{"id":51951,"date":"2022-12-14T05:48:52","date_gmt":"2022-12-14T05:48:52","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=51951"},"modified":"2024-05-24T06:33:29","modified_gmt":"2024-05-24T06:33:29","slug":"a-detailed-guide-for-understanding-credit-score","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/financial-planning\/a-detailed-guide-for-understanding-credit-score\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda detallada para comprender la puntuaci\u00f3n crediticia"},"content":{"rendered":"

Gu\u00eda detallada para comprender la puntuaci\u00f3n crediticia<\/strong> - que ser\u00e1 el tema del art\u00edculo de hoy.

Conocer su puntuaci\u00f3n crediticia es esencial para gesti\u00f3n global del cr\u00e9dito<\/a> para garantizar la estabilidad financiera.<\/p>\n\n\n\n

Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electr\u00f3nico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Uno de los principales problemas a los que se enfrenta mucha gente hoy en d\u00eda es su puntuaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfPor qu\u00e9 la gente se enfrenta a estos problemas cuando se trata de puntuaciones de cr\u00e9dito? \u00bfQu\u00e9 es exactamente una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito y c\u00f3mo se calcula? \u00bfCu\u00e1les son los aspectos m\u00e1s importantes relacionados con la puntuaci\u00f3n crediticia de una persona?<\/p>\n\n\n\n

Estas son algunas de las dudas comunes que surgen entre la gente cuando se habla de puntuaciones de cr\u00e9dito. Especialmente cuando una persona es nueva en estos temas y no sabe mucho sobre c\u00f3mo funcionan.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Para empezar, la puntuaci\u00f3n crediticia es un n\u00famero que determina la solvencia de una persona.<\/p>\n\n\n\n

La solvencia crediticia se refiere a la capacidad de una persona para devolver un pr\u00e9stamo si se le aprueba.<\/p>\n\n\n\n

Profundicemos en su definici\u00f3n para comprender mejor su funcionamiento.<\/p>\n\n\n\n

Imag\u00ednese que est\u00e1 intentando obtener un pr\u00e9stamo de un prestamista, digamos un pr\u00e9stamo personal sin garant\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Pr\u00e9stamos como las hipotecas est\u00e1n respaldados por la propia propiedad que se pretende comprar con el pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

Pero cuando se trata de pr\u00e9stamos personales, no est\u00e1n garantizados y no necesitan ninguna garant\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

En una situaci\u00f3n as\u00ed, \u00bfc\u00f3mo puede saber un prestamista que vas a devolver el pr\u00e9stamo que te han prestado?<\/p>\n\n\n\n

Por eso, la puntuaci\u00f3n crediticia determinar\u00e1 su capacidad para devolver el pr\u00e9stamo que adquiera.<\/p>\n\n\n\n

No s\u00f3lo los pr\u00e9stamos sin garant\u00eda, sino incluso algunos pr\u00e9stamos con garant\u00eda, como una hipoteca, tienen requisitos de puntuaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n\n\n\n

La mayor\u00eda de las entidades financieras toman decisiones relacionadas con los pr\u00e9stamos bas\u00e1ndose en la puntuaci\u00f3n crediticia de una persona.<\/p>\n\n\n\n

Algunos de los pr\u00e9stamos y deudas m\u00e1s comunes que requieren una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito son los pr\u00e9stamos, las tarjetas de cr\u00e9dito y las hipotecas.<\/p>\n\n\n\n

En algunos pa\u00edses, la puntuaci\u00f3n crediticia tambi\u00e9n suele tenerse en cuenta a la hora de alquilar un inmueble.<\/p>\n\n\n\n

Historial de cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

En t\u00e9rminos sencillos, el historial crediticio es el historial de pago de sus deudas, como pr\u00e9stamos o tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

En detalle, el historial crediticio de una persona consta de la siguiente informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u2014<\/strong> El n\u00famero de cuentas deudoras que tiene una persona, que incluye tanto las cuentas abiertas como las cerradas.<\/p>\n\n\n\n

\u2014<\/strong> Las categor\u00edas de esas cuentas, como cr\u00e9dito a plazos, cr\u00e9dito renovable, etc.<\/p>\n\n\n\n

\u2014<\/strong> El importe que una persona debe por cada cuenta o sol\u00eda deber por una cuenta cerrada.<\/p>\n\n\n\n

\u2014<\/strong> El historial de pagos de una persona. Se utiliza para determinar si el prestatario ha pagado puntualmente la deuda.<\/p>\n\n\n\n

