{"id":53627,"date":"2023-01-23T07:17:04","date_gmt":"2023-01-23T07:17:04","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=53627"},"modified":"2024-05-24T06:33:21","modified_gmt":"2024-05-24T06:33:21","slug":"islamic-investments-in-south-africa-what-are-best-choices","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/financial-planning\/islamic-investments-in-south-africa-what-are-best-choices\/","title":{"rendered":"Inversiones isl\u00e1micas en Sud\u00e1frica: \u00bfCu\u00e1les son las mejores opciones?"},"content":{"rendered":"

Inversiones isl\u00e1micas en Sud\u00e1frica: \u00bfCu\u00e1les son las mejores opciones?

Los inversores interesados en las finanzas isl\u00e1micas pueden diversificarse a\u00fan m\u00e1s con opciones offshore<\/a> que cumplan sus normas \u00e9ticas.<\/p>\n\n\n\n

Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electr\u00f3nico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n <\/h2>\n\n\n\n

\u00bfDesea realizar inversiones isl\u00e1micas en Sud\u00e1frica? En este art\u00edculo se describen las mejores opciones y se analizan los pormenores de la inversi\u00f3n isl\u00e1mica.<\/p>\n\n\n\n

Las finanzas isl\u00e1micas son un t\u00e9rmino amplio que se refiere al sistema financiero basado en la ley isl\u00e1mica, e incluye las inversiones isl\u00e1micas. El t\u00e9rmino engloba todo, desde el cumplimiento de la Sharia inversiones en bolsa<\/a> a donaciones ben\u00e9ficas.<\/p>\n\n\n\n

En su forma m\u00e1s simple, el islam finanzas es una forma alternativa de concebir el dinero y la inversi\u00f3n relacionando<\/a> con principios religiosos.<\/p>\n\n\n\n

Se basa en la idea de que es importante que los seres humanos nos tratemos bien y nos aseguremos de que nuestros semejantes reciben un trato justo mediante pr\u00e1cticas comerciales justas, pr\u00e1cticas empresariales \u00e9ticas y otros principios del Islam.<\/p>\n\n\n\n

La inversi\u00f3n isl\u00e1mica es distinta de otras formas de inversi\u00f3n socialmente responsables, ya que no distingue entre lo espiritual y lo secular. La realidad de que la religi\u00f3n influye en todos decisiones financieras<\/a> significa que las pr\u00e1cticas de inversi\u00f3n est\u00e1n sujetas a un escrutinio considerablemente mayor.<\/p>\n\n\n\n

Las inversiones deben atenerse a un conjunto preciso de normas si quieren ajustarse a la pol\u00edtica de inversi\u00f3n isl\u00e1mica. Aseg\u00farese de consultar a un experto financiero para que pueda tomar las decisiones adecuadas para alcanzar sus objetivos<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son las mejores opciones de inversi\u00f3n isl\u00e1mica en Sud\u00e1frica?<\/h2>\n\n\n\n

Bancos isl\u00e1micos<\/h3>\n\n\n\n

La creciente popularidad de las inversiones isl\u00e1micas en Sud\u00e1frica ha animado a muchos bancos a ofrecer nuevos productos para satisfacer la demanda. Muchos de ellos ofrecen grandes opciones para su dinero.<\/p>\n\n\n\n

En la 12\u00aa edici\u00f3n anual de los Premios Globales de Finanzas Isl\u00e1micas<\/a> el a\u00f1o pasado, FNB Islamic Banking gan\u00f3 el premio a la mejor ventanilla de banca isl\u00e1mica por sexto a\u00f1o consecutivo en una ceremonia de entrega de premios celebrada en el Kempinski Palace de Yibuti (\u00c1frica).<\/p>\n\n\n\n

El a\u00f1o anterior, Standard Bank Group<\/a> ha recibido el Premio a la Excelencia de la GIFA a la Banca Isl\u00e1mica de Primera Clase por segundo a\u00f1o consecutivo.<\/p>\n\n\n\n

