Guida agli investimenti nel Regno Unito per gli espatriati, parte 2

Guida agli investimenti nel Regno Unito per gli espatriati, parte 2. La prima parte è qui.

Per qualsiasi domanda, o se state cercando di investire come espatriati, potete contattarmi utilizzando questo modulo, o tramite la funzione WhatsApp qui sotto.

Introduzione:

Nel precedente articolo abbiamo conosciuto alcune delle opportunità di investimento disponibili per gli espatriati che vivono nel Regno Unito; in questo articolo ne conosceremo altre e discuteremo alcuni consigli per gli investimenti degli espatriati nel Regno Unito.

Non perdiamo altro tempo e addentriamoci nei dettagli delle opzioni di investimento per gli espatriati nel Regno Unito.

Proprietà:

Iniziamo a parlare degli investimenti immobiliari disponibili per gli espatriati. Proprio come gli investimenti tradizionali, come i piani pensionistici o i conti di risparmio, l'investimento immobiliare è un'altra opzione di investimento redditizia disponibile per gli espatriati.

Per questo motivo, gli investimenti immobiliari sono una parte fondamentale dei portafogli di investimento della maggior parte degli espatriati. Se parliamo di espatriati, gli investimenti in immobili possono includere anche la loro residenza principale, se non altre proprietà aggiuntive.

Gli espatriati di solito investono in ulteriori proprietà per ottenere profitti sotto forma di reddito da locazione, che è regolare.

Prima dell'aprile 2015, gli espatriati potevano facilmente vendere le proprietà nel Regno Unito senza dover pagare l'imposta sulle plusvalenze, ma dall'aprile 2015 le cose sono cambiate.

Da aprile 2015, tutte le vendite di immobili sono soggette all'imposta sulle plusvalenze nel Regno Unito. Indipendentemente da questi cambiamenti, gli investimenti immobiliari nel Regno Unito sono ancora considerati interessanti a causa dell'aumento dei prezzi delle abitazioni.

Investire in immobili può essere vantaggioso per gli espatriati, che possono ottenere profitti sia a lungo che a breve termine.

Quando si soggiorna nel Regno Unito come espatriati per un lungo periodo, si potrebbe desiderare di acquistare un immobile, soprattutto se si è consapevoli che si vivrà in un luogo particolare.

Inoltre, l'acquisto di una casa può essere un'opzione interessante considerando l'attuale scenario di bassi tassi di interesse sui mutui.

Alcune persone potrebbero trarre vantaggio dall'affitto di un immobile nel Regno Unito, ma non entreremo in questi dettagli perché siamo qui per parlare di immobili come investimento.

Un dubbio comune alla maggior parte degli espatriati che si trovano nel Regno Unito o alle persone che hanno intenzione di risiedervi è quello di poter acquistare un immobile nel Regno Unito.

La risposta a questa domanda è “Sì”, gli espatriati possono acquistare immobili nel Regno Unito e non ci sono obblighi legali per farlo. Inoltre, esiste un'ampia gamma di fornitori di mutui che offrono mutui ai non residenti e agli stranieri per l'acquisto di immobili nel Regno Unito.

Tuttavia, ci sono alcuni problemi che devono essere affrontati dalle persone che risiedono nel Regno Unito da meno di due anni e non hanno un lavoro.

Per queste persone, i requisiti sono severi e devono effettuare un deposito maggiore del solito.

Per l'acquisto di un immobile nel Regno Unito è necessario rivolgersi a un solicitor o a un conveyancer britannico che si occupi di tutte le questioni legali. Le tasse sono le stesse sia per i residenti che per i non residenti quando acquistano un immobile nel Regno Unito.

Se invece intendete acquistare un immobile per ricavarne un reddito da locazione, dovrete pagare le tasse sul reddito generato (che è lo stesso per i residenti), ma questo può essere evitato se state già pagando le tasse su questo reddito nel vostro Paese d'origine (il Paese deve avere un trattato di doppia imposizione con il Regno Unito).

Quando parliamo di prezzi degli immobili nel Regno Unito, dal 2016 c'è stata una certa incertezza nel mercato immobiliare dopo il voto sulla Brexit, ma i prezzi medi sono rimasti invariati.

I prezzi degli immobili nel Regno Unito sono più cari rispetto a quelli dei Paesi dell'UE. In particolare, i prezzi degli immobili a Londra sono più cari rispetto a qualsiasi altra grande città del Regno Unito.

