Desde su introducci\u00f3n en 1978, el plan 401k se ha convertido en uno de los programas de ahorro para la jubilaci\u00f3n m\u00e1s populares.<\/p>\n\n\n\n
Es beneficioso tener conocimientos b\u00e1sicos sobre la inversi\u00f3n en un plan 401k para sacar el m\u00e1ximo partido de su plan de ahorro patrocinado por la empresa. Para saber m\u00e1s, consulta el siguiente art\u00edculo.<\/p>\n\n\n\n
Qu\u00e9 es un 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\nMuchas empresas estadounidenses ofrecen planes 401k, que son ahorro para la jubilaci\u00f3n<\/a> planes con un tratamiento fiscal favorable para el ahorrador. Tiene el nombre de una regi\u00f3n de EE.UU. C\u00f3digo de Rentas Internas (IRC).<\/p>\n\n\n\nCuando un trabajador se inscribe en un plan 401k, da su consentimiento para que una parte de cada n\u00f3mina se deposite directamente en una cuenta de inversi\u00f3n. La empresa puede igualar una parte o la totalidad de la aportaci\u00f3n. El empleado dispone de diversas alternativas de inversi\u00f3n, la mayor\u00eda de las veces fondos de inversi\u00f3n<\/a>.<\/p>\n\n\n\n\u00bfCu\u00e1l es la principal ventaja de un plan 401k?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nSu carga fiscal puede disminuir mientras ahorra para la jubilaci\u00f3n con un plan 401k. Las ganancias no s\u00f3lo est\u00e1n libres de impuestos, sino que las aportaciones se deducen autom\u00e1ticamente de tu salario, por lo que no hay complicaciones.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, muchas empresas igualan una parte de las aportaciones de sus empleados al plan 401k, aumentando as\u00ed sus ahorros para la jubilaci\u00f3n sin coste alguno para el individuo.<\/p>\n\n\n\n
Qu\u00e9 es un 401k: Tipos b\u00e1sicos de 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\n401k tradicional<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLas aportaciones de los empleados a un 401k t\u00edpico se deducen de los ingresos brutos, lo que significa que los fondos proceden directamente de la n\u00f3mina del empleado y no tributan.<\/p>\n\n\n\n
De este modo, el importe total de las cotizaciones del a\u00f1o se deduce de la base imponible del trabajador, que puede as\u00ed solicitar una deducci\u00f3n fiscal para ese ejercicio fiscal concreto.<\/p>\n\n\n\n
Antes de que el empleado retire los fondos, lo que suele ocurrir en el momento de la jubilaci\u00f3n, no hay que pagar impuestos sobre los mismos. dinero aportado o la inversi\u00f3n<\/a> ganancias.<\/p>\n\n\n\nRoth 401k<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLas contribuciones a un plan Roth 401k se deducen de los ingresos del empleado despu\u00e9s de impuestos, o de su salario despu\u00e9s de impuestos. impuestos sobre la renta<\/a> han sido retenidas. Por consiguiente, en el a\u00f1o de la aportaci\u00f3n no hay deducci\u00f3n fiscal.<\/p>\n\n\n\nNo se deben m\u00e1s impuestos cuando se retira el dinero durante la jubilaci\u00f3n, ni sobre la aportaci\u00f3n del empleado ni sobre los beneficios de la inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
A Roth opci\u00f3n de cuenta<\/a> Sin embargo, no todas las empresas lo ofrecen. Cuando existe la opci\u00f3n Roth, el empleado tiene la posibilidad de elegir una, otra o una combinaci\u00f3n de ambas, con sujeci\u00f3n a los l\u00edmites anuales de sus aportaciones deducibles de impuestos.<\/p>\n\n\n\nRoth 401k frente a 401k tradicional<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLas empresas y sus empleados s\u00f3lo ten\u00edan una opci\u00f3n cuando los planes 401k empezaron a estar disponibles en 1978: el 401k tradicional.<\/p>\n\n\n\n
A continuaci\u00f3n, en 2006 se introdujeron las Roth 401k. Llevan el nombre de un antiguo senador de EE.UU. William Roth, de Delaware, que fue el principal impulsor de la ley de 1997 que estableci\u00f3 la cuenta Roth IRA.<\/p>\n\n\n\n
Aunque los planes Roth 401k tardaron un poco m\u00e1s en ganar popularidad, muchas empresas ya los ofrecen. Los empleados suelen tener que elegir entre un plan Roth y un plan 401k tradicional como primera opci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Los empleados que prev\u00e9n estar en un tramo impositivo marginal m\u00e1s bajo cuando se jubilen, en general, pueden preferir elegir un 401k tradicional y beneficiarse de la desgravaci\u00f3n fiscal inmediata.<\/p>\n\n\n\n
Por otra parte, los empleados que prev\u00e9n estar en un tramo impositivo m\u00e1s alto despu\u00e9s de la jubilaci\u00f3n pueden elegir el Roth para aplazar el pago de impuestos. pago de impuestos<\/a> sobre sus fondos.<\/p>\n\n\n\nEl hecho de que no haya impuestos sobre las retiradas, lo que significa que todo el dinero que las aportaciones ganan durante d\u00e9cadas de permanencia en la cuenta est\u00e1 libre de impuestos, tambi\u00e9n es significativo, especialmente si la cuenta Roth tiene a\u00f1os para crecer.<\/p>\n\n\n\n
