{"id":80,"date":"2018-05-23T10:26:29","date_gmt":"2018-05-23T10:26:29","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=80"},"modified":"2024-02-23T05:36:28","modified_gmt":"2024-02-23T05:36:28","slug":"howtoinvestforretirementatage65","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/retirement\/howtoinvestforretirementatage65\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo invertir para la jubilaci\u00f3n a los 65 a\u00f1os?"},"content":{"rendered":"

En el Centro de Investigaci\u00f3n sobre la Jubilaci\u00f3n del Boston College, Alicia H. Munnell, Anthony Webb y Wenliang Hou estudiaron cu\u00e1nto deber\u00eda ahorrar la gente para su jubilaci\u00f3n .  <\/span>El documento est\u00e1 disponible aqu\u00ed - https:\/\/crr.bc.edu\/wp-content\/uploads\/2014\/07\/IB_14-111.pdf<\/p>\n\n\n\n

Antes de hablar del hallazgo dir\u00e9 dos cosas. En primer lugar, la jubilaci\u00f3n a los 65 a\u00f1os est\u00e1 desfasada. Es posible jubilarse mucho antes o mucho despu\u00e9s, dependiendo de los h\u00e1bitos de cada uno. Alcanzar la libertad financiera es una mejor manera de llamarlo, en lugar de jubilaci\u00f3n. No creas a los que dicen que los j\u00f3venes tendr\u00e1n que trabajar hasta los 70 o m\u00e1s. NECESIDAD es la palabra \u00f3ptima aqu\u00ed. Me gusta mi trabajo, pero no quiero necesitar trabajar.<\/p>\n\n\n\n

En segundo lugar, existen numerosos estudios acad\u00e9micos sobre las mejores pr\u00e1cticas en el sector financiero.  <\/span>Sin embargo, la rentabilidad media es menos subjetiva que la cantidad que hay que ahorrar para la jubilaci\u00f3n.  <\/span>Algunas personas pueden vivir una vida en el jard\u00edn con los nietos, mientras que otras gastan incluso m\u00e1s en la jubilaci\u00f3n que durante su vida laboral.<\/p>\n\n\n\n

A pesar de ello, existen algunas buenas pr\u00e1cticas, como muestra el documento.  <\/span>Para estimar las tasas de jubilaci\u00f3n objetivo, los investigadores, en sus propias palabras, \u201csuponen que el objetivo del hogar es acumular riqueza suficiente para generar un nivel de consumo posterior a la jubilaci\u00f3n que iguale el consumo inmediatamente anterior a la jubilaci\u00f3n. El hogar alcanza este objetivo eligiendo una tasa de ahorro variable en funci\u00f3n de la edad. La tasa de sustituci\u00f3n objetivo es la relaci\u00f3n entre la renta posterior a la jubilaci\u00f3n y la renta anterior a la jubilaci\u00f3n asociada a la estrategia de ahorro \u00f3ptima. Los ingresos previos a la jubilaci\u00f3n equivalen a los ingresos del mercado laboral, los alquileres imputados y los rendimientos de las inversiones, menos los intereses pagados por hipotecas y pr\u00e9stamos, todo ello promediado entre los 20 y los 65 a\u00f1os\u201d.\u201d<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Los investigadores llegaron a las siguientes cifras:<\/p>\n\n\n\n

Grupo de ingresos<\/b><\/td>Tasa de reposici\u00f3n objetivo <\/span><\/b><\/td><\/tr>
Todos <\/span><\/td>73%<\/td><\/tr>
Renta baja <\/span><\/td>80%<\/td><\/tr>
Renta media <\/span><\/td>71%<\/td><\/tr>
Ingresos elevados <\/span><\/td>67%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Esto tiene un sentido racional, independientemente de las razones m\u00e1s t\u00e9cnicas de las cifras.  <\/span>Las personas con rentas m\u00e1s altas tienden a pagar m\u00e1s impuestos antes de jubilarse, mientras que las personas con rentas bajas ya llevan una vida m\u00e1s sencilla y pagan m\u00e1s impuestos, por lo que recortar demasiado es peligroso.  <\/span>Es realista que alguien que gane $200.000 pueda vivir con $140.000 en la jubilaci\u00f3n, pero \u00bfhasta qu\u00e9 punto es realista que alguien que gane $25.000 pueda vivir con $14.000?  <\/span><\/p>\n\n\n\n

