Consulente finanziario espatriato in Russia

Consulente finanziario espatriato in Russia: questo sarà l'argomento dell'articolo di oggi.

Confronterò alcune delle opzioni disponibili a livello locale, insieme a opzioni più portatili, online e internazionali come quelle che offriamo noi.

Nulla di quanto scritto qui deve essere considerato come un consiglio finanziario o di altro tipo.

Per qualsiasi domanda, o se state cercando di investire come espatriati, potete contattarmi utilizzando questo modulo, o tramite la funzione WhatsApp qui sotto.

In qualità di espatriati, ha senso avere un'opzione portatile, piuttosto che una localizzata, e noi siamo specializzati in questo. 

Introduzione 

La Russia è una grande potenza nota per il suo sapore nazionale. Molti stranieri che arrivano da lontano non si stancano di osservare lo stile di vita dei russi, le loro tradizioni e la loro mentalità. Quali sono i pro e i contro del vivere in Russia?

La Federazione Russa è un Paese che copre un vasto territorio ed è considerato il Paese più popoloso d'Europa. La popolazione è dominata dai russi, ma nel Paese vivono anche tatari, ucraini, kazaki e ceceni. Naturalmente, il livello e lo stile di vita a Mosca e San Pietroburgo e, ad esempio, a Saratov sono molto diversi.

La vita di ogni russo è fatta di giorni feriali e weekend. I primi sono occupati dalle faccende domestiche, dalle visite a scuole, asili, università, dal lavoro, dagli spostamenti con i mezzi di trasporto, dalla spesa e da occasionali passeggiate serali. Nei fine settimana si cerca di organizzare svaghi interessanti, di organizzare visite a mostre, parchi, attrazioni culturali, locali e ristoranti.

I vantaggi di vivere in Russia

• Lavoro. Il Paese è stato costruito sul crollo dell'Unione Sovietica e per molti anni ha cercato, utilizzando l'eredità dell'impero, di costruire la propria economia, il sistema politico, di raggiungere lo sviluppo nella tecnologia, nell'industria e nella cultura. Pertanto, tutti trovano qualcosa da fare, non ci sono problemi di lavoro nelle grandi città. Naturalmente, nelle province le cose vanno un po' peggio, perché coloro che aspirano alla prosperità e al benessere cercano di trasferirsi nelle grandi città. C'è sempre lavoro nei mercati, nei corrieri, nei ristoranti, negli uffici. Per questo motivo, ogni anno si recano in Russia per guadagnare soldi quasi tutti i Paesi della CSI: dall'Ucraina, dall'Armenia, dalla Moldavia e dalla Bielorussia.
• Sviluppo. Molti stranieri affermano che la vita in Russia è interessante perché è necessario mettersi costantemente alla prova in diversi campi, mentre, ad esempio, negli Stati Uniti sono molto apprezzati gli specialisti in un unico settore. Quindi, ci sono avvocati specializzati in diritto di famiglia, penale, amministrativo e così via. In Russia, essere un avvocato significa essere uno specialista di ampio respiro, che può cimentarsi in tutti i rami del diritto. Se oggi si è un manager ordinario, è possibile che domani si passi a lavorare in un altro settore e a studiarlo. Non esiste un unico scenario per il successo, è necessario mettersi costantemente alla prova e svilupparsi.
• Debole concorrenza commerciale. Per aprire un'attività in Russia sono necessari molti soldi, ma nonostante ciò, grazie al fatto che non c'è una particolare concorrenza, è possibile costruire un buon business.
• La Russia è un Paese pedonale. In ogni città russa c'è un posto dove camminare: parchi, piazze, foreste... Per andare dal punto A al punto B, in ogni caso, bisogna camminare un po', e questo fa bene alla salute. Inoltre, la Russia è un Paese con molte attrazioni. Negli Stati Uniti, ad esempio, si cammina poco e si passa la maggior parte del tempo sui mezzi di trasporto.
• Accesso a Internet. In ogni bar e tavola calda, nei parchi e nelle piazze, persino nei mezzi di trasporto, c'è Internet gratuito. Non è così in molte città occidentali ed europee.
• Istruzione e medicina gratuite. Checché se ne dica, ma in Russia ci sono asili gratuiti, in cui i genitori pagano solo il cibo, e scuole gratuite, si può usufruire di biblioteche gratuite. L'ospedale è obbligato a fornire cure mediche gratuite, anche se non sempre è possibile ottenere cure tempestive e di qualità senza denaro.
• Cibo gustoso. In Russia i prodotti sono molto gustosi, poiché vengono coltivati principalmente nelle fattorie. A differenza degli stessi Paesi civilizzati che sono costellati di supermercati, i russi possono andare al mercato e comprare latte, ricotta, formaggio e tutto questo per pochi soldi.