Al calcular el historial de pagos, habr\u00e1 puntos negativos por no efectuar los pagos a tiempo.<\/p>\n\n\n\n

El historial de pagos tambi\u00e9n incluir\u00e1 morosidad, impagos, etc. (si los hubiera).<\/p>\n\n\n\n

El historial crediticio de una persona se tiene en cuenta en muchos casos, como un pr\u00e9stamo, un empleo o a la hora de alquilar un apartamento.<\/p>\n\n\n\n

Las personas con un largo historial crediticio, as\u00ed como un uso responsable del cr\u00e9dito, tienen puntuaciones crediticias m\u00e1s altas.<\/p>\n\n\n\n

Informes de cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Ya hemos hablado de las puntuaciones y el historial de cr\u00e9dito, pero \u00bfqu\u00e9 es un informe de cr\u00e9dito?<\/p>\n\n\n\n

Un informe de cr\u00e9dito sirve para conocer el historial crediticio de una persona, b\u00e1sicamente para proporcionar una referencia a los prestamistas.<\/p>\n\n\n\n

Las agencias de informaci\u00f3n crediticia son responsables de generar un informe de cr\u00e9dito, y estas agencias var\u00edan en funci\u00f3n de la naci\u00f3n de una persona.<\/p>\n\n\n\n

Entonces, \u00bfc\u00f3mo ayudar\u00e1 a los prestamistas a determinar la solvencia de una persona?<\/p>\n\n\n\n

Este informe de cr\u00e9dito constar\u00e1 de datos \u00fatiles para calcular la solvencia de una persona. Por lo general, un informe de cr\u00e9dito contiene:
\u2014<\/strong> Historial de cr\u00e9dito
\u2014<\/strong> Saldo pr\u00e9stamos
\u2014<\/strong> Importes de pr\u00e9stamos relacionados con todas las cuentas de deuda abiertas y cerradas<\/p>\n\n\n\n

Si desea obtener su informe de cr\u00e9dito, puede obtenerlo dirigi\u00e9ndose a una oficina de informes de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Agencias de informaci\u00f3n crediticia<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Las agencias de informaci\u00f3n crediticia tambi\u00e9n se conocen con otros nombres, como agencias de cr\u00e9dito, agencias de informaci\u00f3n crediticia, etc.<\/p>\n\n\n\n

Es una empresa que gestiona toda la informaci\u00f3n relacionada con el cr\u00e9dito de una persona.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo puede una agencia de informaci\u00f3n crediticia obtener el historial de cr\u00e9dito de una persona?<\/p>\n\n\n\n

Generalmente, cuando usted obtiene un pr\u00e9stamo, el prestamista enviar\u00e1 esa informaci\u00f3n a estas oficinas.<\/p>\n\n\n\n

Toda la informaci\u00f3n recibida de este modo se combinar\u00e1 y se convertir\u00e1 en un informe de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Este informe de cr\u00e9dito tambi\u00e9n incluir\u00e1 la puntuaci\u00f3n crediticia, que se utiliza para determinar la solvencia.<\/p>\n\n\n\n

Una agencia de informaci\u00f3n crediticia mantendr\u00e1 toda la informaci\u00f3n crediticia sobre una persona.<\/p>\n\n\n\n

La mayor\u00eda de los prestamistas se asocian con agencias de informaci\u00f3n crediticia por dos razones principales.<\/p>\n\n\n\n

La primera es obtener los datos de los clientes potenciales que tienen mejores informes crediticios.<\/p>\n\n\n\n

Otra raz\u00f3n es permitir a los particulares acceder a una verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito blanda durante el proceso de precalificaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, imaginemos que solicita un pr\u00e9stamo a un prestamista por un importe determinado. No est\u00e1 seguro de si cumplir\u00e1 los requisitos o de si las condiciones del pr\u00e9stamo le son favorables.<\/p>\n\n\n\n

En estos casos, puede optar por un proceso de preaprobaci\u00f3n que determine estos aspectos. Durante este proceso de precalificaci\u00f3n, su puntuaci\u00f3n crediticia no se ver\u00e1 afectada.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, algunos prestamistas hacen una comprobaci\u00f3n de cr\u00e9dito dura, que puede da\u00f1ar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo se calcula la puntuaci\u00f3n crediticia?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Para calcular la puntuaci\u00f3n crediticia se tienen en cuenta varios factores.<\/p>\n\n\n\n

La puntuaci\u00f3n crediticia es un n\u00famero de tres cifras que determina la solvencia de una persona bas\u00e1ndose en su informe de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

