Consulenti finanziari espatriati in Kenya 2021 - qual è l'opzione migliore?

Consulenti finanziari espatriati in Kenya 2021: questo sarà l'argomento dell'articolo di oggi.

Confronterò alcune delle opzioni disponibili a livello locale, insieme a opzioni più portatili, online e internazionali come quelle che offriamo noi.

Per qualsiasi domanda, o se state cercando di investire come espatriati, potete contattarmi utilizzando  questo modulo, o tramite la funzione WhatsApp qui sotto.

In qualità di espatriati, ha senso avere un'opzione portatile, piuttosto che una localizzata, e noi siamo specializzati in questo. 

Introduzione

Il Kenya, ufficialmente Repubblica del Kenya, è un Paese dell'Africa orientale. Con una superficie di 580.367 chilometri quadrati, il Kenya è il 48° Paese al mondo per superficie totale. Con una popolazione di oltre 47,6 milioni di abitanti secondo il censimento del 2019, il Kenya è il 29° Paese più popoloso. 

La capitale e città più grande del Kenya è Nairobi, mentre la città più antica e prima capitale è la città costiera di Mombasa. Kisumu è la terza città più grande ed è anche un porto interno sul Lago Vittoria. 

Altri importanti centri urbani sono Nakuru ed Eldoret. Nel 2020, il Kenya è la terza economia dell'Africa subsahariana dopo la Nigeria e il Sudafrica. Il Kenya confina con il Sudan del Sud a nord-ovest, l'Etiopia a nord, la Somalia a est, l'Uganda a ovest, la Tanzania a sud e l'Oceano Indiano a sud-est.

Secondo la datazione archeologica di manufatti e materiale scheletrico, i Kushiti si insediarono per la prima volta nelle pianure del Kenya tra il 3200 e il 1300 a.C., una fase nota come Neolitico pastorale della bassa savana. 

I pastori nilotici (antenati dei parlanti nilotici kenioti) iniziarono a migrare dall'attuale Sudan meridionale al Kenya intorno al 500 a.C.. E. I contatti europei con l'Impero portoghese iniziarono nel 1500, anche se l'effettiva colonizzazione del Kenya iniziò nel XIX secolo durante l'esplorazione europea dell'interno. 

Il Kenya moderno è nato dal protettorato istituito dall'Impero britannico nel 1895 e dalla successiva colonia del Kenya, iniziata nel 1920. Numerose controversie tra la Gran Bretagna e la colonia hanno portato alla Rivoluzione Mau, iniziata nel 1952, e alla successiva dichiarazione di indipendenza nel 1963. Dopo l'indipendenza, il Kenya è rimasto membro del Commonwealth delle Nazioni. L'attuale costituzione è stata adottata nel 2010 per sostituire quella del 1963.

Economia keniota 

Il Kenya è l'economia più grande e più sviluppata dell'Africa orientale e centrale, ospita una ricca minoranza urbana, il suo Indice di Sviluppo Umano (ISU) è pari a 0,519, è al 145° posto su 186 nel mondo Nel 2017, il Kenya era al 92° posto nel mondo. 

La classifica della facilità di fare affari della banca è passata dal 113° posto del 2016 (su 190 Paesi). Il Kenya è generalmente classificato come mercato di frontiera e talvolta come mercato emergente, ma non è uno dei Paesi meno sviluppati.

Il governo keniota è generalmente favorevole agli investimenti e ha intrapreso diverse riforme normative per facilitare gli investimenti sia stranieri che locali, compresa la creazione di una zona di trasformazione per le esportazioni. 

L'area di trasformazione delle esportazioni dovrebbe crescere rapidamente grazie agli investimenti diretti esteri. Una parte crescente degli afflussi esteri del Kenya è costituita dalle rimesse dei kenioti non residenti che lavorano negli Stati Uniti, in Medio Oriente, Europa e Asia. Rispetto ai suoi vicini, il Kenya ha un'infrastruttura sociale e fisica ben sviluppata.

Vision 2030 è l'attuale tabella di marcia del Kenya per la crescita economica futura. Gli obiettivi a lungo termine di questa visione sono la creazione di una nazione prospera e competitiva a livello globale, con un'elevata qualità della vita entro il 2030. A tal fine, mira a trasformare l'industria keniota e a creare un ambiente pulito e sicuro. La visione è suddivisa in tre elementi principali: governance economica, sociale e politica.

