Introducci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n\u00bfSab\u00eda que incluso los extranjeros pueden acceder a propiedades inmobiliarias en Luxemburgo?<\/p>\n\n\n\n
S\u00ed, el \u00fanico problema al que se enfrentan la mayor\u00eda de los no residentes y residentes son los precios relativamente altos.<\/p>\n\n\n\n
Muchas personas aspiran toda la vida a tener su propia casa, un objetivo alcanzable con esfuerzo.<\/p>\n\n\n\n
Conseguir una hipoteca adecuada puede ser una tarea desalentadora, especialmente debido a la fluctuaci\u00f3n de los tipos hipotecarios.<\/p>\n\n\n\n
Este reto es mayor en pa\u00edses ricos como Luxemburgo, donde pueden acumularse altos tipos de inter\u00e9s, lo que se traduce en costes elevados.<\/p>\n\n\n\n
Teniendo esto en cuenta, he elaborado una lista de los mejores proveedores de hipotecas de Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, profundizar\u00e9 en informaci\u00f3n vital sobre las hipotecas en Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n
Descargo de responsabilidad - <\/em><\/strong>Tenga en cuenta que los tipos hipotecarios presentados en este art\u00edculo tienen \u00fanicamente fines educativos y deben tratarse como tales.<\/em><\/p>\n\n\n\nNo estoy afiliado a ninguno de estos proveedores de hipotecas, y esto no es un aval.<\/em><\/p>\n\n\n\nNo se confunda al determinar los valores, ya que he optado por el sistema num\u00e9rico general, es decir, 200.000 euros implicar\u00eda doscientos mil.<\/em><\/p>\n\n\n\nLa lista incluye corredores y prestamistas que ofrecen mejores tipos de inter\u00e9s, pero es posible que encuentres mejores opciones investigando a fondo.<\/em><\/p>\n\n\n\nInformaci\u00f3n importante<\/strong> Casi todos los proveedores cobran algo extra conocido como costes de adquisici\u00f3n, que incluyen:
Gastos hipotecarios
\u2043 Tasas de solicitud bancaria
Gastos de notar\u00eda<\/em><\/p>\n\n\n\nCasi todos los proveedores exigen comisiones de adquisici\u00f3n junto con 10% - 20% (aprox.) del valor de la propiedad como pago inicial.<\/em><\/p>\n\n\n\nEl ahorro fiscal se eval\u00faa generalmente en 2.000 euros para los cinco primeros a\u00f1os, 1.500 euros para los cinco siguientes y 1.000 euros para el periodo restante.<\/em><\/p>\n\n\n\nAnalicemos ahora los mejores proveedores luxemburgueses de hipotecas y sus respectivos tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
Tipos de inter\u00e9s representativos en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nLos tipos de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos inmobiliarios variables y de los pr\u00e9stamos fijos a corto plazo (hasta 1 a\u00f1o) han aumentado hasta una media de 4,6%.<\/p>\n\n\n\n
Los tipos de los pr\u00e9stamos fijos a corto plazo (de 1 a 5 a\u00f1os) tambi\u00e9n han subido 0,21%, situ\u00e1ndose en 4,19%.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, los tipos de los pr\u00e9stamos con una duraci\u00f3n inicial de entre 5 y 10 a\u00f1os han disminuido en 0,09%, situ\u00e1ndose ahora en 3,93%.<\/p>\n\n\n\n
El tipo medio de los pr\u00e9stamos fijos a largo plazo de 10 a\u00f1os o m\u00e1s ha experimentado un ligero descenso hasta el 3,71%.<\/p>\n\n\n\n
Se basa en los datos m\u00e1s recientes del Banco Central de Luxemburgo a 4 de septiembre de 2023.<\/p>\n\n\n\n
Actualmente, los tipos de inter\u00e9s variables se sit\u00faan en una horquilla similar a la de los tipos de inter\u00e9s fijos, con diferencias m\u00ednimas entre los distintos tipos fijos.<\/p>\n\n\n\n
Los \u00faltimos datos muestran que la diferencia entre los tipos fijos a corto plazo y los tipos fijos a largo plazo es de s\u00f3lo 0,48%.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan la informaci\u00f3n facilitada por Credihome (un agente hipotecario de Luxemburgo), los tipos actuales son los siguientes:
Fijo (de 3 a 5 a\u00f1os) - 4,48% (de 4,05% a 4,80%)
\u2043 Fijo (10 a 15 a\u00f1os) - 4,48% (4,13% a 4,75%)
\u2043 Fijo (25 a 30 a\u00f1os) - 4,46% (3,96% a 4,78%)
\u2043 Variable - 4,85% (4,45% a 5,65%)<\/p>\n\n\n\n
Todas estas tarifas son exactas en el momento de escribir este art\u00edculo, es decir, 23rd<\/sup> Octubre de 2023.<\/p>\n\n\n\nEspecular con los tipos de inter\u00e9s fijos para asegurarse un tipo mejor no tiene mucho sentido en estos momentos.<\/p>\n\n\n\n
Cabe destacar que los tipos fijos a largo plazo suelen ser m\u00e1s bajos que los variables.<\/p>\n\n\n\n
As\u00ed pues, si desea protegerse frente a posibles subidas de los tipos de inter\u00e9s, puede hacerlo a un coste razonable.<\/p>\n\n\n\n
<\/strong>AtHomeFinance<\/strong><\/h3>\n\n\n\n![\"Best](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/mortgage-luxembourg-2.png\")
<\/figure>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nAtHomeFinance sugiere un ratio deuda-ingresos de 40% a 45% a la hora de buscar una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n
Cuando prob\u00e9 el simulador de hipotecas de la empresa con el importe del pr\u00e9stamo fijado en 100.000 euros, los datos eran los siguientes:
Tipo de inter\u00e9s: 4,15%
\u2043 Coste del pr\u00e9stamo: 74.997 euros
\u2043 Ahorro fiscal: 15.600 euros
\u2043 Costes de adquisici\u00f3n: 5.180 euros<\/p>\n\n\n\n
Un aspecto destacable de este proveedor de hipotecas es que no cobra ninguna comisi\u00f3n por ello.<\/p>\n\n\n\n
Recuerde que el ejemplo representativo anterior es s\u00f3lo para mostrar el tipo de inter\u00e9s y los costes medios.<\/p>\n\n\n\n
Es posible que tenga que pagar un inter\u00e9s m\u00e1s alto en funci\u00f3n de factores como el valor de la propiedad, la puntuaci\u00f3n crediticia, el periodo de vigencia, etc.<\/p>\n\n\n\n
Puede ponerse en contacto con el AtHomeFinance<\/a> para obtener un presupuesto exacto de su hipoteca o solicitar una.<\/p>\n\n\n\n<\/strong>Cr\u00e9dit Populaire Europ\u00e9en<\/strong><\/h3>\n\n\n\nCualquier persona residente en B\u00e9lgica o Luxemburgo puede solicitar una hipoteca con Cr\u00e9dit Populaire Europ\u00e9en<\/a>.<\/p>\n\n\n\nPara obtener un pr\u00e9stamo conjunto, uno de los prestatarios debe tener unos ingresos importantes.<\/p>\n\n\n\n
El pr\u00e9stamo hipotecario m\u00ednimo parte de 25.000 euros y la duraci\u00f3n puede fijarse entre 10 y 30 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n
Cuando prob\u00e9 su simulador de hipotecas para 200.000 euros, los tipos de inter\u00e9s hipotecarios eran los siguientes.<\/p>\n\n\n\n
Las hipotecas a tipo fijo eran de 4,18% a 15, 20 y 25 a\u00f1os, mientras que el tipo de inter\u00e9s era de 4,63% a 30 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n
Los tipos variables oscilaban entre 4,27% y 4,74% en funci\u00f3n de la duraci\u00f3n espec\u00edfica elegida para la hipoteca.<\/p>\n\n\n\n