En la mayor\u00eda de los pa\u00edses, la cifra oscila entre 300 y 900, mientras que las puntuaciones m\u00e1s altas significan mayor solvencia.<\/p>\n\n\n\n

Las personas con una puntuaci\u00f3n crediticia m\u00e1s alta pueden conseguir f\u00e1cilmente la cualificaci\u00f3n para diversas deudas como pr\u00e9stamos o tarjetas de cr\u00e9dito. Adem\u00e1s, con los tipos de inter\u00e9s m\u00e1s bajos posibles.<\/p>\n\n\n\n

Para generar una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, los requisitos son pr\u00e1cticamente los mismos que los de los informes de cr\u00e9dito. Son los siguientes
\u2014<\/strong> Su historial de pagos
\u2014<\/strong> Sus deudas impagadas actuales
\u2014<\/strong> N\u00famero de cuentas de pr\u00e9stamo
\u2014<\/strong> Tipos de cuentas de pr\u00e9stamo
\u2014<\/strong> La duraci\u00f3n de las cuentas de pr\u00e9stamo
\u2014<\/strong> El tiempo que lleva abierta la cuenta del pr\u00e9stamo
\u2014<\/strong> L\u00edmite de cr\u00e9dito disponible
\u2014<\/strong> Utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito
\u2014<\/strong> Nuevas solicitudes de pr\u00e9stamo
\u2014<\/strong> Nuevas solicitudes de tarjetas de cr\u00e9dito
\u2014<\/strong> La deuda de una persona, que se ha enviado al cobro (si existe)
\u2014<\/strong> Historial de ejecuciones hipotecarias de una persona (si existe)
\u2014<\/strong> Historial de quiebra de una persona (si existe)<\/p>\n\n\n\n

Todos estos aspectos se combinar\u00e1n en cinco factores principales a la hora de calcular la puntuaci\u00f3n crediticia. Tales como:
\u2014<\/strong> Historial de pagos
\u2014<\/strong> Historial de cr\u00e9dito
\u2014<\/strong> Tasa de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito
\u2014<\/strong> Tipos de cr\u00e9dito
\u2014<\/strong> Nuevo cr\u00e9dito<\/p>\n\n\n\n

La utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito a menudo se denomina \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito o coeficiente de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Se refiere al cr\u00e9dito utilizado por una persona dividido por la cantidad de cr\u00e9dito de que dispone.<\/p>\n\n\n\n

En t\u00e9rminos m\u00e1s sencillos, el \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito es el importe de la deuda de una persona dividido por el l\u00edmite de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Un buen \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito no superar\u00eda los 30%, mientras que un \u00edndice de 10% se considerar\u00eda excelente.<\/p>\n\n\n\n

Una persona puede tener diferentes puntuaciones de cr\u00e9dito, que dependen del modelo de puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito utilizado.<\/p>\n\n\n\n

Aunque pueden variar en funci\u00f3n del modelo de calificaci\u00f3n crediticia, no habr\u00e1 demasiada diferencia.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, supongamos que su puntuaci\u00f3n crediticia rondaba los 700 cuando lo comprob\u00f3 con una agencia.<\/p>\n\n\n\n

Si lo compruebas en otro sitio, donde se haya utilizado otro modelo de puntuaci\u00f3n crediticia, tendr\u00e1s 690 o 710. No ver\u00e1s 550 u 800, ya que no es posible tanta variaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Modelos de calificaci\u00f3n crediticia<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Un modelo de calificaci\u00f3n crediticia es un enfoque anal\u00edtico para calcular la solvencia de una persona.<\/p>\n\n\n\n

Todos los datos estad\u00edsticos de una persona llegan a las agencias de cr\u00e9dito, que los analizan para generar una puntuaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n\n\n\n

Ya hemos hablado de los factores que se tienen en cuenta al calcular la puntuaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n\n\n\n

Echemos un vistazo al modelo de puntuaci\u00f3n FICO, que es uno de los modelos de puntuaci\u00f3n habituales en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Veamos en qu\u00e9 medida influye cada uno de los distintos factores en su puntuaci\u00f3n crediticia durante el c\u00e1lculo. Esto es seg\u00fan el modelo de puntuaci\u00f3n FICO y puede diferir de otros modelos de puntuaci\u00f3n crediticia.
\u2014<\/strong> Historial de pagos (35%)
\u2014<\/strong> Utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito (30%)
\u2014<\/strong> Historial de cr\u00e9dito (15%)
\u2014<\/strong> Uso del cr\u00e9dito (10%)
\u2014<\/strong> Nuevo cr\u00e9dito (10%)<\/p>\n\n\n\n