En la pr\u00e1ctica, el Roth disminuye su capacidad de gastar dinero<\/a> enseguida m\u00e1s que un plan 401k t\u00edpico. Si tu presupuesto es ajustado, eso es importante.<\/p>\n\n\n\nLos tipos impositivos del no se puede predecir el futuro<\/a>, Por lo tanto, ninguno de los dos tipos de 401k est\u00e1 garantizado. Por ello, muchos asesores financieros<\/a> aconsejan a los clientes que diversifiquen sus inversiones invirtiendo una parte de sus fondos en cada una de ellas.<\/p>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Dream-Financial-Planning-1024x681.webp\")
Imagen de Dream Planificaci\u00f3n financiera<\/a><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\nC\u00f3mo poner en marcha un 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\nPoner en marcha un plan 401k a trav\u00e9s de su empresa es la opci\u00f3n m\u00e1s f\u00e1cil. Muchas empresas ofrecen planes 401k, y algunas igualan parte del dinero que aportan los empleados.<\/p>\n\n\n\n
En este caso, la empresa se encargar\u00e1 del papeleo y los pagos del plan 401k durante la incorporaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Puede optar a un plan 401k individual, tambi\u00e9n conocido como 401k independiente, si trabaja por cuenta propia o es copropietario de una peque\u00f1a empresa con su c\u00f3nyuge (k).<\/p>\n\n\n\n
Aunque no sean empleados de otra empresa, estos planes de jubilaci\u00f3n<\/a> permiten a los aut\u00f3nomos y contratistas independientes contribuir a su propia jubilaci\u00f3n. La mayor\u00eda de los corredores de internet permiten crear planes 401k en solitario.<\/p>\n\n\n\nC\u00f3mo cotizar a un plan 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLos planes 401 son planes de aportaciones definidas. Hasta los importes financieros autorizados por el Servicio de Impuestos Internos, tanto el empleado como el empresario pueden contribuir a la cuenta (IRS).<\/p>\n\n\n\n
Una alternativa a la pensi\u00f3n est\u00e1ndar, denominada plan de prestaci\u00f3n definida por el IRS, es un plan de aportaci\u00f3n definida. Con una pensi\u00f3n, la empresa adquiere un compromiso financiero de por vida con el empleado.<\/p>\n\n\n\n
Las pensiones tradicionales se han vuelto escasas en las \u00faltimas d\u00e9cadas, ya que las empresas han trasladado la carga y el riesgo del ahorro para la jubilaci\u00f3n a sus empleados. Los planes 401k han ganado en popularidad durante este tiempo.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, a partir de las opciones proporcionadas por su empresa, los empleados son responsables de seleccionar las inversiones espec\u00edficas dentro de sus planes 401k.<\/p>\n\n\n\n
Estas opciones suelen incluir fondos de inversi\u00f3n para acciones y obligaciones<\/a> as\u00ed como fondos con fecha objetivo, que se crean para reducir el riesgo de p\u00e9rdidas de inversi\u00f3n a medida que el empleado se acerca a la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\nTambi\u00e9n pueden consistir en el propio empleador acciones e inversiones garantizadas<\/a> (GIC) de las empresas de seguros.<\/p>\n\n\n\nAportaciones al plan 401k tradicional y al Roth 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLos empleados que trabajan para una empresa que ofrece ambas opciones de 401k pueden dividir sus aportaciones entre un 401k est\u00e1ndar y un Roth 401k (k).<\/p>\n\n\n\n
S\u00f3lo pueden aportar a cada uno de los dos tipos de cuentas un m\u00e1ximo del importe permitido para una cuenta (actualmente $20.500 para los menores de 50 a\u00f1os en 2022).<\/p>\n\n\n\n
Las aportaciones de la empresa no pueden hacerse a un Roth 401k, sino que s\u00f3lo pueden enviarse a una cuenta 401k est\u00e1ndar, donde tributar\u00e1n al ser retiradas.<\/p>\n\n\n\n
L\u00edmites de las aportaciones al 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\nPeri\u00f3dicamente, la cantidad m\u00e1xima que una persona o empresa puede aportar a un plan 401k se incrementa para tener en cuenta la inflaci\u00f3n, una medida de la inflaci\u00f3n. subida de precios<\/a> en una econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\nEl l\u00edmite m\u00e1ximo anual de las cotizaciones de los trabajadores para 2022 es de $20.500 para los menores de 50 a\u00f1os. Sin embargo, en 2022, Las personas de 50 a\u00f1os o m\u00e1s tienen derecho a pagar<\/a> una cuota de recuperaci\u00f3n de $6.500.<\/p>\n\n\n\nExiste un importe total de contribuci\u00f3n del empleado y el empleador para el a\u00f1o, independientemente de si la empresa realiza una contribuci\u00f3n adicional o si el empleado decide a\u00f1adir contribuciones adicionales no deducibles despu\u00e9s de impuestos a su cuenta 401k t\u00edpica.<\/p>\n\n\n\n