Quando si acquista un immobile nel Regno Unito, i prezzi vengono suddivisi in due sezioni: la prima riguarda i costi iniziali e l'altra i costi correnti.

I costi iniziali dell'acquisto di un immobile nel Regno Unito sono costituiti dai seguenti costi:

• Imposta di bollo - L'imposta di bollo viene riscossa su tutti gli acquisti di immobili con un prezzo superiore a 125.000 sterline; per tali immobili, l'imposta di bollo è compresa tra 2% e 12%.

Per le proprietà diverse dalla residenza primaria, la cifra potrebbe aggirarsi tra le 3% e le 13%.

• Deposito - Quando si opta per un mutuo nel Regno Unito per l'acquisto di un immobile, si deve pagare un acconto, che può variare da 5% a 40% dell'immobile a seconda dei fattori che incidono.

• Costi del mutuo - Oltre all'acconto da versare, quando si opta per un mutuo ci sono alcuni costi ipotecari aggiuntivi, come le spese di concordato, le spese di prenotazione e le spese di valutazione.

Con grande sorpresa, questi costi potrebbero costarvi qualche migliaio di sterline.

• Spese legali - Quando nominate un solicitor o un conveyancer per vostro conto, dovete pagarli e le spese richieste potrebbero aggirarsi intorno alle 1.000 sterline o più.

Questi costi devono essere pagati dalle persone indipendentemente dal fatto che optino o meno per un mutuo.

• Tasse catastali - Queste tasse devono essere pagate per il trasferimento degli atti legali della proprietà acquistata e sono imposte dal governo britannico.

• Costi di rimozione - Si tratta dei costi di trasferimento della proprietà per trasferire i vostri beni nel Regno Unito dal vostro Paese d'origine.

I costi possono variare a seconda della quantità di materiale da traslocare e della distanza del trasferimento. È possibile richiedere i servizi di una ditta di traslochi, ma i costi medi si aggirano solitamente tra le 300 e le 600 sterline.

Dopo aver discusso i costi iniziali, analizziamo ora i costi correnti dell'acquisto di un immobile nel Regno Unito.

• Rimborso del mutuo - Non c'è bisogno di dirlo in particolare, ma una volta optato per un mutuo per l'acquisto di un immobile nel Regno Unito, sarete tenuti a ripagare il mutuo.

• Manutenzione e riparazioni Se acquistate un immobile nuovo o in buone condizioni, i costi di manutenzione e riparazione potrebbero essere bassi.

Tuttavia, quando si acquista un immobile che necessita di molti lavori, è necessario spendere un po' di denaro per riportare l'immobile in condizioni ottimali.

• Assicurazione - Dovrete ottenere un'assicurazione per la vostra proprietà, che varierà in base alla polizza scelta e al fornitore selezionato.

• Costi ordinari - È necessario pagare un'imposta comunale in base al valore dell'immobile e, oltre a ciò, si dovranno pagare anche le bollette come quelle dell'elettricità, dell'acqua, del gas, ecc.

• Costi degli affittuari - Se avete acquistato una proprietà in leasehold, dovrete pagare costi aggiuntivi noti come “costi del locatario”, che di solito si aggirano tra le 50 e le 100 sterline all'anno.

Ottenere un mutuo può essere un processo che richiede molto tempo e sforzi, e potete trovare i dettagli del fornitore di mutui adatto alle vostre esigenze facendo clic su qui.

Il governo britannico offre persino una certa assistenza a chi vuole acquistare una casa sotto forma di un programma noto come “Help to Buy”, che si rivolge agli inquilini che vivono in un immobile da almeno tre anni.

L'immobile acquistato può essere venduto in qualsiasi momento, ma se si sceglie di venderlo prima di aver estinto il mutuo, si dovranno sostenere le perdite.

Durante la vendita, dovete pagare gli onorari a un avvocato, che agisce per vostro conto, e se assumete un agente immobiliare per la vendita, dovrete pagare anche questi onorari.

Piattaforme di investimento:

Le piattaforme di investimento sono fornitori di servizi online che consentono ai singoli di acquistare prodotti finanziari, in particolare fondi di investimento.

Anche molti consulenti d'investimento e/o gestori patrimoniali optano per queste piattaforme d'investimento, in quanto possono accedere a tutti i loro investimenti in un unico luogo.

Esistono vari tipi di investimenti offerti da queste piattaforme, ma i tipi esatti di investimenti offerti dipendono dall'istituto finanziario che li propone.