Las puntuaciones ofrecidas por FICO oscilan entre 300 y 850 y en funci\u00f3n de la puntuaci\u00f3n tienen diferentes plazos.<\/p>\n\n\n\n

Si tenemos en cuenta la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito FICO, \u00e9sta se sit\u00faa entre 300 y 850.<\/p>\n\n\n\n

Cuando la puntuaci\u00f3n crediticia es superior a 800, se dice que la persona tiene una puntuaci\u00f3n \u201cexcelente\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Cualquier puntuaci\u00f3n que se sit\u00fae entre 740 y 800 se considerar\u00e1 \u201cmuy buena\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Los que tienen una puntuaci\u00f3n crediticia de 670 a 739 se consideran puntuaciones \u201cbuenas\u201d, y la mayor\u00eda de la gente la tiene.<\/p>\n\n\n\n

Una puntuaci\u00f3n entre 580 y 669 se considera una puntuaci\u00f3n \u201cjusta\u201d, que tambi\u00e9n es manejable.<\/p>\n\n\n\n

Se considera que quienes tienen puntuaciones entre 300 y 579 tienen una puntuaci\u00f3n \u201cpobre\u201d y pueden perder la oportunidad de obtener tipos de inter\u00e9s beneficiosos.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, a estas personas les puede resultar muy dif\u00edcil conseguir un pr\u00e9stamo, ya que no parecen solventes para los prestamistas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, las puntuaciones Vantage se basan en un enfoque diferente, que se ha facilitado a continuaci\u00f3n.
\u2014<\/strong> Historial de pagos (41%)
\u2014<\/strong> Tipo de cr\u00e9dito (21%)
\u2014<\/strong> Utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito (20%)
\u2014<\/strong> Saldos totales (11%)
\u2014<\/strong> Comportamiento crediticio reciente (5%)
\u2014<\/strong> Cr\u00e9dito disponible (3%)<\/p>\n\n\n\n

Las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850 tambi\u00e9n para el modelo de puntuaci\u00f3n Vantage.<\/p>\n\n\n\n

300 a 499 (muy deficiente)<\/p>\n\n\n\n

500 a 600 (pobre)<\/p>\n\n\n\n

601 a 660 (regular)<\/p>\n\n\n\n

661 a 780 (bien)<\/p>\n\n\n\n

781 a 850 (excelente)<\/p>\n\n\n\n

Existen otros modelos de puntuaci\u00f3n crediticia en EE.UU., y tienen diferentes m\u00e9todos para calcular esta puntuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Vantage score sol\u00eda tener modelos de puntuaci\u00f3n con rangos de hasta 990. Sin embargo, seg\u00fan Experian, los nuevos modelos de puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito utilizan un rango de 300 a 850.<\/p>\n\n\n\n

Algunos de los modelos de puntuaci\u00f3n crediticia m\u00e1s comunes en EE.UU., aparte de Vantage Score y FICO, son:
\u2014<\/strong> TransRisk
\u2014<\/strong> Puntuaci\u00f3n de equivalencia nacional de Experian (0 - 1.000)
\u2014<\/strong> Puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito Credit Xpert
\u2014<\/strong> Puntuaci\u00f3n de cr\u00e9ditos CE (330 - 830)
\u2014<\/strong> Puntuaci\u00f3n del seguro (200 - 997)<\/p>\n\n\n\n

Principales agencias de informaci\u00f3n crediticia (las tres grandes)<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

En Estados Unidos, las principales agencias de informaci\u00f3n crediticia son Equifax<\/strong>, Experian<\/strong>, y TransUnion<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

En el Reino Unido, las agencias de cr\u00e9dito tambi\u00e9n pueden denominarse agencias de referencia de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

En el Reino Unido hay cuatro grandes agencias de referencia crediticia, entre las que se incluyen las tres de Estados Unidos y otra llamada Crediva.<\/p>\n\n\n\n

Equifax, Experian y TransUnion son conocidas como las \u201cTres Grandes\u201d y ofrecen servicios en varios pa\u00edses.<\/p>\n\n\n\n

Experian ofrece servicios en 43 pa\u00edses de Norteam\u00e9rica, Latinoam\u00e9rica, Irlanda y EMEA.<\/p>\n\n\n\n