A partir de 2022, los pagos combinados del empleado y el empleador no pueden ser superiores a $61.000 anuales para los empleados menores de 50 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n
El importe m\u00e1ximo asciende a $67.500 si se tiene en cuenta la ayuda de recuperaci\u00f3n para personas de 50 a\u00f1os o m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n
Aportaciones del empleador<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLos empresarios que igualan las cotizaciones de los empleados pueden hacerlo utilizando diversas f\u00f3rmulas.<\/p>\n\n\n\n
Por ejemplo, hasta una determinada proporci\u00f3n de la remuneraci\u00f3n, un empresario podr\u00eda 50 c\u00e9ntimos de cada<\/a> d\u00f3lar que aporta un empleado.<\/p>\n\n\n\nAsesores financieros<\/a> aconsejamos con frecuencia a los clientes que realicen al menos las aportaciones m\u00ednimas requeridas a sus planes 401k para recibir la totalidad de la aportaci\u00f3n del empresario.<\/p>\n\n\n\nC\u00f3mo funcionan los ingresos del 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLas aportaciones a su cuenta 401k se invierten de acuerdo con las opciones que elija entre las que le ofrece su empresa.<\/p>\n\n\n\n
Estas opciones suelen incluir una serie de fondos de inversi\u00f3n que invierten en acciones<\/a> y bonos, as\u00ed como los fondos de fecha objetivo, que est\u00e1n hechos para reducir el peligro de p\u00e9rdidas de inversi\u00f3n a medida que te acercas a la jubilaci\u00f3n, como se mencion\u00f3 anteriormente.<\/p>\n\n\n\nSus aportaciones anuales, si su empresa las iguala o no, c\u00f3mo se invierten sus aportaciones y el tipo de rendimiento anual de esas inversiones, el n\u00famero de a\u00f1os que le quedan antes de la jubilaci\u00f3n, y todos estos factores afectan a la rapidez y a la cuant\u00eda con que crecer\u00e1 su dinero.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, mientras no retire dinero de su cuenta, no se le exigir\u00e1 que pagar impuestos<\/a> sobre las ganancias de las inversiones, los intereses o los dividendos hasta que retire dinero de la cuenta despu\u00e9s de la jubilaci\u00f3n (a menos que tenga un Roth 401k, en cuyo caso no tendr\u00e1 que pagar impuestos sobre las retiradas cualificadas en el momento de la jubilaci\u00f3n).<\/p>\n\n\n\nAdem\u00e1s, al empezar un plan 401k cuando a\u00fan es joven, el poder de la capitalizaci\u00f3n puede permitirle producir m\u00e1s dinero para usted en el futuro.<\/p>\n\n\n\n
La capitalizaci\u00f3n tiene la ventaja de que los beneficios los ahorros pueden volver a la cuenta y empezar a producir rendimientos<\/a> de los suyos.<\/p>\n\n\n\nLas ganancias compuestas de su cuenta 401k pueden llegar a superar las aportaciones que haya hecho a la cuenta durante un largo periodo de tiempo.<\/p>\n\n\n\n
De este modo, su 401k tiene el potencial de convertirse en una importante suma de dinero con el paso del tiempo, siempre que siga realizando aportaciones.<\/p>\n\n\n\n
Retiradas de 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\nEs todo un reto sacar dinero de un 401k sin tener que pagar impuestos por la cantidad que se retira.<\/p>\n\n\n\n
Aseg\u00farese de seguir ahorrar suficiente dinero<\/a> para facturas imprevistas y emergencias antes de jubilarse. No pongas todos tus fondos en un 401k al que no puedas acceder r\u00e1pidamente en caso de emergencia.<\/p>\n\n\n\nEn las cuentas 401k t\u00edpicas, las ganancias se difieren fiscalmente; en las cuentas Roth, las ganancias est\u00e1n libres de impuestos. El dinero del 401k cl\u00e1sico, que nunca ha tributado, ser\u00e1 tributan como ingresos ordinarios<\/a> cuando el titular efect\u00faa reintegros. Los titulares de cuentas Roth ya han pagado impuesto sobre la renta<\/a> sobre los fondos que donaron al plan y, siempre que cumplan unos criterios espec\u00edficos, no estar\u00e1n sujetos a impuestos sobre los retiros.<\/p>\n\n\n\nCuando empiecen a retirar dinero, los titulares de los planes 401 tradicionales y Roth deben tener al menos 59 a\u00f1os y medio o cumplir otros requisitos establecidos por el IRS, como ser discapacitado total y permanente.<\/p>\n\n\n\n
En caso de que esto ocurra, adem\u00e1s de cualquier otro impuesto que puedan adeudar, normalmente estar\u00e1n sujetos a un impuesto de penalizaci\u00f3n por distribuci\u00f3n anticipada 10%.<\/p>\n\n\n\n
Las aportaciones al plan 401k realizadas por un trabajador pueden reembolsarse en parte con pr\u00e9stamos de algunas empresas. En cierto sentido, el trabajador est\u00e1 utilizando sus propios fondos. Tenga en cuenta que si pide un pr\u00e9stamo 401k, deber\u00e1 devolverlo en su totalidad o incurrir en una penalizaci\u00f3n por retirada anticipada de 10% si deja su empleo antes de que se devuelva el pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/SHRM-1024x439.webp\")