La GIFA reconoce a los mejores Banca isl\u00e1mica<\/a> y Finanzas Isl\u00e1micas y ha crecido hasta convertirse en uno de los premios m\u00e1s codiciados de la banca y las finanzas isl\u00e1micas en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Otras opciones que puede considerar son los productos bancarios de la sharia, seguro de vida<\/a>, y ofertas de renta variable dirigidas por Old Mutual Albaraka Shari'ah Fund, Old Mutual Albaraka Income Fund, Al Baraka Bank y Franklin Templeton.<\/p>\n\n\n\n

Bonos Sukuk (isl\u00e1micos)<\/h3>\n\n\n\n

El Gobierno de Sud\u00e1frica<\/a> hab\u00eda dado el pistoletazo de salida a la demanda de inversiones isl\u00e1micas cuando recaud\u00f3 $500 millones de d\u00f3lares de una emisi\u00f3n de bonos sukuk (isl\u00e1micos) a 5,75 a\u00f1os en los mercados internacionales de capitales en 2014.<\/p>\n\n\n\n

En 2020, en el punto \u00e1lgido de la pandemia, redobl\u00f3 sus esfuerzos de impulsar la de emitir billetes isl\u00e1micos para hacer frente al creciente d\u00e9ficit presupuestario del pa\u00eds.<\/a> d\u00e9ficit.<\/p>\n\n\n\n

Un sukuk es un certificado financiero isl\u00e1mico que cumple la sharia, o ley isl\u00e1mica, y es comparable a un bono en la banca occidental.<\/p>\n\n\n\n

El emisor de un sukuk (normalmente un gobierno) b\u00e1sicamente vende a un grupo de inversores un certificado y luego utiliza el dinero para comprar<\/a> un activo en el que el grupo inversor tiene una participaci\u00f3n parcial directa porque no se permite la estructura convencional occidental de bonos que pagan intereses.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, el emisor debe comprometerse contractualmente a recomprar el bono a la par en el futuro.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed pues, los bonos sukuk son inversiones isl\u00e1micas fiables respaldadas por el gobierno de Sud\u00e1frica.<\/p>\n\n\n\n

Oro e inmuebles<\/h3>\n\n\n\n

La dificultad de realizar inversiones isl\u00e1micas estriba en que los fondos conformes a la sharia est\u00e1n sujetos a una serie de normas que hay que cumplir.<\/p>\n\n\n\n

Un fondo conforme a la sharia debe, entre otras cosas, excluir las inversiones que obtengan la mayor\u00eda de sus ingresos de la venta de alcohol, productos porcinos, pornograf\u00eda, juegos de azar, armamento militar o armas de fuego.<\/p>\n\n\n\n

Un fondo conforme a la sharia debe tener tambi\u00e9n un consejo de administraci\u00f3n nombrado conforme a la sharia, una auditor\u00eda anual conforme a la sharia y purgar ciertos tipos de ingresos prohibidos, como los intereses, don\u00e1ndolos a una organizaci\u00f3n ben\u00e9fica.<\/p>\n\n\n\n

La especulaci\u00f3n no est\u00e1 permitida en el Islam porque no crea valor, sino que s\u00f3lo sirve para enriquecer a quienes se dedican a ella a costa de los dem\u00e1s (o simplemente se aprovechan de la ignorancia ajena). La prohibici\u00f3n de especular se extiende a los contratos de futuros.<\/p>\n\n\n\n

Esto hace que las inversiones que tienen un valor ampliamente conocido, como el oro y los bienes inmuebles, sean excelentes opciones para las inversiones isl\u00e1micas en Sud\u00e1frica.<\/p>\n\n\n\n

El oro, a lo largo de la historia, ha sido el activo m\u00e1s convencional en el que se puede invertir, y puede resultarle un veh\u00edculo fiable para su dinero.<\/p>\n\n\n\n

La inversi\u00f3n inmobiliaria, que consiste en comprar una casa y alquilarla a inquilinos a cambio de unos ingresos mensuales fiables, es un m\u00e9todo popular de generar ingresos. ingresos pasivos<\/a>. Si no hay elementos prohibidos presentes, invertir en terrenos e inmuebles<\/a> suelen ser admisibles.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas a los que se enfrentan los propietarios, sin embargo, son el trato con los inquilinos y el mantenimiento de la propiedad, que implica arreglar cualquier deficiencia y hacer la vivienda habitable.<\/p>\n\n\n\n

