En este art\u00edculo hablaremos de todo lo que necesita saber sobre estos planes y discutiremos si son adecuados para usted y sus necesidades financieras.<\/p>\n\n\n\n
Si tiene alguna pregunta o desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, puede enviarme un correo electr\u00f3nico (advice@adamfayed.com) o utilizar\u00a0estas opciones de contacto.<\/a> Si tiene un plan de ahorro poco rentable, tambi\u00e9n puede ponerse en contacto conmigo.<\/p>\n\n\n\n La informaci\u00f3n contenida en este art\u00edculo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jur\u00eddico o fiscal, ni una recomendaci\u00f3n o solicitud de inversi\u00f3n. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Un plan de ahorro para expatriados es un tipo de cuenta de ahorro dise\u00f1ada para las necesidades de los expatriados. A menudo se denomina cuenta \u201cpara expatriados\u201d o \u201cen el extranjero\u201d, pero estos t\u00e9rminos son enga\u00f1osos porque cualquiera puede abrir una, aunque no trabaje en el extranjero.<\/p>\n\n\n\n Se diferencia de una cuenta de ahorro normal en un banco en varios aspectos, como que tiene restricciones en cuanto a la cantidad de dinero que puede retirar cada a\u00f1o o en absoluto antes de que finalice el periodo de aportaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Algunos proveedores le permitir\u00e1n retirar la cantidad que desee siempre que est\u00e9 por debajo de un l\u00edmite u otro; otros tienen l\u00edmites sobre la cantidad que le permitir\u00e1n retirar cada mes o trimestre, mientras que otros s\u00f3lo permitir\u00e1n retiradas una vez cada varios a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n El objetivo de un plan de ahorro para expatriados es facilitarle el ahorro en el extranjero, por lo que muchos proveedores desaconsejan las retiradas anticipadas para que los expatriados se comprometan con sus inversiones.<\/p>\n\n\n\n Funcionan as\u00ed: Te inscribes en una empresa que ofrece un plan de ahorro para expatriados. Puede ser un gran banco como HSBC o Citibank. Entonces eliges cu\u00e1nto quieres aportar cada mes: lo normal es entre $50-$500 al mes.<\/p>\n\n\n\n A continuaci\u00f3n, su dinero se invierte en seguros u otros valores que prometen rendimientos al final del periodo contractual.<\/p>\n\n\n\n Estos planes suelen tener su origen en varios para\u00edsos fiscales, como la Isla de Man, Jersey, las Islas Caim\u00e1n, las Bermudas, Puerto Rico, Guernesey y muchos otros.<\/p>\n\n\n\n Estos planes se ofrecen en cualquier parte del mundo. Singapur, Hong Kong, Dub\u00e1i, Abu Dhabi, Qatar, \u00c1msterdam, Shangh\u00e1i, Tailandia, sobre todo en Bangkok, Kuala Lumpur, Yakarta, Ciudad Ho Chi Minh (HCMC) en Vietnam, Espa\u00f1a, Francia, Tokio, Sud\u00e1frica, Se\u00fal, Alemania, Suiza y Bruselas son algunos de los lugares t\u00edpicos donde se ofrecen estos planes.<\/p>\n\n\n\n Los programas tambi\u00e9n se imparten en Manila, Laos, India, Phnom Penh (Camboya) y muchos otros pa\u00edses en desarrollo con una creciente poblaci\u00f3n de expatriados.<\/p>\n\n\n\n Estos planes los contratan personas de todo el mundo. Seg\u00fan nuestra experiencia personal, los expatriados brit\u00e1nicos suelen ser los que m\u00e1s contratan estos planes, seguidos de los n\u00f3rdicos, franceses, indios, chinos, australianos y de un gran n\u00famero de otras naciones.<\/p>\n\n\n\n Debido al r\u00e9gimen de pensiones reconocido en el extranjero (QROPS) y a la pensi\u00f3n personal autoinvertida (SIPP) para expatriados brit\u00e1nicos, las p\u00f3lizas de capitalizaci\u00f3n vinculadas a estas compa\u00f1\u00edas de vida tambi\u00e9n se promocionan ampliamente en Australia, Canad\u00e1 y Nueva Zelanda.<\/p>\n\n\n\n Los expatriados brit\u00e1nicos suelen contratar estos planes porque la mayor\u00eda de estos proveedores de seguros tienen su sede en la Isla de Man o en otros territorios brit\u00e1nicos de ultramar.