Imagen de SHRM<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n\u00bfEs una buena idea retirar dinero anticipadamente de su 401k?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLos retiros anticipados del plan 401k no tienen muchas ventajas. Incurrir\u00e1 en una penalizaci\u00f3n adicional de 10% adem\u00e1s de los impuestos que deba si realiza retiros antes de la edad de 5912.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, algunas empresas permiten retirar dinero por dificultades econ\u00f3micas para gastos imprevistos como compra de propiedades<\/a>, gastos funerarios o gastos m\u00e9dicos imprevistos.<\/p>\n\n\n\nAunque de este modo puede evitar la penalizaci\u00f3n por retirada anticipada, seguir\u00e1 siendo responsable del pago de impuestos sobre la retirada.<\/p>\n\n\n\n
Distribuciones m\u00ednimas obligatorias (RMD)<\/strong><\/h2>\n\n\n\nA partir de cierta edad, los titulares de un 401k tradicional cuentas est\u00e1n obligadas a abonar el m\u00ednimo exigido<\/a> distribuciones (RMD). (En la jerga del IRS, los retiros se denominan frecuentemente distribuciones).<\/p>\n\n\n\nUtilizando las reglas del IRS basadas en su esperanza de vida en ese momento, los propietarios de cuentas que se hayan jubilado despu\u00e9s de los 72 a\u00f1os deben tomar al menos una cierta cantidad de sus planes 401k. (La edad RMD antes de 2020 era de 701,25 a\u00f1os).<\/p>\n\n\n\n
Tenga en cuenta que las distribuciones t\u00edpicas de un 401k est\u00e1n sujetas a impuestos. Los retiros cualificados del Roth 401k no tributan como renta.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 pasa si dejas tu trabajo y tienes un plan 401k?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nSi tiene un plan 401k y renuncia a un empleo, suele disponer de cuatro alternativas.<\/p>\n\n\n\n
1. Sacar el dinero<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSalvo en casos extremos, no suele ser buena idea retirar dinero. Los fondos estar\u00e1n sujetos a tributaci\u00f3n en el a\u00f1o de la retirada. A menos que supere la edad de 5912 a\u00f1os, sufra una incapacidad cr\u00f3nica o cumpla otro requisito del IRS para acogerse a una excepci\u00f3n a la norma, estar\u00e1 sujeto al impuesto adicional 10% por distribuci\u00f3n anticipada.<\/p>\n\n\n\n
Para las personas afectadas por la crisis econ\u00f3mica COVID-19 en 2020, esta normativa qued\u00f3 suspendida.<\/p>\n\n\n\n
En el caso de las cuentas Roth IRA, siempre que haya sido titular de la cuenta durante al menos cinco a\u00f1os, podr\u00e1 retirar sus aportaciones (pero no las ganancias) en cualquier momento, libres de impuestos y multas.<\/p>\n\n\n\n
Pero ten en cuenta que a\u00fan perder dinero<\/a> de sus ahorros para la jubilaci\u00f3n, lo que podr\u00eda llegar a lamentar.<\/p>\n\n\n\n2. Transfiera su 401k a una cuenta IRA<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPuede evitar el pago inmediato de impuestos y conservar el fiscal de la cuenta transfiriendo los fondos a una cuenta IRA en una agencia de valores.<\/a> casa, proveedor de fondos de inversi\u00f3n o banco.<\/p>\n\n\n\nAdem\u00e1s, en comparaci\u00f3n con el opciones de inversi\u00f3n<\/a> ofrecido por el plan de su empresa, tendr\u00e1 acceso a una mayor selecci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\nLos requisitos de reinversi\u00f3n y la normativa del IRS son bastante estrictos, y resulta caro incumplirlos. Normalmente, la entidad financiera que recibir\u00e1 el dinero estar\u00e1 m\u00e1s que dispuesta a ayudar con el procedimiento y evitar cualquier error.<\/p>\n\n\n\n
Para evitar impuestos y sanciones, el dinero retirado de su 401k debe transferirse en un plazo de 60 d\u00edas a otro 401k. cuenta de jubilaci\u00f3n<\/a>.<\/p>\n\n\n\n3. Conserve su plan 401k en su antigua empresa<\/strong><\/h3>\n\n\n\nCon frecuencia, un empleado que se marcha puede conservar para siempre una cuenta 401k del plan de su antigua empresa, aunque ya no pueda efectuar pagos a la misma. <\/p>\n\n\n\n
Las cuentas con un saldo de al menos $5.000 suelen verse afectadas por esta medida. Si la cuenta es modesta, el empresario puede obligar al trabajador a transferir los fondos a otro lugar.<\/p>\n\n\n\n
Si el plan 401k de la antigua empresa est\u00e1 bien gestionado y usted est\u00e1 contento con la opciones de inversi\u00f3n<\/a> que proporciona, dejar el dinero en su sitio puede tener sentido.<\/p>\n\n\n\nLos empleados que cambian de trabajo a lo largo de su carrera corren el riesgo de olvidarse de uno o varios de sus planes 401k anteriores, ya que pueden dejar tras de s\u00ed un rastro de ellos. Otra posibilidad es que las cuentas sean desconocidas para sus herederos.<\/p>\n\n\n\n