Los tipos de las hipotecas Accordion oscilaban entre 4,58% y 4,81% en funci\u00f3n del plazo espec\u00edfico.<\/p>\n\n\n\n
En funci\u00f3n de las condiciones espec\u00edficas, el importe del pr\u00e9stamo puede oscilar entre 80% y 100% del valor de compra de la propiedad.<\/p>\n\n\n\n
<\/strong>Courtier De Cr\u00e9dits Immobiliers - Pr\u00eat Immo<\/strong><\/h3>\n\n\n\nCourtier De Cr\u00e9dits Immobiliers ofrece hipotecas a tipo fijo y variable con los siguientes tipos.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan su sitio web, se aplican las siguientes tarifas.<\/p>\n\n\n\n
El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo por un periodo de hasta un a\u00f1o es de 4,60% con una variaci\u00f3n de +0,18% en un mes.<\/p>\n\n\n\n
El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo para un periodo de uno a cinco a\u00f1os es de 4,19% con una variaci\u00f3n de +0,21% en un mes.<\/p>\n\n\n\n
El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo para un periodo de 5 a 10 a\u00f1os es de 3,93% con una variaci\u00f3n de -0,09% en un mes.<\/p>\n\n\n\n
El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo a m\u00e1s de 10 a\u00f1os es de 3,71% con una variaci\u00f3n de -0,02% en un mes.<\/p>\n\n\n\n
El valor real del importe que puede obtenerse como hipoteca puede verse influido por diversos factores.<\/p>\n\n\n\n
Se sugiere ponerse en contacto con Courtier De Cr\u00e9dits Immobiliers para obtener un presupuesto exacto o solicitar una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n
<\/strong>Credihome<\/strong><\/h3>\n\n\n\nCredihome no es un proveedor de hipotecas, sino un intermediario conocido por ser el mejor de Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n
Los tipos de inter\u00e9s de las hipotecas a tipo fijo con este intermediario son los siguientes:
\u2043 De 3 a 5 a\u00f1os: 4,49% (intervalo: 4,05% a 4,80%).
\u2043 De 10 a 15 a\u00f1os: 4,48% (intervalo: 4,13% a 4,75%).
\u2043 De 25 a 30 a\u00f1os: 4,46% (intervalo: 3,96% a 4,78%).<\/p>\n\n\n\n
Los tipos hipotecarios variables se sit\u00faan en torno al 4,85%, con una horquilla del 4,45% al 5,65%.<\/p>\n\n\n\n
Aqu\u00ed la gama implica tanto los tipos m\u00e1s bajos como los m\u00e1s altos que una persona puede obtener en funci\u00f3n de sus circunstancias.<\/p>\n\n\n\n
La horquilla aqu\u00ed presentada representa los tipos hipotecarios vigentes en Luxemburgo en el momento de redactar este documento (23rd<\/sup> octubre de 2023).<\/p>\n\n\n\nDebe ponerse en contacto con Credihome<\/a> para obtener un presupuesto para su hipoteca o solicitar una.<\/p>\n\n\n\n<\/strong>LuxKredit<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEl importe del cr\u00e9dito viene determinado tanto por los ingresos del prestatario como por su contribuci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Incluso la financiaci\u00f3n 100% es factible para los compradores primerizos en determinadas condiciones.<\/p>\n\n\n\n
En el importe del cr\u00e9dito tambi\u00e9n influyen el tipo de inter\u00e9s y la duraci\u00f3n potencial del pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n
Se basa en:
\u2043 El ratio de endeudamiento suele limitarse a 45%
\u2043 La relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor (LTV), que es la relaci\u00f3n entre el importe del cr\u00e9dito y el valor de compra de la vivienda, es evaluada por los bancos para aprobar tu solicitud.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan su sitio web, se aplican las siguientes tarifas.<\/p>\n\n\n\n
El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo hasta un a\u00f1o es de 4,60% con una variaci\u00f3n de +0,18% a lo largo de un mes.<\/p>\n\n\n\n
El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo de uno a cinco a\u00f1os es de 4,19% con una variaci\u00f3n de +0,21% en un mes.<\/p>\n\n\n\n
El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo de 5 a 10 a\u00f1os es de 3,93% con una variaci\u00f3n de -0,09% en un mes.<\/p>\n\n\n\n
El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo a m\u00e1s de 10 a\u00f1os es de 3,71% con una variaci\u00f3n de -0,02% en un mes.<\/p>\n\n\n\n
El valor real del importe que puede obtenerse como hipoteca puede verse influido por diversos factores.<\/p>\n\n\n\n
Se sugiere ponerse en contacto con LuxKredit<\/a> para obtener un presupuesto exacto o solicitar una hipoteca.<\/p>\n\n\n\nOpciones hipotecarias en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\n![\"Best](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/mortgage-luxembourg-3.png\")
<\/figure>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nLuxemburgo ofrece una gama de opciones hipotecarias que se adaptan a sus circunstancias espec\u00edficas.<\/p>\n\n\n\n
El tipo de hipoteca al que puede optar depende de factores como el importe de su dep\u00f3sito, sus ingresos mensuales, sus gastos y su historial crediticio.<\/p>\n\n\n\n
En Luxemburgo, el plazo m\u00e1ximo de las hipotecas suele ser de 30 a\u00f1os, pero puede ampliarse a 40 a\u00f1os para los prestatarios m\u00e1s j\u00f3venes.<\/p>\n\n\n\n
- Hipoteca a tipo fijo<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon una hipoteca a tipo fijo, el tipo de inter\u00e9s se mantiene constante durante todo el plazo de la hipoteca.<\/p>\n\n\n\n
Esto ofrece estabilidad en los pagos mensuales, pero los tipos fijos suelen ser m\u00e1s altos que los variables.<\/p>\n\n\n\n
- Hipotecas a tipo variable<\/strong><\/p>\n\n\n\nEstas hipotecas est\u00e1n vinculadas a los tipos fijados por el Banco Central de Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n
Los tipos de inter\u00e9s pueden fluctuar, lo que hace que las hipotecas variables sean m\u00e1s baratas durante los periodos de tipos bajos, pero potencialmente m\u00e1s caras cuando los tipos suben.<\/p>\n\n\n\n
Considere su situaci\u00f3n financiera antes de optar por una hipoteca a tipo variable.<\/p>\n\n\n\n
- Hipoteca a tipo variable<\/strong><\/p>\n\n\n\nLas hipotecas a tipo variable fijan el tipo durante un periodo determinado, normalmente 3, 5 \u00f3 10 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n
Despu\u00e9s, puede renegociar un nuevo plazo fijo o pasar a un tipo variable.<\/p>\n\n\n\n
- Hipoteca mixta a tipo fijo y variable<\/strong><\/p>\n\n\n\nAunque son menos habituales, estas hipotecas le permiten dividir su pr\u00e9stamo entre tipos fijos y variables.<\/p>\n\n\n\n
Hipotecas Buy-to-Let en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nInvertir en una propiedad luxemburguesa requiere una hipoteca de compra para alquiler especializada.<\/p>\n\n\n\n
Estas hipotecas suelen exigir un dep\u00f3sito m\u00ednimo del valor de la propiedad de 20%.<\/p>\n\n\n\n
