{"id":772,"date":"2018-11-03T10:49:43","date_gmt":"2018-11-03T10:49:43","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=772"},"modified":"2022-02-28T09:26:50","modified_gmt":"2022-02-28T09:26:50","slug":"what-is-the-financial-freedom-early-retirement-fire-movement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/retirement\/what-is-the-financial-freedom-early-retirement-fire-movement\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es el movimiento de libertad financiera y jubilaci\u00f3n anticipada (FIRE)?"},"content":{"rendered":"

(Si alguien tiene alguna pregunta o duda sobre este art\u00edculo o sobre la inversi\u00f3n para la libertad financiera en general, por favor abajo por favor p\u00f3ngase en contacto conmigo <\/a>)<\/p>\n

FIRE significa libertad financiera y jubilaci\u00f3n anticipada. Se est\u00e1 popularizando en el Reino Unido, Australia, Canad\u00e1, India, China y otros pa\u00edses. Se ha escrito sobre ello en Reddit y en el New York Times. Los j\u00f3venes buscan calculadoras en Internet y libros sobre el tema. En este art\u00edculo encontrar\u00e1s m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el movimiento FIRE.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es FIRE? FIRE explicado <\/strong><\/h4>\n

El movimiento FIRE es la idea de que podemos jubilarnos pronto y ser libres financieramente a una edad relativamente joven. No significa la capacidad de hacerse rico, aunque ese podr\u00eda ser el caso para algunas personas.<\/p>\n

El principal motor del FIRE es la posibilidad de tener m\u00e1s libertad, elecci\u00f3n y tiempo.<\/p>\n

La mayor\u00eda de los defensores del FIRE no est\u00e1n pidiendo un estilo de vida extremo de 120 horas semanales y que s\u00f3lo nos llegue el arroz para poder jubilarnos a los 32 a\u00f1os. Lo que la mayor\u00eda afirma, sin embargo, es que es posible tener m\u00e1s libertad tomando decisiones sensatas de inversi\u00f3n y gasto.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 se ha popularizado \u00faltimamente el FIRE?<\/strong><\/h4>\n

Podr\u00eda haber 1001 razones. Perm\u00edtanme especular sobre las razones. En primer lugar, no es algo completamente nuevo. Los hippies intentaron algo parecido hace d\u00e9cadas, pero a menudo estaban m\u00e1s preocupados por la vida poco convencional y el antimaterialismo.<\/p>\n

Muchas personas que forman parte del movimiento FIRE son o han sido abogados, banqueros de inversi\u00f3n y ejecutivos.<\/p>\n

Hace unas semanas estuve viendo en Netflix un documental llamado The Minimalist. Uno de los fundadores del podcast es un ex banquero de inversi\u00f3n. No predica nada extremo. \u00c9l utiliza un productos de Apple, y tiene golosinas.<\/p>\n

Sin embargo, despu\u00e9s de pasar d\u00e9cadas alcanzando su sue\u00f1o de ser socio de una importante instituci\u00f3n financiera de Nueva York, llor\u00f3. Se dio cuenta de que, siendo realistas, nunca m\u00e1s podr\u00eda alejarse de esa cantidad de dinero. Emprendi\u00f3 un nuevo viaje.<\/p>\n

La falta de empleos significativos es s\u00f3lo una de las cosas que impulsan el movimiento minimalista. Otra cosa es la crisis financiera mundial de 2008. .<\/p>\n

Mucha gente vio la devastaci\u00f3n que caus\u00f3. Mientras que las inversiones para la jubilaci\u00f3n se recuperaron r\u00e1pidamente unos a\u00f1os despu\u00e9s, muchas personas perdieron sus empleos. El deseo de tener el control es un deseo humano b\u00e1sico, y cada vez m\u00e1s gente se daba cuenta de que no podemos depender de los gobiernos para que nos ayuden a lo largo de la vida.<\/p>\n