4. Transfiera su 401k a una nueva empresa<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEn general, puede transferir el saldo de su 401k al plan de su nueva empresa. De este modo, se mantiene el diferimiento fiscal de la cuenta y se evita el pago inmediato de impuestos, al igual que con una transferencia a una cuenta IRA.<\/p>\n\n\n\n
Cuando un trabajador se inscribe en un plan 401k, da su consentimiento para que una parte de cada n\u00f3mina se deposite directamente en una cuenta de inversi\u00f3n. La empresa puede igualar una parte o la totalidad de la aportaci\u00f3n. El empleado dispone de diversas alternativas de inversi\u00f3n, la mayor\u00eda de las veces fondos de inversi\u00f3n<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Su carga fiscal puede disminuir mientras ahorra para la jubilaci\u00f3n con un plan 401k. Las ganancias no s\u00f3lo est\u00e1n libres de impuestos, sino que las aportaciones se deducen autom\u00e1ticamente de tu salario, por lo que no hay complicaciones.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, muchas empresas igualan una parte de las aportaciones de sus empleados al plan 401k, aumentando as\u00ed sus ahorros para la jubilaci\u00f3n sin coste alguno para el individuo.<\/p>\n\n\n\n Las aportaciones de los empleados a un 401k t\u00edpico se deducen de los ingresos brutos, lo que significa que los fondos proceden directamente de la n\u00f3mina del empleado y no tributan.<\/p>\n\n\n\n De este modo, el importe total de las cotizaciones del a\u00f1o se deduce de la base imponible del trabajador, que puede as\u00ed solicitar una deducci\u00f3n fiscal para ese ejercicio fiscal concreto.<\/p>\n\n\n\n Antes de que el empleado retire los fondos, lo que suele ocurrir en el momento de la jubilaci\u00f3n, no hay que pagar impuestos sobre los mismos. dinero aportado o la inversi\u00f3n<\/a> ganancias.<\/p>\n\n\n\n Las contribuciones a un plan Roth 401k se deducen de los ingresos del empleado despu\u00e9s de impuestos, o de su salario despu\u00e9s de impuestos. impuestos sobre la renta<\/a> han sido retenidas. Por consiguiente, en el a\u00f1o de la aportaci\u00f3n no hay deducci\u00f3n fiscal.<\/p>\n\n\n\n No se deben m\u00e1s impuestos cuando se retira el dinero durante la jubilaci\u00f3n, ni sobre la aportaci\u00f3n del empleado ni sobre los beneficios de la inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n A Roth opci\u00f3n de cuenta<\/a> Sin embargo, no todas las empresas lo ofrecen. Cuando existe la opci\u00f3n Roth, el empleado tiene la posibilidad de elegir una, otra o una combinaci\u00f3n de ambas, con sujeci\u00f3n a los l\u00edmites anuales de sus aportaciones deducibles de impuestos.<\/p>\n\n\n\n Las empresas y sus empleados s\u00f3lo ten\u00edan una opci\u00f3n cuando los planes 401k empezaron a estar disponibles en 1978: el 401k tradicional.<\/p>\n\n\n\n A continuaci\u00f3n, en 2006 se introdujeron las Roth 401k. Llevan el nombre de un antiguo senador de EE.UU. William Roth, de Delaware, que fue el principal impulsor de la ley de 1997 que estableci\u00f3 la cuenta Roth IRA.<\/p>\n\n\n\n Aunque los planes Roth 401k tardaron un poco m\u00e1s en ganar popularidad, muchas empresas ya los ofrecen. Los empleados suelen tener que elegir entre un plan Roth y un plan 401k tradicional como primera opci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Los empleados que prev\u00e9n estar en un tramo impositivo marginal m\u00e1s bajo cuando se jubilen, en general, pueden preferir elegir un 401k tradicional y beneficiarse de la desgravaci\u00f3n fiscal inmediata.<\/p>\n\n\n\n Por otra parte, los empleados que prev\u00e9n estar en un tramo impositivo m\u00e1s alto despu\u00e9s de la jubilaci\u00f3n pueden elegir el Roth para aplazar el pago de impuestos. pago de impuestos<\/a> sobre sus fondos.<\/p>\n\n\n\n El hecho de que no haya impuestos sobre las retiradas, lo que significa que todo el dinero que las aportaciones ganan durante d\u00e9cadas de permanencia en la cuenta est\u00e1 libre de impuestos, tambi\u00e9n es significativo, especialmente si la cuenta Roth tiene a\u00f1os para crecer.<\/p>\n\n\n\n En la pr\u00e1ctica, el Roth disminuye su capacidad de gastar dinero<\/a> enseguida m\u00e1s que un plan 401k t\u00edpico. Si tu presupuesto es ajustado, eso es importante.<\/p>\n\n\n\n Los tipos impositivos del no se puede predecir el futuro<\/a>, Por lo tanto, ninguno de los dos tipos de 401k est\u00e1 garantizado. Por ello, muchos asesores financieros<\/a> aconsejan a los clientes que diversifiquen sus inversiones invirtiendo una parte de sus fondos en cada una de ellas.<\/p>\n\n\n\n Poner en marcha un plan 401k a trav\u00e9s de su empresa es la opci\u00f3n m\u00e1s f\u00e1cil. Muchas empresas ofrecen planes 401k, y algunas igualan parte del dinero que aportan los empleados.