Si tiene una cartera de inversiones importante, puede servir como garant\u00eda para reducir su dep\u00f3sito.<\/p>\n\n\n\n
Basarse \u00fanicamente en los ingresos por alquiler previstos no es suficiente para la aprobaci\u00f3n de una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n
Debe demostrar que dispone de suficientes garant\u00edas, ahorros o ingresos laborales para cubrir el pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n
Muchos bancos ofrecen hipotecas no amortizadas a los inversores que optan por esta opci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Con ellas, los prestatarios s\u00f3lo pagan intereses cada mes, reembolsando el capital al final de la hipoteca, lo que en otros lugares se conoce com\u00fanmente como hipotecas de s\u00f3lo intereses.<\/p>\n\n\n\n
Hipotecas para obra nueva\/sobre plano en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nAlgunos bancos luxemburgueses conceden hipotecas especializadas para la compra de viviendas nuevas o autoconstruidas.<\/p>\n\n\n\n
Para viviendas nuevas o proyectos de construcci\u00f3n, tendr\u00e1 que presentar al prestamista:
Licencia de obras
\u2043 Planos de construcci\u00f3n
Especificaciones
Estimaci\u00f3n de costes<\/p>\n\n\n\n
Todos estos documentos deben facilitarse al proveedor de hipotecas antes de que eval\u00fae su solicitud.<\/p>\n\n\n\n
Cuando se compra sobre plano (lo que se conoce como \u2018venta en el futuro estado de terminaci\u00f3n\u2019 o \u201cvente en futur \u00e9tat d'ach\u00e8vement\u201d - VEFA) a un promotor, los fondos se liberan por etapas a medida que avanza la construcci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Obtener un pr\u00e9stamo hipotecario en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nLos l\u00edmites de endeudamiento hipotecario en Luxemburgo los fija la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier):<\/p>\n\n\n\n
- Los compradores primerizos pueden pedir prestado hasta el 100% del valor de una propiedad, lo que puede requerir un pago inicial.<\/p>\n\n\n\n
- Las personas que no compran una vivienda por primera vez pueden pedir un pr\u00e9stamo de hasta 90%, para lo que necesitan un dep\u00f3sito de al menos 10%. Algunos prestamistas pueden ofrecer niveles de pr\u00e9stamo m\u00e1s elevados para hipotecas de 15%.<\/p>\n\n\n\n
- Los inversores que compran para alquilar pueden pedir prestado hasta 80%, exigiendo un dep\u00f3sito de 20%.<\/p>\n\n\n\n
Los prestamistas tienen en cuenta tus ingresos, y las cuotas hipotecarias habituales no superan los 35% de tus ingresos (algunos bancos permiten hasta 45%).<\/p>\n\n\n\n
De media, los propietarios de viviendas destinaron 39% de sus ingresos al pago de hipotecas en 2020, seg\u00fan datos de la CSSF.<\/p>\n\n\n\n
Calculadoras\/simuladores hipotecarios<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/mortgage-luxembourg-4.png\")
<\/figure>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nPara estimar tu capacidad de endeudamiento, muchos bancos ofrecen calculadoras hipotecarias en l\u00ednea.<\/p>\n\n\n\n
Introduce el precio de tu vivienda, tus ingresos y el plazo previsto de la hipoteca para obtener una estimaci\u00f3n con las calculadoras que te ofrecen:
BGL
\u2043 BIL
Spuerkeess
BCEE
\u2043 AtHomeFinance
ING
Raiffeisen<\/p>\n\n\n\n
Puede encontrar f\u00e1cilmente estas calculadoras escribiendo el nombre y a\u00f1adiendo Luxemburgo como palabra clave en su motor de b\u00fasqueda.<\/p>\n\n\n\n
El proceso es extremadamente sencillo, ya que ni siquiera es necesario iniciar sesi\u00f3n en ninguno de ellos para comprobar los valores aproximados.<\/p>\n\n\n\n
Solicitar una hipoteca en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nUna vez que haya determinado el importe potencial del pr\u00e9stamo y encontrado una vivienda adecuada, puede solicitar formalmente una hipoteca:<\/p>\n\n\n\n
Concierte una cita con un gestor de pr\u00e9stamos, normalmente por tel\u00e9fono o a trav\u00e9s del sitio web del banco.<\/p>\n\n\n\n
Siempre es aconsejable comparar las tarifas de varios bancos antes de elegir uno.<\/p>\n\n\n\n
Aunque los agentes hipotecarios son menos habituales en Luxemburgo, pueden ayudarle a encontrar tipos competitivos tanto en los grandes bancos como en las entidades crediticias m\u00e1s peque\u00f1as.<\/p>\n\n\n\n
Los intermediarios ofrecen valiosos consejos a los reci\u00e9n llegados al sistema hipotecario luxemburgu\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
Si lo solicita directamente a un banco, facilite los datos del Registro de la Propiedad, el precio total y el precio por metro cuadrado.<\/p>\n\n\n\n
Siempre debe incluir una estimaci\u00f3n de los gastos adicionales.<\/p>\n\n\n\n
El banco le pedir\u00e1 una prueba de sus ingresos, a menudo a trav\u00e9s de las n\u00f3minas, y puede admitir activos de inversi\u00f3n como garant\u00eda en lugar de un dep\u00f3sito en efectivo.<\/p>\n\n\n\n
Es posible que se exija una cesi\u00f3n de salario, que otorga al banco el derecho a reclamar contra sus ingresos laborales los pagos de la hipoteca no efectuados.<\/p>\n\n\n\n
El d\u00eda de finalizaci\u00f3n implica la firma del papeleo de la hipoteca con un agente de financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Los documentos generales necesarios para solicitar un pr\u00e9stamo hipotecario en Luxemburgo incluyen:
- DNI o pasaporte.
- Justificante de ingresos (las n\u00f3minas de los 3 meses anteriores deber\u00edan bastar).
- Prueba de su historial de cr\u00e9dito y de sus gastos.
- Extractos bancarios (al menos 3 extractos).
- Acuerdo de venta.
- Extracto del registro de la propiedad.
- Prueba de fondos, que debe incluir el justificante del dep\u00f3sito.<\/p>\n\n\n\n
Si no tiene intenci\u00f3n de mudarse inmediatamente (por ejemplo, para hacer reformas), algunos bancos le permiten aplazar el reembolso total y pagar s\u00f3lo los intereses.<\/p>\n\n\n\n
Asistencia para la aprobaci\u00f3n de hipotecas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nSi tiene dificultades para conseguir una hipoteca, puede optar a una garant\u00eda estatal de pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n\n\n\n
El gobierno garantiza la parte del pr\u00e9stamo que exceda de 60% de pr\u00e9stamo sobre valor, cubriendo hasta 30% del valor de la propiedad, con un tope de 153.135 euros.<\/p>\n\n\n\n
Los requisitos de elegibilidad incluyen:<\/strong>
\u2043 Ser titular de una cuenta de ahorro para pr\u00e9stamos vivienda en un banco durante al menos tres a\u00f1os, depositando un m\u00ednimo de 290 euros anuales.
\u2043 Asegurarse de que las cuotas de la hipoteca no superan el 40% de sus ingresos.