C'è qualcosa da rimproverare al Paese, ma per molti aspetti ciò è dovuto all'arbitrarietà burocratica e all'illegalità. Quali sono gli svantaggi di vivere in Russia?

• Povertà. Rimane il contrasto tra i ricchissimi, che possono permettersi di comprare case sulla Piazza Rossa per milioni di dollari, e i poveri, il cui reddito è appena sufficiente per comprare il cibo. La classe media è praticamente inesistente. Nelle grandi città i redditi sono elevati, ma nelle province la gente deve letteralmente sopravvivere, quindi il più delle volte tutti vanno a lavorare nella capitale.
• Criminalità. Nelle città russe permane un tasso di criminalità piuttosto elevato. I visitatori sono particolarmente sfortunati: possono persino strappargli una borsa dalle mani alla stazione. A causa della corruzione nelle forze dell'ordine, i casi criminali vengono spesso archiviati, il che non fa che peggiorare la situazione della sicurezza nelle città russe.
• Corruzione ed economia sommersa. Lo stile di vita di molti cittadini russi è tale da far nascere in loro l'idea che tutto possa essere risolto tramite conoscenze o denaro. Questo aiuta i funzionari ad aumentare la loro prosperità e a impoverire i cittadini. Un'alta percentuale di corruzione impedisce al Paese di svilupparsi economicamente.
• Situazione ambientale precaria. A causa della presenza di un gran numero di impianti industriali, in Russia ci sono città in cui l'aria è molto inquinata. Si tratta di Norilsk, Mosca, San Pietroburgo, Cherepovets e Amianto. Inoltre, la situazione è aggravata dal disboscamento illegale e dallo smaltimento di rifiuti radioattivi.

Perché sentirete il bisogno di un consulente finanziario in Russia?

Il problema di molte persone è che non hanno alcun controllo sui propri flussi di cassa. Di conseguenza, vivono in modo caotico, senza capire dove stanno andando finanziariamente.

Siamo tutti involontariamente coinvolti in un costante movimento finanziario. Ogni giorno, infatti, effettuiamo diverse transazioni monetarie. E dipende solo da noi stessi quanto sarà consapevole questo movimento sulla scala della nostra intera vita.

Per controllare il futuro, abbiamo bisogno di:

• Gestire i flussi di cassa;
• Trasformate il futuro in una serie di obiettivi finanziari chiari e misurabili;
• Preparate un piano per raggiungere questi obiettivi;
• Eseguire il piano.

Questa è una situazione comune in cui lavora un consulente finanziario. Oltre a questo, sono possibili anche casi particolari.

Una persona capisce già chiaramente quali sono i compiti a cui ambisce. Ha solo bisogno di uno specialista che l'aiuti a scegliere la strategia giusta per raggiungere l'obiettivo. E che offra gli strumenti migliori per risolvere i compiti più importanti.

In entrambi i casi, sarà utile rivolgersi a un consulente finanziario personale.

Chi è un consulente finanziario?

Si tratta di uno specialista che fornisce consulenza in materia di politica finanziaria a vari livelli. Può lavorare sia come persona fisica che come entità giuridica. Ciò non cambia le sue funzioni.

Consiglia i clienti su come risparmiare o aumentare il denaro, valuta la loro condizione finanziaria, sviluppa una politica di investimento, uno schema di collaborazione con gli istituti bancari e prende decisioni di gestione.

Questa categoria comprende le seguenti specialità:

• broker;
• consulenti per gli investimenti;
• contabili;
• avvocati finanziari;
• agenti assicurativi;
• analisti finanziari.

Un consulente può essere esperto in una particolare area della finanza, ma può anche essere uno specialista di ampio respiro.

Cosa deve sapere un consulente finanziario?