Valuta: scellini. PIL pro capite: $ 1.455 PIL: $ 70,53 miliardi Tasso di crescita del PIL: 5,8%. Tasso di inflazione: 7,6%. Forza lavoro: 75-80%. Agricoltura.

Necessità di un consulente finanziario in Kenya

Il Kenya moderno è un Paese che guarda al futuro e molti investitori, compresi gli uomini d'affari di Dubai, sono alla ricerca di opportunità di investimento nella Repubblica. L'economia del Paese è in crescita e ci sono molte opportunità di lavoro nel Paese.

Ecco perché con il passare del tempo si sente la mancanza di un consulente finanziario, come essere un espatriato in un Paese straniero e cercare di controllare tutti i fondi, soprattutto se di importo elevato, potrebbe essere difficile. 

In questo articolo cercheremo di spiegare e mostrare le funzioni e l'efficacia dei consulenti finanziari, di presentare i servizi che possono offrire, di discutere i tre principali tipi di consulenti in Kenya e, naturalmente, di aiutarvi a scegliere l'opzione più conveniente e migliore. 

Chi è un consulente finanziario?

I consulenti finanziari forniscono ai loro clienti consigli preziosi e strategici su diversi tipi di investimenti, sulle tasse, sulla pianificazione immobiliare, sui conti di risparmio per l'università, sulle assicurazioni, sui mutui e sulla pensione. Sono noti anche come consulenti finanziari personali, pianificatori finanziari, consulenti finanziari, consulenti di servizi finanziari e consulenti di investimenti.

Un consulente finanziario fornisce una varietà di prodotti e servizi finanziari diversi a individui, aziende e altre organizzazioni e persino a famiglie. Il più delle volte si instaura un rapporto a lungo termine con un consulente, che comprende servizi continuativi come la gestione del portafoglio di investimenti e la revisione annuale della pianificazione finanziaria.

Sebbene la consulenza, i prodotti e i servizi finanziari siano necessari per la maggior parte delle persone fin dalla più tenera età, la relazione con un consulente finanziario inizia di solito quando entrambe le parti sono reciprocamente vantaggiose. Il superamento di questa soglia di vantaggio reciproco dipende da una serie di fattori, come la complessità della vita finanziaria e personale di una persona e, ad esempio, l'entità del patrimonio da gestire.

I consulenti finanziari possono aiutare tutti. Si tende a considerare i consulenti finanziari come persone che aiutano solo persone e famiglie molto ricche, ma questo non è vero. I consulenti finanziari, che ci crediate o no, di solito aiutano le famiglie della classe media che hanno bisogno di aiuto per pianificare la pensione, risparmiare per l'università dei figli, acquistare una casa e altri importanti obiettivi finanziari.

Per decidere se è necessario assumere un consulente finanziario o quale tipo di consulente assumere, è necessario innanzitutto porsi alcune domande e valutare il proprio livello di comfort nel prendere decisioni finanziarie, quindi fare ricerche.

Ecco alcuni dei servizi offerti dai consulenti finanziari:

• Consulenza sugli investimenti. I consulenti finanziari studiano le varie opzioni di investimento e si assicurano che il vostro portafoglio di investimenti rimanga entro il livello di rischio desiderato.
• Gestione del debito. Se avete debiti in sospeso, come carte di credito, prestiti agli studenti, prestiti auto o mutui, i consulenti finanziari lavoreranno con voi per elaborare un piano di rimborso.
• Assistenza per il budget. I consulenti finanziari sono esperti nell'analizzare la destinazione del denaro dopo che è uscito dalla busta paga. I consulenti possono aiutarvi a stilare il bilancio in modo che siate pronti a raggiungere i vostri obiettivi finanziari.
• Copertura assicurativa. I consulenti finanziari possono recensione Le vostre polizze attuali per individuare le lacune di copertura o per consigliarvi nuovi tipi di polizze, come l'assicurazione per l'invalidità o l'assistenza a lungo termine, in base alla vostra situazione finanziaria.
• Pianificazione fiscale. La pianificazione fiscale consiste nello sviluppo di modi per ridurre l'ammontare delle imposte che si possono pagare, ad esempio facendo grandi donazioni di beneficenza o recuperando le perdite fiscali. Ricordate che non tutti i consulenti finanziari sono esperti fiscali e che la pianificazione fiscale è diversa dalla conoscenza fiscale. Probabilmente avrete comunque bisogno di un CPA o di un software fiscale per presentare la vostra dichiarazione dei redditi.
• Pianificazione della pensione. I consulenti finanziari possono aiutarvi a raccogliere fondi per raggiungere l'obiettivo finale a lungo termine della pensione. Poi, quando andrete in pensione o vi avvicinerete alla pensione, vi aiuteranno a tenere al sicuro il vostro denaro.
• Pianificazione patrimoniale. Per coloro che desiderano lasciare un'eredità, i consulenti finanziari possono aiutare a trasmettere il proprio patrimonio alla generazione successiva, che sia la famiglia, gli amici o un ente di beneficenza.
• Pianificazione universitaria. Se sperate di finanziare l'istruzione dei vostri cari, i consulenti finanziari possono elaborare un piano per aiutarvi a risparmiare sulla loro istruzione universitaria.

Consulenti finanziari bancari

I consulenti finanziari della banca aiutano i clienti a determinare il modo migliore per gestire il loro denaro attraverso una pianificazione degli investimenti a breve e lungo termine.

I consulenti finanziari bancari possono lavorare come consulenti per la banca attraverso la quale operano o per i clienti individuali e aziendali della banca. In ogni caso, il consulente finanziario lavora a stretto contatto con i propri clienti per determinare il modo migliore per gestire il loro denaro e il loro patrimonio.

La pianificazione dell'autofinanziamento è buona, ma la ricerca di un aiuto professionale porta la vostra strategia monetaria a un livello superiore. Un consulente finanziario di una banca è una persona che idealmente ha acquisito anni di studio, formazione ed esperienza in tutto ciò che riguarda la finanza. Può influenzare in modo significativo la qualità delle vostre scelte finanziarie, ma cerca di vendere prodotti e strumenti bancari.

Il consulente finanziario della banca deve raccogliere informazioni personali e finanziarie sul cliente e utilizzare questi dati per aiutarlo a pianificare le sue esigenze attuali e future. Prima di formulare qualsiasi raccomandazione, il consulente finanziario deve prendersi il tempo necessario per comprendere i vostri obiettivi e formulare un piano monetario a lungo termine.

Ricordate che quando un consulente bancario inizia a parlare di un prodotto finanziario venduto dalla banca, prima di chiedere informazioni sulla vostra situazione o sui vostri obiettivi finanziari, è molto probabilmente un venditore o un consulente di investimenti e il suo obiettivo principale è vendere un prodotto o un servizio della banca e solo dopo darvi consigli finanziari.

Di solito i consulenti bancari cercano di offrire opzioni di mutuo. I consulenti ipotecari devono avere determinate qualifiche ipotecarie. Anche i consulenti che raccomandano prodotti per l'emissione di azioni devono essere qualificati come emittenti.

Questi consulenti sono comunque autorizzati a ricevere commissioni su qualsiasi mutuo o emissione di titoli che vendono. Alcuni consulenti ipotecari richiedono anche una commissione per i loro servizi.

Molti consulenti ipotecari possono anche consigliare assicurazioni di protezione come l'assicurazione sulla vita.

I consulenti ipotecari possono offrire una gamma completa di servizi di mercato, anche se ciò non significa necessariamente che possano consigliare qualsiasi mutuo di ogni istituto di credito, poiché alcuni istituti di credito offrono mutui solo direttamente al pubblico.

Alcuni consulenti ipotecari offrono una consulenza “limitata” e possono essere legati a un solo istituto di credito o scegliere tra un numero limitato di istituti.

Un consulente ipotecario “indipendente” sarà in grado di offrire una gamma più ampia di opportunità per l'intero mercato.

Consulenti finanziari locali 

Come espatriati in Kenya, vi troverete spesso ad affrontare il problema di inviare o ricevere denaro. Soprattutto se vi siete trasferiti in Kenya per lavorare e guadagnare, dovrete sicuramente trovare il modo più economico per farlo.