\u2043 Que el prestamista hipotecario ofrezca al menos el 60% del valor de la vivienda.<\/p>\n\n\n\nPara m\u00e1s detalles sobre la normativa y los procedimientos de solicitud, consulte la gu\u00eda del gobierno.<\/p>\n\n\n\n
Costes hipotecarios en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nLos prestamistas de Luxemburgo suelen incorporar las comisiones (solicitud, anticipo y gesti\u00f3n de cuentas) al tipo de inter\u00e9s de la hipoteca, en lugar de cobrarlas por adelantado.<\/p>\n\n\n\n
Beneficios y desgravaciones fiscales<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nLos pagos de intereses de las hipotecas luxemburguesas son desgravables para su vivienda habitual.<\/p>\n\n\n\n
Las deducciones oscilan entre 1.000 y 2.000 euros anuales por miembro de la unidad familiar, en funci\u00f3n de los a\u00f1os:
\u2043 A\u00f1os 1-5: 2.000 euros
\u2043 A\u00f1os 6-10: 1.500 euros
M\u00e1s de 10 a\u00f1os: 1.000 euros<\/p>\n\n\n\n
Seguro de bienes<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nLos prestamistas hipotecarios suelen exigir dos tipos de seguro: el de protecci\u00f3n hipotecaria y el del edificio.<\/p>\n\n\n\n
Cubren los da\u00f1os a la estructura de la propiedad debidos a sucesos como incendios o inundaciones.<\/p>\n\n\n\n
El seguro de contenido, aunque opcional, puede proteger tus pertenencias de robos o da\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n
Amortizaci\u00f3n de hipotecas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nLas hipotecas en Luxemburgo suelen devolverse mensualmente, aunque algunos bancos ofrecen acuerdos de pago trimestrales, semestrales o anuales.<\/p>\n\n\n\n
Si desea pagar de m\u00e1s o reembolsar anticipadamente, es posible que tenga que pagar tasas.<\/p>\n\n\n\n
Incluyen una comisi\u00f3n de apertura y una compensaci\u00f3n por la p\u00e9rdida de intereses del banco debida al reembolso anticipado.<\/p>\n\n\n\n
Es aconsejable contar con asesoramiento hipotecario independiente antes de efectuar reembolsos anticipados o pagos en exceso.<\/p>\n\n\n\n
Refinanciaci\u00f3n de hipotecas en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nSi se plantea refinanciar, en respuesta a una reducci\u00f3n de los tipos de inter\u00e9s o a una reestructuraci\u00f3n de los pagos, debe iniciar el proceso con su banco.<\/p>\n\n\n\n
Si opta por refinanciar con el mismo banco, puede haber comisiones por tramitar la nueva hipoteca.<\/p>\n\n\n\n
Al mismo tiempo, es posible que tambi\u00e9n tenga que pagar tasas por posibles reembolsos anticipados, si procede.<\/p>\n\n\n\n
Tenga en cuenta que su prestamista no est\u00e1 obligado a aprobar su solicitud de refinanciaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
La aceptaci\u00f3n de su solicitud de refinanciaci\u00f3n depender\u00e1 de su situaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Si decides cambiar tu hipoteca a otro prestamista para conseguir un trato m\u00e1s favorable, esto conlleva gastos a\u00f1adidos.<\/p>\n\n\n\n
Te encontrar\u00e1s con comisiones de solicitud, de reembolso anticipado o de compensaci\u00f3n a tu banco anterior.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, un nuevo seguro hipotecario podr\u00eda ser un requisito en la mayor\u00eda de los casos.<\/p>\n\n\n\n
Si est\u00e1 pensando en cambiar de prestamista, tendr\u00e1 que sopesar el tipo de inter\u00e9s superior frente a los diversos costes que conlleva.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfEs una buena elecci\u00f3n comprar una propiedad en Luxemburgo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/mortgage-luxembourg-5.png\")
<\/figure>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nLa mayor\u00eda de los expatriados optan inicialmente por alquilar cuando llegan a Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, para quienes planean estancias de larga duraci\u00f3n, la compra de una propiedad puede resultar m\u00e1s atractiva.<\/p>\n\n\n\n
Alquilar le permite explorar los mejores lugares para vivir, pero los precios de los apartamentos pueden ser relativamente altos, sobre todo en la capital.<\/p>\n\n\n\n
El mercado inmobiliario luxemburgu\u00e9s es excepcionalmente estable y las propiedades se venden con rapidez.<\/p>\n\n\n\n
Cabe se\u00f1alar que algunos compradores se han visto excluidos del mercado debido al aumento de los costes inmobiliarios.<\/p>\n\n\n\n
Se calcula que los precios de la vivienda aumentaron un 131% entre 2010 y 2022.<\/p>\n\n\n\n
A principios de 2022, los precios medios de los apartamentos alcanzaron los 800.000 euros, o los 940.000 euros en la ciudad de Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n
El Observatorio luxemburgu\u00e9s de la vivienda facilita la informaci\u00f3n m\u00e1s reciente sobre el precio de la vivienda.<\/p>\n\n\n\n
Para los compradores de propiedades, es importante tener en cuenta costes adicionales como los gastos de registro, notar\u00eda, hipoteca y seguro de hogar.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n puede optar a una hipoteca en Luxemburgo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nLos extranjeros que residen y trabajan en Luxemburgo tienen libertad para solicitar una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n
No hay restricciones para los expatriados que buscan un pr\u00e9stamo hipotecario, aunque los ciudadanos estadounidenses pueden encontrar menos opciones que otros.<\/p>\n\n\n\n
La Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA) obliga a los pa\u00edses a declarar los activos extranjeros propiedad de ciudadanos estadounidenses.<\/p>\n\n\n\n
Esta capa burocr\u00e1tica adicional significa que algunos de los bancos m\u00e1s peque\u00f1os de Luxemburgo pueden estar menos dispuestos a conceder pr\u00e9stamos a ciudadanos estadounidenses.<\/p>\n\n\n\n
A diferencia de algunas naciones europeas, Luxemburgo no ofrece incentivos para atraer a compradores extranjeros, principalmente porque no lo necesita.<\/p>\n\n\n\n
Un informe del Ministerio de Empleo de 2021 revel\u00f3 que 70% de la mano de obra luxemburguesa est\u00e1 compuesta por inmigrantes y trabajadores transfronterizos, y que la mayor\u00eda (50%) reside en Francia.<\/p>\n\n\n\n
Conclusi\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\nLa compra de una propiedad con la ayuda de una hipoteca suele considerarse un proceso largo.<\/p>\n\n\n\n
Este es el caso, en particular, de un mercado de la vivienda considerablemente mejorado en Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n
No obstante, la informaci\u00f3n facilitada en este art\u00edculo suele ser \u00fatil para la mayor\u00eda de las personas que desean obtener una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n
Los detalles que aqu\u00ed se ofrecen no s\u00f3lo son \u00fatiles para los residentes, sino que tambi\u00e9n resultan \u00fatiles para los extranjeros que desean obtener una hipoteca en Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan el Observatorio de la Vivienda (Observatoire de l'Habitat), s\u00f3lo el 33% de los propietarios de viviendas en Luxemburgo estaban libres de hipotecas.<\/p>\n\n\n\n
