{"id":59941,"date":"2023-05-03T18:45:25","date_gmt":"2023-05-03T18:45:25","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=59941"},"modified":"2024-07-10T11:45:21","modified_gmt":"2024-07-10T11:45:21","slug":"friends-provident-international-reserve-bond-review","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/review-articles\/friends-provident-international-reserve-bond-review\/","title":{"rendered":"Friends Provident International Reserve Bond Review"},"content":{"rendered":"

Repasemos la oferta de bonos de reserva de Friends Provident Internacional<\/a>. Al final de este art\u00edculo, deber\u00eda ser capaz de averiguar si es un producto que merece la pena incluir en su cesta de la inversi\u00f3n, o si ser\u00e1 mejor mantenerse alejado de \u00e9l.<\/p>\n\n\n\n

Como compa\u00f1\u00eda de seguros internacional relativamente grande, Friends Provident International tiene clientes en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Tradicionalmente, la mayor\u00eda de sus clientes han residido en los EAU, Singapur y otros grandes centros de expatriados.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, tienen clientes en todo el mundo, incluidos clientes locales con sede en \u00c1frica y m\u00e1s all\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electr\u00f3nico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).<\/p>\n\n\n\n

Esto incluye si tienes una p\u00f3liza y no est\u00e1s contento.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQui\u00e9n es Friends Provident International?<\/h2>\n\n\n\n

Friends Provident es una organizaci\u00f3n financiera de renombre que atiende las necesidades de los expatriados. La empresa est\u00e1 especializada en prestar determinados servicios financieros, como planes de ahorro, inversi\u00f3n y protecci\u00f3n, en los Emiratos \u00c1rabes Unidos (EAU) y Asia, en particular en Dubai, Hong Kong, Singapur y la Isla de Man.<\/p>\n\n\n\n

Comprender el Bono de Reserva<\/h2>\n\n\n\n
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\u00bfQu\u00e9 es el Bono de Reserva Internacional Friends Provident?<\/h3>\n\n\n\n

Este producto de inversi\u00f3n est\u00e1 disponible en todo el mundo y ofrece la oportunidad de obtener un crecimiento del capital durante un periodo prolongado, normalmente de cinco a\u00f1os o m\u00e1s. Los clientes que busquen crecimiento del capital, retiros regulares o una mezcla de ambos son una buena opci\u00f3n para el Bono Reserva, que est\u00e1 adaptado a inversores con una gran cantidad de dinero para invertir.<\/p>\n\n\n\n

La oferta est\u00e1 disponible para cualquier persona que tenga al menos 18 a\u00f1os. Si la p\u00f3liza incluye vidas aseguradas, lo que significa que el pago de la p\u00f3liza depende de la supervivencia de una o m\u00e1s personas, la edad m\u00ednima de las vidas aseguradas es de 2 a\u00f1os. Adem\u00e1s, al menos uno de los asegurados debe tener 80 a\u00f1os o menos.<\/p>\n\n\n\n

Puede elegir entre los planes de vida entera y de rescate de capital; el primero incluye un elemento de cobertura vitalicia, mientras que el segundo tiene un valor de vencimiento garantizado. Se pueden realizar retiros peri\u00f3dicos del producto, pero es esencial tener en cuenta que esto reducir\u00e1 el valor del capital o el valor de vencimiento garantizado en el caso de la opci\u00f3n de rescate de capital.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 opciones de inversi\u00f3n se ofrecen?<\/h3>\n\n\n\n

Con el Bono de Reserva, puede elegir entre m\u00e1s de 150 fondos diferentes de los mejores gestores de fondos. El producto de inversi\u00f3n ofrece dos opciones para invertir su dinero: inversiones colectivas y activos personalizados.<\/p>\n\n\n\n

