In questo blog elencherò alcune delle mie migliori risposte su Quora degli ultimi giorni.
Se volete che risponda a qualche domanda su Quora o YouTube, non esitate a farlo. contattatemi.
In qualità di australiano espatriato, quali sono le mie opzioni per investire nel mercato azionario statunitense e australiano?
Fonte: Quora
Più avanti farò riferimento a un errore evidente da evitare, ma prima di farlo, presumo che tu intenda dire che sei australiano e che sei un'australiana. vivere all'estero, e non un non australiano che vive in Australia.
In ogni caso, le opzioni migliori sono simili:
- Investite con un broker portatile, indipendentemente dal fatto che facciate da soli (DIY) o che investiate tramite un consulente. In altre parole, non chiudono il vostro conto se vi spostate da un paese all'altro. Alcuni broker lo fanno. Quest'anno conosco due persone che hanno dovuto pagare le tasse perché il loro broker ha chiuso i loro conti. Entrambi si sono rifiutati di inviare i fondi e hanno inviato solo contanti. Un broker che ha pubblicizzato sul proprio sito web di inviare fondi e non solo contanti non ha mantenuto pienamente la promessa. Hanno inviato 4 fondi tramite trasferimento in-specie (inviando i fondi e non i contanti) ma per qualche motivo si sono rifiutati di farlo per il quinto asset. Hanno insistito per liquidare la posizione e pagare sul suo conto personale. Quindi, non concentratevi su soluzioni localizzate. Per questo motivo, i broker di Paesi terzi specializzati nella nicchia degli espatriati sono spesso migliori dei broker del Paese di residenza o di cittadinanza. Esistono delle eccezioni, ad esempio per gli espatriati americani.
- A seguito di questo punto, l'Unione Europea ha recentemente limitato l'accesso ad alcuni tipi di ETF.... ma per i broker che non sono registrati nell'UE molte di queste restrizioni non si applicano. Questo dimostra, ancora una volta, alcuni dei vantaggi di prendere in considerazione i broker non locali. soluzioni come espatriato.
- Se si vuole evitare di correre rischi fiscali, è meglio possedere fondi indicizzati o ETF statunitensi non domiciliati sui mercati USA. Ad esempio, l'S&P500 domiciliato sulla Borsa di Londra (in USD, euro o qualsiasi altra valuta principale) e non sulla Borsa di New York. Le commissioni, la performance e tutto il resto saranno quasi identici.
- Investire nei mercati australiano e statunitense sulla stessa piattaforma dovrebbe essere più che possibile. Anche in questo caso, opterei per un'opzione di un paese terzo, se possibile.
- Non pensate mai “non è il momento giusto per investire”. Ci saranno sempre elezioni, eventi inaspettati e crisi varie. Le persone commettono sempre gli stessi errori. Di recente sono stato invitato a fare un commento sui media a questo proposito e ho menzionato come molte persone abbiano commesso gli stessi errori prima delle elezioni statunitensi del 2020 e nel 2016. Umanizzare i mercati dei valori mobiliari come razionali è un errore
Naturalmente dipende anche da molti altri fattori, tra cui l'età (che è legata alla capacità di assumere rischi), l'importo che si vuole investire e la durata.
Una delle eccezioni a quanto sopra è rappresentata da chi vive negli Stati Uniti come espatriato.
In questo caso, è quasi sempre meglio tenere il denaro presso un broker americano locale, per motivi fiscali e di altro tipo.
In quali banche i miliardari conservano il loro denaro?
Fonte: Quora
Ci sono molte idee sbagliate al riguardo, che approfondirò qui di seguito.
Hollywood alimenta queste idee sbagliate e anche alcune delle risposte che seguono alludono a idee superate.
Per decenni, fino agli anni “80 e ”90, è vero che potevano esistere conti bancari "segreti" in Svizzera e in altri Paesi.
Sono stati coinvolti alcuni dei più grandi nomi del settore bancario.
A quei tempi, salire su un volo internazionale era come imbarcarsi su una navetta, quindi alcune persone portavano letteralmente carichi di contanti.
Questo è stato reso popolare da. Jordan Belfort e il muro di Wall Street:
Quel mondo è ormai finito, ma l'opinione popolare non è cambiata.
Una volta che la gente si mette in testa un'idea, ci vogliono più di 20 anni per cambiarla.
In realtà il segreto bancario svizzero è terminato -. Finisce l'era del segreto bancario e gli svizzeri iniziano a condividere i dati dei conti correnti.