Otro informe, facilitado por la CSSF, suger\u00eda que el importe medio de las hipotecas contratadas por particulares rondaba los 78%.<\/p>\n\n\n\n
Esto ejemplifica el n\u00famero de particulares que buscan hipotecas en Luxemburgo, ya sean expatriados o residentes.<\/p>\n\n\n\n
Por lo tanto, obtener la hipoteca del proveedor adecuado siempre es crucial para no tener problemas en el futuro.<\/p>\n\n\n\n
Si te resulta dif\u00edcil acceder a los mejores tipos posibles para tu hipoteca, consulta siempre a un asesor o agente hipotecario.<\/p>\n\n\n\n
Se encargan del proceso en su nombre y se aseguran de que no haya problemas.<\/p>\n\n\n\n
Dicho esto, espero que la informaci\u00f3n proporcionada en este art\u00edculo le haya ayudado a determinar la situaci\u00f3n hipotecaria en Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n
Si es usted un expatriado o un particular con un elevado patrimonio neto, vea el mejor de su clase gesti\u00f3n de patrimonios<\/a> servicios, ha llegado al lugar adecuado.<\/p>\n\n\n\nHe ayudado personalmente a varios clientes a alcanzar la libertad financiera gracias a mis soluciones de inversi\u00f3n personalizadas de primera categor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n
Para saber si puede ser la pr\u00f3xima persona que se beneficie de mis servicios, no dude en ponerse en contacto conmigo.<\/p>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smile-beige-jacket-4-1024x604-1.png\")
<\/figure>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\n
No estoy afiliado a ninguno de estos proveedores de hipotecas, y esto no es un aval.<\/em><\/p>\n\n\n\n No se confunda al determinar los valores, ya que he optado por el sistema num\u00e9rico general, es decir, 200.000 euros implicar\u00eda doscientos mil.<\/em><\/p>\n\n\n\n La lista incluye corredores y prestamistas que ofrecen mejores tipos de inter\u00e9s, pero es posible que encuentres mejores opciones investigando a fondo.<\/em><\/p>\n\n\n\n Informaci\u00f3n importante<\/strong> Casi todos los proveedores cobran algo extra conocido como costes de adquisici\u00f3n, que incluyen: Casi todos los proveedores exigen comisiones de adquisici\u00f3n junto con 10% - 20% (aprox.) del valor de la propiedad como pago inicial.<\/em><\/p>\n\n\n\n El ahorro fiscal se eval\u00faa generalmente en 2.000 euros para los cinco primeros a\u00f1os, 1.500 euros para los cinco siguientes y 1.000 euros para el periodo restante.<\/em><\/p>\n\n\n\n Analicemos ahora los mejores proveedores luxemburgueses de hipotecas y sus respectivos tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Los tipos de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos inmobiliarios variables y de los pr\u00e9stamos fijos a corto plazo (hasta 1 a\u00f1o) han aumentado hasta una media de 4,6%.<\/p>\n\n\n\n Los tipos de los pr\u00e9stamos fijos a corto plazo (de 1 a 5 a\u00f1os) tambi\u00e9n han subido 0,21%, situ\u00e1ndose en 4,19%.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, los tipos de los pr\u00e9stamos con una duraci\u00f3n inicial de entre 5 y 10 a\u00f1os han disminuido en 0,09%, situ\u00e1ndose ahora en 3,93%.<\/p>\n\n\n\n El tipo medio de los pr\u00e9stamos fijos a largo plazo de 10 a\u00f1os o m\u00e1s ha experimentado un ligero descenso hasta el 3,71%.<\/p>\n\n\n\n Se basa en los datos m\u00e1s recientes del Banco Central de Luxemburgo a 4 de septiembre de 2023.<\/p>\n\n\n\n Actualmente, los tipos de inter\u00e9s variables se sit\u00faan en una horquilla similar a la de los tipos de inter\u00e9s fijos, con diferencias m\u00ednimas entre los distintos tipos fijos.<\/p>\n\n\n\n Los \u00faltimos datos muestran que la diferencia entre los tipos fijos a corto plazo y los tipos fijos a largo plazo es de s\u00f3lo 0,48%.<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan la informaci\u00f3n facilitada por Credihome (un agente hipotecario de Luxemburgo), los tipos actuales son los siguientes: Todas estas tarifas son exactas en el momento de escribir este art\u00edculo, es decir, 23rd<\/sup> Octubre de 2023.<\/p>\n\n\n\n Especular con los tipos de inter\u00e9s fijos para asegurarse un tipo mejor no tiene mucho sentido en estos momentos.<\/p>\n\n\n\n Cabe destacar que los tipos fijos a largo plazo suelen ser m\u00e1s bajos que los variables.<\/p>\n\n\n\n As\u00ed pues, si desea protegerse frente a posibles subidas de los tipos de inter\u00e9s, puede hacerlo a un coste razonable.<\/p>\n\n\n\n AtHomeFinance sugiere un ratio deuda-ingresos de 40% a 45% a la hora de buscar una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n Cuando prob\u00e9 el simulador de hipotecas de la empresa con el importe del pr\u00e9stamo fijado en 100.000 euros, los datos eran los siguientes: Un aspecto destacable de este proveedor de hipotecas es que no cobra ninguna comisi\u00f3n por ello.<\/p>\n\n\n\n Recuerde que el ejemplo representativo anterior es s\u00f3lo para mostrar el tipo de inter\u00e9s y los costes medios.<\/p>\n\n\n\n Es posible que tenga que pagar un inter\u00e9s m\u00e1s alto en funci\u00f3n de factores como el valor de la propiedad, la puntuaci\u00f3n crediticia, el periodo de vigencia, etc.<\/p>\n\n\n\n Puede ponerse en contacto con el AtHomeFinance<\/a> para obtener un presupuesto exacto de su hipoteca o solicitar una.<\/p>\n\n\n\n Cualquier persona residente en B\u00e9lgica o Luxemburgo puede solicitar una hipoteca con Cr\u00e9dit Populaire Europ\u00e9en<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Para obtener un pr\u00e9stamo conjunto, uno de los prestatarios debe tener unos ingresos importantes.<\/p>\n\n\n\n El pr\u00e9stamo hipotecario m\u00ednimo parte de 25.000 euros y la duraci\u00f3n puede fijarse entre 10 y 30 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n Cuando prob\u00e9 su simulador de hipotecas para 200.000 euros, los tipos de inter\u00e9s hipotecarios eran los siguientes.<\/p>\n\n\n\n Las hipotecas a tipo fijo eran de 4,18% a 15, 20 y 25 a\u00f1os, mientras que el tipo de inter\u00e9s era de 4,63% a 30 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n Los tipos variables oscilaban entre 4,27% y 4,74% en funci\u00f3n de la duraci\u00f3n espec\u00edfica elegida para la hipoteca.<\/p>\n\n\n\n Los tipos de las hipotecas Accordion oscilaban entre 4,58% y 4,81% en funci\u00f3n del plazo espec\u00edfico.<\/p>\n\n\n\n En funci\u00f3n de las condiciones espec\u00edficas, el importe del pr\u00e9stamo puede oscilar entre 80% y 100% del valor de compra de la propiedad.<\/p>\n\n\n\n Courtier De Cr\u00e9dits Immobiliers ofrece hipotecas a tipo fijo y variable con los siguientes tipos.<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan su sitio web, se aplican las siguientes tarifas.<\/p>\n\n\n\n El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo por un periodo de hasta un a\u00f1o es de 4,60% con una variaci\u00f3n de +0,18% en un mes.<\/p>\n\n\n\n El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo para un periodo de uno a cinco a\u00f1os es de 4,19% con una variaci\u00f3n de +0,21% en un mes.