<\/p>\n\n\n\n En este caso, la empresa se encargar\u00e1 del papeleo y los pagos del plan 401k durante la incorporaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Puede optar a un plan 401k individual, tambi\u00e9n conocido como 401k independiente, si trabaja por cuenta propia o es copropietario de una peque\u00f1a empresa con su c\u00f3nyuge (k).<\/p>\n\n\n\n Aunque no sean empleados de otra empresa, estos planes de jubilaci\u00f3n<\/a> permiten a los aut\u00f3nomos y contratistas independientes contribuir a su propia jubilaci\u00f3n. La mayor\u00eda de los corredores de internet permiten crear planes 401k en solitario.<\/p>\n\n\n\n Los planes 401 son planes de aportaciones definidas. Hasta los importes financieros autorizados por el Servicio de Impuestos Internos, tanto el empleado como el empresario pueden contribuir a la cuenta (IRS).<\/p>\n\n\n\n Una alternativa a la pensi\u00f3n est\u00e1ndar, denominada plan de prestaci\u00f3n definida por el IRS, es un plan de aportaci\u00f3n definida. Con una pensi\u00f3n, la empresa adquiere un compromiso financiero de por vida con el empleado.<\/p>\n\n\n\n Las pensiones tradicionales se han vuelto escasas en las \u00faltimas d\u00e9cadas, ya que las empresas han trasladado la carga y el riesgo del ahorro para la jubilaci\u00f3n a sus empleados. Los planes 401k han ganado en popularidad durante este tiempo.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, a partir de las opciones proporcionadas por su empresa, los empleados son responsables de seleccionar las inversiones espec\u00edficas dentro de sus planes 401k.<\/p>\n\n\n\n Estas opciones suelen incluir fondos de inversi\u00f3n para acciones y obligaciones<\/a> as\u00ed como fondos con fecha objetivo, que se crean para reducir el riesgo de p\u00e9rdidas de inversi\u00f3n a medida que el empleado se acerca a la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n pueden consistir en el propio empleador acciones e inversiones garantizadas<\/a> (GIC) de las empresas de seguros.<\/p>\n\n\n\n Los empleados que trabajan para una empresa que ofrece ambas opciones de 401k pueden dividir sus aportaciones entre un 401k est\u00e1ndar y un Roth 401k (k).<\/p>\n\n\n\n S\u00f3lo pueden aportar a cada uno de los dos tipos de cuentas un m\u00e1ximo del importe permitido para una cuenta (actualmente $20.500 para los menores de 50 a\u00f1os en 2022).<\/p>\n\n\n\n Las aportaciones de la empresa no pueden hacerse a un Roth 401k, sino que s\u00f3lo pueden enviarse a una cuenta 401k est\u00e1ndar, donde tributar\u00e1n al ser retiradas.<\/p>\n\n\n\n Peri\u00f3dicamente, la cantidad m\u00e1xima que una persona o empresa puede aportar a un plan 401k se incrementa para tener en cuenta la inflaci\u00f3n, una medida de la inflaci\u00f3n. subida de precios<\/a> en una econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n El l\u00edmite m\u00e1ximo anual de las cotizaciones de los trabajadores para 2022 es de $20.500 para los menores de 50 a\u00f1os. Sin embargo, en 2022, Las personas de 50 a\u00f1os o m\u00e1s tienen derecho a pagar<\/a> una cuota de recuperaci\u00f3n de $6.500.<\/p>\n\n\n\n Existe un importe total de contribuci\u00f3n del empleado y el empleador para el a\u00f1o, independientemente de si la empresa realiza una contribuci\u00f3n adicional o si el empleado decide a\u00f1adir contribuciones adicionales no deducibles despu\u00e9s de impuestos a su cuenta 401k t\u00edpica.<\/p>\n\n\n\n A partir de 2022, los pagos combinados del empleado y el empleador no pueden ser superiores a $61.000 anuales para los empleados menores de 50 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n El importe m\u00e1ximo asciende a $67.500 si se tiene en cuenta la ayuda de recuperaci\u00f3n para personas de 50 a\u00f1os o m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n Los empresarios que igualan las cotizaciones de los empleados pueden hacerlo utilizando diversas f\u00f3rmulas.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, hasta una determinada proporci\u00f3n de la remuneraci\u00f3n, un empresario podr\u00eda 50 c\u00e9ntimos de cada<\/a> d\u00f3lar que aporta un empleado.<\/p>\n\n\n\n Asesores financieros<\/a> aconsejamos con frecuencia a los clientes que realicen al menos las aportaciones m\u00ednimas requeridas a sus planes 401k para recibir la totalidad de la aportaci\u00f3n del empresario.<\/p>\n\n\n\n Las aportaciones a su cuenta 401k se invierten de acuerdo con las opciones que elija entre las que le ofrece su empresa.<\/p>\n\n\n\n Estas opciones suelen incluir una serie de fondos de inversi\u00f3n que invierten en acciones<\/a> y bonos, as\u00ed como los fondos de fecha objetivo, que est\u00e1n hechos para reducir el peligro de p\u00e9rdidas de inversi\u00f3n a medida que te acercas a la jubilaci\u00f3n, como se mencion\u00f3 anteriormente.