Las inversiones colectivas le permiten invertir en distintos tipos de fondos, como fondos comunes de inversi\u00f3n, fondos de inversi\u00f3n y sociedades de inversi\u00f3n de capital variable. Esto significa que puede invertir en diferentes mercados de todo el mundo. Los activos personalizados, por otro lado, le permiten comprar en tipos espec\u00edficos de activos, tales como valores internacionales<\/a>, bonos y pagar\u00e9s estructurados.<\/p>\n\n\n\n

Tenga en cuenta que las comisiones anuales de gesti\u00f3n pueden ser m\u00e1s elevadas que si invirtiera directamente con el gestor del fondo.<\/p>\n\n\n\n

Los fondos est\u00e1n clasificados por riesgo y cubren diferentes mercados y clases de activos. Esto significa que puede elegir fondos que se ajusten a sus objetivos de inversi\u00f3n y a su apetito por el riesgo. Elegir fondos externos tambi\u00e9n es una opci\u00f3n, pero puede resultar demasiado costosa.<\/p>\n\n\n\n

Puede seguir el rendimiento de sus inversiones consultando las estad\u00edsticas mensuales de rentabilidad, y los precios de los fondos se actualizan diariamente en las fichas de los fondos.<\/p>\n\n\n\n

El producto de inversi\u00f3n que se ofrece tiene una lista de activos en los que normalmente no se puede invertir. Estos activos incluyen acciones de empresas que forman parte del mismo grupo que Friends Provident International Ltd., materias primas, bienes inmuebles, futuros y opciones, metales preciosos, productos de ahorro e inversiones nacionales del Reino Unido, fondos de inversi\u00f3n estadounidenses (excepto los de gesti\u00f3n discrecional) y fondos espejo FPI.<\/p>\n\n\n\n

Friends Provident International Reserve Bond: \u00bfCu\u00e1l es el m\u00ednimo de inversi\u00f3n?<\/h4>\n\n\n\n
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Puede depositar una cantidad global de al menos 100.000 libras en su cuenta de Bonos de Reserva. Adem\u00e1s, tiene la opci\u00f3n de efectuar pagos adicionales a tanto alzado en cualquier momento. Si elige la opci\u00f3n de pago anual de la p\u00f3liza, el pago adicional asciende a 5.000 libras o 10.000 libras.<\/p>\n\n\n\n

Se pueden utilizar tarjetas de cr\u00e9dito para realizar m\u00e1s pagos sin coste alguno. Esto es \u00fatil para los clientes que quieren pagar con tarjeta de cr\u00e9dito y recibir recompensas.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 divisas puedo utilizar para invertir?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El plan puede valorarse en d\u00f3lares estadounidenses, libras esterlinas, d\u00f3lares de Hong Kong, yenes japoneses, coronas suecas o euros.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfExisten ventajas fiscales?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Friends Provident International disfruta de beneficios libres de impuestos en la Isla de Man y en el Reino Unido gracias al registro de la compa\u00f1\u00eda en la Isla de Man. Esto proporciona beneficios fiscales potenciales a los asegurados, ya que cualquier fondo mantenido en la p\u00f3liza se acumula libre de impuestos, a excepci\u00f3n de cualquier retenci\u00f3n fiscal sobre los ingresos de inversi\u00f3n, que se deduce en la fuente en el pa\u00eds de origen.<\/p>\n\n\n\n

Los intercambios de activos pueden acarrear impuestos personales en funci\u00f3n de su lugar de residencia. Esto indica que podr\u00eda tener que pagar impuestos por los beneficios obtenidos en el intercambio de activos.<\/p>\n\n\n\n

Los titulares de Bonos de Reserva Friends Provident pueden aplazar o planificar con antelaci\u00f3n sus obligaciones fiscales. Con la orientaci\u00f3n de un planificador financiero, pueden poseer activos de una manera fiscalmente eficiente y aplazar el pago de impuestos sobre las ganancias de capital o las distribuciones de ingresos.<\/p>\n\n\n\n