<\/p>\n\n\n\n El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo para un periodo de 5 a 10 a\u00f1os es de 3,93% con una variaci\u00f3n de -0,09% en un mes.<\/p>\n\n\n\n El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo a m\u00e1s de 10 a\u00f1os es de 3,71% con una variaci\u00f3n de -0,02% en un mes.<\/p>\n\n\n\n El valor real del importe que puede obtenerse como hipoteca puede verse influido por diversos factores.<\/p>\n\n\n\n Se sugiere ponerse en contacto con Courtier De Cr\u00e9dits Immobiliers para obtener un presupuesto exacto o solicitar una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n Credihome no es un proveedor de hipotecas, sino un intermediario conocido por ser el mejor de Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n Los tipos de inter\u00e9s de las hipotecas a tipo fijo con este intermediario son los siguientes: Los tipos hipotecarios variables se sit\u00faan en torno al 4,85%, con una horquilla del 4,45% al 5,65%.<\/p>\n\n\n\n Aqu\u00ed la gama implica tanto los tipos m\u00e1s bajos como los m\u00e1s altos que una persona puede obtener en funci\u00f3n de sus circunstancias.<\/p>\n\n\n\n La horquilla aqu\u00ed presentada representa los tipos hipotecarios vigentes en Luxemburgo en el momento de redactar este documento (23rd<\/sup> octubre de 2023).<\/p>\n\n\n\n Debe ponerse en contacto con Credihome<\/a> para obtener un presupuesto para su hipoteca o solicitar una.<\/p>\n\n\n\n El importe del cr\u00e9dito viene determinado tanto por los ingresos del prestatario como por su contribuci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Incluso la financiaci\u00f3n 100% es factible para los compradores primerizos en determinadas condiciones.<\/p>\n\n\n\n En el importe del cr\u00e9dito tambi\u00e9n influyen el tipo de inter\u00e9s y la duraci\u00f3n potencial del pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Se basa en: Seg\u00fan su sitio web, se aplican las siguientes tarifas.<\/p>\n\n\n\n El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo hasta un a\u00f1o es de 4,60% con una variaci\u00f3n de +0,18% a lo largo de un mes.<\/p>\n\n\n\n El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo de uno a cinco a\u00f1os es de 4,19% con una variaci\u00f3n de +0,21% en un mes.<\/p>\n\n\n\n El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo de 5 a 10 a\u00f1os es de 3,93% con una variaci\u00f3n de -0,09% en un mes.<\/p>\n\n\n\n El inter\u00e9s de una hipoteca a tipo fijo a m\u00e1s de 10 a\u00f1os es de 3,71% con una variaci\u00f3n de -0,02% en un mes.<\/p>\n\n\n\n El valor real del importe que puede obtenerse como hipoteca puede verse influido por diversos factores.<\/p>\n\n\n\n Se sugiere ponerse en contacto con LuxKredit<\/a> para obtener un presupuesto exacto o solicitar una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n Luxemburgo ofrece una gama de opciones hipotecarias que se adaptan a sus circunstancias espec\u00edficas.<\/p>\n\n\n\n El tipo de hipoteca al que puede optar depende de factores como el importe de su dep\u00f3sito, sus ingresos mensuales, sus gastos y su historial crediticio.<\/p>\n\n\n\n En Luxemburgo, el plazo m\u00e1ximo de las hipotecas suele ser de 30 a\u00f1os, pero puede ampliarse a 40 a\u00f1os para los prestatarios m\u00e1s j\u00f3venes.<\/p>\n\n\n\n - Hipoteca a tipo fijo<\/strong><\/p>\n\n\n\n Con una hipoteca a tipo fijo, el tipo de inter\u00e9s se mantiene constante durante todo el plazo de la hipoteca.<\/p>\n\n\n\n Esto ofrece estabilidad en los pagos mensuales, pero los tipos fijos suelen ser m\u00e1s altos que los variables.<\/p>\n\n\n\n - Hipotecas a tipo variable<\/strong><\/p>\n\n\n\n Estas hipotecas est\u00e1n vinculadas a los tipos fijados por el Banco Central de Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n Los tipos de inter\u00e9s pueden fluctuar, lo que hace que las hipotecas variables sean m\u00e1s baratas durante los periodos de tipos bajos, pero potencialmente m\u00e1s caras cuando los tipos suben.<\/p>\n\n\n\n Considere su situaci\u00f3n financiera antes de optar por una hipoteca a tipo variable.<\/p>\n\n\n\n - Hipoteca a tipo variable<\/strong><\/p>\n\n\n\n Las hipotecas a tipo variable fijan el tipo durante un periodo determinado, normalmente 3, 5 \u00f3 10 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s, puede renegociar un nuevo plazo fijo o pasar a un tipo variable.<\/p>\n\n\n\n - Hipoteca mixta a tipo fijo y variable<\/strong><\/p>\n\n\n\n Aunque son menos habituales, estas hipotecas le permiten dividir su pr\u00e9stamo entre tipos fijos y variables.<\/p>\n\n\n\n Invertir en una propiedad luxemburguesa requiere una hipoteca de compra para alquiler especializada.<\/p>\n\n\n\n Estas hipotecas suelen exigir un dep\u00f3sito m\u00ednimo del valor de la propiedad de 20%.<\/p>\n\n\n\n Si tiene una cartera de inversiones importante, puede servir como garant\u00eda para reducir su dep\u00f3sito.<\/p>\n\n\n\n Basarse \u00fanicamente en los ingresos por alquiler previstos no es suficiente para la aprobaci\u00f3n de una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n Debe demostrar que dispone de suficientes garant\u00edas, ahorros o ingresos laborales para cubrir el pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Muchos bancos ofrecen hipotecas no amortizadas a los inversores que optan por esta opci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Con ellas, los prestatarios s\u00f3lo pagan intereses cada mes, reembolsando el capital al final de la hipoteca, lo que en otros lugares se conoce com\u00fanmente como hipotecas de s\u00f3lo intereses.<\/p>\n\n\n\n Algunos bancos luxemburgueses conceden hipotecas especializadas para la compra de viviendas nuevas o autoconstruidas.<\/p>\n\n\n\n Para viviendas nuevas o proyectos de construcci\u00f3n, tendr\u00e1 que presentar al prestamista: Todos estos documentos deben facilitarse al proveedor de hipotecas antes de que eval\u00fae su solicitud.<\/p>\n\n\n\n Cuando se compra sobre plano (lo que se conoce como \u2018venta en el futuro estado de terminaci\u00f3n\u2019 o \u201cvente en futur \u00e9tat d'ach\u00e8vement\u201d - VEFA) a un promotor, los fondos se liberan por etapas a medida que avanza la construcci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Los l\u00edmites de endeudamiento hipotecario en Luxemburgo los fija la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier):<\/p>\n\n\n\n - Los compradores primerizos pueden pedir prestado hasta el 100% del valor de una propiedad, lo que puede requerir un pago inicial.<\/p>\n\n\n\n - Las personas que no compran una vivienda por primera vez pueden pedir un pr\u00e9stamo de hasta 90%, para lo que necesitan un dep\u00f3sito de al menos 10%. Algunos prestamistas pueden ofrecer niveles de pr\u00e9stamo m\u00e1s elevados para hipotecas de 15%.<\/p>\n\n\n\n - Los inversores que compran para alquilar pueden pedir prestado hasta 80%, exigiendo un dep\u00f3sito de 20%.<\/p>\n\n\n\n Los prestamistas tienen en cuenta tus ingresos, y las cuotas hipotecarias habituales no superan los 35% de tus ingresos (algunos bancos permiten hasta 45%).