I paesi stanno ora condividendo apertamente i dati, in particolare con il CRS -. Standard comune di rendicontazione (CRS).
Ora, per aprire un conto di investimento in quasi tutto il mondo è necessario fornire il proprio numero di identificazione fiscale (TIN), ad esempio il numero di assicurazione nazionale del Regno Unito.
Queste informazioni sono ora condivise a livello globale tra le autorità fiscali.
Molti dei titoli fuorvianti che si leggono sul fatto che il denaro viene “immagazzinato” offshore sono fuorvianti.
Nella maggior parte dei Paesi è perfettamente legale detenere denaro offshore. Ciò che non è legale è non pagare le tasse o non dichiarare i conti in alcuni sistemi.
Le persone sono molto confuse al riguardo. Alcuni pensano sinceramente che sia illegale tenere un conto offshore.
Uno dei migliori esempi recenti è stato quello dell'ex primo ministro britannico David Cameron, titolare di un trust offshore.
Ha venduto i beni e ha pagato la stessa, identica, aliquota fiscale che avrebbe pagato sui beni se fossero stati detenuti nel Regno Unito.
Come si può immaginare, però, i suoi oppositori politici si sono scagliati contro di lui -. David Cameron aveva partecipazioni nel fondo offshore del padre.
Ogni volta che c'è uno “scandalo”, come quello dei Panama Papers, i media distorcono completamente i fatti, soprattutto quelli che vogliono far credere ai loro ascoltatori che c'è un mitico 1% che non paga e fa cose illegali su larga scala.
La mia risposta non riguarda la politica. Il punto è che la parola è passata di moda.
A volte accadono cose losche? Certo, ma in realtà questo accade più a terra che in mare aperto.
La maggior parte del denaro riciclato e dell'evasione fiscale proviene da transazioni in puro contante, ovvero da persone che vengono pagate in contanti e non lo dichiarano.
Allo stesso modo, la maggior parte degli schemi legali di elusione fiscale sono ora offshore: ad esempio, i governi incentivano le imprese a venire nei loro Paesi con una bassa imposta sulle società, ci sono modi esenti da imposte per investire onshore e anche modi per ridurre le tasse nei negozi duty free.
Gran parte dell“”elusione fiscale aggressiva" - in altre parole legale ma contraria allo spirito di alcune leggi - che ha luogo è costituita da fenomeni come il trasferimento dei profitti da parte delle multinazionali. Erosione di base e trasferimento dei profitti - Wikipedia
In altre parole, un'azienda come Amazon trasferisce molti profitti nella Repubblica d'Irlanda o in altri Paesi a bassa tassazione delle società.
L'idea, incoraggiata da gran parte dei media, che la maggior parte delle persone ricche si rivolga a un commercialista, a un avvocato o a un'idea di investimento per “nascondere” il denaro alle Cayman è molto anni Ottanta.
La maggior parte del denaro detenuto in queste tradizionali giurisdizioni offshore viene ora dichiarato e su di esso vengono pagate tutte le imposte, a condizione che la persona viva in un Paese che applica l'imposta sulle plusvalenze d'oltremare.
Penso che uno degli incentivi per questo attacco alle piccole isole sia il fatto che i più grandi “paradisi fiscali” (e con questo intendo dire che ci sono poche tasse e non si può nascondere il denaro) sono luoghi come Londra e gli Stati Uniti onshore come il Delaware.
Molte di queste liste nere dei Paesi sono politiche e dettate da interessi personali.
Quindi, per rispondere alla sua domanda, ci sono persone ricche con conti onshore e offshore, con banche boutique e banche tradizionali.
La stessa cosa esiste in gestione patrimoniale. Alcune persone molto ricche si rivolgono a family office, altre a family bank e a società boutique specializzate in una nicchia.
I ricchi non sono un gruppo monolitico, a differenza di quanto suggeriscono i media.
Uno dei pochi punti in comune è che le persone ricche preferiscono utilizzare il proprio denaro investendolo piuttosto che “conservarlo” o “accantonarlo”.
Lo stesso vale per coloro che si trovano 2-3 gradini al di sotto del livello a cui lei ha accennato: i multimilionari.
Ne parlavo con uno dei miei amici che lavora presso le Big 4 della contabilità.
Qualche anno fa ha partecipato a un convegno nel Regno Unito. Durante la sessione di domande e risposte, una persona ha chiesto all'oratore “come possiamo cambiare l'opinione pubblica sulle tasse, che spesso coinvolge PWC, quando sappiamo tutti che il mondo è cambiato rispetto a due decenni fa”.