<\/p>\n\n\n\n Sus aportaciones anuales, si su empresa las iguala o no, c\u00f3mo se invierten sus aportaciones y el tipo de rendimiento anual de esas inversiones, el n\u00famero de a\u00f1os que le quedan antes de la jubilaci\u00f3n, y todos estos factores afectan a la rapidez y a la cuant\u00eda con que crecer\u00e1 su dinero.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, mientras no retire dinero de su cuenta, no se le exigir\u00e1 que pagar impuestos<\/a> sobre las ganancias de las inversiones, los intereses o los dividendos hasta que retire dinero de la cuenta despu\u00e9s de la jubilaci\u00f3n (a menos que tenga un Roth 401k, en cuyo caso no tendr\u00e1 que pagar impuestos sobre las retiradas cualificadas en el momento de la jubilaci\u00f3n).<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, al empezar un plan 401k cuando a\u00fan es joven, el poder de la capitalizaci\u00f3n puede permitirle producir m\u00e1s dinero para usted en el futuro.<\/p>\n\n\n\n La capitalizaci\u00f3n tiene la ventaja de que los beneficios los ahorros pueden volver a la cuenta y empezar a producir rendimientos<\/a> de los suyos.<\/p>\n\n\n\n Las ganancias compuestas de su cuenta 401k pueden llegar a superar las aportaciones que haya hecho a la cuenta durante un largo periodo de tiempo.<\/p>\n\n\n\n De este modo, su 401k tiene el potencial de convertirse en una importante suma de dinero con el paso del tiempo, siempre que siga realizando aportaciones.<\/p>\n\n\n\n Es todo un reto sacar dinero de un 401k sin tener que pagar impuestos por la cantidad que se retira.<\/p>\n\n\n\n Aseg\u00farese de seguir ahorrar suficiente dinero<\/a> para facturas imprevistas y emergencias antes de jubilarse. No pongas todos tus fondos en un 401k al que no puedas acceder r\u00e1pidamente en caso de emergencia.<\/p>\n\n\n\n En las cuentas 401k t\u00edpicas, las ganancias se difieren fiscalmente; en las cuentas Roth, las ganancias est\u00e1n libres de impuestos. El dinero del 401k cl\u00e1sico, que nunca ha tributado, ser\u00e1 tributan como ingresos ordinarios<\/a> cuando el titular efect\u00faa reintegros. Los titulares de cuentas Roth ya han pagado impuesto sobre la renta<\/a> sobre los fondos que donaron al plan y, siempre que cumplan unos criterios espec\u00edficos, no estar\u00e1n sujetos a impuestos sobre los retiros.<\/p>\n\n\n\n Cuando empiecen a retirar dinero, los titulares de los planes 401 tradicionales y Roth deben tener al menos 59 a\u00f1os y medio o cumplir otros requisitos establecidos por el IRS, como ser discapacitado total y permanente.<\/p>\n\n\n\n En caso de que esto ocurra, adem\u00e1s de cualquier otro impuesto que puedan adeudar, normalmente estar\u00e1n sujetos a un impuesto de penalizaci\u00f3n por distribuci\u00f3n anticipada 10%.<\/p>\n\n\n\n Las aportaciones al plan 401k realizadas por un trabajador pueden reembolsarse en parte con pr\u00e9stamos de algunas empresas. En cierto sentido, el trabajador est\u00e1 utilizando sus propios fondos. Tenga en cuenta que si pide un pr\u00e9stamo 401k, deber\u00e1 devolverlo en su totalidad o incurrir en una penalizaci\u00f3n por retirada anticipada de 10% si deja su empleo antes de que se devuelva el pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Los retiros anticipados del plan 401k no tienen muchas ventajas. Incurrir\u00e1 en una penalizaci\u00f3n adicional de 10% adem\u00e1s de los impuestos que deba si realiza retiros antes de la edad de 5912.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, algunas empresas permiten retirar dinero por dificultades econ\u00f3micas para gastos imprevistos como compra de propiedades<\/a>, gastos funerarios o gastos m\u00e9dicos imprevistos.<\/p>\n\n\n\n Aunque de este modo puede evitar la penalizaci\u00f3n por retirada anticipada, seguir\u00e1 siendo responsable del pago de impuestos sobre la retirada.<\/p>\n\n\n\n A partir de cierta edad, los titulares de un 401k tradicional cuentas est\u00e1n obligadas a abonar el m\u00ednimo exigido<\/a> distribuciones (RMD). (En la jerga del IRS, los retiros se denominan frecuentemente distribuciones).<\/p>\n\n\n\n Utilizando las reglas del IRS basadas en su esperanza de vida en ese momento, los propietarios de cuentas que se hayan jubilado despu\u00e9s de los 72 a\u00f1os deben tomar al menos una cierta cantidad de sus planes 401k. (La edad RMD antes de 2020 era de 701,25 a\u00f1os).<\/p>\n\n\n\n Tenga en cuenta que las distribuciones t\u00edpicas de un 401k est\u00e1n sujetas a impuestos. Los retiros cualificados del Roth 401k no tributan como renta.<\/p>\n\n\n\n Si tiene un plan 401k y renuncia a un empleo, suele disponer de cuatro alternativas.