El mundo es un lugar mucho m\u00e1s complicado de lo que era durante la Guerra Fr\u00eda. Antes de que China e India se abrieran a finales de los setenta, m\u00e1s de la mitad de la poblaci\u00f3n mundial no compet\u00eda.<\/p>\n

Ahora estamos en un mundo mucho m\u00e1s rico, pero tambi\u00e9n competitivo. Los gobiernos no pueden garantizar autom\u00e1ticamente ciertas cosas, como las pensiones, sobre todo teniendo en cuenta el envejecimiento de la poblaci\u00f3n.<\/p>\n

El hecho de que la renta b\u00e1sica universal (RBU), que no es una idea nueva, se haya popularizado de nuevo al mismo tiempo que el FIRE, no deber\u00eda sorprender a nadie. Son conceptos diferentes. Uno aboga por la intervenci\u00f3n gubernamental, mientras que el otro defiende que el individuo tome cartas en el asunto. Sin embargo, en \u00faltima instancia, ambos persiguen objetivos similares.<\/p>\n

Por \u00faltimo, es probable que los padres modernos, la sociedad y los medios de comunicaci\u00f3n tambi\u00e9n hayan contribuido a la propagaci\u00f3n del EIF.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son algunas de las cosas que nos ense\u00f1an cuando tenemos 18 a\u00f1os? Disfruta de tu vida porque un d\u00eda tendr\u00e1s una hipoteca e hijos. Dudo que tus hijos tengan siquiera una pensi\u00f3n cuando t\u00fa tengas 65 a\u00f1os.<\/p>\n

Este tipo de cosas se han repetido una y otra vez durante 20-30 a\u00f1os, por lo que la mayor\u00eda de las personas menores de 45 a\u00f1os que lean esto probablemente est\u00e9n familiarizadas con tales dichos.<\/p>\n

La gente quiere m\u00e1s de la vida que trabajar todo el tiempo, con pocas promesas al final. Eso no significa que todos los defensores del movimiento FIRE no quieran tener hijos y que todos quieran jubilarse a los 30 a\u00f1os. Sin embargo, el 99% de las personas que se unen al movimiento quieren tener la capacidad y la libertad de jubilarse o semijubilarse a los 30 o 40 a\u00f1os si as\u00ed lo desean.<\/p>\n

Seamos realistas, \u00bfqui\u00e9n no querr\u00eda esa libertad? Aunque te encante tu trabajo, \u00bfquerr\u00edas ir a trabajar ma\u00f1ana si enfermaras y fueras incapaz de hacerlo? \u00bfQuerr\u00edas seguir trabajando si tu sector cambiara radicalmente o tu jefe se convirtiera en un mat\u00f3n? El futuro es incierto, as\u00ed que siempre es mejor planificar para dar opciones.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo es posible jubilarse anticipadamente? <\/strong><\/h4>\n

Jubilarse a los 30 o 40 a\u00f1os suena ambicioso. \u00bfC\u00f3mo conseguirlo? La ecuaci\u00f3n tiene varias claves. En primer lugar, tener al menos unos ingresos ayuda, por supuesto. No es f\u00e1cil crear un super\u00e1vit con las prestaciones de desempleo.<\/p>\n

El segundo componente son los buenos h\u00e1bitos de gasto. Si tienes unos ingresos medios o superiores y buenos h\u00e1bitos de gasto, tendr\u00e1s super\u00e1vit todos los meses y todos los a\u00f1os.<\/p>\n

Con este super\u00e1vit, hay que tomar las decisiones de inversi\u00f3n correctas para que el super\u00e1vit se multiplique. Ahorrar hasta la jubilaci\u00f3n anticipada no es factible a menos que tengas ingresos muy elevados, ya que los bancos suelen pagar por debajo de la inflaci\u00f3n.<\/p>\n

Los mercados son la mejor manera de componer su riqueza a largo plazo, pero tambi\u00e9n se necesitan algunos bonos del Estado para diversificar.<\/p>\n