<\/p>\n\n\n\n Tenga en cuenta que muchos de estos planes cobran fuertes comisiones por las retiradas anticipadas, adem\u00e1s de su estructura de comisiones existente.<\/p>\n\n\n\n Debido a los gastos administrativos y de ventas, el coste de los programas suele evaluarse por adelantado. Al final del plan, una parte de ese coste se reembolsa al cliente en forma de bonificaciones.<\/p>\n\n\n\n Utilicemos el ejemplo sencillo de alguien que adquiere un plan de ahorro a 10 a\u00f1os. El coste total del plan suele ser de 1%-2% al a\u00f1o si la prima se paga en 120 meses.<\/p>\n\n\n\n Parece razonable. El coste real, sin embargo, se acerca m\u00e1s a 4% cada a\u00f1o si el cliente deja de pagar a mitad del contrato porque las primas de fin de contrato no suelen devolverse al cliente.<\/p>\n\n\n\n Es posible que pueda elegir una opci\u00f3n menos cara o rebajar la estructura de costes actual de la cuenta en funci\u00f3n de las condiciones asociadas a la misma.<\/p>\n\n\n\n Si consigues comprometerte a fondo con un plan de ahorro para expatriados, \u00a1fant\u00e1stico! Est\u00e1s entre los pocos para los que est\u00e1n hechos estos planes.<\/p>\n\n\n\n Pero, siendo realistas, apenas el 3%-4% de la gente paga los plazos t\u00edpicos de 20 a 30 a\u00f1os asociados a estos planes. No obstante, es posible generar rendimientos respetables con estrategias a 10 o 15 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n Aun as\u00ed, mucha gente deja de aportar a sus planes porque la estructura de cargos es desorbitada en los primeros a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n La mente humana es voluble, y muchos clientes dejan de cotizar con frecuencia porque no ven la recompensa que supone la considerable bonificaci\u00f3n al t\u00e9rmino de su contrato. Muchos tambi\u00e9n se dan cuenta de que sus necesidades han cambiado durante el periodo de cotizaci\u00f3n, por lo que se retiran antes de tiempo.<\/p>\n\n\n\n Los cargos de estos planes de ahorro para expatriados no suelen aplicarse con regularidad, lo que aumenta la confusi\u00f3n. Por ejemplo, la estructura de facturaci\u00f3n de los planes de Generali aumenta significativamente en los a\u00f1os 7, 8 y 9. Tan alta que generar alg\u00fan rendimiento sobre el papel es dif\u00edcil.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, a partir del a\u00f1o 10, la tarifa disminuye sustancialmente hasta situarse en torno a 0,2% anuales. Como consecuencia, muchas personas dejan de cotizar a partir del a\u00f1o 6, 7, 8 o 9.<\/p>\n\n\n\n En general, a menos que pueda contribuir todos los meses, deber\u00eda mantenerse alejado de los planes tradicionales, ya que son un despilfarro de sus recursos.<\/p>\n\n\n\n Los proveedores m\u00e1s j\u00f3venes tambi\u00e9n ofrecen planes m\u00e1s flexibles.<\/p>\n\n\n\n En la mayor\u00eda de los casos, si la gente deja de hacer aportaciones, los planes pierden dinero anualmente, llegan al punto de equilibrio o, en el mejor de los casos, ganan 4% anualmente.<\/p>\n\n\n\n En algunas circunstancias, debido a la no cotizaci\u00f3n, si los mercados rinden a 8%-9%, la cuenta del cliente puede aumentar en 4% si se eligen los fondos correctos, a pesar de que el coste de la cuenta se disparar\u00e1 por encima de 4% cada a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n Estos planes de ahorro tambi\u00e9n suelen incluir un \u201cperiodo de indemnizaci\u00f3n\u201d de 18 meses. Eso implica que perder\u00e1 todo su dinero si deja de hacer aportaciones antes de los primeros 18 meses. Los periodos de indemnizaci\u00f3n de las opciones de cinco y diez a\u00f1os de los planes de Generali tambi\u00e9n son inferiores a un a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n Es un mito que pierda todo su dinero si deja de cotizar despu\u00e9s de 18 meses. Por el contrario, las elevadas comisiones reducir\u00e1n la rentabilidad.