Scrivo spesso su Quora.com, dove sono lo scrittore più visto in materia finanziaria, con oltre 267,5 milioni di visualizzazioni negli ultimi anni.
Nelle risposte che seguono mi sono concentrato sui seguenti argomenti e problemi:
- Perché una persona dovrebbe istituire un trust?
- La zona di comfort è nemica del successo?
- Le critiche sono necessarie per il successo?
- Quali sono le motivazioni dello status fiscale di non-domicilio nel Regno Unito?
- Quali sono le potenziali conseguenze dell'elezione in Argentina di un presidente che è stato paragonato a Donald Trump?
- Come posso investire in aziende americane dall'Uganda?
- Pensa che sia meglio avviare un'attività o avere un lavoro stabile?
- Perché la gente vuole vivere a Singapore, ma non in Svizzera?
- Come si può guadagnare dalla differenza dei tassi di interesse nei diversi paesi?
- Perché le persone non acquistano le aziende esistenti invece di costruirle da zero?
- Quali sono gli errori più grandi che le persone commettono quando ricevono un'enorme quantità di denaro, ma non l'hanno mai avuta prima?
Se volete che risponda a qualche domanda su Quora o YouTube, o se state cercando di investire, non esitate a contattatemi, e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare la funzione WhatsApp qui sotto.
Alcuni dei link e dei video a cui si fa riferimento potrebbero essere disponibili solo nelle risposte originali.
Perché una persona dovrebbe istituire un trust?
Immaginate di essere una persona ricca in Egitto e in Tunisia.
Nella vostra azienda le cose funzionano bene da decenni.
Poi c'è la Primavera araba:
Una cosa tira l'altra e si perde l'attività.
Ho anche visto diverse persone perdere la propria attività a causa degli effetti indiretti del colpo di Stato in Thailandia del 2014.
Un trust può separare il cliente dai suoi beni, come una società a responsabilità limitata è un'entità legale separata da una persona fisica.
Senza contare i potenziali vantaggi fiscali in alcuni Paesi e la facilità di trasmissione dei beni.
La zona di comfort è nemica del successo?
La maggior parte delle persone di successo non vuole il comfort.
Certo, forse alcuni vogliono le comodità materiali.
Ma pochi vogliono essere totalmente a proprio agio.
La maggior parte vuole sfidare se stessa e uscire dalla propria zona di comfort.
Guardate tutti gli uomini d'affari e gli atleti di alto livello che si rifiutano di andare in pensione nonostante siano più vecchi della maggior parte degli altri.
Questa citazione da Pinterest dice tutto:
C'è un semplice motivo per cui mettersi a disagio può essere efficace.
Cosa vuole la maggior parte delle persone? Il comfort.
Questo è uno dei motivi per cui Amazon e altre aziende tecnologiche sono così grandi. Nella vita le persone scelgono il percorso di minor resistenza.
Quindi, acquistano prodotti se è facile con un clic, fanno fatica a dire di no, non vogliono correre rischi, ecc.
Pertanto, se riuscite a fare ciò che gli altri non vogliono fare a lungo termine, è probabile che abbiate successo.
Il numero di persone disposte a correre molti rischi e a non sentirsi a proprio agio è ancora più basso del numero di persone disposte a lavorare sodo.
Le critiche sono necessarie per il successo?
Esiste una cosa chiamata sindrome del papavero alto.
Secondo Wikipedia “Questo accade quando i loro coetanei ritengono che abbiano troppo successo o che si vantino del loro successo. L'esame e la critica intensivi di una persona di questo tipo sono definiti come “tagliare il papavero alto".
Quindi, se si ha successo, le critiche sono inevitabili.
Non è tanto che si debba diventare attivamente controversi per avere successo, anche se può essere d'aiuto, perché la cattiva pubblicità non esiste.
È semplicemente inevitabile che, a causa dell'invidia, vi attiriate le critiche se avete successo.
Inoltre, più una persona o un'azienda diventa grande, più saranno i reclami legittimi.
Amazon è nota per l'ottimo servizio clienti, ma sono sicuro che hanno decine di migliaia di clienti arrabbiati a livello globale, perché probabilmente hanno un miliardo di clienti in totale!
Quali sono le motivazioni dello status fiscale di non-domicilio nel Regno Unito?
Non c'è bisogno di una giustificazione.
Ciò che conta è se qualcosa funziona o meno, non se è “giusto”.
Da quando il governo britannico ha reso la residenza non domiciliata più costosa e complessa, il loro numero è diminuito (fonte: BBC).
Con un futuro governo laburista che prevede di eliminare del tutto lo status, altri se ne andranno, soprattutto con il progetto di aggiungere l'IVA anche alle scuole private.