Una vez acumulado el dinero suficiente para jubilarse, hay que centrarse en el cuarto y \u00faltimo componente. Se trata de planificar adecuadamente el presupuesto y no retirar demasiados ingresos.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es la norma 4%? <\/strong><\/h4>\n

La regla 4% no es nueva. Se ha escrito sobre ella en innumerables art\u00edculos acad\u00e9micos a lo largo de los a\u00f1os. Intentar\u00e9 simplificarla aqu\u00ed. B\u00e1sicamente, si tienes $100.000 invertidos ahora, puedes retirar $4.000 de ingresos de por vida ajustados a la inflaci\u00f3n.<\/p>\n

Hay algunas advertencias. Se necesitan unos 25%+ en bonos del Estado para que sea seguro, y el resto del dinero debe invertirse en los mercados.<\/p>\n

Lo que los investigadores han constatado es que esta regla b\u00e1sica funciona incluso en \u00e9pocas extremas, como las crisis de 1929 y 2008.<\/p>\n

Como los mercados han subido hist\u00f3ricamente 10% en EE.UU. y algunos otros pa\u00edses (y 6,5% por encima de la inflaci\u00f3n), retirar 4% al a\u00f1o tambi\u00e9n permite disponer de un colch\u00f3n conservador en caso de que los mercados obtengan peores resultados.<\/p>\n

La historia de los mercados ha sido una marea creciente, pero la l\u00ednea no es recta. Por lo tanto, mientras que 4,5% o incluso 5% es a menudo una tasa de retirada segura, 4% ha demostrado ser seguro incluso en tiempos turbulentos.<\/p>\n

Ejemplos sencillos de acumulaci\u00f3n y la regla 4% <\/strong><\/h4>\n

Imaginemos que tenemos a un hombre llamado Gary que tiene 25 a\u00f1os. No tiene ahorros ni inversiones, pero tiene un trabajo que le paga $35.000 al a\u00f1o despu\u00e9s de impuestos en Canad\u00e1, Estados Unidos o el Reino Unido. Vive con su novia y no tiene hijos. Por tanto, sus gastos son bastante bajos, ya que se reparte el coste del alquiler y las facturas. Adem\u00e1s, vive a poca distancia del trabajo, por lo que no tiene gastos de desplazamiento.<\/p>\n

Dependiendo del coste de la vida en la ciudad en la que viva, podr\u00e1 ahorrar $15.000 o m\u00e1s.<\/p>\n

Para simplificar, digamos que Gary ahorra $1.250 al mes. Los mercados producen 6% despu\u00e9s de la inflaci\u00f3n. Incluso si Gary no recibe un aumento de sueldo extra o una herencia, tendr\u00e1 m\u00e1s de $200.000 en diez a\u00f1os, $360.000 en 15 a\u00f1os o cerca de $570.000 en veinte a\u00f1os.<\/p>\n

Y recuerde que estas cifras est\u00e1n ajustadas a la inflaci\u00f3n. Imaginemos ahora que recibe una herencia de $20.000 a los 26 a\u00f1os, en un a\u00f1o. Ahora tendr\u00eda m\u00e1s de $630.000 en veinte a\u00f1os.<\/p>\n

Este ejemplo se basa en cifras bastante conservadoras, ya que, siendo realistas, el salario de Gary probablemente aumentar\u00e1 con la edad. A pesar de ello, se puede ver lo realista que es para Gary acumular un gran fondo de dinero a los 35-45 a\u00f1os.<\/p>\n

Tomando como base el ejemplo de $630.000, Gary podr\u00eda retirar $25.200 al a\u00f1o ajustados a la inflaci\u00f3n y no quedarse sin nada, es decir, unos 70% de su salario posterior a la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n

Hay otras formas de jubilarse pronto, sin necesidad de invertir. El marketing de afiliaci\u00f3n, Google Ad-sense y escribir libros electr\u00f3nicos como Lo hice<\/a> figuran como posibles fuentes de ingresos para la jubilaci\u00f3n anticipada.<\/p>\n