<\/p>\n\n\n\n Salvo en casos extremos, no suele ser buena idea retirar dinero. Los fondos estar\u00e1n sujetos a tributaci\u00f3n en el a\u00f1o de la retirada. A menos que supere la edad de 5912 a\u00f1os, sufra una incapacidad cr\u00f3nica o cumpla otro requisito del IRS para acogerse a una excepci\u00f3n a la norma, estar\u00e1 sujeto al impuesto adicional 10% por distribuci\u00f3n anticipada.<\/p>\n\n\n\n Para las personas afectadas por la crisis econ\u00f3mica COVID-19 en 2020, esta normativa qued\u00f3 suspendida.<\/p>\n\n\n\n En el caso de las cuentas Roth IRA, siempre que haya sido titular de la cuenta durante al menos cinco a\u00f1os, podr\u00e1 retirar sus aportaciones (pero no las ganancias) en cualquier momento, libres de impuestos y multas.<\/p>\n\n\n\n Pero ten en cuenta que a\u00fan perder dinero<\/a> de sus ahorros para la jubilaci\u00f3n, lo que podr\u00eda llegar a lamentar.<\/p>\n\n\n\n Puede evitar el pago inmediato de impuestos y conservar el fiscal de la cuenta transfiriendo los fondos a una cuenta IRA en una agencia de valores.<\/a> casa, proveedor de fondos de inversi\u00f3n o banco.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, en comparaci\u00f3n con el opciones de inversi\u00f3n<\/a> ofrecido por el plan de su empresa, tendr\u00e1 acceso a una mayor selecci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Los requisitos de reinversi\u00f3n y la normativa del IRS son bastante estrictos, y resulta caro incumplirlos. Normalmente, la entidad financiera que recibir\u00e1 el dinero estar\u00e1 m\u00e1s que dispuesta a ayudar con el procedimiento y evitar cualquier error.<\/p>\n\n\n\n Para evitar impuestos y sanciones, el dinero retirado de su 401k debe transferirse en un plazo de 60 d\u00edas a otro 401k. cuenta de jubilaci\u00f3n<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Con frecuencia, un empleado que se marcha puede conservar para siempre una cuenta 401k del plan de su antigua empresa, aunque ya no pueda efectuar pagos a la misma. <\/p>\n\n\n\n Las cuentas con un saldo de al menos $5.000 suelen verse afectadas por esta medida. Si la cuenta es modesta, el empresario puede obligar al trabajador a transferir los fondos a otro lugar.<\/p>\n\n\n\n Si el plan 401k de la antigua empresa est\u00e1 bien gestionado y usted est\u00e1 contento con la opciones de inversi\u00f3n<\/a> que proporciona, dejar el dinero en su sitio puede tener sentido.<\/p>\n\n\n\n Los empleados que cambian de trabajo a lo largo de su carrera corren el riesgo de olvidarse de uno o varios de sus planes 401k anteriores, ya que pueden dejar tras de s\u00ed un rastro de ellos. Otra posibilidad es que las cuentas sean desconocidas para sus herederos.<\/p>\n\n\n\n En general, puede transferir el saldo de su 401k al plan de su nueva empresa. De este modo, se mantiene el diferimiento fiscal de la cuenta y se evita el pago inmediato de impuestos, al igual que con una transferencia a una cuenta IRA.<\/p>\n\n\n\n\u00bfCu\u00e1l es la principal ventaja de un plan 401k?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Qu\u00e9 es un 401k: Tipos b\u00e1sicos de 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
401k tradicional<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Roth 401k<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Roth 401k frente a 401k tradicional<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
C\u00f3mo poner en marcha un 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
C\u00f3mo cotizar a un plan 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Aportaciones al plan 401k tradicional y al Roth 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
L\u00edmites de las aportaciones al 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Aportaciones del empleador<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
C\u00f3mo funcionan los ingresos del 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Retiradas de 401k<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfEs una buena idea retirar dinero anticipadamente de su 401k?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Distribuciones m\u00ednimas obligatorias (RMD)<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 pasa si dejas tu trabajo y tienes un plan 401k?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
1. Sacar el dinero<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
2. Transfiera su 401k a una cuenta IRA<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
3. Conserve su plan 401k en su antigua empresa<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
4. Transfiera su 401k a una nueva empresa<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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