In primo luogo, deve possedere tutte le competenze necessarie alla professione. In secondo luogo, è eccellente conoscere le disposizioni e le leggi della legislazione nel campo della finanza e dell'economia. Inoltre, deve comprendere l'economia di mercato, le tendenze degli investimenti monetari.

Deve inoltre saper valutare le attività finanziarie e i loro strumenti. Comprendere le procedure di acquisto e vendita di titoli nei mercati azionari. Inoltre, deve conoscere i moderni sistemi di prestito e di investimento, di controllo e di tassazione.

In altre parole, un consulente finanziario è un consulente con un'eccellente conoscenza di qualsiasi area finanziaria, legale e contabile.

Requisiti del consulente finanziario

In genere, i consulenti finanziari hanno i seguenti requisiti:

• istruzione superiore specializzata;
• esperienza lavorativa nel campo della finanza per almeno 1 anno;
• conoscenza della gestione finanziaria e della contabilità;
• conoscenza del mercato azionario e dei titoli;
• esperienza nell'analisi e nella valutazione dei rischi finanziari;
• Conoscenza del PC.

Potrebbe essere necessario anche:

• conoscenza della lingua inglese;
• capacità di vendita.

Tipi di consulenti finanziari

Esistono diverse categorie di consulenti finanziari:

• Consulenti d'investimento, venditori, personale di società finanziarie. Aiutano nei casi in cui il cliente ha progetti di risparmio e di investimento a medio termine. Hanno determinati piani che sono pronti a condividere. Questa categoria comprende dipendenti di banche, agenti assicurativi, agenti immobiliari, consulenti di fondi pensione e di investimento.
• Consulenti finanziari motivazionali. Questa è un'altra categoria. Questi specialisti aiutano ad attirare l'attenzione su un problema specifico, a riconoscerlo e a prendere la decisione di risolverlo nei modi prescelti. In altre parole, il cliente riceve istruzioni per agire, tenendo conto delle sue caratteristiche finanziarie. Questi specialisti vengono contattati per una collaborazione a breve termine, quando il cliente ha già un certo piano d'azione, ma non riesce a deciderne l'attuazione.
• Consulenti finanziari indipendenti. Le loro funzioni comprendono la ricerca delle capacità del cliente, la selezione di una serie di soluzioni e l'individuazione di quelle più adatte da implementare entro un determinato periodo di tempo. Di norma, sviluppano piani a lungo termine. Ad esempio, 10 anni. Durante questo periodo, il benessere del cliente dovrebbe aumentare.

Ma in questo articolo ci concentreremo soprattutto sui due tipi di consulenti finanziari più diffusi: quelli locali e quelli online.

Consulenti finanziari locali

Ci sono molte idee sbagliate sul ruolo di un consulente finanziario e sulle differenze tra i professionisti del mercato finanziario. La realtà è che avere un esperto che vi aiuti a navigare nel mercato finanziario e a scegliere un investimento di ristorazione basato sulle vostre esigenze individuali può essere estremamente vantaggioso nel lungo periodo. Soprattutto i consulenti fiduciari locali, che hanno l'obbligo legale ed etico di mettervi sempre al primo posto.

Molte persone preferiscono un consulente finanziario locale per la convenienza, l'interazione e altro ancora. Ecco i principali motivi e vantaggi della scelta di un consulente locale:

Comunicazione individuale

Sì, alcune persone si fidano solo di persona, soprattutto quando si tratta di denaro. Se non vi sentite a vostro agio nel fare affari online, un consulente finanziario locale potrebbe fare al caso vostro.

Molte persone preferiscono il contatto personale e umano, in particolare le generazioni più anziane che sono cresciute con i negozi e le botteghe piuttosto che con gli affari online, ed è per questo che il consulente finanziario locale è il tipo di consulente preferito.

Oltre alla gestione del vostro portafoglio di investimenti, i vantaggi di un consulente finanziario tradizionale locale includono la possibilità di discutere le vostre domande e i vostri dubbi ogni volta che lo desiderate, ovunque vi troviate.

Gli incontri diretti possono aiutarvi a chiarire i vostri costi e obiettivi fissando un appuntamento di valutazione e programmando revisioni periodiche. Tutti i consulenti sono individuali, per questo motivo è importante fare un'attenta analisi e porre domande per trovare qualcuno che soddisfi le vostre esigenze individuali.