Oltre ai fondi d'investimento, gli espatriati possono investire in contanti, azioni, gilt e prodotti strutturati, e tutti gli investimenti possono essere detenuti all'interno di un unico pacchetto fiscale.

Sebbene queste piattaforme addebitino spese di amministrazione, le spese complessive legate all'investimento sono in qualche modo ridotte.

C'è una cosa importante da sapere prima di decidere di investire con l'aiuto delle piattaforme d'investimento: non tutte le piattaforme d'investimento offrono servizi per i non residenti e gli espatriati, pertanto è necessario prestare attenzione a questo aspetto durante la selezione di una piattaforma d'investimento.

Anche se siete investitori esperti, prima di scegliere un investitore è bene chiedere la consulenza di un esperto finanziario.

Mercato azionario del Regno Unito:

Nel Regno Unito, la maggior parte degli espatriati sceglie di investire con l'aiuto di OEIC (Open-Ended Investment Companies) o Unit Trusts, ottenendo così un'ampia esposizione al mercato azionario britannico.

OEIC - Nel Regno Unito un OEIC (Open-Ended Investment Company) è un fondo d'investimento specializzato in azioni e altri titoli, simile a un Open-Ended Mutual Fund negli Stati Uniti.

 Essendo simili ai fondi comuni di investimento, sono anch'essi gestiti da un gestore esperto, che investe i fondi raccolti dagli investitori in varie obbligazioni, azioni e altri titoli.

Sulla base del valore patrimoniale netto delle attività sottostanti nei loro portafogli, gli OEIC sono quotati una volta al giorno.

La maggior parte degli OEIC combina le spese di vendita e le commissioni di gestione annuali e le addebita come spese correnti.

Fondi comuni d'investimento - Le Unit Trust sono simili ai fondi comuni di investimento, dove i fondi sono raccolti da vari investitori e gestiti da un gestore, ma i profitti di questi fondi vengono restituiti agli investitori invece di essere reinvestiti.

Le Unit Trust comprendono anche fondi che investono in azioni, obbligazioni e altri titoli.

L'unica differenza tra un fondo comune d'investimento e un fondo d'investimento è che il fondo comune d'investimento viene fornito con un atto fiduciario e l'investitore viene nominato beneficiario del fondo.

In generale, gli OEIC e gli Unit Trust sono soggetti alla SDRT (Stamp Duty Reserve Tax), e questa SRDT sarà inclusa insieme agli altri costi addebitati dal gestore del fondo.

Di seguito sono elencate alcune delle migliori società di gestione di fondi nel Regno Unito a partire dal 2021:

• Baillie Gifford & Co.
• Royal London Unit Trust Managers Ltd
• Link Fund Solutions Limited
• Fidelity Worldwide Investment
• Aberdeen Standard Fund Managers Limited
• Gestori di fondi comuni d'investimento Scottish Widows
• HSBC Global Asset Management (UK) Limited
• Vanguard Investments UK Limited

Quando si parla di mercato azionario, investire direttamente con l'aiuto di un broker potrebbe non essere così conveniente come investire con l'aiuto di un OEIC o di una Unit Trust.

A differenza del gestore del fondo che prende tutte le decisioni finanziarie negli OEIC e negli Unit Trust, quando investite con l'aiuto di un broker sarete voi a dovervi occupare del vostro patrimonio.

Questo vi permette di scegliere le azioni che volete, di investirci quando volete e di venderle quando volete.

Alcuni broker nel Regno Unito offrono i migliori servizi per chi vuole investire in borsa da solo, e alcuni broker possono anche essere gestori di SIPP o ISA.

Dovete fare delle ricerche per conto vostro quando cercate questi broker, perché la maggior parte dei gestori di ISA regolari non permette di investire fai-da-te utilizzando i loro ISA azionari.

Quando si investe nel mercato azionario del Regno Unito, ci sono alcuni costi da prendere in considerazione, che sono i seguenti:

• Imposta di riserva sull'imposta di bollo (SDRT)
• Commissioni del broker
• Prelievi PTM
• Altri costi

La SDRT è imposta allo 0,5% quando si acquistano azioni del Regno Unito. Le commissioni del broker si aggirano solitamente intorno alle 12,5 sterline per transazione e possono variare a seconda del broker scelto.

L'imposta PTM (Panel of Takeovers and Mergers) viene generalmente applicata a 1% su tutte le transazioni che superano le 10.000 sterline.

Gli espatriati possono investire? - Con l'aiuto della tecnologia avanzata, al giorno d'oggi chiunque può investire nel mercato azionario con l'aiuto di Internet.