In questo caso, probabilmente avrete bisogno di un consulente finanziario locale che vi fornisca le migliori opzioni, commissioni ridotte, buone offerte, consegne rapide e altro ancora.

Ma abbiamo preparato per voi un breve elenco e selezionato alcune delle migliori società di trasferimento di denaro da utilizzare in Bahrein per i vostri trasferimenti di denaro.

Xoom

• Disponibile se si deposita denaro da un conto bancario. Xoom applica una piccola commissione per i bonifici bancari verso molte destinazioni, indipendentemente dall'importo inviato.
• Xoom è veloce. Nella maggior parte dei casi, il denaro può arrivare in pochi minuti, anche per i trasferimenti finanziati da conti bancari, che per alcuni concorrenti possono richiedere un'intera settimana.
• Elevati limiti di trasferimento per i conti verificati. Inviate fino a $ 50.000 al giorno sul conto bancario del destinatario, verificando le informazioni personali tramite Xoom.
• Cambio minimo basso. Per trasferire denaro utilizzando Xoom, è necessario trasferire almeno $ 10.
• Sito facile da usare. Xoom organizza il suo sito web in base al Paese in cui vi trovate, in modo che possiate vedere informazioni dettagliate in base al vostro Paese: i costi, la velocità di trasferimento del denaro e le opzioni di spedizione sono tutti disponibili per il vostro trasferimento senza dover effettuare il login. Per i clienti abituali, è disponibile una funzione che consente di inviare rapidamente un trasferimento già effettuato.

MondoRemit 

• Il denaro per una presenza capillare può essere inviato in oltre 140 Paesi.
• Varie opzioni di pagamento come bonifico bancario, carta di debito, carta di credito e altre.
• Diverse opzioni di consegna: bonifico bancario (per paesi selezionati), ritiro in contanti, ricarica aerea e portafoglio mobile.
• Trasferimenti veloci

TransferWise 

• Consegna in pochi minuti. È possibile effettuare trasferimenti rapidi da una carta di debito o di credito.
• Spese ridotte. Il costo fisso per molti Paesi è una combinazione di un importo fisso di circa $ 1 e una percentuale di poco inferiore a 1% dell'importo del trasferimento. Le commissioni della carta di credito sono più elevate. L'utilizzo di un bonifico ACH dal proprio conto bancario o di una carta di debito è generalmente più economico. Se si paga con un bonifico bancario a Wise, le spese saranno uguali a quelle di un bonifico ACH, ma è probabile che la banca applichi una commissione (per maggiori dettagli, vedere “Commissioni per i bonifici bancari in più di 40 banche”).
• Nessun costo aggiuntivo. A differenza delle banche e di altri fornitori, Wise non applica un premio sul tasso di cambio per i suoi trasferimenti. Si rivolge al tasso medio di mercato, che fluttua di minuto in minuto.

Consulenti finanziari online

Un consulente finanziario online deve essere una persona che vi aiuti a raggiungere i vostri obiettivi e che comprenda la vostra vita. Questo non significa necessariamente che dobbiate condividere pensieri e sentimenti intimi (anche se è possibile) e non dovete scegliere qualcuno che sia esattamente come voi. Tuttavia, il servizio migliore è quello di una persona che capisca più o meno l'onda su cui vi trovate.

Cosa si ottiene lavorando con un consulente online?

Nessuna restrizione geografica

Tradizionalmente, le persone lavorano con i consulenti finanziari su base geografica: la persona che vive più vicino a voi è quella con cui lavorate, nel bene e nel male. In alternativa, si può incontrare quello che si vede più spesso agli eventi sociali o in città. Giusto o sbagliato che sia, questo è esattamente ciò che avete fatto.

Ora avete a disposizione una varietà di opzioni da parte di consulenti di tutto il mondo. È ancora fondamentale indagare sulle azioni dei consulenti, ma è più facile che mai.

• Assicuratevi che abbiano un quadro normativo pulito cercandoli sui siti web di controllo dei broker.
• Scoprite che tipo di lavoro svolgono e con che tipo di clienti lavorano di solito.
• Per ridurre i conflitti di interesse, assicuratevi di lavorare con un consulente retribuito che sia sempre il confidente di tutti i clienti.
• Scoprite da quanto tempo lavorano con persone come voi, non solo da quanto tempo lavorano.