Recuerde que las leyes fiscales pueden cambiar y que su obligaci\u00f3n fiscal depende de su pa\u00eds de residencia y de sus circunstancias personales. Por lo tanto, lo mejor es consultar a un experto fiscal sobre las implicaciones fiscales de sus inversiones y sus posibles obligaciones tributarias.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 tasas se cobran?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Principales gastos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El Friends Provident International Reserve Bond tiene dos formas de cobrar comisiones, que depender\u00e1n de lo que usted y su asesor financiero acuerden. Su asesor financiero deber\u00eda facilitarle un documento en el que figuren todas las comisiones que se deducir\u00e1n de su inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Si rescata su p\u00f3liza cuando todav\u00eda debe primas iniciales, se le aplicar\u00e1 una comisi\u00f3n por rescate anticipado por el importe de las primas impagadas. Sin embargo, si elige el periodo de cobro inicial por adelantado, no se le cobrar\u00e1 ning\u00fan cargo por cobro anticipado ni se le aplicar\u00e1 ning\u00fan periodo de bloqueo.<\/p>\n\n\n\n

Durante la vigencia de su p\u00f3liza, se le cobrar\u00e1 trimestralmente una comisi\u00f3n fija de administraci\u00f3n con cargo a su Cuenta General de Transacciones. El importe de esta comisi\u00f3n depender\u00e1 de la estructura de comisiones que elija y del importe inicial de su inversi\u00f3n. Puede elegir entre dos estructuras de gastos: la estructura de gastos de establecimiento o la estructura de gastos anuales de p\u00f3liza.<\/p>\n\n\n\n

Veamos las estructuras de tarificaci\u00f3n con m\u00e1s detalle:<\/p>\n\n\n\n

En caso de que decida optar por la estructura de gastos de establecimiento, se le cobrar\u00e1 una comisi\u00f3n de 1% cada a\u00f1o durante un periodo de diez a\u00f1os. Si decide rescindir la p\u00f3liza antes de que hayan transcurrido los diez a\u00f1os, tendr\u00e1 que pagar 10% en concepto de gastos de rescate. Estos gastos se reducir\u00e1n en 1% anuales.<\/p>\n\n\n\n

Si elige la estructura de cuota anual de la p\u00f3liza, tiene dos opciones. La primera opci\u00f3n implica realizar un pago inicial de 7% del total adeudado, mientras que la segunda supone repartir la cuota inicial a lo largo de un periodo de cinco a\u00f1os a un tipo anual de 1,506%.<\/p>\n\n\n\n

Ambas opciones tienen tambi\u00e9n una comisi\u00f3n de 0,25% al a\u00f1o, que es una comisi\u00f3n fija de administraci\u00f3n que se deduce trimestralmente de su Cuenta General de Transacciones durante la vigencia de su contrato. El coste real de la comisi\u00f3n de 0,25% viene determinado por el valor total del seguro o de la inversi\u00f3n original; se aplicar\u00e1 el que sea mayor. Si no se produce ning\u00fan incremento en un periodo de 10 a\u00f1os, el coste puede ser de 47.550 libras a 50.150 libras.<\/p>\n\n\n\n

Otros costes pol\u00edticos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los gastos de constituci\u00f3n y anuales de la p\u00f3liza, existen otras comisiones asociadas al Bono de Reserva FPI. Entre ellas se incluyen una comisi\u00f3n de administraci\u00f3n anual de 98 libras y una comisi\u00f3n de negociaci\u00f3n de fondos de 29 libras. Los dep\u00f3sitos en otras divisas cuestan 100 libras por operaci\u00f3n. Cualquier modificaci\u00f3n de la p\u00f3liza despu\u00e9s de su constituci\u00f3n tendr\u00e1 un coste de 144 libras.<\/p>\n\n\n\n

Si opta por la opci\u00f3n de comisi\u00f3n de apertura, los gastos de administraci\u00f3n ser\u00e1n m\u00e1s elevados, y si decide que su asesor reciba una comisi\u00f3n de seguimiento, el precio del contrato anual ser\u00e1 m\u00e1s elevado. A lo largo de la duraci\u00f3n del contrato, se deducir\u00e1n reintegros trimestrales de su Cuenta General de Operaciones para cubrir dicha comisi\u00f3n, que se basa en un porcentaje del valor de sus inversiones.<\/p>\n\n\n\n