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Las inversiones isl\u00e1micas son inversiones que cumplen la ley isl\u00e1mica. | Cr\u00e9dito de la foto: Pexels<\/a><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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\u00bfQu\u00e9 son las inversiones isl\u00e1micas y por qu\u00e9 hay tantas restricciones?<\/h2>\n\n\n\n

Una de las cosas m\u00e1s importantes que hay que saber sobre La inversi\u00f3n isl\u00e1mica es que la riba <\/a>(inter\u00e9s) est\u00e1 prohibido en el Islam.<\/p>\n\n\n\n

La palabra \u00e1rabe \u201criba\u201d, que significa \u201caumentar\u201d o \u201cexceder\u201d, se utiliza con frecuencia para referirse a las comisiones y penalizaciones desleales en el comercio o los pr\u00e9stamos.<\/p>\n\n\n\n

El inter\u00e9s, tal y como lo define el Islam, es una tasa que se paga por el uso del dinero. En la ley isl\u00e1mica, el inter\u00e9s s\u00f3lo puede pagarse si hay un intercambio de bienes y servicios, o si una persona presta algo a otra sin esperar nada a cambio. La cantidad de intereses que debe pagarse var\u00eda seg\u00fan el tipo de transacci\u00f3n de que se trate.<\/p>\n\n\n\n

Aunque el tipo de inter\u00e9s<\/a> no es superior a los tipos del mercado, recibir intereses por pr\u00e9stamos o dep\u00f3sitos se denomina riba. La creencia generalizada es que el cobro de intereses implica una explotaci\u00f3n desigual de los recursos y equivale a la usura.<\/p>\n\n\n\n

El reparto de beneficios entre las partes es injusto, por ejemplo, cuando los \u201cingresos no devengados\u201d favorecen a los acreedores con garant\u00edas y liquidez mientras que los morosos deben trabajar m\u00e1s para beneficiarse de estos pr\u00e9stamos<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

La usura es un tema pol\u00e9mico en el mundo isl\u00e1mico. Mientras que algunos eruditos sostienen que la usura est\u00e1 prohibida, otros creen que est\u00e1 permitida en determinadas circunstancias.<\/p>\n\n\n\n

La sharia proh\u00edbe la usura por varias razones. Su objetivo es garantizar la equidad en las transacciones. Su finalidad es proteger la riqueza del pueblo<\/a> ilegalizando los intercambios injustos y desiguales.<\/p>\n\n\n\n

El Islam trata de fomentar la entrega a los dem\u00e1s y la realizaci\u00f3n de buenas acciones. de eliminar las actitudes ego\u00edstas y egoc\u00e9ntricas que pueden generar ira, desconfianza y hostilidad social.<\/p>\n\n\n\n

La ley isl\u00e1mica anima a la gente a actuar de forma caritativa al declarar ilegal la riba, que abre situaciones en las que la gente puede prestar dinero sin cobrar intereses<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

La murabaha, tambi\u00e9n conocida como financiaci\u00f3n de coste incrementado, es un tipo de financiaci\u00f3n isl\u00e1mica en la que tanto el vendedor como el comprador acuerdan el coste del activo y el margen de beneficio. En el margen de beneficio es donde se produce la acci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Como resultado, la ley isl\u00e1mica reconoce la Murabaha como un tipo legal de venta a cr\u00e9dito en lugar de un pr\u00e9stamo con intereses (qardh ribawi). Al igual que en el alquiler con opci\u00f3n a compra, el comprador no es propietario de la propiedad hasta que no haya reembolsado la totalidad del pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

Los instrumentos financieros basados en la sharia difieren de los instrumentos financieros convencionales. Por ejemplo, una sociedad con participaci\u00f3n en los beneficios y las p\u00e9rdidas se denomina mudarabah, mientras que una empresa conjunta se denomina musharakah.<\/p>\n\n\n\n

