Mucha gente se centra en el retorno de la inversi\u00f3n (ROI). No les culpo, porque yo tambi\u00e9n sol\u00eda hacerlo.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, tenemos que ajustar el ROI para dos cosas:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- El riesgo. Por lo tanto, una rentabilidad ajustada al riesgo no es lo mismo que un ROI. Por ejemplo, batir a la bolsa en 10% no es una buena idea si asumes 20% de riesgo adicional porque tu suerte se acabar\u00e1 alg\u00fan d\u00eda.<\/li>\n\n\n\n
- ROI ajustado al tiempo. No sirve de nada obtener altos rendimientos o incluso batir al mercado si se hace empleando demasiado tiempo. Este \u00faltimo punto es fundamental, sobre todo para los grandes patrimonios.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Limitar los riesgos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Puede que ya tenga otro gran asesor, pero puede que a veces le interese tener una segunda opini\u00f3n o comparar c\u00f3mo funcionan dos asesores.<\/p>\n\n\n\n
A menudo, las personas son su peor enemigo en lo que respecta al dinero (m\u00e1s adelante hablaremos de ello), y tambi\u00e9n puede comprobar algunas de sus ideas y \u2019prejuicios\".<\/p>\n\n\n\n
M\u00e1s all\u00e1 de eso, hay muchos riesgos ocultos para los expatriados y los HNWI que van m\u00e1s all\u00e1 de la mera inversi\u00f3n. Estos riesgos incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Perder cuentas bancarias. Como mencionado aqu\u00ed<\/a>, Muchos expatriados pierden sus cuentas bancarias y de corretaje.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
- \n
- No disponer de una protecci\u00f3n patrimonial adecuada. Eso podr\u00eda significar un seguro o podr\u00eda estar relacionado con \u00e1reas como los fideicomisos. Le pondr\u00e9 un ejemplo sencillo. A diferencia de los estadounidenses, la mayor\u00eda de los expatriados brit\u00e1nicos vivir en el extranjero<\/a> pueden cambiar f\u00e1cilmente su residencia fiscal sin renunciar a la nacionalidad brit\u00e1nica. Sin embargo, tu domicilio no es lo mismo que tu residencia fiscal. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Como consecuencia del \u00faltimo punto, muchos beneficiarios de expatriados brit\u00e1nicos podr\u00edan tener que pagar impuestos de sucesiones en el Reino Unido a menos que hagan los planes adecuados. Adem\u00e1s, si tiene un patrimonio importante vinculado a activos il\u00edquidos, como inmuebles, es posible que sus hijos no puedan hacer frente al impuesto de sucesiones adeudado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Planificaci\u00f3n de la sucesi\u00f3n. M\u00e1s all\u00e1 del impuesto de sucesiones, es posible que desee un plan de sucesi\u00f3n para su empresa y sus activos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Doble nacionalidad e impuestos. Boris Johnson pag\u00f3 inesperadamente una enorme factura fiscal estadounidense. Le pill\u00f3 por sorpresa. Despu\u00e9s renunci\u00f3 a su ciudadan\u00eda estadounidense, uni\u00e9ndose a Tina Turner y a muchos otros en convertirse en un \u201cex estadounidense\u201d. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Tener soluciones espec\u00edficas para cada pa\u00eds. Por ejemplo, tener una ISA en el Reino Unido o recurrir a una sociedad de inversi\u00f3n que s\u00f3lo acepte clientes residentes en la UE. Si eres una persona m\u00f3vil, es mejor tener soluciones globales.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Tiene cuentas bancarias y activos en numerosos pa\u00edses y no est\u00e1 seguro de que sus familiares puedan acceder a ellos si usted fallece o enferma.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Si alguien con los recursos de Boris Johnson ha tenido que pagar una fortuna para resolver un problema que podr\u00eda haberse resuelto con planificaci\u00f3n, es probable que usted tambi\u00e9n tenga algunos riesgos ocultos en su vida financiera.<\/p>\n\n\n\n
![\"reasons](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/52003082527_fab4a9296b_b-512x342.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nRendir cuentas <\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Es f\u00e1cil aplazar las decisiones importantes. Lo hacemos con cosas importantes como nuestra riqueza y nuestra salud.<\/p>\n\n\n\n
Es f\u00e1cil echar la vista atr\u00e1s y desear haber hecho m\u00e1s para ayudar a los hijos o jubilarse antes.<\/p>\n\n\n\n
En varias ocasiones he tenido problemas con mi peso. He descubierto que acudir a un entrenador personal me ha venido muy bien.<\/p>\n\n\n\n
Incluso cuando los entrenadores me han decepcionado en su rendimiento o conocimientos, he ganado en forma y rendimiento.<\/p>\n\n\n\n
La raz\u00f3n es sencilla. Tener un horario en el que tengo que ir dos o tres veces por semana me obliga a ir. Cuando entro, puedo quedarme m\u00e1s tiempo solo.<\/p>\n\n\n\n
Lo mismo ocurre con el patrimonio. Los estudios realizados por el Grupo Vanguard, que han analizado a clientes que utilizan sus fondos por cuenta propia y a clientes asesorados, han concluido que los clientes asesorados obtienen mejores resultados a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n