<\/p>\n\n\n\n De media, los propietarios de viviendas destinaron 39% de sus ingresos al pago de hipotecas en 2020, seg\u00fan datos de la CSSF.<\/p>\n\n\n\n Para estimar tu capacidad de endeudamiento, muchos bancos ofrecen calculadoras hipotecarias en l\u00ednea.<\/p>\n\n\n\n Introduce el precio de tu vivienda, tus ingresos y el plazo previsto de la hipoteca para obtener una estimaci\u00f3n con las calculadoras que te ofrecen: Puede encontrar f\u00e1cilmente estas calculadoras escribiendo el nombre y a\u00f1adiendo Luxemburgo como palabra clave en su motor de b\u00fasqueda.<\/p>\n\n\n\n El proceso es extremadamente sencillo, ya que ni siquiera es necesario iniciar sesi\u00f3n en ninguno de ellos para comprobar los valores aproximados.<\/p>\n\n\n\n Una vez que haya determinado el importe potencial del pr\u00e9stamo y encontrado una vivienda adecuada, puede solicitar formalmente una hipoteca:<\/p>\n\n\n\n Concierte una cita con un gestor de pr\u00e9stamos, normalmente por tel\u00e9fono o a trav\u00e9s del sitio web del banco.<\/p>\n\n\n\n Siempre es aconsejable comparar las tarifas de varios bancos antes de elegir uno.<\/p>\n\n\n\n Aunque los agentes hipotecarios son menos habituales en Luxemburgo, pueden ayudarle a encontrar tipos competitivos tanto en los grandes bancos como en las entidades crediticias m\u00e1s peque\u00f1as.<\/p>\n\n\n\n Los intermediarios ofrecen valiosos consejos a los reci\u00e9n llegados al sistema hipotecario luxemburgu\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Si lo solicita directamente a un banco, facilite los datos del Registro de la Propiedad, el precio total y el precio por metro cuadrado.<\/p>\n\n\n\n Siempre debe incluir una estimaci\u00f3n de los gastos adicionales.<\/p>\n\n\n\n El banco le pedir\u00e1 una prueba de sus ingresos, a menudo a trav\u00e9s de las n\u00f3minas, y puede admitir activos de inversi\u00f3n como garant\u00eda en lugar de un dep\u00f3sito en efectivo.<\/p>\n\n\n\n Es posible que se exija una cesi\u00f3n de salario, que otorga al banco el derecho a reclamar contra sus ingresos laborales los pagos de la hipoteca no efectuados.<\/p>\n\n\n\n El d\u00eda de finalizaci\u00f3n implica la firma del papeleo de la hipoteca con un agente de financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Los documentos generales necesarios para solicitar un pr\u00e9stamo hipotecario en Luxemburgo incluyen: Si no tiene intenci\u00f3n de mudarse inmediatamente (por ejemplo, para hacer reformas), algunos bancos le permiten aplazar el reembolso total y pagar s\u00f3lo los intereses.<\/p>\n\n\n\n Si tiene dificultades para conseguir una hipoteca, puede optar a una garant\u00eda estatal de pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n\n\n\n El gobierno garantiza la parte del pr\u00e9stamo que exceda de 60% de pr\u00e9stamo sobre valor, cubriendo hasta 30% del valor de la propiedad, con un tope de 153.135 euros.<\/p>\n\n\n\n Los requisitos de elegibilidad incluyen:<\/strong> Para m\u00e1s detalles sobre la normativa y los procedimientos de solicitud, consulte la gu\u00eda del gobierno.<\/p>\n\n\n\n Los prestamistas de Luxemburgo suelen incorporar las comisiones (solicitud, anticipo y gesti\u00f3n de cuentas) al tipo de inter\u00e9s de la hipoteca, en lugar de cobrarlas por adelantado.<\/p>\n\n\n\n Los pagos de intereses de las hipotecas luxemburguesas son desgravables para su vivienda habitual.<\/p>\n\n\n\n Las deducciones oscilan entre 1.000 y 2.000 euros anuales por miembro de la unidad familiar, en funci\u00f3n de los a\u00f1os: Los prestamistas hipotecarios suelen exigir dos tipos de seguro: el de protecci\u00f3n hipotecaria y el del edificio.<\/p>\n\n\n\n Cubren los da\u00f1os a la estructura de la propiedad debidos a sucesos como incendios o inundaciones.<\/p>\n\n\n\n El seguro de contenido, aunque opcional, puede proteger tus pertenencias de robos o da\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n Las hipotecas en Luxemburgo suelen devolverse mensualmente, aunque algunos bancos ofrecen acuerdos de pago trimestrales, semestrales o anuales.<\/p>\n\n\n\n Si desea pagar de m\u00e1s o reembolsar anticipadamente, es posible que tenga que pagar tasas.<\/p>\n\n\n\n Incluyen una comisi\u00f3n de apertura y una compensaci\u00f3n por la p\u00e9rdida de intereses del banco debida al reembolso anticipado.<\/p>\n\n\n\n Es aconsejable contar con asesoramiento hipotecario independiente antes de efectuar reembolsos anticipados o pagos en exceso.<\/p>\n\n\n\n Si se plantea refinanciar, en respuesta a una reducci\u00f3n de los tipos de inter\u00e9s o a una reestructuraci\u00f3n de los pagos, debe iniciar el proceso con su banco.<\/p>\n\n\n\n Si opta por refinanciar con el mismo banco, puede haber comisiones por tramitar la nueva hipoteca.<\/p>\n\n\n\n Al mismo tiempo, es posible que tambi\u00e9n tenga que pagar tasas por posibles reembolsos anticipados, si procede.<\/p>\n\n\n\n Tenga en cuenta que su prestamista no est\u00e1 obligado a aprobar su solicitud de refinanciaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n La aceptaci\u00f3n de su solicitud de refinanciaci\u00f3n depender\u00e1 de su situaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Si decides cambiar tu hipoteca a otro prestamista para conseguir un trato m\u00e1s favorable, esto conlleva gastos a\u00f1adidos.<\/p>\n\n\n\n Te encontrar\u00e1s con comisiones de solicitud, de reembolso anticipado o de compensaci\u00f3n a tu banco anterior.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, un nuevo seguro hipotecario podr\u00eda ser un requisito en la mayor\u00eda de los casos.<\/p>\n\n\n\n Si est\u00e1 pensando en cambiar de prestamista, tendr\u00e1 que sopesar el tipo de inter\u00e9s superior frente a los diversos costes que conlleva.<\/p>\n\n\n\n La mayor\u00eda de los expatriados optan inicialmente por alquilar cuando llegan a Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, para quienes planean estancias de larga duraci\u00f3n, la compra de una propiedad puede resultar m\u00e1s atractiva.<\/p>\n\n\n\n Alquilar le permite explorar los mejores lugares para vivir, pero los precios de los apartamentos pueden ser relativamente altos, sobre todo en la capital.<\/p>\n\n\n\n El mercado inmobiliario luxemburgu\u00e9s es excepcionalmente estable y las propiedades se venden con rapidez.<\/p>\n\n\n\n Cabe se\u00f1alar que algunos compradores se han visto excluidos del mercado debido al aumento de los costes inmobiliarios.<\/p>\n\n\n\n Se calcula que los precios de la vivienda aumentaron un 131% entre 2010 y 2022.<\/p>\n\n\n\n A principios de 2022, los precios medios de los apartamentos alcanzaron los 800.000 euros, o los 940.000 euros en la ciudad de Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n El Observatorio luxemburgu\u00e9s de la vivienda facilita la informaci\u00f3n m\u00e1s reciente sobre el precio de la vivienda.<\/p>\n\n\n\n Para los compradores de propiedades, es importante tener en cuenta costes adicionales como los gastos de registro, notar\u00eda, hipoteca y seguro de hogar.