Hay algunas cosas que debe tener en cuenta si su empresa est\u00e1 pensando en ofrecer un seguro de enfermedad colectivo a los expatriados que trabajan para ella.<\/p>\n\n\n\n
Despu\u00e9s de todo, es crucial tener todos los datos antes de tomar una decisi\u00f3n. Debe conocer sus opciones porque, en determinadas circunstancias, es posible que no pueda optar al seguro de enfermedad colectivo que desea.<\/p>\n\n\n\n
A continuaci\u00f3n le indicamos algunos de los aspectos m\u00e1s importantes en los que debe pensar para comprender c\u00f3mo salud colectiva<\/a> planifica la funci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n La cobertura sanitaria para un grupo se denomina plan de seguro m\u00e9dico colectivo. Los empresarios, propietarios de empresas o dirigentes de asociaciones suelen ser quienes contratan estos planes. <\/p>\n\n\n\n El seguro m\u00e9dico de grupo s\u00f3lo permite a determinados miembros o empleados del grupo correspondiente obtener cobertura sanitaria para ellos y sus familias, a diferencia del seguro individual. seguro de enfermedad<\/a> planes que permiten a cualquier persona inscribirse a trav\u00e9s de un proveedor de seguros del mercado.<\/p>\n\n\n\n El t\u00e9rmino \u201cseguro de enfermedad colectivo para empresarios\u201d o \u201cseguro de enfermedad para peque\u00f1as empresas\u201d son otras denominaciones de este tipo de protecci\u00f3n que se han desarrollado debido a la definici\u00f3n de plan de salud colectivo. <\/p>\n\n\n\n Puede dividir el coste de la afiliaci\u00f3n y las primas de este tipo de plan con su equipo o grupo de afiliados al adquirirlo.<\/p>\n\n\n\n La oferta de afiliaci\u00f3n tambi\u00e9n est\u00e1 abierta a la aceptaci\u00f3n o rechazo de cada uno de sus empleados o miembros del grupo. Las personas que se inscriben en un seguro m\u00e9dico colectivo pueden beneficiarse de ventajas como primas bajas, franquicias razonables y una cobertura completa.<\/p>\n\n\n\n En el Estados Unidos<\/a>, El seguro de enfermedad colectivo apareci\u00f3 por primera vez en el siglo XX. Durante la Primera Guerra Mundial y la Gran Depresi\u00f3n, el concepto de cobertura colectiva se plante\u00f3 por primera vez al gran p\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n La Ley de Seguro de Riesgos de Guerra proporcionaba cobertura a los soldados que serv\u00edan en la Primera Guerra Mundial, y el Congreso la ampli\u00f3 posteriormente para incluir a los dependientes de los militares. En los a\u00f1os veinte, la mayor\u00eda de los consumidores eran incapaces de hacer frente al creciente coste de la asistencia sanitaria.<\/p>\n\n\n\n La Asociaci\u00f3n M\u00e9dica Estadounidense y el sector de los seguros de vida se resistieron a los intentos de establecer cualquier tipo de sistema nacional de seguro sanitario, lo que agrav\u00f3 considerablemente este problema durante la Gran Depresi\u00f3n. La oposici\u00f3n persistir\u00eda hasta el siglo XXI.<\/p>\n\n\n\n Cuando la legislaci\u00f3n de tiempos de guerra exigi\u00f3 salarios m\u00e1s bajos, en los a\u00f1os 40 aparecieron por primera vez los planes de seguro m\u00e9dico colectivo patrocinados por las empresas como forma de contratar trabajadores.<\/p>\n\n\n\n Los empresarios siguieron ofreciendo esta popular prestaci\u00f3n exenta de impuestos despu\u00e9s de la guerra, pero no satisfac\u00eda las necesidades de los jubilados y otros adultos que no trabajaban.<\/p>\n\n\n\n Las Enmiendas a la Seguridad Social de 1965, que sirvieron de base tanto a Medicare como a Medicaid, fueron el resultado de los esfuerzos federales para que esos grupos tuvieran derecho a la cobertura.