<\/p>\n\n\n\n Por todas estas razones, es f\u00e1cil ver que estos planes no suelen ser especialmente adaptables. Aunque puede dejar de aportar, reducir o aumentar su prima una vez transcurrido el tiempo inicial, cada opci\u00f3n tiene sus inconvenientes. Incluso con la prima reducida, es posible que las ganancias o p\u00e9rdidas sean muy escasas.<\/p>\n\n\n\n Esto se debe a que la estructura de facturaci\u00f3n se basa en la prima original. Por ejemplo, aunque reduzca su prima mensual de $2.000 a $300, la estructura de facturaci\u00f3n basada en porcentajes seguir\u00e1 bas\u00e1ndose en la prima de $2.000.<\/p>\n\n\n\n Las tarifas var\u00edan de un proveedor a otro, pero todos los planes de ahorro para expatriados tienen caracter\u00edsticas comunes:<\/p>\n\n\n\n tienen precios excesivos. Aunque algunos tienen tasas m\u00e1s altas unos a\u00f1os que otros, en general son relativamente similares.<\/p>\n\n\n\n Si no ingresa siempre, le cobrar\u00e1n unos gastos excepcionalmente elevados. Si ingresa dinero en las cuentas mensualmente hasta su vencimiento, se le reembolsar\u00e1n parcialmente las comisiones de las cuentas. Es frecuente que no pueda recibir los beneficios si no ingresa ni un solo mes.<\/p>\n\n\n\n En comparaci\u00f3n con los planes alternativos de ahorro a tanto alzado y modernos, \u00e9stos son bastante m\u00e1s caros.<\/p>\n\n\n\n Si lleva 110 meses en un plan de ahorro a 10 a\u00f1os, es obviamente ventajoso hacer aportaciones durante los 10 meses restantes, ya que recibir\u00e1 incentivos que reducir\u00e1n el coste medio de la cuenta. Del mismo modo, si solo lleva invirtiendo 5, 10 o 15 a\u00f1os, quiz\u00e1 le merezca la pena seguir adelante.<\/p>\n\n\n\n Sobre todo si s\u00f3lo ha invertido una peque\u00f1a parte de sus ingresos, \u00e9ste ser\u00e1 el caso. Es razonable suponer que un extranjero que gane $10.000 despu\u00e9s de impuestos podr\u00e1 pagar una prima de $500-$1.000 al mes. Un expatriado que viva con $3.000 al mes podr\u00eda tener dificultades para mantener el nivel de la prima.<\/p>\n\n\n\n Ya hemos hablado de los inconvenientes. Ahora vamos a hablar de las ventajas de estos planes de inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Un plan de ahorro para expatriados tiene una finalidad. Como tal, es una buena opci\u00f3n si te vas al extranjero y necesitas ayuda ahorrar dinero<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Si tiene la disciplina de comprometerse, los planes de ahorro para expatriados pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, como comprar una casa o pagar la universidad de sus hijos.<\/p>\n\n\n\n La finalidad de muchos planes de ahorro para expatriados es ayudarle a ahorrar dinero para la jubilaci\u00f3n con un impacto m\u00ednimo en su n\u00f3mina, un objetivo que muchos no pueden o no quieren alcanzar por s\u00ed solos. Ofrecen primas asequibles que suelen ser adecuadas para cualquier objetivo.<\/p>\n\n\n\n Si busca formas de aumentar sus ahorros en el extranjero, \u00e9sta podr\u00eda ser una manera de hacerlo sin arruinarse.<\/p>\n\n\n\n Independientemente de su edad, sus posibilidades de obtener beneficios aumentan cuanto antes empiece a invertir. Esto se debe a la idea que subyace a las inversiones compuestas, seg\u00fan la cual, cuanto m\u00e1s tiempo dedique a invertir, m\u00e1s tiempo tendr\u00e1 su dinero para acumular intereses y beneficiarse de los rendimientos compuestos en el futuro.<\/p>\n\n\n\n Lo mejor de un paquete de inversi\u00f3n diaria para expatriados es que puede adaptarse pr\u00e1cticamente a las necesidades financieras de cualquier persona, por lo que puede utilizarlo para ahorrar para cualquier cosa, desde una segunda casa hasta un yate o gastos universitarios.