Si no contrata a un gestor externo, tendr\u00e1 que pagar unos gastos fijos de negociaci\u00f3n en la divisa de la operaci\u00f3n el \u00faltimo d\u00eda del trimestre natural en el que compre o venda un activo. Cada activo que introduzcas en tu contrato a trav\u00e9s de una bolsa conlleva una comisi\u00f3n independiente de 100 libras.<\/p>\n\n\n\n

FPI cobra 2% sobre el LIBOR a tres meses por las cuentas en descubierto. Cuando se compran y venden activos espec\u00edficos, las comisiones de los agentes de bolsa se incluyen en el importe total y se indican en la nota contractual de la operaci\u00f3n. Las comisiones de los fondos externos var\u00edan seg\u00fan el fondo y pueden alcanzar los 2% anuales. El asesor puede cobrar de 1 a 1,5% anuales por gestionar la cartera, en funci\u00f3n de su estructura de comisiones y servicios.<\/p>\n\n\n\n

No es aconsejable utilizar el Bono de Reserva FPI en un R\u00e9gimen de Pensiones Reconocido en el Extranjero y en una Pensi\u00f3n Personal Autoinvertida (QROPS y SIPP<\/a>). Esto se debe a que los gastos pueden no ajustarse a medida que disminuye el capital, lo que significa que la proporci\u00f3n de gastos aumentar\u00e1 a medida que se reduzca el capital.<\/p>\n\n\n\n

Comisiones de inversi\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Si invierte en fondos, la empresa gestora del fondo cobrar\u00e1 sus propias comisiones por la gesti\u00f3n y administraci\u00f3n del fondo. Tambi\u00e9n puede haber comisiones adicionales relacionadas con el fondo, sobre las que debes informarte en la gestora.<\/p>\n\n\n\n

Los activos burs\u00e1tiles se compran y venden a los precios de oferta y demanda, respectivamente. El diferencial entre el precio de compra y el de venta es la diferencia entre ambos precios. El diferencial entre el precio de compra y el de venta depende de la liquidez del activo, del volumen de la operaci\u00f3n y de otras consideraciones.<\/p>\n\n\n\n

Al comprar o vender un fondo cotizado en bolsa se aplican gastos de agentes de bolsa, liquidaci\u00f3n y custodia. Si contrata a un asesor de inversiones para que le ayude a elegir y cerrar las operaciones, puede pagarle mediante reintegros peri\u00f3dicos, una comisi\u00f3n trimestral o un porcentaje del valor de los activos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n puede optar por designar a un gestor externo para que gestione las inversiones de su contrato y sea el depositario de sus inversiones. El gestor externo le cobrar\u00e1 por este servicio una comisi\u00f3n fija o un porcentaje del valor de sus inversiones.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 pasa con mi Bono de Reserva Internacional Friends Provident cuando fallezco?<\/h2>\n\n\n\n

Su elecci\u00f3n entre un plan de vida entera y un plan de rescate de capital determinar\u00e1 qu\u00e9 ocurrir\u00e1 si fallece y qu\u00e9 prestaciones se le abonar\u00e1n.<\/p>\n\n\n\n

Un plan de vida entera abona un capital de 101% del valor de rescate si fallece. Puede establecer el plan para un m\u00e1ximo de 10 vidas, de modo que contin\u00fae despu\u00e9s del primer fallecimiento. El pago del capital se efect\u00faa en el momento del fallecimiento del \u00faltimo superviviente o, si es anterior, en el momento del cobro del capital. Sin embargo, la prestaci\u00f3n por fallecimiento no es fija, sino que se calcula en funci\u00f3n del valor de cobro en el momento del fallecimiento del asegurado.<\/p>\n\n\n\n