<\/p>\n\n\n\n Las empresas y organizaciones contratan planes de seguro m\u00e9dico de grupo para ofrecer cobertura m\u00e9dica a su personal o a sus miembros. Los planes de seguro m\u00e9dico colectivo solo est\u00e1n disponibles para grupos; los particulares no pueden inscribirse en ellos.<\/p>\n\n\n\n Las personas de un grupo deben tener algo en com\u00fan, aparte de la necesidad o el deseo de tener un seguro de enfermedad, para poder optar a un seguro de enfermedad colectivo. Suele haber dos tipos de grupos asegurados.<\/p>\n\n\n\n Los grupos de empresarios-empleados entran en la primera categor\u00eda cuando todos los asegurados son empleados de la misma empresa u organizaci\u00f3n sin \u00e1nimo de lucro.<\/p>\n\n\n\n El segundo son los grupos de afinidad, que incluyen a personas que pertenecen a la misma sociedad profesional, son empleados del mismo banco, son todos miembros de una organizaci\u00f3n fraternal o son clientes del banco.<\/p>\n\n\n\n Los empleados o afiliados, as\u00ed como sus c\u00f3nyuges y familiares, suelen estar cubiertos por p\u00f3lizas de grupos de afinidad y de empresa-empleado.<\/p>\n\n\n\n La opci\u00f3n de suscribirse a un seguro m\u00e9dico colectivo suele estar incluida en un conjunto de prestaciones para empleados u ofrecerse como ventaja por unirse a otro tipo de organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Nadie se afilia directamente a los planes de seguro de enfermedad colectivos. S\u00f3lo pueden hacerlo los grupos. La compa\u00f1\u00eda de seguros es contact\u00f3 con<\/a> por el tomador principal, que puede ser el departamento de RRHH de una empresa, en nombre de las personas a las que cubre la p\u00f3liza.<\/p>\n\n\n\n Costes, tipos de planes colectivos, seguro de enfermedad<\/a> Los proveedores y las condiciones de cobertura var\u00edan de un plan de seguro m\u00e9dico colectivo a otro, pero suelen tener algunas cosas en com\u00fan:<\/p>\n\n\n\n Una peque\u00f1a empresa puede inscribirse en un plan de seguro m\u00e9dico colectivo con un solo empleado, o el equivalente a un empleado a tiempo completo.<\/p>\n\n\n\n Las empresas con menos de 50 empleados a tiempo completo est\u00e1n exentas de proporcionar seguro m\u00e9dico en virtud de la Ley de Asistencia Asequible (ACA), pero las empresas con 50 o m\u00e1s empleados a tiempo completo est\u00e1n obligadas a proporcionar seguro m\u00e9dico colectivo a toda su plantilla.<\/p>\n\n\n\n Es fundamental comprender las ventajas de estas opciones de cobertura antes de contratar un seguro de enfermedad colectivo para sus trabajadores u otros miembros del grupo.<\/p>\n\n\n\n Le permite explicar las ventajas del seguro de enfermedad colectivo a sus empleados u otros miembros del grupo, adem\u00e1s de ayudarle a valorar adecuadamente las opciones disponibles.<\/p>\n\n\n\n Los planes de seguro m\u00e9dico colectivo permiten a los miembros del grupo y a los dirigentes de la organizaci\u00f3n dividir el coste de la cobertura, adem\u00e1s de comenzar posiblemente con primas m\u00e1s bajas.<\/p>\n\n\n\n Dado que ni una persona ni su familia corren con todos los gastos del seguro personal, estos planes suelen resultar m\u00e1s asequibles.<\/p>\n\n\n\n Los empresarios pueden reclamar un deducci\u00f3n fiscal por las primas que pagan los trabajadores<\/a> y, en algunos casos, una bonificaci\u00f3n fiscal para la asistencia sanitaria de las peque\u00f1as empresas. Los empleados, por su parte, pagan sus primas antes de la determinaci\u00f3n de su renta imponible. Ambas partes se benefician as\u00ed de las ventajas fiscales.