Tuttavia, il processo potrebbe diventare un po' difficile quando si cerca di investire nel mercato azionario di un altro Paese.

A tal fine, dovrete scegliere un broker che si rivolga alle esigenze degli espatriati e dei non residenti e che vi consenta di investire o fare trading con le azioni del FTSE.

Compilando tutti i moduli di richiesta, presentando i documenti richiesti ed effettuando un deposito iniziale, sarete pronti a investire in azioni del Regno Unito.

Nella maggior parte dei casi, i broker disponibili nel paese d'origine possono anche fornire l'accesso alle azioni del Regno Unito e la maggior parte di esse sono quotate anche nelle borse estere.

Cittadini statunitensi che vivono come espatriati nel Regno Unito:

Va ricordato che i cittadini statunitensi che vivono come espatriati nel Regno Unito potrebbero non avere molte opzioni disponibili quando si tratta di investire nel mercato azionario.

Vediamo i motivi:

• Cittadini statunitensi vivere all'estero sono soggetti a fastidiosi adempimenti fiscali, che potrebbero richiedere il pagamento di imposte anche quando non ce ne sono.

• In alcune situazioni, le implicazioni fiscali statunitensi sono imposte a persone che non hanno mai vissuto o lavorato negli Stati Uniti.

• Le regole applicabili ai cittadini statunitensi in merito ai tipi di investimenti che possono detenere sono estremamente complesse.

• I tipi di investimento più comuni e generici disponibili per queste persone nel Regno Unito sono tassati con aliquote più elevate, e il motivo principale è quello di assicurarsi che non si commettano errori che costano molto.

• Pertanto, i cittadini statunitensi che vivono nel Regno Unito (o in qualsiasi altro Paese) dovrebbero sempre cercare di trovare un consulente efficiente per conoscere le opportunità di investimento disponibili per loro, con conseguenti costi aggiuntivi.

• Dal luglio 2014 è entrata in vigore un'importante dichiarazione, nota come Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA).

Ciò richiede che le istituzioni finanziarie non statunitensi e le banche non statunitensi riportino le informazioni relative ai clienti legati agli Stati Uniti e che tali informazioni siano fornite all'IRS (Internal Revenue Service).

Invece di fare tutto questo casino, la maggior parte degli istituti finanziari ha semplicemente smesso di offrire servizi ai clienti con sede negli Stati Uniti e ha persino chiesto alla maggior parte dei clienti esistenti di spostare i propri conti.

Anche se i cittadini statunitensi hanno a disposizione numerose opzioni di investimento rispetto a quelle che avevano in precedenza, ciò non significa che abbiano a disposizione un'ampia gamma di opzioni di investimento.

Non solo, ma anche quando acquistano servizi relativi a vari tipi di opportunità di investimento, pagherebbero comunque di più di quanto pagherebbe un espatriato non statunitense.

Anche se una persona non ha la cittadinanza negli Stati Uniti, sarà considerata statunitense se è residente fiscale o titolare di una carta verde, mentre i cittadini rientrano automaticamente in questa categoria.

Le persone sono considerate cittadini statunitensi anche se sono nate al di fuori degli Stati Uniti e non vi hanno mai vissuto, come nel caso in cui uno dei genitori sia cittadino statunitense.

Finché una persona non rinuncia ufficialmente alla cittadinanza, sarà tassata secondo gli obblighi fiscali degli Stati Uniti.

Come abbiamo già detto, la maggior parte degli espatriati nel Regno Unito opta per gli OEIC e gli Unit Trust, ma quando si tratta di espatriati statunitensi che vivono nel Regno Unito, potrebbe non essere una buona idea.

La maggior parte degli OEIC e dei fondi comuni d'investimento è considerata dall'Internal Revenue Service (IRS) degli Stati Uniti come una Passive Foreign Investment Companies (PFIC) e, in tali situazioni, le imposte possono essere pesanti.

I redditi derivanti da vari tipi di investimenti sono considerati come PFIC perché il reddito ottenuto è considerato reddito passivo, e questo include la maggior parte delle azioni nel Regno Unito.

Le opzioni disponibili per gli investitori statunitensi (espatriati o stranieri) per investire in azioni del Regno Unito sono le seguenti:

• La maggior parte delle società di brokeraggio statunitensi offre azioni del Regno Unito, ma non tutte; pertanto, dovreste scegliere il brokeraggio che soddisfa le vostre esigenze.