Hay fondos que siguen las normas de la religi\u00f3n y cumplen la sharia. Es necesario crear un consejo de administraci\u00f3n que respete los principios de la sharia y est\u00e9 formado por acad\u00e9micos isl\u00e1micos. Los miembros de la junta se encargan de evaluar las opciones de inversi\u00f3n de un fondo, incluida la empresas en las que invierte<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

La palabra \u00e1rabe para los certificados financieros es sukuk. Tanto los sukuk como los bonos ofrecen flujos de pagos a los inversores, pero los ingresos de un sukuk no pueden ser especulativos porque dejar\u00edan de ser halal.<\/p>\n\n\n\n

Los sukuks basados en activos o respaldados por activos son ambas opciones. Los primeros incluyen los bonos isl\u00e1micos, mientras que los segundos incluyen los activos titulizados. un veh\u00edculo de prop\u00f3sito especial (SPV) establecido espec\u00edficamente con el fin de emitir certificados en los mercados de capitales. Los conceptos de Ijarah se aplican a los ingresos para comprar un activo.<\/p>\n\n\n\n

Los sukuk son similares a los bonos, pero con algunas diferencias clave.<\/p>\n\n\n\n

En primer lugar, no son acciones: Son una forma de inversi\u00f3n que implica la propiedad de activos, a diferencia de los bonos, que son obligaciones de deuda. Esto significa que si el activo que respalda un sukuk se revaloriza, el sukuk puede revalorizarse en consecuencia, a diferencia de un bono que est\u00e1 vinculado a su valor. tipo de inter\u00e9s<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

En segundo lugar, no pagan intereses como cualquier otra forma de inversi\u00f3n isl\u00e1mica.<\/p>\n\n\n\n

El activo es adquirido por un intermediario, que a su vez lo arrienda a la SPV. Antes del vencimiento del arrendamiento, la SPV tiene la opci\u00f3n (pero no la responsabilidad) de comprar el activo arrendado.<\/p>\n\n\n\n

El producto de la venta inicial tambi\u00e9n puede invertirse seg\u00fan las reglas establecidas en una transacci\u00f3n Wakala. En este tipo de transacci\u00f3n, se utiliza un agente espec\u00edfico con el nombre de Wakeel para llevar a cabo la inversi\u00f3n, que es s\u00f3lo temporal.<\/p>\n\n\n\n

La sharia proh\u00edbe invertir en empresas que trabajen contra el Islam.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed que las empresas que realizan transacciones basadas en intereses tambi\u00e9n est\u00e1n prohibidas porque se consideran riba (usura). Pero tambi\u00e9n hay otras restricciones a la inversi\u00f3n isl\u00e1mica.<\/p>\n\n\n\n

Productos como el alcohol, el cerdo, el juego y la pornograf\u00eda se consideran haram (prohibidos) seg\u00fan la ley isl\u00e1mica. Lo mismo ocurre con cualquier empresa que se dedica a los juegos de azar<\/a> o vende productos derivados del cerdo.<\/p>\n\n\n\n

Las finanzas isl\u00e1micas son una forma de invertir compatible con la ley isl\u00e1mica. Estas inversiones incluyen halal<\/a> inversiones, que son las que se ajustan a esa ley. Inversiones halal<\/a> se rigen por principios sostenibles y se centran en pr\u00e1cticas respetuosas con el medio ambiente y pr\u00e1cticas empresariales \u00e9ticas.<\/p>\n\n\n\n

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Las inversiones isl\u00e1micas son una forma de inversi\u00f3n socialmente responsable. Cr\u00e9dito de la foto: Pexels<\/a><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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\u00bfC\u00f3mo funciona en la pr\u00e1ctica la inversi\u00f3n isl\u00e1mica?<\/h2>\n\n\n\n

La inversi\u00f3n isl\u00e1mica es un tema complejo. Puede resultar dif\u00edcil entender c\u00f3mo funciona y qu\u00e9 implica, sobre todo si se desconoce la amplia gama de productos disponibles en el mercado.<\/p>\n\n\n\n

Aseg\u00farese de consultar con un experto financiero si necesita aclaraciones sobre los entresijos de la inversi\u00f3n isl\u00e1mica en Sud\u00e1frica.<\/p>\n\n\n\n