<\/p>\n\n\n\n Pero, antes de iniciar el proceso de establecimiento de su expat inversiones mensuales<\/a>, Al igual que en cualquier otro \u00e1mbito de la planificaci\u00f3n financiera, debe revisar sus prioridades, su calendario y sus opciones.<\/p>\n\n\n\n Se trata de una estrategia que funciona mejor cuando se aplica con la ayuda de un planificador financiero o asesor de inversiones experimentado.<\/p>\n\n\n\n Aparte de su sencillez, tener un plan de ahorro para expatriados tambi\u00e9n tiene la ventaja potencial de convertirse en una red de seguridad para el futuro. Al final del plazo, puede elegir que se le paguen todos los fondos de una sola vez.<\/p>\n\n\n\n Otra ventaja es que los planes de ahorro para expatriados le permiten contribuir independientemente de d\u00f3nde viva. Tambi\u00e9n puede elegir c\u00f3mo, cu\u00e1ndo y en qu\u00e9 divisa hacerlo. Y lo que es m\u00e1s, sus rendimientos pueden o no tributar en funci\u00f3n de su pa\u00eds de origen.<\/p>\n\n\n\n Tenga en cuenta que la probabilidad de que la inflaci\u00f3n reduzca gradualmente el poder adquisitivo de sus inversiones sigue siendo muy significativa. En otras palabras, su poder adquisitivo disminuye cuanto m\u00e1s ahorra.<\/p>\n\n\n\n Aunque no siempre sea as\u00ed, dependiendo del lugar del mundo en el que nos encontremos, es importante vigilar las tasas de inflaci\u00f3n, ya que pueden tener un impacto significativo en las inversiones que realicemos en una divisa concreta.<\/p>\n\n\n\n Si la moneda en la que ahorra tiene una tasa de inflaci\u00f3n baja, sus ahorros perder\u00e1n valor con el tiempo.<\/p>\n\n\n\n Las variaciones de los tipos de cambio pueden afectar considerablemente a sus finanzas y su patrimonio, sobre todo si es usted expatriado. Tenga una cuenta de ahorros en la divisa m\u00e1s utilizada para atajar los malos efectos. Si viaja con frecuencia o tiene varias viviendas, considere la posibilidad de hacer inversiones en otras divisas.<\/p>\n\n\n\n Recuerde tambi\u00e9n que para beneficiarse de estos planes, tiene que estar dispuesto a comprometerse. El dinero que ingresas en la cuenta no se puede retirar hasta el final del plazo, as\u00ed que si no est\u00e1s seguro de poder mantenerlo durante cinco o hasta 30 a\u00f1os (la duraci\u00f3n de la mayor\u00eda de los planes de ahorro para expatriados), no te molestes en inscribirte.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n es posible que no pueda retirar dinero de la cuenta antes de tiempo. Algunos proveedores ofrecen retiros flexibles, pero suelen cobrar tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos que las opciones de tipo fijo.<\/p>\n\n\n\n Si esto es importante para sus necesidades y su estrategia presupuestaria, busque un proveedor alternativo en lugar de intentar cambiar m\u00e1s adelante, cuando las cosas podr\u00edan complicarse econ\u00f3micamente.<\/p>\n\n\n\n Si est\u00e1 convencido de que puede comprometerse con sus restricciones y de que los planes de ahorro para expatriados son para usted, es probable que los ofrezca su banco local o una agencia de valores en l\u00ednea.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n puede encontrarlos en l\u00ednea en empresas especializadas en finanzas para expatriados, empresas de asesor\u00eda financiera y gesti\u00f3n de patrimonios<\/a> empresas.<\/p>\n\n\n\n En la mayor\u00eda de los casos, no es necesario que los expatriados visiten sus bancos en persona: pueden hacerlo todo por Internet o por tel\u00e9fono.<\/p>\n\n\n\n Si est\u00e1 interesado en abrir una cuenta en una sucursal f\u00edsica de su banco local, eche un vistazo a las opciones que tiene a su disposici\u00f3n. Muchos bancos tienen ofertas especiales para nuevos clientes, as\u00ed que aseg\u00farate de preguntar por cualquier promoci\u00f3n antes de contratar nada.