<\/p>\n\n\n\n La inscripci\u00f3n en planes de seguro m\u00e9dico individuales s\u00f3lo est\u00e1 permitida durante determinados periodos del a\u00f1o. Como empresario o responsable de una asociaci\u00f3n, puede contratar sus planes de seguro m\u00e9dico de grupo en cualquier momento del a\u00f1o. Esto tambi\u00e9n ofrece a los afiliados del grupo m\u00e1s flexibilidad a lo largo del a\u00f1o en lo que respecta a las fechas de inscripci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n El seguro de enfermedad colectivo tiene muchas ventajas tanto para las personas y familias que est\u00e1n cubiertas por \u00e9l como para las compa\u00f1\u00edas de seguros, empresarios y grupos de afinidad que lo proporcionan.<\/p>\n\n\n\n Desde la perspectiva del proveedor de seguros, cubrir a grupos en lugar de a individuos reduce el riesgo.<\/p>\n\n\n\n Los grupos m\u00e1s grandes facilitan compa\u00f1\u00edas de seguros<\/a> para pagar grandes siniestros, lo que les permite ofrecer cobertura a precios competitivos. Tambi\u00e9n son ventajas para las aseguradoras unos costes generales de captaci\u00f3n de clientes m\u00e1s bajos y una administraci\u00f3n m\u00e1s sencilla.<\/p>\n\n\n\n El seguro de enfermedad colectivo tambi\u00e9n presenta una serie de ventajas desde la perspectiva de los empresarios y el personal, o de los grupos de afinidad y los afiliados:<\/p>\n\n\n\n Aunque las peque\u00f1as empresas el seguro de enfermedad no es estrictamente obligatorio como prestaci\u00f3n laboral<\/a> para las empresas de uno a 50 empleados, los empleados siguen necesitando obtenerla de alguna fuente.<\/p>\n\n\n\n Aunque los empleados paguen la mayor parte del coste de su seguro, el seguro m\u00e9dico colectivo puede ofrecer franquicias m\u00e1s bajas que las p\u00f3lizas del mercado sanitario y primas mensuales m\u00e1s bajas que las que pueden encontrar por su cuenta.<\/p>\n\n\n\n Antes de la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible, las limitaciones de cobertura de por vida eran t\u00edpicas. Los proveedores de seguros m\u00e9dicos pod\u00edan excluir de la cobertura las enfermedades preexistentes. Hoy en d\u00eda, los l\u00edmites de cobertura de por vida casi nunca entran en juego.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, si hay demasiados siniestros, las compa\u00f1\u00edas de seguros pueden decidir dejar de proporcionar cobertura por completo.<\/p>\n\n\n\n La posibilidad de renovar la p\u00f3liza -que se hace a nivel de grupo, no individual- es m\u00e1s fiable en la cobertura de grupo, que es m\u00e1s estable que la de las p\u00f3lizas individuales.<\/p>\n\n\n\n Las empresas que proporcionan un seguro de enfermedad colectivo a su personal y tienen entre dos y 25 empleados pueden optar a la desgravaci\u00f3n fiscal por primas de seguro de enfermedad, que equivale al importe menor de $1.000 para la cobertura individual, $3.000 para las familias o 50% de las primas pagadas.<\/p>\n\n\n\n La mayor\u00eda de los trabajadores valora tener un seguro m\u00e9dico. La lealtad de los empleados aumenta y la rotaci\u00f3n disminuye cuando el seguro m\u00e9dico se ofrece como prestaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n La mayor\u00eda de los trabajadores considera que el seguro de enfermedad es la prestaci\u00f3n m\u00e1s importante.<\/p>\n\n\n\n Al participar m\u00e1s personas en el seguro colectivo, el coste es menor. Las tarifas disminuyen a medida que aumenta el tama\u00f1o del grupo de riesgo.<\/p>\n\n\n\n Por lo tanto, puede ofrecerle primas mucho m\u00e1s bajas que las que encontrar\u00eda normalmente al buscar una cobertura de seguro individual. Dicho de otro modo:<\/p>\n\n\n\n El precio del plan de seguro de enfermedad colectivo disminuye a medida que aumenta el n\u00famero de afiliados. <\/p>\n\n\n\n Es una de las mejores maneras de que los empleados obtengan un salario asequible. y que los empresarios puedan permitirse una protecci\u00f3n adecuada<\/a> la mano de obra. Adem\u00e1s, puede ayudar a los empleados que de otro modo no podr\u00edan permitirse un seguro.