TransUnion presta servicios en m\u00e1s de 30 pa\u00edses y cubre los cinco continentes.<\/p>\n\n\n\n

Se sabe que Equifax est\u00e1 presente en 25 pa\u00edses de todo el mundo, entre ellos algunos de los m\u00e1s importantes.<\/p>\n\n\n\n

No s\u00f3lo en EE.UU., sino que las puntuaciones crediticias difieren en cada oficina de cualquier pa\u00eds. Esto se debe a los distintos modelos de calificaci\u00f3n crediticia que utilizan.<\/p>\n\n\n\n

Calificaci\u00f3n crediticia<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Ahora entendemos que las agencias de cr\u00e9dito proporcionan puntuaciones crediticias para determinar la solvencia de una persona.<\/p>\n\n\n\n

Algunas personas suelen utilizar indistintamente los t\u00e9rminos puntuaci\u00f3n crediticia y calificaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n\n\n\n

Se trata de un concepto err\u00f3neo, ya que ambos t\u00e9rminos son diferentes aunque tienen el mismo uso y significado.<\/p>\n\n\n\n

Las calificaciones crediticias son para las empresas o los gobiernos igual que las puntuaciones crediticias son para los particulares.<\/p>\n\n\n\n

Al igual que las agencias de calificaci\u00f3n crediticia ofrecen puntuaciones de cr\u00e9dito, las agencias de calificaci\u00f3n crediticia proporcionan calificaciones de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

En cuanto a las puntuaciones de cr\u00e9dito individuales, las tres grandes eran Equifax, Experian y TransUnion.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, las tres grandes agencias de calificaci\u00f3n crediticia son S&P Global Ratings, Moody's y Fitch Group.<\/p>\n\n\n\n

Por lo general, la calificaci\u00f3n crediticia ser\u00eda una calificaci\u00f3n alfab\u00e9tica (que puede incluir n\u00fameros) y se proporciona a los prestatarios como:
\u2014<\/strong> Empresas
\u2014<\/strong> Estados
\u2014<\/strong> Autoridades provinciales
\u2014<\/strong> Gobiernos soberanos
\u2014<\/strong> Otras entidades o autoridades similares<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los bonos emitidos por empresas o gobiernos suelen tener una calificaci\u00f3n crediticia. Esta calificaci\u00f3n se proporciona por orden alfab\u00e9tico y va de la AAA a la D.<\/p>\n\n\n\n

Para comprenderlo mejor, echemos un vistazo a las calificaciones crediticias a largo plazo de S&P.<\/p>\n\n\n\n

Var\u00edan entre:
\u2022<\/strong> AAA
\u2022<\/strong> AA+
\u2022<\/strong> AA
\u2022<\/strong> AA-
\u2022<\/strong> A+
\u2022<\/strong> A
\u2022<\/strong> A-
\u2022<\/strong> BBB+
\u2022<\/strong> BBB
\u2022<\/strong> BBB-
\u2022<\/strong> BB+
\u2022<\/strong> BB
\u2022<\/strong> BB-
\u2022<\/strong> B+
\u2022<\/strong> B
\u2022<\/strong> B-
\u2022<\/strong> CCC+
\u2022<\/strong> CCC
\u2022<\/strong> CCC-
\u2022<\/strong> D<\/p>\n\n\n\n

Si un pa\u00eds o una entidad recibe la calificaci\u00f3n AAA, es que es solvente y se puede confiar en \u00e9l desde el punto de vista financiero.<\/p>\n\n\n\n

Las calificaciones, por tanto, llegan hasta D, que se considera una calificaci\u00f3n muy mala. Es probable que un pa\u00eds o una entidad con una calificaci\u00f3n crediticia D incumpla sus obligaciones financieras.<\/p>\n\n\n\n

Por otro lado, las calificaciones crediticias a corto plazo oscilan entre \u2018A-1+\u2019 y \u2018D\u2019, siendo \u2018A-1+\u2019 la mejor y \u2018D\u2019 la peor.<\/p>\n\n\n\n

Si hablamos de Moody's, la escala de calificaci\u00f3n crediticia va de Aaa a C, que es la siguiente.
\u2022<\/strong> Aaa
\u2022<\/strong> Aa1
\u2022<\/strong> Aa2
\u2022<\/strong> Aa3
\u2022<\/strong> A1
\u2022<\/strong> A2
\u2022<\/strong> A3
\u2022<\/strong> Baa1
\u2022<\/strong> Baa2
\u2022<\/strong> Baa3
\u2022<\/strong> Ba1
\u2022<\/strong> Ba2
\u2022<\/strong> Ba3
\u2022<\/strong> B1
\u2022<\/strong> B2
\u2022<\/strong> B3
\u2022<\/strong> Caa1
\u2022<\/strong> Caa2
\u2022<\/strong> Caa3
\u2022<\/strong> Ca
\u2022<\/strong> C<\/p>\n\n\n\n