Sin embargo, me gustar\u00eda ofrecer una palabra de cautela. La regla 4% ha sido probada. Existen m\u00e1s de 200 a\u00f1os de datos acad\u00e9micos probados sobre el comportamiento de los mercados. En comparaci\u00f3n, estos nuevos m\u00e9todos para ganar dinero online no han sido probados, y las reglas pueden cambiar a menudo.<\/p>\n

Numerosos autores y afiliados han sido vetados por Amazon u otras empresas. Eso no significa que no debas probar estos m\u00e9todos para ganar dinero, pero ten cuidado con los aspectos positivos y negativos de cada m\u00e9todo.<\/p>\n

Tener ingresos secundarios y reinvertir estos ingresos secundarios en su fondo de prejubilaci\u00f3n es probablemente m\u00e1s seguro que depender de este dinero en la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n

Imagina que est\u00e1s ganando $30.000 al a\u00f1o con Google Adsense y Amazon Self Publishing y de repente Adsense cambia sus pol\u00edticas de reparto de ingresos y tus ingresos bajan a cerca de $10.000 de la noche a la ma\u00f1ana?<\/p>\n

Jubilarse en el extranjero o viajar <\/strong><\/h4>\n

Algunas lecturas perspicaces probablemente ya se est\u00e9n haciendo una pregunta b\u00e1sica. A saber, \u00bfc\u00f3mo es posible jubilarse con $25.000 al a\u00f1o?<\/p>\n

Si vives en una ciudad donde los alquileres cuestan $2.000 al mes, est\u00e1 claro que jubilarse con 25.000 no es posible.<\/p>\n

Sin embargo, muchos miembros del movimiento FIRE viajan y\/o emigran al extranjero. Tailandia, Indonesia, M\u00e9xico, Espa\u00f1a y Portugal son s\u00f3lo algunos de los innumerables lugares donde se puede vivir como un rey<\/a> con un presupuesto limitado.<\/p>\n

Tomemos como ejemplo Chiang Mai, en Tailandia. Si eres soltero, puedes alquilar un apartamento con piscina y gimnasio por $500 al mes. O $250-$350 para una pareja que comparte una vivienda de $500-$700. En general, un presupuesto mensual de $1.500-$2.500 es suficiente para la mayor\u00eda de la gente en un lugar as\u00ed.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son los mayores errores e ideas err\u00f3neas que se cometen con el FIRE?<\/strong><\/h4>\n