Esperienza locale

La Russia è un Paese straniero e per molti espatriati le leggi possono essere diverse, le opzioni di investimento, i conti di risparmio e altro ancora possono richiedere competenze diverse.

La decisione chiave è un consulente finanziario locale. Di solito sono istruiti e attenti alle leggi e alle normative vigenti nel Paese. Sono quindi un'ottima risorsa se si vuole investire localmente per favorire la crescita della propria area, città o stato.

Tenete presente che l'investimento locale può darvi due tassi di rendimento: uno diretto per il vostro portafoglio e l'altro attraverso la vostra comunità. È sempre più evidente che, rispetto alle loro controparti non locali, le imprese locali hanno un impatto sullo sviluppo economico locale da due a quattro volte superiore per ogni dollaro speso per loro.

Quindi, se avete un portafoglio di investimenti che comprende aziende locali, i vostri dollari continueranno a circolare e a migliorare il benessere dell'intera comunità, creando nuovi posti di lavoro, aumentando il reddito e, in ultima analisi, sostenendo il finanziamento di scuole, parchi, servizi di polizia e antincendio e aree sicure e prospere.

Un consulente finanziario esperto e locale può aiutarvi nella due diligence per assicurarsi che l'investimento locale abbia senso.

Consulenti finanziari online

I consulenti finanziari online hanno guadagnato costantemente popolarità nel corso degli anni e per una serie di motivi.

Una delle prime ragioni per cui le persone hanno iniziato a lavorare con i consulenti finanziari virtuali è stata quella di guadagnare tempo, dato che non dovevano salire in macchina o stare nel traffico per incontrare il loro consulente finanziario quando una telefonata o un incontro Zoom sono semplici. anche.

Per le persone che viaggiano spesso o che hanno intenzione di trasferirsi in un'altra parte del Paese (o di vivere all'estero), la collaborazione con un consulente finanziario online garantirà anche che il vostro rapporto non si esaurisca ovunque vi troviate.

Forse il progresso più significativo che accelera la tendenza alla consulenza finanziaria virtuale è la capacità dei consulenti finanziari di specializzarsi per servire una nicchia che sarebbe impraticabile se si limitasse a lavorare con i clienti della propria città.

In questo modo, avrete l'opportunità di assumere un consulente finanziario che comprenda veramente le vostre esigenze individuali, sulla base della sua formazione, della sua esperienza e del suo impegno ad aiutare persone come voi.

La posizione è il primo vantaggio

Gli investitori che cercano di assumere un consulente in città con un costo della vita elevato spesso faticano a trovare un consulente che sia conveniente o che li accetti come clienti se non soddisfano i requisiti basati sul patrimonio minimo.

Una relazione virtuale permette agli investitori di San Francisco o New York di assumere un consulente del Delaware o del Mississippi, che probabilmente sarà più accessibile e avrà un patrimonio minimo dichiarato più basso, anche se ha la stessa esperienza e lo stesso livello di servizi offerti.

Tutto dovrebbe essere nel vostro tempo

I professionisti che lavorano sodo ottengono buoni stipendi, ma spesso non riescono a trovare un consulente che sia disponibile quando lo sono loro, cioè dopo l'orario di lavoro. Un consulente online di solito non è limitato agli orari di “ufficio” e può contattarvi quando ne avete bisogno!

In tempi di forte stress finanziario, la semplice revisione del piano annuale spesso non è sufficiente. In qualità di investitori, è molto probabile che preferiate avere a disposizione i vostri pianificatori o consulenti finanziari durante tutto l'anno.

Il rapporto cliente/consulente non è un rapporto che si fissa e si dimentica, ma piuttosto un dialogo continuo. Ciò include conversazioni continue via SMS o e-mail, che sono molto più convenienti di incontri faccia a faccia programmati una volta all'anno.

Aumentare le probabilità di trovare il consulente giusto

Spesso, a causa di limitazioni di luogo, le persone scelgono consulenti finanziari che non sono adatti a loro. Invece di concentrarsi sulla ricerca di un consulente affidabile che abbia a cuore i vostri interessi e sia esperto per le vostre esigenze specifiche, le limitazioni fisiche possono indurvi ad assumere un consulente di bassa qualità che si dà il caso viva nelle vicinanze. La possibilità di trovare un consulente che lavora amplia praticamente la rosa dei potenziali candidati, in modo che possiate trovare quello più adatto a voi!