<\/p>\n\n\n\n Para contratar un seguro de enfermedad colectivo es necesario formar un grupo. Dicho de otro modo, una sola persona no puede afiliarse a este tipo de plan. Sin embargo, durante el periodo de inscripci\u00f3n especial, las peque\u00f1as empresas solo pueden tener dos miembros en el grupo.<\/p>\n\n\n\n Si no es as\u00ed, s\u00f3lo puede obtener un seguro colectivo si 70% de los empleados de su empresa participan en \u00e9l. Eche cuentas para determinar si re\u00fane los requisitos, ya que eso excluye tambi\u00e9n a los propietarios y c\u00f3nyuges.<\/p>\n\n\n\n Debe tener al menos un empleado o miembro del grupo para poder acogerse al seguro de enfermedad colectivo.<\/p>\n\n\n\n El grupo puede incluir a la empresa o a la persona propietaria del plan de salud colectivo, pero necesitar\u00e1 al menos un participante m\u00e1s que no sea c\u00f3nyuge ni familiar directo.<\/p>\n\n\n\n Un peque\u00f1o empresario es aquel que tiene entre dos y 50 empleados cuando se refiere a un plan de salud colectivo.<\/p>\n\n\n\n Cualquier empresa con m\u00e1s de 50 empleados ya no se considera peque\u00f1a, y las empresas unipersonales con s\u00f3lo el propietario como empleado no pueden optar a la ayuda.<\/p>\n\n\n\n Aunque no est\u00e9n obligadas a ello, muchas peque\u00f1as empresas quieren ofrecer un seguro m\u00e9dico a sus empleados si est\u00e1 dentro de sus posibilidades.<\/p>\n\n\n\n Todos los miembros del grupo, junto con el empresario y los empleados, pagan una parte del coste de un plan de salud colectivo. En otras palabras, como hay m\u00e1s personas inscritas en estos planes, el coste es menor. Tambi\u00e9n:<\/p>\n\n\n\n Los propietarios de peque\u00f1as empresas pueden cobrar a sus empleados la mayor parte o la totalidad del coste de su seguro m\u00e9dico colectivo, pero es mejor para atraer y mantener el talento que contribuyan con una parte de las primas.<\/p>\n\n\n\n Eso demuestra a los trabajadores que sus empresas les est\u00e1n ayudando de verdad con su seguro de enfermedad colectivo y no se limitan a a\u00f1adir otro coste al empleado.<\/p>\n\n\n\n Puede disponer de una desgravaci\u00f3n fiscal de hasta el 50% de lo que paga si ofrece un seguro de enfermedad colectivo a sus empleados. Dado que las primas del seguro m\u00e9dico colectivo pueden ser elevadas, es una forma fant\u00e1stica de pagarlo.<\/p>\n\n\n\n Las desgravaciones fiscales pueden suponer una diferencia significativa si realmente desea ofrecer a sus empleados un seguro de enfermedad colectivo pero no est\u00e1 seguro de poder permit\u00edrselo.<\/p>\n\n\n\n Los planes ofrecidos por las Organizaciones de Mantenimiento de la Salud (HMO) y las Organizaciones de Proveedores Preferentes (PPO) son dos ejemplos destacados de cobertura sanitaria colectiva.<\/p>\n\n\n\n Existen otras opciones, por lo que debe hablar de ellas con su empleador, su proveedor de seguro m\u00e9dico colectivo o uno de los agentes autorizados de eHealth. Aunque estos son los dos tipos m\u00e1s t\u00edpicos de planes de seguro m\u00e9dico colectivo, existen otras opciones.<\/p>\n\n\n\n Uno de los mayores aseguradoras sanitarias del pa\u00eds<\/a> es United Healthcare, parte de UnitedHealth Group (UHC). Ofrece diversas opciones de seguros de salud colectivos para empresas de todos los tama\u00f1os. Incluye seguros m\u00e9dicos y planes complementarios especializados, como dental, oftalmol\u00f3gico y farmac\u00e9utico.