Se non credete che un negozio nelle vicinanze sia automaticamente l'attività migliore per voi, potete lavorare con qualcun altro. Oltre a ricevere l'aiuto che desiderate e che meritate, potrete godere della privacy mentre lavorate con qualcuno a distanza.

In molti casi, i consulenti online possono lavorare con clienti al di fuori dello Stato, ma devono seguire determinate regole. Un consulente esperto dovrebbe conoscere queste regole.

Risparmiare tempo

Con i servizi di consulenza finanziaria su Internet si ha tempo libero. Invece di andare in macchina, cercare parcheggio, sedersi in una sala d'attesa e infine incontrarsi per discutere delle proprie esigenze, si può fare tutto online.

C'è spazio anche per le cortesie e le chiacchiere, se si è in vena di una conversazione informale. Ma ci si libera della logistica più onerosa, che richiede ore di lavoro in un mondo frenetico. Non preferireste dedicare quel tempo a cose più importanti, come uscire con i vostri cari e svolgere attività che vi piacciono?

Tempo di riempimento? Come ulteriore vantaggio, potete limitare gli appuntamenti solo alla durata necessaria per coprire le vostre finanze. In un incontro faccia a faccia, voi e il vostro consulente potreste sentirvi obbligati a passare un'ora intera a giustificare il vostro viaggio in ufficio (anche se ciò significa discutere di argomenti che non richiedono la vostra attenzione). Il consulente potrebbe sentirsi obbligato a prendere in considerazione dettagli che voi non vorreste affrontare, e che sono il motivo per cui avete assunto un consulente.

Relazione flessibile

Se avete bisogno di un aiuto speciale, potete ottenerlo da fornitori locali? Alcuni vendono solo assicurazioni e le chiamano “piani finanziari”. Altri lavorano con voi solo se trasferite una quantità significativa di denaro al loro studio. Ma con la più ampia gamma di consulenti finanziari disponibili online, è più probabile che possiate ottenere esattamente ciò che desiderate. Potrebbe trattarsi di:

• Qualcuno che vi aiuti a pianificare il futuro, senza farsi carico dei vostri investimenti
• Un secondo paio di occhi sulla vostra strategia d'investimento, per vedere se qualcosa non va.
• Una panoramica di ciò che consigliano i vostri attuali consulenti
• Incontro unico per porre molte domande a un prezzo fisso

Ci sono molti pianificatori finanziari che possono aiutarvi con queste domande, ma potreste non conoscerli personalmente (ancora) o passare davanti al loro ufficio ogni giorno.

Risparmiare denaro

Non c'è alcuna garanzia che pagherete meno con un consulente finanziario online, ma c'è una buona possibilità che sappiate almeno quanto state pagando. Di conseguenza, è meno probabile che vi facciate fregare.

Anche in questo caso, il modello tradizionale dipende dalla geografia e dalle persone con cui si ha familiarità. Sfortunatamente, ci sono persone davvero eccezionali che sono bloccate in sistemi di vendita sorprendentemente cattivi. 

Questi sistemi richiedono la vendita di determinati prodotti, molti dei quali non sono nel vostro interesse. Inoltre, è difficile capire esattamente quanto si paga e alcuni di questi consulenti spesso non sono consapevoli del denaro che passa dietro le quinte. Il vostro consulente locale può distribuire i profitti in larga misura.

Alcuni vi dicono anche che non pagate commissioni, ma sapete che è troppo bello per essere vero. Naturalmente non vedrete una transazione contrassegnata come commissione, ma ci sono sempre dei compromessi nella finanza e nelle aziende a cui inviate denaro per avere grandi edifici con dirigenti ben pagati.

I migliori consulenti online sono consulenti retribuiti che non ricevono commissioni per la vendita di prodotti.

Ora sapete davvero di cosa avete bisogno e cosa è meglio per voi e per i vostri fondi. Se siete espatriati, sarà più facile entrare in contatto con un consulente finanziario online, basta non essere troppo scettici e trovare quello affidabile, con buone recensioni e che vi aiuterà in ogni obiettivo che volete raggiungere mentre vivete e lavorate in Kenya.

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