• Se desiderate investire in un determinato titolo, potete farlo indirettamente con l'aiuto di un fondo comune d'investimento statunitense composto da titoli del Regno Unito.

I fondi comuni di investimento sono costituiti da azioni di diverse società e rappresentano il modo migliore per diversificare il proprio portafoglio; inoltre, gli investitori sono tutelati dalle norme della Securities and Exchange Commission statunitense.

• Gli Exchange-Traded Funds (ETF) sono un altro modo per gli investitori che desiderano investire in azioni del Regno Unito e, poiché sono negoziati in borsa proprio come le azioni, offrono una maggiore liquidità rispetto ai fondi comuni.

• Infine, anche gli American Depository Receipts (ADR) sono una buona opzione per gli investitori statunitensi, poiché contengono una o più azioni estere o una particolare frazione di esse.

Cose da ricordare quando si investe nel Regno Unito come espatriati:

Che si tratti di immobili, di azioni o di qualsiasi altra cosa, quando si investe nel Regno Unito come espatriati, è necessario prendere in attenta considerazione alcuni aspetti importanti.

• I redditi ottenuti sotto forma di interessi da banche britanniche o di dividendi da azioni britanniche non sono soggetti a imposte nel Regno Unito (per gli espatriati).

• I redditi da locazione saranno tassati in base alle rispettive aliquote fiscali, che possono essere ridotte se l'espatriato detiene le proprietà (residenziali o commerciali) con l'aiuto di una società non britannica.

• Quando un espatriato vende i propri beni, non viene applicata l'imposta sulle plusvalenze (CGT) del Regno Unito, indipendentemente dalla provenienza del bene.

Tuttavia, ci sarà una CGT sui profitti ottenuti dalla vendita di interessi in proprietà britanniche (sia commerciali che residenziali), insieme a quelli ottenuti dalla vendita di entità britanniche ricche di proprietà.

Se si tratta di una proprietà residenziale, la detenzione della proprietà con l'aiuto di una società non britannica ridurrà le aliquote fiscali.

• Tutte le imposte applicabili agli investimenti effettuati da un espatriato dipendono dalle norme fiscali del Paese d'origine e dai termini della convenzione contro le doppie imposizioni (se esistente).

• Quando si è espatriati e non si è domiciliati nel Regno Unito, si applica un'imposta di successione (IHT) sui beni del Regno Unito.

• Se detenete un bene con l'aiuto di una società non britannica, il valore del bene diminuirà in termini di IHT, ma ciò potrebbe non accadere sempre.

• Questa strategia è efficiente per la maggior parte degli asset, ad eccezione degli immobili residenziali nel Regno Unito.

• Gli espatriati che vivono nel Regno Unito e che sono soggetti a imposte devono presentare la dichiarazione dei redditi nel Regno Unito, anche quando l'imposta britannica è alleggerita in base a un trattato sulla doppia imposizione.

• Tutte le dichiarazioni dei redditi devono essere presentate entro il 31^st Gennaio successivo al completamento di un anno fiscale del Regno Unito (6^th Da aprile al 5^th aprile) e le imposte devono essere pagate contestualmente alla presentazione della dichiarazione.

Tuttavia, i non residenti che vendono immobili nel Regno Unito devono presentare una dichiarazione speciale CGT per non residenti e le imposte devono essere pagate entro 30 giorni dalla vendita.

• Gli espatriati possono detenere beni nel Regno Unito con l'aiuto di un prestanome per proteggere la loro privacy, il che include anche le azioni di una società britannica.

• Se un non residente possiede più di 25% delle azioni di una società del Regno Unito, la società deve fornire i dettagli dell'individuo nel registro delle ‘persone con controllo significativo (PSC)’ della società, le cui informazioni sono notoriamente pubbliche.

• Ogni espatriato dovrebbe pensare a fare un testamento nel Regno Unito, che copra i beni del Regno Unito, in modo da facilitare il processo di gestione dei beni in caso di morte dell'individuo.

• È inoltre importante redigere una Lasting Power of Attorney, che consente al procuratore della persona di gestire i beni nel Regno Unito.

• Inoltre, è bene prestare attenzione al proprio portafoglio di investimenti e riequilibrare le attività in base ai propri obiettivi finanziari e di investimento.

In conclusione, la linea di fondo:

Il processo di investimento può essere estremamente difficile, in quanto richiede molto tempo e impegno; per questo motivo è saggio nominare un esperto finanziario che si occupi dei vostri investimenti.

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