Demasiadas, pero aqu\u00ed van unas cuantas:<\/p>\n

    \n
  1.  Suponiendo que sea un movimiento de j\u00f3venes. Es popular entre los j\u00f3venes, pero no es exclusivo para ellos.<\/li>\n
  2. Suponiendo que sea un movimiento radical. No es radical para la mayor\u00eda de la gente, aunque hay algunos miembros que pueden llevar al extremo los h\u00e1bitos de gasto y ahorro<\/li>\n
  3. Entrar en p\u00e1nico cuando los mercados bajan. Este es un error com\u00fan que cometen los nuevos miembros de fuego. En \u00faltima instancia, para componer su super\u00e1vit, necesita invertir en los mercados. Los mercados han rendido a lo largo de 200 a\u00f1os en Estados Unidos. El Dow Jones estaba en el aire 66 en 1900 y lleg\u00f3 a 26.800 este a\u00f1o. Eso supone una ganancia del 10,5%. El Nasdaq ha producido 12,5% en los \u00faltimos 25 a\u00f1os. Sin embargo, los mercados no suben ni bajan en l\u00ednea recta. 10% es s\u00f3lo una media. Desde 2009, los mercados han producido mucho m\u00e1s que 10%, al igual que en la d\u00e9cada de 1990, mientras que 2000-2009 fue una d\u00e9cada perdida.<\/li>\n
  4. Intentando cronometrar los mercados. El tiempo en los mercados es mejor que cronometrarlos. Si alguien pudiera cronometrar los mercados, ser\u00eda el doble de rico que Buffett. Muchos han tenido suerte antes, pero eso es apostar. A largo plazo, no se puede cronometrar los mercados durante 40-50 a\u00f1os.<\/li>\n
  5. Especular. Son innumerables las personas que se dejan seducir por esquemas de enriquecimiento r\u00e1pido y especulaci\u00f3n. La selecci\u00f3n de valores, la selecci\u00f3n de sectores y las nuevas modas como Bitcoin son s\u00f3lo algunos ejemplos. Eso no significa que no se pueda ganar dinero de esta manera. Un n\u00famero muy reducido de selecciones de valores (2% en un periodo de 50 a\u00f1os) batieron al mercado, pero eso no significa que sea racional que usted tambi\u00e9n lo intente.<\/li>\n
  6. No mantener el rumbo. Esto se explica por s\u00ed mismo, pero puede haber a\u00f1os malos y a\u00f1os buenos. Sin embargo, como todo lo que merece la pena, tiene sentido mantener el rumbo.<\/li>\n
  7. Las relaciones. No hace falta ser un gur\u00fa de las relaciones para darse cuenta de que alguien que quiere seguir el ritmo de los Jones no ser\u00e1 compatible con alguien que quiere jubilarse a los 35 a\u00f1os.<\/li>\n
  8. Ser demasiado extremista. En \u00faltima instancia, es estupendo que la gente est\u00e9 motivada. Sin embargo, piensa en algo por un segundo. \u00bfCu\u00e1nta gente aguanta en el gimnasio despu\u00e9s de apuntarse el 1 de enero tras los atracones de Navidad y A\u00f1o Nuevo? Casi nadie. Eso es probablemente porque no est\u00e1n disfrutando del gimnasio o est\u00e1n intentando ir todos los d\u00edas. Ser realista con los h\u00e1bitos de gasto te permitir\u00e1 jubilarte pronto, sin pensar que el proceso es como estar en una c\u00e1rcel. Todav\u00eda es posible divertirse mucho gastando con sensatez.<\/li>\n
  9. Pensar que necesitas un sueldo alto para empezar. No es necesario. Aunque seas un estudiante de 18 a\u00f1os que gana $100 a la semana y vive en casa de sus padres, merece la pena empezar poco a poco. Luego, poco a poco, podr\u00e1s ahorrar e invertir m\u00e1s y m\u00e1s, como en un proceso de capitalizaci\u00f3n. Recuerda tambi\u00e9n que cada c\u00e9ntimo ahorrado e invertido a los 18 a\u00f1os tiene m\u00e1s valor que el mismo dinero a los 30 o 40.<\/li>\n
  10. Pensar que es demasiado tarde. Mucha gente piensa que a los 40, 45 o 50 es demasiado tarde para iniciarse en este proceso. Pero no siempre es demasiado tarde. Puede que tengas que hacer sacrificios adicionales y tomarte el proceso muy en serio para cumplir tus objetivos y ambiciones, pero \u00bfcu\u00e1l es la alternativa? \u00bfTener un trabajo a tiempo parcial que odias a los 75 a\u00f1os?<\/li>\n
  11. Pensar que hacerse rico suena poco realista. En \u00faltima instancia, hacerse rico lentamente o incluso relativamente m\u00e1s despacio no es ni de lejos tan dif\u00edcil como hacerse rico r\u00e1pidamente. Adem\u00e1s, como ya se ha dicho, no hace falta ser rico para jubilarse pronto. Basta con tener suficiente dinero para que la regla 4% funcione.<\/li>\n
  12. No s\u00e9 nada de inversiones ni de finanzas, \u00bfc\u00f3mo puedo empezar? Todos empezamos en alg\u00fan sitio. Ni siquiera Warren Buffett sab\u00eda invertir a los 5 a\u00f1os. Siempre puedes externalizar<\/a> el proceso de inversi\u00f3n y hay muchos libros buenos para principiantes.<\/a><\/li>\n<\/ol>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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