L'oratore ha detto che “purtroppo il pubblico ama le belle storie, quindi ci vorranno 10-20 anni per cambiare la percezione”.
È proprio vero.
Come si ottiene una grande ricchezza?
Fonte: Quora
È difficile rispondere a una domanda del genere in modo chiaro, conciso e preciso, ma ci proverò.
Uno dei modi migliori di vedere questo aspetto è quello del consumo rispetto alla produzione:
Si possono consumare cose, compresi i media e i beni materiali. Si possono anche produrre cose.
La maggior parte delle persone produce attraverso il proprio lavoro a tempo pieno e consuma attraverso l'acquisto di oggetti e il consumo di media.
Se si consuma più di quanto si produce, si rimane al verde, indipendentemente da quanto si guadagna.
Anche se guadagnate $100m ma spendete $101m, alla fine dovrete dichiarare bancarotta, come possono testimoniare molti ex imprenditori e star dello sport.
Se consumate quanto producete, non diventerete ricchi, ma non sarete al verde.
Se invece producete più di quanto consumate, crescerete più ricchi.
Gli esempi includono:
- Vivere al di sotto delle proprie possibilità e investire il surplus con saggezza
- Produrre media + contenuti e non solo consumarli
Naturalmente, ci sono anche degli elementi aggiuntivi. La frequenza con cui si produce più di quanto si consuma fa un'enorme differenza.
Se lo fate per decenni, allora farà una differenza molto più grande che per pochi anni.
Altri elementi importanti sono:
- Usare la leva finanziaria quando è possibile. La leva finanziaria può essere pericolosa se la si usa troppo con il debito. Ho perso il conto del numero di proprietari fai da te che si sono trovati nei guai dopo la crisi finanziaria del 2008. Hanno contratto troppi debiti e le banche hanno staccato la spina. Tuttavia, la leva finanziaria non è sempre sinonimo di debito. Si può fare leva su altre persone (assumere altri e liberi professionisti) e sulla tecnologia (pubblicità e non solo organica) e utilizzarla in molti altri modi.
- Siate perseveranti, coerenti e non arrendetevi mai. Se fosse così facile, perché non ci provano tutti? Dovete rassicurarvi se qualcosa non è facile.
- Siate aperti a provare cose nuove e non ossessionati dal fare tutto ciò che è normale.
- Trascorrete meno tempo con persone tossiche e più tempo con persone che vi risollevano
- Assumetevi la responsabilità personale delle vostre azioni e non affidatevi ad altri (governi, famiglia e amici) a meno che non sia davvero l'ultima risorsa.
- Correre rischi calcolati. È sciocco correre rischi sconsiderati, ma correre rischi calcolati ha senso. Questo vale soprattutto quando si è giovani, ma può essere sempre importante. Naturalmente, i rischi calcolati specifici che si corrono dipendono dalle proprie competenze, dal settore e dalla personalità. Il punto è che un'alta percentuale di persone che si sono fatte da sole e che hanno avuto successo hanno corso dei grossi rischi calcolati. Tra questi, l'emigrazione, l'avvio di imprese e la retribuzione in base ai risultati e non al tempo.
Anche la capacità di controllare le emozioni è uno degli aspetti più sottovalutati della creazione di ricchezza.
La maggior parte delle persone passa da un estremo all'altro: avidità, paura e ancora avidità.
Guardate il 2008. Prima della crisi, la gente era ottimista e correva enormi rischi negli affari e negli investimenti (in particolare nel settore immobiliare), ma poi si è spaventata.
Il 2020 è un altro grande esempio. Le persone hanno iniziato l'anno in modo rialzista.
I mercati hanno toccato i massimi storici mentre il coronavirus colpiva Cina, Corea e Iran.
I mercati sono crollati e la gente era terrorizzata dalle elezioni americane più recenti.
Ora i mercati sono tornati ai record nella maggior parte dei paesi sviluppati. Se riuscite a rimanere stoici e a rispettare un piano negli affari e negli investimenti, adattandovi solo se i fatti sono chiaramente cambiati, avrete un grande vantaggio.
Ulteriori letture
Il coronavirus ha davvero cambiato le carte in tavola? O ha solo costretto il mondo a premere il “tasto fast forward” su tendenze in atto da anni o addirittura da un decennio?
L'articolo che segue approfondisce l'argomento, esaminando anche alcune delle mie recenti risposte su Quora.