<\/p>\n\n\n\n La mayor\u00eda de los estados ofrecen planes para peque\u00f1as empresas con entre uno y cien empleados. Adem\u00e1s de sus planes propios, United Healthcare ofrece a las peque\u00f1as empresas opciones de mercado patrocinadas por el gobierno federal denominadas Small Business Health Options (SHOP).<\/p>\n\n\n\n A cambio, algunos empresarios pueden optar al cr\u00e9dito fiscal a corto plazo para peque\u00f1as empresas de hasta 50%.<\/p>\n\n\n\n Hay numerosas opciones, incluidos paquetes, disponibles para las medianas empresas con entre 100 y 2.999 empleados. Se requieren 3.000 empleados o m\u00e1s para que una empresa pueda considerarse una cuenta nacional<\/a>, que ofrece servicios y prestaciones sanitarias adicionales, incluida la posibilidad de adaptar las ofertas de planes.<\/p>\n\n\n\n Puede buscar un plan de gastos m\u00e9dicos mayores o un plan de seguro m\u00e9dico conforme a la ACA que est\u00e9 disponible como opci\u00f3n de cobertura sanitaria personal si pierde el seguro m\u00e9dico colectivo proporcionado por su empresa.<\/p>\n\n\n\n Si su empresa ya no le ofrece un seguro de enfermedad a cargo del empresario, debe tener la oportunidad de inscribirse en un plan de salud individual y familiar fuera del periodo de inscripci\u00f3n abierta.<\/p>\n\n\n\n Si la p\u00e9rdida de ingresos le impide adquirir una cobertura sanitaria convencional, puede recurrir a un seguro a corto plazo o solicitar una opci\u00f3n respaldada por el gobierno, como Medicaid.<\/p>\n\n\n\n Puede trabajar con un corredor de seguros autorizado como eHealth cuando busque un seguro de salud colectivo fuera del mercado.<\/p>\n\n\n\n Esto abre la cobertura que est\u00e1 disponible sin subsidios o cr\u00e9ditos fiscales y le da la opci\u00f3n de comprar una p\u00f3liza que no podr\u00eda obtener en el intercambio. Conocer todas sus opciones le ayudar\u00e1 a elegir la mejor opci\u00f3n para su empresa y sus empleados.<\/p>\n\n\n\n La organizaci\u00f3n tendr\u00e1 diferentes necesidades, prioridades y limitaciones financieras. La estrategia ideal puede no ser la mejor opci\u00f3n para todas las organizaciones.<\/p>\n\n\n\n Los planes m\u00e9dicos globales de grupo que figuran a continuaci\u00f3n se han estandarizado para adaptarse a los requisitos de la mayor\u00eda de las peque\u00f1as y medianas empresas.<\/p>\n\n\n\n El GeoBlue Expat<\/a> El plan ofrece prestaciones sanitarias internacionales completas y servicios de asistencia m\u00e9dica mejorados para las asignaciones internacionales de larga duraci\u00f3n. Cuando los asignados internacionales y sus familias viajan al extranjero durante al menos seis meses, el plan GeoBlue Expat se crea pensando en ellos.<\/p>\n\n\n\n GeoBlue tambi\u00e9n ofrece GeoBlue Traveler, un grupo seguro del viajero<\/a> para coberturas de corta duraci\u00f3n y viajes internacionales.<\/p>\n\n\n\n Si tiene empleados en el extranjero, debe asegurarse de que todos ellos tengan acceso a un sistema sanitario de alta calidad, tanto a nivel local como mundial.<\/p>\n\n\n\n Una de las muchas razones por las que Global Health Advantage (GHA) 2 a 20 podr\u00eda ser el plan ideal para usted es que tendr\u00e1n un acceso sencillo y fiable a una de las mayores redes de profesionales sanitarios de todo el mundo con Cigna GHA.<\/p>\n\n\n\n El plan GHA est\u00e1 pensado para ofrecer cobertura a equipos de 2 a 20 empleados que est\u00e9n destinados en cualquier parte del mundo. Para grupos m\u00e1s grandes, podemos crear planes especializados que se adapten a sus necesidades y colaborar con su equipo para crear un seguro m\u00e9dico global espec\u00edfico para los miembros de su plantilla.