<\/p>\n\n\n\n La mayor\u00eda de los corredores ofrecen servicios como dep\u00f3sitos y transferencias autom\u00e1ticos entre cuentas (que le facilitar\u00e1n la gesti\u00f3n de varias cuentas), as\u00ed como acceso gratuito a herramientas financieras como plataformas de negociaci\u00f3n en l\u00ednea y asistencia por chat en directo durante las horas de mercado.<\/p>\n\n\n\n Existen algunas diferencias entre los distintos tipos de planes. Es importante que tengas en cuenta aspectos como los tipos de inter\u00e9s, la estructura de comisiones, el periodo de cotizaci\u00f3n, la duraci\u00f3n del contrato y el periodo de indemnizaci\u00f3n, si lo hay.<\/p>\n\n\n\n Algunos planes de ahorro tienen tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos que otros, as\u00ed que vale la pena comparar. Lo mejor es que busques una inversi\u00f3n segura que te ayude a hacer crecer tu dinero con el tiempo, as\u00ed que busca una cuenta con un tipo de inter\u00e9s alto.<\/p>\n\n\n\n Algunos planes exigen que tenga una determinada cantidad en la cuenta antes de empezar a pagar intereses por ella. Otros exigen un periodo m\u00ednimo de cotizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, es posible que los intereses no se paguen sobre la totalidad de su saldo a intervalos regulares. En su lugar, las ganancias podr\u00edan ser mensuales o trimestrales a lo largo de varios a\u00f1os, en funci\u00f3n del tiempo que tardes en llegar al final de tu contrato.<\/p>\n\n\n\n Otros planes le pagan intereses sobre su saldo cada vez que \u00e9ste alcanza un determinado nivel.<\/p>\n\n\n\n Una cosa que debe recordar siempre es que estas cuentas no son gratuitas. Suelen requerir el pago de elevadas comisiones en concepto de gastos de gesti\u00f3n y administraci\u00f3n, as\u00ed que aseg\u00farate de leer atentamente las condiciones del contrato antes de comprometerte a contratar una.<\/p>\n\n\n\n Abrir una cuenta de ahorro offshore es el primer paso para crear su plan de ahorro para expatriados. Deber\u00e1 abrir una cuenta bancaria en el pa\u00eds<\/a> a la que se va a mudar, aunque no piense utilizarla de inmediato. As\u00ed podr\u00e1 transferir dinero a su nueva cuenta y empezar a ahorrar cuanto antes.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, si usted es de Estados Unidos y desea invertir en libras esterlinas (GBP), una cuenta de ahorro extraterritorial ser\u00eda ideal para este fin, ya que le permiten comprar y vender divisas a los tipos del mercado sin pagar tasas ni comisiones.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, no todo el mundo deber\u00eda utilizar este tipo de cuentas, ya que a menudo exigen dep\u00f3sitos m\u00ednimos elevados y cobran comisiones por las retiradas antes de permitir el acceso de nuevo a divisas locales como d\u00f3lares o euros, as\u00ed que aseg\u00farese antes de suscribirse.<\/p>\n\n\n\n\u00bfQu\u00e9 debe saber sobre los planes de ahorro para expatriados?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
![\"Expat](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/Expat-savings-plans-demand-a-commitment-of-up-to-30-years-for-their-pay-off-1024x683.jpg\")
\u00bfDebo contratar un plan de ahorro para expatriados?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1les son las ventajas de los planes de ahorro para expatriados?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfC\u00f3mo poner en marcha un plan de ahorro para expatriados?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfY las cuentas de ahorro extraterritoriales?<\/h3>\n\n\n\n
![\"You](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/You-should-seek-out-professional-financial-advice-for-you-to-determine-how-best-to-reach-your-financial-goals.-1024x683.jpg\")
![\"\"](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smile-beige-jacket-4-1024x604-1.png\")
<\/figure>\n\n\n\n