<\/p>\n\n\n\n Los extranjeros que residen y trabajan en Luxemburgo tienen libertad para solicitar una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n No hay restricciones para los expatriados que buscan un pr\u00e9stamo hipotecario, aunque los ciudadanos estadounidenses pueden encontrar menos opciones que otros.<\/p>\n\n\n\n La Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA) obliga a los pa\u00edses a declarar los activos extranjeros propiedad de ciudadanos estadounidenses.<\/p>\n\n\n\n Esta capa burocr\u00e1tica adicional significa que algunos de los bancos m\u00e1s peque\u00f1os de Luxemburgo pueden estar menos dispuestos a conceder pr\u00e9stamos a ciudadanos estadounidenses.<\/p>\n\n\n\n A diferencia de algunas naciones europeas, Luxemburgo no ofrece incentivos para atraer a compradores extranjeros, principalmente porque no lo necesita.<\/p>\n\n\n\n Un informe del Ministerio de Empleo de 2021 revel\u00f3 que 70% de la mano de obra luxemburguesa est\u00e1 compuesta por inmigrantes y trabajadores transfronterizos, y que la mayor\u00eda (50%) reside en Francia.<\/p>\n\n\n\n La compra de una propiedad con la ayuda de una hipoteca suele considerarse un proceso largo.<\/p>\n\n\n\n Este es el caso, en particular, de un mercado de la vivienda considerablemente mejorado en Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n No obstante, la informaci\u00f3n facilitada en este art\u00edculo suele ser \u00fatil para la mayor\u00eda de las personas que desean obtener una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n Los detalles que aqu\u00ed se ofrecen no s\u00f3lo son \u00fatiles para los residentes, sino que tambi\u00e9n resultan \u00fatiles para los extranjeros que desean obtener una hipoteca en Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan el Observatorio de la Vivienda (Observatoire de l'Habitat), s\u00f3lo el 33% de los propietarios de viviendas en Luxemburgo estaban libres de hipotecas.<\/p>\n\n\n\n Otro informe, facilitado por la CSSF, suger\u00eda que el importe medio de las hipotecas contratadas por particulares rondaba los 78%.<\/p>\n\n\n\n Esto ejemplifica el n\u00famero de particulares que buscan hipotecas en Luxemburgo, ya sean expatriados o residentes.<\/p>\n\n\n\n Por lo tanto, obtener la hipoteca del proveedor adecuado siempre es crucial para no tener problemas en el futuro.<\/p>\n\n\n\n Si te resulta dif\u00edcil acceder a los mejores tipos posibles para tu hipoteca, consulta siempre a un asesor o agente hipotecario.<\/p>\n\n\n\n Se encargan del proceso en su nombre y se aseguran de que no haya problemas.<\/p>\n\n\n\n Dicho esto, espero que la informaci\u00f3n proporcionada en este art\u00edculo le haya ayudado a determinar la situaci\u00f3n hipotecaria en Luxemburgo.<\/p>\n\n\n\n Si es usted un expatriado o un particular con un elevado patrimonio neto, vea el mejor de su clase gesti\u00f3n de patrimonios<\/a> servicios, ha llegado al lugar adecuado.<\/p>\n\n\n\n He ayudado personalmente a varios clientes a alcanzar la libertad financiera gracias a mis soluciones de inversi\u00f3n personalizadas de primera categor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n Para saber si puede ser la pr\u00f3xima persona que se beneficie de mis servicios, no dude en ponerse en contacto conmigo.<\/p>\n\n\n\n
Gastos hipotecarios
\u2043 Tasas de solicitud bancaria
Gastos de notar\u00eda<\/em><\/p>\n\n\n\nTipos de inter\u00e9s representativos en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Fijo (de 3 a 5 a\u00f1os) - 4,48% (de 4,05% a 4,80%)
\u2043 Fijo (10 a 15 a\u00f1os) - 4,48% (4,13% a 4,75%)
\u2043 Fijo (25 a 30 a\u00f1os) - 4,46% (3,96% a 4,78%)
\u2043 Variable - 4,85% (4,45% a 5,65%)<\/p>\n\n\n\n<\/strong>AtHomeFinance<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\n
Tipo de inter\u00e9s: 4,15%
\u2043 Coste del pr\u00e9stamo: 74.997 euros
\u2043 Ahorro fiscal: 15.600 euros
\u2043 Costes de adquisici\u00f3n: 5.180 euros<\/p>\n\n\n\n<\/strong>Cr\u00e9dit Populaire Europ\u00e9en<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/strong>Courtier De Cr\u00e9dits Immobiliers - Pr\u00eat Immo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/strong>Credihome<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\u2043 De 3 a 5 a\u00f1os: 4,49% (intervalo: 4,05% a 4,80%).
\u2043 De 10 a 15 a\u00f1os: 4,48% (intervalo: 4,13% a 4,75%).
\u2043 De 25 a 30 a\u00f1os: 4,46% (intervalo: 3,96% a 4,78%).<\/p>\n\n\n\n<\/strong>LuxKredit<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\u2043 El ratio de endeudamiento suele limitarse a 45%
\u2043 La relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor (LTV), que es la relaci\u00f3n entre el importe del cr\u00e9dito y el valor de compra de la vivienda, es evaluada por los bancos para aprobar tu solicitud.<\/p>\n\n\n\nOpciones hipotecarias en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\nHipotecas Buy-to-Let en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Hipotecas para obra nueva\/sobre plano en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Licencia de obras
\u2043 Planos de construcci\u00f3n
Especificaciones
Estimaci\u00f3n de costes<\/p>\n\n\n\nObtener un pr\u00e9stamo hipotecario en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Calculadoras\/simuladores hipotecarios<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\n
BGL
\u2043 BIL
Spuerkeess
BCEE
\u2043 AtHomeFinance
ING
Raiffeisen<\/p>\n\n\n\nSolicitar una hipoteca en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
- DNI o pasaporte.
- Justificante de ingresos (las n\u00f3minas de los 3 meses anteriores deber\u00edan bastar).
- Prueba de su historial de cr\u00e9dito y de sus gastos.
- Extractos bancarios (al menos 3 extractos).
- Acuerdo de venta.
- Extracto del registro de la propiedad.
- Prueba de fondos, que debe incluir el justificante del dep\u00f3sito.<\/p>\n\n\n\nAsistencia para la aprobaci\u00f3n de hipotecas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u2043 Ser titular de una cuenta de ahorro para pr\u00e9stamos vivienda en un banco durante al menos tres a\u00f1os, depositando un m\u00ednimo de 290 euros anuales.
\u2043 Asegurarse de que las cuotas de la hipoteca no superan el 40% de sus ingresos.
\u2043 Que el prestamista hipotecario ofrezca al menos el 60% del valor de la vivienda.<\/p>\n\n\n\nCostes hipotecarios en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Beneficios y desgravaciones fiscales<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u2043 A\u00f1os 1-5: 2.000 euros
\u2043 A\u00f1os 6-10: 1.500 euros
M\u00e1s de 10 a\u00f1os: 1.000 euros<\/p>\n\n\n\nSeguro de bienes<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Amortizaci\u00f3n de hipotecas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Refinanciaci\u00f3n de hipotecas en Luxemburgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfEs una buena elecci\u00f3n comprar una propiedad en Luxemburgo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\n\u00bfQui\u00e9n puede optar a una hipoteca en Luxemburgo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Conclusi\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\n