<\/p>\n\n\n\n Los planes Aetna Ascent est\u00e1n pensados para equipos de 2 a 10 trabajadores extranjeros. Cada plan ofrece una cobertura sanitaria completa en todo el mundo, as\u00ed como iniciativas de bienestar de vanguardia que acompa\u00f1an a sus empleados en todo momento.<\/p>\n\n\n\n Los planes son internacionales y pueden cubrir a ciudadanos extranjeros residentes en cualquier parte del mundo.<\/p>\n\n\n\n \u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? \u00bfQuiere invertir con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n\u00bfQu\u00e9 es un seguro de enfermedad colectivo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Historia del seguro de enfermedad colectivo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/CreditMantri.webp\")
C\u00f3mo funciona el seguro de enfermedad colectivo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\n
Ventajas del seguro de enfermedad colectivo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Planes accesibles<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Beneficios fiscales<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Inscripci\u00f3n abierta<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Ventajas del seguro de enfermedad colectivo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Los seguros colectivos suelen ser m\u00e1s baratos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
El riesgo se distribuye mediante la cobertura colectiva<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
El seguro de enfermedad para peque\u00f1as empresas ofrece ventajas fiscales<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
El seguro de enfermedad es popular entre los trabajadores<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Asian-Tigers-Group-1024x669.webp\")
\u00bfPor qu\u00e9 cuestan menos los seguros colectivos?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\n
\u00bfCu\u00e1ntas personas debe tener un plan de salud colectivo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1ntas personas debe tener para tener derecho a un seguro de enfermedad colectivo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 tipo de empresa puede considerarse \u201cpeque\u00f1a\u201d en los planes de Seguro de Enfermedad Colectivo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfC\u00f3mo funciona el Coste Compartido de un Plan de Seguro M\u00e9dico Colectivo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\n
\u00bfSe puede desgravar el seguro de enfermedad colectivo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Seguro de enfermedad colectivo t\u00edpico<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\n
![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Policybazaar-1024x576.webp\")
Pasos a seguir si pierde sus prestaciones sanitarias de grupo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfPuede comprar su plan de seguro m\u00e9dico colectivo fuera del mercado?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Mejor seguro m\u00e9dico colectivo internacional para expatriados<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
1. Planes de seguro colectivo para expatriados GeoBlue<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Ventajas del Seguro de Grupo para Expatriados GeoBlue<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
\n
2. Cigna Global Health Advantage (GHA)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Ventajas de Cigna GHA<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\n
3. Plan de seguro m\u00e9dico colectivo Aetna Ascent<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Ventajas del plan Aetna Ascent<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
\n
![\"\"](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smile-beige-jacket-4-1024x604-1.png\")
<\/figure>\n\n\n\n