I consulenti finanziari hanno background diversi e il valore aggiunto può variare notevolmente. Anche se un consulente è pagato, ciò non significa che abbia lo stesso livello di competenza, che offra gli stessi servizi o che serva gli stessi tipi di clienti. Zoe vi aiuta a trovare i migliori 5% consulenti indipendenti a pagamento del Paese, in modo che possiate trovare un consulente altamente qualificato ovunque vi troviate.

Una volta accertato che il potenziale consulente finanziario online ha la giusta esperienza, dovrete valutare se la sua esperienza è adatta alle vostre esigenze e al vostro investimento. Il valore che i consumatori si aspettano da un consulente è cambiato radicalmente negli ultimi decenni.

Un tempo i consulenti erano preziosi per la loro capacità di cercare di battere il mercato scegliendo azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento per conto del cliente. La tecnologia e l'innovazione dei prodotti hanno mercificato molti di questi compiti attraverso veicoli di investimento più passivi e convenienti come i fondi indicizzati o gli ETF. Uno studio di consulenza finanziaria online può fornire un servizio interattivo che è già stato riprogettato per lavorare con i clienti in modo virtuale.

Quando si ha bisogno di un consulente finanziario?

Per “consulente finanziario” si intende una persona di fiducia con cui discutere della propria situazione finanziaria, dei propri piani e delle modalità di gestione del denaro. Non mi riferisco in alcun modo ai dipendenti di banche o società di intermediazione, almeno non alla maggior parte di essi.

Di seguito è riportato un elenco abbastanza ampio di situazioni in cui è necessario riflettere su questa domanda.

1. Quando si è commesso un grave errore finanziario. Esempio: Se decidete di vendere tutte le azioni nel bel mezzo della crisi della corona e di ritirare il denaro dal mercato azionario, questo è un segno che non vi fidate di voi stessi in materia di gestione del denaro e degli investimenti. Di norma, il comportamento passato predice bene il comportamento futuro e se all'inizio del 2020 eravate spaventati, la volta successiva, soprattutto con importi maggiori in gestione, è probabile che cediate alle emozioni e commettiate un errore ancora peggiore.

2. Siete stanchi di decisioni finanziarie, investimenti, ecc. Dopo 10 anni di lavoro attivo e di investimenti, avete accumulato una somma per la quale siete soddisfatti del rendimento dell'affitto - dividendi di società di valore, fondi immobiliari, ecc. La stanchezza per la scelta dei titoli e per il monitoraggio delle notizie è un buon motivo per pensare di delegare almeno una parte delle vostre preoccupazioni a un altro professionista.

3. Non c'è abbastanza tempo. Se avete un lavoro che non ha a che fare con il mercato e, oltre a questo, avete molte preoccupazioni familiari, è improbabile che i 15-20 minuti che dedicate al giorno dopo una dura giornata vi aiutino a gestire efficacemente il denaro della vostra famiglia. In queste condizioni, pensare di riequilibrare il portafoglio e scegliere un ETF o un'azione è l'ultima cosa da fare.

4. Quando la “posta in gioco” si è alzata a tal punto che il costo di un errore può farvi tornare indietro di anni. Una cosa è quando si è giovani, pieni di energia, con solo $ 5.000 dollari sul conto di intermediazione e con l'intero orizzonte lavorativo davanti a sé: in questo caso, è improbabile che anche una perdita completa del capitale possa compromettere seriamente il modo in cui si vivrà dopo la pensione. Tutt'altra cosa è quando si è già oltre i 40 anni e gli investimenti ammontano a diversi stipendi annuali: in questo caso, prima del pensionamento si ha già meno tempo ed energia per correggere eventuali errori (che sicuramente ci saranno).

5. Avete un obiettivo specifico: acquistare una seconda casa tra 10 anni e andare in pensione tra 20 anni. È chiaro che un consulente finanziario non ha la sfera di cristallo. Ma utilizzando le sue conoscenze e la sua esperienza, vi suggerirà almeno i rischi che possono essere realizzati in un periodo così lungo e valuterà se avete almeno qualche possibilità di realizzare ciò che desiderate.

Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?

Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria, con oltre 305,9 milioni di risposte visualizzate su Quora.com e un libro molto venduto su Amazon.