Muchos musulmanes simplemente invierten en empresas que siguen la ley isl\u00e1mica, es decir, empresas halal que no se dedican a ninguno de los negocios prohibidos mencionados anteriormente.<\/p>\n\n\n\n

Debido a sus restricciones, el mercado de las inversiones isl\u00e1micas es menor que los mercados de inversi\u00f3n convencionales. Sin embargo, est\u00e1 creciendo con bastante rapidez a medida que m\u00e1s inversores con conciencia social empiezan a replantearse sus inversiones.<\/p>\n\n\n\n

Seg\u00fan el Banco Asi\u00e1tico de Desarrollo<\/a>, En 2015, los activos mundiales del sector ascend\u00edan al menos a $1,9 billones.<\/p>\n\n\n\n

Las finanzas isl\u00e1micas han adquirido una importancia sist\u00e9mica en varios pa\u00edses asi\u00e1ticos, como Brunei, Bangladesh y el Reino Unido. Malasia<\/a>, donde ha alcanzado al menos 15% de cuota de mercado en el sector bancario nacional como resultado de la continua expansi\u00f3n de la industria.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, las naciones sin una poblaci\u00f3n musulmana significativa est\u00e1n empezando a acoger el dinero isl\u00e1mico.<\/p>\n\n\n\n

Existe un mercado importante para la financiaci\u00f3n conforme a la sharia en todo el mundo, como demuestra la introducci\u00f3n de sukuks soberanos en Luxemburgo, Hong Kong<\/a>, China, Reino Unido y Sud\u00e1frica. Todas estas emisiones fueron suscritas al menos dos veces en exceso.<\/p>\n\n\n\n

La pr\u00e1ctica ha ido creciendo incluso antes.<\/p>\n\n\n\n

En los diez primeros a\u00f1os de este siglo, los fondos conformes a la sharia se expandieron a un ritmo anualizado de 26%, seg\u00fan un estudio de 2011 estudio de la consultora PricewaterhouseCoopers (PwC)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Seg\u00fan la investigaci\u00f3n, su expansi\u00f3n alcanz\u00f3 \u201cun punto de inflexi\u00f3n\u201d entre 2002 y 2003, al aumentar la liquidez del petrod\u00f3lar y desarrollarse los mercados de capitales de las naciones del Consejo de Cooperaci\u00f3n del Golfo (CCG) para apoyar la inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Mientras tanto, El Centro Financiero Isl\u00e1mico Internacional de Malasia<\/a> que a finales del primer trimestre de 2017, hab\u00eda $70,8 billones en activos isl\u00e1micos mundiales totales bajo gesti\u00f3n (AUM), frente a los $47 billones de 2008.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, como gran parte de la inversi\u00f3n se realiza a trav\u00e9s de colocaciones privadas, es dif\u00edcil determinar con exactitud el tama\u00f1o o el valor del sector. Adem\u00e1s, como la los fondos no se negocian en mercados secundarios<\/a>, tenemos un acceso limitado a la informaci\u00f3n sobre sus electores.<\/p>\n\n\n\n

Esta normativa puede aumentar la dificultad y los gastos de gestionar un fondo conforme a la sharia<\/a>. Las juntas de la sharia, por ejemplo, est\u00e1n formadas por eruditos isl\u00e1micos, cuyos honorarios anuales pueden ascender a un total de 1.000 euros. millones de d\u00f3lares<\/a>, Aumentando el coste global de la gesti\u00f3n del fondo.<\/p>\n\n\n\n

Llegar a un acuerdo sobre el an\u00e1lisis y la aplicaci\u00f3n de una determinada l\u00ednea de actuaci\u00f3n supone un reto y requiere mucho tiempo para los eruditos, ya que tienen diferentes interpretaciones de la ley isl\u00e1mica.<\/p>\n\n\n\n

Si est\u00e1 interesado en aprender m\u00e1s sobre la inversi\u00f3n isl\u00e1mica, lo mejor es empezar con un corredor local o en l\u00ednea que tenga experiencia con la tipo de inversi\u00f3n<\/a> que quieras hacer.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? \u00bfQuiere invertir con Adam?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
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Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con m\u00e1s de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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