L'articolo che segue è stato pubblicato sul FT questa settimana.
Attualmente è in atto un esodo di persone ricche che lasciano il Regno Unito (fonte Virtual Capitalist).
Pro capite, i -3.200 milionari del Regno Unito superano i numeri di Cina e India.
Dopo tutto, possono scegliere un altro Paese e diventarvi residenti non domiciliati.
Quali sono le potenziali conseguenze dell'elezione in Argentina di un presidente che è stato paragonato a Donald Trump?
Per quanto riguarda le sue politiche, il paragone con Trump è ingiusto, poiché pochi considerano Trump un libertario.
Mi limiterò a dire questo.
Quando si ha un Paese che una volta era uno dei più ricchi del mondo dopo la Seconda Guerra Mondiale, che ora ha un'inflazione 140% e così tanti problemi, dubito che gli elettori abbiano paura.
È difficile, ma non impossibile, immaginare un peggioramento della situazione, considerando la cattiva gestione economica dell'Argentina per lungo tempo.
Non c'è da stupirsi che molte persone vogliano portare il loro patrimonio offshore e ottenere una seconda residenza o un passaporto.
Non è sicuro mettere tutte le uova in un solo paniere.
Come posso investire in aziende americane dall'Uganda?
Investire dall'Uganda e dal Kenya è semplice.
Le fasi sono
- Trovare una società (una piattaforma fai-da-te o un consulente) che possa accettare residenti ugandesi.
- Fornire i documenti necessari, come l'indirizzo e il documento d'identità.
- Finanziare il conto
- Commercio
Direi che la ragione principale per investire nei mercati azionari internazionali è la diversificazione del rischio piuttosto che il puro rendimento dell'investimento.
Enormi svalutazioni monetarie e rischi politici hanno colpito la regione per decenni.
Guardate il tasso di cambio tra USD e scellino ugandese:
Lo scellino keniota ha registrato una performance ancora peggiore negli ultimi tempi
Negli Stati Uniti, le persone si aspettavano un rendimento annuo di 8%-10% investendo in azioni ed ETF.
Nei Paesi con valute instabili, spesso si tratta di 20%-30% un anno in valuta locale e di un'assicurazione in caso di situazioni estreme, come in Paesi come il Venezuela.
Come si legge nel mio articolo qui sotto, sono ottimista su molte economie africane, ma questo non significa che investire tutto il proprio patrimonio in Africa abbia senso.
Pensa che sia meglio avviare un'attività o avere un lavoro stabile?
Considerate questo.
Siete l'amministratore delegato di una grande azienda.
Guadagnate milioni all'anno come alcune di queste persone (Fonte: CNBC)
Eppure si può facilmente diventare schiavi dell'azienda.
È necessario:
- Trovarsi in determinati luoghi in orari specifici
- Vestirsi in un certo modo, almeno in alcuni settori.
- Attenzione a ciò che dite, con alcune eccezioni
In confronto, chi gestisce un'attività in proprio ha più libertà.
Il problema è farlo funzionare, perché la maggior parte delle nuove imprese fallisce.
Una via di mezzo è rappresentata da un lavoro meno retribuito, in cui, ironia della sorte, si può avere più libertà rispetto all'amministratore delegato.
Perché la gente vuole vivere a Singapore, ma non in Svizzera?
Alcuni individui con un alto patrimonio e alcuni espatriati vogliono ancora vivere in Svizzera.
Questo vale soprattutto per gli espatriati di lingua francese e tedesca.
Secondo l'analisi dell'Henley Group, molte persone facoltose continuano a trasferirsi lì.
Tuttavia, probabilmente non è così ricercato rispetto al passato.
Secondo i dati, a Singapore, in Australia e negli Emirati Arabi Uniti si stanno trasferendo sempre più persone ricche.
Questo potrebbe essere dovuto al fatto che le tasse non sono così basse come ci si aspetta e i costi sono ancora più alti rispetto a Singapore e a molti altri mercati alternativi.
La soddisfazione degli espatriati è inferiore a quella di alcuni mercati, come risulta da questa indagine di InterNations:
Probabilmente non ha aiutato il fatto che un maggior numero di Paesi europei abbia introdotto programmi di visti d'oro, che spesso comportano vantaggi fiscali.
NHR in Portogallo ne è un esempio, anche se potrebbe chiudere presto.
Storicamente, Monaco e la Svizzera erano due delle uniche opzioni a bassa tassazione in Europa.
Ora anche posti come la Spagna e l'Italia hanno i loro regimi fiscali speciali per attirare i talenti.
Come si può guadagnare dalla differenza dei tassi di interesse nei diversi paesi?