El siguiente gr\u00e1fico de Seeking Alpha resume sus resultados. <\/p>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/223670_14870070088891_rId6-2-512x242.png\")
<\/figure>\n\n\n\nLas razones de lo anterior son complejas. Una de las principales razones es que un asesor humano tiene m\u00e1s probabilidades de ayudar a regular las emociones de los clientes cuando se trata de miedo y codicia.<\/p>\n\n\n\n
En los \u00faltimos a\u00f1os hemos visto lo locos que pueden llegar a ser los mercados inmobiliario, de divisas, de acciones y de bonos.<\/p>\n\n\n\n
Cuando la gente es pesimista sobre los mercados, como en 2023, parece que les va bien. Cuando la gente es optimista sobre los mercados, \u00a1puede ocurrir lo contrario!<\/p>\n\n\n\n
Por eso es importante tener equilibrio emocional a la hora de invertir. Un buen asesor puede ayudarle en este sentido.<\/p>\n\n\n\n
Un buen plan financiero no consiste s\u00f3lo en obtener la mayor rentabilidad posible.<\/p>\n\n\n\n
Se trata de tener una visi\u00f3n y rendir cuentas para alcanzarla.<\/p>\n\n\n\n
Acceda a activos que no puede conseguir por s\u00ed mismo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
La mayor\u00eda de la gente no puede acceder a estrategias m\u00e1s sofisticadas, como la protecci\u00f3n contra las ca\u00eddas o los fondos boutique que aprovechan los precios idiosincr\u00e1sicos, sin la ayuda de un asesor. Tampoco pueden acceder a las oportunidades preOPV existentes. <\/p>\n\n\n\n
O si puedes, los grandes bancos te cobrar\u00e1n un ojo de la cara. M\u00e1s informaci\u00f3n pre-IPOs aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n\n\n\n
Un buen asesor tendr\u00e1 muchos clientes, por lo que a veces puede obtener mayores rendimientos en instrumentos de renta fija al entrar juntos en operaciones m\u00e1s grandes.<\/p>\n\n\n\n
Acceder a una red m\u00e1s amplia <\/strong><\/h2>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
He dirigido empresas en todo el mundo. Por lo tanto, tengo conocimientos y contactos en \u00e1reas como:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Abrir cuentas bancarias en el extranjero <\/li>\n\n\n\n
- Bien segunda residencia<\/a> y oportunidades de ciudadan\u00eda<\/li>\n\n\n\n
- Especialistas fiscales y jur\u00eddicos y mucho m\u00e1s<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
Acceda a eventos educativos <\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Como continuaci\u00f3n del \u00faltimo punto, un asesor de inversiones famoso tambi\u00e9n podr\u00eda abrirle otras puertas.<\/p>\n\n\n\n
Tuve una exclusiva evento para clientes con el Shark Tank<\/a>, y ex estrella de Dragons Den, Kevin O'Leary.<\/p>\n\n\n\n
A continuaci\u00f3n se ofrece un v\u00eddeo del acto.<\/p>\n\n\n\n
- Especialistas fiscales y jur\u00eddicos y mucho m\u00e1s<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Tiene cuentas bancarias y activos en numerosos pa\u00edses y no est\u00e1 seguro de que sus familiares puedan acceder a ellos si usted fallece o enferma.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Tener soluciones espec\u00edficas para cada pa\u00eds. Por ejemplo, tener una ISA en el Reino Unido o recurrir a una sociedad de inversi\u00f3n que s\u00f3lo acepte clientes residentes en la UE. Si eres una persona m\u00f3vil, es mejor tener soluciones globales.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Doble nacionalidad e impuestos. Boris Johnson pag\u00f3 inesperadamente una enorme factura fiscal estadounidense. Le pill\u00f3 por sorpresa. Despu\u00e9s renunci\u00f3 a su ciudadan\u00eda estadounidense, uni\u00e9ndose a Tina Turner y a muchos otros en convertirse en un \u201cex estadounidense\u201d. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Planificaci\u00f3n de la sucesi\u00f3n. M\u00e1s all\u00e1 del impuesto de sucesiones, es posible que desee un plan de sucesi\u00f3n para su empresa y sus activos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Como consecuencia del \u00faltimo punto, muchos beneficiarios de expatriados brit\u00e1nicos podr\u00edan tener que pagar impuestos de sucesiones en el Reino Unido a menos que hagan los planes adecuados. Adem\u00e1s, si tiene un patrimonio importante vinculado a activos il\u00edquidos, como inmuebles, es posible que sus hijos no puedan hacer frente al impuesto de sucesiones adeudado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- No disponer de una protecci\u00f3n patrimonial adecuada. Eso podr\u00eda significar un seguro o podr\u00eda estar relacionado con \u00e1reas como los fideicomisos. Le pondr\u00e9 un ejemplo sencillo. A diferencia de los estadounidenses, la mayor\u00eda de los expatriados brit\u00e1nicos vivir en el extranjero<\/a> pueden cambiar f\u00e1cilmente su residencia fiscal sin renunciar a la nacionalidad brit\u00e1nica. Sin embargo, tu domicilio no es lo mismo que tu residencia fiscal. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Perder cuentas bancarias. Como mencionado aqu\u00ed<\/a>, Muchos expatriados pierden sus cuentas bancarias y de corretaje.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n