En cambio, un plan de rescate de capital permanecer\u00e1 en vigor hasta su rescate total o hasta el final de su periodo de 99 a\u00f1os, independientemente de que tenga o no vidas garantizadas. Dependiendo de si el plan se constituy\u00f3 en fideicomiso o no, tras su fallecimiento podr\u00e1 ser transferido a sus beneficiarios o cobrado por sus representantes personales o fideicomisarios. El valor de cobro del plan se distribuir\u00e1 si el plan se extingue por cualquier motivo.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son las ventajas y los inconvenientes del Bono de Inversi\u00f3n de Reserva?<\/h2>\n\n\n\n

Es ventajoso en determinados pa\u00edses, ya que exime a sus propietarios del pago de impuestos. Gracias a la posible devoluci\u00f3n de comisiones, es factible invertir durante un periodo de al menos cinco a\u00f1os sin sacar dinero. La asignaci\u00f3n de tiempo es otra de las ventajas de esta inversi\u00f3n que puede resultar atractiva para los residentes en el Reino Unido que han estado vivir en el extranjero<\/a> durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, no hay flexibilidad de retirada completa o acceso en los primeros a\u00f1os que no incurra en una multa, lo que significa que puede estar bloqueado en la inversi\u00f3n durante un per\u00edodo de tiempo significativo. Adem\u00e1s, las exenciones fiscales no est\u00e1n reconocidas en muchos pa\u00edses, lo que podr\u00eda limitar los posibles beneficios fiscales.<\/p>\n\n\n\n

Mientras tanto, si hay comisiones de por medio, la inversi\u00f3n puede resultar excesivamente cara, e incluso las retiradas parciales pueden elevar significativamente los costes. Es esencial examinar detenidamente la estructura de comisiones elegida por el asesor, ya que los costes pueden variar significativamente y algunos asesores pueden recomendar inicialmente una opci\u00f3n m\u00e1s barata, pero luego modificar la estructura de comisiones a una alternativa m\u00e1s cara una vez que se ha captado al cliente, posiblemente para generar mayores comisiones.<\/p>\n\n\n\n

El pago futuro del plan depende del crecimiento y el rendimiento de las inversiones. Es posible que la rentabilidad sea inferior a la inversi\u00f3n original. Con el plan de rescate de capital, Friends Provident International s\u00f3lo garantiza el valor de la p\u00f3liza si se desembolsa al concluir el periodo de 99 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, el desembolso real al cobrar el plan puede ser inferior a lo estimado inicialmente en la ilustraci\u00f3n debido a que los rendimientos de la inversi\u00f3n sean inferiores a los previstos, a que los gastos del FPI sean m\u00e1s elevados o a que retire m\u00e1s dinero del previsto inicialmente. La inflaci\u00f3n tambi\u00e9n puede reducir los beneficios futuros.<\/p>\n\n\n\n

Revisi\u00f3n del Bono de la Reserva Internacional de Friends Provident: Lo esencial<\/h2>\n\n\n\n

En FPI<\/a> El producto Reserve Bond es criticado por sus elevados gastos y las grandes comisiones que se pagan durante un largo periodo de tiempo. El elevado precio del producto es lo que m\u00e1s me desanima. Para un cargo inicial de 7%, es excesivo.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n sigue preocupando que la empresa siga comercializando la versi\u00f3n m\u00e1s costosa y menos accesible del producto, aunque existe la opci\u00f3n de recortar la comisi\u00f3n y el cargo inicial.<\/p>\n\n\n\n

En general, los elevados gastos y la estructura de comisiones del producto no lo convierten en una opci\u00f3n favorable, a menos que se reduzcan las comisiones. Incluso en ese caso, los gastos totales no lo hacen parecer una buena inversi\u00f3n en general, ya que en el mercado pueden encontrarse mejores inversiones alternativas.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfLe duele la indecisi\u00f3n financiera? <\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con m\u00e1s de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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