Io non lo farei.
Hai mai sentito parlare della signora Watanabe?
Negli anni 2000 gli investitori retail giapponesi hanno approfittato dei tassi d'interesse del Giappone a 0%.
Gli Stati Uniti e molti altri Paesi avevano tassi di interesse reali positivi fino alla crisi finanziaria del 2008.
Così, molti investitori al dettaglio hanno effettuato prestiti a basso costo in yen e hanno acquistato dollari.
Ha funzionato per un po', ma poi non ha più funzionato.
Non era del tutto privo di rischi. Bastava che l'USD si rafforzasse rispetto allo Yen perché l'operazione non funzionasse.
È più facile fare soldi scommettendo sul calo dei tassi d'interesse.
Ad esempio, gli ETF obbligazionari a lungo termine sono stati colpiti negli ultimi due anni dall'aumento dei tassi di interesse.
Prendiamo l'ETF TLT (fonte Market Insiders).
Se i tassi di interesse scenderanno, come sicuramente accadrà un giorno, questo ETF farà quasi certamente molto bene.
Inoltre, le obbligazioni possono far parte di un portafoglio misto e diversificato e non si corrono rischi valutari, perché esistono anche equivalenti in euro e sterline.
Perché le persone non acquistano le aziende esistenti invece di costruirle da zero?
Le ragioni sono molteplici.
In primo luogo, se si acquistano aziende da altri, si acquistano le passività e non solo le attività.
Se, ad esempio, acquistate una società finanziaria con licenza, potete essere multati (in alcuni Paesi) per fatti accaduti decenni fa.
Inoltre, i maggiori guadagni si ottengono raramente acquistando aziende esistenti, a meno che non siano in grave difficoltà e voi siate uno “specialista di turnaround”.
Questo non vuol dire che non proverete lo stesso grado di soddisfazione di chi inizia qualcosa da zero.
In aggiunta a ciò
- Se volete acquistare altre aziende (o le attività di altre aziende), potete farlo anche dopo aver avviato la vostra attività.
- Se vi concentrate sull'acquisto di aziende altrui, potreste non avere le competenze necessarie. Ad esempio, se acquistate un'azienda agricola, potreste non avere la minima idea di come gestirla, a meno che non assumiate qualcuno che lo faccia per voi, il che incide sui rendimenti.
- Si ereditano la politica, il personale tossico e altri problemi, non solo gli aspetti positivi.
- Se qualcuno ha molti soldi ma non ha mai gestito un'impresa, iniziare con un'attività di medie dimensioni acquistata potrebbe essere più complesso che iniziare da soli in piccolo. Immaginate di avere un dirigente di mezza età che vuole avviare un'attività in proprio. Iniziare in piccolo è probabilmente un'idea migliore che acquistare un'azienda di trenta persone a caso!
- Infine, ma non meno importante, molte persone hanno valutazioni deliranti.
Ciò non significa che l'acquisto di attività altrui non sia efficace in determinate circostanze.
Non è un pranzo gratis.
Quali sono gli errori più grandi che le persone commettono quando ricevono un'enorme quantità di denaro, ma non l'hanno mai avuta prima?
Ciò tende a verificarsi solo a causa di:
- Eredità
- Vincere alla lotteria
- Improvvisamente è diventato una star dello sport e dello spettacolo
- Vendere un'azienda dopo anni di reinvestimento dei ricavi.
Uno degli errori più gravi per i gruppi più avanzati è quello di giocare in difesa.
Queste persone hanno guadagnato soldi correndo dei rischi.
È logico che si vogliano investimenti a rischio medio-basso, piuttosto che start-up ad alto rischio, ma se si è troppo difensivi non ha senso.
Per il secondo e il terzo gruppo, l'eccesso di spesa rispetto al reddito dovuto è un problema enorme.
Se si guadagnano $ 10 milioni dalla lotteria o da un nuovo contratto, non significa che si possano spendere $ 10 milioni o anche $700.000 all'anno.
Non è possibile, a meno che non si generi un nuovo flusso di cassa o non si abbiano pochi anni di vita.
Bud Post ha guadagnato oltre $ 16 milioni dalla lotteria (Fonte: Medium).
Un anno dopo era al verde
Tuttavia, aveva altri problemi.
Pare che i membri della sua famiglia abbiano cercato di denunciarlo e persino di ucciderlo.
Questo mi porta a un'altra cosa.
Fate attenzione a chi lo pubblicizzate, soprattutto se provenite da una famiglia instabile.
Se avesse chiesto consiglio a ex vincitori della lotteria e a consulenti (legali, finanziari e altri), dubito che si sarebbe trovato in quella situazione.
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria?
Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.
