e9n puede retirar dinero para este fin del nivel 3a.<\/li>
- Incapacidad - La vida es imprevisible. Si queda incapacitado como consecuencia de un accidente o una enfermedad y ya no puede trabajar, tambi\u00e9n es posible la retirada anticipada en determinadas condiciones.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede beneficiarse del plan de pensiones del 3er pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede optar a participar en el Plan de Pensiones Privado Limitado 3a si:<\/p>\n\n\n\n
- Ya est\u00e1 cotizando al 2\u00ba nivel (en su mayor\u00eda trabajadores por cuenta ajena).<\/li>
- No tiene un plan de pensiones de OPA (normalmente aut\u00f3nomos).<\/li>
- Vive en el extranjero pero trabaja en Suiza (por ejemplo, trabajadores fronterizos).<\/li>
- Percibe un subsidio diario del seguro de desempleo suizo.<\/li>
- Es un asegurado parcialmente discapacitado con ingresos por los que paga el SVS (AHV, AVS).<\/li>
- Si ha alcanzado la edad de la jubilaci\u00f3n pero sigue trabajando, puede seguir cotizando hasta cinco a\u00f1os despu\u00e9s de los 65 (los hombres) y los 64 (las mujeres).<\/li>
- Puede seguir cotizando aunque se encuentre temporalmente sin trabajo (durante el servicio civil o militar, desempleo, enfermedad, etc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
No existen requisitos especiales para el plan de pensiones ilimitado 3b. Los proveedores de planes de pensiones pueden facilitarte informaci\u00f3n detallada sobre c\u00f3mo pasar al tercer pilar.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? \u00bfQuiere invertir con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\nEl tercer pilar ofrece muchas oportunidades en funci\u00f3n de sus objetivos, expectativas, posibilidades de ahorro, circunstancias actuales o futuras y su situaci\u00f3n fiscal.<\/p>\n\n\n\n
- Acumular capital - Acumule capital y haga realidad sus sue\u00f1os, como comprar una casa, montar su propio negocio y ser aut\u00f3nomo, reducir su hipoteca, financiar obras en su vivienda principal o incluso jubilarse anticipadamente.<\/li>
- Garantice la seguridad financiera de su familia - Garantice la seguridad financiera de su familia acumulando capital para la jubilaci\u00f3n con un seguro de vida de nivel 3. Al dar este paso, proteger\u00e1 a su familia de las dificultades econ\u00f3micas en caso de fallecimiento o invalidez, y se asegurar\u00e1 una pensi\u00f3n de invalidez. Al mismo tiempo, recibir\u00e1 ingresos adicionales tras la jubilaci\u00f3n y repondr\u00e1 el d\u00e9ficit de la pensi\u00f3n.<\/li>
- Benef\u00edciese de las deducciones fiscales - Benef\u00edciese de las deducciones fiscales desde el momento en que realiza su primer dep\u00f3sito, durante todo el periodo de vigencia del mismo, as\u00ed como al retirar los activos. Las aportaciones son deducibles de la base imponible, el capital y los intereses est\u00e1n exentos de retenci\u00f3n fiscal al vencimiento; y el impuesto por retirada anticipada se retiene a un tipo reducido.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diferentes tipos de pensiones del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
El tercer pilar de la pensi\u00f3n es el patrimonio que ha acumulado a lo largo de su vida o que aporta en previsi\u00f3n de sus objetivos vitales o de su jubilaci\u00f3n. El plan de pensiones del tercer pilar se proporciona en forma de cuenta bancaria o seguro de vida. Naturalmente, cada una de estas dos soluciones ofrece ventajas muy diferentes, pero puede sacar el m\u00e1ximo partido de ambas combin\u00e1ndolas.<\/p>\n\n\n\n
- Cuenta bancaria del tercer pilar - Funciona como una cuenta bancaria en la que puede depositar dinero o no, en funci\u00f3n de las opciones disponibles1. El capital acumulado se deduce si retiras fondos.<\/li>
- P\u00f3liza de seguro de tercer nivel - Act\u00faa como una p\u00f3liza de seguro a plazo fijo con primas1. Si retiras fondos, el contrato se extingue y el capital retirado corresponde al valor de rescate de la p\u00f3liza de seguro.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
La finalidad del tercer pilar<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Si quiere completar los pilares 1 y 2 y obtener un dinero adicional para su pensi\u00f3n, puede contribuir voluntariamente al 3er pilar de pensiones. Hay dos tipos de 3er pilar: plan de pensiones privado limitado (3a) y plan de pensiones ilimitado (3b).<\/p>\n\n\n\n
Plan de pensiones privado limitado (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n
Se trata de ahorros que puede acumular durante su vida laboral hasta la jubilaci\u00f3n en un banco o una compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Existe un importe m\u00e1ximo que puede ingresar en su cuenta cada a\u00f1o.<\/li>
- Mejores tipos de inter\u00e9s que en una cuenta de ahorro.<\/li>
- Los dep\u00f3sitos que realice no tributan.<\/li>
- La retirada de ahorros en virtud del componente 3a est\u00e1 sujeta a condiciones estrictas.<\/li>
- Al retirar los ahorros en virtud del componente 3a, debe pagar un impuesto \u00fanico basado en sus ingresos en el momento de la retirada.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Plan de pensiones ilimitado (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n