Una calificaci\u00f3n crediticia de Aaa por Moody's se considera excelente, mientras que C suele ser una calificaci\u00f3n deficiente.<\/p>\n\n\n\n

La escala de calificaci\u00f3n crediticia de Fitch es casi la misma que la de S&P. Sin embargo, en lugar de CCC+, CCC y CCC-, Fitch tiene una calificaci\u00f3n CCC.<\/p>\n\n\n\n

En funci\u00f3n de la entidad o el pa\u00eds, existen diferentes tipos de calificaciones crediticias.<\/p>\n\n\n\n

Calificaciones de cr\u00e9dito soberano<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Es la calificaci\u00f3n crediticia utilizada para determinar la solvencia de un pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

La calificaci\u00f3n crediticia soberana se utiliza sobre todo para evaluar el riesgo que entra\u00f1an los bonos emitidos por un pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

Las calificaciones BBB- o superiores se otorgan a los pa\u00edses que se considera que tienen grado de inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Mientras que las calificaciones de BB+ o inferiores significar\u00edan generalmente grado especulativo o basura, y esto seg\u00fan el S&P.<\/p>\n\n\n\n

Si tenemos en cuenta a Moody's, una calificaci\u00f3n de Baa3 o superior se considera grado de inversi\u00f3n. Todo lo que empiece por Ba1 y quede por debajo se considerar\u00e1 especulativo.<\/p>\n\n\n\n

Calificaci\u00f3n crediticia de empresas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Como su propio nombre indica, la calificaci\u00f3n crediticia corporativa es la calificaci\u00f3n que se otorga a las empresas.<\/p>\n\n\n\n

Los inversores examinan las calificaciones crediticias de las empresas para determinar el riesgo que entra\u00f1an los bonos corporativos.<\/p>\n\n\n\n

Al igual que las calificaciones crediticias soberanas, una calificaci\u00f3n crediticia m\u00e1s alta significar\u00eda grado de inversi\u00f3n y la m\u00e1s baja, grado basura.<\/p>\n\n\n\n

Calificaci\u00f3n crediticia a corto y largo plazo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Las calificaciones crediticias tambi\u00e9n se facilitan en funci\u00f3n del horizonte temporal considerado.<\/p>\n\n\n\n

Cualquier calificaci\u00f3n proporcionada para un horizonte temporal de un a\u00f1o o menos se denominar\u00eda calificaci\u00f3n crediticia a corto plazo.<\/p>\n\n\n\n

A la inversa, la calificaci\u00f3n crediticia a largo plazo se otorga para horizontes temporales superiores a un a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

La escala de calificaci\u00f3n crediticia a corto plazo suele diferir de la escala de calificaci\u00f3n crediticia a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, ya hemos hablado de la escala de calificaci\u00f3n crediticia a largo plazo utilizada por las tres grandes.<\/p>\n\n\n\n

Veamos ahora la escala de calificaci\u00f3n crediticia a corto plazo utilizada por las tres grandes.<\/p>\n\n\n\n

Para Moody's:
\u2014<\/strong> P-1
\u2014<\/strong> P-2
\u2014<\/strong> P-3
\u2014<\/strong> No Prime<\/p>\n\n\n\n

Para S&P's:
\u2014<\/strong> A-1+
\u2014<\/strong> A-1
\u2014<\/strong> A-2
\u2014<\/strong> A-3
\u2014<\/strong> B
\u2014<\/strong> C
\u2014<\/strong> D<\/p>\n\n\n\n

Para Fitch's:
\u2014<\/strong> F1+
\u2014<\/strong> F1
\u2014<\/strong> F2
\u2014<\/strong> F3
\u2014<\/strong> B
\u2014<\/strong> C
\u2014<\/strong> D<\/p>\n\n\n\n

Al igual que la escala de valoraci\u00f3n a largo plazo, la escala a corto plazo tambi\u00e9n comienza con el orden \u201cmejor al principio\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Dicho esto sobre las calificaciones crediticias, volvamos ahora a nuestro tema principal \u201clas puntuaciones de cr\u00e9dito\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo mejorar la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Antes de entrar en c\u00f3mo mejorar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, perm\u00edtanos tomarnos un momento y discutir por qu\u00e9 debe hacerlo.<\/p>\n\n\n\n