A continuaci\u00f3n, los investigadores se centraron en cu\u00e1nto necesita ahorrar cada grupo, y se obtuvieron las siguientes cifras:<\/p>\n\n\n\n

Grupo de ingresos<\/b><\/td>Tasa de ahorro exigida <\/span><\/b><\/td><\/tr>
Todos <\/span><\/td>14%<\/td><\/tr>
Renta baja <\/span><\/td>11%<\/td><\/tr>
Renta media <\/span><\/td>15%<\/td><\/tr>
Ingresos elevados <\/span><\/td>16%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

 <\/span><\/p>\n\n\n\n

Lo que queda inmediatamente claro de estas cifras es lo elevadas que son.  <\/span>A muchas personas se les ha aconsejado que 10% es suficiente, cuando las pruebas acad\u00e9micas demuestran que 10% es m\u00e1s bien un m\u00ednimo.  <\/span>Dicho esto, la precocidad es la clave para satisfacer sus necesidades despu\u00e9s de los 65 a\u00f1os:<\/p>\n\n\n\n

Jubilarse en <\/span><\/b><\/td>Empieza a ahorrar a partir del 25 <\/span><\/b><\/td>Empieza a ahorrar a los 35 <\/span><\/b><\/td>Empieza a ahorrar a los 45<\/b><\/td><\/tr>
62<\/td>15%<\/td>24%<\/td>44%<\/td><\/tr>
65<\/td>10%<\/td>15%<\/td>27%<\/td><\/tr>
67<\/td>7%<\/td>12%<\/td>20%<\/td><\/tr>
70<\/td>4%<\/td>6%<\/td>10%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Estas cifras son asombrosas y muestran la importancia de empezar pronto. Una persona de 45 a\u00f1os, que quiera jubilarse c\u00f3modamente a los 65, \u00a1puede tener que ahorrar 44% de sus ingresos para jubilarse!<\/p>\n\n\n\n

Por supuesto, estas cifras pueden depender de muchos factores.  <\/span>Si piensas vivir en una ciudad o pa\u00eds m\u00e1s barato, es posible que necesites mucho menos que 70% de tus ingresos anteriores, aunque el seguro m\u00e9dico no es gratuito para europeos y canadienses vivir en el extranjero<\/a> a partir de los 65 a\u00f1os.  <\/span><\/p>\n\n\n\n

Si vives en casa o tienes un buen trabajo cuando eres joven y ahorras 50% de tus ingresos durante 10 a\u00f1os, puede que no necesites ahorrar ni siquiera 10% de tus ingresos despu\u00e9s de los 45 a\u00f1os, ya que la tasa de capitalizaci\u00f3n ser\u00e1 enorme.<\/p>\n\n\n\n

P\u00f3ngase en contacto conmigo en adamfayed@iamgltd.com si tiene alguna pregunta sobre este art\u00edculo o preguntas en general.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

In the Centre for Retirement Research at Boston College, Alicia H. Munnell, Anthony Webb, and Wenliang Hou looked at how much people should save for retirement .  The paper is available here – https:\/\/crr.bc.edu\/wp-content\/uploads\/2014\/07\/IB_14-111.pdf Before speaking about the finding I would say two things.  Firstly, retirement at 65 is outdated.  It is possible to retire […]<\/p>\n","protected":false},"author":52,"featured_media":65083,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"rop_custom_images_group":[],"rop_custom_messages_group":[],"rop_publish_now":"initial","rop_publish_now_accounts":{"facebook_10166176115445471_100883565069113":""},"rop_publish_now_history":[],"rop_publish_now_status":"pending","footnotes":""},"categories":[11617],"tags":[79],"class_list":["post-80","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-retirement","tag-retirement-and-fire-movement"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/80","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/52"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=80"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/80\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":80920,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/80\/revisions\/80920"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/65083"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=80"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=80"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=80"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}