Se trata de ahorros que pueden adoptar la forma de dinero en efectivo, cuentas de ahorro, seguros de vida e inversiones.<\/p>\n\n\n\n
Las caracter\u00edsticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- Puede realizar aportaciones anuales ilimitadas cada a\u00f1o.<\/li>
- Debe declarar anualmente a Hacienda el capital acumulado.<\/li>
- El capital suele tributar anualmente.<\/li>
- Puede retirar capital en cualquier momento.<\/li>
- No est\u00e1 sujeto a ning\u00fan impuesto adicional cuando retira sus ahorros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\nEl pilar 3a, tambi\u00e9n conocido como pensi\u00f3n vinculada, forma parte del tercer pilar del sistema de pensiones suizo. Su finalidad principal es la previsi\u00f3n y suele abonarse al alcanzar la edad de jubilaci\u00f3n. S\u00f3lo puede pagarse anticipadamente en determinadas condiciones. Dado que el Pilar 3a es un componente importante de las pensiones privadas, el Gobierno federal concede cr\u00e9ditos fiscales sobre los pagos efectuados en virtud de los reg\u00edmenes del Pilar 3a.<\/p>\n\n\n\n
Pago al pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Cada a\u00f1o, puede deducir de su base imponible las aportaciones a su plan de jubilaci\u00f3n vinculado (pilar 3a). As\u00ed, al depositar fondos en la cuenta del componente 3a, no s\u00f3lo asegura su futuro, sino que tambi\u00e9n obtiene una ventaja fiscal. Sin embargo, no puede aportar todo lo que quiera: el plan de pensiones vinculado est\u00e1 limitado a un importe m\u00e1ximo legal fijado por el Consejo Federal.<\/p>\n\n\n\n
Pagos del pilar 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Con el capital adicional de su plan de jubilaci\u00f3n privado, puede mantener su nivel de vida durante la jubilaci\u00f3n y disfrutar de la vida sin preocupaciones. Normalmente, su ahorro 3a puede cobrarse cinco a\u00f1os antes de su edad de jubilaci\u00f3n ordinaria o cinco a\u00f1os despu\u00e9s de esa edad. Por lo tanto, si se jubila antes, normalmente tambi\u00e9n puede cobrar antes sus ahorros del nivel 3a.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1ndo se puede retirar anticipadamente dinero del pilar 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Puede utilizar su ahorro vinculado para la jubilaci\u00f3n no s\u00f3lo para asegurar su vejez, sino tambi\u00e9n para cumplir un sue\u00f1o largamente acariciado. A diferencia del ahorro previsional flexible (componente 3b), el ahorro previsional 3a solo puede retirarse anticipadamente en determinados casos:<\/p>\n\n\n\n
- Compra de vivienda o amortizaci\u00f3n de hipoteca - \u00bfPodr\u00e1 cumplir pronto su sue\u00f1o de tener casa propia? Para aportar el capital necesario, puede retirar sus ahorros del componente 3a. En lugar de cancelar el seguro de vida, tambi\u00e9n puede pignorarlo. Las prestaciones del pilar 3a s\u00f3lo pueden retirarse para financiar una vivienda en propiedad.<\/li>
- Trabajar por cuenta propia - \u00bfHa decidido dar el paso y trabajar por cuenta propia y necesita un capital inicial? En este caso, tambi\u00e9n puede cerrar anticipadamente su cuenta 3a y retirar el dinero.<\/li>
- Trasladarse permanentemente a otro pa\u00eds - \u00bfVa a cumplir su viejo sue\u00f1o de empezar una nueva vida en el extranjero? Si es as\u00ed mudanzas al extranjero<\/a> para la residencia permanente, tambi\u00e9n tiene la opci\u00f3n de retirar anticipadamente sus fondos 3a.<\/li>
- Adquisici\u00f3n de fondos de pensiones - Si desea mejorar sus prestaciones de jubilaci\u00f3n mediante una adquisici\u00f3n voluntaria de su fondo de pensiones, tambi\u00e9n puede retirar dinero para este fin del nivel 3a.<\/li>
- Incapacidad - La vida es imprevisible. Si queda incapacitado como consecuencia de un accidente o una enfermedad y ya no puede trabajar, tambi\u00e9n es posible la retirada anticipada en determinadas condiciones.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede beneficiarse del plan de pensiones del 3er pilar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Puede optar a participar en el Plan de Pensiones Privado Limitado 3a si:<\/p>\n\n\n\n
- Ya est\u00e1 cotizando al 2\u00ba nivel (en su mayor\u00eda trabajadores por cuenta ajena).<\/li>
- No tiene un plan de pensiones de OPA (normalmente aut\u00f3nomos).<\/li>
- Vive en el extranjero pero trabaja en Suiza (por ejemplo, trabajadores fronterizos).<\/li>
- Percibe un subsidio diario del seguro de desempleo suizo.<\/li>
- Es un asegurado parcialmente discapacitado con ingresos por los que paga el SVS (AHV, AVS).<\/li>
- Si ha alcanzado la edad de la jubilaci\u00f3n pero sigue trabajando, puede seguir cotizando hasta cinco a\u00f1os despu\u00e9s de los 65 (los hombres) y los 64 (las mujeres).<\/li>
- Puede seguir cotizando aunque se encuentre temporalmente sin trabajo (durante el servicio civil o militar, desempleo, enfermedad, etc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
No existen requisitos especiales para el plan de pensiones ilimitado 3b. Los proveedores de planes de pensiones pueden facilitarte informaci\u00f3n detallada sobre c\u00f3mo pasar al tercer pilar.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? \u00bfQuiere invertir con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n
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