Como ya sabr\u00e1, una buena puntuaci\u00f3n crediticia suele ser beneficiosa para obtener tipos de inter\u00e9s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Como determina su solvencia, tener una puntuaci\u00f3n crediticia m\u00e1s alta le har\u00e1 parecer digno de confianza a los prestamistas.<\/p>\n\n\n\n

Por lo tanto, es muy importante que una persona tenga al menos una buena puntuaci\u00f3n crediticia para parecer solvente.<\/p>\n\n\n\n

Ahora vamos a discutir c\u00f3mo puede mejorar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, especialmente si usted tiene una mala puntuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Estudie sus informes de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Lo primero que debe hacer es disponer de una revise<\/a> de sus informes de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Esto le permitir\u00e1 comprender mejor lo buena o mala que es su situaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n\n\n\n

Puede obtener un informe crediticio de una de las tres grandes agencias, y el proceso puede durar hasta tres horas.<\/p>\n\n\n\n

Cuando consulte su informe crediticio, aseg\u00farese de que opta por una consulta suave.<\/p>\n\n\n\n

Si se encuentra en Estados Unidos, puede obtener un informe gratuito de cada una de las agencias cada a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Pago de facturas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

El historial de pagos suele desempe\u00f1ar un papel fundamental a la hora de calcular su puntuaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n\n\n\n

Por este motivo, es aconsejable eliminar las deudas existentes en su informe, como los pr\u00e9stamos para estudios.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, lleve un registro de los pagos de sus facturas y opte siempre por los pagos puntuales.<\/p>\n\n\n\n

Si lo prefieres, puedes seguir adelante con el pago autom\u00e1tico de facturas para no olvidarte de ninguna.<\/p>\n\n\n\n

Para mejorar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, debe utilizar su tarjeta de cr\u00e9dito para realizar todos los pagos.<\/p>\n\n\n\n

Mientras lo hace, aseg\u00farese de pagar la deuda de la tarjeta de cr\u00e9dito a tiempo, para que su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito tenga una mejora.<\/p>\n\n\n\n

Utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

\u00bfRecuerda? Siempre es mejor tener una tasa de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito de al menos 30% para una mejor puntuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Si consigues llevarlo a 10% m\u00e1s o menos, puede ser muy ventajoso para aumentar tu puntuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Puede configurar una alerta de saldo alto para su tarjeta de cr\u00e9dito para saber cu\u00e1ndo aumenta la utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Alternativamente, puede solicitar un aumento de su l\u00edmite de cr\u00e9dito, lo que tambi\u00e9n puede mejorar la utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Evite nuevas tarjetas de cr\u00e9dito y pr\u00e9stamos durante un tiempo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Otro paso importante es evitar obtener nuevas tarjetas de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamos hasta que mejore su puntuaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n\n\n\n

Si obtiene un nuevo pr\u00e9stamo o una tarjeta de cr\u00e9dito, su \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito aumenta, lo que es malo para su puntuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Al mismo tiempo, las consultas de cr\u00e9dito duras tambi\u00e9n tienen un impacto negativo en su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Por lo tanto, siempre aseg\u00farese de que usted est\u00e1 pasando por una investigaci\u00f3n de cr\u00e9dito suave a menos que sea necesario.<\/p>\n\n\n\n

Gesti\u00f3n de expedientes de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Hoy en d\u00eda, la mayor\u00eda de las personas se enfrentan a menudo a problemas por tener un expediente de cr\u00e9dito d\u00e9bil.<\/p>\n\n\n\n

Esto suele indicar que dichas personas no disponen de suficiente informaci\u00f3n crediticia para generar una puntuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Existen determinados programas como Experian Boost o Ultra FICO. Dichos programas permiten incluir en un expediente de cr\u00e9dito informaci\u00f3n como el historial bancario, el pago de facturas, etc.<\/p>\n\n\n\n

A trav\u00e9s de estos programas, usted puede superar el problema de tener un expediente de cr\u00e9dito delgado.<\/p>\n\n\n\n

Hay otras opciones para los inquilinos, como alquiler Kharma o RentTrack.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9stas informan de los pagos de su alquiler a las agencias de cr\u00e9dito para tratar el problema de un expediente de cr\u00e9dito delgado.<\/p>\n\n\n\n

Cuentas antiguas y morosidad<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

La mayor\u00eda de la gente no sabe que las cuentas de cr\u00e9dito m\u00e1s antiguas pueden mejorar la puntuaci\u00f3n crediticia de una persona.<\/p>\n\n\n\n

Por lo tanto, no cierre sus cuentas antiguas, ya que podr\u00eda reducir su l\u00edmite de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Si mantiene esas cuentas abiertas, el cr\u00e9dito disponible no disminuir\u00e1 y mejorar\u00e1 su utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, preste atenci\u00f3n a las cuentas morosas o de cobro si las hubiera.<\/p>\n\n\n\n

Este tipo de cuentas tienen un enorme impacto en su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, por lo que es muy dif\u00edcil mejorarla.<\/p>\n\n\n\n

Si no puedes eliminarlos de una sola vez, siempre puedes crear un plan.<\/p>\n\n\n\n

Recorta gastos y crea un plan presupuestario que te ayude a saldar esas deudas.<\/p>\n\n\n\n

Se dice que las cuentas negativas tienen un impacto durante al menos siete a\u00f1os y la quiebra durante 10 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

Consolidaci\u00f3n de deudas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

La consolidaci\u00f3n de deudas suele ser una gran idea para liquidar una serie de pr\u00e9stamos diversos.<\/p>\n\n\n\n

Esto suele permitir a una persona reunir varios pr\u00e9stamos con distintos tipos de inter\u00e9s bajo un mismo techo. La mayor\u00eda a un tipo m\u00e1s bajo.<\/p>\n\n\n\n

Esto le resultar\u00e1 \u00fatil para mejorar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, ya que disminuye su utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Hay ciertas tarjetas de cr\u00e9dito conocidas como Tarjetas de Cr\u00e9dito de Transferencia de Saldo, que tambi\u00e9n sirven para el mismo prop\u00f3sito.<\/p>\n\n\n\n

Los tipos de inter\u00e9s de estas tarjetas tienen un periodo promocional durante el cual el tipo de inter\u00e9s es de 0%. Sin embargo, hay que tener en cuenta que las comisiones por transferencia pueden oscilar entre 3 y 5% del importe transferido.<\/p>\n\n\n\n

Supervisi\u00f3n del cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Los servicios de supervisi\u00f3n del cr\u00e9dito, tambi\u00e9n llamados servicios de reparaci\u00f3n del cr\u00e9dito, ayudan a mejorar su puntuaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n\n\n\n

Los servicios de supervisi\u00f3n del cr\u00e9dito ofrecen diversos servicios que incluyen incluso la protecci\u00f3n frente al fraude de identidad.<\/p>\n\n\n\n

Pr\u00e9stamo garantizado<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Si tiene una propiedad o un activo que pueda servir de garant\u00eda, puede obtener un pr\u00e9stamo garantizado.<\/p>\n\n\n\n

Este tipo de pr\u00e9stamos le ayudar\u00e1n a construir su cr\u00e9dito a la vez que le ofrecen tipos de inter\u00e9s bajos e importes m\u00e1s elevados.<\/p>\n\n\n\n

Conclusi\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Lo m\u00e1s probable es que no haya ninguna persona que no se haya endeudado al menos una vez en su vida.<\/p>\n\n\n\n

Obtener un pr\u00e9stamo puede ser muy esencial en momentos de dificultades financieras, y no poder conseguirlo complica la situaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Siempre puedes tener una reserva de efectivo abundante para evitar la necesidad de obtener un pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, puedes incluso invertir dinero para obtener rendimientos, lo que puede mejorar tu situaci\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfBusca activamente a alguien que pueda atender sus necesidades de inversi\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

Busque un experto que sea eficiente en planificaci\u00f3n financiera o gesti\u00f3n de patrimonios<\/a>?<\/p>\n\n\n\n

No se preocupe. Estoy aqu\u00ed para ayudar.<\/p>\n\n\n\n

Usted puede tener acceso a los servicios de primera clase que ofrezco a mis clientes, que ayudan a uno a alcanzar la libertad financiera.<\/p>\n\n\n\n

No dude en ponerse en contacto conmigo si desea saber si puede beneficiarse de los servicios de primera clase que ofrezco.<\/p>\n\n\n\n

Que tenga un buen d\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? \u00bfQuiere invertir con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n
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Convi\u00e9rtase en mi cliente<\/a><\/div>\n\n\n\n
Realice el cuestionario de elegibilidad de clientes<\/a><\/div>\n\n\n\n
P\u00f3ngase en contacto con<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con m\u00e1s de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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